貸款展期授信貸款申報書

Xxxx銀行xxx分行展期貸款申報書借款申請人：經辦行：X行xxx城中支行經營主責任人：屈為兵職務：二級分行主持審批決策牽頭人：職務：1、信貸分類：該公司為進一步滿足現有xxxx大廈掃尾工程的需要，向我行申請展期貸款1100萬元，期限10個月。執(zhí)行人民銀行規(guī)定的法定利率上浮10％。2、貸款用途：該公司2002年在我行貸款1300萬元，用于“xxxx大廈”建設，因銷售款無法及時回籠，到期貸款歸還200萬元，申請展期貸款1100萬元，用于公司開發(fā)項目工程中正常、合理的占用。3、客戶的總體評價：xxxxxxxx有限責任公司，成立于1994年11月，由xxxxxxxx有限公司出資1080萬元，xxxxxx有限公司以土地折價出資720萬元（分別占股60％和40％），合計1800萬元注冊成立。注冊地址xx路220號，現辦公地址xxxxxxxxx29層，法定代表人xxx，員工20多名。公司經營范圍：房地產的開發(fā)建設、物業(yè)管理、內部裝璜材料銷售等。該公司組織結構完整有員工38人，在總經理室領導下，設總工辦、工程部、開發(fā)部、銷售部等管理部門，保證公司工作正常進行。公司法定代表人xxx（男），曾任xxxxx局辦公室主任，注重學習目前MBA在讀，負責公司全面工作?？偨浝韝xxx（女）大專文化，曾任xxxx業(yè)務科長，后擔任xxxxxxx公司總經理，目前主持公司具體業(yè)務。副總經理xxxx（女）大學文化，曾任xxx財政局科長，主要分管公司資金及財務方面的工作。公司領導班子年齡結構合理，具有一定經濟工作經驗，能及時捕捉市場信息，采取靈活的經營手段，積極開拓市場，在激烈的市場競爭中，占領一席之地。公司成立以來開發(fā)的項目有：1999年開發(fā)的zzz新村8萬平方米住宅五幢；2003年開發(fā)的xxx住宅5萬平方米三幢；2005年又成功開發(fā)了3.7萬平方米的“xxxx大廈”，取得一定經濟效益。近年來又涉及二手房買賣、以及與其他公司聯合開發(fā)一些項目；與市房產局開發(fā)三公司聯合開發(fā)的xx新村住宅，現已進入銷售階段。2008年9月份公司參加競拍，拍得xxx路63號地塊10300平方米，成交價格9670萬元，目前已支付了3500萬元，擬建xx路景觀商業(yè)街，目前正在做方案。說明公司有可供開發(fā)項目在手，可持續(xù)經營。4、客戶財務狀況分析：單位：萬元指標名稱2006年2007年2008年2009年9月總資產14354173421225912278流動資產14104173201223812264貨幣資金11356394221應收帳款凈值150存貨9330873252105128其他應收款17439838323889預付帳款355031533226固定資產凈值22222214無形資產000遞延資產22700總負債125541545398469781流動負債85541395380467981短期借款900240056004200應付帳款6495645711501291其他應付款50428112373預收帳款98443227長期負債4000150018001800長期借款4000150018001800實收資本1800180018001800資本公積5656未分配利潤89558640銷售收入21744643928銷售成售利潤7661325517利潤總額133700122凈利潤8946982該公司2009年9月末存貨5128萬元，主要為xx大廈部分未出售房產；預付帳款3153萬元為付出的工程款和材料款；其他應收款3889萬元，主要是與相關公司的業(yè)務往來款，如給xxxx公司1900萬元，用于xx路項目的折遷款等；預收帳款27萬元為預收房款；其他應付款2373萬元為暫收的租賃保證金120多萬元和與xxxx的臨時往來款等；應付帳款1291萬元為預收房款600萬元和應付工程款550萬元；長期借款1800萬元為華夏銀行2年期貸款。5、授信客戶負債情況及銀企關系建行交行華夏行浦發(fā)銀行存款戶開立情況一般戶一般戶基本戶銷售結算率10％70％月均存款余額10萬6萬5萬20萬兩年期貸款余額1800萬流動資金貸款余額1300萬1500萬1400萬各類信用余額已承諾未發(fā)放貸款該公司截止2009年9月末銀行短期貸款4200萬元，其中建行1300萬元，交行1500萬元，浦發(fā)銀行1400萬元，基本帳戶在浦發(fā)銀行。另有華廈銀行兩年期貸款1800萬元?？蛻粜б尕暙I分析1、存款轉移收入=月均存款*（2.91％-1.98％）=1020*0.93％=94860元2、貸款轉移收入=日均貸款*（5.84％-3.18％）=1300＊2.66％=345800元3、中介業(yè)務利潤（為抵押物評估費）3萬元4、2003年已給我行二手房按揭貸款200多萬元。6、授信客戶流動性分析項目2006年2007年2008年2009年9月流動比率1.651.241.521.54速動比率0.560.620.870.89流動資產周轉率12.60％31.80%13.20%利息保障倍數1.462.941.48資產負債率87％89％80%79%該公司資產負債率與流動比率、速動比率均趨良，有一定的支付能力。7、授信客戶現金流量分析項目2006年2007年2008年2009年9月稅后利潤8946982折舊77108攤銷財務費用258287358256流動資金占用增加3215-508226經營凈現金流量-3719投資凈現金流量--9籌資凈現金流量3131凈現金流量合計-597該公司目前經營正常，有一定盈利，公司開發(fā)規(guī)模不大，資產負債率79％，較一般房地產開發(fā)企業(yè)負債率低。8、貸款展期的合理性分析：該公司開發(fā)的“xxxxx大廈”項目，地處一級地段，地上三十一層，地下二層，總建筑面積3.8萬平方米，總投資26800萬元，項目“四證”齊全。于2003年底開工建設至2005年底完工。該項目可銷售面積3.3萬平方米，已收售房款17300萬元，另有租賃面積1.94萬平方米，年均租賃收入950萬元，還款來源以應收銷售房款及租賃收入還貸。9、額度授信擔保：該借款由xxxxx自有的房產，xx大廈第三層1611.94平方米及第二十層264.92平方米作抵押，抵押面積1876.86平方米，該房產由我行拓展部進行評估，評估價值1922萬元，貸款1100萬元，抵押率約為57％。該房產是地處新街口xxx黃金地段的辦公用房，權屬清晰，符合抵押條件。10、法律問題：本次貸款目前所涉及的有關事宜，符合有關國家法律、政策。未發(fā)現借款人有重大的法律糾紛。11、風險與防范：密切關注公司的經營動態(tài)，關注其資金運作情況，關注項目開發(fā)情況，發(fā)現不良狀況及時通報，以便采取相應信貸管理措施。本次展期貸款以自有房產作抵押，要完善抵押手續(xù)，辦理房產保險、辦理抵押公正，保證貸款手續(xù)的合法性、完整性，確保信貸資金安全。并督促公司辦理房產按揭業(yè)務，發(fā)展中間業(yè)務，實現雙贏目標。12、有待解決的問題：對該公司進行貸款，與我行現行信貸規(guī)章制度或習慣做法，無沖突之處。13、本行意見：該公司與我行有多年良好合作關系，信用評定為A級信用企業(yè)，近年業(yè)