建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理課件

建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念

（一）風(fēng)險(xiǎn)的定義

為學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界較為普遍接受的有以下2種定義：其一，風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；其二，風(fēng)險(xiǎn)就是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。

由上述風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，所謂風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險(xiǎn)。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險(xiǎn)。

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述（二）與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的概念

1.風(fēng)險(xiǎn)因素

指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。1）自然風(fēng)險(xiǎn)因素該風(fēng)險(xiǎn)因素系指有形的、并能直接導(dǎo)致某種風(fēng)險(xiǎn)的事物。2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素

為無(wú)形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。

3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素。也是無(wú)形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān).2．風(fēng)險(xiǎn)事件

風(fēng)險(xiǎn)事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。3．損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，通常以貨幣單位來(lái)衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實(shí)，對(duì)損失后果進(jìn)行分析時(shí)，對(duì)損失如何分類不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對(duì)間接損失和隱蔽損失要進(jìn)行深入分析；即使做不到定量分析，至少要進(jìn)行定性分析，以便對(duì)損失后果有一個(gè)比較全面而客觀的估計(jì)。4．損失機(jī)會(huì)

是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。

客觀概率是某事件在長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)發(fā)生的頻率?？陀^概率的確定主要有以下三種方法：一是演繹法，二是歸納法，三是統(tǒng)計(jì)法，需要有足夠多的統(tǒng)計(jì)資料。

主觀概率是個(gè)人對(duì)某事件發(fā)生可能性的估計(jì)。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響。如果采用主觀概率，應(yīng)當(dāng)選擇在某一特定事件方面專業(yè)知識(shí)水平較高、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較為豐富的人來(lái)估計(jì)。對(duì)于工程風(fēng)險(xiǎn)的概率，在統(tǒng)計(jì)資料不夠充分的情況下，以專家作出的主觀概率代替客觀概率是可行的，必要時(shí)可綜合多個(gè)專家的估計(jì)結(jié)果。

對(duì)損失機(jī)會(huì)這個(gè)概念，要特別注意其與風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。

（三）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、損失與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事件損失實(shí)際結(jié)果與預(yù)期機(jī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生引起產(chǎn)生

風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失，而損失所形成的結(jié)果就是風(fēng)險(xiǎn)。為了預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失，力求控制風(fēng)險(xiǎn)因素，同時(shí)盡可能提高其他三方面的穩(wěn)定性。

二、風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)可根據(jù)不同的角度進(jìn)行分類，常見的風(fēng)險(xiǎn)分類方式有：（一）按風(fēng)險(xiǎn)的后果分

分為純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

純風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)造成損失而不會(huì)帶來(lái)收益的風(fēng)險(xiǎn)。

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來(lái)厄運(yùn)的可能。純風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)兩者往往同時(shí)存在。在相同的條件下，純風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測(cè)其發(fā)生的概率，從而相對(duì)容易采取防范措施；而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小。

（二）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分

按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。其中，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的界定可能會(huì)有一定的差異，例如金融風(fēng)險(xiǎn)可作為獨(dú)立的一類風(fēng)險(xiǎn)；另外需要注意的是，除了自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)獨(dú)立的之外，政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的聯(lián)系，有時(shí)表現(xiàn)為相互影響，有時(shí)表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。

（三）按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍分：按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍大小可將風(fēng)險(xiǎn)分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)是指作用于整個(gè)經(jīng)濟(jì)或大多數(shù)人群的風(fēng)險(xiǎn)，具有普遍性，如戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害、高通脹率等。顯然，基本風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍大，其后果嚴(yán)重。特殊風(fēng)險(xiǎn)是指僅作用于某一特定單體(如個(gè)人或企業(yè))的風(fēng)險(xiǎn)，不具有普遍性，在某些情況下，特殊風(fēng)險(xiǎn)與基本風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格加以區(qū)分?；撅L(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)的界定有時(shí)需要考慮具體的出發(fā)點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)還可以按照其他方式分類，例如，按風(fēng)險(xiǎn)分析依據(jù)可以將風(fēng)險(xiǎn)分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)分布情況可以將風(fēng)險(xiǎn)分為國(guó)別（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)潛在損失形態(tài)可將風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，等等。三、建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)

明確兩個(gè)基本點(diǎn)：

第一、建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)大。建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率均較大，其中有些風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率很大。這些風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件一旦發(fā)生，往往造成比較嚴(yán)重的損失后果。明確這一點(diǎn)，有利于確立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只有從思想上重視建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，才有可能對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的預(yù)防和控制。第二，參與工程建設(shè)的各方均有風(fēng)險(xiǎn)，但即使是同一風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)建設(shè)工程不同參與方的后果有時(shí)迥然不同。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)識(shí)別、確定和度量風(fēng)險(xiǎn)，并制定、選擇和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處理方案的過(guò)程。

風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策實(shí)施決策、檢查五方面內(nèi)容。1．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指通過(guò)一定的方式，系統(tǒng)而全面地識(shí)別出影響建設(shè)工程目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件并加以適當(dāng)歸類的過(guò)程，必要時(shí)，還需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的后果作出定性的估計(jì)。2．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

3．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策是確定建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)事件最佳對(duì)策組合的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理中所運(yùn)用的對(duì)策有以下四種：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移4．實(shí)施決策:對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策所作出的決策還需要進(jìn)一步落實(shí)到具體的計(jì)劃和措施。5．檢查

