反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記-反恐怖融資

反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記——反恐怖融資第一篇：反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記——反恐怖融資反恐怖融資一、恐怖融資與反恐怖融資（一）恐怖融資概念恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動。當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實(shí)際用于實(shí)施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實(shí)的成立和犯罪性。試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團(tuán)體資助恐怖活動的，都能被定義為恐怖融資。（二）資金來源第一，通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經(jīng)營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益?？植澜M織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質(zhì)，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國和中轉(zhuǎn)國，要么自身就存在嚴(yán)重的恐怖主義活動。（三）反恐怖融資與反洗錢關(guān)系反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國遭到911恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資與反洗錢作為一項(xiàng)并列的工作，達(dá)成了共識。從實(shí)踐方面看，對恐怖融資的資金活動監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時也承擔(dān)反恐怖融資的監(jiān)管職責(zé)。第一，有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段；第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內(nèi)部控制制度、識別客戶身份、報(bào)告可疑交易、保存交易記錄等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動具有積極作用；第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對金融機(jī)構(gòu)制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系和非營利組織達(dá)到融資目的。國際社會在充分利用控制洗錢機(jī)制的基礎(chǔ)上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對性舉措。例如：聯(lián)合國制定《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，金融行動特別工作組制定針對反恐怖融資的專門建議、我國《刑法修正案（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國還頒布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，明確要求對涉恐資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。這一系列措施，對于掐斷恐怖融組織的資金活動，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。二、恐怖融資的表現(xiàn)形式（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個人協(xié)助恐怖活動的融資行為。以資金或其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。金融機(jī)構(gòu)的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為。為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實(shí)施，但只要是實(shí)際接收和使用資金或財(cái)產(chǎn)的對方是恐怖組織或恐怖活動，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。（二）恐怖融資界定遵循的原則是盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經(jīng)濟(jì)上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動的最終目的。三、涉恐資金需求（一）《金融行動特別工作組恐怖融資類型研究報(bào)告》認(rèn)為，恐怖融資需求包括兩類：一是實(shí)施特定的恐怖活動所需的資金；二是維持組織的基本運(yùn)作以及宣傳恐怖組織的意識形態(tài)所需要的費(fèi)用?？植阑顒铀柚苯淤M(fèi)用還包括恐怖分子成員的培訓(xùn)費(fèi)用、生活費(fèi)用及通信費(fèi)用等。（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費(fèi)的直接費(fèi)用除直接費(fèi)用外，恐怖組織還需要有維護(hù)恐怖組織基本運(yùn)作的費(fèi)用，如招募成員、采購物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國國家遭遇恐怖襲擊委員會對基地組織911襲擊以前的估計(jì)，每年大概花費(fèi)3000萬美元?？梢?，維持恐怖組織運(yùn)作的資金需求遠(yuǎn)大于直接實(shí)施恐怖活動所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機(jī)制重點(diǎn)監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預(yù)防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。四、涉恐資金的籌資方式（一）合法渠道1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機(jī)構(gòu)或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農(nóng)產(chǎn)品及干鮮果蔬的收購、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購與銷售。2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財(cái)和物品。基地組織經(jīng)費(fèi)來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。3.來源于暴力恐怖活動分子個人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個人的低保收入。4.享受國家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經(jīng)營活動過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動經(jīng)費(fèi)。（二）非法渠道主要指恐怖活動資金來源是通過各種犯罪活動取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個體經(jīng)營商戶收取“保護(hù)費(fèi)”3.恐怖分子私設(shè)“講經(jīng)堂”，進(jìn)行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經(jīng)費(fèi)。（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道1.由恐怖分子非法越過我國邊疆漫長的國境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；2.將資金摻雜在正?？缇迟Q(mào)易中，甚至通過虛構(gòu)貿(mào)易的方式，經(jīng)合法結(jié)算通道進(jìn)入國內(nèi)。五、涉恐黑名單來源涉嫌恐怖融資監(jiān)測難點(diǎn)在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測是一項(xiàng)有效的方法。（一）涉恐黑名單的來源定義：涉恐黑名單是指有關(guān)組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會決議、中國人民銀行。2006年6月中國人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了聯(lián)合國安理會1267委員會制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號、職務(wù)、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國籍、護(hù)照號碼、身份證號、地址、列入名單時間、其他信息。六、涉恐黑名單的監(jiān)測與報(bào)告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單，實(shí)現(xiàn)黑名單及時更新、事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后報(bào)告管理功能，對于符合名單信息的客戶，應(yīng)當(dāng)及時報(bào)告。就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權(quán)限、涉及名單人員身份識別、風(fēng)險等級管理、涉及名單人員可疑交易分析報(bào)告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測和報(bào)告步驟包括四部：1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個人信息、實(shí)體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)名單更新時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)相應(yīng)更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實(shí)際受益人身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對于恐怖組織或恐怖分子的多個名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國安理會涉恐黑名單，金融機(jī)構(gòu)也可查詢中國人民銀行網(wǎng)站反洗錢網(wǎng)頁的風(fēng)險提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國安理會網(wǎng)站，下載有關(guān)名單的電子版。2.辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時提交涉恐可疑交易報(bào)告將上兩個環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時形成可疑交易報(bào)告，在規(guī)定的時間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施金融機(jī)構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單的交易，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風(fēng)險。