中小企業(yè)融資產(chǎn)品介紹

0舉招商銀行之力助中小企業(yè)開展----招行中小企業(yè)產(chǎn)品分享

招商銀行南京分行2021年11月1

招商銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品概覽我行精心開發(fā)特征中小企業(yè)融資產(chǎn)品系列——“助力貸〞，該系列產(chǎn)品突破傳統(tǒng)融資理念，包括“擔(dān)保貸〞、“訂單貸〞、“物業(yè)貸〞、“收款易〞、“集群貸〞、“貨押貸〞、“展翼通〞等多種符合中小企業(yè)特征，具有較強競爭力的產(chǎn)品。我行一直以不斷豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品為保證，因您而變，與時俱進(jìn)，協(xié)助中小企業(yè)站在市場的前沿，快速捕捉商機，實現(xiàn)快速生長。2

一、擔(dān)保貸

二、收款易

三、訂單貸

四、物業(yè)貸

五、集群貸

六、貨押貸

七、展翼通3

專業(yè)增信！借力“貸〞動企業(yè)本身開展無阻！●產(chǎn)品內(nèi)容“擔(dān)保貸〞業(yè)務(wù)，是指與我行協(xié)作的專業(yè)擔(dān)保公司提供不可撤銷授信擔(dān)保，我行給予企業(yè)各類授信的業(yè)務(wù)。

“助力貸〞系列之一擔(dān)保貸4

●產(chǎn)品特征：1、協(xié)作機構(gòu)多。2、多元化擔(dān)保方式。3、協(xié)助企業(yè)增信。5

●適用客戶：運營正常，上下游渠道關(guān)系穩(wěn)定，能提供一定的反擔(dān)保條件的一切中小企業(yè)客戶。

6

盤活應(yīng)收款！閑置賬款“貸〞動現(xiàn)金快速增長！“收款易〞業(yè)務(wù)，包括：1、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)2、信譽保險項下融資業(yè)務(wù)“助力貸〞系列之二收款易7

●產(chǎn)品內(nèi)容國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指借款懇求人將其未到期應(yīng)收賬款債務(wù)提早轉(zhuǎn)讓給我行，我行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予懇求人一定比例的資金融通，然后作為債務(wù)人直接或間接向應(yīng)收賬款買方催還欠款，從而實現(xiàn)給懇求人融資的業(yè)務(wù)?！爸J〞系列之二收款易8

●產(chǎn)品特征：1、協(xié)助企業(yè)迅速回籠資金。2、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化率高。3、擔(dān)保方式靈敏。4、獨創(chuàng)“池保理〞方式，動態(tài)滾動操作。5、授信期限長。

9

●產(chǎn)品內(nèi)容信譽保險項下融資業(yè)務(wù)是指在懇求人將其本身應(yīng)收賬款債務(wù)轉(zhuǎn)讓給我行的同時，懇求人向保險公司投保應(yīng)收賬款項下的信譽保險，并經(jīng)過簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議將保單項下的應(yīng)收賬款賠款權(quán)益也轉(zhuǎn)讓給我行，我行根據(jù)懇求人運營情況向其提供的各類授信業(yè)務(wù)。“助力貸〞系列之二收款易10

●產(chǎn)品特征：1、既可以提供授信，也可以提供保證。2、投保為企業(yè)融資增信。

11

●適用客戶：為大中型客戶提供配套供應(yīng)效力，與下游客戶協(xié)作關(guān)系較為穩(wěn)定，擁有較多應(yīng)收款的中小型制造商、貿(mào)易商。

12

●案例：某小型食品經(jīng)銷商代理廣東地域某幾大品牌的休閑食品，主要面向“蘇果〞、“大潤發(fā)〞等省內(nèi)重點超市提供貨源，年銷售收入3000萬元，回款期大約為3個月，應(yīng)收賬款占壓資金較多，亟需資金支持。融資方案：我行提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資700萬元.以“蘇果〞、“大潤發(fā)〞、“歐尚〞等主要買方的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物，無須提供其他擔(dān)保條件，順利處理了企業(yè)的資金渴求。

13

訂單就是資金！訂單“貸〞動企業(yè)消費力！●產(chǎn)品內(nèi)容“訂單貸〞業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)中小企業(yè)客戶與其下游中心企業(yè)簽署的商務(wù)合同，向其發(fā)放融資用于履行商務(wù)合同項下業(yè)務(wù)，并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業(yè)務(wù)?！爸J〞系列之三訂單貸14