(三)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)一般要滿足以下幾個(gè)基本要求：

1)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理主體(如企業(yè)或建設(shè)工程的業(yè)主)總體目標(biāo)的一致性；

2)目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)性，即確定目標(biāo)要充分考慮其實(shí)現(xiàn)的客觀可能性；

3)目標(biāo)的明確性，以便于正確選擇和實(shí)施各種方案，并對(duì)其效果進(jìn)行客觀的評(píng)價(jià)；

4)目標(biāo)的層次性，從總體目標(biāo)出發(fā)，根據(jù)目標(biāo)的重要程度，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的主次，以利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合效果。風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)還需要與風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生聯(lián)系起來(lái)。

就建設(shè)工程而言，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前，風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是使?jié)撛趽p失最小，這一目標(biāo)要通過(guò)最佳的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策組合來(lái)實(shí)現(xiàn)。其次，是減少憂慮及相應(yīng)的憂慮價(jià)值。憂慮價(jià)值是比較難以定量化的，但由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的憂慮，分散和耗用建設(shè)工程決策者的精力和時(shí)間，卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。再次，是滿足外部的附加義務(wù).

建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)通常更具體地表述為：

1)實(shí)際投資不超過(guò)計(jì)劃投資；

2)實(shí)際工期不超過(guò)計(jì)劃工期；

3)實(shí)際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求；

4)建設(shè)過(guò)程安全。

因此，從風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的角度分析，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)可分為投資風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建設(shè)工程項(xiàng)目管理與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理理論體系的一部分。但是，在項(xiàng)目管理理論體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理并不是與投資控制、進(jìn)度控制、質(zhì)量控制、合同管理、信息管理、組織協(xié)調(diào)并列的一個(gè)獨(dú)立的部分，而是將以上六個(gè)方面與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的內(nèi)容綜合而成的一個(gè)獨(dú)立的部分。建設(shè)工程項(xiàng)目管理的目標(biāo)即目標(biāo)控制的目標(biāo)，與風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是一致的。從某種意義上說(shuō)，可以認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理是為目標(biāo)控制服務(wù)的。

建設(shè)工程目標(biāo)規(guī)劃和計(jì)劃都是著眼于未來(lái)，充滿著風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以定量分析和評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)建設(shè)工程預(yù)期目標(biāo)和計(jì)劃的影響，從而使目標(biāo)規(guī)劃更合理，使計(jì)劃更可行。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策都是為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)服務(wù)的，也就是為目標(biāo)控制服務(wù)的。從這個(gè)角度看，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策是目標(biāo)控制措施的重要內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的具體內(nèi)容體現(xiàn)了主動(dòng)控制與被動(dòng)控制相結(jié)合的要求，而且相對(duì)于一般的目標(biāo)控制措施而言，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策更強(qiáng)調(diào)主動(dòng)控制，這不僅體現(xiàn)在預(yù)防計(jì)劃和措施，而且表現(xiàn)在預(yù)先準(zhǔn)備好但等到風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生才及時(shí)采取的應(yīng)對(duì)措施。因此，如果不從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，目標(biāo)控制的效果就大大降低。

一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)和原則

（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)

1）個(gè)別性。任何風(fēng)險(xiǎn)都有與其他風(fēng)險(xiǎn)不同之處，沒(méi)有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是完全一致的。不同類型建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)不同；同一建設(shè)工程如果建造地點(diǎn)不同，其風(fēng)險(xiǎn)也不同；即使是建造地點(diǎn)確定的建設(shè)工程，如果由不同的承包商承建，其風(fēng)險(xiǎn)也不同。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)尤其要注意這些不同之處，突出風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的個(gè)別性。

2）主觀性。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別都是由人來(lái)完成的，由于個(gè)人的專業(yè)知識(shí)水平(包括風(fēng)險(xiǎn)管理方面知識(shí))、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等方面的差異，同一風(fēng)險(xiǎn)由不同的人識(shí)別的結(jié)果就會(huì)有較大的差異。風(fēng)險(xiǎn)本身是客觀的，但風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是主觀行為。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)盡可能減少主觀性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果的影響，要做到這一點(diǎn)，關(guān)鍵在于提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的水平。第二節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別3）復(fù)雜性。建設(shè)工程所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件均很多，而且關(guān)系復(fù)雜、相互影響，給風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別帶來(lái)很強(qiáng)的復(fù)雜性。因此，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員要求很高，并且需要準(zhǔn)確、詳細(xì)的依據(jù)，尤其是定量的資料和數(shù)據(jù)。4）不確定性。這一特點(diǎn)可以說(shuō)是主觀性和復(fù)雜性的結(jié)果。由風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本身也是風(fēng)險(xiǎn)。因而避免和減少風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。