（二）涉恐黑名單監(jiān)測報(bào)告的案例A國金融機(jī)構(gòu)從聯(lián)合國安理會獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個組織在許多國家以同一名稱的不同變體進(jìn)行運(yùn)作，該組織屬于非營利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內(nèi)運(yùn)作人道主義救濟(jì)項(xiàng)目，聯(lián)合國名單列出了該組織分支機(jī)構(gòu)的多個地址，其中幾個分支機(jī)構(gòu)位于A國，金融情報(bào)中心接到某金融機(jī)構(gòu)提交的關(guān)于該非營利組織的可疑交易報(bào)告，報(bào)告顯示了該組織在A國的銀行賬戶以及擁有控股權(quán)的三個自然人股東的地址，其中一個人M先生的地址與聯(lián)合國涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個人的地址在另外兩個不同的國家，金融情報(bào)中心調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個國際非營利性組織有聯(lián)系，金融情報(bào)中心接收到的報(bào)告詳細(xì)指出從上述慈善機(jī)構(gòu)的各個分支機(jī)構(gòu)發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測與報(bào)告（一）根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：（二）在哪些情況下金融機(jī)構(gòu)須提供可疑交易報(bào)告？1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。5.懷疑資金或其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或?qū)碓从诳植澜M織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。6.懷疑資金或者其他財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。目前，最常用的涉恐資金轉(zhuǎn)移方式是：通過慈善機(jī)構(gòu)和非營利性組織進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不僅轉(zhuǎn)移迅速，手續(xù)簡便，還能達(dá)到掩飾最終收款人的目的。因此保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注涉及慈善機(jī)構(gòu)、非營利性組織的保險合同。具體的報(bào)告要素、報(bào)告格式、填報(bào)要求，參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。（三）案例某人為M國公民，在N國有一個活期賬戶、一個儲蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進(jìn)行更進(jìn)一步關(guān)注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國安理會對阿富汗有關(guān)個人和實(shí)體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國金融情報(bào)中心進(jìn)行了報(bào)告，N國金融情報(bào)中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關(guān)的金融活動，發(fā)現(xiàn)兩個賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購買一份躉繳的人壽保險保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉(zhuǎn)給了臨近國家及一些其他地區(qū)的個人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購買的存款憑證賣出，將所得收益轉(zhuǎn)往一些亞洲公司和M國的一家公司，此人還在其人壽保險單到期之前，提取了現(xiàn)金價值，存入其國內(nèi)一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國911事件前不久），最后M國反洗錢部門通報(bào)了關(guān)于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關(guān)信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國金融情報(bào)中心的檔案中。八、涉恐資產(chǎn)的凍結(jié)與報(bào)告中國人民銀行、公安部、國家安全部2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（【2014】第1號令），明確了涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動組織及恐怖活動人員名單后，金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)對名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。指定專門機(jī)構(gòu)或人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織、恐怖活動人員名單的變動情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測。同時履行資產(chǎn)凍結(jié)義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織、恐怖活動人員擁有或控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施，對恐怖活動組織、恐怖活動人員與他人共同擁有的或控制的資產(chǎn)，采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時，無法分割或無法確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。凍結(jié)措施是指金融機(jī)構(gòu)為防止其持有、管理或控制的有關(guān)資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。資產(chǎn)的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書。對按規(guī)定收取的以下款項(xiàng)或受讓的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施：1.收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施以后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級以上公安機(jī)關(guān)和市、縣國家安全機(jī)關(guān)，同時抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，內(nèi)容包括：資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況。金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按照駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況及時報(bào)告金融機(jī)構(gòu)總部。金融機(jī)構(gòu)總部收到報(bào)告后，還應(yīng)當(dāng)及時報(bào)告總部所在地公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)，同時抄報(bào)總部所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶并說明理由和依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對手相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當(dāng)保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財(cái)產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分，涉嫌構(gòu)成犯罪的，已送司法機(jī)構(gòu)，依法追究刑事責(zé)任。九、恐怖資產(chǎn)的解凍及被凍結(jié)資產(chǎn)的管理（一）金融機(jī)構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的應(yīng)立即解除凍結(jié)：1.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；2.公安部或國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；3.公安機(jī)關(guān)或國家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；4.人民法院作出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的；5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；（二）在被凍結(jié)資產(chǎn)的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人、管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出申請，受理申請的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報(bào)公安部審核，公安部在收到申請之日起30日內(nèi)審查處理，審查核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照特定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)對根據(jù)此辦法，對采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。資產(chǎn)所有人、控制人、管理人對金融機(jī)關(guān)采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出異議，受理異議的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報(bào)公安部，公安部在收到異議申請之日起30日內(nèi)作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)決定解除凍結(jié)措施。境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑或司法途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》實(shí)施監(jiān)督檢查。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反該辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定給予處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第二篇：中國銀行反洗錢和反恐怖融資政策中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策第一章基本原則第一條為保證中國銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴(yán)格遵守國際、國內(nèi)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營活動依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責(zé)和反洗錢的最低標(biāo)準(zhǔn)。第二條境內(nèi)外機(jī)構(gòu)（以下稱“各機(jī)構(gòu)”）應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當(dāng)?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)以當(dāng)?shù)匾鬄闇?zhǔn)。第三條本行一貫堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營的宗旨，嚴(yán)格遵守有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進(jìn)行任何形式的洗錢和恐怖融資活動。第四條各機(jī)構(gòu)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。各機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)的協(xié)助和信息交流。第五條本行在本政策的框架內(nèi)，將不斷提高員工的反洗錢意識，建立健全包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓(xùn)制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設(shè)。