銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹

銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹

——eCASIIMay2021目錄eCASII核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能介紹eCASII核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)介紹成功案例介紹2?FIS是零售銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的市場領(lǐng)導(dǎo)者3TotalCoreCustomersbyVendor,Year-End2021and20212021AiteGroupLLC.?GlobalCoreVendors:AProgressiveTransformation?JANUARY20212,800+個(gè)銀行核心處理用戶，包括全球排名前100家銀行中的30家核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)包含的內(nèi)容存款外匯資金支付貸款活期存款定期存款存款業(yè)務(wù)控制存款利率處理手續(xù)費(fèi)處理賬單和通知凍結(jié)掛失不動(dòng)戶管理透支、理財(cái)、現(xiàn)金管理借記/貸記處理個(gè)人/公司信貸人民幣貿(mào)易融資組合貸款人行票據(jù)置換貸款小微貸款貸款產(chǎn)品參數(shù)賬戶形態(tài)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品工廠流程管理授信管理資金需求預(yù)測擔(dān)保管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款核銷賬款保理支票銀行本/匯票、商業(yè)匯票大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)全國支票影像系統(tǒng)SWIFT國內(nèi)國際匯兌委托收款托收承付買入返售業(yè)務(wù)賣出回購業(yè)務(wù)債券業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)同業(yè)存單業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)福費(fèi)廷貼現(xiàn)業(yè)務(wù)抵債資產(chǎn)向央行借款資產(chǎn)支持證券ABS金融衍生品貴金屬長期股權(quán)投資中間業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)外幣兌換旅行支票手續(xù)費(fèi)處理平盤結(jié)售匯敞口查詢結(jié)售匯平盤平盤外匯買賣外匯買賣平盤資金交割客戶個(gè)人客戶公司客戶同業(yè)客戶潛在客戶客戶信息管理客戶關(guān)系管理客戶額度管理客戶統(tǒng)一視圖客戶信息查詢客戶綜合賬單身份聯(lián)網(wǎng)核查客戶提示管理集團(tuán)客戶管理綜合管理機(jī)構(gòu)管理、柜員管理、權(quán)限控制、現(xiàn)金管理、重憑管理、工作日歷管理、利率、費(fèi)率、匯率、稅率、貨幣管理會(huì)計(jì)/總帳清算會(huì)計(jì)核算交易傳票處理內(nèi)部帳管理明細(xì)賬管理清算處理頭寸管理系統(tǒng)內(nèi)資金往來業(yè)務(wù)外幣業(yè)務(wù)核算帳務(wù)平衡檢查多維總賬會(huì)計(jì)科目管理日終、月終、年終處理股金管理公共部分產(chǎn)品管理、業(yè)務(wù)渠道管理、交易復(fù)核與授權(quán)、利息計(jì)算、安全機(jī)制、數(shù)據(jù)加密、交易沖正\沖賬、脫機(jī)交易、參數(shù)設(shè)置管理、綜合查詢、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（貨幣風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金限額、股東風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、新巴塞爾協(xié)議（BASELII））銀行卡借記卡信用卡存貸一體卡綜合卡卡產(chǎn)品管理卡管理密碼管理賬戶關(guān)系管理限額管理特約商戶管理積分計(jì)劃管理費(fèi)用管理交易處理后臺(tái)管理eCAS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開展歷程1999200020012002200320042005200620072021202120212021202120211999年eCAS系統(tǒng)發(fā)布.中國民生銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用eCAS。2004年,光大銀行選擇eCAS系統(tǒng)實(shí)施全行的集中的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，近一步提升了產(chǎn)品的數(shù)據(jù)模型,極大地提升了光大銀行的管理水準(zhǔn)和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)。2007年,開發(fā)完成新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品eCASII。它以FIS的著名核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品Profile為藍(lán)本,並繼承eCAS自2002年以來的根底研發(fā)。2021年后,發(fā)布eCASII核心銀行系統(tǒng),並成功簽約多家銀行。2021年,簽約河南農(nóng)信核心系統(tǒng)工程，實(shí)現(xiàn)在省級農(nóng)信領(lǐng)域的突破。民生銀行揚(yáng)州商業(yè)銀行綿陽商業(yè)銀行浦東開展銀行南京銀行寧夏銀行貴陽商業(yè)銀行廈門商業(yè)銀行常州商業(yè)銀行中國光大銀行江蘇銀行龍江銀行廣州農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行盛京銀行河北銀行2006年,eCAS參加FIS產(chǎn)品家族。貴州銀行河南農(nóng)信撫順銀行德陽商行丹東銀行202120212021年,eCASII參加文思海輝產(chǎn)品家族。eCAS核心系統(tǒng)客戶案例客戶性質(zhì)銀行資產(chǎn)（億）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)部署時(shí)間版本部署模塊1全國性股份制商業(yè)銀行浦東發(fā)展銀行26847.007412003-09eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)2光大銀行17333.46600+2005-08eCAS1核心后臺(tái)3區(qū)域性(省會(huì)級)股份制商業(yè)銀行寧夏銀行620.00422003-05eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬4南京銀行2817.9280+2004-05eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬5龍江銀行1450.00150+2005-01eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬6貴陽銀行820.0090+2006-10eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬7江蘇銀行5137.00460+2008-05eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬8河北銀行1000+772010-06eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬9盛京銀行2230.001212010-10eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬10貴州銀行600+522014-04eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬11地市級城市商業(yè)銀行廈門銀行700+362005-08eCAS1柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬12撫順銀行190+512011-04eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬丹東銀行233.56502012-07eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬14德陽銀行300+382012-08eCASII柜面前端，

核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬15綿陽市商業(yè)銀行233.84322013-07eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)，會(huì)計(jì)總賬16農(nóng)信及農(nóng)村商業(yè)銀行廣州農(nóng)商銀行2105.706302010-01eCASII柜面前端，

綜合前置

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核心后臺(tái)17河南農(nóng)信6825.0653262014-11eCASII核心后臺(tái)6eCASII產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念業(yè)務(wù)方面全面涵蓋國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的核心銀行業(yè)務(wù)范圍：包括：客戶信息、資產(chǎn)、負(fù)債、銀行卡、公共、支付結(jié)算、外匯、資金、會(huì)計(jì)總賬、批處理、產(chǎn)品工廠等；以客戶為中心的理念，支持銀行基于完整的客戶關(guān)系的決策方式，支持差異化的客戶效勞和定價(jià)；集成式產(chǎn)品工廠，通過產(chǎn)品特性組件進(jìn)行產(chǎn)品裝配；全面支持利率與費(fèi)率市場化，滿足銀行業(yè)務(wù)未來的開展需要。良好的參數(shù)體系，通過參數(shù)調(diào)整完成靈活業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和流程定制；提供標(biāo)準(zhǔn)、全面、完整的會(huì)計(jì)信息，本外幣一體化、支持靈活的資金清算；滿足銀行精細(xì)化管理的需要，滿足外部監(jiān)管及報(bào)送的需要；支持多法人的組織架構(gòu)和會(huì)計(jì)核算方式；eCAS2是一個(gè)完整的解決方案,包含了銀行核心、財(cái)務(wù)總賬、綜合前置和柜面eCASII整體業(yè)務(wù)架構(gòu)

