金融法(二)試題及答案

2013年7月高等教育自學(xué)考試中英合作金融管理專業(yè)考試

金融法（二）試題（課程代碼00804）本試卷共4頁(yè)，滿分100分，考試時(shí)間150分鐘?？忌痤}注意事項(xiàng):1．本卷所有試題必須在答題卡上作答。答在試卷上無(wú)效,試卷空白處和背面均可作草稿紙。第一部分為必答題。其中選擇題部分必須對(duì)應(yīng)試卷上的題號(hào)使用2B鉛筆將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。非選擇題部分必須注明大、小題號(hào)，使用0．5毫米黑色字跡簽字筆在答題卡上作答。第二部分為選答題。必須注明大、小題號(hào)，使用0.5毫米黑色字跡簽字筆在答題卡上作答。合理安排答題空間，超出答題區(qū)域無(wú)效。第一部分必答題（本部分包括一、二、三題。每題20分，共60分。）一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的,請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無(wú)分。某商業(yè)銀行支行的存貸款利率由商業(yè)銀行總行制定中國(guó)人民銀行總行制定商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存貸款利率上下限確定商業(yè)銀行支行制定中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，防止通貨膨脹 B.保持幣值穩(wěn)定，防止通貨緊縮C.制定貨幣政策，進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)我國(guó)金融法的調(diào)整對(duì)象除了金融交易關(guān)系、金融調(diào)控關(guān)系外還有B.勞動(dòng)法律關(guān)系D.金融監(jiān)管關(guān)系B.勞動(dòng)法律關(guān)系D.金融監(jiān)管關(guān)系B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部B.中國(guó)人民銀行D?證券交易所B.商業(yè)銀行D.地方政府C.物權(quán)法律關(guān)系在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)在我國(guó)決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機(jī)構(gòu)是A.商業(yè)銀行C.國(guó)務(wù)院中國(guó)人民銀行發(fā)放貸款的對(duì)象是A.大中型企業(yè)C.中央國(guó)家機(jī)關(guān)7．下列屬于金融法律關(guān)系客體的是A.金融業(yè)C.金融工具B.金融市場(chǎng)D.金融體系8.違反貨幣管理法規(guī)，仿照貨幣的形狀等外部特征，制造假貨幣冒充貨幣的行為是A.變?cè)炱睋?jù)罪 偽造票據(jù)罪C.變?cè)熵泿抛?.下列有關(guān)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的選項(xiàng)中，正確的是A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人構(gòu)D.偽造貨幣罪B.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和中介機(jī)C.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公估人10.保險(xiǎn)合同的形式包括投保單、暫保單、保險(xiǎn)單，也包括保險(xiǎn)憑證、批單包括投保單、暫保單、保險(xiǎn)單，不包括保險(xiǎn)憑證、批單包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證，不包括批單、暫保單包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單，不包括暫保單11.下列有關(guān)選項(xiàng)中，屬于可以抵押的是A.土地所有權(quán)航空器C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)12.關(guān)于質(zhì)押，我國(guó)《擔(dān)保法》只規(guī)定了A.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.以上選項(xiàng)均錯(cuò)誤B.正在建造的建筑物、船舶、D.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押13.甲將一輛卡車抵押給乙并辦理了抵押登記，不久甲因操作失誤導(dǎo)致卡車損毀報(bào)廢，之后甲在保險(xiǎn)公司獲得了賠償金。下列表述正確的是A.甲、乙之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系消滅C.由甲另以價(jià)值相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)代替報(bào)廢的汽車作為抵押物14.我國(guó)《證券法》規(guī)定的公開(kāi)募集是指向超過(guò)A.100個(gè)特定對(duì)象發(fā)行證券的行為C.3O0個(gè)特定對(duì)象發(fā)行證券的行為B.乙應(yīng)就毀損的汽車優(yōu)先受償D.乙有權(quán)就保險(xiǎn)賠償金優(yōu)先受償B.200個(gè)特定對(duì)象發(fā)行證券的行為D.500個(gè)特定對(duì)象發(fā)行證券的行為15.在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后不得轉(zhuǎn)讓的期限為A.6個(gè)月C.18個(gè)月B.24個(gè)月D.12個(gè)月16.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定不得更改的事項(xiàng)是A.票據(jù)的出票人、背書(shū)人和保證人C.票據(jù)的出票人、背書(shū)人和承兌人票據(jù)金額、日期和收款人名稱D.票據(jù)的出票人、被背書(shū)人和保證人17.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定，當(dāng)票據(jù)金額中文大寫(xiě)和數(shù)碼不一致時(shí)，則A.