第二章工作職責(zé)第六條本行在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責(zé)：督促高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督和評價；聽取高級管理層關(guān)于重大反洗錢事項(xiàng)及反洗錢風(fēng)險整體狀況的評估報(bào)告，并適時做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。第七條高級管理層對確保本行經(jīng)營活動符合中國和其他經(jīng)營所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實(shí)施，將實(shí)施情況及時向董事會匯報(bào)；研究處理重大反洗錢事項(xiàng)；建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實(shí)；定期對集團(tuán)反洗錢風(fēng)險的評估進(jìn)行審核，并向董事會提交評估報(bào)告。高級管理層可以授權(quán)總行反洗錢工作委員會履行高級管理層的部分反洗錢職責(zé)。1第八條總行反洗錢工作委員會負(fù)責(zé)制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作指引，向高級管理層和董事會呈報(bào)重大反洗錢事項(xiàng)，組織對高級管理層和委員會成員的反洗錢培訓(xùn)，以及其他高級管理層授權(quán)的事項(xiàng)。第九條總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導(dǎo)和監(jiān)督境內(nèi)外機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作；定期對反洗錢工作進(jìn)行檢查評估，形成反洗錢風(fēng)險評估報(bào)告并上報(bào)高級管理層；向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組提供有關(guān)反洗錢的工作建議；在業(yè)務(wù)管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務(wù)管理部門提交的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請；與人力資源部配合開展反洗錢培訓(xùn)；關(guān)注和提示有關(guān)反洗錢的信息動態(tài)和風(fēng)險預(yù)警；負(fù)責(zé)與國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息溝通和意見反饋；承擔(dān)總行反洗錢工作委員會秘書處職能，按照反洗錢工作委員會的計(jì)劃和工作需要召集反洗錢工作委員會會議。第十條總行業(yè)務(wù)管理部門的反洗錢工作職責(zé)為：在本政策和基本制度的框架內(nèi)擬訂本業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務(wù)條線遵照本政策和業(yè)務(wù)條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動；對違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行糾正；組織對業(yè)務(wù)人員和柜臺人員的反洗錢培訓(xùn)；對各行上報(bào)的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請進(jìn)行處理，并在必要時，向總行法律與合規(guī)部通報(bào)有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調(diào)本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。第十一條總行稽核部負(fù)責(zé)獨(dú)立監(jiān)督和評價境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，并通過稽核委員會向董事會報(bào)告?；瞬繎?yīng)在稽核工作計(jì)劃中安排反洗錢稽核工作或安排臨時性的反洗錢稽核專項(xiàng)檢查、調(diào)查，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后，統(tǒng)一調(diào)度全行稽核資源實(shí)施。第十二條人力資源部和信息科技部門負(fù)責(zé)提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。第十三條各機(jī)構(gòu)對確保轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有第一責(zé)任，其職責(zé)為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內(nèi)并參照總行各業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引建立適用于本機(jī)構(gòu)的反洗錢制度；成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組并設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構(gòu)規(guī)范各職能部門的反洗錢職責(zé)，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術(shù)人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴(yán)格履行金融機(jī)構(gòu)要了解客戶及其業(yè)務(wù)、及時準(zhǔn)確報(bào)送大額和可疑交易的反洗錢義務(wù)；檢查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)政策時，應(yīng)逐級向總行業(yè)務(wù)管理部門報(bào)告，并在必要時向同級法律與合規(guī)部門通報(bào)有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；各機(jī)構(gòu)的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會報(bào)告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當(dāng)局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會提交反洗錢工作報(bào)告。第三章基本要求第十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本政策和所在國家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務(wù)，妥善保存交易資料，準(zhǔn)確及時報(bào)送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓(xùn)和反洗錢宣傳，并定期對反洗錢工作情況進(jìn)行檢查，定期將檢查報(bào)告提交反洗錢工作委員會和反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。第十五條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定客戶身份識別制度，逐步建立基于風(fēng)險的客戶分類和開戶接受制度，切實(shí)做到“了解你的客戶及其業(yè)務(wù)”。第十六條各機(jī)構(gòu)在建立客戶關(guān)系前，應(yīng)當(dāng)以符合法律法規(guī)要求的方式，核實(shí)并登記客戶身份信息。對于高風(fēng)險或敏感客戶應(yīng)采取合理措施加強(qiáng)對客戶的盡職調(diào)查。當(dāng)不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關(guān)系。第十七條各機(jī)構(gòu)在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。第十八條各機(jī)構(gòu)只有在確認(rèn)某一金融機(jī)構(gòu)受監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管并具備良好的反洗錢內(nèi)部監(jiān)控時，才能與其建立或維持代理關(guān)系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系。第十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)監(jiān)控并及時更新客戶信息和客戶交易的活動信息，以使大額和可疑交易得以有效及時地識別。第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)識別或重新識別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性或完整性的。第二十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定大額和可疑交易的電子識別和報(bào)送制度，并逐步建立、完善電子報(bào)送系統(tǒng)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報(bào)送流程，及時、完整、準(zhǔn)確地將相關(guān)交易信息報(bào)告金融情報(bào)中心或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對涉嫌犯罪的可疑交易，還應(yīng)同時報(bào)告相應(yīng)司法機(jī)構(gòu)。第二十二條各機(jī)構(gòu)應(yīng)對可疑賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時調(diào)整業(yè)務(wù)政策或向總行管理部門提出調(diào)整業(yè)務(wù)政策的申請；已被確認(rèn)為洗錢、恐怖融資的賬戶要立即關(guān)閉。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將關(guān)閉賬戶情況及時報(bào)告總行，在轄內(nèi)通報(bào)業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況并做出風(fēng)險提示。第二十三條各機(jī)構(gòu)應(yīng)在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和反洗錢行政主管部門針對洗錢活動的相關(guān)賬戶和交易活動進(jìn)行行政調(diào)查、核查、查詢、凍結(jié)、扣劃工作。第二十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存與客戶識別、驗(yàn)證和交易相關(guān)的開戶資料、交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。第二十五條客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。如當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長于本政策規(guī)定的期限，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進(jìn)行保存。第二十六條各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工反洗錢意識的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責(zé)相關(guān)的洗錢風(fēng)險、最新監(jiān)管要求和責(zé)任，以及中國銀行和員工個人可能因此受到的處罰。員工培訓(xùn)的時間安排和內(nèi)容應(yīng)妥善記錄并保存?zhèn)洳?。第二十七條各機(jī)構(gòu)不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散的機(jī)構(gòu)和個人提供金融服務(wù)，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議，對列入制裁名單的機(jī)構(gòu)和個人采取凍結(jié)金融資產(chǎn)、配合國際社會調(diào)查等措施。密切關(guān)注國際組織和業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關(guān)業(yè)務(wù)依法合規(guī)。