2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測模擬預(yù)測題庫

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理自測模擬預(yù)測題庫（名校卷）

單選題（共100題）

1、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)

益保護工作最終責(zé)任的是（）o

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門

【答案】C

2、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。

選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

3、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境

內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運

營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

4、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是（）。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資

【答案】D

5、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

【答案】D

6、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)

【答案】A

7、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方

法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采取（）客戶

身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

8、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款

人同意，可以展期，展期期限（）。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期

限

【答案】D

9、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款

業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保

函、保理等業(yè)務(wù)。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

10、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）o

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

【答案】B

11、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸

款一般要劃為（）。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

【答案】A

12、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的

真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】A

13、下列屬于銀行母公司模式的國家是（）。

A.英國

B.瑞士

C.德國

D.美國

【答案】A

14、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或

者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行

為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】C

15、（）是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

16、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員

薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】A

17、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是（）。

A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進(jìn)行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進(jìn)行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征

的貸款組合中進(jìn)行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征

的貸款組合中再進(jìn)行減值測試

【答案】D

18、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，該市場

的主要特征不包括（）o

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加

【答案】A

19、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（）,

通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

20、企業(yè)集團財務(wù)公司拆入資金的最長期限是（），拆入資金余額不

得超過實收資本的（）。

A.7天：100%

B.30天；100%

C.7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

21、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）o

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

【答案】A

22、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是（）。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、

期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)

務(wù)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國

內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)

【答案】A

23、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅

()。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

24、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者

的是()o

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元

人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

【答案】B

25、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者

提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】C

26、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商

業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可

以不移交司法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分

的方式進(jìn)行處理

【答案】A

27、銀監(jiān)會實施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.機構(gòu)變更審查

【答案】D

28、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外

擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

29、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向

以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風(fēng)險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】C

30、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）o

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

31、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的

規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超

過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

32、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

【答案】A

33、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷

【答案】A

34、下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是（）。

A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比

【答案】D

35、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】C

36、（）,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦

法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

37、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定,

商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件

屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

38、貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】A

39、(2018年真題)銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的

報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管

理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以()罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】D

40、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為

()。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

41、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)()等手

段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D收購

【答案】B

42、下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期

貨市場

C.按交易的標(biāo)的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯

市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市

場和二級市場

【答案】D

43、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存

在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

44、在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場

領(lǐng)先地位的是（）o

A.交叉組合法

B.低成本法

C.創(chuàng)新法

D.仿效法

【答案】C

45、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元,

期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）o

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】B

46、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體

系中的核心指標(biāo)。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟增加值

C.凈利潤

D.資本充足率

【答案】B

47、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人

關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）o

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

【答案】B

48、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各

企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的（）。

A.政策性

B.社會性

C.目的性

D控制性

【答案】B

49、下列選項中，說法正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，

包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6

月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬

地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)

部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機構(gòu)、

各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系

【答案】D

50、（）是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通

費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

【答案】B

51、商業(yè)銀行表外授信不包括（）o

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

【答案】C

52、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負(fù)

責(zé)存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】C

53、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委

員會于1988年通過了（）o

A.《巴塞爾協(xié)議I》

B.《巴塞爾協(xié)議II》

C.《巴塞爾協(xié)議III》

D.《巴塞爾協(xié)議IV》

【答案】A

54、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的

客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存

的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

55、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)

存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

56、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

57、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為（）。

A.金融穩(wěn)定協(xié)會

B.金融穩(wěn)定理事會

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會

【答案】B

58、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

【答案】D

59、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)

務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化

【答案】D

60、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】D

61、（）的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司

B.中國中金財務(wù)公司

C.東風(fēng)集團投資公司

D.中信財務(wù)公司

【答案】A

62、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)

險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

63、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

64、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

【答案】D

65、以下不屬于債券投資對象的是（）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】D

66、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為

（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類

【答案】C

67、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

68、信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定

的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資

【答案】A

69、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】C

70、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

71、（2018年真題）聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽風(fēng)險管理部門

B.董事會

C,局管層

D.全面風(fēng)險管理部門

【答案】B

72、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融

工具是()o

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】D

73、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣

()o

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

【答案】C

74、(2017年真題)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是

()。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

75、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額

償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類型

為（）貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

【答案】B

76、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是

（）o

A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】B

77、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.物價穩(wěn)定

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟增長

【答案】A

78、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、（）、

交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機

構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

【答案】C

79、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

【答案】C

80、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅

（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

81、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）o

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

【答案】A

82、托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

83、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

【答案】C

84、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管

理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】B

85、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風(fēng)險程

度的不同屬于不良貸款的是（）。

A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】D

86、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基

本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置

資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金

或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處

置方式

【答案】D

87、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存

在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

88、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

89、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）o

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

【答案】B

90、下列關(guān)于消費金融公司的說法中，錯誤的是（）。

A.消費金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款

B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費

金融業(yè)務(wù)