（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則

1）由粗及細(xì)，由細(xì)及粗。通過(guò)多種途徑對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分解，逐漸細(xì)化，以獲得對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的廣泛認(rèn)識(shí)，從而得到工程初始風(fēng)險(xiǎn)清單。根據(jù)同類建設(shè)工程的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)擬建建設(shè)工程具體情況的分析和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，確定那些對(duì)建設(shè)工程目標(biāo)實(shí)現(xiàn)有較大影響的工程風(fēng)險(xiǎn)，作為主要風(fēng)險(xiǎn)，即作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策的主要對(duì)象。2）嚴(yán)格界定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵并考慮風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)性。對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵要嚴(yán)格加以界定，不要出現(xiàn)重復(fù)和交叉現(xiàn)象。另外，還要盡可能考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)性。3）先懷疑，后排除。先考慮其是否存在不確定性，要通過(guò)認(rèn)真的分析進(jìn)行確認(rèn)或排除。4）排除與確認(rèn)并重。對(duì)于肯定可以排除和肯定可以確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)盡早予以排除和確認(rèn)；對(duì)于一時(shí)既不能排除又不能確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)再作進(jìn)一步的分析，予以排除或確認(rèn)；最后，對(duì)于肯定不能排除但又不能肯定予以確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)按確認(rèn)考慮。5）必要時(shí)，可作實(shí)驗(yàn)論證。對(duì)于那些按常規(guī)方法難以判定其是否存在，也難以確定其對(duì)建設(shè)工程目標(biāo)影響程度的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)可作實(shí)驗(yàn)論證，如抗震實(shí)驗(yàn)、風(fēng)洞實(shí)驗(yàn)等。這樣做的結(jié)論可靠，但要以付出費(fèi)用為代價(jià)。

二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過(guò)程

建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法與風(fēng)險(xiǎn)管理理論中提出的一般的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有所不同，因而其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過(guò)程也有所不同。建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別往往是通過(guò)對(duì)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的分析、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、專家咨詢以及實(shí)驗(yàn)論證等方式，在對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維分解的過(guò)程中，認(rèn)識(shí)工程風(fēng)險(xiǎn)，建立工程風(fēng)險(xiǎn)清單。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果是建立建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)清單。在建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，核心工作是“建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)分解”和“識(shí)別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件及后果”。

三、建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的分解

建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的分解可以按以下途徑進(jìn)行：1)目標(biāo)維：即按建設(shè)工程目標(biāo)進(jìn)行分解，也就是考慮影響建設(shè)工程投資、進(jìn)度、質(zhì)量和安全目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。2)時(shí)間維：即按建設(shè)工程實(shí)施的各個(gè)階段進(jìn)行分解，也就是考慮建設(shè)工程實(shí)施不同階段的不同風(fēng)險(xiǎn)。3)結(jié)構(gòu)維：即按建設(shè)工程組成內(nèi)容進(jìn)行分解，也就是考慮不同單項(xiàng)工程、單位工程的不同風(fēng)險(xiǎn)。4)因素維：即按建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)因素的分類分解，如政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自然、技術(shù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，常用的組合分解方式是由時(shí)間維、目標(biāo)維和因素維三方面從總體上進(jìn)行建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的分解.四、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法

除采用風(fēng)險(xiǎn)管理理論中所提出的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基本方法之外，對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，還可以根據(jù)其自身特點(diǎn)，采用相應(yīng)的方法。專家調(diào)查法、財(cái)務(wù)報(bào)表法、流程圖法、初始清單法、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查法。（一）專家調(diào)查法一種是召集有關(guān)專家開會(huì)，讓專家各抒己見，充分發(fā)表意見，起到集思廣益的作用；另一種是采用問(wèn)卷式調(diào)查，各專家不知道其他專家的意見。采用專家調(diào)查法時(shí)，所提出的問(wèn)題應(yīng)具有指導(dǎo)性和代表性，并具有一定的深度，還應(yīng)盡可能具體些。專家所涉及的面應(yīng)盡可能廣泛些，有一定的代表性。對(duì)專家發(fā)表的意見要由風(fēng)險(xiǎn)管理人員加以歸納分類、整理分析，有時(shí)可能要排除個(gè)別專家的個(gè)別意見。(二)財(cái)務(wù)報(bào)表法財(cái)務(wù)報(bào)表有助于確定一個(gè)特定企業(yè)或特定的建設(shè)工程可能遭受哪些損失以及在何種情況下遭受這些損失。通過(guò)分析資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、營(yíng)業(yè)報(bào)表及有關(guān)補(bǔ)充資料，可以識(shí)別企業(yè)當(dāng)前的所有資產(chǎn)、責(zé)任及人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)。將這些報(bào)表與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、預(yù)算結(jié)合起來(lái)，可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)或建設(shè)工程未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于工程財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不盡相同，因而需要結(jié)合工程財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)來(lái)識(shí)別建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)。(三)流程圖法將一項(xiàng)特定的生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)按步驟或階段順序以若干個(gè)模塊形式組成一個(gè)流程圖系列，在每個(gè)模塊中都標(biāo)出各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素或風(fēng)險(xiǎn)事件，從而給決策者一個(gè)清晰的總體印象。對(duì)流程圖中各步驟或階段的劃分關(guān)鍵在于找出各步驟或各階段不同的風(fēng)險(xiǎn)因素或風(fēng)險(xiǎn)事件。

(四)初始清單法如果對(duì)每一個(gè)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別都從頭做起，至少有以下三方面缺陷：一是耗費(fèi)時(shí)間和精力多，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作的效率低；二是由于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主觀性，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的隨意性，其結(jié)果缺乏規(guī)范性；三是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成果資料不便積累，對(duì)今后的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作缺乏指導(dǎo)作用。因此，為了避免以上缺陷，有必要建立初始風(fēng)險(xiǎn)清單。

