初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷10)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項(xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C)銀監(jiān)會(huì)D)協(xié)會(huì)理事會(huì)答案:B解析:正確答案是：B，協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成?？键c(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]2.杠桿率計(jì)算公式為（）。A)（一級(jí)資本+一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B)（二級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C)（一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D)（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%答案:D解析:杠桿率的計(jì)算公式為（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]3.貸款人未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對(duì)其采取的措施是（）。A)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰B)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C)責(zé)令貸款人限期改正D)責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款答案:C解析:《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改正，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰。[單選題]4.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。A)處理資本來源和成本B)管理銀行資金C)制定費(fèi)用預(yù)算D)稅收管理答案:D解析:商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容?？键c(diǎn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵[單選題]5.金融危機(jī)發(fā)生的原因不包括（）。A)金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B)金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C)杠桿化程度過高D)銀行的資本充足水平提高答案:D解析:金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張、金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認(rèn)為是危機(jī)發(fā)生的重要原因之一?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]6.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架C)特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)D)合規(guī)性測試答案:B解析:合規(guī)部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。[單選題]7.當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A)農(nóng)民B)城市白領(lǐng)C)小微企業(yè)D)貧困人群和殘疾人答案:B解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。[單選題]8.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A)金融犯罪的犯罪主體是自然人B)《中華人民共和國刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定C)金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)答案:A解析:《中華人民共和國刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。[單選題]9.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A)付款人B)收款人C)擔(dān)保人D)背書人答案:A解析:銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。[單選題]10.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到?擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)?。下列說法正確的是()。A)聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)答案:D解析:在《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)。[單選題]11.2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入?信用卡第三方支付系統(tǒng)?，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A)人員因素B)系統(tǒng)缺陷C)內(nèi)部流程D)外部事件答案:D解析:這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]12.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)D)大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]13.下列不屬于對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。A)撤銷B)接管C)拍賣D)重組答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。[單選題]14.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A)發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％B)發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％C)發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D)發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％答案:D解析:發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％，貸款期限一般為1～3年，選項(xiàng)D正確．選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]15.（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A)貸款業(yè)務(wù)B)信用貸款C)擔(dān)保貸款D)項(xiàng)目融資答案:A解析:正確答案是：A，貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]16.2004年7月，我國第一家汽車金融公司--（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。A)大眾汽車金融有限責(zé)任公司B)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C)福特汽車金融有限責(zé)任公司D)佛山汽車金融有限責(zé)任公司答案:B解析:2004年7月，我國第一家汽車金融公司--上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]17.貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A)財(cái)政政策目標(biāo)B)利率政策目標(biāo)C)基本政策目標(biāo)D)貨幣政策目標(biāo)答案:D解析:貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)昏際麗采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策畝貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。[單選題]18.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。A)利率B)信貸C)資產(chǎn)價(jià)格D)匯率答案:B解析:[單選題]19.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）。A)貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B)向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況C)所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D)所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:正確答案是：B，離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括對(duì)以下情況及其所負(fù)責(zé)任的評(píng)估結(jié)論。1）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況2）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)3）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)4）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效5）本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]20.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A)其他業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。[單選題]21.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B)銀行經(jīng)理C)銀行職員D)銀行董事會(huì)答案:D解析:董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任?？键c(diǎn)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況[單選題]22.中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以()。A)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)別項(xiàng)目經(jīng)營狀況作出客觀的評(píng)價(jià)B)對(duì)經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況C)對(duì)商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)D)針對(duì)商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)答案:D解析:通過現(xiàn)場檢查，監(jiān)管當(dāng)局可以對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出客觀的評(píng)價(jià)，從而對(duì)單個(gè)商業(yè)銀行或整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行整體分析和判斷。