銀行柜員考試題目

一、填空：1、 個人外匯賬戶按交易主體類別和交易性質(zhì)進行管理。按交易主體分為境內(nèi)個人和境外個人。2、 按交易性質(zhì)分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯賬戶類型中經(jīng)常項目賬戶分為個人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結(jié)算賬戶,資本項目賬戶分為投資并購專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶和外國投資者投資專用賬戶。3、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可直接辦理。4、 無論境內(nèi)個人還是境外個人,向個人外幣儲蓄賬戶提取外幣現(xiàn)鈔,當日累計等值直000美元以下（含）的，可直接辦理。5、 據(jù)國家外匯管理政策的規(guī)定，攜帶外幣出境的相關(guān)規(guī)定同時適用于境內(nèi)個人和境外個人。6、 攜出外幣金額在等值5000美元以內(nèi)（含）的,不需申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》（以下簡稱《攜帶證》），海關(guān)予以放行。當天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外。7、 外幣《攜帶證》自簽發(fā)之日起30天之內(nèi)一次使用有效。8、 根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，對個人結(jié)匯施行年度總額管理，目前結(jié)匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。9、 單筆結(jié)匯金額超過等值血美元的，需逐筆將個人結(jié)匯信息錄入國家外匯管理局的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。10、 個人年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。11、 境內(nèi)個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值5萬美元（含）外匯。即不限制單筆購匯金額，只要當年不超過等值5萬美元即可。12、 無論是年度總額內(nèi)的購匯還是超過總額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值10000美元（含）的外幣現(xiàn)鈔。13、 境內(nèi)個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。14、 境內(nèi)個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理15、 涉外收入申報一般流程對于單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報。客戶應(yīng)在5工作日內(nèi)到銀行柜臺填寫《涉外收入申報單》，銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。16、 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。17、 營業(yè)網(wǎng)點柜員可以在交易發(fā)生后的第3個工作日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，對大額交易數(shù)據(jù)進行信息補錄。18、 交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補錄工作。19、 反洗錢工作中，“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。20、 辨別人民幣真?zhèn)蔚姆椒?，可歸納為“一看、二摸、三聽、四測”21、 所有支行、網(wǎng)點必須使用《重要物品保管交接登記簿》登記空白客戶證書、電子銀行口令卡。22、 客戶注冊、變更、注銷以及客戶業(yè)務(wù)授權(quán)書等資料應(yīng)至少保存至客戶注銷電子銀行后5年。22、營業(yè)機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿,取款自由,存款有息,為儲戶保密”的原則。23、 人民幣活期儲蓄存款1元起存。24、 整存整取定期儲蓄及整存整取定期約定自動轉(zhuǎn)存儲蓄50元起存，多存不限。25、 人民幣零存整取儲蓄存款5元起存，多存不限。26、 整存零取儲蓄1000元起存。整存零取儲蓄存期分為一年、二年、三年、五年。27、 人民幣個人通知存款按金額分為普通、大額和特種大額通知存款。28、 人民幣個人普通通知存款，是指單筆存入人民幣5萬元（含）的通知存款；人民幣個人大額通知存款，是指單筆存入人民幣5萬元至50萬元（含）的通知存款；人民幣個人特種大額通知存款，是指單筆存入人民幣50萬元以上的通知存款。29、 通知存款按提前通知的期限，劃分為二天通知和七天通知兩個品種。通知存款最低起存金額為5萬元，本金一次存入，可一次或分次支取。30、 定活兩便存款50元起存。31、 存本取息定期儲蓄5000元起存。32、 外幣儲蓄存款賬戶分為現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶。33、 利率根據(jù)計算利息時間單位的不同分為年利率、月利率、日利率三種34、 外幣通知存款，起存金額一般不低于人民幣5萬元的等值外匯，本金一次存入，可一次或分次支取。35、 “一本通”儲蓄存款分為定期“一本通”和活期“一本通”36、 外幣活期儲蓄存款，起存金額一般不低于人民幣20元的等值外匯。37、 外幣定期儲蓄存款，起存金額一般不低于人民幣50元的等值外匯。38、 外幣通知存款提前通知的期限為土天。39、 客戶遺失存單、存折、靈通卡、印鑒或忘記密碼，必須立即持本人有效身份證明原件，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及地止等有關(guān)情況，書面向個人金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點正式聲明掛失止付，個人金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。41、如客戶不能辦理書面正式掛失手續(xù)，而用電話、電報、信函口頭掛失，則必須提醒客戶在同城口頭掛失五天之內(nèi)補辦書面正式掛失手續(xù)，否則15天后掛失自動失效。41、 靈通卡在我行ATM單筆取款限額為3000元人民幣。42、 客戶持靈通卡在境外銀聯(lián)成員機構(gòu)ATM上提取外幣現(xiàn)鈔的，日取款金額不得超過等值5000元人民幣。43、 靈通卡掛失，掛失申請書備注欄注明“只辦理靈通卡掛失，不辦理卡內(nèi)帳戶掛失”44、 正式掛失解掛，在處理結(jié)果欄注明“某年某月某日掛換或提現(xiàn)或重置密碼等”45、 正式掛失后，對于賬戶余額在5萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的掛失應(yīng)賬戶核保46、 個人客戶申請辦理的各類投資理財業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)按照“專人使用、入屜（箱、柜）保管”的規(guī)定使用和保管。47、 業(yè)務(wù)人員領(lǐng)用協(xié)議時，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要適量領(lǐng)取。原則上業(yè)務(wù)人員一次領(lǐng)取的單一協(xié)議數(shù)量不應(yīng)超過一個月的業(yè)務(wù)需要量，具體數(shù)量限制由各分行根據(jù)自身情況在實施細則中確定。48、 員工辦理本人業(yè)務(wù)，將嚴格按照總行《違規(guī)積分管理規(guī)定》扣罰違規(guī)積分標準值分□（積分級別3級），并按照總行《中國工商銀行稽核處罰暫行規(guī)定》中第二十一條對責任人給予300元的經(jīng)濟處罰。49、 ATM密碼每季度更換一次。密碼管理員工作調(diào)動或密碼泄密時，應(yīng)及時更換密碼。50、 ATM吞卡領(lǐng)卡時限:3日。51、 靈通卡預(yù)授權(quán)有效期限:30日52、吞卡牡丹靈通卡保存時限:30天。53、 年利率用百分之幾表示，寫成“”；月利率用千分之幾表示，寫成“％；”日利率用萬分之幾表示，寫成‘盤”。54、 TM所屬管理網(wǎng)點須至少每3天進行一次設(shè)備的現(xiàn)金結(jié)賬，清點機內(nèi)庫存現(xiàn)金。55、 靈通卡跨境ATM取款手續(xù)費:按交易金額的1%+12元人民幣收取，最低13元，最高62元。56、 靈通卡異地存現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬存入手續(xù)費:按金額的%，最低1元，最高50元。57、 靈通卡異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出手續(xù)費:按金額的1%，最低1元，最高50元。58、 靈通卡密碼掛失手續(xù)費:10元/卡。59、 靈通卡境內(nèi)跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費:2-4元/筆。60、 靈通卡跨境ATM查詢手續(xù)費境外:4元/筆。61、 靈通卡調(diào)單手續(xù)費:國內(nèi)交易正本50元/份，副本10元/份，國外交易副本5美元/份。62、 靈通卡年費:10元/卡/年。63、 靈通卡新（補、換）發(fā)卡手續(xù)費:5元/卡。64、 靈通卡掛失手續(xù)費:10元/卡。65、 靈通卡口頭掛失有效期限:15天。66、 靈通卡密碼輸錯次數(shù)限制:3次。67、 靈通卡掛失補卡、銷戶或密碼重置期限:7天。68、 牡丹靈通卡在自動柜員機轉(zhuǎn)賬次數(shù)和轉(zhuǎn)賬限額:5次、5萬元。69、 靈通卡大額取款預(yù)約限額：20萬元。70、 牡丹靈通卡自動柜員機日累計取款限額及單筆取款限額:2萬元人民幣或等值5000元人民幣的外幣現(xiàn)鈔。71、 靈通卡預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)資金額度:115%。72、 靈通卡大額存取款限額:5萬元人民幣或等值美元1萬元。73、 靈通卡交易查詢查復(fù)時限:60日。74、 牡丹信用卡取現(xiàn)僅限持卡人本人辦理。須優(yōu)先使用“磁條＋密碼”的取現(xiàn)方式。如使用“磁條+證件”的方式，必須通過7646交易—交易核實持卡人身份證件。