建立建設(shè)工程的初始風(fēng)險(xiǎn)清單有兩種途徑：①常規(guī)途徑是采用保險(xiǎn)公司或風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)(或協(xié)會(huì))公布的潛在損失一覽表，即任何企業(yè)或工程都可能發(fā)生的所有損失一覽表。以此為基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員再結(jié)合本企業(yè)或某項(xiàng)工程所面臨的潛在損失對(duì)一覽表中的損失予以具體化，從而建立特定工程的風(fēng)險(xiǎn)一覽表。②通過(guò)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分解方式來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是建立建設(shè)工程初始風(fēng)險(xiǎn)清單的有效途徑。對(duì)于大型、復(fù)雜的建設(shè)工程，首先將其按單項(xiàng)工程、單位工程分解，再對(duì)各單項(xiàng)工程、單位工程分別從時(shí)間維、目標(biāo)維和因素維進(jìn)行分解，可以較容易地識(shí)別出建設(shè)工程主要的、常見的風(fēng)險(xiǎn)。從初始風(fēng)險(xiǎn)清單的作用看，因素維僅分解到各種不同的風(fēng)險(xiǎn)因素是不夠的，還應(yīng)進(jìn)一步將各風(fēng)險(xiǎn)因素分解到風(fēng)險(xiǎn)事件。初始風(fēng)險(xiǎn)清單是為了便于人們較全面地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的存在，而不至于遺漏重要的工程風(fēng)險(xiǎn)，但并不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的最終結(jié)論。在初始風(fēng)險(xiǎn)清單建立后，還需要結(jié)合特定建設(shè)工程的具體情況進(jìn)一步識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，從而對(duì)初始風(fēng)險(xiǎn)清單作一些必要的補(bǔ)充和修正。為此，需要參照同類建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)(若無(wú)現(xiàn)成的資料，則要多方收集)或針對(duì)具體建設(shè)工程的特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。（五）經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法(統(tǒng)計(jì)資料法)

根據(jù)已建各類建設(shè)工程與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的統(tǒng)計(jì)資料來(lái)識(shí)別擬建工程的風(fēng)險(xiǎn)。工程建設(shè)領(lǐng)域,可能有工程風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)或統(tǒng)計(jì)資料的風(fēng)險(xiǎn)管理的主體包括咨詢公司(設(shè)計(jì)單位)、承包商以及長(zhǎng)期有工程項(xiàng)目的業(yè)主。(六)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查法風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查應(yīng)從分析具體建設(shè)工程的特點(diǎn)入手，一方面對(duì)通過(guò)其他方法已識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)(如初始風(fēng)險(xiǎn)清單所列出的風(fēng)險(xiǎn))進(jìn)行鑒別和確認(rèn)，另一方面，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查有可能發(fā)現(xiàn)此前尚未識(shí)別出的重要的工程風(fēng)險(xiǎn)。通常，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查可以從組織、技術(shù)、自然及環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、合同等方面分析擬建建設(shè)工程的特點(diǎn)以及相應(yīng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可以采用定性和定量?jī)纱箢惙椒?。定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有專家打分法、層次分析法等，其作用在于區(qū)分出不同風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)嚴(yán)重程度以及根據(jù)預(yù)先確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平作出相應(yīng)的對(duì)策。定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有敏感性分析、盈虧平衡分析、決策樹、隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)等，大多有較為確定的適用范圍。一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的作用通過(guò)定量方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的作用主要表現(xiàn)在：一是更準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的作用僅僅在于找出建設(shè)工程所可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件。通過(guò)定量方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可以定量地確定建設(shè)工程各種風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率大小或概率分布，及其發(fā)生后對(duì)建設(shè)工程目標(biāo)影響的嚴(yán)重程度或損失嚴(yán)重程度。其中，損失嚴(yán)重程度又可從兩方面來(lái)反映：一方面是不同風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)嚴(yán)重程度，據(jù)此可以區(qū)分主要風(fēng)險(xiǎn)和次要風(fēng)險(xiǎn)；另一方面是各種風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)嚴(yán)重程度，據(jù)此可以了解各種風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失后果。

第三節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

二是保證目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計(jì)劃的可行性。第三章關(guān)于建設(shè)工程目標(biāo)規(guī)劃的內(nèi)容中，突出了建設(shè)工程數(shù)據(jù)庫(kù)在施工圖設(shè)計(jì)完成之前對(duì)目標(biāo)規(guī)劃的作用及其運(yùn)用。建設(shè)工程數(shù)據(jù)庫(kù)包含了各種風(fēng)險(xiǎn)作用于建設(shè)工程實(shí)施全過(guò)程的實(shí)際結(jié)果，但是沒(méi)有具體反映工程風(fēng)險(xiǎn)的信息，充其量只有關(guān)于重大工程風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單說(shuō)明。也就是說(shuō)建設(shè)工程數(shù)據(jù)庫(kù)只能反映各種風(fēng)險(xiǎn)綜合作用的后果，而不能反映各種風(fēng)險(xiǎn)各自作用的后果。

