第二章-貨幣與貨幣制度

第二章貨幣與貨幣制度.

教學目的與要求

通過本章學習，掌握從不同角度對貨幣概念的界定，明確現(xiàn)實中的貨幣層次計量和相應的經(jīng)濟意義；熟悉貨幣制度的演變過程，理解貨幣替代效應和現(xiàn)代貨幣制度的特點。

重點與難點

1、貨幣概念的界定2、現(xiàn)代貨幣制度的特點教學內(nèi)容

§1什么是貨幣§2貨幣制度.

§2-1什么是貨幣

一、從貨幣的起源看貨幣二、從貨幣形式的演變看貨幣三、從貨幣的本質(zhì)看貨幣四、從貨幣的職能看貨幣五、從貨幣層次的劃分看貨幣.一、從貨幣的起源看貨幣貨幣起源于商品，是商品交換的產(chǎn)物舊石器時代—新石器時代—金屬工具時代最初的采集原始農(nóng)業(yè)手工業(yè)別離出商品經(jīng)濟和狩獵行為農(nóng)業(yè)商品經(jīng)營得到開展原始畜牧業(yè)第一次第二次第三次社會大分工社會大分工社會大分工商品交換商品使用價值具體勞動私人勞動和社價值抽象勞動會勞動的矛盾物物交換以一般等價物為媒介的間接交換貨幣產(chǎn)生.貨幣產(chǎn)生于交換價值形態(tài)的四個演變過程〔一〕簡單的、偶然的價值形態(tài)〔二〕擴大的價值形態(tài)〔三〕一般價值形態(tài)〔四〕貨幣形態(tài)貨幣是在商品交換過程中自發(fā)形成的，是商品內(nèi)在矛盾開展的必然結(jié)果，也是價值形式開展的產(chǎn)物。.二、從貨幣形態(tài)的演變看貨幣貨幣自產(chǎn)生至今，先后經(jīng)歷了：實物貨幣金屬貨幣紙幣信用貨幣電子貨幣實物貨幣：其特征是其作為非貨幣用途的價值與其作為貨幣用途的價值相等。充作貨幣的材料應具備的條件：易標準化、易分割、易攜帶、物理性能和價值穩(wěn)定等。典型的案例：二戰(zhàn)期間戰(zhàn)俘營里的貨幣金屬貨幣：經(jīng)過稱量貨幣和鑄幣階段，鑄幣時期名義價值和實際價值開始相別離。賤金屬和貴金屬.1530年的銀行家及妻子.

代用貨幣〔紙幣〕：由政府和銀行發(fā)行，代替金屬貨幣流通，往往承諾可隨時兌現(xiàn)為金屬貨幣。政府發(fā)行的紙幣；銀行券：由銀行發(fā)行、以信用和黃金作雙重保證的銀行票據(jù)。4.信用貨幣：特征是其作為商品用途的價值不能與其作為貨幣用途的價值完全相等，且不能用以兌現(xiàn)商品貨幣；通貨；存款貨幣〔指那些能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，也稱支票貨幣、債務貨幣〕擺脫了資源對貨幣量的約束，政府可以有彈性地提供貨幣。.5.電子貨幣用電腦或儲值卡進行支付和轉(zhuǎn)賬的信用貨幣。傳統(tǒng)支付方式的電子化智能卡型數(shù)字現(xiàn)金型“電子貨幣〞貨幣形態(tài)演變的緣由：降低交易費用和信用制度的開展任何一種貨幣形態(tài)都表達了貨幣的信用特征，貨幣是信用的載體。.貨幣形態(tài)的基本特征物質(zhì)特征社會特征廣泛被接受預期價格比較穩(wěn)定易標準化易于分割易于攜帶持久耐用.貨幣形態(tài)的劃分即

