城東支行對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

城東支行對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)城東支行對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行城東支行對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

西鄉(xiāng)農(nóng)村合作銀行：

依據(jù)西合銀發(fā)［201*］91號(hào)【轉(zhuǎn)發(fā)陜西銀監(jiān)局關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的通知】文件要求，城東支行對轄內(nèi)8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對公存款賬戶再次進(jìn)展了徹底檢查，現(xiàn)將檢查狀況總結(jié)報(bào)告如下。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任，確保對公存款風(fēng)險(xiǎn)檢查工作扎實(shí)開展。

依據(jù)文件要求，城東支行將存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查作為一項(xiàng)常規(guī)性工作來抓，結(jié)合當(dāng)前全行開展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，落實(shí)專人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作。為了確保城東支行對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作仔細(xì)扎實(shí)開展進(jìn)展，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發(fā)生，依據(jù)總部對該項(xiàng)工作開展要求，城東支行成立了對公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由支行行長張銀家同志擔(dān)當(dāng)，副組長由副行長蒲義軍同志擔(dān)當(dāng)，成員由支行主辦會(huì)計(jì)譚文霞、各分理處主任組成，并確定支行主辦會(huì)計(jì)譚文霞同志為對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查的詳細(xì)檢查人，詳細(xì)負(fù)責(zé)實(shí)施對公存款排查工作。要求各分理處（部）成立分理處主任為組長，會(huì)計(jì)、出納為成員的對公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由各分理處會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)本分理處（部）的對公存款風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作，從201*年5月4日至201*年

5月11日開展自查工作，并要求自查面到達(dá)100%，在自查工作中發(fā)覺問題和疑點(diǎn)要準(zhǔn)時(shí)上報(bào)，支行依據(jù)各分理處（部）的自查狀況進(jìn)展檢查，發(fā)覺問題堅(jiān)持“一查究竟”原則，確保對公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作扎實(shí)開展。

二、檢查根本狀況。

（一）、對公存款賬戶根本狀況的檢查。截止201*年5月10日全轄8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算賬戶為118個(gè)：其中根本賬戶60戶、一般賬戶為2戶、專用賬戶為54戶，臨時(shí)存款賬戶為2戶；有8戶為備案類結(jié)算賬戶，2戶為注冊驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，未報(bào)人民銀行進(jìn)展報(bào)批外，其余108戶單位結(jié)算帳戶全部報(bào)人民銀行進(jìn)展了審批，118戶對公存款賬戶中有47戶為財(cái)政性存款賬戶；全部單位結(jié)算賬戶開戶資料齊全，并能一戶一冊專夾保管，并建立了賬戶資料名目卡；賬戶治理均能按《人民銀行結(jié)算帳戶治理制度》進(jìn)展操作，無違規(guī)操作行為。

（二）、開銷戶制度執(zhí)行狀況檢查。在我支行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算帳戶開立時(shí)，我們仔細(xì)遵循“了解客戶”原則，全部開戶資料收集齊全，對所收集的資料、經(jīng)辦人、單位負(fù)責(zé)人的身份信息進(jìn)展了聯(lián)網(wǎng)核查，確保相關(guān)公民身份信息真實(shí)，無內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶、無超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶，不存在亂開戶等現(xiàn)象。

（三）、對公存款治理檢查。截止201*年5月10日全轄8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)對公存款余額達(dá)1372.49萬元，其中：財(cái)政性存款余額為186.15萬元。在詳細(xì)檢查工作中，我們遵循了“三

優(yōu)先”原則，即財(cái)政性存款優(yōu)先檢查的原則、對公存款特別變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則、重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則，對201*年1月至4月份對公單位賬戶的資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)展了重點(diǎn)檢查，檢查中未發(fā)覺違規(guī)現(xiàn)象。

（四）對賬制度及結(jié)算賬戶治理狀況的檢查。本次檢查我支行重點(diǎn)對單位印鑒卡、支票戶治理以及單位結(jié)算賬戶對賬狀況進(jìn)展了重點(diǎn)檢查，經(jīng)查：全轄共有單位結(jié)算帳戶118戶，均能堅(jiān)持按月對賬，對賬單收回率達(dá)100%，符合規(guī)定要求，在對賬過程中我們能堅(jiān)持記賬與對賬分別，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患，所收回對賬單印章、要素齊全，余額核對均相符全都，未發(fā)覺內(nèi)外帳不符問題；在結(jié)算賬戶治理方面仔細(xì)堅(jiān)持執(zhí)行支付結(jié)算原則，“誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配，銀行不墊款的原則”，未發(fā)覺不按規(guī)定進(jìn)賬、墊支、延壓票據(jù)等問題，臨柜人員能仔細(xì)堅(jiān)持執(zhí)行折角驗(yàn)印規(guī)定。