75、 異地信用丄國際借記丄掛失，填寫《牡丹卡業(yè)務(wù)申請書傳真至I8&待其回傳掛失結(jié)果后，手工收取?元手續(xù)費。76、 更新地址資料，填寫《牡丹卡客戶服務(wù)申請通^【4502】交—交易更新地址。二、單項選擇1、個人外匯賬戶按交易主體分為？（A）A、 境內(nèi)個人和境外個人B、 經(jīng)常項目和資本項目C、 國內(nèi)個人和國外個人D、 日常項目和資本項目2、個人外匯賬戶類型中經(jīng)常項目賬戶分為？A、 個人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結(jié)算賬戶B、 投資并購專用賬戶和特殊目的公司專用賬戶C、 特殊目的公司專用賬戶和外國投資者投資專用賬戶D、 投資并購專用賬戶和外國投資者投資專用賬戶3、向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔在（C）美元以下可直接辦理?A、10000B、1000TOC\o"1-5"\h\zC、 5000D、 20004、 ，向個人外幣儲蓄賬戶提取外幣現(xiàn)鈔在（A）美元以下可直接辦理？A、 10000B、 1000C、 5000D、 20005、 攜出金額在等值（C）美元以內(nèi)（含）的，不需申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》（以下簡稱《攜帶證》），海關(guān)予以放行。當天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外。A、 10000B、 1000C、 5000D、 20006、 《攜帶證》自簽發(fā)之日起（A）天之內(nèi)一次使用有效。A、 30B、 60C、 180D、 3657、 根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，對個人結(jié)匯施行年度總額管理，目前結(jié)匯業(yè)務(wù)年度總額為等值（A）美元。A、 50000B、 0000C、 5000D、 20008、 單筆結(jié)匯金額超過等值（C）美元的，需逐筆將個人結(jié)匯信息錄入國家外匯管理局的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。A、 500B、 1000C、 100D、 2009、 境內(nèi)個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值（A）美元（含）外匯。A、 0000B、 10000C、5000D、200010、 無論是年度總額內(nèi)的購匯還是超過總額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值（B）美元（含）的外幣現(xiàn)鈔。A、50000B、 10000C、 5000D、200011、 以下哪一說法是不正確？（D）A、 境外個人購匯暫無年度總額控制。B、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，每人每年憑本人有效身份證件可結(jié)匯等值5萬美元（含）。C、 境內(nèi)個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值5萬美元（含）外匯。D、 根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，無論境內(nèi)個人還是境外個人，目前結(jié)購匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。12、 客戶將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值（A）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。TOC\o"1-5"\h\zA、 50000B、 0000C、 5000D、 200013、 以下哪些說法是不正確？（B）A、 境內(nèi)個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。B、 境外個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計超過等值5萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。C、 境外個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。D、 境內(nèi)個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計超過等值1萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。經(jīng)辦機構(gòu)需在相關(guān)單據(jù)上標注“工行XX分行XX網(wǎng)點，X年X月X日，境外匯款XX元”并留存復(fù)印件。14、 涉外收入申報一般流程,對于單筆收入大于多少美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報?？蛻魬?yīng)在幾工作日內(nèi)到銀行柜臺填寫《涉外收入申報單》，銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。（B）A、 10000,5B、 2000,5C、 10000,1D、 2000,115、為自然人客戶辦理人民幣單筆多少萬元以上、外幣等值多少萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（C）A、1,5B、2,5C、5,1D、2,116、 以下哪業(yè)務(wù)不屬于一次性金融服務(wù)？（D）A、 現(xiàn)金匯款B、 現(xiàn)鈔兌換C、 票據(jù)兌付D、 開立賬戶17、 營業(yè)網(wǎng)點柜員可以在交易發(fā)生后的第（C）個工作日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，對大額交易數(shù)據(jù)進行信息補錄。A、 1B、2C、3D、418、 交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)在交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補錄工作。A、2B、3C、4D、519、 反洗錢工作中，“短期”系指多少個工作日以內(nèi)？（A）TOC\o"1-5"\h\zA、 10B、 20C、 30D、 6020、 客戶注冊、變更、注銷以及客戶業(yè)務(wù)授權(quán)書等資料應(yīng)至少保存至客戶注銷電子銀行后多少年？（D）A、 2B、 3C、 4D、 521、 本地信用卡使 進行掛失O（A）A.1517交易 B1510交易 C1540交易 、1516交易22、 異地信用卡取消掛失須到 辦理。（D）A、任一營業(yè)網(wǎng)點BA、任一營業(yè)網(wǎng)點B、原辦卡網(wǎng)點C當?shù)匕l(fā)卡機構(gòu)D原發(fā)卡機23、 、過期卡可不收回，其他卡均需收回并作廢）A、A、掛失卡B、牡丹國際借記卡C牡丹專用卡D香港ICBC信用卡24、貸記卡自動還款， 辦理，轉(zhuǎn)出卡與轉(zhuǎn)入卡可不為同一人A、轉(zhuǎn)出卡本人B轉(zhuǎn)入卡本人 C轉(zhuǎn)出卡本人目轉(zhuǎn)入卡本人D代理人25、申請永久調(diào)升信用額度的，帳戶及卡片應(yīng)狀態(tài)正常、無不良信用記錄且不存在套現(xiàn)嫌疑，調(diào)高信用額度時間間隔原則上不少于 。（B）A、半年B三個月C一年D2個月26、卡片過期滿30天未出新卡、掛失或收卡后滿 天可辦理銷戶（D）A、一個月 B15 C7D30三、多項選擇1、 個人外匯賬戶按交易性質(zhì)分為？（CD）A、 日常項目B、 資金項目C、 經(jīng)常項目D、 資本項目2、 個人外匯賬戶類型中資本項目賬戶分為？（ACD）A、 投資并購專用賬戶B、 個人外匯結(jié)算賬戶C、 特殊目的公司專用賬戶D、 外國投資者投資專用賬戶3、 從個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔以下哪些金額在可直接辦理？（BCD）TOC\o"1-5"\h\zA、 10000B、 1000C、 5000D、 20004、 以下哪些說法是正確？（ACD）A、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可直接辦理。B、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。C、 向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值超過5000美元的，憑身份證件以及經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或身份證件以及本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標注“工行xx分行XX網(wǎng)點、X年X月X日存款XX元”并留存復(fù)印件。D、外國駐華使領(lǐng)館外交人員辦理外幣現(xiàn)鈔存款業(yè)務(wù)時，可憑《中華人民共和國外交部外交身份證》和《中華人民共和國外交部身份證》辦理，交易金額不受上述限額的控制。5、 以下哪些說法是正確？（ABCD）A、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，從本人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔時，當日累計等值1萬美元以下（含）的，可直接辦理；B、 從本人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔時，當日累計等值超過1萬美元的，客戶需持本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R管理局進行報備，銀行憑客戶有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（見附件，有效期30天）辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)，同時網(wǎng)點應(yīng)留存《備案表》原件。C、 客戶直接從解付外幣票據(jù)（包括旅行支票）的資金中提取現(xiàn)金或者從匯入款中直接解付現(xiàn)金視同從存款賬戶取現(xiàn)，需按取款限額的相關(guān)規(guī)定辦理。D、 駐華使領(lǐng)館外交人員辦理外幣現(xiàn)鈔取款業(yè)務(wù)時，可憑《中華人民共和國外交部外交身份證》和《中華人民共和國外交部身份證》辦理，交易金額不受上述限額的控制。