貨幣的種類1、實物貨幣

世界最早的貨幣是實物貨幣。如羽毛、貝殼、獸皮、銅、銀、金等。鐵布銅元玉貝金貝

圖2-2中國的古錢幣.貨幣商品應滿足的條件：高價值性，可以較少的媒介完成較多的交易易于分割性，便于與具有不同價值的商品交換易于保存性，可防止或減少保存期的價值損失易于攜帶性，便于在更廣闊的地區(qū)使用。金、銀等貴金屬因更具有這些特性，因而逐步取代其他實物貨幣成為最終的實物貨幣。.2、鑄幣

早期的金屬貨幣是以塊狀流通的，這很不方便。因為每筆交易都要稱重量、鑒成色，甚至還要進行分割，使用本錢較高。隨經(jīng)濟的開展，人們開始在金屬貨幣上打上印記，說明重量和成色，以便于流通。而最具權(quán)威性的國家鑄造的金屬貨幣具有更好的信用，逐步取代私人鑄造的金屬貨幣。中國使用最早和使用時間最長的鑄幣是銅幣〔達2000多年〕。19世紀末20世紀初才開始大量使用銀幣。.各國鑄幣.3、代用貨幣

由于人們使用貨幣進行商品交易時，注重的是它代表的價值而非它自身實際的價值。因此，人們?yōu)榱藴p少大量使用金融貨幣進行交易的不便，開始采用紙質(zhì)的代用貨幣。早期的這些紙幣代表了一定量的金屬貨幣，并可以隨時與金融貨幣兌換，其使用比金屬貨幣更為方便，因而逐步被人們所廣為接受〔銀行券是典型代表〕。

.4、信用貨幣

紙幣與金屬貨幣掛鉤，雖然幣值較為穩(wěn)定，但是它的發(fā)行量卻受到其黃金準備的限制，從而難于滿足經(jīng)濟開展對貨幣數(shù)量的需要。20世紀30年代在世界經(jīng)濟大危機的沖擊下，一些國家宣布其發(fā)行的紙幣與黃金脫鉤。這些紙幣就從代用貨幣變成為信用貨幣。信用貨幣的流通依賴于人們對該貨幣的信心和貨幣發(fā)行的立法保障。.現(xiàn)代信用貨幣：包括紙幣、輔幣〔二者統(tǒng)稱為通貨、現(xiàn)金〕、銀行存款和其他可以作為支付手段的信用工具，如支票和信用卡等。電子貨幣那么是在網(wǎng)絡時代產(chǎn)生的一種新的支付工具，也是一種新的信用貨幣形式。

.三、從貨幣的本質(zhì)看貨幣西方學者有關貨幣本質(zhì)的爭論1、在貨幣的內(nèi)涵方面在自由資本主義時代：重視貨幣的流通職能。在壟斷資本主義時代：注重貨幣的儲藏職能。2、在貨幣的外延方面主要是兩大學派的爭論——金屬主義和名目主義前者：強調(diào)貨幣價值尺度的職能。后者：強調(diào)貨幣的流通職能。.馬克思的貨幣本質(zhì)觀貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，它表達著一定的社會生產(chǎn)關系。1、貨幣首先是商品；2、貨幣不是普通的商品，而是特殊的商品；3、貨幣在充當一般等價物的過程中，表達著一定的社會關系。貨幣是一般等價物.貨幣具有四種職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段〔一〕價值尺度：貨幣用以衡量和表現(xiàn)其他一切商品和勞務的價值的職能。四、從貨幣的職能看貨幣貨幣的價值尺度職能可以反映貨幣自身的價值嗎？貨幣的出現(xiàn)使得商品相對價格的數(shù)目從n(n-1〕/2減少到n-1.貨幣購置力〔purchasingpower〕貨幣的自身價值通過貨幣購置力〔即單位貨幣在一定時期內(nèi)所能購置到的商品和勞務的數(shù)量之和〕加以表達。貨幣購置力的變動趨勢與綜合物價指數(shù)的變動成反比；貨幣購置力的變動幅度那么是綜合物價指數(shù)變動幅度的倒數(shù)。綜合物價指數(shù)下降了20%物價指數(shù)為過去的80%貨幣購置力上升到過去的125%貨幣購置力上升了25%.〔二〕流通手段即交易媒介物物交換下：W→W商品流通下：W—G—W，即W→GG→W紙幣的誕生孕育了流通的危機流通手段的意義減少交易費用促進社會分工.〔三〕貯藏手段貨幣暫時退出流通領域處于相對靜止狀態(tài)時執(zhí)行的職能。“貨幣是購置力的暫時棲息所〞——弗里德曼意義貨幣價值貯藏職能的發(fā)揮，使買賣不必同步，給人類提供了超越時間對付未來經(jīng)濟不確定性的方法，同時推動了社會資本的積累和資本的重新配置。價值儲藏的形式古玩、字畫、地產(chǎn)、各種金融資產(chǎn)〔貨幣、證券〕等。人們?yōu)槭裁匆载泿疟Ｓ胸敻?？貨幣是流動性最強的資產(chǎn).“貨幣只是一種價值貯藏手段，是消費和投資的一種替代品，是一種因?qū)淼目謶侄鵂奚壳袄娴撵`巧工具，貨幣的重要性來自它是現(xiàn)在與將來之間的聯(lián)系這一事實〞。------凱恩斯你能理解5000點以上的恐慌性投資嗎？.