第二十八條各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并保存限制名單及有關(guān)說明的數(shù)據(jù)庫，包括由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實(shí)現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動識別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。第二十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行獨(dú)立的反洗錢檢查，內(nèi)容主要包括：反洗錢的制度建設(shè)和組織建設(shè)，風(fēng)險評估，合規(guī)程序，報(bào)告和記錄要求，客戶盡職調(diào)查，員工培訓(xùn)等。第三十條各機(jī)構(gòu)應(yīng)針對監(jiān)管部門、外部審計(jì)人員、合規(guī)部門、內(nèi)部稽核人員的檢查及評估結(jié)果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關(guān)整改記錄。第三十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將在業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)的、可能對本行產(chǎn)生重大影響的洗錢風(fēng)險，以及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報(bào)告總行。第四章處罰第三十二條違反反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務(wù)，適用所在轄區(qū)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。第三十三條違反我國反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可被處以罰款、紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被取消任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反我國反洗錢法律規(guī)定并構(gòu)成犯罪的金融機(jī)構(gòu)和個人將依照《中華人民共和國刑法》追究刑事責(zé)任。第三十四條依據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核實(shí)并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責(zé)任人員可受到警告、經(jīng)濟(jì)處罰至記過處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動合同。第五章附則第三十五條本政策適用于本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，包括總行、境內(nèi)分行、海外分行和附屬行?？毓勺庸疽ㄟ^其董事會制定政策以達(dá)到本政策所確立的標(biāo)準(zhǔn)。本行在海外設(shè)立的代表處參照執(zhí)行本政策的相關(guān)規(guī)定。第三十六條本行其他有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準(zhǔn)。第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負(fù)責(zé)修改和解釋。第三十八條本政策自頒布之日起生效。第三篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》勘誤《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》勘誤發(fā)布時間：2012.06.07點(diǎn)擊數(shù)：3220選擇字號：大中小（注明：印次為“2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時……”。2.第58頁：第18題中，將B選項(xiàng)改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項(xiàng)改為“非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本”。3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項(xiàng)改為“若是身份證，可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付”。5.第64頁：第55題中，將A選項(xiàng)改為“對銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的，須考慮提交可疑交易報(bào)告并注明取現(xiàn)銷戶”；第56題中，將C選項(xiàng)改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意其資金來源是否合法”。6.第65-66頁不定項(xiàng)選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。7.第71頁第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。8.第83頁第13題中：將D選項(xiàng)改為“跨境匯兌業(yè)務(wù)”9.第85頁不定項(xiàng)選擇題第15題答案改為ABCD。10.第92頁不定項(xiàng)選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。11.第134頁判斷改錯題中：將第1題改為“對于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核?！?2.第140頁第36題中：將C選項(xiàng)改為“沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付”。13.第142頁第39題中：將D選項(xiàng)改為“經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱”。14.第144頁：判斷改錯題中，將第1題正確答案改正為：“對于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，還應(yīng)進(jìn)行人工復(fù)核”；不定項(xiàng)選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。15.第199頁：第5題中，將C選項(xiàng)改為“銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不必自行制訂宣傳計(jì)劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。16.第236頁：第5題中，將A選項(xiàng)改為“調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調(diào)查的權(quán)利”。第四篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》題庫《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊》題庫第一章反洗錢內(nèi)部控制制度(一)判斷改錯題1．銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。對2．反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對3．反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。錯4．反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對5．反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性。任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利對6．反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。錯7．在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。對8．客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。錯9．客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。錯10．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國人民銀行，而無須進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。錯11．反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。對12．對配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。對13．銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。錯14．銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的，其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。對(二)不定項(xiàng)選擇題1．控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框絮中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?(ABCDE)A員工的專業(yè)能力B．員工的職業(yè)操守C．員工的誠信程度D．領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度E．領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施2．銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確(ABCD)A組織管流程B．賬戶監(jiān)控措施C．保密規(guī)定D．資料保存3．反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A．檢查發(fā)現(xiàn)問題B．通報(bào)問題C．跟蹤整改D．責(zé)任認(rèn)定4．關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是(ADE)A．培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)c．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接蝕具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn)E．培訓(xùn)的對象是銀行的全體人員5．以下說法正確的是(ABD)A．銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍B．銀行可考慮對反洗錢工作定期進(jìn)行評估C．銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評估的職責(zé)D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求。第二章客戶身份識別(一)判斷改錯題1．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對2．自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。錯3．法人、其他組織和個體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信患。對4．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。對5．銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。錯6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。對7．單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點(diǎn)。對8．銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯9．對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。錯10．