6、 出境人員攜帶下述金額外幣現(xiàn)鈔出境，同時無入境申報記錄或超出最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的，應(yīng)申領(lǐng)《攜帶證》（ABC）A、 攜出金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應(yīng)當向銀行申領(lǐng)《攜帶證》。出境時，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。對使用多張《攜帶證》的，若加蓋銀行印章的《攜帶證》累計總額超過等值10000美元，則應(yīng)當向存款或購匯銀行所在地國家外匯管理局申領(lǐng)《攜帶證》，否則海關(guān)不予放行。B、 攜出金額在等值10000美元以上的，應(yīng)當向存款或購匯銀行所在地國家外匯管理局各分支局（以下簡稱外匯局）申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》驗放。C、 攜帶從自有或直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔出境的，應(yīng)當持護照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證，有效簽證或簽注，存款憑證等向存款銀行申領(lǐng)《攜帶證》。購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境的，應(yīng)當持購匯憑證，向購匯銀行申請。D、 攜出金額在等值5000美元以內(nèi)（含5000美元）的。當天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外。E、 攜帶外幣現(xiàn)鈔出境，不超過最近一次入境時申報外幣現(xiàn)鈔數(shù)額的。入境時，攜帶外幣現(xiàn)鈔等值5000美元以上需要向海關(guān)書面申報7、 以下哪些說法是正確？（ABC）A、 境外個人購匯暫無年度總額控制。B、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，每人每年憑本人有效身份證件可結(jié)匯等值5萬美元（含）C境內(nèi)個人，每人每年憑本人有效身份證件可購等值5萬美元（含）外匯。D、根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，無論境內(nèi)個人還是境外個人，目前結(jié)購匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。8、 以下哪些說法是正確？（ABCD）A、 無論是年度總額內(nèi)的購匯還是超過總（ABCD）額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值10000美元（含10000美元）的外幣現(xiàn)鈔。B、 客戶若需提取超過等值10000美元的現(xiàn)鈔，則需按照個人外匯儲蓄賬戶提鈔的相關(guān)要求，事先在當?shù)赝鈪R管理局備案并憑備案表原件到銀行辦理購匯和提鈔手續(xù)。C、 購匯資金可以轉(zhuǎn)入本人匯戶D、 購匯資金可以匯出境外，或辦理匯票、購買旅行支票等攜出境外。9、 以下哪些說法是正確？（ABCD）A、 境內(nèi)個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。B、 境內(nèi)個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計超過等值5萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。C、 境內(nèi)個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。D、 境內(nèi)個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計超過等值1萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。經(jīng)辦機構(gòu)需在相關(guān)單據(jù)上標注“工行XX分行XX網(wǎng)點，X年X月X日，境外匯款XX元”并留存復(fù)印件。10、 以下哪些說法是正確？（ACD）A、 境內(nèi)個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。B、 境外個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日累計超過等值5萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。C、 境外個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理。D、 境內(nèi)個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計超過等值1萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證以及本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。經(jīng)辦機構(gòu)需在相關(guān)單據(jù)上標注“工行XX分行XX網(wǎng)點，X年X月X日，境外匯款XX元”并留存復(fù)印件。11、 以下個人與其直系親屬賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)正確的。（ABCD）A、 個人與其直系親屬賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)僅限于雙方賬戶均為外幣儲蓄賬戶。B、 銀行不能為個人辦理與其直系親屬之間外幣儲蓄賬戶和外幣結(jié)算賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)。C、 對于個人與其直系親屬賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)，需出示對雙方身份證件，以及戶口簿、結(jié)婚證等兩人直系親屬關(guān)系證明，經(jīng)辦機構(gòu)需將直系親屬關(guān)系證明復(fù)印留存。D、 個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)時，其中一方為境內(nèi)個人、另一方為境外個人的，視同跨境匯款，轉(zhuǎn)賬限額與跨境匯款限額相同，具體參照“境外匯款”相關(guān)內(nèi)容。12、 以下對國際收支統(tǒng)計申報流程描述正確的。（ABCD）A、 涉外收入申報一般流程，對于單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報。B、 涉外收入申報一般流程，客戶應(yīng)在5工作日內(nèi)到銀行柜臺填寫《涉外收入申報單》銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。C、 對外支付申報一般流程客戶（單位或個人）到銀行柜臺辦理向境外付款，無論金額大小，客戶都需填寫《境外匯款申請書》（見附件），銀行工作日人員審核無誤后即辦理付款手續(xù)即完成申報。D、對外支付申報一般流程，對于申報主體已經(jīng)完成申報的交易，如銀行或外匯局復(fù)核發(fā)現(xiàn)疑問或錯誤，申報主體有義務(wù)積極配合有關(guān)核查工作并提供所需資料和便利。13、 涉外收入申報一般流程，對于單筆收入大于（A）美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報?？蛻魬?yīng)在（5）工作日內(nèi)到銀行柜臺填寫《涉外收入申報單》，銀行工作日人員審核無誤后即完成申報A、 2000B、 5000C、1D、514、 為自然人客戶辦理人民幣單筆（C）萬元以上、外幣等值（A）萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 2C、 5D、 1015、 以下哪些業(yè)務(wù)屬于一次性金融服務(wù)？（ABC）A、 現(xiàn)金匯款B、 現(xiàn)鈔兌換C、 票據(jù)兌付D、 開立賬戶16、 在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下一種或幾種措施？（ABCDE）A、 要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；B、 回訪客戶；C、 實地查訪；D、 向公安、工商行政管理等部門核實；E、 其他可依法采取的措施。17、 以下哪些交易符合大額交易報告標準？（ABCD）A、 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。B、 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。C、 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、 交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。18、 以下哪些交易符合可疑交易報告標準？（ABCDEF）A、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。B、 客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。C、 法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。E、 與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。F、 多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。19、 不宜流通人民幣挑剔標準為（ABCDE）A、 紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上的。B、 紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米的；裂口1處，長度超過10毫米的。C、 紙幣票面有紙質(zhì)較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的。D、 紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米的；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一的。E、 硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清等情形之一的。