（五）反洗錢制度執(zhí)行狀況的檢查。依據(jù)檢查內(nèi)容要求，對大額對公存款賬戶特別存款和特別賬戶進(jìn)展檢查，經(jīng)查：各機(jī)構(gòu)均能按大額數(shù)據(jù)報(bào)告制度規(guī)定要求，堅(jiān)持按天上報(bào)，按月上報(bào)反洗錢月報(bào)表，未發(fā)覺有其它特別現(xiàn)象，本期從201*年1月1日至201*年4月30日對公單位結(jié)算賬戶共查大額交易3筆，金額72.35萬元，可疑交易4筆228.25萬元，從反洗錢治理系統(tǒng)甄別、反應(yīng)信息來看，沒有特別現(xiàn)象。

三、存在的問題。

1、單位結(jié)算賬戶未能按時(shí)、準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展年檢。單位結(jié)算賬戶治理相對來說治理較好，但是單位結(jié)算賬戶年檢目前只能

通過手工年檢的方式進(jìn)展，無法進(jìn)展系統(tǒng)操作年檢，局部機(jī)構(gòu)對單位結(jié)算帳戶年檢工作沒有高度重視，沒有準(zhǔn)時(shí)加強(qiáng)與開戶單位的聯(lián)系,致使目前單位結(jié)算賬戶年檢率不高。

2、此次對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)合當(dāng)前全行開展的單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，在單位銀行結(jié)算賬戶年檢過程中，局部開戶單位的開戶有關(guān)證明文件及證照已過期或未年檢，但由于一些特別緣由，開戶單位不能準(zhǔn)時(shí)的供應(yīng)有效地的證明文件及證照，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人也對此不予重視，不加強(qiáng)對開戶的催促和聯(lián)系，只是在單位結(jié)算賬戶年檢表上加蓋年檢章，敷衍了事。

3、局部臨柜人員對反洗錢工作不夠重視，反洗錢學(xué)問把握不夠，特殊是對公存款賬戶的大額可疑交易活動(dòng)難以有效識(shí)別。在實(shí)際反洗錢工作中，沒有較強(qiáng)的分析推斷力量，對單位存款賬戶的資金往來，也只是進(jìn)展機(jī)械的單純性的大額現(xiàn)金支付登記，對可疑交易活動(dòng)難以有效識(shí)別，不能準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺。

四、后期改良措施。

1、連續(xù)加強(qiáng)臨柜人員對《銀行結(jié)算賬戶治理方法》、《開銷戶制度》、《反洗錢法》、《對賬治理方法》等規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，杜絕在存款業(yè)務(wù)操作中違規(guī)行為發(fā)生，防范金融案件和洗錢案件在轄內(nèi)發(fā)生。

2、把對公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作作為一項(xiàng)常規(guī)性工作堅(jiān)持開展，杜絕盜用、挪用客戶資金案件發(fā)生。要求各機(jī)構(gòu)對對公存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作作為一項(xiàng)常規(guī)性工作高度重視，堅(jiān)持對

公存款檢查的“三優(yōu)先”原則，找出操作漏洞、存在的隱患，準(zhǔn)時(shí)上報(bào)與糾改。

3、加強(qiáng)單位結(jié)算賬戶年檢工作力度，按時(shí)完成單位結(jié)算帳戶的年檢工作。對客戶提交的帳戶開立、年檢資料的真實(shí)性和合法性，仔細(xì)審查，標(biāo)準(zhǔn)單位銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷和使用，遏制違規(guī)帳戶開立，防止反洗錢等違法行為發(fā)生，促進(jìn)廉政建立和和諧社會(huì)建立。

4、加強(qiáng)臨柜人員反洗錢學(xué)問的培訓(xùn)，提高員工反洗錢力量。常常性地組織員工進(jìn)展反洗錢學(xué)問學(xué)習(xí)，系統(tǒng)了解反洗錢學(xué)問和相關(guān)政策法規(guī)，提高員工對反洗錢工作的熟悉，提升反洗錢工作人員的綜合素養(yǎng)和技能水平，嫻熟把握各種反洗錢法則的詳細(xì)要求，建立和嚴(yán)格執(zhí)行大額和特別支付交易監(jiān)測報(bào)告制度，特殊是對對公存款大額現(xiàn)金支付進(jìn)展臺(tái)賬具體登記，加大反洗錢監(jiān)控力度，為反洗錢工作供應(yīng)一個(gè)有力保證。

