2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00079保險學(xué)原理歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00079保險學(xué)原理歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.保險公司用于滿足年度超常賠付.巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提取的責(zé)任準(zhǔn)備金是（）A、總準(zhǔn)備金B(yǎng)、公積金C、保費(fèi)準(zhǔn)備金2.保險人3.簡述保險業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。4.共同保險（Coinsurance）5.保險的派生職能是（）A、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B、經(jīng)濟(jì)給付C、資金運(yùn)用D、社會保障6.人身風(fēng)險7.人壽保險8.保險合同有哪些特征？9.試述重復(fù)保險的構(gòu)成要件及其適用范圍，并比較重復(fù)保險與共同保險的異同。10.養(yǎng)老保險11.保險標(biāo)的有哪幾類？12.失業(yè)保險13.投保單14.2003年11月2日，孫某夫婦每人投保了100萬元人壽保險并交納了保險費(fèi)，11月3日，保險公司同意承保并簽發(fā)了正式保單，保單上約定承擔(dān)保險責(zé)任的起始時間為?11月?3日零時。11月4日，孫某夫婦在外出途中發(fā)生車禍，當(dāng)場死亡。事后，保單受益人孫某夫婦的父母向?保險公司索賠。保險公司認(rèn)為，根據(jù)該公司投保的內(nèi)部規(guī)定，人身保險合同金額巨大的，應(yīng)當(dāng)報總公司批準(zhǔn)并且必須經(jīng)過體檢后方可承保，孫某夫婦違反了保險公司關(guān)于投保方面的規(guī)定，故該保單沒有發(fā)生法律效力。保險公司據(jù)此作出了拒賠決定。受益人不服，向法院起訴，要求保險公司給付保險金的責(zé)任。法院應(yīng)如何處理本案？為什么？15.保險法》對保險人的解除權(quán)作了哪些限制？16.論述保險中介人之間的差別。17.簡述保險中介產(chǎn)生的原因。18.當(dāng)保險人收到出險通知后，應(yīng)先研究哪些問題？19.隨機(jī)事件20.保險公估人21.強(qiáng)制保險22.人身保險的受益人是如何指定的？23.簡述出口信用保險的經(jīng)營模式。24.因特網(wǎng)的發(fā)展給保險業(yè)務(wù)的開展帶來了新的手段與機(jī)遇。保險代理人.經(jīng)紀(jì)人和公估人擁有專業(yè)網(wǎng)站的數(shù)量在不斷增加。網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用會給保險中介的發(fā)展帶來哪些好處？在這種情況下，政府部門對保險中介的監(jiān)管又需要做哪些改進(jìn)?25.保險合同的要約及具備的條件。第2卷一.參考題庫(共25題)1.簡述養(yǎng)老保險的給付條件。2.保險與賭博有什么異同？3.簡述社會保險的主要特點。4.有效保險需求應(yīng)具備的條件有哪些？5.未決賠案準(zhǔn)備金6.社會保險7.簡述風(fēng)險管理與保險的關(guān)系。8.財產(chǎn)保險中免賠額主要有什么作用？9.保險代理人10.保險法對保險資金的運(yùn)用是如何規(guī)定的？11.保險期間12.純粹風(fēng)險13.保險金額14.為何要進(jìn)行保險投資？15.簡述人身保險事故的特點。16.簡述如何考察保險公司的財務(wù)狀況17.如果沒有核保這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可能會給保險公司帶來什么樣的后果？18.已發(fā)生未報告賠案準(zhǔn)備金保險事故19.承諾20.簡述雇主責(zé)任險與勞工補(bǔ)償險的異同。21.健康保險22.保險監(jiān)管23.在保險實踐中如果不遵循保險利益原則可能會出現(xiàn)什么樣的后果？24.構(gòu)成可保風(fēng)險的條件有哪些？25.保險深度第3卷一.參考題庫(共25題)1.被保險人2.論述社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別。3.意外傷害保險4.保險理賠保險人5.醫(yī)療保險醫(yī)療費(fèi)用保險6.出口信用保險7.索賠8.請解釋未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的年平均估算法（50%估算法）思想 9.保險合同的生效10.簡述共同海損（請解釋的同時舉例說明）。11.保證保險12.請從風(fēng)險管理所學(xué)知識的角度，以非典型性肺炎流行為例，討論城市在流行病爆發(fā)期間，各個主體在風(fēng)險管理方面應(yīng)采取哪些措施？這些措施屬于風(fēng)險管理的哪一類工具？13.年金保險14.簡述健康保險的經(jīng)營風(fēng)險15.