同時(shí)，通過對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)和比較，對(duì)于經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，可以重點(diǎn)監(jiān)控其風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對(duì)商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)。[單選題]23.下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A)金融租賃公司B)消費(fèi)金融公司C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)證券經(jīng)紀(jì)公司答案:D解析:其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。[單選題]24.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A)買人證券B)賣出證券C)發(fā)放貸款D)收回貸款答案:A解析:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買人證券．增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金．通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。[單選題]25.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是()。A)貨幣市場工具B)衍生類金融工具C)信托貸款D)貴金屬類金融工具答案:C解析:標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。[單選題]26.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。A)不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B)不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C)不得代客戶簽署文件D)可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品?？键c(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]27.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。A)成本低B)效率高C)管理強(qiáng)D)覆蓋廣答案:C解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的管理弱。一是風(fēng)控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融[單選題]28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為()。A)保證B)出票C)承兌D)背書答案:A解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)的行為。[單選題]29.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。A)逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B)改變貸款用途C)借新還舊D)同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良答案:A解析:下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類：（1）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。[單選題]30.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說D)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。[單選題]31.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A)緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B)簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C)架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D)建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)答案:C解析:我國銀行監(jiān)管改革包括：緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？键c(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革[單選題]32.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A)抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示B)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C)開展宣傳營銷D)抄寫收益承諾答案:A解析:《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第九條規(guī)定，?銀行應(yīng)以滾動(dòng)屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風(fēng)險(xiǎn)提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識(shí)：以抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。?[單選題]33.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A)合規(guī)謹(jǐn)慎原則B)公平原則C)專業(yè)原則D)效率原則答案:B解析:一般性投訴處理基本原則:積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理[單選題]34.()是典型的合作營銷。A)網(wǎng)點(diǎn)營銷B)電子銀行營銷C)銀團(tuán)貸款D)登門拜訪營銷答案:C解析:銀團(tuán)貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家鍛行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。[單選題]35.英國銀行體制改革法案提出的?柵欄原則?，說法錯(cuò)誤的是（）。A)將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B)降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C)減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D)將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類答案:D解析:D項(xiàng)應(yīng)該是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)；不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)；允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革[單選題]36.結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。A)重要性原則B)客觀公正原則C)分類考核原則D)審慎性原則答案:B解析:銀行績效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績效管理，分類確定績效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。[單選題]37.A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A)20％B)13％C)40％D)6％答案:B解析:不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，即不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％=（5+6+1）／（60+20+5+6+1）×100％=13％。[單選題]38.銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合()的原則。A)合理設(shè)置效益指標(biāo)B)誠信經(jīng)營C)自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)D)審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)答案:D解析:銀行及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。[單選題]39.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A)收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B)提供綜合金融服務(wù)C)收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D)收購、管理和處置固有資產(chǎn)答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司正在逐步發(fā)展成為以不良資產(chǎn)為核心，以收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)、非金融不良資產(chǎn)以及提供綜合金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)。[單選題]40.以下不屬于加強(qiáng)惠普金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。A)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C)建立健全惠普金融指標(biāo)體系D)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案:C解析:加強(qiáng)惠普金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施:廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育；加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場有序運(yùn)行。[單選題]41.2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A)國務(wù)院B)中央銀行C)中國銀監(jiān)會(huì)D)中國證監(jiān)會(huì)答案:C解析:正確答案是：C，2014年，中國銀監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[單選題]42.銀行績效是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A)自我管理B)效益管理C)自我反省D)目標(biāo)制定答案:A解析:銀行績效是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。[單選題]43.中國證監(jiān)會(huì)于（）頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)?合規(guī)?給出了明確的定義。A)2005年B)2006年C)2008年D)2012年答案:B解析:中國證監(jiān)會(huì)于2006頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)?合規(guī)?給出了明確的定義。[單選題]44.不良貸款不包括（）類貸款。A)關(guān)注B)次級(jí)C)可疑D)損失答案:A解析:不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。