20、 現(xiàn)金業(yè)務(wù)基本規(guī)定有（ABCD）A、 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持先收款后記賬，先記賬后付款。B、 一筆一清。C、 三核對：一核對帳號、戶名；二核對現(xiàn)金帳實；三核對客戶簽名。D、 日清日結(jié)。21、 下列身份證件為實名證件的有：（ABCD）A、 居民身份證、B、 臨時居民身份證、C、 戶口簿、D、 護照、E、 駕駛證。22、 下列身份證件為實名證件的有：（ABCD）A、 離休干部榮譽證、B、 軍官退休證、C、 文職干部退休證、D、 軍事院校學(xué)員證。23、 下列身份證件為實名證件的有：（ABCD）A、 港澳同胞回鄉(xiāng)證、B、 入出境通行證、C、 大陸通行、D、邊民出入境通行證。24、儲蓄業(yè)務(wù)的范圍有：（ABCD）A、 本、外幣活期儲蓄存款；B、 本、外幣整存整取定期儲蓄存款;C、 本、外幣通知儲畜存款；D、 人民幣零存整取定期儲蓄存款。25、 儲蓄業(yè)務(wù)的范圍的：（ABCD）A、 人民幣存本取息定期儲蓄存款；B、 人民幣整存零取定期儲蓄存款；C、 人民幣教育儲蓄存款；D、 人民幣定活兩便儲蓄存款。26、 存本取息定期儲蓄存期分為：（ABCD）A、一年B、二年C、三年D、五年。27、 整存整取定期儲蓄存期分為：（ABCD）A、三個月B、半年C、九個月D、E—年F、二年G、三年H、五年I、八年28、 零存整取儲蓄存期分為：（ABCD）A、一年B、二年C、三年D、五年。29、 外幣定期儲蓄存期分為：（ABCD）A、一個月B、三個月C、半年D、一年E、二年。30、 客戶辦理開戶、存取款業(yè)務(wù)時，要做好以下風(fēng)險防范工作：（ABCD）A、 客戶辦理開戶時柜員要錄入客戶的詳細地址（錄入內(nèi)容應(yīng)包括省、市、區(qū)、街道、門牌、房號等）及聯(lián)系電話信息，以便我行能夠及時聯(lián)系到客戶。B、 開戶時要提醒客戶賬戶設(shè)置的密碼不要過于簡單（如888888、生日日期等），以免容易被破譯。C、 提醒客戶保管好賬號、密碼、身份證等信息，防止被他人盜用。D、 善意提醒客戶輸入密碼時要留意身邊是否有人靠得很近，輸入密碼時提示客戶用手遮擋密碼鍵盤，防止密碼信息被他人偷窺。E、 指引客戶使用存折或靈通卡（含理財金、e時代卡）簽訂“工行信使”服務(wù)，一旦賬戶發(fā)生資金變動第一時間掌握賬戶信息。F、 提醒客戶不要將銀行回單或P0S消費憑證隨意扔掉，防止不法分子尾隨撿獲賬戶資料。G、 提醒客戶辦理取款業(yè)務(wù)盡量自己本人辦理，不要讓他人代辦，若一定要代辦的，代辦后要檢查賬戶余額，并盡快修改賬戶密碼，防止代理人利用賬戶及密碼盜用資金。31、 客戶使用存折辦理匯款業(yè)務(wù)時，柜員要對其做好以下風(fēng)險提醒：（ABCD）A、對于接收匯款或轉(zhuǎn)入款項的賬戶只要給對方提供戶名和賬號即可，其他的信息不需提供，存折等介質(zhì)不能隨意交給別人使用。B、 使用該賬戶作為借方賬戶辦理匯款業(yè)務(wù)時，要注意保管好賬戶密碼，輸入密碼時要留意身邊是否有人靠得很近，同時用手遮擋密碼鍵盤，若該賬戶需要交他人代辦的，每次辦理業(yè)務(wù)后應(yīng)立即修改賬戶密碼，防止信息被盜。C、 客戶可以長期將存折和密碼交他人到銀行辦理業(yè)務(wù)。D、 不要相信騙子要求匯款的電話。32、 柜員對客戶存折真?zhèn)未嬖趹岩傻模瑧?yīng)做好以下工作：（ABCD）A、 不要正面與客戶發(fā)生語言沖突，要好言相勸，使用婉轉(zhuǎn)的語氣和借口向客戶解釋，如：借口客戶存折磁條損壞，無法讀取存折信息等，需要進一步核實賬戶信息，同時留下客戶聯(lián)系電話，核實后通知客戶前來辦理。B、 留意客戶的賬戶打印明細，發(fā)現(xiàn)異常的，不要驚動客戶，可通過向客戶提出善意的建議（如建議客戶辦理工行信使，掌握賬戶動態(tài)）等談話方式了解客戶賬戶使用情況，并據(jù)此掌握客戶賬戶使用情況是否與賬戶打印內(nèi)容相匹配。C、 立即報警，抓獲不法分子。D、 將存折退回客戶，請客戶盡快離開。33、 用肉眼觀察存折的真?zhèn)螒?yīng)：（ABCD）A、 查看存折是否完整，有沒有拼接的痕跡。B、 查看封面和封底的字體、顏色是否異常，封底是否有存折號碼（號碼由“粵+英文字母＋號碼”組成），并且與存折扉頁打印的“憑證號”號碼是否相符。C、 查看“結(jié)余欄”是否有“涂改無效”字樣（涂改后才會出現(xiàn)“涂改無效”，透光檢查存折內(nèi)頁是否有工行行徽水印（注意：水印是否有油漬，假水印是由無色油加蓋偽造）。D、 查看存折內(nèi)的打印內(nèi)容是否異常（打印字體為專用字體與一般打印機打印的字體不同）。E、 查看扉頁的印章字體、大小是否與在用的存單折專用章一致。34、 使用“長短波紫光燈”核驗存折真?zhèn)螒?yīng)：（ABCD）A、 在長波紫光燈照射下封底的存折號碼是否呈紅色熒光反應(yīng)。B、 在長波紫光燈照射下存折扉頁、內(nèi)頁是否反光。C、 用長波紫光燈照射下存折扉頁的“賬號、戶名、辦卡標志、開戶網(wǎng)點名稱、憑證號”位置，內(nèi)頁的“結(jié)余”位置，是否有“涂改無效”的熒光字樣。D、 做到上述三點之一即可。35、 應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查身份證的業(yè)務(wù)有：（ABCD）A、 開立個人儲蓄賬戶B、 變更個人銀行結(jié)算賬戶C、 變更單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。D、 匯兌。36、 在什么情況下應(yīng)報告公安機關(guān)？（ABCD）A一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（枚）（含10章、枚）以上的；B屬于利用新的造假手段制造假幣的；C有制造販賣假幣線索的；D持有人不配合金融機構(gòu)收繳行為的。37、 辦理個人電子銀行嚴禁以下情況(ABCDE)A嚴禁批量辦理個人電子銀行注冊業(yè)務(wù)。B嚴禁為非客戶本人辦理個人電子銀行注冊、變更業(yè)務(wù)。C嚴禁未經(jīng)客戶本人同意開通任意轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上消費支付功能。D嚴禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶。E嚴禁代客戶保管已解凍證書。38、 在業(yè)務(wù)受理過程中，如客戶出示的居民身份證與聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致，可通過以下方式核實客戶身份：A、 使用身份證鑒別儀對客戶所持居民身份證的真?zhèn)芜M行鑒別。B、 要求客戶出示本人戶口簿、護照、駕照等其他有效身份證明文件證實身份。C、 為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，并加蓋經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務(wù)公章，由客戶持該證明自行到被核查人所在地公安機關(guān)申請核實。D、 將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋，并及時接收核實信息。E、 如遇特殊情況或需要緊急辦理的業(yè)務(wù)，可直接向公安部公民身份信息查詢服務(wù)中心申請核實(辦理流程見銀發(fā)[2007]345號文相關(guān)內(nèi)容)。但各經(jīng)辦機構(gòu)不得要求客戶直接向該中心申請核實。39、 柜員違規(guī)辦理本人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要有：A、 個人賬戶/活期儲蓄賬戶換折B、 個人卡內(nèi)賬戶存/取款C、 個人折類賬戶存/取款D、 靈通卡活期儲蓄存/取款40、 柜員違規(guī)辦理本人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要有：A、 個人賬戶一對一轉(zhuǎn)賬B、 定期儲蓄一本通部分提前支取C、 個人卡內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬D、 基金認購41、 柜員違規(guī)辦理本人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要有：A、 牡丹卡取款B、 牡丹卡重置密碼C、 牡丹卡開戶D、 匯劃收報確認42、 下列屬于員工辦理本人業(yè)務(wù)的行為有：A、 柜員認為不涉及現(xiàn)金或在非營業(yè)時間為本人補登存折不是辦理本人業(yè)務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)本人在補登存折過程中，遇到滿頁系統(tǒng)提示換折而辦理了換折業(yè)務(wù)。B、 柜員在營業(yè)時間幫家人、朋友或同事補登存折的過程中夾帶了本人存折一起進行處理，遇到滿頁系統(tǒng)提示換折而辦理了換折業(yè)務(wù)。C、 柜員在營業(yè)時間幫家人、朋友或同事辦理業(yè)務(wù)過程中沒有認真審核相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，導(dǎo)致出現(xiàn)辦理本人的存、取款、轉(zhuǎn)賬、購買基金等業(yè)務(wù)。D、柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中由于輔幣不足，在營業(yè)終了軋賬出現(xiàn)長、短款，未向業(yè)務(wù)主管報告而擅自從本人的帳戶支取款項補回短款，或把長款存入本人的帳戶。43、 下列屬于員工辦理本人業(yè)務(wù)的行為有：A、 柜員委托他人拿柜員本人的銀行卡到其柜臺辦理業(yè)務(wù)。B、 柜員為匯款業(yè)務(wù)收報經(jīng)辦員，在業(yè)務(wù)處理過程中為自己辦理了收報入帳業(yè)務(wù)。C、某柜員在應(yīng)柜時發(fā)現(xiàn)一枚有收藏價值的97版2元港幣，擅自把本人的銀行卡交與同事在其柜臺辦理取款業(yè)務(wù)以用于兌換97版2元港幣。D、 某網(wǎng)點以某柜員的名義開立了一本用于賣報紙、垃圾收入和員工餐費支出的賬戶，由網(wǎng)點主管負責保管，當日網(wǎng)點主管拿存折到該柜員處辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)柜員辦理本人業(yè)務(wù)。E、 某柜員在為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)過程中得知客戶要將款項劃轉(zhuǎn)他行作理財投資，便用自己的靈通卡登陸工行網(wǎng)銀向客戶營銷基金，而客戶要求先將款項轉(zhuǎn)匯他行，該柜員在業(yè)務(wù)處理過程中用了本人銀行卡辦理劃款。