簡述寬限期條款。16.等待期17.委付18.保險費(fèi)的多少與（）成正比例關(guān)系。A、保險價值B、保險金額C、保險費(fèi)率D、保險期限19.保險合同復(fù)效20.再保險21.對于保險人而言，續(xù)保應(yīng)注意哪些問題？22.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金23.請簡述費(fèi)率計算原則24.簡述保險合同的成立須經(jīng)過的階段。25.論述保險監(jiān)管的必要性。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:是指向投保人收取保險費(fèi)，在保險事故發(fā)生時，對被保險人承擔(dān)給付或賠償損失責(zé)任的人。3.參考答案:（1）促使資源得到最優(yōu)配置，提高經(jīng)濟(jì)效率。 （2）為其他部門的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供大量資本。 （3）促使科技轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的生產(chǎn)力。 （4）促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。 （5）為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境。4.參考答案:（也稱“共?！保┦怯蓭讉€保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。共同保險的各保險人承保金額的總和等于保險標(biāo)的的保險價值。5.參考答案:D6.參考答案:指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。7.參考答案:以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人壽保險8.參考答案:保險合同主要體現(xiàn)在它的雙務(wù)性、射幸性、補(bǔ)償性、條件性和附和性和個人性上。9.參考答案:構(gòu)成要件： （1）在形式上，表現(xiàn)為二個以上的保險合同。投保人與兩個以上保險人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。 （2）保險標(biāo)的相同。兩個保險合同是就同一保險標(biāo)的簽訂的合同。 （3）保險利益相同。 （4）保險事故相同。 （5）保險期間上要有重合。 適用范圍：適用范圍是財產(chǎn)保險，人身保險不適用。?重復(fù)保險與共同保險的異同： （1）重復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。 （2）共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。 （3）重復(fù)保險與共同保險的相同點在于：二者均存在數(shù)個保險人。 （4）二者的區(qū)別在于：前者的保險金額之和超過保險價值，后者的保險金額之和不超過保險價值；前者存在數(shù)個保險合同，后者只有一個保險合同。10.參考答案:指國家通過立法，使勞動者在因年老而喪失勞動能力時，可以獲得物質(zhì)幫助以保障晚年基本生活需要的保險制度11.參考答案:（1）財產(chǎn)。財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)為保險標(biāo)的。 （2）責(zé)任。責(zé)任保險合同是依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，即被保險人由于侵?權(quán)行為，依法對他人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險金的責(zé)任。 （3）信用。信用保險合同是以信用作為保險標(biāo)的，有信用保險合同和保證保險合同。 （4）人身。人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的。12.參考答案:是指被保險人在受到本人所不能控制的社會或經(jīng)濟(jì)因素的影響，由此造成失業(yè)時，由社會保險機(jī)構(gòu)根據(jù)事先約定，給付被保險人保險金，以維持其最基本的生活水平的保險。13.參考答案:又稱"投保書"，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。14.參考答案:1.法院應(yīng)當(dāng)判決本案中的人壽保險合同成立并生效，保險公司應(yīng)該按照合同約定承擔(dān)給付200萬元保險金的責(zé)任。 2.理由： （1）保險合同為最大誠信合同，在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)當(dāng)將保險合同涉及的重要事項向投保人作如實的說明。 （2）本案保險公司的內(nèi)部規(guī)定僅僅具有約束保險公司的分公司及其業(yè)務(wù)人員的效力，非經(jīng)公示并向投保人說明，不能產(chǎn)生外部效力。 （3）本案中的人壽保險合同自成立之際即發(fā)生效力，而且保險事故發(fā)生在保險期限之內(nèi)。15.參考答案:（1）合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 （2）投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。 （3）保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。16.參考答案:（1）法律地位不同 保險代理人是保險人的代理人；保險經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人；保險公估人既不代表保險人的利益，也不代表投保人的利益，是站在第三者的地位進(jìn)行公證。 （2）名義不同 保險代理人以保險人的名義；保險經(jīng)紀(jì)人以委托人的名義；而保險公估人只能以自己的名義。 （3）業(yè)務(wù)要求不同 保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)要求比保險代理人要高；對保險公估人的業(yè)務(wù)要求則更高，必須是某方面的專家。 （4）行為后果的承擔(dān)方不同 保險代理人給被保險人造成損失的，其行為后果一般由保險人承擔(dān)； 而保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人因其過錯給當(dāng)事人造成的損失則通常由自己承擔(dān)賠償責(zé)任。17.參考答案:保險中介產(chǎn)生的原因主要可以從以下幾個方解釋： （1）保險產(chǎn)品的特性要求保險中介的積極參與，從客觀上講，人們需要保險，但從主觀上講，人們又不愿意主動地接觸保險，解決這一矛盾的有效方法就是通過中介實現(xiàn)潛在的保險需求； （2）分會分工的細(xì)化要求具有專門知識的保險中介的參與，有利于發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢，降低保險公司的經(jīng)營費(fèi)用。18.參考答案:（1）保單是否仍然有效 （2）被保險人提供的單證是否齊全和真實 （3）損失是否由所保風(fēng)險所引起 （4）已遭損毀的財產(chǎn)是否為所承保的財產(chǎn) （5）保險事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi) （6）保險事故發(fā)生的結(jié)果是否構(gòu)成要求賠償?shù)囊?（7）請求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出賠償請求 （8）損失發(fā)生時，投保人或被保險人是否對保險標(biāo)的具有保險權(quán)益19.參考答案:是指在一定條件下，某一實驗結(jié)果或觀察結(jié)果可能發(fā)生，也可能不發(fā)生；可能這樣發(fā)生，也可能那樣發(fā)生。20.參考答案:是站在第三者的立場上，依法為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的查勘、鑒定、估損及理賠款項清算業(yè)務(wù)并給予證明的人。21.參考答案:也稱法定保險，由國家頒布法令強(qiáng)制被保險人參加的保險。22.參考答案:人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。用人單位為其職工投保人身保險的，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。23.參考答案:出口信用保險的經(jīng)營模式歸納起來主要有以下幾種：一是政府直接辦理，政府以其財力作保證，成產(chǎn)直屬政府管轄的出口信用保險部門，管理并經(jīng)營本國政策性出口信用保險。二是政府全資公司經(jīng)營模式。三是政府控股經(jīng)營模式。四是政府委托私人機(jī)構(gòu)辦理模式。五是進(jìn)出口銀行兼營模式。24.參考答案:網(wǎng)絡(luò)使消費(fèi)者能夠更充分地了解保險產(chǎn)品，例如：條款，價格，對比不同的產(chǎn)品，有充分的時間考慮，在更廣的范圍內(nèi)進(jìn)行選擇。網(wǎng)絡(luò)保險中間環(huán)節(jié)較少，管理成本相對較低，保險產(chǎn)品價格可能有更多的優(yōu)惠。 對于網(wǎng)絡(luò)保險的監(jiān)管需要注意以下幾點： 需要嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，信息技術(shù)的發(fā)展使保險中介借助一臺電腦就能銷售保險，虛擬環(huán)境使保險欺詐的可能性提高，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展使信息傳遞十分速度，一方面產(chǎn)品一旦上線，會在短時間內(nèi)引起大量消費(fèi)者的關(guān)注和購買，如果出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，會造成嚴(yán)重影響。 