反電詐與賬戶管理 測(cè)試題 1

反電詐與賬戶管理測(cè)試題1您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單選題（共10題）1、單位代理開立的個(gè)人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認(rèn)、密碼設(shè)（重）置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶（）。[單選題]*A、可收可付B、只收不付(正確答案)C、不收只付D、不收不付2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不應(yīng)采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化服務(wù)的平衡。[單選題]*A、風(fēng)險(xiǎn)狀況(正確答案)B、客戶數(shù)量C、客戶業(yè)務(wù)急緩情形D、業(yè)績(jī)大小3、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)（）。[單選題]*A、建立內(nèi)部控制制度B、開展客戶盡職調(diào)查C、保存客戶身份資料和交易記錄D、提交可疑交易報(bào)告(正確答案)4、企業(yè)開立一般存款賬戶、專用存款賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2003】第5號(hào)）等規(guī)定，對(duì)企業(yè)應(yīng)當(dāng)出具的開戶證明文件進(jìn)行嚴(yán)格要求并審查，并判斷（），防止企業(yè)違規(guī)開立或隨意開立銀行賬戶。[單選題]*A、企業(yè)開戶意愿的真實(shí)性B、企業(yè)開戶的合理性(正確答案)C、企業(yè)開戶用途真實(shí)性D、企業(yè)資金使用合理性5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在“了解你的客戶"基礎(chǔ)上，遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則確定對(duì)小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）客戶盡職調(diào)查的具體方式，不得〞一刀切”要求客戶提供輔助證明材料，不得向客戶提出（）的身份核實(shí)要求。[單選題]*A、超過一般客戶B、超過同業(yè)機(jī)構(gòu)C、超過正常情況D、不合理或超出必要限度(正確答案)6、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件有效期到期后合理期限內(nèi)仍未更新，且未提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)（）為其辦理業(yè)務(wù)。[單選題]*A、繼續(xù)B、延緩C、中止(正確答案)D、終止7、對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。[單選題]*A、每周B、每月C、每季度(正確答案)D、每年8、銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶之日起（）個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。[單選題]*A、1B、3C、6(正確答案)D、129、公安部自收到《撤銷懲戒措施申請(qǐng)書》之日起2個(gè)工作日內(nèi)審核無(wú)誤后，向中國(guó)人民銀行發(fā)送《商請(qǐng)撤銷懲戒措施函》。中國(guó)人民銀行在收到后2個(gè)工作日內(nèi)通過“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”將相關(guān)信息發(fā)送各銀行和支付機(jī)構(gòu)。各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于收到信息之日起（）小時(shí)內(nèi)解除相關(guān)措施。[單選題]*A、24B、36(正確答案)C、48D、7210、同一銀行法人為同一個(gè)人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不得超過（）個(gè)。[單選題]*A、1B、3C、5(正確答案)D、10二、多選題（共10題）1、符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施，并按照相關(guān)規(guī)定履行報(bào)告程序（）。*A、公安部公布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的(正確答案)B、公安部或者國(guó)家安全部發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯(cuò)誤并書面通知的(正確答案)C、公安機(jī)關(guān)或者國(guó)家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動(dòng)，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的(正確答案)D、人民法院做出的生效裁決對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的(正確答案)2、下列哪些行業(yè)單位可以為非本單位員工代理辦卡（）。*A、教育(正確答案)B、企業(yè)C、社會(huì)保障(正確答案)D、公共管理(正確答案)3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度要求，應(yīng)當(dāng)采取的賬戶管理措施有（）。*A、加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶開立的審查，確保存款人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)，識(shí)別客戶真實(shí)身份(正確答案)B、不得為存款人開立假名和匿名賬戶(正確答案)C、建立銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶信息資料變動(dòng)情況(正確答案)D、建立健全銀行結(jié)算賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查(正確答案)4、對(duì)于開戶理由不合理（），各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。*A、不配合客戶身份識(shí)別(正確答案)B、有組織同時(shí)或分批開戶(正確答案)C、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符(正確答案)D、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形(正確答案)5、銀行因異常開戶行為拒絕客戶開戶申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)（）。*A、加強(qiáng)復(fù)核(正確答案)B、將客戶加入“黑名單”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理C、向客戶說(shuō)明理由(正確答案)D、向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為開戶申請(qǐng)人開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）*A、核驗(yàn)其身份信息(正確答案)B、不得為身份不明的開戶申請(qǐng)人開立銀行賬戶并提供服務(wù)(正確答案)C、不得開立匿名或假名銀行賬戶(正確答案)D、對(duì)開戶申請(qǐng)人提供身份證件的有效性、開戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性和開戶申請(qǐng)人開戶意愿進(jìn)行核實(shí)(正確答案)7、對(duì)于“涉詐”賬戶的限制措施，下列表述正確的是（）。*A、對(duì)于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應(yīng)中止其業(yè)務(wù)，及時(shí)封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能(正確答案)B、銀行不得向納入“涉案賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務(wù)(正確答案)C、對(duì)于納入“可疑賬戶信息”的賬戶，開戶銀行應(yīng)取消其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、境內(nèi)和境外自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)功能(正確答案)D、匯出銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向匯款人提示“收款賬戶可疑，謹(jǐn)防詐騙”(正確答案)8、對(duì)以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶，應(yīng)當(dāng)審慎開通信用卡受理功能，并通過（）等措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。*A、限制單筆(正確答案)B、限制日累計(jì)交易金額(正確答案)C、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)(正確答案)D、增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率(正確答案)9、加強(qiáng)對(duì)異常開戶行為的審核，有下列情形之一的，銀行有權(quán)拒絕其開戶申請(qǐng)（）。*A、個(gè)人客戶的手機(jī)號(hào)碼歸屬地為異地B、單位客戶的住所地為異地C、單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶(正確答案)D、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)(正確答案)10、下列選項(xiàng)中，哪些屬于異常開戶情形（）。