[單選題]45.從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。A)20世紀(jì)70年代后半期B)20世紀(jì)80年代初期C)20世紀(jì)80年代后半期D)20世紀(jì)90年代初期答案:C解析:從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看,20世紀(jì)80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]46.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A)隱私權(quán)B)知情權(quán)C)受尊重權(quán)D)損害賠償權(quán)答案:D解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。損害賠償權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]47.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A)銀信合作B)銀擔(dān)合作C)銀保合作D)銀證合作答案:C解析:通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實(shí)現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實(shí)行綜合化經(jīng)營?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述[單選題]48.（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A)內(nèi)部環(huán)境B)外部環(huán)境C)內(nèi)部稽核D)公司治理答案:A解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[單選題]49.單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D)注冊(cè)驗(yàn)資答案:D解析:臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。[單選題]50.與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A)民法B)物權(quán)法C)反洗錢法D)擔(dān)保法答案:C解析:與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]51.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A)中國銀監(jiān)會(huì)B)中央銀行C)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)政策性銀行答案:B解析:中央銀行審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。[單選題]52.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A)信息收集、核實(shí)B)授信審核C)審批的全過程D)審后監(jiān)督答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十二條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，包括信息收集、核實(shí)、授信審核、審批的全過程。?[單選題]53.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A)通過?稅收→國庫→財(cái)政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B)通過?財(cái)政收入→國庫→經(jīng)常性支出?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C)通過?財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D)通過?經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方答案:C解析:轉(zhuǎn)移性支出通過?財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。[單選題]54.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯(cuò)誤的是（）。A)汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%B)發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%C)發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%D)發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年答案:D解析:D選項(xiàng)：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]55.下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A)對(duì)成員單位辦理融資租賃B)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C)財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D)辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸答案:C解析:選項(xiàng)C屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。[單選題]56.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。A)商業(yè)銀行B)中央銀行C)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:A解析:客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。[單選題]57.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A)5％或超過500萬元人民幣B)10％或超過500萬元人民幣C)15％或超過500萬元人民幣D)5％或超過100萬元人民幣答案:A解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。[單選題]58.以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)人員因素B)系統(tǒng)缺陷C)后臺(tái)結(jié)算D)內(nèi)部流程答案:C解析:以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運(yùn)用的是（）A)激勵(lì)機(jī)制B)新聞宣傳C)促銷活動(dòng)D)一對(duì)一推銷E)直接推薦答案:ABCDE解析:以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運(yùn)用的是（1）直接推薦（2）引導(dǎo)式推銷（3）一對(duì)一推銷（4）廣告宣傳（5）促銷活動(dòng)（6）新聞宣傳（7）激勵(lì)機(jī)制[多選題]60.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A)增長速度換檔期B)緩沖期C)結(jié)構(gòu)陣痛期D)高速發(fā)展期E)前期刺激政策消化期答案:ACE解析:目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響?？键c(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革[多選題]61.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B)境內(nèi)外證券市場交易C)境內(nèi)外貨幣市場交易D)境內(nèi)外債券市場交易E)境內(nèi)外外匯市場交易答案:ACDE解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：1.境內(nèi)外外匯市場交易；2.境內(nèi)外貨幣市場交易；3.境內(nèi)外債券市場交易；4.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[多選題]62.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)為存款人保密原則E)利率優(yōu)惠答案:ABCD解析:考核商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的原則。[多選題]63.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。A)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案:ABCDE解析:考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（5個(gè)）。[多選題]64.以下屬于核心一級(jí)資本的是()。A)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B)未公開儲(chǔ)備C)資本公積D)未分配利潤E)實(shí)收資本答案:ACDE解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤少數(shù)股東股東資本可計(jì)入部分。[多選題]65.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有()。A)歷史標(biāo)準(zhǔn)B)預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C)績效標(biāo)準(zhǔn)D)相對(duì)業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)E)綠色績效答案:ABD解析:發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有三種：歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、相對(duì)業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]66.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。A)關(guān)注貸款B)次級(jí)貸款C)逾期貸款D)可疑貸款E)損失貸款答案:BDE解析:按照貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為?不良貸款?。[多選題]67.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B)同業(yè)拆借C)向金融機(jī)構(gòu)借款D)發(fā)行金融債券E)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金答案:ABCD解析:消費(fèi)金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1．發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款2．固定收益類證券投資。消費(fèi)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)：1．接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款2．同業(yè)拆借3．向金融機(jī)構(gòu)借款4．發(fā)行金融債券。E選項(xiàng)：接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)[多選題]68.單位定期存款的存期包括（）A)3個(gè)月B)6個(gè)月C)2年D)3年E)5年答案:ABCDE解析:單位定期存款的存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]69.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。