—以客戶為中心、以產(chǎn)品為導(dǎo)向、以賬戶核算為根底外匯公司客戶同業(yè)客戶個(gè)人客戶柜員權(quán)限管理機(jī)構(gòu)憑證利率幣種管理客戶管理資金公共管理支付結(jié)算資產(chǎn)負(fù)債產(chǎn)品定制個(gè)人信貸業(yè)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品定制票據(jù)貼現(xiàn)承兌匯票保函業(yè)務(wù)委托及代理業(yè)務(wù)已核銷貸款置換貸款個(gè)人定/活期理財(cái)憑證式國債對公定/活期銀行卡開戶銷戶存取轉(zhuǎn)賬凍結(jié)掛失放款核銷計(jì)息還款展期逾期產(chǎn)品效勞匯率費(fèi)率銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行本/匯票委托收款托收承付會(huì)計(jì)核算同城交換現(xiàn)代化支付內(nèi)部賬管理科目管理日間處理清算處理總賬管理檢查對賬損益重估計(jì)提/結(jié)轉(zhuǎn)同業(yè)存款同業(yè)拆借系統(tǒng)內(nèi)資金結(jié)售匯外幣兌換旅行支票現(xiàn)金工作日歷產(chǎn)品管理交易復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理交易沖正/沖賬代收代付財(cái)稅庫銀農(nóng)信銀股金管理多貨幣會(huì)計(jì)結(jié)算年終處理eCASII產(chǎn)品功能清單〔1〕10序號功能大項(xiàng)功能子項(xiàng)1客戶信息客戶信息建立【基本信息、證件信息、聯(lián)系人信息、監(jiān)護(hù)人信息】客戶信息維護(hù)【提示信息、關(guān)系信息、不良信息、喜好及促銷信息、異常信息、黑名單信息】客戶關(guān)系管理【關(guān)系建立、查詢、維護(hù)、解除】客戶服務(wù)管理【簽約信息、提示信息、綜合賬單、額度、客戶級別、銀企對賬】客戶綜合查詢【模糊查詢、條件查詢】客戶統(tǒng)一視圖客戶合并2公共模塊機(jī)構(gòu)管理【機(jī)構(gòu)信息、關(guān)系信息、層級管理、機(jī)構(gòu)拆并、權(quán)限控制、業(yè)務(wù)管理、信息查詢】柜員管理【柜員信息、日初日終、業(yè)務(wù)管理、信息查詢、狀態(tài)維護(hù)、密碼管理、查詢】權(quán)限管理和授權(quán)機(jī)制尾箱管理【類別類型、生成、啟用、交接、上繳、碰庫、封存】現(xiàn)金管理【尾箱管理、金庫管理、現(xiàn)金解繳、偽變造幣管理、長短款處理、取款預(yù)約、轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出待銷帳、查詢】憑證管理【客戶憑證、柜員憑證、待銷毀憑證、憑證出入庫、印鑒卡管理、支付密碼管理】收費(fèi)管理【費(fèi)率參數(shù)、費(fèi)用優(yōu)惠、費(fèi)用計(jì)劃、收費(fèi)應(yīng)用】利率管理【利率參數(shù)、利率計(jì)劃、計(jì)息方式、利息計(jì)算】公共參數(shù)管理【參數(shù)維護(hù)、查詢、生效】公共查詢【賬務(wù)查詢、非賬務(wù)查詢、交易、余額、日志】代保管品管理柜員日初日終和機(jī)構(gòu)日結(jié)股權(quán)管理eCASII產(chǎn)品功能清單〔2〕11序號功能大項(xiàng)功能子項(xiàng)3負(fù)債模塊產(chǎn)品管理【維護(hù)、復(fù)制、刪除、查詢、組合產(chǎn)品設(shè)置、模糊查詢】參數(shù)維護(hù)【額度、基本參數(shù)、憑證、賬戶、控制、雜項(xiàng)】存款開戶【單位開戶、個(gè)人開戶、組合產(chǎn)品開戶】基本功能【存、取、轉(zhuǎn)、查詢、賬戶信息維護(hù)、自動(dòng)處理】特種業(yè)務(wù)【產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、憑證互轉(zhuǎn)、批量開折、狀態(tài)調(diào)整、利息試算、單戶結(jié)息、強(qiáng)制結(jié)息、簽約關(guān)系、分戶賬、賬戶保護(hù)、關(guān)聯(lián)設(shè)置、自動(dòng)支付、收費(fèi)設(shè)置】存款銷戶【一本通銷戶、單位消戶、個(gè)人消戶】形態(tài)轉(zhuǎn)移、批量銷戶，賬戶遷移集團(tuán)賬戶【建立、解除、資金歸集、資金下?lián)?、頭寸管理、查詢】凍結(jié)控制【法定凍結(jié)、法定劃扣、賬戶控制、質(zhì)押劃扣、強(qiáng)制劃扣、凍結(jié)查詢】存款證明【開具、回收、重打、查詢】法人透支【透支設(shè)置、維護(hù)查詢、賬戶還本、逾期轉(zhuǎn)墊款】錢生錢【簽約/修改/取消、查詢、自動(dòng)處理、】查詢業(yè)務(wù)【賬戶查詢、交易查詢、登記簿查詢、理財(cái)查詢、積數(shù)查詢、通知查詢、綜合管理視圖】4銀行卡卡憑證管理【出入庫、調(diào)撥、領(lǐng)用、調(diào)劑、上繳、銷毀】發(fā)卡管理【實(shí)時(shí)發(fā)卡、批量發(fā)卡、事后補(bǔ)卡、卡號管理】換卡和銷卡【實(shí)時(shí)換卡、事后換卡、個(gè)人銷卡、單位銷卡】卡特殊業(yè)務(wù)【密碼、解鎖、密碼信打印、持卡證明】卡模塊費(fèi)用管理【年費(fèi)管理、收費(fèi)管理】電子現(xiàn)金應(yīng)用【賬戶管理、圈存圈提、消費(fèi)、錯(cuò)賬處理、對賬和清算、雜項(xiàng)處理】數(shù)據(jù)準(zhǔn)備系統(tǒng)【數(shù)據(jù)分組、模板定義、數(shù)據(jù)導(dǎo)入】eCASII產(chǎn)品功能清單〔3〕12序號功能大項(xiàng)功能子項(xiàng)5資產(chǎn)模塊貸款產(chǎn)品管理【產(chǎn)品參數(shù)管理、產(chǎn)品維護(hù)、產(chǎn)品復(fù)制】產(chǎn)品管理【維護(hù)、復(fù)制、刪除、查詢】貸款開戶【一般、特殊、自助】貸款發(fā)放【一次性、多次、周期性、定制計(jì)劃放款】貸款還款【柜面、批量、貼息】貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移【自動(dòng)轉(zhuǎn)移、強(qiáng)制轉(zhuǎn)移、強(qiáng)形態(tài)回轉(zhuǎn)】貸款核銷、貸款核銷歸還貸款罰金收取、質(zhì)押賬戶強(qiáng)制還款貸款本金調(diào)賬、貸款利息調(diào)整、貸款罰金調(diào)整貸款展期【預(yù)展期、部分展期、展期取消、逾期貸款展期】貸款產(chǎn)品變更貸款機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移【單筆轉(zhuǎn)移、批量轉(zhuǎn)移】貸款資料變更【擔(dān)保方式調(diào)整、利率調(diào)整、還款方式調(diào)整、結(jié)息方式、結(jié)息賬號、還款賬號等調(diào)整】貸款查詢業(yè)務(wù)【概要查詢、明細(xì)查詢、組合查詢】貸款試算業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物【登記、出入庫、貸款關(guān)聯(lián)、查詢、風(fēng)險(xiǎn)敞口】抵債資產(chǎn)【登記、入賬、處置、維護(hù)、查詢、風(fēng)險(xiǎn)敞口詢】銀承匯票【開戶、修改、退回、掛失、解掛、備款、銷記、打印、查詢】貼現(xiàn)【開戶、票據(jù)處理、收回處理、轉(zhuǎn)墊款】產(chǎn)品功能清單〔4〕13序號功能大項(xiàng)功能子項(xiàng)6支付結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)【銀行本票、銀行匯票、城商行匯票、同城票交、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、結(jié)算簽約管理、結(jié)算公共查詢】支付業(yè)務(wù)【普通貸記往賬業(yè)務(wù)、普通借記往賬業(yè)務(wù)、小額實(shí)時(shí)往賬業(yè)務(wù)、批量借貸記/集中代收付業(yè)務(wù)、來賬處理業(yè)務(wù)、特殊報(bào)文業(yè)務(wù)、對賬及特殊處理業(yè)務(wù)、支付公共查詢業(yè)務(wù)】財(cái)政支付【參數(shù)管理與查詢、系統(tǒng)管理與查詢、額度管理與查詢、會(huì)計(jì)處理與管理、上傳文件與管理、報(bào)表打印與管理】7外匯外匯交易【自營匯兌、代理兌換、貨幣兌換、兌換套利、遠(yuǎn)期兌換交易、外匯掉期】國際結(jié)算【信用證、進(jìn)出口托收/光票托收、匯入/匯出款、進(jìn)出口擔(dān)保/貨運(yùn)擔(dān)保、境外付款代理/信用證轉(zhuǎn)讓】報(bào)文清算【報(bào)文收取、解析、結(jié)算、調(diào)配、核銷、報(bào)文自動(dòng)匯編、核實(shí)、發(fā)送，密押管理】國內(nèi)外幣支付【往帳業(yè)務(wù)、來帳業(yè)務(wù)、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、對帳業(yè)務(wù)】8資金系統(tǒng)內(nèi)拆借【下拆、下?lián)堋⒌怯?、調(diào)整、自動(dòng)處理、提前支取處理、展期處理】系統(tǒng)外拆借【同業(yè)拆借、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理、本息核算、拆新還舊】債券投資【登記簿、計(jì)息、計(jì)提、攤銷、公允價(jià)值調(diào)整、減值準(zhǔn)備、交割登記處理】債券回購【登記簿、賬務(wù)核算】9核算/清算賬戶管理【內(nèi)部帳開戶、信息查詢/修改、銷戶、重啟】會(huì)計(jì)記賬處理【正常記帳、紅藍(lán)字沖補(bǔ)帳、多借多貸、表外記賬】會(huì)計(jì)抹賬處理【沖賬、抹帳】綜合查詢【機(jī)構(gòu)、頭寸、科目、會(huì)計(jì)分錄、實(shí)時(shí)余額】參數(shù)統(tǒng)一化管理【參數(shù)管理、會(huì)計(jì)分錄維護(hù)、報(bào)表定制】內(nèi)部資金【上存、下拆、查詢】以客戶為中心詳盡的客戶信息根本信息識(shí)別信息、姓名、國別、客戶分類、偏好…客戶關(guān)系集團(tuán)關(guān)系、控股關(guān)系、家庭關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系…風(fēng)險(xiǎn)信息黑名單、帳戶不良、客戶異?！C件信息證件類型、證件號、有效期、發(fā)證機(jī)關(guān)…帳戶信息存款、貸款、客戶經(jīng)理、帳單、備注…信用信息綜合額度、信用評級、擔(dān)保數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表…效勞與簽約簽約客戶、簽約帳號、簽約類型…聯(lián)系信息聯(lián)系人、地址、、、Email…以客戶為中心〔客戶統(tǒng)一視圖〕客戶擁有的賬戶信息：以客戶為中心〔客戶統(tǒng)一視圖〕客戶的簽約情況：以客戶為中心〔客戶統(tǒng)一視圖〕客戶的授信額度信息：以客戶為中心〔支持豐富的客戶關(guān)系〕客戶關(guān)系類型客戶與客戶：母子、控股、集團(tuán)、股東、合作、雇傭、夫妻、抵質(zhì)押客戶與客戶經(jīng)理：固定金額、賬戶比例參數(shù)化針對每個(gè)客戶關(guān)系類型，可以定義其所屬的參數(shù)，如關(guān)系成員數(shù)量的最大值、最小值，對應(yīng)的關(guān)系權(quán)限(上下級、平級)等等。多樣性兩個(gè)客戶之間可以建立多種客戶關(guān)系每種客戶關(guān)系由主導(dǎo)客戶作為關(guān)系起點(diǎn)，其他成員客戶以主導(dǎo)客戶為中心而建立可以通過主導(dǎo)客戶或成員客戶多入口進(jìn)行查詢關(guān)系信息?？蛻絷P(guān)聯(lián)關(guān)系客戶與賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系帳戶關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)操作和簽約集團(tuán)關(guān)系合作關(guān)系家族關(guān)系抵質(zhì)押關(guān)系支持交叉定義支持交叉關(guān)聯(lián)…自有賬戶共管帳戶聯(lián)名賬戶擔(dān)保賬戶一號通一本通一卡通…關(guān)聯(lián)帳戶主從賬戶組合賬戶集團(tuán)賬戶存貸合一…理財(cái)劃轉(zhuǎn)約定轉(zhuǎn)賬關(guān)聯(lián)保護(hù)透支轉(zhuǎn)賬資金歸集資金下?lián)茴^寸管理…客戶關(guān)系類型參數(shù)表客戶與客戶關(guān)系信息表客戶賬號對照表一號通賬號登記簿客戶賬號序號表客戶賬號合一登記簿負(fù)債組定義賬號-客戶號關(guān)系貸款賬戶聯(lián)名信息表貸款賬戶保證信息表以存抵貸抵款登記簿賬戶保護(hù)關(guān)系簽約登記表集團(tuán)客戶帳戶資金設(shè)置登記簿個(gè)人定期賬戶匯款登記薄約定轉(zhuǎn)賬登記薄賬戶保護(hù)登記薄理財(cái)賬戶簽約登記簿約定轉(zhuǎn)帳簽約/撤銷登記簿以客戶為中心〔支持復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系〕以客戶為中心〔支持客戶差異化定價(jià)〕利率支持按地區(qū)、機(jī)構(gòu)設(shè)定基準(zhǔn)利率。支持按照客戶群體〔員工客戶、客戶級別、卡類型〕、交易提供利率優(yōu)惠浮動(dòng)。費(fèi)率支持按照客戶級別、卡類型進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠。支持按照地區(qū)、機(jī)構(gòu)、渠道、客戶制定收費(fèi)方案匯率支持按照客戶級別、客戶、賬戶、交易進(jìn)行匯率優(yōu)惠支持按照日期段、幣種、業(yè)務(wù)品種進(jìn)行優(yōu)惠客戶類型00-同業(yè)客戶01-對私客戶02-對公客戶03-潛在客戶客戶級別00-全轄重點(diǎn)客戶01-區(qū)域級重點(diǎn)客戶02-一般客戶03-重點(diǎn)營銷客戶10-睡眠客戶11-一般客戶12-紫金客戶13-黃金客戶14-白金客戶其它員工22靈活的存貸處理模塊簡要說明23開戶統(tǒng)一開證個(gè)人開戶對公開戶組合開戶銷戶個(gè)人對公銷折基本功能負(fù)債轉(zhuǎn)賬賬戶維護(hù)日常查詢統(tǒng)一存款統(tǒng)一取款自動(dòng)處理業(yè)務(wù)服務(wù)凍結(jié)扣劃特殊存取掛失補(bǔ)開存款證明賬務(wù)沖補(bǔ)關(guān)聯(lián)設(shè)置狀態(tài)轉(zhuǎn)換集團(tuán)客戶代理業(yè)務(wù)債券業(yè)務(wù)理財(cái)服務(wù)卡管理