為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過外匯賬戶信患交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信患登記，若未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。對11．銀行為個人開戶時，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。對12．如果客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。對13．實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是耒被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被代理人除外)。對14．違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的。銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。對15．客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。錯(二)不定項(xiàng)選擇題1．法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)A．客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼B．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限C．控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限D(zhuǎn)．法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限2．客戶身份識別的含義包括(ABCD)A．了解客戶本人的真實(shí)身份B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C．了解客戶的資金來源和用途D．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人3．客戶身份識別的基本原則有(ABCD)A．真實(shí)性B．有效性C．完整性D．持續(xù)性4．銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識別措施包括：(ABcD)A．充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息B．評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況c．評估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性D以書面方武明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé)5．棱對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件．對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解(ABCD)等信息。A．實(shí)際控制客戶的自然人和交另的實(shí)際受益人B．資金來源c．資金用途D．經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況6．客戶身份識別中的禁止性要求是指。銀行不得為身份不明的客戶(ABCD)A．提供服務(wù)B．與其進(jìn)行交易C．開立匿名賬戶D．開立假名賬戶7．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)^AIM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份?(ABC)A．實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施B采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段C．強(qiáng)化內(nèi)部管理程序D弱化內(nèi)部管理程序8．客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（ABCD)A．保護(hù)商業(yè)秘密B．保護(hù)個人隱私C．妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息D．妥善保存客戶身份識；9過程中獲取的交易信息9．銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施進(jìn)行識別?（AC)A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件B．要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書c．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼D_登記代理人所在工作單位和地址10．對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括(AB)。A．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證B．16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿c．中國公民16歲以上出示戶口簿D．16歲以下公民出示臨時身份證11．境外對私客戶開立賬戶時，銀行應(yīng)核對的身份證明文件包括(ABCD)A．華僑出具中國護(hù)照B．香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證C．臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件D．外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件12．為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等式或建立業(yè)務(wù)關(guān)系的。若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB)A．合法有效的授權(quán)委托書B．代理人的有效身份證件c．合法有效的合同書D.代理人的賚質(zhì)證明13．某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施?（ACDE)A應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)B．應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國人民銀行C．棱對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件D登記客戶身份基本信息E．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件14．一次性金融服務(wù)是指，為不在本鑷行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供(ACD)一次性金融服務(wù)。A._現(xiàn)金匯款B．現(xiàn)金存款c．現(xiàn)鈔兌換D．票據(jù)兌付15．銀行應(yīng)對(AC)交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。A單筆人民幣l萬元以上B．單筆人民幣lO萬元以上c．單筆外匯等值1000美元以上D單筆外匯等值lO000美元以上16．一次性金融服務(wù)識別要點(diǎn)包括(ABCD)A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件c．登記客戶身份基本信息D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件17．商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并采取以下哪些措施?(ABCE)A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件B．登記客戶身份基本信息C．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件D．如果客戶為外國敢要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)E．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益入18．商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信患，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件?(B)A．將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶B．將l000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯C．張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶D提取現(xiàn)金6萬元19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為(ABCD)A銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B．客戶經(jīng)理C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員20．申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(BCD)A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本C．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書21．重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風(fēng)險等級．銀行應(yīng)(C)。A不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級B．定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級c．及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級D．下一次辦理業(yè)務(wù)時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級22．對資本項(xiàng)目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查(ABCD)A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額B．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有賚產(chǎn)收入的外匯c．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途D．B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票23．對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)．銀行應(yīng)(ACD)A受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件B．不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況c.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況D.審核客戶及其交易對手24．申請開立一般存款賬戶。銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)A開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B．基本存款賬戶開戶許可證C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同D存教人因其他結(jié)算需要。應(yīng)出具有關(guān)證明25．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)A向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B．基本存款賬戶開戶許可證c．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金。應(yīng)出具主管部門批文D．