需要對其進(jìn)行信息技術(shù)安全性的監(jiān)管； 由于缺少代理人或經(jīng)紀(jì)人與消費(fèi)者之前面對面的溝通，需要要求其在網(wǎng)站上對保險合同的猶豫期，免除責(zé)任條款等重要事項予以重點提示。25.參考答案:要約也稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?，一個有效的要約應(yīng)當(dāng)具備三個條件： （1）要約須明確表示訂約愿望； （2）要約須具備合同的主要內(nèi)容； （3）要約在其有效期內(nèi)對要約人具有約束力。第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:（1）被保險人必須達(dá)到規(guī)定的年齡； （2）被保險人繳足一定期間的保險費(fèi)或服務(wù)滿一定年限； （3）被保險人必須完全退休； （4）被保險人必須是永久居民，或本國公民，或在國內(nèi)居住滿一定期限。2.參考答案:同：其結(jié)果都有不確定性。 異：1、賭博損失的風(fēng)險是由交易本身創(chuàng)造出來的。保險面臨的風(fēng)險是客觀存在的。2、賭博面臨的是投機(jī)的風(fēng)險，保險面臨的是純粹風(fēng)險。3.參考答案:非營利性；強(qiáng)制性；普遍保障性；權(quán)利和義務(wù)的基本對等性；4.參考答案:有效保險需求應(yīng)具備： （1）投保者對保險標(biāo)的具有保險利益。 （2）消費(fèi)者有投保的愿望。 （3）投保者要有支付保險費(fèi)的能力。 （4）投保者想要投保的險種與保險人設(shè)計的險種相吻合。因此，保險需求即指有支付能力和保險利益的保險需求量。5.參考答案:被保險人已經(jīng)提出索賠，但被保險人與保險人之間尚未對這些案件是否屬于保險責(zé)任范圍以內(nèi)、保險賠付額應(yīng)當(dāng)為多少等事項達(dá)成協(xié)議。6.參考答案:是指通過國家立法的形式，以勞動者為保障對象，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡等事件為保障內(nèi)容，以政府強(qiáng)制實施為特點的一種保障制度7.參考答案:第一，風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。（即NoRisk，NoInsurancE.。 第二，風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。 第三，保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施。 第四，保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約8.參考答案:免賠額的設(shè)置包括絕對免賠和相對免賠。從保險人的角度來看，相對免賠方式具有一種鼓勵被保險人提高損失額的傾向。因此，相對免賠在實踐中運(yùn)用得并不普遍，主要用在海洋運(yùn)輸和農(nóng)作物保險中 由于大多數(shù)財產(chǎn)損失都是小額的，設(shè)置免賠額可以降低保險公司成本，從而可以降低費(fèi)率，同時可以激勵被保險人通過自身努力來減少小額損失。通過產(chǎn)品設(shè)計，設(shè)置不同的免賠額還可以幫助保險公司甄別不同風(fēng)險水平的被保險人，緩解逆向選擇現(xiàn)象。9.參考答案:是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。10.參考答案:新保險法對于保險公司的資金運(yùn)用的規(guī)定作了調(diào)整。 保險公司的資金運(yùn)用限于： （1）銀行存款； （2）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； （3）投資不動產(chǎn)； （4）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。11.參考答案:又稱保險期限。保險人和投保人約定的保險責(zé)任的有效期限，保險合同從開始生效到終止的期間。只有在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人才承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。12.參考答案:是指只有損失機(jī)會而無獲利機(jī)的不確定性姿態(tài)。13.參考答案:指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險金額是在訂立保險合同時，由當(dāng)事人雙方協(xié)議確定的，它一般只受到投保人本身支付保費(fèi)的能力和被保險人健康狀況的限制。14.參考答案:保險投資是保險資金保值增值的內(nèi)在要求。為承擔(dān)保險事故所引起的保險責(zé)任，保險應(yīng)具有各種形式的責(zé)任準(zhǔn)備金。由于收取保費(fèi)和公司賠付之間的時滯和在此期間可能發(fā)生通脹，原有的資金在數(shù)量上很可能不足以用來支付賠償和給付。 保險投資是保險公司面對日趨激烈的市場競爭的重要盈利手段。