簽約服務(wù)存款證明收費(fèi)設(shè)置自動(dòng)支付通知服務(wù)賬戶保護(hù)……參數(shù)管理產(chǎn)品參數(shù)基礎(chǔ)參數(shù)產(chǎn)品展示產(chǎn)品復(fù)制產(chǎn)品新增產(chǎn)品維護(hù)產(chǎn)品發(fā)布交易檢查雜類參數(shù)憑證種類負(fù)債模塊圍繞負(fù)債產(chǎn)品的整個(gè)生命周期，提供了負(fù)債產(chǎn)品本外幣業(yè)務(wù)所需的全部功能。開戶、銷戶、存、取、轉(zhuǎn)、查等業(yè)務(wù)，通過一套統(tǒng)一的流程實(shí)現(xiàn)，業(yè)務(wù)人員只需要在使用的交易里，選擇適用的產(chǎn)品即可，簡化了負(fù)債業(yè)務(wù)日常操作流程。存款——業(yè)務(wù)功能控制存款產(chǎn)品支持多幣種利率、計(jì)息方法、結(jié)息周期、額度、匯率等支持分幣種設(shè)置鈔匯處理、啟存金額最低、最高余額手續(xù)費(fèi)等支持差異設(shè)定存期、利率方式、計(jì)息方法支持固定利率、浮動(dòng)利率、一戶雙利結(jié)息周期、利息支付方法支持早起息、晚起息參數(shù)控制利息稅產(chǎn)品層，客戶層，帳戶層多維度設(shè)置限額檢查設(shè)置單筆和累計(jì)額度等參數(shù)分渠道設(shè)置支持設(shè)定存款透支額支持透支額度與授信額度關(guān)聯(lián)參數(shù)控制透支有效期、超額透支、還款寬限期、逾期轉(zhuǎn)貸款等按產(chǎn)品設(shè)定核算科目，包括本金、利息、手續(xù)費(fèi)等一個(gè)產(chǎn)品可以定義一種或多種核算類型核算類型在開戶時(shí)選擇存入/支取控制參數(shù)化產(chǎn)品是否允許存、取〔包括提前支取〕操作限定取款條件，當(dāng)條件不滿足時(shí)，可計(jì)收罰金可限定時(shí)間、金額、提前支取的次數(shù)、免罰次數(shù)等提供多種對賬單,參數(shù)定義周期,打印方式多樣支持短信、EMAIL等通知效勞交易支持多種渠道使用可定義手續(xù)費(fèi)種類和費(fèi)率，允許個(gè)性設(shè)置參數(shù)控制產(chǎn)品到期是否續(xù)存、續(xù)存方式、轉(zhuǎn)存后是否更換產(chǎn)品、提前銷戶等屬性允許設(shè)定續(xù)存寬限期、寬限期利率調(diào)整方式參數(shù)控制定義節(jié)假日處理方式幣種控制透支控制限額控制利息控制存取控制續(xù)存控制會(huì)計(jì)核算服務(wù)控制賬戶體系和子賬戶序號eCASII核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持層次化的賬戶體系支持實(shí)體賬戶管理和非實(shí)體賬戶管理，實(shí)體賬戶余額改變通知會(huì)計(jì)記賬，非實(shí)體賬戶余額改變只更改余額不記賬。非實(shí)體賬戶上有一個(gè)管理級的實(shí)體賬戶統(tǒng)一處理非實(shí)體賬戶的會(huì)計(jì)賬務(wù)，對外實(shí)時(shí)表達(dá)下屬非實(shí)體賬戶的軋差余額，賬戶上的限制處理對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù)，非實(shí)體賬戶根據(jù)管理實(shí)體賬戶計(jì)息，結(jié)息時(shí)根據(jù)比例分配到下屬非實(shí)體賬戶。子賬戶序號客戶賬號與子賬戶序號唯一確定一個(gè)系統(tǒng)賬號。子賬戶序號規(guī)那么如下：各幣種活期主賬號順序號區(qū)間：0001-0999活期專戶順序號區(qū)間：1000–2999，注：活期專戶也須按幣種設(shè)立順序號定期戶順序號區(qū)間：3000-9999組合賬戶順序號區(qū)間：0001－9999不區(qū)分定期活期，按開戶先后順序25業(yè)務(wù)場景實(shí)現(xiàn)說明集團(tuán)客戶下轄5個(gè)分公司在銀行開立一個(gè)主賬戶，分公司開立5個(gè)虛賬戶，主賬戶支持按個(gè)性化比例向各個(gè)虛賬戶下發(fā)、上收資金以及獨(dú)立計(jì)結(jié)息，同時(shí)主賬戶支持對各分賬戶進(jìn)行差異化的賬戶控制功能客戶的需求是一個(gè)典型的“主實(shí)子虛〞集團(tuán)賬戶，eCASII支持開立這樣的賬戶，主、子戶可以實(shí)現(xiàn)如下功能：主、子二級關(guān)系，下掛任意賬戶〔如活期、定期〕，通過四位子戶序號表示利率管理靈活，可以按照單戶管理，也可以實(shí)現(xiàn)利息池功能〔如：所有子戶按活期計(jì)息，主戶按照協(xié)定利率分層，利差歸主戶〕主戶出所有子戶的交易明細(xì)〔按照所有子戶交易發(fā)生順序〕，子戶有自己的交易明細(xì)賬戶上的限制處理對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù)可以實(shí)現(xiàn)只有行內(nèi)可見〔即銀行代為企業(yè)入帳〕、也可行外通過主帳號+子戶序號可以入帳，自動(dòng)入帳〔人行可通過支付系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)管到〕；存款——靈活的利息處理積數(shù)系統(tǒng)可以每日計(jì)提計(jì)算賬戶積數(shù)，也可以動(dòng)戶滾積數(shù)。計(jì)息方法