財(cái)政預(yù)算外資金。應(yīng)出具財(cái)政部門的證明26．開立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時應(yīng)注意(ABCDE)A．留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件B．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人C．了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對手及所在國風(fēng)險D．通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否巳在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信患登記E．登記的信忠與實(shí)際情況不一致的。不得為其辦理開戶手續(xù)．同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)27．開立外匯資本項(xiàng)目賬戶時應(yīng)注意(ABCD)A．要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國公民。須聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查其身份證。B．授權(quán)他人辦理的。還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件。并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件C．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人．了解其境外投資款項(xiàng)的資金來源及資金投入的真正目的D．銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信患進(jìn)行核對，二者相一致的，可為其開立資本項(xiàng)目外匯賬戶28．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)(ABCD)A.要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件。通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信患B．授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方武確認(rèn)代理關(guān)系的存在C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼29．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(ABC)A.大額現(xiàn)金開戶B.異常開戶c．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符D.一般存款賬戶30．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（ABC)A.無法判斷身份證件真實(shí)性B_聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致c．能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件D.客戶提供了真實(shí)有效的身份證件3I．開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B．客戶經(jīng)理c．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員32．銀行在開立資本項(xiàng)目賬戶時應(yīng)注意審核(ABCD>A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”B．境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記c．境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)。D．境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則33．審核對公貸款客戶真實(shí)身份的方式有(ABC)。A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料B．到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料C．登門拜訪客戶、實(shí)地查看D．電話核實(shí)34．銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點(diǎn)開展以下哪些工作?(ABCD)A.核實(shí)貸款客戶真實(shí)身份B．貸前調(diào)查C．貸后關(guān)注D．發(fā)現(xiàn)并報(bào)告客戶可疑交易35．銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實(shí)客戶的真實(shí)身份．應(yīng)采取哪些措施?(ABCD)A.審核相關(guān)證明文件和資料B．到相關(guān)部門查詢客戶身份信患和資料c．實(shí)地查看D．了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為36．銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解(ABCD)審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。A．借教人信用狀況B．借敷人有無重大不良信用記錄c．抵押物與貸款個人的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系D．客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力37．網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊資格及提供資料（BC)。A．簡潔性B．真實(shí)性c．完整性D．必要性38．個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)(ABCD)A．審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請B．檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實(shí)性c．在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗(yàn)證D．通過刷卡(或存折)驗(yàn)證磁道信患和密碼39．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯教人賬號和(B)三項(xiàng)信患中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A.匯款人工作單位B．匯教人住所C．匯款行地址D．匯款人身份證明文件40．在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時．銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中的任何一項(xiàng)缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加．FATF’的國家(地區(qū))，或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家(地區(qū)),銀行(A)。A.可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而直接登記替代性信息B．應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱C．應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人住所41．匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（ABC)A．匯款人的姓名或者名稱B．匯教人賬號、住所C．收款人的姓名、住所D．匯款銀行的地址42．長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)(ABCD)A.及時提示客戶出示有效身份證件B．對客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查C．作實(shí)名登記后再辦理業(yè)務(wù)D．關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景43．對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)(ABD)A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件B．若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付c．如為代辦?？芍粚徍舜砣松矸?，不必審核被代理人身份D．如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份44．對當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值I萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章(B)的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。A．（外匯業(yè)務(wù)審批表)B．（提取外幣現(xiàn)鈔備案表)c．<外匯申報(bào)單>D．<涉外收入申報(bào)單(對私)>45．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(AB)等信患。A．收教人的姓名、賬號、住所B．匯教人的姓名、住所c．匯敖銀行的名稱和地址D.匯款人職業(yè)、工作單位46．利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方武為客戶提供非面對面的服務(wù)時。銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的(D)措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。A.客戶回訪B．資料保存c．實(shí)地調(diào)查D．身份認(rèn)證47．在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的。銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶風(fēng)險等級分類并(C)。A.加強(qiáng)身份識別措施強(qiáng)度B．終止交易C．報(bào)告客戶可疑交易行為D．拒絕交易48．對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點(diǎn)有(ABCD)A．開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證B．若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶。銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的鋪戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)C．一年耒發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。逾期視同自愿銷戶D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶樸充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件巴過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件49．<金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存警理辦法)規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識別措施。A．一次性的B．間隔的c．持續(xù)的D．定期的50．客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行有權(quán)(B)。A．繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B．中止為客戶辦理業(yè)務(wù)C．