●產(chǎn)品特征：1、彌補市場空白，突破傳統(tǒng)融資理念。一旦企業(yè)獲取訂單，即可獲得我行融資，用于處理采購、消費的資金需求。2、擔(dān)保方式靈敏。放款時僅需提供在手合同訂單，無需其他擔(dān)保方式，待企業(yè)消費發(fā)貨獲得應(yīng)收賬款后，將應(yīng)收賬款補充質(zhì)押給我行即可。

15

●適用客戶：年年為優(yōu)質(zhì)、大中型客戶提供配套供應(yīng)效力，有穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系的中小型制造商、貿(mào)易商。

16

●案例：某軟件開發(fā)和系統(tǒng)集成企業(yè)專業(yè)為中國挪動提供相關(guān)技術(shù)支持，同時配套提供相關(guān)硬件設(shè)備，在國內(nèi)3G網(wǎng)高速開展的背景下，近期獲得大額訂單，但企業(yè)固定資產(chǎn)已全部抵押，無其他擔(dān)保方式可供選擇。為完成訂單項下研發(fā)及采購，急需2000萬元資金。融資方案：思索到企業(yè)具備技術(shù)優(yōu)勢，與下游挪動公司的協(xié)作關(guān)系穩(wěn)定良好，我行采取訂單貸融資方式滿足企業(yè)融資需求，支持企業(yè)順利完成訂單，并迅速添加了企業(yè)實力以及在客戶中的信譽，企業(yè)以后獲得了快速的生長。

17

置業(yè)無阻！小物業(yè)“貸〞動大開展！“物業(yè)貸〞業(yè)務(wù)，包括1、運營性物業(yè)抵押貸款2、法人房產(chǎn)按揭貸款

“助力貸〞系列之四物業(yè)貸18

●產(chǎn)品內(nèi)容運營性物業(yè)抵押貸款：是指我行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的以其自有的運營性物業(yè)抵押，以該運營性物業(yè)的租金收入質(zhì)押，并以此租金收入和運營收入作為主要還款來源的中長期貸款。法人房產(chǎn)按揭貸款：是指我行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的用于購置各類物業(yè)，并以該物業(yè)為抵押物的中長期貸款。19

●運營性物業(yè)抵押貸款產(chǎn)品特征：1、貸款用途多樣化?？捎糜谠撨\營性物業(yè)的裝修和改造，支付該物業(yè)工程尾款，歸還建造或購買該運營性物業(yè)的銀行借款或股東借款以及其它合理、合規(guī)的用途。2、貸款期限長。最長可達(dá)10年。3、還款方式靈敏。根據(jù)工程運營收入及租金付款方式確定還款方案，可按月、季、半年方式分期還款。20

●運營性物業(yè)抵押貸款適用客戶：運營性物業(yè)〔商鋪、寫字樓等〕的開發(fā)商，運營商等。

21

●法人房產(chǎn)按揭貸款產(chǎn)品特征：1、可購置的物業(yè)類型多樣化。可用于購置商鋪、辦公樓、工業(yè)廠房、科研用房、住宅等。2、貸款期限長。最長可達(dá)10年。3、還款方式靈敏。根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流合計確定還款方案，可按月、季等額本金、等額本息分期還款。22

●法人房產(chǎn)按揭貸款適用客戶：購置物業(yè)用于企業(yè)運營的一切中小企業(yè)客戶。

23

分享共贏！結(jié)合“貸〞動企業(yè)開展壯大！●產(chǎn)品內(nèi)容“集群貸〞業(yè)務(wù)，是指由我行圍繞一家中心企業(yè)相對穩(wěn)定的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，運用產(chǎn)品組合，借助中心企業(yè)的商業(yè)信譽、履約才干、商務(wù)鏈的管理手段，向其假設(shè)干家上下游中小企業(yè)提供的以滿足其與中心企業(yè)商務(wù)活動〔采購/銷售〕為目的的一攬子融資安排。

“助力貸〞系列之五集群貸24

●產(chǎn)品特征：1、擔(dān)保方式非常靈敏。詳細(xì)授信及擔(dān)保方案由我行與中心企業(yè)、懇求授信企業(yè)協(xié)商確定，除可采取傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等方式外，還可采取三方協(xié)議/回款控制/商品回購等方式，更為靈敏。2、快速準(zhǔn)入批量授信。凡符合集群貸根本準(zhǔn)入條件并贊同接受三方協(xié)議〔銀行、中心企業(yè)、授信懇求人)的懇求人，可快速獲得銀行授信。25