*A、開戶人無(wú)合理理由執(zhí)意開立多個(gè)個(gè)人賬戶(正確答案)B、不填寫個(gè)人信息或開戶資料信息虛假，如聯(lián)系地址為公共場(chǎng)所、電話號(hào)碼已停機(jī)或?yàn)榭仗?hào)(正確答案)C、不同主體賬戶開戶資料存在較密切關(guān)聯(lián)，如不同主體的開戶時(shí)間、地點(diǎn)、聯(lián)系地址相同或相近且交易對(duì)手相同，不同主體留存的開戶電話相同(正確答案)D、開戶時(shí)或辦理業(yè)務(wù)過程中回避客戶身份調(diào)查或掩飾面貌(正確答案)判斷題（共30題）[填空題]_________________________________1、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當(dāng)保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)2、銀行通過日常業(yè)務(wù)、年檢等發(fā)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)信息與個(gè)體工商戶現(xiàn)有證照信息不一致的，為不打擾客戶，應(yīng)盡量在客戶到柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，通知其辦理信息變更業(yè)務(wù)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)3、銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)個(gè)體工商戶“兩證整合”后證照變化對(duì)審核客戶資料的影響，通過柜臺(tái)查驗(yàn)、查詢?nèi)珖?guó)或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等方式，對(duì)客戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，構(gòu)建可靠、有效的客戶身份識(shí)別機(jī)制。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)4、如軍人未在銀行開立I類銀行結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱I類戶）的，銀行可依據(jù)其本人意愿，將軍人保障卡銀行賬戶或退役金專用卡銀行賬戶作為I類戶開立，不需要遵守I類戶開戶數(shù)量規(guī)定。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)5、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進(jìn)行監(jiān)督管理；指定專門機(jī)構(gòu)或者人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)6、對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無(wú)法分割或者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)7、金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位置、交易信息等情況以書面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)和市、縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)8、2014-1銀令《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶，并說(shuō)明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)9、銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，直接予以注銷。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)10、金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)11、因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)。受理申請(qǐng)的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序?qū)訄?bào)公安部審核。公安部在收到申請(qǐng)之日起30日內(nèi)進(jìn)行審查處理；審查核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)按照指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)12、境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請(qǐng)求；不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)13、銀行可利用政府部門數(shù)據(jù)庫(kù)、本銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫(kù)、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對(duì)開戶申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，全方位構(gòu)建安全可靠的身份信息核驗(yàn)機(jī)制。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)銀行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個(gè)人聲明，并確認(rèn)該銀行賬戶為假名或虛假代理開戶的，應(yīng)立即停止相關(guān)個(gè)人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金可以予以現(xiàn)金支取。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)15、銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等，對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)應(yīng)比照本人申請(qǐng)開立銀行賬戶進(jìn)行，并聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)。無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系的，銀行應(yīng)先為其辦理，后續(xù)再進(jìn)行核實(shí)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)16、因身患重病、行動(dòng)不便、無(wú)自理能力等無(wú)法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務(wù)時(shí)，銀行可采取上門服務(wù)方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關(guān)系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會(huì)（村民委員會(huì)）及以上組織或縣級(jí)以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)17、對(duì)于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)限制其非柜面業(yè)務(wù)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)18、銀行應(yīng)針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道制定業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理制度，細(xì)化個(gè)人銀行賬戶開立處理流程；加強(qiáng)對(duì)臨柜人員、自助機(jī)具客服人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，要求客服人員通過詢問開戶申請(qǐng)人個(gè)人基本信息等方式，嚴(yán)格核驗(yàn)開戶申請(qǐng)人身份信息，保障開戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性，重點(diǎn)防范不法分子冒用他人身份信息開立假名銀行賬戶。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)19、銀行應(yīng)根據(jù)存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、日常交易行為、資產(chǎn)狀況等因素，在存款人設(shè)定的交易限額內(nèi)確定交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度，并對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)20、對(duì)于超過交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度的大額交易、短時(shí)高頻和短時(shí)跨地區(qū)等疑似風(fēng)險(xiǎn)交易，銀行應(yīng)及時(shí)向存款人提示交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)提示方式由銀行與存款人協(xié)商確定，具體包括交易前電話確認(rèn)、賬戶余額實(shí)時(shí)提醒等。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)21、銀行機(jī)構(gòu)確認(rèn)銀行賬戶為他人冒名開立的，為防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即予以銷戶。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)22、銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控水平，合理確定存款人開立的個(gè)人銀行賬戶數(shù)量，避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和盲目開戶，不得單純以開戶數(shù)量作為內(nèi)部考核指標(biāo)；建立健全投訴評(píng)估機(jī)制，防止因片面降低客戶投訴率而放松業(yè)務(wù)審核，切實(shí)保障銀行賬戶實(shí)名制貫徹落實(shí)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)23、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人被騙后，可撥打報(bào)警電話（110），直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；也可向開戶行所在地同一法人銀行的任一網(wǎng)點(diǎn)舉報(bào)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)24、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人開戶行和止付賬戶開戶行屬于同一法人銀行的，在情況緊急時(shí)，止付賬戶開戶行可先行采取緊急止付，同時(shí)告知被害人立即報(bào)案，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)將緊急止付指令通過管理平臺(tái)補(bǔ)送到止付銀行。