44、 自助設(shè)備鑰匙包括：A、 ATM保險柜鑰匙B、 ATM上蓋箱鑰匙C、 自助終端鑰匙D、 鎖自助設(shè)備鑰匙鐵箱的鑰匙45、 TM所屬管理網(wǎng)點有如下情況時，須當天清點機內(nèi)庫存現(xiàn)金：A、 軋賬單數(shù)據(jù)與箱內(nèi)現(xiàn)金金額不符時；B、 吐鈔不正常，開鈔箱檢查時；C、 鈔箱備付金不足，采用原箱續(xù)鈔法增加備付金時；D、 采用更換鈔箱法，將舊鈔箱替換，當天營業(yè)終了前完成；E、 客戶稱吐鈔有誤，當日營業(yè)終了前，最遲不超過次日；F、 3個工作日（含）未進行賬款核對的；G轄內(nèi)ATM誤收入假幣、驗鈔模塊升級前。46、 年、月、日利率換算的公式是：A、 年利率/12=月利率B、 月利率/30=日利率C、 年利率/360=日利率D、 本金X利率X存期=利息47、 第一代身份證的鑒別步驟：A、 看手感。真身份證較有彈性，折變后迅速還原；假身份證較軟或較厚，易折斷，沒彈性。B、 看字體。真身份證的“姓名”，“性別”，“出生”，“民族”，“編號”的字體是公安部的加密字體，體形扁長；假身份證則字體較寬或比較模糊（因是復(fù)?。、 看打印效果。真身份證是采用針式打印，墨色較談；假身份證常采用噴墨打印，墨色濃重。D、 看透光性能。真身份證正面背對光源，可清晰看到背面的國徽；假身份證則較模糊。48、 第一代身份證的一些特殊標記：A、 真證的背面右上角第三行或第四行有一長弧形平行的青色波浪紋，假證則較短；B、 真證的頭像的頭發(fā)經(jīng)特殊處理，看不到青色的網(wǎng)紋，假證則可清晰看到94年前的身份證除外）；C、 真證的正面的公安局的印章清晰，“公”字上面的八字中間有一橫，“安”字中間的一橫是一條直線，“局”字的右側(cè)是平的（下面的句字并沒有伸出上面的尸字外），假證則沒有上述特征。D、 “市”字的橫，沒有回筆。49、 第一代身份證的背面高級技巧：A、 1代身份證背面一“份”字單人偏旁的豎，下面粗，上面細。B、 1代身份證背面右上角第二行，第四格有1個非交叉的小月牙。C、 真證的背面右上角第三行或第四行有一長弧形平行的青色波浪紋，假證則較短；D、 在相片下有光變光存儲的“中國CHINA”字樣。50、 第一代身份證的正面高級技巧：A、 1代身份證正面左下角的公安局的'局'字，右側(cè)的2個豎折，應(yīng)該在1條直線上。B、 “市”字的橫，沒有回筆。C、 正面雄雞地圖下面有些小點，是南沙群島。臺灣島右下方有海岸線。D、 用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“JMSFZ”。51、 第二代身份證的特征：A、 在性別項目的位置，有定向光變色的“長城”圖案，用左眼看可能是黃色，右眼看可能是綠色，兩眼一起看就表現(xiàn)為藍色；白天、夜晚所顯現(xiàn)的又是不同的光澤；B、 在相片下有光變光存儲的“中國CHINA”字樣；C、 用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“JMSFZ”；D、 如果將證件正面放在紫外燈光下，可以發(fā)現(xiàn)熒光印刷的“長城”圖案。E、 明確的有效期：16周歲至25周歲的居民將發(fā)給有效期10年的居民身份證；26周歲至45周歲的居民將發(fā)給有效期20年的居民身份證；46周歲以上的，發(fā)給長期有效的居民身份證。52、 整存零取儲蓄存期分為：A、 一年B、二年C、三年D、五年。53、 個人資信證明書包括：A個人存款（含憑證式/儲蓄式國債）證明B、 個人存款發(fā)生額證明C、 個人購買記賬式國債證明D、 個人購買本外幣理財產(chǎn)品證明個人資信證明書包括：A、 個人購買本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明B、 個人購買基金證明C、 個人購買保險證明D、 個人購買賬戶黃金/實物黃金證明個人資信證明書包括:A、 個人貸款證明B、 個人信用卡守信證明C、 個人信用卡信用額度證明D、 個人客戶在我行辦理的其他業(yè)務(wù)證明。54、 個人存款證明范圍包括：A、 活期存款B、 定期存款C、 教育儲蓄D、 通知存款E、 憑證式國債、儲蓄式國債。55、 以下哪種業(yè)務(wù)可以代辦？ABCDA、購匯還款 B收卡 C銷戶D預(yù)約銷戶E實時購匯56、修改聯(lián)系資料涉及的交易 ACA、4502 、1505 C4207D1541四、判斷題1、 個人外匯賬戶按交易性質(zhì)分為日常項目和資本項目。（X）2、 個人外匯賬戶類型中經(jīng)常項目賬戶分為個人外匯儲蓄賬戶和個人外匯結(jié)算賬戶3）3、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。（X）4、 無論境內(nèi)個人還是境外個人，從個人外幣儲蓄賬戶提取外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值10000美元以下（含）的，可直接辦理。（V）5、 攜出金額在等值5000美元以內(nèi)（含）的，不需申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證（》以下簡稱《攜帶證》），海關(guān)予以放行。當天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外。（V）6、 根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，對個人結(jié)匯施行年度總額管理，目前結(jié)匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。（V）7、 單筆結(jié)匯金額超過等值1000美元的，需逐筆將個人結(jié)匯信息錄入國家外匯管理局的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。（X）8、 外國駐華使領(lǐng)館外交人員辦理個人結(jié)匯業(yè)務(wù)時，可憑《中華人民共和國外交部外交身份證》和《中華人民共和國外交部身份證》辦理，交易金額不受年度總額控制，不需將個人結(jié)匯信息錄入國家外匯管理局的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。（X）9、 個人年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。（V）10、 根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定，無論境內(nèi)個人還是境外個人，目前結(jié)購匯業(yè)務(wù)年度總額為等值5萬（含）美元。（X）11、 境內(nèi)個人購匯100美元以下，不需要將個人購匯信息錄入國家外匯管理局的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。（X）12、無論是年度總額內(nèi)的購匯還是超過總額的購匯，客戶均可以直接提取不超過等值5000美元（含）的外幣現(xiàn)鈔。（X）13、 境內(nèi)個人將外匯儲蓄賬戶內(nèi)的外匯存款（包括鈔戶和匯戶）或者購匯資金匯出境外、當日不得累計等值5萬美元以下（含）的。（X）14、 境內(nèi)個人持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款、匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，可憑本人有效身份證件直接辦理。（V）15、 涉外收入申報一般流程,對于單筆收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款銀行通知客戶（單位或個人）申報?？蛻魬?yīng)在5工作日內(nèi)到銀行柜臺填寫《涉外收入申報單》（見附件），銀行工作日人員審核無誤后即完成申報。（V）16、 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（V）17、 按規(guī)定需要核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。（V）18、 、營業(yè)網(wǎng)點柜員可以在交易發(fā)生后的第5個工作日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，對大額交易數(shù)據(jù)進行信息補錄。（X）19、 交易發(fā)生網(wǎng)點應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成可疑交易甄別、補錄工作。（V）20、 所有支行、網(wǎng)點必須使用《重要物品保管交接登記簿》登記空白客戶證書、電子銀行口令卡。（V）21、 在上級主管同意下可以批量辦理個人電子銀行注冊業(yè)務(wù)。（X）22、 個人電子銀行注冊、變更業(yè)務(wù)需客戶本人辦理。（V）23、 嚴禁未經(jīng)客戶本人同意開通任意轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上消費支付功能。（V）24、 嚴禁使用客戶證書及密碼代理客戶操作電子銀行賬戶。（V）25、 客戶經(jīng)理可以代客戶保管已解凍證書。（X）26、 已制未發(fā)證書和密碼信封需要雙人傳遞或保管。（V）27、 具有證書解凍權(quán)限的操作柜員或主管柜員可以領(lǐng)取、傳遞、保管已制未發(fā)客戶證書。（X）28、 嚴禁不憑簽章齊全的客戶證書領(lǐng)取單發(fā)放、解凍客戶證書。（V）29、 班后空白客戶證書應(yīng)放入戴鎖的抽屜中，指定專人上鎖保管。（X）30、 凡是參加通存通兌業(yè)務(wù)的客戶必須預(yù)留密碼。（V）31、 客戶憑存款憑證及密碼辦理的各項業(yè)務(wù)均視為本人所為。（V）32、 客戶因?qū)ψ约簝π畲婵钯~戶的信息保管不善或泄露給他人，造成的損失，營業(yè)機構(gòu)不負賠償責任。（V）33、 人民幣整存整取定期儲蓄約定自動轉(zhuǎn)存是營業(yè)機構(gòu)為客戶提供一種在存款時就約定整存整取儲蓄到期后轉(zhuǎn)存期限，一次存入本金，可全部或部分支取并將其稅后利息所得并入本金的業(yè)務(wù)。（V）34、 定期儲蓄存款約定到期自動轉(zhuǎn)存后若遇客戶支取，除到期日和約轉(zhuǎn)到期日外，均視同提前支取。（V）35、 零存整取儲蓄和教育儲蓄存期內(nèi)如漏存一次可在次月補齊，未補存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約，違約后存入的部分，按活期存款利率計付利息。（V）36、 存本取息定期儲蓄取息日由客戶開戶時約定，可以一個月或幾個月取息一次；取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)息。（V）37、 存本取息，客戶需要提前支取本金，按照整存整取定期儲蓄存款的規(guī)定計算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。