2024建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2024建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型PAGEPAGE2/9目錄一、理解先行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力“新金融”，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 3二、架構(gòu)支撐：規(guī)劃引領(lǐng)、系統(tǒng)搭建、科技保障，為數(shù)字建行筑基 4三、效果體現(xiàn)：創(chuàng)新信用工具、升級(jí)服務(wù)平臺(tái)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展 5圖表目錄圖表1：建行高層關(guān)于“數(shù)字金融”的相關(guān)理解 3圖表2：建行TOP+戰(zhàn)略 4圖表3：建行生活A(yù)PP界面 7圖表4：貨幣市場(chǎng)“AI交易員” 8數(shù)字金融實(shí)踐：建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力“新金融”（濟(jì)發(fā)展等方面取得了突出成果。一、理解先行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力“新金融”，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極探索者，對(duì)金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等理念有著深刻理解。2023年8本大幅降低。2023年1120232023年12月，建行在新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2023銀行業(yè)發(fā)展論壇數(shù)字金融大會(huì)”上指出，場(chǎng)景化、生態(tài)化、平臺(tái)化是數(shù)字金融服務(wù)模式的典型特征，也是商業(yè)銀行數(shù)字金融服務(wù)的主模式和主場(chǎng)地。圖表1：建行高層關(guān)于“數(shù)字金融”的相關(guān)理解時(shí)間相關(guān)主體數(shù)字金融相關(guān)理解科技應(yīng)用降低了信息不對(duì)稱性，提升了金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)客戶的廣度和深度，批量化、自動(dòng)化使金融服務(wù)的邊際成本大幅降低；2023年8月幫助新金融突破原有的體制機(jī)制束縛；驅(qū)動(dòng)銀行流程再造、組織變革和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并催生出智能化、普惠化、無(wú)界化的新金融。建行在數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)⒅攸c(diǎn)做好三方面工作：第一，全面推進(jìn)融。建行在數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)⒅攸c(diǎn)做好三方面工作：第一，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)筑數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)；第二，積極助2023年11月推數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；第三堅(jiān)持底線思維，切實(shí)提升防范數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下新型金融風(fēng)險(xiǎn)能力。2023年12月場(chǎng)景化、生態(tài)化、平臺(tái)化是數(shù)字金融服務(wù)模式的典型特征，也是商業(yè)銀行數(shù)字金融服務(wù)的主模式和主場(chǎng)地。二、架構(gòu)支撐：規(guī)劃引領(lǐng)、系統(tǒng)搭建、科技保障，為數(shù)字建行筑基出臺(tái)集團(tuán)戰(zhàn)略文件，確保數(shù)字化戰(zhàn)略方向。建行相繼于2021年發(fā)布《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2025年）》（“TOP+2.0”）、2022年發(fā)布《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃（2022–2025年）》，前者聚焦風(fēng)控合規(guī)智能化等，促進(jìn)獲客活客和主體業(yè)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。戰(zhàn)略構(gòu)成圖表2：建行TOP+戰(zhàn)略對(duì)應(yīng)內(nèi)涵T科技引領(lǐng)、技術(shù)引領(lǐng)，是以技術(shù)和數(shù)據(jù)作為雙要素來(lái)雙輪驅(qū)動(dòng)建行創(chuàng)新發(fā)展。O能力開(kāi)放，把建行所有的功能向社會(huì)開(kāi)放，然后把開(kāi)放的功能都做成建行的應(yīng)用商店，嵌入到社會(huì)的場(chǎng)景、第三方場(chǎng)景和我們自己的場(chǎng)景中。P平臺(tái)生態(tài)，就是建平臺(tái)、建生態(tài)，站在平臺(tái)去連平臺(tái)，在一些場(chǎng)景中，百姓不是孤立使用你的金融服務(wù)，而是融入到各個(gè)場(chǎng)景中的，所以平臺(tái)也非常重要。+培育鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容創(chuàng)新的體制機(jī)制和文化，通過(guò)體制機(jī)制建設(shè)，把人才隊(duì)伍培養(yǎng)起來(lái)。行云”內(nèi)外賦能。前臺(tái)環(huán)節(jié)，深化“雙子星”（手機(jī)銀行+建行生活）4/9PAGEPAGE5/9（投資資產(chǎn)90%的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)T+180962進(jìn)行密集投資和升級(jí)迭代。截至2022年末，“建行云”已為超過(guò)200家金融同業(yè)、政府等客戶提供科技服務(wù)。2022辦、四部、一公司”在內(nèi)的“科技渠運(yùn)板塊”，進(jìn)一步強(qiáng)化了內(nèi)部協(xié)調(diào)能力。2018年42022示范企業(yè)”。IT2022技投入232.90占營(yíng)業(yè)收入的2.83%202215811集團(tuán)人數(shù)的4.20%；技術(shù)的應(yīng)用，在智能客服、投研報(bào)告、客戶經(jīng)理助理等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用落地。2023年8人工智能平臺(tái)榮獲《亞洲銀行家》2023年“最佳人工智能應(yīng)用”獎(jiǎng)項(xiàng)。三、效果體現(xiàn)：創(chuàng)新信用工具、升級(jí)服務(wù)平臺(tái)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著。同時(shí)，在貨幣市場(chǎng)、人才培養(yǎng)、智能風(fēng)控上的數(shù)字化嘗試，也頗有新意。對(duì)公：創(chuàng)新科技流、供應(yīng)鏈信用工具，打造“惠懂你”“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺(tái)46899.855519.93不斷升級(jí)“惠懂你”平臺(tái)，技術(shù)升級(jí)、場(chǎng)景挖掘、產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)力普惠金融。202312AI“裕農(nóng)快貸”“交易快貸”“小微善貸”“集體快貸”“創(chuàng)業(yè)者港灣”產(chǎn)品體系。（（（202363.626133.53農(nóng)貸款余額5463.97億元，較上年末增加1418.07億元，增幅35.05%。零售：實(shí)踐“雙子星”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融與非金融平臺(tái)互動(dòng)C圖表3：建行生活A(yù)PP界面來(lái)源：建設(shè)生活A(yù)PP，新華財(cái)經(jīng)手機(jī)銀行梳理打磨用戶使用頻率占比98%以上的49戶意圖，減少需要選擇和輸入的信息，持續(xù)加強(qiáng)適老化改造等。AI65政務(wù)業(yè)務(wù)。效果上，截至2022年末，建行70%以上的理財(cái)產(chǎn)品、80%以上的基金、90%以上的貴金屬交易均201.92多多、京東等支付機(jī)構(gòu)的客戶規(guī)模位居同業(yè)第一。截至2023年三季度末，線上平臺(tái)個(gè)人客戶達(dá)0億戶，手機(jī)銀行月均月活用戶數(shù)達(dá)1.33億戶，“建行生活”注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)1.21億戶。其他方面：“AI交易員”、“建行員工”APP、智能風(fēng)控建行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，不斷嘗試將數(shù)字技術(shù)運(yùn)用到業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，在金融市場(chǎng)、人才建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，都有一定成果。“AI2021年7“AI圖表4：貨幣市場(chǎng)“AI交易員”來(lái)源：建行2022年報(bào)，新華財(cái)經(jīng)APP體驗(yàn)