系統(tǒng)按賬戶余額或計(jì)息期間內(nèi)的平均余額計(jì)息；可按存期靠檔計(jì)息，可按金額分層(支持2層以上)計(jì)息，可按存期+金額靠檔計(jì)息(矩陣計(jì)息法)。支持倒起息和晚起息，支持利率存期和賬戶存期不一致。產(chǎn)品分為期內(nèi)利息，逾期利息（定期使用），透支利息。支持參數(shù)設(shè)定存期、利率方式、計(jì)息方法。利息支付方式支持利息本金化、利息轉(zhuǎn)到指定賬戶和柜臺(tái)上取利息等支付方式。系統(tǒng)期內(nèi)利息與透支利息分開計(jì)、結(jié)息。利息稅支持對產(chǎn)品設(shè)置是否計(jì)利息稅標(biāo)志。可國別定義利息稅率，設(shè)置生效日；系統(tǒng)自動(dòng)扣除利息稅，出具利息稅報(bào)告，支持分段計(jì)稅。27存款——特色業(yè)務(wù)介紹特殊業(yè)務(wù)銷戶處理關(guān)聯(lián)賬戶、簽約檢查、結(jié)息處理、自動(dòng)找零、掛失銷戶……凍結(jié)控制支持賬戶凍結(jié)和金額凍結(jié)，賬戶借方凍結(jié)、貸方凍結(jié)及封閉凍結(jié)，允許同一賬戶上存在多重凍結(jié)，支持多種凍結(jié)原因（司法凍結(jié)、質(zhì)押凍結(jié)、存款證明等凍結(jié)）理財(cái)應(yīng)用“錢生錢”、薪增利、智能通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)賬理財(cái)劃轉(zhuǎn)、約定轉(zhuǎn)賬、賬戶保護(hù)特色賬戶法人透支賬戶額度申請、復(fù)核生效（實(shí)時(shí)生效、定時(shí)生效）、透支發(fā)放（取款）、透支還款（存款）、透支轉(zhuǎn)墊款、透支結(jié)息、輔助功能（額度凍結(jié)、維護(hù)等）。存貸合一產(chǎn)品存款帳戶與貸款帳戶關(guān)聯(lián)，組合賬戶財(cái)政零余額組合賬戶、房屋買賣賬戶、單位定期一號通、單位外幣組合賬戶母子戶主、子二級關(guān)系，下掛任意賬戶（如活期、定期），通過四位子戶序號表示利率管理靈活，可以按照單戶管理，也可以實(shí)現(xiàn)利息池功能（所有單戶按活期計(jì)息，總戶按照協(xié)定利率分層，利差歸總戶）主戶出所有的交易明細(xì)（按照子戶交易發(fā)生順序），單戶有自己的交易明細(xì)可以實(shí)現(xiàn)只有行內(nèi)可見（即銀行代為企業(yè)入帳）、業(yè)務(wù)發(fā)展需要（行外通過主帳號+子戶序號可以入帳，自動(dòng)入帳，人行可通過支付系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)管到）特色服務(wù)協(xié)議存款起存金額、存款期限、利率設(shè)置、計(jì)息方式、結(jié)息方式等個(gè)性化設(shè)置協(xié)定存款一個(gè)賬戶、一個(gè)余額、協(xié)定留存額、兩個(gè)利息積數(shù)、兩個(gè)利率理財(cái)劃轉(zhuǎn)理財(cái)劃轉(zhuǎn)、約定轉(zhuǎn)賬、賬戶保護(hù)集團(tuán)理財(cái)歸集、下?lián)堋㈩^寸管理、綜合查詢28資產(chǎn)模塊內(nèi)部關(guān)系貸款處理流程的完整控制信貸錄入

會(huì)計(jì)復(fù)核

貸款放款

貸款計(jì)息

貸款還款

貸款結(jié)清/逾期/展期

形態(tài)轉(zhuǎn)移

貸款核銷

核銷歸還貸款——靈活的放款設(shè)置31貸款放款柜面手工放款批量自動(dòng)放款周期性放款定制放款計(jì)劃放款控制入開發(fā)商賬戶入借款人賬戶入內(nèi)部賬戶貸款——靈活多樣的計(jì)息方式貸款——計(jì)息功能每日計(jì)息按指定的利率和計(jì)息方式每天計(jì)算應(yīng)收息，可即時(shí)反映每一時(shí)點(diǎn)對客戶的應(yīng)收息；可實(shí)現(xiàn)每日計(jì)提，精確核算銀行損益；貼息貼息區(qū)間支持指定日期執(zhí)行〔不按期數(shù)〕多個(gè)貼息賬戶同時(shí)為一筆貸款貼息每個(gè)賬戶的貼息比例、貼息起止日期不同等停息控制貸款支持多層次的停息控制：全部停息，停計(jì)復(fù)息，復(fù)息停計(jì)利息；計(jì)息明細(xì)系統(tǒng)登記了貸款利息計(jì)算的所有歷史過程，可隨時(shí)根據(jù)計(jì)息歷史明細(xì)說明貸款當(dāng)前應(yīng)收息的產(chǎn)生緣由；貸款——支持利率分段利率分段可以將整個(gè)貸款周期分成多段，每段執(zhí)行不同的利率類型、執(zhí)行利率；可用于現(xiàn)在多家銀行推行的‘先固定后浮動(dòng)’的貸款品種；20102015202020XX利率分段舉例按年下浮-15%固定利率8%。。。。。。固定利率6%貸款——靈活豐富的還款方式根本還款方式利隨本清分次付息一次還本等額還款等本還款等額累進(jìn)等比累進(jìn)移動(dòng)按揭:即本金分段，將貸款的本金按照貸款期限分成多段，每段指定一定的還款金額。自由貸:即多頻還款，本金、利息執(zhí)行不同的還款周期。氣球貸:即保存金額，保存局部金額不參與每期的還款方案，到最后一期歸還。定額貸:不管貸款金額、期限、利率等的變化，可按客戶指定金額每期還款。萬能定制:支持還款期限定制，正常還款方案定制，提前還款預(yù)約定制。貸款舉例—靈活豐富的還款方式-氣球貸貸款利息和局部本金分期歸還，剩余本金到期一次歸還。選擇較短的貸款期限〔如1年〕，但可以選擇一個(gè)較長的期限〔如3年甚至更多〕來計(jì)算月供，減少月供壓力貸款舉例—豐富的還款方式-輕松假日方案農(nóng)行“輕松假日方案〞：即借款人可以與農(nóng)行約定一個(gè)“假期〞〔單次假期最長２４個(gè)月〕，在這個(gè)“假期〞內(nèi)，借款人只需支付貸款利息，暫時(shí)不用歸還貸款本金，等“假期〞結(jié)束，再按一定方式歸還貸款本金貸款舉例—靈活豐富的還款方式-移動(dòng)按揭根據(jù)借款人的收入成長曲線，而定制最適合的購房還款方案貸款——抵質(zhì)押物管理出入庫管理可按單份或匯總對抵押與質(zhì)押品信息、估價(jià)值、期限進(jìn)行登記，維護(hù)及查詢支持行內(nèi)、行外憑證的質(zhì)押支持抵質(zhì)押物的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)管理支持金額凍結(jié)、憑證控制等控制方式支持多個(gè)抵質(zhì)押物編組管理，統(tǒng)籌使用支持質(zhì)押賬戶的強(qiáng)制扣劃支持外幣質(zhì)押帳戶自動(dòng)平盤校驗(yàn)抵質(zhì)押物期限、可用金額與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，當(dāng)估價(jià)低于其押標(biāo)金額的合計(jì)時(shí)，提供風(fēng)險(xiǎn)敞口的警告通知與查詢統(tǒng)計(jì)一對多多對一關(guān)聯(lián)貸款臨時(shí)出庫結(jié)清出庫強(qiáng)行出庫抵質(zhì)押物登記入庫修改貸款——特色功能“特色產(chǎn)品功能為客戶提供了廣泛的選擇空間，并且還可以不斷擴(kuò)展和增加”承諾貸款循環(huán)貸款借新還舊逾期貸款展期以存抵貸41產(chǎn)品工廠eCAS2業(yè)務(wù)特點(diǎn)——產(chǎn)品工廠負(fù)債資產(chǎn)銀行卡理財(cái)……理念先進(jìn):借鑒國外先進(jìn)系統(tǒng)Profile產(chǎn)品工廠理念；產(chǎn)品線完善:在Profile系統(tǒng)中產(chǎn)品工廠〔存款、貸款〕的根底上，又整合了國內(nèi)銀行業(yè)的產(chǎn)品需求，增加卡、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品線；產(chǎn)品外鄉(xiāng)化:保存Profile產(chǎn)品工廠先進(jìn)功能，增加同業(yè)產(chǎn)品特色，符合國內(nèi)銀行監(jiān)管，適應(yīng)國內(nèi)銀行操作習(xí)慣管理功能:產(chǎn)品的適用范圍、發(fā)布以及撤銷等管理；業(yè)務(wù)處理:整合抽象出的各種功能對象、業(yè)務(wù)組件、業(yè)務(wù)參數(shù)等風(fēng)險(xiǎn)控制:各種風(fēng)險(xiǎn)屬性、業(yè)務(wù)規(guī)那么、限額范圍控制等產(chǎn)品線范圍產(chǎn)品工廠特點(diǎn)功能范圍組裝IntegrateeCAS產(chǎn)品工廠——構(gòu)件組裝業(yè)務(wù)模型抽象Abstractbusinessmodel組件裝配Componentassembling產(chǎn)品配置Productconfiguration賬戶應(yīng)用Accountapplication利率interestrate期限Period存取控制Saving&DrawingControl費(fèi)用fees其它Other負(fù)債帳戶Liabilityaccount貸款帳戶Loanaccount其它賬戶

Otheraccount產(chǎn)品Product產(chǎn)品工廠——通過參數(shù)化定義完整配置新產(chǎn)品，無編碼需要，快速向市場推出產(chǎn)品eCAS2中的產(chǎn)品管理產(chǎn)品刪除——用于從產(chǎn)品庫，刪除指定產(chǎn)品號的產(chǎn)品。刪除后的產(chǎn)品將不能再投入使用。產(chǎn)品模糊查詢——用于根據(jù)前臺(tái)輸入的條件，不定項(xiàng)組合查詢負(fù)債產(chǎn)品庫系統(tǒng)，取得產(chǎn)品根本信息。組合產(chǎn)品設(shè)置——用于對產(chǎn)品庫中任意一個(gè)或一個(gè)以上的單一產(chǎn)品進(jìn)行組合，設(shè)置成一個(gè)新產(chǎn)品。并可單獨(dú)設(shè)置每個(gè)子產(chǎn)品的開戶數(shù)量和子產(chǎn)品賬戶序號規(guī)那么〔指定序號、1開始順序排列〕等參數(shù)。產(chǎn)品復(fù)制——用于給指定產(chǎn)品號，復(fù)制系統(tǒng)中已有產(chǎn)品信息，生成該產(chǎn)品號下的產(chǎn)品信息。新產(chǎn)品信息需要通過產(chǎn)品維護(hù)交易進(jìn)行維護(hù)，完成產(chǎn)品定型。產(chǎn)品維護(hù)——在零部件層，按產(chǎn)品可選特項(xiàng)對各零部件進(jìn)行設(shè)置，確定后進(jìn)行組裝，形成具備具體特性的最終出售的產(chǎn)品?？梢詫Ξa(chǎn)品〔負(fù)債〕涉及所有特性，包括：會(huì)計(jì)核算、憑證、利率、計(jì)提、付息、透支、到期、續(xù)存、存入、支取、收費(fèi)、處分等進(jìn)行維護(hù)。產(chǎn)品復(fù)制產(chǎn)品刪除產(chǎn)品參數(shù)維護(hù)產(chǎn)品信息查詢組合產(chǎn)品設(shè)置新產(chǎn)品產(chǎn)品發(fā)布eCAS業(yè)務(wù)特點(diǎn)——產(chǎn)品工廠之貸款產(chǎn)品〔例〕貸款產(chǎn)品工廠對貸款業(yè)務(wù)的開戶、期限、發(fā)放、歸還、展期、形態(tài)轉(zhuǎn)移、核銷、利率、計(jì)息、收息、復(fù)息、罰息、結(jié)轉(zhuǎn)、形態(tài)轉(zhuǎn)移、科目變更、收費(fèi)、客戶通知、產(chǎn)品的適用機(jī)構(gòu)等實(shí)行參數(shù)化設(shè)置。eCAS業(yè)務(wù)特點(diǎn)——產(chǎn)品工廠〔貸款產(chǎn)品還款要素〕eCAS業(yè)務(wù)特點(diǎn)——產(chǎn)品工廠〔賬戶驅(qū)動(dòng)〕賬戶