〔四〕支付手段貨幣作為獨立的價值形式單方面運動時執(zhí)行的職能。貨幣作為支付手段發(fā)揮作用的領域涵蓋了商品流通內(nèi)外賒銷賒購、賦稅、地租、借貸以及工資和各種勞務報酬的支付充當流通手段的貨幣充當支付手段的貨幣流通中的貨幣貨幣流通速度.結(jié)論：貨幣是價值尺度和流通手段的統(tǒng)一。價值尺度和流通手段是貨幣的兩個根本職能，貯藏手段和支付手段是派生出來的。在國際交往中，貨幣仍然具有上述四大職能，只是表現(xiàn)形式略有不同。應該強調(diào)四大職能的排序問題。.五、從貨幣層次的劃分看貨幣從貨幣的本質(zhì)給貨幣下定義是側(cè)重從貨幣的功能入手來探討貨幣的理論〔歸納〕概念；從貨幣的層次看貨幣那么是對現(xiàn)實貨幣數(shù)量進行計量的客觀要求，是貨幣的實證〔經(jīng)驗〕定義。側(cè)重于貨幣與國民收入的相關關系，界定為可由央行加以控制，并與國民收入有較強關系的流動資產(chǎn)的集合.〔一〕劃分貨幣層次的依據(jù)主要是不同資產(chǎn)的流動性。資產(chǎn)的流動性是指其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實購置力的能力?！捕池泿艑哟蔚母緞澐?M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+活期存款〔狹義貨幣量〕 M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款〔廣義貨幣量〕準貨幣

信用卡是貨幣嗎？.〔三〕貨幣的結(jié)構(gòu)問題貨幣結(jié)構(gòu)通常又叫貨幣的流動性結(jié)構(gòu)、貨幣供給的流動效率，即流動性較高的貨幣與包含著流動性較低的貨幣的余額之間的比率，也是現(xiàn)行貨幣流通速度的量化指標。兩個指標：M0/M2M1/M2當M1/M2的比值趨于增大時，說明貨幣供給的流動性增強，貨幣流通速度加快，意味著人們的消費、投資信心提高，對經(jīng)濟的預期比較樂觀，經(jīng)濟趨熱；反之，亦然。由于任何一種資產(chǎn)都具有不同程度流動性，貨幣與非貨幣區(qū)別不再是非此即彼的鴻溝，而是一個顏色由深變淺的色譜，存在不同中間過渡狀態(tài)。..到底什么是貨幣？從不同的角度看貨幣仍然存在大量的爭議，但是經(jīng)濟學界普遍接受的看法是：貨幣是在商品、勞務的支付或債務的歸還中被普遍接受的任何東西。Anythingthatisgenerallyacceptedinpaymentforgoodsorservicesorintherepaymentofdebts.幾個概念的區(qū)分：通貨、貨幣、財富和收入Currency,money,wealthandincome.貨幣是一種金融資產(chǎn)金融資產(chǎn)是對未來收益的一種索取權(quán)。貨幣，特別是今天所使用的貨幣，都是對某一機構(gòu)的索取權(quán)。貨幣的兩大組成局部通貨是對中央銀行的索取權(quán)，存款是對商業(yè)銀行的索取權(quán)。所有的實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)都以貨幣標價，并以貨幣為媒介進行交易。貨幣是最根本和最重要的一種金融資產(chǎn)。.

