廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款培訓(xùn)課件

廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款培訓(xùn)課件目錄contents創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策概述廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款現(xiàn)狀分析創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)技巧與策略廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持政策解讀創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與防范廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款未來發(fā)展趨勢(shì)展望創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策概述01創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策旨在支持廣西地區(qū)創(chuàng)業(yè)者解決資金問題，降低創(chuàng)業(yè)門檻，激發(fā)社會(huì)創(chuàng)新活力。扶持創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展通過扶持創(chuàng)業(yè)，間接帶動(dòng)就業(yè)增長(zhǎng)，緩解當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)壓力，提升居民生活水平。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策有助于培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。030201政策背景與意義貸款對(duì)象廣西地區(qū)內(nèi)符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口以及農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民等創(chuàng)業(yè)主體。貸款條件借款人需具備完全民事行為能力，有具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所并已辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)具備良好的信用記錄和還款意愿。此外，還需滿足貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。貸款對(duì)象及條件貸款額度根據(jù)個(gè)人創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)不同情況，貸款額度有所差異。個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度一般為10萬元，符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度可達(dá)300萬元。貸款期限個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過2年。對(duì)于還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款個(gè)人和小微企業(yè)，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，但累計(jì)次數(shù)不得超過3次。貸款利率創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的基礎(chǔ)上上浮一定幅度，具體由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人和借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。貸款額度、期限與利率申請(qǐng)流程借款人向當(dāng)?shù)厝松绮块T提出申請(qǐng)并提交相關(guān)材料，人社部門審核通過后推薦給經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批，審批通過后發(fā)放貸款。材料準(zhǔn)備借款人需提交身份證、戶口本、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件，以及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、收入證明、還款能力證明等相關(guān)材料。具體要求可咨詢當(dāng)?shù)厝松绮块T或經(jīng)辦銀行。申請(qǐng)流程與材料準(zhǔn)備廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款現(xiàn)狀分析02截至2022年底，廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款累計(jì)發(fā)放總額超過100億元人民幣，為大量創(chuàng)業(yè)者提供了資金支持。貸款總額累計(jì)發(fā)放貸款筆數(shù)達(dá)到數(shù)萬筆，覆蓋了廣西各個(gè)地市的不同行業(yè)和領(lǐng)域。貸款筆數(shù)貸款主要面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等創(chuàng)業(yè)者，有效促進(jìn)了創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。受益人群貸款發(fā)放情況統(tǒng)計(jì)借款人主要集中在批發(fā)零售、制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、住宿餐飲等行業(yè)，反映了廣西地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和創(chuàng)業(yè)熱點(diǎn)。行業(yè)分布以小微企業(yè)和個(gè)體工商戶為主，具有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)潛力，但往往缺乏足夠的抵押物和信用記錄。借款人特點(diǎn)借款人行業(yè)分布及特點(diǎn)廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的整體還款率保持在較高水平，體現(xiàn)了借款人的良好信用和還款意愿。雖然存在一定比例的逾期貸款，但通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的積極催收和風(fēng)險(xiǎn)管理，大部分逾期貸款能夠得到妥善解決。還款情況分析逾期情況還款率部分借款人由于缺乏經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)預(yù)判能力，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行在貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在信息不對(duì)稱問題，需要加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)作。信息不對(duì)稱部分借款人對(duì)貸款申請(qǐng)流程和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量存在不滿意情況，需要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)流程和提高服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量提升存在問題及挑戰(zhàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)技巧與策略03

如何選擇合適的貸款產(chǎn)品了解不同貸款產(chǎn)品的特點(diǎn)對(duì)比分析銀行、小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等提供的各類貸款產(chǎn)品，關(guān)注貸款額度、利率、期限等關(guān)鍵要素。評(píng)估自身還款能力根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和預(yù)期收益，合理選擇貸款額度和期限，確保還款計(jì)劃與企業(yè)現(xiàn)金流相匹配。考慮擔(dān)保方式針對(duì)自身資產(chǎn)狀況，選擇合適的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押或保證等，以降低貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)。123提前了解貸款申請(qǐng)所需材料，確保提供完整、真實(shí)的資料，包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等。充分準(zhǔn)備申請(qǐng)材料保持個(gè)人和企業(yè)良好的信用記錄，及時(shí)償還各類債務(wù)，提高在金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)。展現(xiàn)良好的信用記錄在申請(qǐng)過程中，充分展示企業(yè)的盈利能力、現(xiàn)金流狀況和還款計(jì)劃，讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)還款能力有信心。突出還款能力提高貸款申請(qǐng)成功率的方法建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制定期監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和金融市場(chǎng)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范和應(yīng)對(duì)。了解貸款合同條款在簽訂貸款合同前，仔細(xì)閱讀合同條款，確保充分理解各項(xiàng)規(guī)定和要求，避免出現(xiàn)誤解或遺漏。尋求專業(yè)幫助在貸款申請(qǐng)和使用過程中遇到問題時(shí)，積極尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)或人士的幫助和建議，以便更好地解決問題。風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)措施03案例三還有創(chuàng)業(yè)者通過尋求專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的幫助，有效降低了貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)，成功獲得了創(chuàng)業(yè)所需資金。01案例一某創(chuàng)業(yè)者通過充分準(zhǔn)備申請(qǐng)材料并突出企業(yè)還款能力，成功獲得銀行較大額度的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持。