貨幣銀行學(xué)第1章

省級(jí)精品課教材·財(cái)政金融類——貨幣銀行學(xué)第一章貨幣職能與貨幣制度1234了解貨幣制度演變過(guò)程明確貨幣制度構(gòu)成要素的基本內(nèi)容熟知我國(guó)現(xiàn)行貨幣制度

掌握貨幣的本質(zhì)和職能學(xué)習(xí)目標(biāo)1.1貨幣的本質(zhì)及形態(tài)

1.1.1貨幣的本質(zhì)

貨幣是固定的充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，反映了一定的生產(chǎn)關(guān)系。1）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2）貨幣反映著一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。貨幣形態(tài)金屬貨幣實(shí)物貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣存款貨幣1.1.2貨幣的形態(tài)1.2貨幣的職能

貨幣的本質(zhì)決定貨幣的職能，貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)。貨幣在商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐漸形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣職能。價(jià)值尺度

這是貨幣最基本的職能，是貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并測(cè)量商品價(jià)值量大小時(shí)所發(fā)揮的一種功能。商品交換需要度量商品價(jià)值的大小，貨幣就是衡量商品價(jià)值的尺子。用貨幣作為尺度來(lái)衡量和表現(xiàn)其他一切商品的價(jià)值，就是貨幣的價(jià)值尺度的職能。流通手段

流通手段職能是指貨幣在商品流通過(guò)程中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的職能。充當(dāng)流通手段的貨幣不能是觀念上的貨幣，而必須是現(xiàn)實(shí)存在的貨幣。貯藏手段

貨幣暫時(shí)退出流通領(lǐng)域，被人們保存、收藏起來(lái)，處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)，貨幣就執(zhí)行了貯藏的職能。支付手段

當(dāng)貨幣用于單方面的支付，如用于償還債務(wù)、繳納賦稅、支付工資、支付租金、銀行借貸、捐贈(zèng)等，即貨幣價(jià)值進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，貨幣發(fā)揮支付手段職能。世界貨幣

當(dāng)貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用時(shí)，就執(zhí)行著世界貨幣的職能。貨幣發(fā)揮世界貨幣職能，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是作為國(guó)際間的支付手段；二是作為國(guó)際間的一般購(gòu)買手段；三是作為國(guó)際間財(cái)富轉(zhuǎn)移手段。1.3貨幣制度

1.3.1貨幣制度的構(gòu)成要素

貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家以法律形式所規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。它包括四個(gè)方面內(nèi)容。1）貨幣幣材和貨幣單位的確定

（1）貨幣材料的確定貨幣材料是指國(guó)家以法律的形式明確規(guī)定哪一種或哪幾種材料作貨幣材料。（2）貨幣名稱和貨幣單位的確定在金屬貨幣時(shí)期，貨幣單位的確定不僅要規(guī)定單位名稱，還要規(guī)定其所含的貨幣金屬的重量，也稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。2）本位幣和輔幣

本位幣又稱主幣，是一國(guó)的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣。所謂基本通貨，是指一個(gè)國(guó)家的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)單位，如美元、英鎊等。輔幣是本位幣以下的小額貨幣，供日常零星交易和找零之用。輔幣可以與本位幣自由兌換。輔幣是有限法償貨幣。3）銀行券和紙幣的發(fā)行流通程序銀行券和紙幣雖然都是沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值的紙制的貨幣符號(hào)，卻因?yàn)樗鼈兊漠a(chǎn)生和性質(zhì)各不相同，所以其發(fā)行和流通程序也有所不同。4）準(zhǔn)備金制度

在實(shí)行金屬貨幣制度下，準(zhǔn)備制度主要是建立國(guó)家的黃金儲(chǔ)備，這種黃金儲(chǔ)備保存在中央銀行或國(guó)庫(kù)。它的用途主要有以下三點(diǎn)：作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金，也就是作為世界貨幣的準(zhǔn)備金；作為擴(kuò)大和收縮國(guó)內(nèi)金屬流通的準(zhǔn)備金；作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。1.3.2貨幣制度的演變貨幣制度金屬貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制以白銀作為本位幣幣材以黃金作為本位幣幣材以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣幣材銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制1）金屬貨幣制度

2）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以不兌換黃金的紙幣為本位幣的貨幣制度。它是當(dāng)今世界各國(guó)普遍推行的一種貨幣制度，這種貨幣制度以本身沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣作為流通中的一般等價(jià)物。不兌現(xiàn)信用貨幣制度的主要特點(diǎn)：

（1）貨幣是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣，無(wú)論是現(xiàn)金還是存款，都是國(guó)家對(duì)貨幣持有者的一種債務(wù)關(guān)系。（2）信用貨幣不規(guī)定含金量，不能兌換黃金，不建立準(zhǔn)備金制度，它只是流通中商品價(jià)值的符號(hào)。（3）貨幣通過(guò)銀行信貸程序發(fā)行和回籠，通過(guò)銀行貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、買入黃金或外匯及有價(jià)證券等渠道，投放到流通中去；通過(guò)收回貸款、收回貼現(xiàn)票款、賣出黃金或外匯及有價(jià)證券等渠道，使流通中的貨幣向銀行回籠。（4）紙幣是沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值的價(jià)值符號(hào)，不能自發(fā)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需要。（5）從世界范圍看，信用貨幣制度下的存款貨幣、電子貨幣流通廣泛發(fā)展，而現(xiàn)金貨幣流通呈日漸縮小的趨勢(shì)。1.3.3我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度1）人民幣制度

（1）人民幣是我國(guó)的本位貨幣。（2）人民幣是我國(guó)（指大陸地區(qū)，下同）唯一的法定貨幣。（3）人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理。（4）人民幣的發(fā)行保證。（5）人民幣是獨(dú)立自主的貨幣。2）香港貨幣制度

（1）港元或稱港幣是中華人民共和國(guó)香港特別行政區(qū)的法定流通貨幣。（2）港元的紙幣絕大部分是在香港金融管理局監(jiān)管下由三家發(fā)鈔銀行發(fā)行的。（3）香港紙幣的發(fā)行制度是采取聯(lián)系匯率制度。（4）雖然港元只在香港有法定地位，但在澳門港元也是主要流通貨幣。3）澳門貨幣制度

（1）澳門幣，或稱澳門元，是中華人民共和國(guó)澳門特別行政區(qū)的法定流通貨幣。（2）澳門的貨幣政策由澳門金融管理局管理。（3）澳門的貨幣制度規(guī)定，澳門元的發(fā)行，必須選擇一種外國(guó)貨幣作為掛鉤貨幣，并制定一個(gè)中心匯價(jià)。（4）澳門貨幣制度的特殊性表現(xiàn)在澳門元的流通范圍狹窄，多限于日常消費(fèi)的小額開(kāi)支和官方指定的使用范圍。4）臺(tái)灣貨幣制度（1）新臺(tái)幣（NewTaiwanDollar）于1949年6月15