§2-2貨幣制度

一、貨幣制度的構(gòu)成要素二、貨幣制度類型的演變?nèi)?、貨幣制度穩(wěn)定的條件四、我國的人民幣制度.一、貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度簡稱幣制，是一個國家以法律形式確定的該國的貨幣體系和貨幣流通的結(jié)構(gòu)及組織形式。貨幣制度的內(nèi)容主要包括以下四方面：〔一〕規(guī)定貨幣幣材選用不同的幣材就構(gòu)成不同的貨幣制度〔二〕確定貨幣單位——貨幣制度的核心要素即確定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值〞。金屬貨幣流通時期——確定貨幣所含金屬的重量和成色。不兌現(xiàn)貨幣流通時期——確定貨幣對內(nèi)和對外的價值。.〔三〕規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通1、本位幣本位幣又稱主幣，是一國法定價格標準的鑄幣，是該國標準的、根本的計價通貨。其特點是：〔1〕在金屬貨幣制度下足值；在不兌現(xiàn)貨幣制度下幣值穩(wěn)定；〔2〕金屬貨幣制度下可以自由鑄造和熔化；〔3〕它具有無限法償能力。2、輔幣輔幣是本幣以下的小額貨幣，專供零星支付之用。其特點是：〔1〕缺乏值，用賤金屬鑄造；〔2〕國家壟斷鑄造；〔3〕它是有限法償貨幣。3、銀行券、信用貨幣和紙幣.〔四〕建立準備制度金幣制度下貨幣發(fā)行的準備為金準備，又稱黃金儲藏。金準備的用途有：1、作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準備金；2、作為支付存款和兌換銀行券的準備金；3、國際支付準備金。今天，金準備的存在還能發(fā)揮怎樣的作用？.二、貨幣制度類型的演變貨幣制度金屬貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度銀本位制復本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制.

金屬貨幣流通下的自由鑄造制度涵義：公民有權(quán)把國家規(guī)定的貨幣金屬送到國家造幣廠鑄成鑄幣，也有權(quán)把鑄幣熔化。意義：①使鑄幣的名目價值和實際價值保持一致②自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量原因：如實際價值是100，名目價值變?yōu)?20或80，那么人們會送去鑄造或熔化，因為由于貨幣的同一價值，因名目價值的變化導致購置力出現(xiàn)了差異。名目價值高于實際價值，那么購置力增強，自然會送去鑄造，反之，那么會將其熔化，退出流通。.格雷欣法那么涵義：在金銀雙本位制時期，兩種實際價值不同而面額價值相同的通貨同時流通的情況下，實際價值較高的通貨必然會被人們?nèi)刍⑤敵龆顺隽魍I域；而實際價值較低的通貨反而會充滿市場原因：規(guī)定比價與價值規(guī)律的自發(fā)作用矛盾表現(xiàn)：開始市場比價、法定比價金：銀=1：15，后市場比價變?yōu)?：16，這時人們會把金幣熔化成金塊，按1：16的比例換成銀塊，鑄成銀幣，然后按1：15的法定比價換成金幣，得到一份白銀的利潤，不斷循環(huán)，直到金幣消失，銀幣充滿市場。.貨幣替代：指在本國出現(xiàn)較為嚴重的通貨膨脹或一定的匯率貶值預期時，公眾出于降低時機本錢與獲取高收益的考慮，減少持有價值相對較低的本國貨幣，增加持有外國貨幣的現(xiàn)象。良幣驅(qū)逐劣幣美