產(chǎn)品號、存期等產(chǎn)品利息計(jì)算憑證處理收費(fèi)到期約定轉(zhuǎn)存發(fā)放展期開戶交易根據(jù)輸入的產(chǎn)品號、幣種、期限等信息確定具體產(chǎn)品帳戶會(huì)把產(chǎn)品中定義的參數(shù)全部繼承下來，形成該帳戶的具體業(yè)務(wù)屬性憑證處理、利息計(jì)算、計(jì)提、付息、透支、收費(fèi)、罰金控制、起存控制、存入控制、支取控制、到期、續(xù)存、約定轉(zhuǎn)存…某些帳戶屬性允許進(jìn)行修改這些屬性會(huì)驅(qū)動(dòng)帳戶的后續(xù)動(dòng)作發(fā)放利率計(jì)提付息收費(fèi)罰金控制還款控制到期展期額度抵質(zhì)押物形態(tài)轉(zhuǎn)移結(jié)清核銷eCAS2業(yè)務(wù)特點(diǎn)——產(chǎn)品工廠之負(fù)債產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品常規(guī)定義憑證設(shè)置利率設(shè)置計(jì)提設(shè)置付息設(shè)置到期設(shè)置透支設(shè)置續(xù)存設(shè)置余額控制存入控制支取控制約定轉(zhuǎn)賬控制處罰設(shè)置收費(fèi)設(shè)置產(chǎn)品工廠——負(fù)債產(chǎn)品設(shè)置產(chǎn)品工廠——負(fù)責(zé)產(chǎn)品參數(shù)表50產(chǎn)品工廠——負(fù)債產(chǎn)品參數(shù)表51產(chǎn)品工廠——負(fù)債產(chǎn)品參數(shù)表52eCASII支持的存款類業(yè)務(wù)品種單一產(chǎn)品對私產(chǎn)品對公產(chǎn)品同業(yè)產(chǎn)品個(gè)人活期

單位銀行結(jié)算賬戶

境內(nèi)同業(yè)存放活期款項(xiàng)

個(gè)人支票存款

單位定期

同業(yè)存放清算款項(xiàng)

個(gè)人定活兩便

單位通知存款

境外同業(yè)存放活期款項(xiàng)

個(gè)人通知存款

單位一天理財(cái)

境外同業(yè)存放活期

個(gè)人整存整取

單位七天理財(cái)

境內(nèi)同業(yè)存放定期款項(xiàng)

個(gè)人零存整取

單位免預(yù)約通知存款

境外同業(yè)存放定期款項(xiàng)

個(gè)人教育儲(chǔ)蓄

協(xié)議存款

境內(nèi)同業(yè)通知存款

個(gè)人整存零取

協(xié)定存款

境外同業(yè)通知存款

個(gè)人存本取息

財(cái)政性存款

同業(yè)存入活期保證金

個(gè)人一天理財(cái)

地方財(cái)政庫款

同業(yè)存放定期保證金

個(gè)人七天理財(cái)

待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)

個(gè)人免預(yù)約通知存款

代理財(cái)政預(yù)算外資金

個(gè)人一桶金

單位活期保證金

個(gè)人活期保證金

單位定期保證金

個(gè)人定期保證金

單位銀行活期外幣賬戶

個(gè)人留學(xué)保證金存款

財(cái)政性存款

大額存款

組合產(chǎn)品組合產(chǎn)品組合產(chǎn)品名稱子產(chǎn)品號子產(chǎn)品名稱2400財(cái)政零余額賬戶

2000財(cái)政零余額結(jié)算戶

2400財(cái)政零余額賬戶

2014財(cái)政零余額零余額戶

2401房產(chǎn)買賣賬戶

1000房地產(chǎn)買賣個(gè)人戶

2402外幣組合賬戶

2013單位銀行活期外幣賬戶

2402外幣組合賬戶

2001單位定期

2402外幣組合賬戶2002單位通知存款

2402外幣組合賬戶2011單位活期保證金

2402外幣組合賬戶2012單位定期保證金

eCASII系統(tǒng)支持活期、定期、透支、協(xié)定、約定類定期存款、通知類定期存款、協(xié)議存款、組合存款等例如-貸款產(chǎn)品工廠—操作界面eCASII支持的貸款類業(yè)務(wù)品種自營貸款(零售）個(gè)人抵押貸款個(gè)人抵押貸款個(gè)人質(zhì)押貸款個(gè)人質(zhì)押貸款個(gè)人保證貸款個(gè)人保證貸款個(gè)人工資保證貸款個(gè)人按揭貸款一手房按揭貸款二手房按揭貸款商鋪按揭貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人裝修貸款個(gè)人汽車消費(fèi)貸款個(gè)人助學(xué)貸款國家教育助學(xué)貸款其它個(gè)人貸款內(nèi)部職工信用貸款出國留學(xué)保證金貸款個(gè)人流動(dòng)資金貸款下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款聯(lián)合貸款聯(lián)合貸款系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)合(主辦行)貸款系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)合(主辦行)貸款銀團(tuán)貸款系統(tǒng)外銀團(tuán)(主辦行)貸款系統(tǒng)外銀團(tuán)(參與行)貸款代理貸款代理貸款住房公積金貸款委托及代理貸款衍生貸款衍生貸款銀行承兌匯票墊款法人透支墊款個(gè)人透支墊款貼現(xiàn)墊款其它墊款承諾貸款承諾貸款承諾貸款循環(huán)貸款循環(huán)貸款個(gè)人循環(huán)貸款對公循環(huán)貸款自營貸款（對公）對公抵押貸款對公抵押貸款對公質(zhì)押貸款對公質(zhì)押貸款對公保證貸款對公保證貸款法人消費(fèi)/按揭貸款法人各類消費(fèi)貸款法人各類一手購房按揭貸款法人各類二級其他購房抵押貸款對公貿(mào)易融資貸款進(jìn)口押匯出口押匯保理業(yè)務(wù)打包貸款福費(fèi)廷其它對公貸款流動(dòng)資金貸款基本建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款固定資產(chǎn)購置貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款土地儲(chǔ)備貸款出口退稅賬戶托管貸款外幣貸款例如-貸款產(chǎn)品配置流程例如-貸款產(chǎn)品應(yīng)用58利率市場化核心系統(tǒng)的支持客戶維度產(chǎn)品維度區(qū)域維度渠道維度

營銷維度利率市場化對核心系統(tǒng)的要求就是要支持多維度的利率浮動(dòng)和利率優(yōu)惠?；A(chǔ)利率浮動(dòng)機(jī)制優(yōu)惠機(jī)制

利率機(jī)制利率種類實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)參數(shù)化管理；利率類型：標(biāo)準(zhǔn)、Libor、Hibor、Sibor等；分利率類型、幣種、存期、檔次多維設(shè)置利率參數(shù)；多檔利率支持全量和增量的方式應(yīng)用計(jì)息；支持利率狀態(tài)調(diào)整：生效、已失效；利率生效日期定義，保存歷史利率明細(xì)；支持基準(zhǔn)利率的參數(shù)定義和維護(hù)，并定義浮動(dòng)類型及浮動(dòng)范圍；浮動(dòng)類型：不浮動(dòng)；按點(diǎn)值；按比率；支持在基準(zhǔn)利率根底上進(jìn)行參考定義行內(nèi)利率，可按機(jī)構(gòu)或分行定義參數(shù)使用范圍；存期靠檔方式：不靠檔；上靠；下靠；支持按照一定客戶群體〔VIP客戶、員工〕提供利率優(yōu)惠浮動(dòng)。利率定價(jià)根本功能60利率參數(shù)-根本功能固定利率靜態(tài)利率指數(shù)利率優(yōu)惠利率利率按照其使用方式可分為四種：市場化利率支持在金額、期限等維度上的浮動(dòng)設(shè)置4.5%2,001.00

