《金融學(xué)：商業(yè)銀行》課件

PPT,商業(yè)銀行匯報(bào)人：PPTCONTENTS目錄01.添加目錄標(biāo)題02.商業(yè)銀行概述03.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表04.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)05.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)06.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)PARTONE單擊添加章節(jié)標(biāo)題PARTTWO商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的定義和功能定義：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。功能：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等功能。信用中介：商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金的融通。支付中介：商業(yè)銀行通過(guò)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和支付。信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)造信用，擴(kuò)大社會(huì)資金供應(yīng)。金融服務(wù)：商業(yè)銀行提供各種金融服務(wù)，如理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等。董事會(huì)：負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略、決策和監(jiān)督高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策，管理日常運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，如零售銀行、公司銀行、投資銀行等風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制合規(guī)部門(mén)：負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求財(cái)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理和報(bào)告信息技術(shù)部門(mén)：負(fù)責(zé)銀行信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)人力資源部門(mén)：負(fù)責(zé)員工招聘、培訓(xùn)和發(fā)展客戶服務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)客戶服務(wù)和維護(hù)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)：負(fù)責(zé)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督法律部門(mén)：負(fù)責(zé)法律事務(wù)和訴訟公關(guān)部門(mén)：負(fù)責(zé)公共關(guān)系和品牌管理戰(zhàn)略規(guī)劃部門(mén)：負(fù)責(zé)制定和實(shí)施銀行戰(zhàn)略規(guī)劃培訓(xùn)和發(fā)展部門(mén)：負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制審計(jì)委員會(huì)：負(fù)責(zé)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督薪酬委員會(huì)：負(fù)責(zé)薪酬管理和激勵(lì)提名委員會(huì)：負(fù)責(zé)董事和高級(jí)管理人員的提名和任命股東大會(huì)：負(fù)責(zé)選舉董事和高級(jí)管理人員，審議重大事項(xiàng)監(jiān)事會(huì)：負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的工作商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管內(nèi)容：資本充足率、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等監(jiān)管方式：現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等監(jiān)管目的：維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展PARTTHREE商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)類(lèi)科目現(xiàn)金及等價(jià)物：包括現(xiàn)金、銀行存款等其他資產(chǎn)：包括預(yù)付款項(xiàng)、長(zhǎng)期股權(quán)投資等無(wú)形資產(chǎn)：包括專(zhuān)利、商標(biāo)、版權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)應(yīng)收賬款：企業(yè)因銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)等應(yīng)收取的款項(xiàng)固定資產(chǎn)：包括房屋、設(shè)備、土地等固定資產(chǎn)投資：包括股票、債券、基金等投資負(fù)債類(lèi)科目添加標(biāo)題短期借款：銀行向其他金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人借入的短期資金添加標(biāo)題應(yīng)付賬款：銀行因購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)而應(yīng)付給供應(yīng)商的款項(xiàng)添加標(biāo)題應(yīng)付利息：銀行因借款或其他原因應(yīng)付給債權(quán)人的利息添加標(biāo)題其他應(yīng)付款：銀行因各種原因應(yīng)付給其他單位的款項(xiàng)添加標(biāo)題長(zhǎng)期借款：銀行向其他金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人借入的長(zhǎng)期資金添加標(biāo)題預(yù)收賬款：銀行因銷(xiāo)售商品或服務(wù)而預(yù)收客戶的款項(xiàng)添加標(biāo)題應(yīng)付稅費(fèi)：銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)付給稅務(wù)機(jī)關(guān)的稅費(fèi)添加標(biāo)題長(zhǎng)期應(yīng)付款：銀行因購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)或其他長(zhǎng)期資產(chǎn)而應(yīng)付給供應(yīng)商的款項(xiàng)所有者權(quán)益類(lèi)科目實(shí)收資本：股東投入的資本金資本公積：股東投入的資本金超過(guò)注冊(cè)資本的部分盈余公積：企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取的用于彌補(bǔ)虧損和擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資本未分配利潤(rùn)：企業(yè)未分配給股東的利潤(rùn)PARTFOUR商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)活期存款添加標(biāo)題添加標(biāo)題添加標(biāo)題添加標(biāo)題利率：活期存款利率較低，但比定期存款靈活定義：活期存款是指客戶可以隨時(shí)存取、隨時(shí)支取的存款方式特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，適合短期資金需求風(fēng)險(xiǎn)：活期存款風(fēng)險(xiǎn)較低，但收益也較低定期存款添加標(biāo)題添加標(biāo)題添加標(biāo)題添加標(biāo)題特點(diǎn)：利率較高，流動(dòng)性較差定義：商業(yè)銀行向客戶提供的一種固定期限、固定利率的存款產(chǎn)品期限：通常分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等提前支?。