對社區(qū)銀行的考察報告

民生銀行社區(qū)金融便利店考察報告目前，社區(qū)金融便利店風生水起，國內(nèi)中小商業(yè)銀行和局部城商行紛紛試水，開展的呼聲日益高漲，特別是民生銀行方案2023年起三年內(nèi)，在全國開出的金融便利店將突破一萬家。為真實感受金融便利店廬山真面目，年月日，我對民生銀行北京分行的社區(qū)金融便利店進行了實地考察，現(xiàn)將本人此次考察所見和感想報告如下：一、考察的根本情況首先我們考察的是北京展覽路三塔社區(qū)金融便利店。該店位于通往小區(qū)大門的路口旁邊，由一套三室套房改裝而成，面臨展覽路，馬路對面就是中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行。先映入眼簾的是“中國民生銀行〞的招牌，與一般銀行招牌不同的是此處招牌是由角鐵焊接的支架外罩上噴繪布標而成；正面的墻體并未進行華美的外墻裝修，而是簡單的水泥貼面〔不知是為了降低本錢，還是為了貼近百姓生活〕，其簡潔大方的程度與一門之隔的某餐館的中檔外裝形成較為鮮明的比照。該便民店視乎并未標明明確的效勞時間，在進入店內(nèi)的推拉門上粘著“你下班我上班、你休息我工作〞卡通透明貼，同時還有一張便民效勞的張貼畫，似乎為一般銀行網(wǎng)點營業(yè)時間牌和效勞內(nèi)容的變身。推開門進入網(wǎng)點正如報道中所描述，“三間房屋簡陋至極〞：三間房加起來不到50平米，其中一間是便民增值效勞區(qū)，擺放了存取款一體機、拉卡拉POS機、181“菜籃子便民效勞平臺〞和維洛卡的終端機。第二間屋子正中是一臺給小朋友玩的“搖搖車〞，靠墻擺放了兩臺銀行體驗機。第三間的墻壁上貼滿了卡通圖畫，地面上有地毯和玩具。由于我們參觀的時間為上午九點多點，該店效勞人員尚未上班，故未能與“店員〞進行溝通交流。經(jīng)與店門前修車師傅交談，該店效勞員具有良好的親和力，經(jīng)常有小區(qū)居民光臨----買完菜想去修鞋的大爺在這臨時存放一下菜籃子，照顧孫子的大媽帶孩子來這兒玩兒會小黃鴨，下班路過的中年人那么咨詢“存30萬送福臨門大米〞活動。網(wǎng)點里一般只有一兩位年輕的效勞生，一般要到晚上8點多才下班。整體感覺：，敢與大行相覷，簡潔大方、便利實用、錯層經(jīng)營。其次，我們考察的是風格—依蓮軒小區(qū)便利店。經(jīng)查，風格--依蓮軒小區(qū)位于北京市宣武區(qū)西南部，東倚西二環(huán)，西鄰西客站南廣場，北靠廣安門外大街，南接馬連道茶葉國際倉儲物流中心及麗澤商務圈，住宅面積23.2萬平方米。區(qū)內(nèi)共有住宅2600套，居住人口約12000人，內(nèi)有新華社、財政部、武警黃金部隊、北京市自來水公司、北京市二商集團等大產(chǎn)權單位。周邊聚集有北京市農(nóng)村商業(yè)銀行、工商銀行、北京銀行、蘇寧電器及家樂福購物中心、百安居、耐克等國際名企。便利店位于小區(qū)內(nèi)部，與小區(qū)商業(yè)緊臨。便利店兩間房面積約40平方米，劃分為電子自助交易區(qū)、兒童樂園區(qū)、接待洽談區(qū)三個功能分區(qū)。電子自助交易區(qū)----便捷實用。該區(qū)域依然排放著存取款一體機、拉卡拉POS機、181“菜籃子便民效勞平臺〞和維洛卡的終端機。兒童樂園區(qū)----著力打出親情牌。該區(qū)域布置得活潑、可愛、溫馨、簡潔。