為了應(yīng)對激烈的競爭，保險公司下調(diào)保費(fèi)，自然難以足額支付賠款。這個缺口需要通過投資收益來彌補(bǔ)15.參考答案:人身保險事故的特點： 由于人身保險標(biāo)的與財產(chǎn)保險標(biāo)的具有本質(zhì)區(qū)別，因此，人身保險事故與財產(chǎn)保險事故相比有很大的不同。（1）大部分人身保險事故的發(fā)生具有必然性。 （2）保險事故的發(fā)生具有分散性。 （3）死亡風(fēng)險隨被保險人年齡的增長而增加。16.參考答案:考察保險公司的財務(wù)狀況，主要通過如下指標(biāo)來考察。 盈利能力：是指企業(yè)獲取利潤的能力，也稱為企業(yè)的資金或資本增值能力，通常表現(xiàn)為一定時期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。盈利能力指標(biāo)主要包括營業(yè)利潤率、成本費(fèi)用利潤率、盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)、總資產(chǎn)報酬率、凈資產(chǎn)收益率和資本收益率六項。 安全性：是判斷企業(yè)財務(wù)狀況的基本依據(jù)，是企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析的主要內(nèi)容。評估的主要指標(biāo)有流動比率、速動比率、負(fù)債比率、固定比率、自有資本率。 財務(wù)杠杠：又叫籌資杠桿或融資杠桿，它是指由于固定債務(wù)利息和優(yōu)先股股利的存在而導(dǎo)致普通股每股利潤變動幅度大于息稅前利潤變動幅度的現(xiàn)象。流動性比率：是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。其計算公式為：流動性比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債，其計算數(shù)據(jù)來自于資產(chǎn)負(fù)債表。一般說來，流動性比率越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。一般情況下，營業(yè)周期、流動資產(chǎn)中應(yīng)收賬款數(shù)額和存貨的周轉(zhuǎn)速度是影響流動性比率的主要因素。 資產(chǎn)質(zhì)量：是指特定資產(chǎn)在企業(yè)管理的系統(tǒng)中發(fā)揮作用的質(zhì)量，具體表現(xiàn)為 變現(xiàn)質(zhì)量、被利用質(zhì)量、與其他資產(chǎn)組合增值的質(zhì)量以及為企業(yè)發(fā)展目標(biāo)做出貢獻(xiàn)的質(zhì)量等方面。17.參考答案:如果沒有核保環(huán)節(jié)，保險市場上會出現(xiàn)很嚴(yán)重的逆向選擇現(xiàn)象，甚至保險公司會承保很多“不可保”風(fēng)險，這樣會嚴(yán)重影響保險公司的經(jīng)營；每個保險公司的承保能力是有限的，承保過多的風(fēng)險會使償付能力低于監(jiān)管要求，甚至造成保險公司破產(chǎn)。同時，核保員對于一些特定的保險標(biāo)的可以根據(jù)經(jīng)驗制定費(fèi)率以及非標(biāo)準(zhǔn)條款，如果沒有核保，就無法實現(xiàn)。18.參考答案:是在年內(nèi)發(fā)生的，但索賠要到下一年才可能提出。19.參考答案:是指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示，即就要約人同意要約的意思表示。20.參考答案:雇主責(zé)任保險，雇主對其雇員在受雇傭期間因為發(fā)生意外事故或職業(yè)病而造成人身傷殘?或死亡時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任就是雇主責(zé)任，以這種責(zé)任作為承保風(fēng)險的保險就是雇?主責(zé)任保險，保障雇主對雇員在受雇過程中傷亡、疾病的賠償責(zé)任。 勞工補(bǔ)償保險為工作期間受傷的員工支付法律所要求的一定金額的保險金。?員工在工作期間受傷或患職業(yè)病時，雇主需要承擔(dān)其醫(yī)療費(fèi)用支出、一部分的工資收入損失和其他可能?的救濟(jì)金，不管這種傷害或疾病是由誰導(dǎo)致的。除個別情況?--如蓄意的自我傷害外，雇員在工作期間或與工作有關(guān)的事故中導(dǎo)致的疾病都是雇主的責(zé)任。 雇主需要支付的金額一般都有明確的法律規(guī)定的，勞工補(bǔ)償保險沒有保險限額。因為，它支付任何法律要求雇主承擔(dān)的金額，事實上，限額不是由保單所規(guī)定的，而是由法律所規(guī)定的。為確保雇主能夠履行法律所要求的對受傷員工的義務(wù)，絕大多數(shù)雇主都被要求投保勞工補(bǔ)償保險。 雇主責(zé)任保險與勞工補(bǔ)償保險區(qū)別在于，一方面，雇主責(zé)任保險是基于雇主未能盡到法律義務(wù)，因為雇主的過失或疏忽而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任的保險，而勞工補(bǔ)償保險不管雇主是?否有過失，都要負(fù)責(zé)賠償。