以中文大寫(xiě)為準(zhǔn) B.以數(shù)碼為準(zhǔn)該票據(jù)無(wú)效 D.以出票人的書(shū)面認(rèn)證為準(zhǔn)18．基金信托的特征不包括A.涉外性 B.合作性C.證券性 D.儲(chǔ)蓄性19．根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，當(dāng)受托人違反信托合同規(guī)定的義務(wù)時(shí)，可以解除信托合同的是A.受托人 受益人C.委托人C.委托人20．我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，支票提示付款的期限是A.3天 B.5天C.10天 D.15天二、 本題包括第21-23小題，共20分。什么是信托財(cái)產(chǎn)？受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)負(fù)有怎樣的義務(wù)?（8分）請(qǐng)簡(jiǎn)述公開(kāi)發(fā)行公司債券時(shí)法律規(guī)定的禁止情況。（6分）請(qǐng)簡(jiǎn)述留置權(quán)成立的條件和留置權(quán)人的義務(wù)。（6分）三、 本題包括第24-27小題，共20分。案例（本案例純屬虛構(gòu)）A公司總經(jīng)理張某開(kāi)出了一張金額為500萬(wàn)元3個(gè)月到期的銀行承兌匯票，并拿去給c銀行承兌后交付給B公司。經(jīng)查,B8公司的法定代表人是張某的妻子趙某，B公司與A公司之間并無(wú)實(shí)際交易關(guān)系。B公司收到匯票后即背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D公司，D公司向B公司支付了480U元。A公司內(nèi)部審計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)總經(jīng)理張某在沒(méi)有交易合同的背景下開(kāi)出一張5007元的銀行承兌匯票，就立即停止了張某的總經(jīng)理職務(wù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，請(qǐng)求追回這張匯票。此時(shí)匯票已屆付款日期，D公司向c銀行提示付款，c銀行以A公司已經(jīng)報(bào)案為由，拒絕付款。請(qǐng)根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定回答下列問(wèn)題:出票人和收款人之間不具有真實(shí)交易關(guān)系，是否可以開(kāi)出匯票？（1分）該匯票的效力如何?請(qǐng)說(shuō)明理由。（3分）B公司是否可以將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D公司？（2分）該票據(jù)經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓后D公司是否取得票據(jù)權(quán)利？請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）A公司停止張某總經(jīng)理職務(wù)的行為和向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的行為是否屬于票據(jù)行為?請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）c銀行以A公司已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案為由拒絕付款是否符合《票據(jù)法》的規(guī)定?（2分）C銀行應(yīng)否對(duì)D公司付款?請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）第二部分選答題（本部分包括四、五、六和七題。每題20分。任選兩題回答。不得多選;多選者只按選答的前兩題計(jì)分，共40分。）四、本題包括第28-31小題，共20分。案例（本案例純屬虛構(gòu)）A公司是上市公司,B公司經(jīng)理陳某去A公司訂立合同，期間看到A公司與某國(guó)政府訂立了制造和出口成套發(fā)電設(shè)備的合同，金額巨大。陳某想金額這么大的成套發(fā)電設(shè)備出口一定會(huì)使A公司的利潤(rùn)大增，其股票價(jià)格勢(shì)必也將大漲。于是第二天就買(mǎi)了1000手A公司的股票。過(guò)了一周，A公司發(fā)布與某國(guó)發(fā)生重大交易的臨時(shí)重大事件公告。股市聞?dòng)嵈鬂q。陳某將1000手股票賣(mài)掉賺了80萬(wàn)元。陳某為此向同事吹噓，被人舉報(bào)到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局。證監(jiān)局表示要處罰陳某。請(qǐng)根據(jù)《證券法》的規(guī)定回答下列問(wèn)題：陳某是否屬于我國(guó)《證券法》規(guī)定的內(nèi)幕信息人員？請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）證券市場(chǎng)的禁止行為包括哪些?為什么要規(guī)定證券市場(chǎng)的禁止行為?（6分）證監(jiān)局表示要處罰陳某的法律根據(jù)和事實(shí)根據(jù)是什么?（6分）陳某買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出A公司股票的行為屬于《證券法》禁止的什么行為?（4分）五、 本題包括第32—35小題，共20分。案例（本案例純屬虛構(gòu)）A公司曾向某銀行貸款逾期未還。A公司現(xiàn)因業(yè)務(wù)需要急需流動(dòng)資金貸款50萬(wàn)元，其法定代表人王某找到其在某銀行任行長(zhǎng)的親戚丁某要求幫忙。丁某礙于情面，指示下屬李某辦理。李某沒(méi)有進(jìn)行貸前調(diào)查，就填寫(xiě)了有關(guān)表格后報(bào)丁某簽字。丁某簽字后交給貸款發(fā)放部門(mén)放款。在具體辦理放款的過(guò)程中，王某要求將貸款資金直接打到其個(gè)人銀行賬戶。銀行放款部門(mén)根據(jù)丁某的指示將貸款資金撥付到王某個(gè)人名下。后王某將所獲得貸款中的10萬(wàn)元借給了合作伙伴，并約定年利率為40%,再用10萬(wàn)元增加對(duì)A公司的注冊(cè)資本，其余30萬(wàn)元用于公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。