三是合理選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，形成最佳風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策組合。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的適用性需從效果和代價(jià)兩方面考慮。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的效果表現(xiàn)在降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和（或）降低損失嚴(yán)重程度的幅度，有些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策（如損失控制）在這一點(diǎn)上較難準(zhǔn)確地量度；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策一般要付出一定的代價(jià)，一般都可準(zhǔn)確地量度。而定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果是各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其損失嚴(yán)重程度。因此在選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策時(shí)，應(yīng)將不同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的適用性與不同風(fēng)險(xiǎn)的后果結(jié)合起來(lái)考慮，對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)選擇最適宜的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，從而形成最佳的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策組合。

二、風(fēng)險(xiǎn)量函數(shù)

在定量評(píng)價(jià)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首要工作是將各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其潛在損失定量化，這一工作也稱為風(fēng)險(xiǎn)衡量。所謂風(fēng)險(xiǎn)量，是指各種風(fēng)險(xiǎn)的量化結(jié)果，其數(shù)值大小取決于各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其潛在損失。上式反映的是風(fēng)險(xiǎn)量的基本原理，具有一定的通用性，其應(yīng)用前提是能通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞浇㈥P(guān)于p和q的連續(xù)性函數(shù)。多數(shù)情況下以離散形式來(lái)定量表示風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其損失。與風(fēng)險(xiǎn)量有關(guān)的另一個(gè)概念是等風(fēng)險(xiǎn)量曲線，就是由風(fēng)險(xiǎn)量相同的風(fēng)險(xiǎn)事件所形成的曲線，不同等風(fēng)險(xiǎn)量曲線所表示的風(fēng)險(xiǎn)量大小與其與風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)原點(diǎn)的距離成正比，即距原點(diǎn)越近，風(fēng)險(xiǎn)量越小；反之，則風(fēng)險(xiǎn)量越大。

三、風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量

風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量就是定量確定風(fēng)險(xiǎn)損失值的大小。建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)損失包括以下幾方面：（一）投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失可以直接用貨幣形式來(lái)表現(xiàn)，即法規(guī)、價(jià)格、匯率和利率等的變化或資金使用安排不當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)事件引起的實(shí)際投資超出計(jì)劃投資的數(shù)額。（二）進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失由以下部分組成：1）貨幣的時(shí)間價(jià)值。2）為趕上計(jì)劃進(jìn)度所需的額外費(fèi)用。3）延期投入使用的收入損失。（三）質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

導(dǎo)致的損失包括事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失，以及修復(fù)和補(bǔ)救等措施發(fā)生的費(fèi)用以及第三者責(zé)任損失等，可分為以下幾個(gè)方面：1)建筑物、構(gòu)筑物或其他結(jié)構(gòu)倒塌所造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；2)復(fù)位糾偏、加固補(bǔ)強(qiáng)等補(bǔ)救措施和返工的費(fèi)用；3)造成的工期延誤的損失；4)永久性缺陷對(duì)于建設(shè)工程使用造成的損失；5)第三者責(zé)任的損失。

(四)安全風(fēng)險(xiǎn)包括：1)受傷人員的醫(yī)療費(fèi)用和補(bǔ)償費(fèi)；2)財(cái)產(chǎn)損失，包括材料、設(shè)備等財(cái)產(chǎn)的損毀或被盜；3)因引起工期延誤帶來(lái)的損失；4)為恢復(fù)建設(shè)工程正常實(shí)施所發(fā)生的費(fèi)用；5)第三者責(zé)任損失。第三者責(zé)任損失為建設(shè)工程實(shí)施期間，因意外事故可能導(dǎo)致的第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所作的經(jīng)濟(jì)賠償以及必須承擔(dān)的法律責(zé)任。由以上四方面風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容可知，投資增加可以直接用貨幣來(lái)衡量；進(jìn)度的拖延則屬于時(shí)間范疇，同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失；而質(zhì)量事故和安全事故既會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)影響又可能導(dǎo)致工期延誤和第三者責(zé)任，顯得更加復(fù)雜。而第三者責(zé)任除了法律責(zé)任之外，一般都是以經(jīng)濟(jì)賠償?shù)男问絹?lái)實(shí)現(xiàn)的。因此，這四方面的風(fēng)險(xiǎn)最終都可以歸納為經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險(xiǎn)概率的衡量

衡量建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)概率有兩種方法：相對(duì)比較法和概率分布法。一般而言，相對(duì)比較法主要是依據(jù)主觀概率，而概率分布法的結(jié)果則接近于客觀概率。(一)相對(duì)比較法相對(duì)比較法由美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理專家提出，表示如下：1)“幾乎是0”：這種風(fēng)險(xiǎn)事件可認(rèn)為不會(huì)發(fā)生；2)“很小的”：這種風(fēng)險(xiǎn)事件雖有可能發(fā)生，但現(xiàn)在沒(méi)有發(fā)生并且將來(lái)發(fā)生的可能性也不大；3)“中等的”：即這種風(fēng)險(xiǎn)事件偶爾會(huì)發(fā)生，并且能預(yù)期將來(lái)有時(shí)會(huì)發(fā)生；4)“一定的”：即這種風(fēng)險(xiǎn)事件一直在有規(guī)律地發(fā)生，并且能夠預(yù)期未來(lái)也是有規(guī)律地發(fā)生。在這種情況下，可以認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率較大。在采用相對(duì)比較法時(shí)，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失也將相應(yīng)劃分成重大損失、中等損失和輕度損失，從而在風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)上對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)定位，反映出風(fēng)險(xiǎn)量的大小。