C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔(dān)保

D.消費金融公司是以大額、分散為原則的

【答案】D

91、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是（）。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

【答案】D

92、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)

【答案】C

93、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列

關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

【答案】D

94、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，（）計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

95、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)

的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.全新的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化

【答案】B

96、（）的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險預(yù)防

【答案】B

97、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)

品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】A

98、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機

構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度

等量化評價指標(biāo)，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)

益保護工作進(jìn)行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)

果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融

消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

99、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括（）。

A.國際儲備資產(chǎn)的確定

B.國際收支的調(diào)節(jié)方式

C.匯率制度的安排

D.國際信貸額度的設(shè)定

【答案】D

100、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)

定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失

事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

多選題（共80題）

1、（2018年真題）下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說法中，正確的有（）。

A.I.II、IILIV

B.II、HLIV

C.II、III

D.I.Ill

【答案】C

2、與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）o

A.融資期限長

B.風(fēng)險小

C.流動性相對較差

D.風(fēng)險較圖

E.償還期短

【答案】ACD

3、金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

【答案】ABCD

4、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補償

【答案】ABCD

5、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

6、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為（）。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

7、金融租賃的功能優(yōu)勢有（）。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】ABCD

8、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）o

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

9、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通

過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到

（）時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理

機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在

上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

10、下列屬于財務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

【答案】AB

11、銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在（）。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、

批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

【答案】AC

12、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）o

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試

【答案】BCD

13、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約

定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

【答案】ABCD

14、（2019年真題）根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出

資。

A.土地使用權(quán)

B.實物

C.勞務(wù)

D.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

15、以下屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工

作制度體系的有（）o

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出

承諾，承諾內(nèi)容包括0。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時提供貸款資金使用記錄和資料

【答案】ABCD

17、貸款人有下列（）情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

【答案】ABCD

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）o

A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、

市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)

測和控制風(fēng)險

C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

【答案】ABD

19、托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

20、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

21、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的

真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】ABD

22、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

【答案】ABCD

23、貸款人存在（）,銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定

的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

【答案】ABCD

24、下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于

5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈

額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100%

E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款

撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度

【答案】CD

25、新會計準(zhǔn)則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風(fēng)險

D.提高風(fēng)險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

【答案】BCD

26、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）o

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

27、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

【答案】ABD

28、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

【答案】AB

29、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及

自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

【答案】ABC

30、新型貨幣政策工具包括（）o

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

【答案】ABD

31、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）o

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行

金融債券融入資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承

租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行

間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)

行的無擔(dān)保資金融通行為

【答案】BC

32、以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。

A.受尊重權(quán)

B,受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】ABC

33、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

【答案】ABCD

34、以下屬于核心一級資本的是（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

【答案】ACD

35、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

36、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

37、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）。

A.市場風(fēng)險指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

【答案】BD

38、貨幣政策的構(gòu)成部分有（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

【答案】CD

39、有關(guān)國家風(fēng)險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家

風(fēng)險

B.個人不會遭受國家風(fēng)險

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險分為：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

【答案】AC

40、擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

41、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

42、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

43、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

44、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部

控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

45、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】AB

46、信托公司的基本功能定位有（）o

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

【答案】ABCD

47、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）o

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

【答案】ABC

48、貸款人存在（）,銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定

的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

【答案】ABCD

49、（2016年真題）下列關(guān)于收購的說法，不正確的是（）。

A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的,

被解散公司的原有股票由收購人依法更換

B.收購行為完成后，收購人應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)將收購情況報告國務(wù)院證

券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所，并予公告

C.收購上市公司中由國家授權(quán)投資的機構(gòu)持有的股份，應(yīng)當(dāng)按照國

務(wù)院的規(guī)定，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)

D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應(yīng)

當(dāng)依法變更企業(yè)形式

【答案】B

50、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之

一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融

穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

51、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四

自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

52、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】ABCD

53、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

54、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

55、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）o

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

【答案】BC

56、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

【答案】ABCD

57、產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

58、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)

險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】ABCD

59、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期

預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的

要求

【答案】ABCD

60、單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶

【答案】D

61、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）o

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

【答案】ABCD

62、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負(fù)責(zé)

B.員工對銀行負(fù)責(zé)

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

【答案】ABC

63、在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投

資者提供了轉(zhuǎn)移（）風(fēng)險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術(shù)

【答案】ABCD

64、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

【答案】BCD

65、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制