另一方面，雇主責(zé)任險由雇主自己支付保費(fèi)，勞工補(bǔ)償保險常常?是政府、雇主和雇員共同承保保險費(fèi)。21.參考答案:為補(bǔ)償被保險人在保險有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無法工作時的收入損失的一類保險。22.參考答案:是指一國的保險監(jiān)督執(zhí)行機(jī)關(guān)依據(jù)現(xiàn)行法律對保險人和保險市場實行監(jiān)督與管理，以確保保險人的經(jīng)營安全，同時維護(hù)被保險人的合法權(quán)利，保障保險市場的正常秩序并促進(jìn)保險業(yè)的健康有序發(fā)展。23.參考答案:如果不遵循保險利益的原則，有些投保人、被保險人就不會積極地防止保險事故的發(fā)生，甚至故意造成保險事故。例如：投保人會有動機(jī)以素不相識的人為被保險人，進(jìn)而故意制造事端來牟取保險金；對于財產(chǎn)保險而言，如果損失發(fā)生時被保險人對此沒有保險利益也能得到賠償，那么投保人或被保險人就有動機(jī)故意損壞保險標(biāo)的而牟利。24.參考答案:（1）風(fēng)險必須是大量的同質(zhì)的 大量的同質(zhì)的風(fēng)險要求大量性質(zhì)相近、價值相近的保險標(biāo)的面臨同樣的風(fēng)險，保險公司可以根據(jù)保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運(yùn)用概率論和大數(shù)法則預(yù)測損失的概率，準(zhǔn)確的厘定保險費(fèi)率。 （2）風(fēng)險發(fā)生具有不確定性 風(fēng)險的不確定性要求被保險人在投保時不知道它將來是否一定會發(fā)生，更不知道它發(fā)生后會造成多大的損失。如果風(fēng)險的發(fā)生是預(yù)知的，其造成的損失也是事先可以確定的，則不能成為可保風(fēng)險。 （3）風(fēng)險不能使大量同類標(biāo)的同時遭受損失 雖然可保風(fēng)險必須是大量的，而且大量同類標(biāo)的均有遭受損失的可能，但是大量同類標(biāo)的不能同時發(fā)生損失，否則損失幅度過于巨大，使保險公司在財務(wù)上無力承受，保險損失分?jǐn)偟穆毮芤矡o法履行。 （4）風(fēng)險必須具有可預(yù)測性 保險的經(jīng)營依賴于費(fèi)率的準(zhǔn)確厘定，而費(fèi)率厘定的依據(jù)是風(fēng)險發(fā)生的概率以及風(fēng)險導(dǎo)致標(biāo)的損失的概率，風(fēng)險的可預(yù)測性使保險公司根據(jù)以往長期的大量的損失統(tǒng)計資料，預(yù)測損失發(fā)生的概率，從而合理、準(zhǔn)確地厘定費(fèi)率。25.參考答案:保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。2.參考答案:（1）非營利性社會保險財務(wù)出現(xiàn)赤字影響其運(yùn)作，國家財政負(fù)有最終責(zé)任。商業(yè)保險在財務(wù)上實行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。 （2）強(qiáng)制性社會保險是國家通過立法強(qiáng)制實施。勞動者個人和所在單位都必須依照法律的規(guī)定參加。商業(yè)保險的投保是自愿的，遵循“誰投保、誰受保，不投保、不受保”。 （3）普遍保障性社會保險對于社會所屬成員具有普遍的保障責(zé)任。商業(yè)保險只是對參加了保險的人提供對等性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 （4）權(quán)利與義務(wù)的基本對等性社會保險待遇的給付一般不與個人勞動貢獻(xiàn)直接相關(guān)聯(lián)。商業(yè)保險則嚴(yán)格遵循權(quán)利與義務(wù)對等的原則，以“多投多保、少投少保、不投不保”的等價交換作為前提的。3.參考答案:是指被保險人在保險有效期間，因遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。4.參考答案:在承保的保險事故發(fā)生，被保險人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查并予以賠償?shù)男袨椤?.參考答案:簡稱醫(yī)療保險，主要補(bǔ)償被保險人因疾病或意外事故所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。6.參考答案:是以出口貿(mào)易中外國買方的信用為保險的，或海外投資中借款人的信用為保險的信用保險。7.參考答案:被保險人（受益人）在保險標(biāo)的遭受損失后，按照保單有關(guān)條款的規(guī)定，向保險人要求賠償損失的行為。它是被保險人（受益人）實現(xiàn)其保險權(quán)益的具體體現(xiàn)8.參考答案:兩個矩形表示兩個財務(wù)年度，一條一條橫線代表第一個會計年度內(nèi)不同時間開始生效的保單。在保單足夠多的情況下，可以近似認(rèn)為不同時間生效的保單及對于的保險費(fèi)在年度內(nèi)是均勻分布的。