(二)概率分布法概率分布法的常見表現(xiàn)形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。在運(yùn)用時(shí)還應(yīng)當(dāng)充分考慮資料的背景和擬建建設(shè)工程的特點(diǎn)。由此可見，概率分布表中的數(shù)字可能是因工程而異的。五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的作用

通過(guò)定量方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的作用主要表現(xiàn)在：一是更準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)定量方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可以定量地確定建設(shè)工程各種風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率大小或概率分布，及其發(fā)生后對(duì)建設(shè)工程目標(biāo)影響的嚴(yán)重程度或損失嚴(yán)重程度。二是保證目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計(jì)劃的可行性。建設(shè)工程數(shù)據(jù)庫(kù)只能反映各種風(fēng)險(xiǎn)綜合作用的后果，而不能反映各種風(fēng)險(xiǎn)各自作用的后果。由于建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)別性，只有對(duì)特定建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，才能正確反映各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)建設(shè)工程目標(biāo)的不同影響，才能使目標(biāo)規(guī)劃的結(jié)果更合理、更可靠，使在此基礎(chǔ)上制定的計(jì)劃具有現(xiàn)實(shí)的可行性。三是合理選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，形成最佳風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策組合。

一、風(fēng)險(xiǎn)回避

風(fēng)險(xiǎn)回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險(xiǎn)源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。采用風(fēng)險(xiǎn)回避這一對(duì)策時(shí)，有時(shí)需要作出一些犧牲，但較之承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這些犧牲比風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)生時(shí)可能造成的損失要小得多。從以上分析可知，在某些情況下，風(fēng)險(xiǎn)回避是最佳對(duì)策。

第五節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策二、損失控制

（一）損失控制的概念

損失控制是一種主動(dòng)、積極的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。損失控制可分為預(yù)防損失和減少損失兩方面工作。預(yù)防損失措施的主要作用在于降低或消除（通常只能做到減少）損失發(fā)生的概率，而減少損失措施的作用在于降低損失的嚴(yán)重性或遏制損失的進(jìn)一步發(fā)展，使損失最小化。一般來(lái)說(shuō)，損失控制方案都應(yīng)當(dāng)是預(yù)防損失措施和減少損失措施的有機(jī)結(jié)合。（二）制定損失控制措施的依據(jù)和代價(jià)

制定損失控制措施必須以定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果為依據(jù)，才能確保損失控制措施具有針對(duì)性，取得預(yù)期的控制效果。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)時(shí)特別要注意間接損失和隱蔽損失。制定損失控制措施還必須考慮其付出的代價(jià)，包括費(fèi)用和時(shí)間兩方面代價(jià)，而時(shí)間方面的代價(jià)往往還會(huì)引起費(fèi)用方面的代價(jià)。損失控制措施的最終確定，需要綜合考慮損失控制措施的效果及其相應(yīng)的代價(jià)。損失控制措施的選擇也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多方案的技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析和比較。（三）損失控制計(jì)劃系統(tǒng)

就施工階段而言，該計(jì)劃系統(tǒng)一般應(yīng)由預(yù)防計(jì)劃（有文獻(xiàn)稱為安全計(jì)劃）、災(zāi)難計(jì)劃和應(yīng)急計(jì)劃三部分組成。

1．預(yù)防計(jì)劃:預(yù)防計(jì)劃的目的在于有針對(duì)性地預(yù)防損失的發(fā)生，其主要作用是降低損失發(fā)生的概率，在許多情況下也能在一定程度上降低損失的嚴(yán)重性。在損失控制計(jì)劃系統(tǒng)中，預(yù)防計(jì)劃的內(nèi)容最廣泛，具體措施最多，包括組織措施、管理措施、合同措施、技術(shù)措施。

組織措施的首要任務(wù)是明確各部門和人員在損失控制方面的職責(zé)分工，以使各方人員都能為實(shí)施預(yù)防計(jì)劃而有效地配合；還需要建立相應(yīng)的工作制度和會(huì)議制度；必要時(shí)，還應(yīng)對(duì)有關(guān)人員（尤其是現(xiàn)場(chǎng)工人）進(jìn)行安全培訓(xùn)等。

管理措施，既可采取風(fēng)險(xiǎn)分隔措施，將不同的風(fēng)險(xiǎn)單位分離間隔開來(lái)，將風(fēng)險(xiǎn)局限在盡可能小的范圍內(nèi)，以避免某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，產(chǎn)生連鎖反應(yīng)或互相牽連，如將木工加工場(chǎng)設(shè)在遠(yuǎn)離辦公用房的位置；也可采取分散措施，通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)單位以減輕總體風(fēng)險(xiǎn)的壓力，達(dá)到共同分?jǐn)偪傮w風(fēng)險(xiǎn)的目的，如在涉外工程結(jié)算中采用多種貨幣組合的方式付款，分散匯率風(fēng)險(xiǎn)。