（V）38、 凡從港、澳、臺地區(qū)及國外攜入或持有的可自由兌換的我行開辦外幣儲蓄業(yè)務(wù)幣種范圍內(nèi)的外幣現(xiàn)鈔，均可以開立現(xiàn)鈔賬戶；（V）39、 由港、澳、臺地區(qū)及國外匯入的外匯或攜入的外匯票據(jù)，均可以開立現(xiàn)匯賬戶。（V）40、 不能立即付款的外匯票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可開立現(xiàn)匯賬戶。（V）41、 外幣儲蓄存款的支取或匯出應(yīng)與原存入的幣種相同，客戶如支取或匯出其他幣種，需按支取日外匯牌價折算。（V）42、 定期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣整存整取定期儲蓄的全部基本功能?？蛻糸_立定期“一本通”賬戶時，必須預(yù)留密碼。（V）43、 定期“一本通”儲蓄存款，可根據(jù)客戶需要辦理將定期“一本通”賬戶中的存款轉(zhuǎn)為整存整取定期存單。（V）44、 活期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣活期儲蓄的全部基本功能?？蛻糸_立本外幣活期“一本通”賬戶時，必須預(yù)留密碼。（V）45、 計算利息的存期：是指客戶存款在營業(yè)機構(gòu)存儲的時間，以存入日算起至支取日前一天止，即算頭不算尾。（V）46、 各種儲蓄存款均以元為計息單位，元以下角分不計息。各種儲蓄存款利息應(yīng)計至厘位，支付時計至分位將厘位四舍五入。（V）47、 各種儲蓄存款利息（除活期儲蓄季度結(jié)息、整存整取定期儲蓄約定轉(zhuǎn)存外）一律利隨本清，不計復(fù)息，特殊規(guī)定除外。（V）48、 為便于計算，規(guī)定全年按360天計算。不論大月、小月、平月、閏月、每月均按30天計算、30日及31日視為同一天，如30日到期于31日來取，不作過期一天；31日到期30日來取，也不作提前一天。30日存入，當月31日支取不計息。2月28日存入，第二天3月1日支取，按存期3天計算。（V）49、 自存入日至次年同月同日為一整年；存入日至次月同日為一整月。如存入日為到期或支取月份所無，則以到期或支取月份的最末一天作整月計算。（V）50、 到期日如遇營業(yè)機構(gòu)公休日，在公休日前一天支取或轉(zhuǎn)存，均作到期計算，但必須驗對客戶有效身份證件。（V）51、 客戶提取未到期的定期儲蓄存款時，營業(yè)機構(gòu)必須認真核對存款人有效身份證件，并記錄身份證件類型、號碼等要素，在驗證存款憑證開戶人姓名與證件姓名一致后，即可支付該筆未到期定期存款。委托他人代取的，還須核對受托人的有效身份證件，并作相應(yīng)記錄。52、 部分提前支取僅限于整存整取定期儲蓄存款，且不限提取次數(shù)。部分提前支取后，未提取部分仍按照原存入日期和原定利率開具新存款憑證。（V）53、 如客戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要同時出示基有效身份證明原件。掛失七天后，存款人必須親自前往原掛失網(wǎng)點，辦理補領(lǐng)存單（折）或支取存款、修改密碼等手續(xù)。（V）54、 對無民事行為能力人、限制民事行為能力人（包括但不限于18周歲的未成年人）的存款掛失，可由其監(jiān)護人（父、母等法定監(jiān)護人或指定監(jiān)護人）憑身份證及能證明其監(jiān)護關(guān)系的證明文件（如戶口簿、獨生子女證、法院的裁定書等）辦理申請掛失手續(xù)以及掛失期滿后代辦補領(lǐng)新存單（折）或支取存款或修改密碼等手續(xù)。（V）55、 客戶辦理電腦聯(lián)網(wǎng)的存單、折、靈通卡等的掛失（包括正式和口頭掛失），可跨網(wǎng)點辦理；但辦理密碼掛失和非電腦聯(lián)網(wǎng)存單折、手工憑證式國債等掛失，則必須回原開戶網(wǎng)點辦理。（V）56、 如客戶掛失時因特殊原因暫時無法提供有效身份證件的，可視情況辦理口頭掛失或內(nèi)部凍結(jié)處理，直到客戶提供身份證件后才辦理正式的掛失手續(xù)。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構(gòu)不負責任。（V）57、 在掛失狀態(tài)下，除零存整?。ê逃齼π?、集體零整）帳戶仍可辦理無折續(xù)存外，其他業(yè)務(wù)種類帳戶只能受理批量存款，不能辦理其他交易。（V）58、 正式掛失期滿后，活期單幣種戶只能辦理掛換或掛銷；整存整取定期存單、定活兩便、零存整取、個人通知存款、存本取息、國庫券可辦理掛開、掛銷；定期一本通、活期一本通只能辦理掛換。（V）59、 客戶要求撤銷掛失時，必須在原掛失網(wǎng)點辦理，出示本人有效身份證件以及原掛失申請書，寫明解掛理由及簽名。柜員必須審驗、摘記存款人身份證明，并收回掛失申請書批注“XX年X月X日撤銷掛失”字樣，并經(jīng)授權(quán)后雙人辦理撤銷掛失手續(xù)。已收取的手續(xù)費一律不退。（V）60、 如客戶同時掛失存折、密碼、靈通卡，必須填寫三份掛失申請書，手續(xù)費按3筆收取。（V）61、 經(jīng)辦員進行掛失止付交易后，必須通過有關(guān)“查詢儲蓄帳戶”交易，檢查掛失申請書客戶填寫的掛失金額與記是否相符。同時，查詢電子掛失登記簿是否有掛失亡靈，如無記錄，則必須在手工掛失登記簿上記載。（V）62、 由客戶填寫掛失申請書一式三聯(lián)。客戶或代理人必須同時提供有效身份證件原件，以便審查。幾我行要求經(jīng)濟擔保的掛失，掛失時必須由擔保人當面將掛失申請書上的“代理人”改成“擔保人”并簽名和注有身份證件號碼。七天后存款人辦理掛失銷戶取款或黑心存時不必要求經(jīng)濟擔保人同時前來辦理。（V）67、 柜員及授權(quán)人員對打印出的掛失說明書各項內(nèi)容審核無誤后，在掛失申請書各聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章和私章。掛失申請書第一聯(lián)交客戶，第二聯(lián)網(wǎng)點按編號專夾保管，第三聯(lián)送事后監(jiān)督。（V）68、 凡客戶辦理存單（折）、靈通卡掛失時又忘記密碼，不論金額大小，必須執(zhí)行核保制度（V）69、 凡經(jīng)向外地發(fā)證機關(guān)在15天內(nèi)得不到答復(fù)的，應(yīng)再次了函查核（掛號信回執(zhí)貼在掛失書背面）。如再次查詢時間超過15天的，客戶又無法覓找到廣州市地區(qū)人作擔保，則視同核保，在確認身份證件真實無誤后，經(jīng)個人金融業(yè)務(wù)科科長審批同意，可掛失銷戶o（V）70、 存款人死亡后，財產(chǎn)繼承人因身在外地且年齡較大行動不便，不能提供存單時，可委托他人代為辦理存單掛失手續(xù)。財產(chǎn)繼承人委托他人代為辦理存單掛失手續(xù)時，委托人持有效財產(chǎn)繼承證明、經(jīng)過公證的財產(chǎn)繼承人授權(quán)其辦理存單掛失的委托書、財產(chǎn)繼承人和受托人的有效身份證件，并按規(guī)定提供存款有關(guān)內(nèi)容，金融機構(gòu)可以予以辦理。（V）71、 掛失手續(xù)辦理完畢后，財產(chǎn)繼承人委托他人代為支取存款的，受托人持有效掛失證明、經(jīng)過公證的財產(chǎn)繼承人授權(quán)其辦理支取存款的委托書、財產(chǎn)繼承人和受托人的有效身份證件，并按規(guī)定提供存款有關(guān)內(nèi)容，不予以辦理。72、 柜員辦理涉及存折業(yè)務(wù)時，必須核對存折讀磁后電腦顯示的賬號、戶名、存折號碼與存折上打印的賬號、戶名、存折號碼是否相符，核對存折打印的信息是否正常（重點關(guān)注戶名、賬號、已登折內(nèi)容是否有挖、刮、擦、涂、補、刪除等痕跡），并做好存折信息、客戶填寫內(nèi)容、打印結(jié)果的“三核對”（V）73、 客戶持有的存折存在污損（不能完整核對戶名或賬號、扉頁憑證號、封底憑證號等項目）、殘缺（含頁面、行數(shù)、封面、封底磁條缺失等影響鑒別內(nèi)容）等影響我行對存折的真?zhèn)舞b別現(xiàn)象的，必須先辦理掛失手續(xù)，并按照正式的掛失換折流程處理后，方能辦理業(yè)務(wù)。（V）74、 在辦理強行換折業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點要嚴把存折審核關(guān)，并收回舊存折。（V）75、 辦理正常換折時除須進行存折真?zhèn)舞b別外，還應(yīng)對電腦記錄的存折號碼與更換的存折號碼進行核對。（V）76、 辦理強行換折業(yè)務(wù)必須收回舊折，如客戶強烈要求保存舊折的，可將存折內(nèi)頁交還客戶，但必須保留存折封面及封底，并隨當日業(yè)務(wù)憑證交監(jiān)督中心。（V）77、 對于CB2000以前的賬戶（5810字頭）辦理強行換折時，必須本人憑有效身份證件辦理，不得代辦。（V）78、 在系統(tǒng)未提示放入憑證或劃卡操作時，嚴禁將憑證從憑證箱取出放在桌面上，避免業(yè)務(wù)未辦理就將空白存折、卡交給客戶，造成空白重要憑證丟失的情況發(fā)生。（V）79、 柜員在受理須客戶提交身份證的業(yè)務(wù)時，須認真審核身份證件的真?zhèn)?。對客戶提交的居民身份證，還需使用7646交易進行身份核查。（V）80、 營業(yè)終了，柜員必須認真對空白重要憑證進行清點并換人復(fù)核；營業(yè)經(jīng)理按規(guī)定不定期檢查前臺柜員所保管空白重要憑證實物、會計要素系統(tǒng)記錄（或登記簿）、表外科目賬戶余額是否一致，確保賬實相符。（V）81、 嚴禁員工代客戶保管客戶存單（折）、卡等憑證，嚴禁私自復(fù)印客戶存折或打印客戶賬戶資料的記錄。（V）82、 凡涉及使用存折類重要空白憑證（活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息）的開戶和換折業(yè)務(wù)，必須由營業(yè)經(jīng)理（業(yè)務(wù)主辦和網(wǎng)點負責人亦可）進行復(fù)核，經(jīng)辦柜員每日營業(yè)前使用“1325查詢會計要素登記簿”交易打印會計要素登記簿，辦理業(yè)務(wù)過程中如涉及上述存折類空白重要憑證的付出，在已打印的會計要素登記簿上逐筆登記憑證付出情況，有關(guān)復(fù)核人員審核后簽章確認，每日打印的會計要素登記簿專夾保管備查。（V）83、 對于涉及存折類開戶業(yè)務(wù)，復(fù)核人員應(yīng)核對新存折是否已經(jīng)打印、打印內(nèi)容與客戶填寫內(nèi)容是否相符以及新存折是否已經(jīng)交到客戶手上。（V）84、 對于換折類業(yè)務(wù)，復(fù)核人員應(yīng)核對新存折是否已經(jīng)打印、打印扉頁的帳號和戶名是否與舊折相符以及新存折是否已經(jīng)交到客戶手上。