請(qǐng)根據(jù)《銀行法》的規(guī)定回答下列問(wèn)題：A公司是否是合格的借款人？請(qǐng)說(shuō)明理由。（6分）33.丁某的行為違反了哪些規(guī)定？（4分）34．銀行在貸款程序方面有哪些違法之處?（4分）35.王某在貸款的使用方面有哪些違法之處？（6分）六、 本題包括第36—38小題，共20分.36．保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人的主要合同義務(wù)有哪些?保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，法律規(guī)定哪幾種保險(xiǎn)合同不得解除?（8分）什么是人身保險(xiǎn)合同?有哪些特點(diǎn)？（6分）什么是保險(xiǎn)監(jiān)管?保險(xiǎn)監(jiān)管的原因有哪些?（6分）七、 本題包括第39-41小題．共20分。案例（本案例純屬虛構(gòu)）甲居于某城市，因業(yè)務(wù)需要，以其坐落在市中心的一處公寓（價(jià)值210萬(wàn)元）作抵押，分別從乙銀行和丙銀行貸款100萬(wàn)元。甲與乙銀行于11月5日簽訂了抵押合同，11月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于11月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無(wú)力還款。乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對(duì)甲的公寄依法拍賣(mài)，只得價(jià)款150萬(wàn)元。請(qǐng)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定同答下列問(wèn)題：39?作為擔(dān)保物權(quán),抵押權(quán)有什么特征？抵押設(shè)定后，抵押人對(duì)抵押物享有什么權(quán)利?（8分）40?同一財(cái)產(chǎn)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款的清償順序是怎樣規(guī)定的?（6分）41?本案拍賣(mài)款應(yīng)如何分配？請(qǐng)說(shuō)明理由。（6分）2013年7月高等教育自學(xué)考試中英合作金融管理專業(yè)考試

金融法（二）答案及評(píng)分參考（課程代碼00804）第一部分必答題（本部分包括一、二、三題。每題20分，共60分。）一、 本題包括第1――20小題,每小題1分，共20分。1——5、CDDAB 6——10、BCDAA 11——15、BBDBD 16——20、BCACC二、 本題包括第21——23小題，共20分。21．什么是信托財(cái)產(chǎn)?受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)負(fù)有怎樣的義務(wù)?（8分）信托財(cái)產(chǎn)是委托人根據(jù)信托合同轉(zhuǎn)讓并交付給受托人的財(cái)產(chǎn),或是法院判決確認(rèn)交付給受托人的財(cái)產(chǎn)。（3分）?受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)負(fù)有的義務(wù)包括:保存業(yè)務(wù)記錄、定期報(bào)告、有限利益、有效管理、保密。（5分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共8分。）22．請(qǐng)簡(jiǎn)述公開(kāi)發(fā)行公司債券時(shí)法律規(guī)定的禁止情況。（6分）?前一次公開(kāi)發(fā)行的公司債券尚未募足對(duì)已公開(kāi)發(fā)行的公司債券或者其他債務(wù)有違約或者延遲支付本息的事實(shí)，仍處于繼續(xù)狀態(tài)?違反法律規(guī)定，改變公開(kāi)發(fā)行公司債券所募資金的用途。（每種情況給2分，本小題共6分。）23.請(qǐng)簡(jiǎn)述留置權(quán)成立的條件和留置權(quán)人的義務(wù)。（6分）留置權(quán)成立的條件■債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)■留置的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系■債務(wù)已屆清償期?留置權(quán)人的義務(wù)■妥善保管留置物■不得擅自使用、利用留置物■留置權(quán)消滅時(shí)返還留置物（條件和義務(wù)各3分，每點(diǎn)1分。本小題共6分。）三、 本題包括第24-27小題,共20分。24．出票人和收款人之間不具有真實(shí)交易關(guān)系,是否可以開(kāi)出匯票?（1分）該匯票的效力如何?請(qǐng)說(shuō)明理由。（3分）?不可以開(kāi)出匯票。（1分）?該匯票在背書(shū)轉(zhuǎn)讓前沒(méi)有付款請(qǐng)求權(quán)。（考生回答無(wú)效也可給分）。（1分）A公司與B公司之間不具有真實(shí)交易關(guān)系的出票行為不符合法律的規(guī)定。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定出票須有真實(shí)的交易關(guān)系。（2分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共4分。）B公司是否可以將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D公司？（2分）該票據(jù)經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓后D公司是否取得票據(jù)權(quán)利？請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）可以（2分）D公司取得票據(jù)權(quán)利。（2分）該票據(jù)在B公司手上是無(wú)效的，但經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，D公司支付了相當(dāng)?shù)膶?duì)價(jià)后就取得了票據(jù)權(quán)利。