有權(quán)更新資料D．有權(quán)上報(bào)交易51．下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶?（ABD)A.客戶行為異常B．客戶有冼錢嫌疑c．客戶提出銷戶D．先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)52．銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況?(ABCD)A．客戶及其日常經(jīng)營活動B．客戶辦理結(jié)算情況C．客戶買賣外匯情況D.客戶開銷戶情況53．客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括(ABcDE)A.姓名或者名稱B．身份證件或者身份證明文件種類c．身份證件號碼D．注冊資本E法定代表人54．銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點(diǎn)的。應(yīng)重新識別客戶身份。A.真實(shí)性B．統(tǒng)一性C．有效性n完整性55．銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意(ACD)A.對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶B．對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報(bào)告中不必填寫交易對手信息C．對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件。有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信患系統(tǒng)進(jìn)行核查D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存56．人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點(diǎn)有(ABC)A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的。銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況B．銷戶時，對客戶來說明償還貸款來源或與借教人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)調(diào)查還貸賚金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系c．銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀57．外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點(diǎn)(ACD)。A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的．銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)深入調(diào)查B．銷戶時．無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的．都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性C.銷戶時，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清D。銷戶后。銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存58．銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD)A．由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正B．情節(jié)嚴(yán)重的，處l萬元以上5萬元以下罰款c．直接負(fù)責(zé)的董事、高級蕾理人員和其他直接責(zé)任人員。處l萬元以上5萬元以下罰款D．致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證第三章客戶洗錢風(fēng)險分類管理(一)判斷改錯題1．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。對2．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。錯3．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)。錯4．銀行對確認(rèn)為禁止類的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系．對于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的。應(yīng)立印全面停辦業(yè)務(wù)井按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。對(二)不定項(xiàng)選擇題1．客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)包括（ACD)A．全面、真實(shí)、動態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度B．對所有客戶采取不變的識別程序C．提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù)2．客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括(BC)。A．客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法B．客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求c．客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果D客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求3．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度B．分類參數(shù)體系c．評估計(jì)量體系D．系統(tǒng)控制體系4．客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則包括(ABCD)A.全面性B．定性與定量相結(jié)合C．持續(xù)性D．保密性5．銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD)等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行分類。A．地域、行業(yè)B．身份、國籍c．交易目的D．交易特征6．為確保客戶洗錢風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)(BD)。A.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理B．對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的管理C．不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類D．根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類7．客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)A．屬于銀行內(nèi)部保密信息B．直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類c．需要對客戶嚴(yán)格保密D．避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施8．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)通常包括(ABCD)A．國家或地區(qū)因素B．行業(yè)因素C．業(yè)務(wù)因素D．客戶因素9．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)A．金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)B．被聯(lián)合國、美國財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國家或地區(qū)c．毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū)D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)10．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中。以下哪些說法是正確的?(ABC)A．客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶B．個人客戶的參考囡素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評價等C．企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價等因素D．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素11．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶c．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶D．有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶12．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?（ACD)A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶B．長期存在大額交易的客戶C．與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難以辨認(rèn)的客戶13．銀行客戶洗錢風(fēng)險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于(ABCD)A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)C．代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù)D．跨境匯投業(yè)務(wù)14．對正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)A．按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審棱客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信患資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時作出身份資料的審校，并調(diào)整風(fēng)險等級D.正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況。銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估．及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，若核查后確認(rèn)為有可疑的．應(yīng)報(bào)告可疑交易15．對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強(qiáng)型措施(ABD)A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間．應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動B．定期對其身份信患以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審棱結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級c．定期審棱頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定。但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，確認(rèn)為可疑的。應(yīng)及時報(bào)告可疑交易16．對可疑類客戶采取的風(fēng)險控制措施包括(BCD)A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時。