●適用客戶：在大型客戶有志愿提供一定的流程控制協(xié)助或擔(dān)保手段的前提下，凡與大型客戶之間存在穩(wěn)定、長期的商務(wù)協(xié)作關(guān)系的一切中小企業(yè)客戶，我行均可參與設(shè)計整體融資方案。針對不同的客戶群體，我行可訂制個性化效力方案，協(xié)助同一產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的多家企業(yè)批量融資。

26

●案例某大型重型機械消費廠家配套供應(yīng)商眾多，為完成其訂單往往需求墊付部分資金，同時收款存在一定的賬期，為支持該廠商的供應(yīng)鏈體系，我行與其協(xié)作簽署1+N融資協(xié)議。凡是列入其年度合格供應(yīng)商名錄，協(xié)作時間超越1年以上的供應(yīng)商均可享有我行一定的授信額度支持，且擔(dān)保方式靈敏，根據(jù)客戶詳細(xì)情況采取抵押、第三方保證、應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押、訂單融資等多種方式，同時中心企業(yè)協(xié)助我行加強回款控制和貸后管理，協(xié)助其供應(yīng)鏈體系上的眾多中小企業(yè)添加信譽，便利獲得我行融資。

27

盤活庫存！存貨“貸〞給企業(yè)流動資金！●產(chǎn)品內(nèi)容“貨押貸〞業(yè)務(wù)，是指授信懇求人以其自有或第三人一切的存貨，在我行辦理抵押手續(xù)作為授信的擔(dān)保，從我行獲得授信的業(yè)務(wù)。以上所指的存貨普通為鋼材、有色金屬、根底化工品等大宗商品，具有易于變現(xiàn)、計量和保管的特征。“助力貸〞系列之六貨押貸28

●產(chǎn)品特征：1、盤活庫存資金。2、抵質(zhì)押率靈敏。3、監(jiān)管方式靈敏。29

●適用客戶：擁有大宗根底原資料作為庫存商品的貿(mào)易企業(yè)〔如鋼貿(mào)企業(yè)或有色金屬貿(mào)易企業(yè)〕、以鋼坯、銅材、大豆等原資料作為主要消費原資料的制造業(yè)企業(yè)等。

創(chuàng)新融資方案驅(qū)動，協(xié)助企業(yè)展翼高飛！●產(chǎn)品內(nèi)容“展翼通〞是指我行針對創(chuàng)新生長型客戶群提供的，以創(chuàng)新的融資方式扶持企業(yè)走向資本市場，實現(xiàn)跨越式增長的信貸業(yè)務(wù)。“助力貸〞系列之七展翼通

1、投貸聯(lián)動指我行面向創(chuàng)新生長型企業(yè)發(fā)放的，重點用于企業(yè)開展壯大以及上市過程中擴展消費所需流動資金的融資業(yè)務(wù)。方式一：投跟貸〔先投后貸〕。針對符合一定條件的優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機構(gòu)已投工程，我行給予配套信貸資金支持。方式二：貸跟投〔先貸后投〕。針對有股權(quán)融資方案的高生長企業(yè)，我行優(yōu)先給予信貸支持的同時，協(xié)助企業(yè)引入股權(quán)投資。

2、選擇權(quán)融資我行面向創(chuàng)新生長企業(yè)發(fā)放的，同時又由我行控股子公司“招銀國際〞支付一定對價經(jīng)過合規(guī)安排獲得企業(yè)股權(quán)或期權(quán)，企業(yè)在此過程中既能獲得銀行信貸支持，又能獲得招銀國際公司的PE資金支持、管理咨詢效力、財務(wù)顧問效力及境外IPO效力。

3、科技貸指我行面向科技型企業(yè)發(fā)放的，專項用于支持其對國家科技成果轉(zhuǎn)化工程庫內(nèi)的科技成果實施轉(zhuǎn)化，并以轉(zhuǎn)化產(chǎn)出或企業(yè)運營收入作為主要還款來源的融資業(yè)務(wù)。

4、上市貸上市貸是我行向擬上市企業(yè)提供的，根據(jù)企業(yè)上市的不同進(jìn)程，并結(jié)合企業(yè)運營實力和開展前景核定的，以企業(yè)自有資金為主要還款來源的流動資金貸款。

●產(chǎn)品特征1、創(chuàng)新的融資理念2、差別化的擔(dān)保方式3、多方協(xié)作的機制4、綜合性的金融效力

●適用客戶行業(yè)：信息技術(shù)、新