在這種情況下，橫線覆蓋的面積一半在第一個會計年度，一半在第二個會計年度。因此可以認(rèn)為第一年的保險費(fèi)中有一半對應(yīng)的保險責(zé)任期間在第二年，即應(yīng)當(dāng)“提取”50%的保險費(fèi)作為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。9.參考答案:是指保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。10.參考答案:共同海損是為了使船舶和船上貨物避免共同危險，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊的費(fèi)用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴風(fēng)浪，隨時有傾覆的危險，為了保護(hù)大多數(shù)人的生命和貨物，船長決定主動拋棄部分貨物，以減輕船只負(fù)擔(dān)，渡過困難。部分被拋棄的貨物就屬于共同海損。11.參考答案:是在被保證人的行為或不行為致使被保險人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險12.參考答案:應(yīng)對流行病的城市風(fēng)險管理，可以分別從政府、企業(yè)、社區(qū)以及家庭四個方面分別討論。 風(fēng)險管理的工具：控制型風(fēng)險管理（事前和事后），財務(wù)型風(fēng)險管理（自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移）；（2分）風(fēng)險控制可以從風(fēng)險的兩個方面展開，即對風(fēng)險發(fā)生的概率和風(fēng)險造成的損失程度兩個方面進(jìn)行控制。 政府：公共預(yù)防體系（宣傳，環(huán)境衛(wèi)生，公共場所嚴(yán)密監(jiān)控，建立疾病控制指揮部等，都屬于事前的控制型風(fēng)險管理；醫(yī)院的急救隔離體系屬于事后控制型風(fēng)險管理，?？钣糜诹餍胁〉木戎?，藥物的調(diào)撥等。） 企業(yè)：分散辦公（控制型） 社區(qū)：事前控制：宣傳，環(huán)境衛(wèi)生；事后控制：隔離 家庭：事前控制：衛(wèi)生，減少外出，通風(fēng)；事后控制：自覺自我隔離；財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移：保險13.參考答案:是投保人與保險公司簽訂的一種合同，保險公司以年金領(lǐng)取人的生存為條件定期給付約定金額。14.參考答案:健康保險的經(jīng)營風(fēng)險主要指醫(yī)療費(fèi)用或醫(yī)療成本的不確定性風(fēng)險，即實際的醫(yī)療費(fèi)用支出和收入損失經(jīng)常會偏離預(yù)期的結(jié)果，從而使得健康保險的經(jīng)營充滿變數(shù)。 1、影響醫(yī)療服務(wù)利用的因素，是指能導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)利用發(fā)生或增加其發(fā)生概率的各種潛在因素。包括年齡、性別、職業(yè)、習(xí)慣、既往健康狀況、經(jīng)濟(jì)收入、疾病嚴(yán)重程度、據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)近、保險計劃規(guī)定的保障項目、保障程度等。 2、影響醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的因素是指能導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)的單項成本和服務(wù)數(shù)量增加并影響整個醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的各種因素。15.參考答案:寬限期條款對于沒有按時繳納保費(fèi)的投保人給予一定時期的寬限期。投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險費(fèi)，合同仍然有效。如果此時發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)給付保險金，但要從中扣除應(yīng)繳而未繳的保險費(fèi)。16.參考答案:指為了消除既往疾病的影響，在保險合同中預(yù)先設(shè)定的一個期間，在此期間內(nèi)因疾病導(dǎo)致的保險事故，保險人不予賠付，但意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用除外?？梢栽诤艽蟪潭壬峡刂颇孢x擇17.參考答案:是指被保險人將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，由此請求其支付全部保險金額的一種行為。18.參考答案:B,C,D19.參考答案:保險合同中止后一定時間內(nèi)，由投保人申請，經(jīng)保險公司同意，投保人補(bǔ)繳保險費(fèi)及利息后，保險合同效力的恢復(fù)20.參考答案:又叫分保，它是保險人將自己承保的