–

3,000.004.2%1,001.00

–

2,000.004%0

–

1,000.003500.004.5%3,001.00

–

6,000.004.2%1,001.00

–

3,000.004%0

–

1,000.004%999,999,999,999.99固定利率浮動(dòng)利率(金額相關(guān)）全額浮動(dòng)利率(金額相關(guān)）超額利率矩陣6.5%5.5%4.5%>10,000.003.5%6.4%5.4%4.4%3.4%8,000.006.3%5.3%4.3%3.3%5,000.006.2%5.2%4.2%3.2%0-2,000.0024M12M6M3M3500.00利息：3500*4%=140利息：3500*4.5%=157.5利息：1000*4%+1000*4.2%+1500*4.5%=149.53500.00利率生成機(jī)制利率機(jī)制根底利率：央行公布的基準(zhǔn)利率；浮動(dòng)機(jī)制：在根底利率上的整體利率浮動(dòng)機(jī)制；優(yōu)惠機(jī)制：利率市場化的重點(diǎn)，按業(yè)務(wù)需求實(shí)現(xiàn)多維度的利率優(yōu)惠機(jī)制；基準(zhǔn)利率行內(nèi)利率實(shí)際利率利率浮動(dòng)X利率優(yōu)惠換算全維度利率優(yōu)惠計(jì)劃利率實(shí)現(xiàn)機(jī)制：存款利率優(yōu)惠機(jī)制優(yōu)惠方案支持關(guān)聯(lián)維度：客戶評級產(chǎn)品幣種客戶類型金額賬戶類型賬戶卡類型客戶優(yōu)惠計(jì)劃1優(yōu)惠計(jì)劃n……優(yōu)惠方案2優(yōu)惠方案3優(yōu)惠方案支持累加型或獨(dú)立型：累加型：但凡符合條件的每條優(yōu)惠方案的優(yōu)惠值，累加得出最終的利率優(yōu)惠值；獨(dú)立型：每條優(yōu)惠方案都獨(dú)立執(zhí)行，互不影響，針對精確業(yè)務(wù)定義；客戶產(chǎn)品期限其它分行機(jī)構(gòu)渠道…利率應(yīng)用和利息試算利率應(yīng)用支持倒起息、延起息、停息支持全額計(jì)息、分段計(jì)息、金額分層計(jì)息、按利率調(diào)整周期計(jì)息、透支息支持多種利息計(jì)算天數(shù)：標(biāo)準(zhǔn)/標(biāo)準(zhǔn)(30/360)、標(biāo)準(zhǔn)/實(shí)際(30/365,366)、標(biāo)準(zhǔn)/365(30/365)、實(shí)際/標(biāo)準(zhǔn)(31/360)、實(shí)際/實(shí)際(31/365,366)、實(shí)際/365(31/365)支持本錢核算時(shí)機(jī)規(guī)那么的定義：先預(yù)提，后入帳利息試算。根據(jù)時(shí)間段及計(jì)息方法試算利率，支持指定利率和參數(shù)利率。65費(fèi)用工廠費(fèi)用定價(jià)－參數(shù)定義支持實(shí)時(shí)和按照一定頻率收取收費(fèi)方式費(fèi)用參數(shù)費(fèi)用參數(shù)表達(dá)了銀行對于向其客戶提供產(chǎn)品、效勞上執(zhí)行的定價(jià)政策的定義，是對效勞本錢、國家指導(dǎo)政策、期望收益等因素的綜合表達(dá)。通過費(fèi)用工廠靈活定制費(fèi)用產(chǎn)品，根本業(yè)務(wù)屬性包括：入賬機(jī)構(gòu)及總賬信息、掛賬信息等按金額或筆數(shù)分檔，并分全量/增量兩種方式應(yīng)用檔次計(jì)費(fèi)方法支持按單費(fèi)用產(chǎn)品收費(fèi)或按收費(fèi)事件組合收費(fèi)計(jì)費(fèi)規(guī)那么收費(fèi)額度或收費(fèi)比率，最高/最低收費(fèi)限額等應(yīng)用規(guī)那么應(yīng)用幣種、應(yīng)用分行、可否優(yōu)惠等分成規(guī)那么可否分成，交易行、轉(zhuǎn)出行、轉(zhuǎn)入行分成比率等,分檔方法賬務(wù)信息扣費(fèi)失敗欠費(fèi)(完全、差值)、免收(完全、差值)、下周期扣(完全、差值)可分產(chǎn)品、渠道、客戶類型定制收費(fèi)事件，進(jìn)行組合收費(fèi)；費(fèi)用定價(jià)－優(yōu)惠機(jī)制支持總分行按照一定優(yōu)惠條件設(shè)置優(yōu)惠比，多條件滿足時(shí)取最大優(yōu)惠比，支持的優(yōu)惠條件：員工客戶如員工客戶免收客戶級別客戶評定級別，可分為紫金客戶、黃金客戶、白金客戶等卡類型卡歸屬的類型，如普卡、金卡、白金卡等制定費(fèi)用方案，從多個(gè)維度給予優(yōu)惠，多條件滿足時(shí)取最大優(yōu)惠比，費(fèi)用方案支持以下緯度：分行客戶機(jī)構(gòu)渠道產(chǎn)品客戶賬號賬戶由總分行統(tǒng)一定制由客戶經(jīng)理為客戶個(gè)性化定制當(dāng)優(yōu)惠條件和費(fèi)用方案同時(shí)滿足時(shí)，客戶享受折上折優(yōu)惠。 費(fèi)用定價(jià)－收費(fèi)業(yè)務(wù)根本功能系統(tǒng)提供通用的手工收費(fèi)交易和后臺(tái)收費(fèi)功能：提供費(fèi)用試算功能；支持不同幣種計(jì)費(fèi)及費(fèi)用記賬，自動(dòng)完成費(fèi)用換算；自動(dòng)完成費(fèi)用記賬或掛賬；支持多種收費(fèi)方式：聯(lián)動(dòng)收費(fèi)：交易完成后聯(lián)動(dòng)通用的收費(fèi)交易；如工本費(fèi)；同步收費(fèi)：收費(fèi)與交易同步完成；如異地取款手續(xù)費(fèi)；先計(jì)后收：交易本身完成計(jì)費(fèi)功能，顯示應(yīng)收金額，確認(rèn)收費(fèi)后再聯(lián)動(dòng)收費(fèi)交易完成后續(xù)記賬；批量扣費(fèi)：應(yīng)用于非實(shí)時(shí)的費(fèi)用產(chǎn)品的費(fèi)用計(jì)算和入賬；當(dāng)余額缺乏而扣費(fèi)失敗，提供如下處理方式：68失敗算欠費(fèi)差值免收寬限期扣下周期扣完全免收差值記欠費(fèi)費(fèi)用定價(jià)－費(fèi)用方案創(chuàng)立創(chuàng)立費(fèi)用方案，同時(shí)創(chuàng)立關(guān)聯(lián)以及費(fèi)用方案的規(guī)那么明細(xì)。69費(fèi)用定價(jià)－定價(jià)模型不分層全量分層增量分層定額比率收費(fèi)事件事件定價(jià)策略收費(fèi)種類收費(fèi)控制資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)基準(zhǔn)定價(jià)段落交易金額業(yè)務(wù)筆數(shù)/數(shù)量當(dāng)日累計(jì)發(fā)生季均余額……產(chǎn)品/服務(wù)定價(jià)系數(shù)優(yōu)惠計(jì)算優(yōu)惠參數(shù)優(yōu)惠計(jì)劃基準(zhǔn)費(fèi)用X實(shí)收費(fèi)用優(yōu)惠計(jì)算對象優(yōu)惠應(yīng)用對象限制條件客戶族群客戶信用等級卡種類…機(jī)構(gòu)渠道產(chǎn)品客戶帳戶…費(fèi)用定價(jià)－費(fèi)用域模型-數(shù)據(jù)信息費(fèi)用類型結(jié)算收費(fèi)卡收費(fèi)憑證收費(fèi)代理收費(fèi)外匯收費(fèi)服務(wù)收費(fèi)其他收費(fèi)費(fèi)率檔次計(jì)費(fèi)方式收費(fèi)比率收費(fèi)額度限額控制費(fèi)率參數(shù)收費(fèi)事件定義了產(chǎn)品、服務(wù)可能觸發(fā)的收費(fèi)需求，是由一個(gè)或多個(gè)基本計(jì)費(fèi)單位（費(fèi)率種類）組成的集合。收費(fèi)事件實(shí)體是費(fèi)用模型與核心系統(tǒng)處理流程緊密聯(lián)系的紐帶。收費(fèi)事件轉(zhuǎn)入行分成比率轉(zhuǎn)出行分成比率交易行分成比率收費(fèi)分成費(fèi)率種類定義了收費(fèi)的基本控制屬性收付類型：收費(fèi)、付費(fèi)收費(fèi)周期：實(shí)時(shí)、固定頻率應(yīng)用幣種，是否允許幣種兌換收費(fèi)金額最低位數(shù)、舍入方式損益入帳科目、入帳機(jī)構(gòu)檔次類型：按金額、筆數(shù)分檔分層方式：全量、增量檔次余額不足處理：記欠費(fèi)、差值免收、完全免收、寬限期扣等是否允許優(yōu)惠、優(yōu)惠限額電子匯劃費(fèi)本票工本費(fèi)短信通知費(fèi)銀行卡年費(fèi)異地取款費(fèi)