（V）85、 每天營業(yè)終了，專人對當日每個柜員打印的會計要素登記簿記錄的存折類憑證付出情況進行核對，對沒有經(jīng)過復(fù)核人員復(fù)核的存折類付出，營業(yè)經(jīng)理必須立即查看當天錄像進行核實，同時對相關(guān)柜員下發(fā)“違章違規(guī)（差錯）整改處罰通知書”（V）86、 嚴禁員工代客戶保管客戶存單（折）、卡等憑證，嚴禁私自復(fù)印客戶存折或打印客戶賬戶資料的記錄。違者，按違規(guī)積分管理規(guī)定處理。（V）87、 當聯(lián)網(wǎng)核查信息不一致但無法確切判斷客戶所持居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為個人客戶辦理業(yè)務(wù)。（V）88、 各行在辦理大額存款掛失業(yè)務(wù)時，對于通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)能夠準確判斷存款人所持身份證件真實性的，不再要求存款人去當?shù)毓矙C關(guān)辦理核保手續(xù)，可直接辦理掛失。（V）89、 從1月22日起，網(wǎng)點為個人客戶辦理正式掛失手續(xù)時，在核實客戶身份證真實、身份信息內(nèi)容相符和確認為本人辦理后，可與客戶約定在7個工作日內(nèi)辦理掛失換卡（折）、掛失銷卡（折）、密碼重置等手續(xù)。（V）90、 掛失優(yōu)化業(yè)務(wù)僅限于持第二代居民身份證的個人客戶。（V）91、 網(wǎng)點在辦理掛失優(yōu)化業(yè)務(wù)時，必須對客戶提供的身份證通過身份證鑒別儀進行真?zhèn)舞b別，且通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份證件內(nèi)容信息進行核對，核對正確并確定是客戶本人辦理的，在客戶辦理掛失手續(xù)后，網(wǎng)點可與客戶約定在7個工作日內(nèi)辦理掛失換卡（折）、掛失銷卡（戶）、密碼重置等手續(xù)（與客戶約定的時間必須在掛失申請書上注明）。（V）92、 網(wǎng)點辦理掛失優(yōu)化業(yè)務(wù)必須在《掛失申請書》銀行留存聯(lián)背面打印客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。（V）93、 已套印“協(xié)議專用章”的個人金融業(yè)務(wù)協(xié)議按重要物品進行管理，并在《空白重要憑證登記簿》上手工詳細登記其領(lǐng)入、使用、作廢、停用、上繳及檢查等情況。（V）94、網(wǎng)點與個人客戶簽訂已套印“協(xié)議專用章”的個人金融業(yè)務(wù)協(xié)議時，經(jīng)辦人員應(yīng)在“乙方經(jīng)辦網(wǎng)點負責人或其授權(quán)代理人簽字”處簽字或加蓋個人名章。（V）95、 客戶辦理業(yè)務(wù)（含開戶、電子銀行、簽訂個人理財協(xié)議和購買理財產(chǎn)品等）時與我行簽訂的個人業(yè)務(wù)協(xié)議屬永久保管會計檔案，需按照永久會計檔案進行管理。（V）96、 空白“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”視同重要物品進行管理，并設(shè)立登記簿（以手工《空白重要憑證登記簿》代，以下統(tǒng)稱《登記簿》），按照業(yè)務(wù)協(xié)議種類分頁登記其領(lǐng)入、發(fā)出、使用、作廢、上繳和庫存等情況，確保協(xié)議實物與《登記簿》上種類、號碼、數(shù)量相符。（V）97、 居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)監(jiān)護人代理開立個人銀行帳戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及帳戶使用人的居民身份證或戶口簿。（V）98、 香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣往來大陸通行證或其他有效旅行證件。（V）99、 外國公民，應(yīng)出具護照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。（V）100、 除法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)帳單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認身份。（V）101、 當聯(lián)網(wǎng)核查身份證個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對結(jié)果不一致時，如果能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；（V）102、 當聯(lián)網(wǎng)核查身份證個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對結(jié)果不一致時，如果不能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時,根據(jù)相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險程度等因素，決定是否拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；（V）（1） 客戶申請辦理個人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，可繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)；（2） 客戶申請辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。A、 對不會馬上造成重大損失的業(yè)務(wù)（如開設(shè)賬戶、掛失、存入大額現(xiàn)金等）可以繼續(xù)辦理；B、 對有可能造成直接損失的業(yè)務(wù)（如提取大額現(xiàn)金），應(yīng)認真分析：（A） 若可以明顯看出是真實身份證（如同音字錄入錯誤，但身份證號、照片都相符），可以繼續(xù)辦理；（B） 對于身份證號、姓名均一致，但照片明顯不符，虛假成分較大的，應(yīng)拒絕辦理；103、 當聯(lián)網(wǎng)核查身份證個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對結(jié)果不一致時，繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細登記客戶的準確聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并及時進一步核實；104、 當聯(lián)網(wǎng)核查身份證個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對結(jié)果不一致時，暫緩辦理的，要耐心向客戶解釋原因，并盡快進一步核實客戶身份；（V）105、 當聯(lián)網(wǎng)核查身份證個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對結(jié)果不一致時，如其居民身份證經(jīng)疑義反饋后核實確屬虛假證件，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，對于開戶業(yè)務(wù)，營業(yè)機構(gòu)還應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)，營業(yè)機構(gòu)還應(yīng)及時取消變更，并通知真實存款人，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告；對于支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)及時將有關(guān)情況報上級行，并向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。（V）106、 嚴禁個人客戶經(jīng)理進行高柜和低柜業(yè)務(wù)操作，或超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù)，或兼職營業(yè)經(jīng)理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員工作。（V）107、 嚴禁個人客戶經(jīng)理辦理任何核算業(yè)務(wù)，或持有和管理具有賬務(wù)核算權(quán)限的權(quán)限卡、會計專用印章、貸款合同專用章、銀行現(xiàn)金、空白重要憑證和有價單證、ATM（CDM、CRS）等自助設(shè)備鑰匙和密碼，或違規(guī)進入高柜業(yè)務(wù)區(qū)。（V）108、 嚴禁個人客戶經(jīng)理在全行任一業(yè)務(wù)渠道為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)，或在本支行范圍內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點為其他客戶代辦業(yè)務(wù)。（V）109、 嚴禁個人客戶經(jīng)理外出為客戶辦理存、取款業(yè)務(wù)。（V）110、 嚴禁個人客戶經(jīng)理為客戶代保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證和貴重物品（按規(guī)定開展的保管箱業(yè)務(wù)和其他代保管業(yè)務(wù)除外）。（V）111、 嚴禁個人客戶經(jīng)理代替客戶簽字。（V）112嚴禁個人客戶經(jīng)理違反雙人調(diào)查（貸前）、見客談話等制度，或?qū)彶?、審批任何個人貸款業(yè)務(wù)。（V）113、 嚴禁個人客戶經(jīng)理泄露個人客戶信息，或違規(guī)查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或?qū)€人客戶信息資料帶離本行。（V）114、 嚴禁個人客戶經(jīng)理將本人的個人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）的柜員號、密碼泄露給他人。（V）115、 嚴禁個人客戶經(jīng)理未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職，或已換崗的個人客戶經(jīng)理一年內(nèi)在原營業(yè)網(wǎng)點擔任營業(yè)經(jīng)理及網(wǎng)點負責人。（V）116、 柜員營業(yè)中臨時離崗，應(yīng)將空白“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”收起放入抽屜上鎖妥善保管。