合同措施除了要保證整個(gè)建設(shè)工程總體合同結(jié)構(gòu)合理、不同合同之間不出現(xiàn)矛盾之外，要注意合同具體條款的嚴(yán)密性，并作出與特定風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)的規(guī)定，如要求承包商加強(qiáng)履約保證和預(yù)付款保證等。

技術(shù)措施時(shí)在建設(shè)工程施工過(guò)程中常用的預(yù)防損失措施，如地基加固、周圍建筑物防護(hù)、材料檢測(cè)等。與其他幾方面措施相比，技術(shù)措施的顯著特征是必須付出費(fèi)用和時(shí)間兩方面的代價(jià)，應(yīng)當(dāng)慎重比較后選擇。2．災(zāi)難計(jì)劃災(zāi)難計(jì)劃是一組事先編制好的、目的明確的工作程序和具體措施，為現(xiàn)場(chǎng)人員提供明確的行動(dòng)指南，使其在各種嚴(yán)重的、惡性的緊急事件發(fā)生后，不至于驚慌失措，也不需要臨時(shí)討論研究應(yīng)對(duì)措施，可以做到從容不迫、及時(shí)、妥善地處理，從而減少人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。災(zāi)難計(jì)劃是針對(duì)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件制定的，其內(nèi)容應(yīng)滿足以下要求：1）安全撤離現(xiàn)場(chǎng)人員；2）援救及處理傷亡人員；3）控制事故的進(jìn)一步發(fā)展，最大限度地減少資產(chǎn)和環(huán)境損害；4）保證受影響區(qū)域的安全盡快恢復(fù)正常。災(zāi)難計(jì)劃在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或即將發(fā)生時(shí)付諸實(shí)施。3．應(yīng)急計(jì)劃

應(yīng)急計(jì)劃是在風(fēng)險(xiǎn)損失基本確定后的處理計(jì)劃，其宗旨是使因嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件而中斷的工程實(shí)施過(guò)程盡快全面恢復(fù)，并減少進(jìn)一步的損失，使其影響程度減至最小。應(yīng)急計(jì)劃不僅要制定所要采取的相應(yīng)措施，而且要規(guī)定不同工作部門相應(yīng)的職責(zé)。應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)包括的內(nèi)容：調(diào)整整個(gè)建設(shè)工程的施工進(jìn)度計(jì)劃，并要求各承包商相應(yīng)調(diào)整各自的施工進(jìn)度計(jì)劃；調(diào)整材料、設(shè)備的采購(gòu)計(jì)劃，并及時(shí)與材料、設(shè)備供應(yīng)商聯(lián)系，必要時(shí)，可能要簽訂補(bǔ)充協(xié)議；準(zhǔn)備保險(xiǎn)索賠依據(jù)，確定保險(xiǎn)索賠的額度，起草保險(xiǎn)索賠報(bào)告；全面審查可使用的資金情況，必要時(shí)需調(diào)整籌資計(jì)劃；等等。

三、風(fēng)險(xiǎn)自留

風(fēng)險(xiǎn)自留就是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，是從企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)的角度應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留與其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的根本區(qū)別在于，它不改變建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的客觀性質(zhì)，即既不改變工程風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，也不改變工程風(fēng)險(xiǎn)潛在損失的嚴(yán)重性。

（一）風(fēng)險(xiǎn)自留的類型

風(fēng)險(xiǎn)自留可分為非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留和計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留兩種類型。

1．非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留:由于風(fēng)險(xiǎn)管理人員沒(méi)有意識(shí)到建設(shè)工程某些風(fēng)險(xiǎn)的存在，或者不曾有意識(shí)地采取有效措施，以致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后只好由自己承擔(dān)。這樣的風(fēng)險(xiǎn)自留就是非計(jì)劃性的和被動(dòng)的。

導(dǎo)致非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留的主要原因有：1）缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。往往由于建設(shè)資金來(lái)源與建設(shè)工程業(yè)主的直接利益無(wú)關(guān)造成，也可能是由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本知識(shí)而造成。2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別失誤。原因可能是所采用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法過(guò)于簡(jiǎn)單和一般化，沒(méi)有針對(duì)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)；或者缺乏建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)或統(tǒng)計(jì)資料；或者沒(méi)有針對(duì)特定建設(shè)工程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查等等。未能意識(shí)到某些風(fēng)險(xiǎn)的存在3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)失誤。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別正確的情況下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法不當(dāng)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)論錯(cuò)誤。不該忽略的風(fēng)險(xiǎn)忽略了4）風(fēng)險(xiǎn)決策延誤。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)均正確的情況下，可能由于遲遲沒(méi)有作出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策，而某些風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，使本不會(huì)作出風(fēng)險(xiǎn)自留選擇的那些風(fēng)險(xiǎn)成為自留風(fēng)險(xiǎn)。5）風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)施延誤。兩種情況：一種是主觀原因，即行動(dòng)遲緩，對(duì)已作出的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策遲遲不付諸實(shí)施或?qū)嵤┕ぷ鬟M(jìn)展緩慢；另一種是客觀原因，某些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的實(shí)施需要時(shí)間，如損失控制的技術(shù)措施需要較長(zhǎng)時(shí)間才能完成，保險(xiǎn)合同的談判也需較長(zhǎng)時(shí)間等，而在這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策實(shí)施尚未完成之前卻已發(fā)生了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，成為事實(shí)上的自留風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大型、復(fù)雜的建設(shè)工程來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員幾乎不可能識(shí)別出所有的工程風(fēng)險(xiǎn)。非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留有時(shí)是無(wú)可厚非的，因而也是一種適用的風(fēng)險(xiǎn)處理策略。但是，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)盡量減少風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的失誤，要及時(shí)作出風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策，并及時(shí)實(shí)施決策，從而避免被迫承擔(dān)重大和較大的工程風(fēng)險(xiǎn)。總之，雖然非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留不可能不用，但應(yīng)盡可能少用。2．計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留是主動(dòng)的、有意識(shí)的、有計(jì)劃的選擇，是風(fēng)險(xiǎn)管理人員在經(jīng)過(guò)正確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)后作出的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策，是整個(gè)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策計(jì)劃的一個(gè)組成部分。也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)自留決不可能單獨(dú)運(yùn)用，而應(yīng)與其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策結(jié)合使用。在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)自留時(shí)，應(yīng)保證重大和較大的建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)行了工程保險(xiǎn)或?qū)嵤┝藫p失控制計(jì)劃。