……費(fèi)率種類費(fèi)用定價(jià)－費(fèi)用域模型-數(shù)據(jù)信息費(fèi)用類型結(jié)算收費(fèi)卡收費(fèi)憑證收費(fèi)代理收費(fèi)外匯收費(fèi)服務(wù)收費(fèi)其他收費(fèi)費(fèi)率檔次計(jì)費(fèi)方式收費(fèi)比率收費(fèi)額度限額控制費(fèi)率參數(shù)收費(fèi)事件定義了產(chǎn)品、服務(wù)可能觸發(fā)的收費(fèi)需求，是由一個(gè)或多個(gè)基本計(jì)費(fèi)單位（費(fèi)率種類）組成的集合。收費(fèi)事件實(shí)體是費(fèi)用模型與核心系統(tǒng)處理流程緊密聯(lián)系的紐帶。收費(fèi)事件轉(zhuǎn)入行分成比率轉(zhuǎn)出行分成比率交易行分成比率收費(fèi)分成費(fèi)率種類定義了收費(fèi)的根本控制屬性收付類型：收費(fèi)、付費(fèi)收費(fèi)周期：實(shí)時(shí)、固定頻率應(yīng)用幣種，是否允許幣種兌換收費(fèi)金額最低位數(shù)、舍入方式損益入帳科目、入帳機(jī)構(gòu)檔次類型：按金額、筆數(shù)分檔分層方式：全量、增量檔次余額缺乏處理：記欠費(fèi)、差值免收、完全免收、寬限期扣等是否允許優(yōu)惠、優(yōu)惠限額費(fèi)率種類費(fèi)用定價(jià)－計(jì)費(fèi)例如電匯手續(xù)費(fèi)電子匯劃費(fèi)匯劃費(fèi)收費(fèi)事件電匯手續(xù)費(fèi)-0.50元電子匯劃費(fèi)(全額分層)費(fèi)率種類及費(fèi)率參數(shù)費(fèi)率檔次比率/額度2元010元1000015元10000020元5000000.002%1000000電子匯劃費(fèi)費(fèi)率種類按客戶級別優(yōu)惠類型白金客戶優(yōu)惠字段值100%優(yōu)惠比率費(fèi)用方案渠道:網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)緯度電子匯劃費(fèi)關(guān)聯(lián)費(fèi)率50%優(yōu)惠比率基準(zhǔn)費(fèi)用最大優(yōu)惠比折上折最大優(yōu)惠比實(shí)際優(yōu)惠比實(shí)收費(fèi)用普通客戶柜面匯款15萬收費(fèi)0.5+15=15.5元普通客戶網(wǎng)銀匯款15萬收費(fèi)0.5+7.5=8元白金客戶匯款全部按0.5元收取優(yōu)惠費(fèi)率74多法人支持分行模式依附于銀行核心系統(tǒng)，作為銀行的一個(gè)分行進(jìn)行管理。共享主機(jī)資源及各種系統(tǒng)的使用。共享客戶信息、通存通兌、共享產(chǎn)品及參數(shù)、共享各種支付渠道。憑證管理、資金清算、報(bào)表歸并區(qū)別于普通分行。獨(dú)立法人模式每個(gè)村鎮(zhèn)銀行作為獨(dú)立的法人存在，有自己的總行和完整的機(jī)構(gòu)體系。各法人擁有獨(dú)立的參數(shù)和賬戶數(shù)據(jù)。支持分法人跑批和數(shù)據(jù)備份。多法人體系——2種主要模式銀行村鎮(zhèn)銀行數(shù)產(chǎn)品模式浦發(fā)銀行25eCASI獨(dú)立法人南京銀行4eCASI準(zhǔn)分行龍江銀行11eCASI準(zhǔn)分行盛京銀行6eCASII準(zhǔn)分行河北銀行1eCASII準(zhǔn)分行eCASII系統(tǒng)支持多法人體系，即可滿足總分支模式，也可滿足獨(dú)立法人模式77基于產(chǎn)品的會(huì)計(jì)核算會(huì)計(jì)總賬模塊系統(tǒng)設(shè)計(jì)采用業(yè)務(wù)辦理與會(huì)計(jì)核算別離的模式，在交易端只登記交易過程信息，即可返回。該信息涵蓋客戶、帳戶、產(chǎn)品分類、產(chǎn)品屬性、產(chǎn)品屬性變化等多維度的信息。在會(huì)計(jì)端定義核算規(guī)那么。集合多維度的交易信息及會(huì)計(jì)核算規(guī)那么的定義，通過異步的會(huì)計(jì)進(jìn)程經(jīng)過分析、加工，最終產(chǎn)生會(huì)計(jì)核算信息。交易系統(tǒng)中各模塊、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、轄內(nèi)往來、暫收暫付、存放同業(yè)等賬務(wù)處理均通過會(huì)計(jì)核算進(jìn)行。如果涉及清算，那么系統(tǒng)會(huì)通過清算子模塊自動(dòng)產(chǎn)生會(huì)計(jì)清算信息。日終時(shí)系統(tǒng)根據(jù)日間產(chǎn)生的會(huì)計(jì)信息生成日結(jié)單最終生成多種區(qū)間的總賬，最終根據(jù)總賬提煉的數(shù)據(jù)指標(biāo)生成會(huì)計(jì)報(bào)表。報(bào)表總賬處理會(huì)計(jì)核算清算處理會(huì)計(jì)管理機(jī)構(gòu)管理會(huì)計(jì)科目賬戶管理綜合查詢參數(shù)管理資金管理交易負(fù)責(zé)資產(chǎn)外匯支付結(jié)算外圍特殊會(huì)計(jì)處理基于產(chǎn)品的核算方式(貸款產(chǎn)品)正常本金逾期本金呆滯本金呆帳本金核銷本金應(yīng)計(jì)利息應(yīng)收利息催收利息產(chǎn)品及產(chǎn)品屬性均對應(yīng)核算目標(biāo)復(fù)雜的帳戶設(shè)置，每一個(gè)屬性都用客戶帳/內(nèi)部帳進(jìn)行管理會(huì)計(jì)分錄參數(shù)配置舉例模塊名稱DPDPDPDPLNLNLNLN產(chǎn)品代號1000100020022002XAXAXAXA子產(chǎn)品代號11001XXX1001XXX1XXXXXX1XXXXXX1167116712021202子產(chǎn)品代號20D0D1D1DXAXAXAXA產(chǎn)品特征LDGBLDGBACCINACCINZHCHBJZHCHBJFUXIIIFUXIII產(chǎn)品事件方式ADDMINUSADDMINUSADDMINUSADDMINUS業(yè)務(wù)代號規(guī)則3173317333193319116711679038(810601)9038帳號序號規(guī)則11111111借貸規(guī)則10100101描述個(gè)人活期儲(chǔ)蓄人民幣活期(余額增加)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄人民幣活期(余額減少)單位通知存款人民幣一天(計(jì)提入賬)單位通知存款人民幣一天(計(jì)提入賬)短期工業(yè)信用貸款-正常本金-增加短期工業(yè)信用貸款-正常本金-減少其他短期信用貸款-復(fù)息-增加其他短期信用貸款-復(fù)息-減少交易要素與會(huì)計(jì)要素定義會(huì)計(jì)平安保障交易系統(tǒng)記賬時(shí)，如果重復(fù)做了，會(huì)計(jì)系統(tǒng)會(huì)檢查并報(bào)錯(cuò)。日終時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對當(dāng)天賬務(wù)進(jìn)行檢查，如果有未處理賬務(wù)信息，那么會(huì)提供錯(cuò)誤提示信息；核對機(jī)制日間聯(lián)機(jī)交易系統(tǒng)會(huì)根據(jù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸平衡檢查。并且日終時(shí)如果有不平賬務(wù)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行掛賬處理，保證交易正常通過。同時(shí)會(huì)提供掛賬報(bào)表，以供第二天調(diào)賬使用。自動(dòng)掛賬科目總賬平衡關(guān)系檢查；產(chǎn)品余額與產(chǎn)品科目核算中間文件核對；科目總賬與中間文件的總分核對；目總賬和內(nèi)部帳的總分核對；產(chǎn)品總賬和產(chǎn)品余額的總分核對。分總核實(shí)多級層次/多法人的清算處理框架實(shí)時(shí)/批量清算多級清算頭寸預(yù)警資金清算處理模式清算特點(diǎn)

作為一個(gè)內(nèi)部引擎，在交易會(huì)計(jì)信息解析完成后自動(dòng)觸發(fā)，對開發(fā)和操作人員完全透明，在交易與程序開發(fā)時(shí)不需要考慮資金清算系統(tǒng)采用異步賬務(wù)處理，系統(tǒng)內(nèi)頭寸余額不是實(shí)時(shí)更新，因此系統(tǒng)提供頭寸查詢及預(yù)警功能，同時(shí)在分行查詢時(shí)還要涵蓋其下屬機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)清算種類實(shí)時(shí)清算：按機(jī)構(gòu)上下級逐級補(bǔ)記備付金科目；批量清算：日間補(bǔ)記系統(tǒng)內(nèi)轄內(nèi)往來科目，日終時(shí)再補(bǔ)記備付金科目；日終統(tǒng)一清算：針對一種業(yè)務(wù)拆分成幾個(gè)步驟來完成如代發(fā)工資，企業(yè)扣款作為一個(gè)步驟，個(gè)人收款采用多進(jìn)程并發(fā)處理，在業(yè)務(wù)全部完成后才進(jìn)行統(tǒng)一清算清算賬戶系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)主體采用樹型式分布，除總行外，所有的網(wǎng)點(diǎn)將有且只有一個(gè)賬務(wù)上級，該賬務(wù)上級也就是清算上級；

下級與上級對開清算賬戶，此賬戶在任何情況下不允許直接記賬；通過系統(tǒng)的清算引擎自動(dòng)完成記賬，兩組對開賬戶金額相等，方向相反。85支持精細(xì)化管理為管理系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)源管理系統(tǒng)需要的數(shù)據(jù)大類有：為評價(jià)客戶好壞而需的客戶對銀行的奉獻(xiàn)信息評價(jià)機(jī)構(gòu)、部門運(yùn)營好壞而需的機(jī)構(gòu)損益信息和資產(chǎn)負(fù)債信息評價(jià)柜員工作好壞而需的柜員開展客戶和工作量信息評價(jià)產(chǎn)品好壞而需的產(chǎn)品收益信息銀行實(shí)時(shí)的現(xiàn)金流信息審計(jì)信息系統(tǒng)可以按照客戶、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、部門、柜員、幣種、會(huì)計(jì)等多種維度進(jìn)行組織。所以系統(tǒng)不但為其他系統(tǒng)留下了豐富的數(shù)據(jù)來源，而且分類清晰?？商峁┗诳蛻魹閱挝坏馁Y產(chǎn)負(fù)債和銀行在該客戶處的收益及本錢信息可提供機(jī)構(gòu)、部門的損益表和資產(chǎn)負(fù)債表可提供柜員開展效勞客戶的信息和柜員工作量的信息可提供產(chǎn)品總帳可提供實(shí)時(shí)的現(xiàn)金流系統(tǒng)留下了所以的交易痕跡，供審計(jì)需要核心系統(tǒng)提供的客戶信息和數(shù)據(jù)客戶分析的需求所需的根底數(shù)據(jù)和客戶信息個(gè)人信息家庭信息消費(fèi)習(xí)慣銀行資產(chǎn)供給鏈信息全面客戶關(guān)系信息客戶狀況分析客戶盈利能力客戶營銷分析購置偏好客戶奉獻(xiàn)度客戶評級客戶排名市場細(xì)分交叉銷售分析系統(tǒng)支持客戶交易行為數(shù)據(jù)客戶非交易行為數(shù)據(jù)客戶賬戶信息客戶靜態(tài)信息現(xiàn)金交易還款繳費(fèi)消費(fèi)可分渠道轉(zhuǎn)賬透支借貸可分金額可分頻率更改地址開銷戶簽約查詢抵押凍結(jié)/解凍掛失/解掛銀行產(chǎn)品購置數(shù)量銀行產(chǎn)品購置時(shí)間擔(dān)保