營業(yè)終了，柜員應(yīng)將當天使用的“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”數(shù)量、作廢數(shù)量、結(jié)存未用數(shù)量及編號在登記簿上進行登記，核對空白“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”實物與登記簿一致后在登記簿“領(lǐng)用人簽章”欄簽章。空白“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”實物由柜員本人在監(jiān)控下封存、在簽封處貼本人領(lǐng)用的業(yè)務(wù)封簽后交網(wǎng)點保管柜員放入穩(wěn)固的鐵皮柜集中寄存保管。鐵皮柜應(yīng)在網(wǎng)點有效監(jiān)控錄象范圍內(nèi)。鐵皮柜鑰匙由保管員本人妥善保管。（V）117、 營業(yè)網(wǎng)點與客戶簽定協(xié)議時，網(wǎng)點負責人或授權(quán)代理人應(yīng)在“協(xié)議專用章”下方簽字。柜員應(yīng)保持“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”的完整性，不得將協(xié)議封面、封底撕下。柜員應(yīng)按業(yè)務(wù)協(xié)議編號從小到大順序使用空白“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”，不得跳號使用。柜員填寫錯誤或客戶填寫錯誤而作廢的“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”，須由柜員在每聯(lián)協(xié)議上批注“作廢”字樣或加蓋“作廢”戳記，作廢的協(xié)議與留存保管已簽字的業(yè)務(wù)協(xié)議一起裝訂保管，并在《空白重要憑證登記簿》上進行銷號，確保協(xié)議實物與《登記簿》一致。（V）118、 每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)將已與客戶簽章（字）確認的業(yè)務(wù)協(xié)議，分別業(yè)務(wù)種類、按照協(xié)議編號從小到大整理、排序交網(wǎng)點負責人放入穩(wěn)固的鐵皮柜集中保管。每年，網(wǎng)點應(yīng)將本年度已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議進行整理、排序并裝訂成冊，按照會計檔案保管年限的要求妥善保管。（V）119、ATM保險柜鑰匙和密碼嚴格實行雙人分管制度。掌管保險柜鑰匙者不能接觸密碼，掌管密碼者不能接觸保險柜鑰匙。在營運中心和營業(yè)網(wǎng)點必須至少配備兩名自助設(shè)備管理員，分別掌管ATM保險柜鑰匙和密碼。營運中心應(yīng)根據(jù)集中管理設(shè)備的數(shù)量配備足夠的人員，以保證管轄設(shè)備正常運行，如ATM業(yè)務(wù)外包時，承包公司應(yīng)遵守我行鑰匙、密碼的管理規(guī)定。（V）120、自助設(shè)備鑰匙納入重要物品管理。辦理交接時，交接人員須在《重要物品保管交接登記簿》中做好記錄。鑰匙和密碼必須堅持單線傳遞，固定A、B角定向交接，不得交叉交接、使用。（V）121、 自助設(shè)備鑰匙須妥善保管。設(shè)備保險柜鑰匙用畢，不得隨身攜帶，由鑰匙管理員放入保險柜保管。（V）122、 在行式ATM的上蓋鑰匙和自助終端鑰匙可根據(jù)網(wǎng)點實際情況，交由大堂經(jīng)理在營業(yè)時間內(nèi)隨身攜帶，以便及時排除設(shè)備的非技術(shù)性故障。鑰匙換人管理時，須在《重要物品保管交接登記簿》進行交接登記。在行式自助設(shè)備鑰匙不得帶離本網(wǎng)點，若遺失必須立即采取措施，確保款項安全，同時查明事故原因及時上報。（V）123、 辦理ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須貫徹雙人管理原則，在監(jiān)控錄像下進行。凡辦理設(shè)備鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人（密碼、鑰匙管理員）到場、換人復(fù)核，并做到手續(xù)清楚、責任分明、數(shù)字準確、賬款相符。因特殊情況無法開箱取鈔時，設(shè)備管理員必須立即報告營業(yè)網(wǎng)點負責人，迅速查明原因，并會同有關(guān)技術(shù)人員共同開箱；開箱后，除密碼、鑰匙管理員外，其他人員一律不得觸摸現(xiàn)鈔。（V）124、 ATM裝入或取出現(xiàn)鈔后必須加鎖。（V）125、 ATM鈔箱備付金的領(lǐng)用、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點柜員領(lǐng)繳現(xiàn)金手續(xù)辦理。ATM所屬管理網(wǎng)點應(yīng)確定專人（原則上為密碼管理員）負責辦理與金庫間的設(shè)備備付金的領(lǐng)取手續(xù)，交接清楚?？蛻舸嫒胱詣庸駟T機的現(xiàn)金必須經(jīng)過整點方可入庫。（V）126、 ATM的備付金須按券別分鈔箱管理，嚴禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。更換或重新安裝鈔箱時，必須按券別在規(guī)定的位置放置鈔箱。每次ATM裝填現(xiàn)鈔前應(yīng)進行現(xiàn)金結(jié)賬處理，鈔箱安裝完畢，管理員應(yīng)按券別做吐鈔測試，測試無誤后方可投入使用。測試情況要記錄《工作日志》以備查考。對未經(jīng)測試出現(xiàn)問題的，須追究有關(guān)當事人的責任。（V）127、 ATM應(yīng)及時取回吞沒卡，摘錄有關(guān)內(nèi)容和吞卡原因，核對吞沒卡數(shù)量和交易流水清單，登記《空白重要憑證登記簿》（V）128、 吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，持卡人在吞卡后次日起3個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到吞沒卡處理網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)。（V）129、 吞沒卡為我行卡，凡超過日期持卡人未領(lǐng)取且未收到發(fā)卡銀行查詢的，在破壞磁條完整性后，逐張抄列清單，作當天表外付出憑證附件送監(jiān)督中心集中銷毀。（V）130、 吞沒卡為他行卡，凡超過日期無人認領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，ATM吞沒卡處理網(wǎng)點須對卡片作剪角處理，并送監(jiān)督中心集中銷毀，銷毀清單交銀行卡業(yè)務(wù)部門。（V）131、 持卡人使用牡丹靈通卡辦理消費結(jié)算、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)須憑密碼進行。（V）132、 凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為。依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該交易的有效憑據(jù)。（V）133、 牡丹靈通卡暫不設(shè)失效日期。（V）134、 牡丹靈通卡卡片損壞，持卡人可持本人有效身份證件和牡丹靈通卡提出書面申請，辦理換卡手續(xù)。發(fā)卡銀行受理時，須對持卡人輸入的牡丹靈通卡密碼進行驗證。（V）135、 對于CVV錯誤次數(shù)超限的牡丹靈通卡，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)免費為客戶換卡?？蛻舫直救擞行矸葑C件和牡丹靈通卡，憑密碼辦理。（V）136、 牡丹靈通卡換卡后，原卡在我行開通的各項服務(wù)功能自動轉(zhuǎn)移至新卡。（V）137、 持卡人終止使用牡丹靈通卡，應(yīng)持本人有效身份證件、牡丹靈通卡向發(fā)卡銀行提出書面銷卡申請。（V）138、 發(fā)卡銀行辦理掛折靈通卡銷卡業(yè)務(wù)時，必須將卡內(nèi)所有有紙相關(guān)賬戶脫卡（脫卡后有紙相關(guān)賬戶可選擇繼續(xù)使用或銷戶），并將所有無紙相關(guān)賬戶銷戶后，方可進行掛折靈通卡銷卡。持卡人可選擇繼續(xù)使用牡丹靈通卡對應(yīng)的活期存折，或選擇一并進行銷戶銷卡。（V）139、 發(fā)卡銀行辦理無折靈通卡銷卡業(yè)務(wù)時，必須將卡內(nèi)所有有紙相關(guān)賬戶脫卡（脫卡后有紙相關(guān)賬戶可選擇繼續(xù)使用或銷戶），并將所有無紙相關(guān)賬戶銷戶后，再進行基本賬戶銷戶銷卡。（V）140、 發(fā)卡銀行辦理牡丹靈通卡?e時代銷卡業(yè)務(wù)時，須將卡內(nèi)所有相關(guān)賬戶銷戶后，再進行基本賬戶銷戶銷卡。（V）141、持卡人可以憑牡丹靈通卡和密碼，通過發(fā)卡銀行柜面、電子銀行等渠道辦理工商銀行發(fā)行的本外幣理財產(chǎn)品或代理的基金、保險、證券、債券、外匯、黃金等業(yè)務(wù)。（V）142、 牡丹靈通卡持卡人可以與發(fā)卡銀行簽訂理財協(xié)議，辦理定活通業(yè)務(wù)、組合儲蓄存款、協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬、預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬、自動還款、工行信使等理財業(yè)務(wù)。（V）143、 發(fā)卡銀行通過電子銀行渠道為牡丹靈通卡持卡人辦理各項業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守我行電子銀行業(yè)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定。（V）144、 持卡人持異地牡丹靈通卡辦理柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)，因卡片損壞導(dǎo)致無法讀取磁條的，由受理銀行指定網(wǎng)點，采取直接輸入牡丹靈通卡卡號，持卡人輸入密碼的方式辦理無磁取款業(yè)務(wù)。（V）145、 持卡人辦理異地無磁取款業(yè)務(wù)，須持本人有效身份證件、牡丹靈通卡辦理。受理銀行辦理時，須審核持卡人身份證件并摘錄持卡人身份證件名稱和號碼。（V）146、 異地無磁取款業(yè)務(wù)屬于特殊業(yè)務(wù)，無磁取款僅限一次，取款金額不超過2000元。（V）147、 由于銀行通訊線路或計算機發(fā)生故障，當日不能及時排除，持卡人急需取款而無法聯(lián)機刷卡取款時，可憑牡丹靈通卡和本人有效身份證件辦理應(yīng)急付款業(yè)務(wù)。（V）148、 牡丹靈通卡持卡人需繳納年費。首年年費在開卡時由發(fā)卡銀行向持卡人直接收取，以后每年的年費由發(fā)卡銀行在上次成功全額收取年費滿一年后，從持卡人賬戶自動扣收。（V）149、 牡丹靈通卡基本賬戶余額不足支付年費的，按照賬戶余額進行扣收，并在每月月末自動補收。持卡人也可在營