兒童樂園區(qū)進口擺放著一個小書柜，放置有供兒童閱讀的少兒畫刊和供家長閱讀的各類圖書，墻上張貼有“親子閱讀會公告〞以及“智家卡〞、“智家貸〞等產(chǎn)品的宣傳頁，地上隨意的擺放著各類兒童玩具。接待洽談區(qū)----開放、隨意。有專屬的“智家卡〞、“智家貸〞等產(chǎn)品。接待區(qū)墻上掛著工作人員工號牌，室內(nèi)擺放有沙發(fā)、禮品柜、體驗機和工作臺。禮品柜柜排放不同檔次生活用品；簡易工作臺，工作臺面擺放著產(chǎn)品宣傳折頁、銀行卡申請表、貸款申請表等業(yè)務申請單以及各類工作記錄表；銀行、銀行、網(wǎng)上銀行體驗機一應俱全、一字排開。參觀期間不時有家長帶著兒童進店玩樂，有客戶自助取款或咨詢業(yè)務，可以看出效勞經(jīng)理與居民談笑風生，頗為熟悉。經(jīng)與效勞經(jīng)理溝通：網(wǎng)點里平時只有兩位工作人員，其中一位就住在風格—依蓮軒小區(qū)內(nèi)。每天工作時間為上午十點至晚八點；日常協(xié)助小區(qū)居民使用電子設備；接受小區(qū)居民的業(yè)務咨詢；銀行的非現(xiàn)金業(yè)務，比方開借記卡、開網(wǎng)銀、用銀行卡買理財、貸款申請收單等業(yè)務均可受理。依托全功能型支行按照辦卡、存款、貸款、銷售理財產(chǎn)品業(yè)務量進行計價。同時，通過考勤表記錄情況看出，效勞經(jīng)理時常對周邊市場進行“掃街〞，派發(fā)宣傳單等活動。整體感覺：居于鬧市一隅，親情便捷、貼近民眾、精耕細作。二、幾點感想1、必要從心理學的角度看，城鎮(zhèn)居民對儲蓄優(yōu)先關注的大多是增值、平安、便捷，農(nóng)村居民大多關注的是信任、放心。大局部城區(qū)居民與四大商業(yè)銀行的關系維護已經(jīng)很穩(wěn)固，銀行為了先“立〞，大多居于縣城，作為一新生金融機構，被縣城居民完全認可尚需時日，受各種因素的制約以及開展的策略，“村鎮(zhèn)〞銀行對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)一時又不能完全下沉，因此，本人淺見按照常規(guī)開展儲蓄存款是制約“村鎮(zhèn)〞銀行均衡開展的短板，從全國村鎮(zhèn)銀行運作情況看，大凡如此。如何突破，只有打破常規(guī)。在種種因素制約下，“金融便利店〞模式不失是一種捷徑，既可低本錢、快速的搶灘鋪點，又可以通過“親情〞、“便利〞成為社區(qū)居民、小微企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民“家門口的銀行〞，真切的貼近“村鎮(zhèn)〞銀行本質(zhì)定位的“兩小〞目標客戶群。2、可行①政策支持。相關監(jiān)管政策鼓勵開展便民、惠農(nóng)。②與全功能型網(wǎng)點相比，“金融便利店〞具有本錢低、便捷、精準、黏性強的優(yōu)勢。③由于本錢低，易于復制，易于密集布點快速形成規(guī)模。④當前我行的產(chǎn)品和效勞，根本能夠滿足居民便利的需要。如現(xiàn)金效勞、個人貸款、個人理財效勞、電子銀行效勞、增加值效勞〔火車票代購、醫(yī)療專家預約、網(wǎng)購網(wǎng)銷、產(chǎn)供信息等〕3、建議①優(yōu)先選擇新城鎮(zhèn)居住區(qū)以及中高檔社區(qū)，先行先試。②可采取“人工+自助〞、“錯時+延時〞并舉模式，辦成“有人值守的自助銀行〞。③不斷豐富便民產(chǎn)品，如與公共效勞