客戶的年齡、收入、婚姻狀況、教育程度、工作狀況、住房類型、聯(lián)系方式、所擁有的銀行產(chǎn)品、個(gè)人資產(chǎn)等個(gè)人背景資料當(dāng)前余額利息收入各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入銀行卡消費(fèi)金額延滯金額期限平均存款余額平均發(fā)生額/筆透支余額延滯時(shí)間目前系統(tǒng)可提供這些數(shù)據(jù)和信息銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的信息和數(shù)據(jù)需求貸款客戶信息：外部、內(nèi)部評級記錄，交易記錄，違約事件記錄等貸款記錄等：貸款合約明細(xì),評級、交易記錄，違約事件及金額，買入應(yīng)收賬款的金額和記錄等擔(dān)保記錄：抵質(zhì)押品、保證人、信用衍生品明細(xì)記錄等與核心系統(tǒng)相關(guān)〔擔(dān)保記錄除外〕其他系統(tǒng)可提供〔如資金系統(tǒng)〕頭寸數(shù)據(jù)，是由交易活動(dòng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價(jià)格數(shù)據(jù)：包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格以及上述幾種的期權(quán)波動(dòng)性計(jì)量參數(shù)：包括持有期，頭寸值的變化區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史時(shí)間，到達(dá)某一審慎的保護(hù)度的置信區(qū)間信用風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理巴塞爾II的要求市場風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、營業(yè)收入按產(chǎn)品線的劃分操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)記錄各項(xiàng)損失和損失金額認(rèn)定記錄損失金額到產(chǎn)品線、操作風(fēng)險(xiǎn)事件的分配需要新系統(tǒng)支持風(fēng)險(xiǎn)管理的需求所需的根底數(shù)據(jù)和信息〔包括歷史數(shù)據(jù)〕系統(tǒng)支持貸款交易記錄貸款逾期、展期、重組、核銷的金額明細(xì)貸款違約事件及涉及金額的明細(xì)買入應(yīng)收賬款到期清收的金額明細(xì)買入應(yīng)收賬款稀釋減值的明細(xì)記錄承諾及提取和撤消的明細(xì)客戶違約事件記錄貸款清收的金額明細(xì)買入應(yīng)收賬款違約及追索的金額明細(xì)目錄eCASII核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能介紹eCASII核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)介紹成功案例介紹89?eCAS2核心系統(tǒng)主機(jī)運(yùn)行環(huán)境eCAS2運(yùn)行于UNIX/LINUX操作系統(tǒng)之上，支持各種數(shù)據(jù)庫、通訊中間件〔包括TCP/IP〕、報(bào)文格式、平安方式，支持多機(jī)集群方式，各效勞器可以根據(jù)需要分別部署在多臺(tái)機(jī)器上，適合進(jìn)行系統(tǒng)架構(gòu)的動(dòng)態(tài)伸縮擴(kuò)展。eCas核心系統(tǒng)主機(jī)運(yùn)行環(huán)境：硬件：IBMp系列小型機(jī)，HPPA和IA小型機(jī)，PCServer；操作系統(tǒng)：AIX5.3以上版本、HPUX11以上版本、Linux版本不限；數(shù)據(jù)庫：ORACLE9.2以上版本、INFORMIX9.4以上版本、DB29.5以上版本中間件：TUXEDO8.1以上版本，TCP/IP通訊，其它可擴(kuò)展；開發(fā)語言：前端JAVA,后臺(tái)C語言eCASII整體架構(gòu)業(yè)務(wù)的表現(xiàn)層，處理輸入輸出畫面，外設(shè)驅(qū)動(dòng)〔eUJP〕ESB的中心節(jié)點(diǎn)，由該層把業(yè)務(wù)分解成子效勞，并向各效勞器發(fā)出效勞請求〔eIPP〕交易層把交易分解成對客戶、公共數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、會(huì)計(jì)等模塊的效勞。效勞定義和交易效勞分解，提供業(yè)務(wù)效勞引擎該層向其他層提供產(chǎn)品的效勞引擎獨(dú)立完成分戶賬管理，會(huì)計(jì)規(guī)那么定義，會(huì)計(jì)分錄產(chǎn)品，生成總賬等會(huì)計(jì)功能eCASII核心后臺(tái)的應(yīng)用架構(gòu)后臺(tái)管理模塊：主要是為滿足銀行內(nèi)部管理需要而提供效勞的模塊。會(huì)計(jì)模塊主要包括內(nèi)部核算、總賬管理，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理主要包括為內(nèi)部管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)及其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)?？蛻粜谀K：直接面向客戶效勞的模塊，即直接客戶提供產(chǎn)品或效勞的模塊?？蛻粜谀K包括資產(chǎn)、負(fù)債、結(jié)算、卡、理財(cái)、國債、中間業(yè)務(wù)、外圍接口等。根底效勞模塊：eCAS2的根底模塊，為客戶效勞模塊提供根底效勞，包括機(jī)構(gòu)管理、柜員管理、權(quán)限管理、平安控制、憑證、現(xiàn)金等。負(fù)債資產(chǎn)理財(cái)國債結(jié)算卡外匯中間業(yè)務(wù)外圍接口現(xiàn)金憑證費(fèi)用客戶會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理效勞請求柜員機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制其它eCASII業(yè)務(wù)處理流程負(fù)債資產(chǎn)理財(cái)國債結(jié)算卡外匯中間業(yè)務(wù)外圍接口現(xiàn)金憑證費(fèi)用客戶柜員機(jī)構(gòu)平安控制效勞請求效勞請求交易請求會(huì)計(jì)記賬會(huì)計(jì)效勞引擎

會(huì)計(jì)分錄總賬

會(huì)計(jì)報(bào)表LogFile

OnlineBatchOnline-batch交易請求效勞請求

OnlineBatchOnline-batch交易系統(tǒng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)eCAS2系統(tǒng)整體應(yīng)用架構(gòu)

—參數(shù)化、構(gòu)件化、組件化通訊層（Socket,Tuxedo,Cics,…）交易調(diào)度負(fù)債支付客戶…會(huì)計(jì)組合交易交易組件業(yè)務(wù)構(gòu)件數(shù)據(jù)庫構(gòu)件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)構(gòu)件平臺(tái)構(gòu)件負(fù)債支付會(huì)計(jì)核算…客戶服務(wù)層通訊層調(diào)度層業(yè)務(wù)處理層組件層構(gòu)件層組合服務(wù)對賬服務(wù)…負(fù)債服務(wù)結(jié)算服務(wù)會(huì)計(jì)服務(wù)外發(fā)服務(wù)、定時(shí)服務(wù)統(tǒng)一監(jiān)控平臺(tái)V3.0模塊化插件式、圖形化開發(fā)、監(jiān)控工具、服務(wù)器整合V2.5eCASII平臺(tái)開展歷程95服務(wù)分類、多數(shù)據(jù)庫支持V2.0單一服務(wù)、InformixV1.02001200520212021考慮金融行業(yè)平安性特殊要求多層次平安控制消息傳輸訪問控制業(yè)務(wù)追溯數(shù)據(jù)平安報(bào)文數(shù)據(jù)加密消息MAC驗(yàn)證

交易流水、柜員流水

程序運(yùn)行日志登記數(shù)據(jù)平安業(yè)務(wù)追溯訪問控制消息傳輸

渠道、交易、用戶訪問權(quán)限控制

用戶簽到、簽退、授權(quán)、復(fù)核

加密，防篡改時(shí)間戳、

數(shù)據(jù)庫事務(wù)管理動(dòng)態(tài)可擴(kuò)展性的設(shè)計(jì)理念97每種效勞器可以設(shè)置不同的效勞器個(gè)數(shù),合理分配主機(jī)資源，提高系統(tǒng)穩(wěn)定性可以動(dòng)態(tài)啟動(dòng)、增加、減少、停止某種效勞器，不影響其它效勞業(yè)務(wù)既有被動(dòng)的效勞，也能主動(dòng)對外效勞；既可同步效勞，也可異步效勞；可以定時(shí)效勞和條件觸發(fā)效勞；外發(fā)服務(wù)觸發(fā)服務(wù)監(jiān)控采集服務(wù)開發(fā)工具服務(wù)日終處理服務(wù)負(fù)債服務(wù)eCAS平臺(tái)服務(wù)運(yùn)行容器聯(lián)機(jī)服務(wù)運(yùn)行容器主控服務(wù)資產(chǎn)服務(wù)結(jié)算服務(wù)…服務(wù)交易動(dòng)態(tài)庫交易動(dòng)態(tài)庫交易動(dòng)態(tài)庫交易動(dòng)態(tài)庫交易動(dòng)態(tài)庫交易動(dòng)態(tài)庫交易動(dòng)態(tài)庫典型系統(tǒng)架構(gòu)圖核心系統(tǒng)主機(jī)HA總行大前置總行LANFR\X.25PSDN\ISDN分行/直接屬支行銀行核心HAeUJPeUJPATM支行/網(wǎng)點(diǎn)eUJPeUJP分行大前置外圍系統(tǒng):CNAPS、銀聯(lián)中心、CALL-CENTER、網(wǎng)銀、財(cái)稅庫行系統(tǒng)…分行中間業(yè)務(wù)自助銀行前置同城清算當(dāng)?shù)厝诵小鈷煜到y(tǒng):國結(jié)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、個(gè)貸系統(tǒng)、信貸客戶經(jīng)理系統(tǒng)…數(shù)據(jù)采集效勞器多渠道接口支付類系統(tǒng)接口監(jiān)管部門相關(guān)系統(tǒng)接口外掛系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)銀聯(lián)CUP農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)全國支票影像系統(tǒng)第三方保證金存管系統(tǒng)財(cái)稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(TIPS)