02案例二另一創(chuàng)業(yè)者利用自身良好的信用記錄和合理的擔(dān)保方式，順利獲得小貸公司的貸款支持，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)快速發(fā)展。案例分享：成功申請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)交流廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持政策解讀04符合廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的個(gè)人和小微企業(yè)。貼息對(duì)象根據(jù)貸款合同簽訂日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的基礎(chǔ)上，給予一定比例的財(cái)政貼息。具體貼息比例和期限根據(jù)政策規(guī)定而定。貼息標(biāo)準(zhǔn)借款人需在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時(shí)一并提交財(cái)政貼息申請(qǐng)，經(jīng)審核通過后，由財(cái)政部門直接將貼息資金撥付給借款人。貼息申請(qǐng)流程財(cái)政貼息政策優(yōu)惠對(duì)象對(duì)借款人因創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款而產(chǎn)生的利息支出，可在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以扣除，享受稅收優(yōu)惠政策。優(yōu)惠內(nèi)容申請(qǐng)流程借款人在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時(shí)，需向稅務(wù)部門提交相關(guān)證明材料，經(jīng)審核確認(rèn)后，即可享受相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策。符合廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的個(gè)人和小微企業(yè)。稅收優(yōu)惠政策創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)廣西各級(jí)人社部門設(shè)立創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心，為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)估、開業(yè)指導(dǎo)、政策咨詢等一站式服務(wù)。創(chuàng)業(yè)孵化廣西各級(jí)政府部門和社會(huì)力量共同建設(shè)創(chuàng)業(yè)孵化基地和眾創(chuàng)空間，為創(chuàng)業(yè)者提供低成本、便利化的辦公場(chǎng)所和配套服務(wù)。創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)廣西各級(jí)人社部門為創(chuàng)業(yè)者提供免費(fèi)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，幫助提高創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平。其他相關(guān)支持政策010405060302申請(qǐng)流程：借款人需向當(dāng)?shù)厝松绮块T或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，經(jīng)審核通過后，由經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。注意事項(xiàng)：借款人在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時(shí)需注意以下幾點(diǎn)了解政策規(guī)定和申請(qǐng)條件，確保自身符合申請(qǐng)要求；提前準(zhǔn)備好相關(guān)證明材料，確保申請(qǐng)過程順利；選擇合適的貸款期限和還款方式，確保自身還款能力；按時(shí)還款付息，保持良好的信用記錄。政策申請(qǐng)流程及注意事項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理與防范05風(fēng)險(xiǎn)管理原則預(yù)防為主，防控結(jié)合全面覆蓋，突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理原則與方法動(dòng)態(tài)管理，持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理原則與方法風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)管理原則與方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)利用專家經(jīng)驗(yàn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估技巧采用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技巧定性評(píng)估法：通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等因素進(jìn)行綜合分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定量評(píng)估法：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，如敏感性分析、蒙特卡洛模擬等。01020304風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估技巧風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及策略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避通過放棄或拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來避免損失。風(fēng)險(xiǎn)降低采取積極措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減少風(fēng)險(xiǎn)損失。通過合同、保險(xiǎn)等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后，主動(dòng)承擔(dān)并應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)接受風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及策略03加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)防范效果。01風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略02建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及策略0102風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及策略建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)事件。提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。案例一某創(chuàng)業(yè)公司因資金鏈斷裂導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險(xiǎn)事件處理經(jīng)驗(yàn)分享。案例二某擔(dān)保機(jī)構(gòu)因擔(dān)保對(duì)象經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致代償風(fēng)險(xiǎn)事件處理經(jīng)驗(yàn)分享。案例三某銀行因信貸政策調(diào)整導(dǎo)致貸款回收風(fēng)險(xiǎn)事件處理經(jīng)驗(yàn)分享。案例剖析：風(fēng)險(xiǎn)事件處理經(jīng)驗(yàn)分享廣西創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款未來發(fā)展趨勢(shì)展望06拓展貸款擔(dān)保方式探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等新型擔(dān)保方式，降低創(chuàng)業(yè)者融資門檻，提高貸款可獲得性。推動(dòng)普惠金融服務(wù)加大對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者等群體的支持力度，降低融資成本，提高金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度。深化金融科技應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升貸款審批效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為創(chuàng)業(yè)者提供更加便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式探索加強(qiáng)政策宣傳與培訓(xùn)力度建議加強(qiáng)政策宣傳通過媒體、社交平臺(tái)等多渠道宣傳創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，提高政策知曉率和認(rèn)知度。開展專題培訓(xùn)針對(duì)創(chuàng)業(yè)者、金融機(jī)構(gòu)等不同群體，開展專題培訓(xùn)活動(dòng)，提升其對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的理解和操作能力。強(qiáng)化案例推廣總結(jié)和推廣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持成功的典型案例，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，激發(fā)更多創(chuàng)業(yè)者的融資需求。加強(qiáng)政府部門、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等之間的協(xié)作配合，推動(dòng)信用信息互聯(lián)互通和共享共用。完善信用信息歸集機(jī)制建立科學(xué)合理的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和分類管理，將信用評(píng)價(jià)結(jié)果作為貸款審批的重要參考依據(jù)。強(qiáng)化信用評(píng)價(jià)和結(jié)果運(yùn)用加大對(duì)失信行為的懲戒力度，提高失信成本；同時(shí)，對(duì)守信者給予一定的政策優(yōu)惠和激勵(lì)措施，營(yíng)造“守信受益、失信懲戒”的良好氛圍。加強(qiáng)失信懲戒和守信激勵(lì)推動(dòng)