應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份。并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理B．在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間。應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信患。加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為C．對于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信患以及資金交易狀況進(jìn)行審核。審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易。應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告第四章客戶身份資料與交易記錄保存(一)判斷改錯題1．客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。錯2．按照‘中華人民共和國反洗錢法)第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。對3．客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。對4．銀行破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。錯5．銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資科、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。對(二)不定項(xiàng)選擇題1．客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)A.建立相關(guān)制度原則B．完整真實(shí)原則c．安全保存原則D.從嚴(yán)原則2．銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯教、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的(ABC)及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。A.數(shù)據(jù)信患B．業(yè)務(wù)憑證c．賬簿D．協(xié)議3．以下說法正確的是(ACD)A．銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料B．同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資科或記錄的，應(yīng)按最短期限保存c．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款D．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的。可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。4．以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有(BC)。A．銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存B．系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中c．反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批5．以下說法正確的有(ABD)A.按照保存介質(zhì)不同。保存方武可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)B．紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火C．檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)第五章大額交易和可疑交易識別與報(bào)告(一)判斷改錯題1．從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對于可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核。錯2．如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí)，則本次報(bào)送成功結(jié)束；如果存在錯誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤，再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。對3．大額交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為6個子類．比可疑交易報(bào)告報(bào)文多1個大額刪除報(bào)文。對4．對于大額交易報(bào)告．大額正常報(bào)文應(yīng)打包為大額特殊包，其他五類大額報(bào)文應(yīng)打包為大額正常包。錯5．?dāng)?shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報(bào)文，大額補(bǔ)報(bào)報(bào)文和大額糾錯報(bào)文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。對6．大額包內(nèi)不能打可疑報(bào)文，可疑包也不能打大額報(bào)文。對(二)不定項(xiàng)選擇題1．中國人民銀行設(shè)立(B)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A．反洗錢局B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心C．保衛(wèi)局D．分支機(jī)構(gòu)2．在實(shí)踐中，為了及時開展反洗錢調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時報(bào)告(C)。A．公安機(jī)關(guān)B．金融機(jī)構(gòu)上一級機(jī)構(gòu)c．中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)D．金融機(jī)構(gòu)總部3．金融機(jī)構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪。應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向(D)報(bào)告，并同時報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。A．金融機(jī)構(gòu)上一級機(jī)構(gòu)B．金融機(jī)構(gòu)總部c．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D．當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)4．(A)對銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。A．中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心．c．公安機(jī)關(guān)D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會5．客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。A．證券公司B．證券公司和銀行各自C．證券公司和客戶各自D．銀行6．客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大頓交易，由(D)報(bào)告。A．收單行B．辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)C．付款行D開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行7．客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由(A)報(bào)告。A．收單行B．辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)c．付款行D．開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行8．客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由(B)報(bào)告。A．收單行B．辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)C．付款行D．開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行9．《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，(A)依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。A．履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心c．客戶D．第三方10．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。A．銀行總部指定的一個機(jī)構(gòu)B．銀行總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)c．銀行各省級分支機(jī)構(gòu)D．銀行的任一分支機(jī)構(gòu)11．交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的(B)或(D)報(bào)告給中國人民銀行的制度。A．全部金融交易信息B．超過規(guī)定金額以上金融交易信息c．規(guī)定金額以下的金融交易信息D．有洗錢嫌疑的金融交易信息12．金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括(A)和(B)兩類。A.大額交易報(bào)告B．可疑交易報(bào)告C．現(xiàn)金流量報(bào)告D．資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告13．可疑交易特征包括(ABC)A．在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常B．交易與客戶身份不符c．交易與經(jīng)營性質(zhì)不符D．交易超過規(guī)定金額14．我國關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(ABCD)A．《中華人民共和國反洗錢法》B．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》c．《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》D．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》15．根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)A.商業(yè)銀行B．城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社c．郵政儲匯機(jī)構(gòu)D.政策性銀行16．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。A．5萬，5000B_10萬，l萬C．20萬，1萬D．50萬，5萬17．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。A．20萬，2萬B．50萬，5萬C．100萬，10萬D．200萬，20萬18．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(B)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。A．20萬。5萬B．50萬，10萬C．100萬，20萬D．200萬，30萬19．交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值(C)美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。A．1000B．5000C.10000D.2000020．銀行對符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告，以下