（2分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共6分）A公司停止張某總經(jīng)理職務(wù)的行為和向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的行為是否屬于票據(jù)行為？請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）不屬于。（1分）A公司停止張某總經(jīng)理職務(wù)的行為和向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的行為均不是以產(chǎn)生票據(jù)的債務(wù)為目的的法律行為，不屬于票據(jù)行為。（3分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共4分。）C銀行以A公司已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案為由拒絕付款是否符合《票據(jù)法》的規(guī)定？（2分）C銀行應(yīng)否對(duì)D公司付款？請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）不符合。（2分）C銀行應(yīng)對(duì)D公司付款。（1分）因?yàn)镈公司付出了480萬(wàn)元的合理對(duì)價(jià)，該票據(jù)是有效的,C銀行必須無(wú)條件付款。（3分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共6分。）第二部分選答題（本部分包括四、五、六和七題。每題20分。任選兩題回答。不得多選；多選者只按選答的前兩題計(jì)分，共40分。）四、本題包括第28-31小題，共20分。陳某是否屬于我國(guó)《證券法》規(guī)定的內(nèi)幕信息人員?請(qǐng)說(shuō)明理由。（4分）是。（1分）根據(jù)我國(guó)《證券法》的規(guī)定，陳某屬于其他可以獲得內(nèi)幕信息的知情人員。（3分）（按得分點(diǎn)給3分，本小題共4分。）證券市場(chǎng)的禁止行為包括哪些？為什么要規(guī)定證券市場(chǎng)的禁止行為?（6分）我國(guó)法律規(guī)定的證券市場(chǎng)禁止行為，包括內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、虛假陳述、欺詐客戶等。（4分）規(guī)定證券市場(chǎng)的禁止行為是為了保證證券市場(chǎng)的健康發(fā)展、社會(huì)公平。（2分）（按得分點(diǎn)給2分，本小題共6分。）證監(jiān)局表示要處罰陳某的法律根據(jù)和事實(shí)根據(jù)是什么?（6分）證監(jiān)局表示要處罰陳某的法律依據(jù)是《證券法》和相關(guān)的法律法規(guī)以及司法解釋的規(guī)定,事實(shí)依據(jù)是要查清陳某是否提前知悉A公司臨時(shí)重大事件公告所披露的信息，是否在A公司公告前就購(gòu)買(mǎi)了A公司的股票。（本小題共6分。）陳某買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出A公司股票的行為屬于《證券法》禁止的什么行為？（4分）?陳某買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出A公司股票的行為屬于《證券法》禁止的內(nèi)幕交易行為。（本小題共4分）五、 本題包括第32—35小題，共20分。A公司是否是合格的借款人?請(qǐng)說(shuō)明理由。（6分）不合格。（2分）根據(jù)貸款通則，借款人應(yīng)有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償。（4分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共6分。）33．丁某的行為違反了哪些規(guī)定?（4分）丁某違反了兩方面的規(guī)定:?向關(guān)系人貸款的禁止性規(guī)定（2分）貸審分離，分級(jí)審批制的規(guī)定（2分）（每點(diǎn)2分，本小題共4分。）34．銀行在貸款程序方面有哪些違法之處？（4分）銀行在貸款程序方面的違法之處:違反了貸前調(diào)查的規(guī)定違反了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的規(guī)定違反了貸款發(fā)放與支付的規(guī)定違反了貸后管理等規(guī)定（每點(diǎn)1分，本小題共4分。）35．王某在貸款的使用方面有哪些違法之處?（6分）王某在貸款的使用方面的違法之處沒(méi)有安裝申請(qǐng)貸款時(shí)申請(qǐng)用途使用貸款。違反了貸款通則規(guī)定的“不得用貸款從事股本權(quán)益性投資。國(guó)家另有規(guī)定的除外”，將貸款用于增加注冊(cè)資本。?違反了貸款通則規(guī)定的“不得套取貸款用于借貸牟取非法收入”的規(guī)定。（每點(diǎn)2分，本小題共6分。）六、 本題包括第36—38小題，共20分.36．保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人的主要合同義務(wù)有哪些?保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，法律規(guī)定哪幾種保險(xiǎn)合同不得解除？（8分）保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人的主要合同義務(wù)包括：不得解除保險(xiǎn)合同的義務(wù)（2分）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)（2分）?賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)（2分）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，不得解除。（2分）（按得分點(diǎn)給分，本小題共8分）37．什么是人身保險(xiǎn)合同?有哪些特點(diǎn)?（6分）人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（1分）人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)有：保險(xiǎn)標(biāo)的任何化（1分）保險(xiǎn)金定額支付（1分）?保險(xiǎn)事故涉及人的生死、健康（1分