嚎梢蕴崆爸?，但利率會(huì)按照活期存款利率計(jì)算其他存款業(yè)務(wù)定期存款：固定期限，固定利率，到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存結(jié)構(gòu)性存款：結(jié)合存款和投資，收益與市場(chǎng)掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較高通知存款：提前通知銀行，利率高于活期存款活期存款：隨時(shí)存取，利率較低，適合日常消費(fèi)PARTFIVE商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)短期貸款定義：期限在一年以內(nèi)的貸款適用范圍：企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)、個(gè)人消費(fèi)等申請(qǐng)條件：良好的信用記錄、穩(wěn)定的收入來(lái)源等特點(diǎn)：期限短、利率高、風(fēng)險(xiǎn)大中長(zhǎng)期貸款定義：期限在一年以上的貸款特點(diǎn)：利率較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，但收益也較高適用范圍：主要用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大型設(shè)備采購(gòu)等長(zhǎng)期投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理：需要銀行進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，確保貸款的安全性和收益性其他貸款業(yè)務(wù)消費(fèi)貸款：用于個(gè)人消費(fèi)，如購(gòu)車(chē)、購(gòu)房、裝修等抵押貸款：以抵押品為擔(dān)保的貸款，如房產(chǎn)、汽車(chē)等信用貸款：無(wú)需抵押品，以借款人的信用為擔(dān)保的貸款經(jīng)營(yíng)貸款：用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，如擴(kuò)大生產(chǎn)、購(gòu)買(mǎi)設(shè)備等PARTSIX商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)可以促進(jìn)商業(yè)銀行與客戶之間的合作，提高客戶滿意度。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，主要包括現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付、票據(jù)支付等。支付結(jié)算業(yè)務(wù)可以幫助商業(yè)銀行提高資金流動(dòng)性，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。支付結(jié)算業(yè)務(wù)可以促進(jìn)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的合作，提高金融市場(chǎng)的效率。代理業(yè)務(wù)定義：商業(yè)銀行代理客戶辦理各種金融業(yè)務(wù)，如代收代付、代理保險(xiǎn)、代理證券等風(fēng)險(xiǎn)：代理業(yè)務(wù)可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)：增加收入來(lái)源，提高客戶滿意度特點(diǎn)：不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，只收取手續(xù)費(fèi)托管業(yè)務(wù)定義：商業(yè)銀行接受客戶委托，代為管理、運(yùn)營(yíng)客戶資產(chǎn)的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)范圍：包括證券投資基金、企業(yè)年金、社?；稹⑿磐杏?jì)劃等發(fā)展趨勢(shì)：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和投資者需求的多樣化，托管業(yè)務(wù)將越來(lái)越受到重視和歡迎。特點(diǎn)：安全性高、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低外匯業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要中間業(yè)務(wù)之一外匯業(yè)務(wù)主要包括外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯兌換、外匯匯款等外匯業(yè)務(wù)可以幫助商業(yè)銀行提高盈利能力外匯業(yè)務(wù)可以幫助商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)，提高流動(dòng)性PARTSEVEN商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)定義：借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)，導(dǎo)致銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：識(shí)別可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的因素，如借款人的信用狀況、市場(chǎng)環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括信用評(píng)級(jí)、還款能力評(píng)估等風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)，如設(shè)定貸款額度、要求抵押品等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：持續(xù)監(jiān)測(cè)借款人的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)變化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理策略：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式：金融衍生品、保險(xiǎn)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理定義：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商