二一一年五月十一日

擴(kuò)展閱讀：對公帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

南溪分社對公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

依據(jù)云銀監(jiān)辦發(fā)[201*]79號(hào)《關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對公存款帳戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)的通知》要求，我社對已開立的全部對公存款賬戶，著重對財(cái)政性存款賬戶進(jìn)展了一次檢查和自查，現(xiàn)將自檢查狀況匯報(bào)如下：一、帳戶開戶及治理狀況

我社從201*年1月1日至今，共計(jì)開立單位、企業(yè)存款帳戶戶，已銷不合規(guī)帳戶戶。通過清理，現(xiàn)有人民銀行核發(fā)許可證的結(jié)算帳戶戶，其中：根本存款帳戶戶，備案類的一般存款帳戶戶，專用存款帳戶戶，久懸賬戶戶。通過檢查，我社能仔細(xì)執(zhí)行人民銀行關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)人民幣銀行結(jié)算帳戶的治理內(nèi)容和治理規(guī)定，聽從聯(lián)社對帳戶標(biāo)準(zhǔn)工作的安排和指導(dǎo)。經(jīng)查，開立帳戶的單位供應(yīng)的申請資料完整、真實(shí)、有效；信用社對結(jié)算帳戶建立了開銷戶登記制度，開戶申請資料保管齊全、合規(guī)；無違規(guī)為單位、企業(yè)及個(gè)體戶開立各類銀行結(jié)算帳戶的行為；在帳戶使用上，一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。全部帳戶不存在存款人出租、出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。預(yù)留印鑒卡在營業(yè)期間放在柜臺(tái)實(shí)時(shí)核對，營業(yè)終了放入保險(xiǎn)柜入庫保管；更換印鑒時(shí)按規(guī)定填寫印鑒更換申請書，并于當(dāng)天送發(fā)對賬單核對。對公賬戶銷戶時(shí)已按規(guī)定將全部重要空白憑證及開戶許可證收回并妥當(dāng)保管銷戶資料。二、對公帳戶交易業(yè)務(wù)操作狀況

一是能夠執(zhí)行《現(xiàn)金治理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。對一日一次性從對公帳戶提取現(xiàn)金3萬元（含3萬元）以上的，核實(shí)對公賬戶預(yù)留印鑒及收款人有效身份證件并進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)核查，保證款項(xiàng)支付的合法合規(guī)性。同時(shí)我社逐筆進(jìn)展大額現(xiàn)金支付臺(tái)帳登記，并妥當(dāng)保管有關(guān)資料。經(jīng)查我社沒有發(fā)覺將貸款轉(zhuǎn)入保證金賬戶用以虛增貸款形式增加單位存款及空存實(shí)取侵占資金等違法違規(guī)行為；不存在內(nèi)部職工使用自制憑證私自將客戶資金在客戶帳戶間相互轉(zhuǎn)帳、侵吞、挪用資金的狀況。在日常處理業(yè)務(wù)過程中，做到逐筆登記上報(bào)大額交易報(bào)告，審查登記客戶根本資料，杜絕匿名和假名帳戶。經(jīng)排查，我社沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有消失存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。三、銀企對賬狀況

我社始終以來都按規(guī)定與對公帳戶實(shí)行定期對賬制度，按季、按月向?qū)蛻艉灠l(fā)對賬單并按期收回，在收回時(shí)均仔細(xì)進(jìn)展要素核對，防止虛假對賬。針對此次排查，我社將對近3個(gè)月未發(fā)生任何業(yè)務(wù)、也未對賬的對公帳戶進(jìn)展對賬。但我社存在較多一年僅發(fā)生一到兩筆或從來不發(fā)生業(yè)務(wù)的對公帳戶，對這些帳戶我社也電話聯(lián)系單位負(fù)責(zé)人并上門送發(fā)對賬單。

四、財(cái)政性存款帳戶排查狀況

在此次檢查中我社著重對財(cái)政性存款帳戶進(jìn)展了檢查。我社每個(gè)月都按時(shí)對財(cái)政性存款帳戶簽發(fā)對賬單，檢查了最近一個(gè)對賬期內(nèi)對賬單的要素，確保對賬單有效無誤。沒有執(zhí)行對賬的財(cái)政性帳戶我社也電話聯(lián)系負(fù)責(zé)人重新進(jìn)展對賬。