A)誠實(shí)守信B)風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)C)保護(hù)客戶利益D)獲利保證E)參與投機(jī)答案:AC解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則包括：誠實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述[多選題]70.下列關(guān)于回購交易的特點(diǎn)，說法正確的是（）。A)是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合B)是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C)要發(fā)生兩次券款交割D)只發(fā)生一次券款交割E)融資靈活答案:AC解析:正確答案是：A,C，回購交易的特點(diǎn)：（1）回購交易是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合；（2）回購交易要發(fā)生兩次券款交割?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]71.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D)操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E)市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案:ABCDE解析:風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。[多選題]72.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A)擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B)修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C)建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D)建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E)建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案:ABCDE解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：①擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力；②修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；③建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷；④建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑤建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]73.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。A)小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散B)小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C)小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D)小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散E)小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案:CDE解析:風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇，小劉和小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散。[多選題]74.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。A)主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)B)主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)C)主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D)主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)E)主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)答案:CE解析:商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。[多選題]75.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A)年齡B)資質(zhì)C)經(jīng)驗(yàn)D)專業(yè)技能E)個(gè)人素質(zhì)答案:BCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程[多選題]76.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。A)金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài))金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C)金融工具減值對(duì)銀行的影響D)金融工具增值對(duì)銀行的影響E)金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響答案:DE解析:計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響?？键c(diǎn)新的金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度對(duì)銀行的影響[多選題]77.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）A)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任B)遵守公開交易的原則C)履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D)踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)E)依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益答案:ACDE解析:銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵[多選題]78.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂?全面?，主要體現(xiàn)在（）。A)全面性B)全程性C)全員性D)全局性E)廣泛性答案:ABC解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂?全面?，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。[多選題]79.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。A)時(shí)間價(jià)值B)資產(chǎn)定價(jià)C)內(nèi)部控制D)風(fēng)險(xiǎn)管理E)資產(chǎn)配置答案:ABD解析:時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。[多選題]80.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A)充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)B)激勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C)鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)D)推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的能力E)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)答案:ABCD解析:健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系：首先，充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次、全覆蓋的金融服務(wù)。其次，鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。再次，鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行?三農(nóng)金融事業(yè)部?管理體制和運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步提升?三農(nóng)?金融服務(wù)水平。最后，推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的能力。E選項(xiàng)：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的內(nèi)容。考點(diǎn)普惠金融[多選題]81.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。A)恪守信用，履約付款B)公平、公開、公正C)銀行不墊款D)誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配E)謹(jǐn)慎操作答案:ACD解析:支付結(jié)算遵循的原則包括：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；3.銀行不墊款。考點(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[多選題]82.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。A)依法合規(guī)原則B)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C)集中管理及總量控制原則D)實(shí)質(zhì)重于形式原則E)公平、公正原則答案:ABCD解析:正確答案是：A,B,C,D，開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)[多選題]83.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。A)不相容職務(wù)分離控制B)授權(quán)審批控制C)會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D)運(yùn)營控制E)績效考評(píng)控制答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、運(yùn)營控制、績效考評(píng)控制等。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通工作的通知》對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行內(nèi)部審計(jì)溝通工作作了明確要求。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)督指引》以及2011年中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通工作的通知》對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行外部審計(jì)溝通工作作了明確要求?？键c(diǎn)外部審計(jì)[判斷題]85.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能給投資組合帶來損失。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能給投資組合帶來損失?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[判斷題]86.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公