計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留的計(jì)劃性主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)自留水平和損失支付方式兩方面。所謂風(fēng)險(xiǎn)自留水平，是指選擇哪些風(fēng)險(xiǎn)事件作為風(fēng)險(xiǎn)自留的對(duì)象。確定風(fēng)險(xiǎn)自留水平可以從風(fēng)險(xiǎn)量數(shù)值大小的角度考慮，一般應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)量小或較小的風(fēng)險(xiǎn)事件作為風(fēng)險(xiǎn)自留的對(duì)象。計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留還應(yīng)從費(fèi)用、期望損失、機(jī)會(huì)成本、服務(wù)質(zhì)量和稅收等方面與工程保險(xiǎn)比較后才能得出結(jié)論。損失支付方式的含義比較明確，即在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，對(duì)所造成的損失通過(guò)什么方式或渠道來(lái)支付。

(二)損失支付方式

計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留應(yīng)預(yù)先制定損失支付計(jì)劃，常見的損失支付方式有以下幾種：1）從現(xiàn)金凈收入中支出。在財(cái)務(wù)上并不對(duì)自留風(fēng)險(xiǎn)作特別的安排，在損失發(fā)生后從現(xiàn)金凈收入中支出，或?qū)p失費(fèi)用記入當(dāng)期成本。非計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)自留通常都是采用這種方式。這種方式不能體現(xiàn)計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留的“計(jì)劃性”。2）建立非基金儲(chǔ)備。設(shè)立一定數(shù)量的備用金，但其用途并不是專門針對(duì)自留的風(fēng)險(xiǎn)，其他原因引起的額外費(fèi)用也在其中支出，甚至一些不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理范疇的額外費(fèi)用。3）自我保險(xiǎn)。設(shè)立一項(xiàng)專項(xiàng)基金（亦稱為自我基金），專門用于自留風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。該基金的設(shè)立不是一次性的，而是每期支出，相當(dāng)于定期支付保險(xiǎn)費(fèi)，因而稱為自我保險(xiǎn)。這種方式若用于建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)自留，需作適當(dāng)?shù)淖兺ǎ鐚⒆晕一穑ɑ蝻L(fēng)險(xiǎn)費(fèi)）在施工開工前一次性設(shè)立。

4）母公司保險(xiǎn)。這種方式只適用于存在總公司與子公司關(guān)系的集團(tuán)公司，往往是在難以投?；蜃员］^為有利的情況下運(yùn)用。從子公司的角度來(lái)看，與一般的投保無(wú)異，收支較為穩(wěn)定，稅賦可能得益（是否按保險(xiǎn)處理，取決于該國(guó)的規(guī)定）；從母公司的角度，可采用適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行資金運(yùn)作，使這筆基金增值，也可再以母公司的名義向保險(xiǎn)公司投保。對(duì)于建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)自留來(lái)說(shuō)，這種方式可用于特大型建設(shè)工程（有眾多的單項(xiàng)工程和單位工程），或長(zhǎng)期有較多建設(shè)工程的業(yè)主，如房地產(chǎn)開發(fā)（集團(tuán)）公司。

（三）風(fēng)險(xiǎn)自留的適用條件計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留至少要符合以下條件之一才應(yīng)予以考慮：1）別無(wú)選擇。有些風(fēng)險(xiǎn)既不能回避，又不可能預(yù)防，且沒(méi)有轉(zhuǎn)移的可能性，只能自留，這是一種無(wú)奈的選擇。2）期望損失不嚴(yán)重。風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)期望損失的估計(jì)低于保險(xiǎn)公司的估計(jì)。3）損失可準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。在此，僅考慮風(fēng)險(xiǎn)的客觀性。這一點(diǎn)實(shí)際上是要求建設(shè)工程有較多的單項(xiàng)工程和單位工程，滿足概率分布的基本條件。4）企業(yè)有短期內(nèi)承受最大潛在損失的能力。對(duì)于建設(shè)工程的業(yè)主來(lái)說(shuō)，與此相應(yīng)的是要具有短期內(nèi)籌措大筆資金的能力。5）投資機(jī)會(huì)很好(或機(jī)會(huì)成本很大)。6）內(nèi)部服務(wù)優(yōu)良。

四、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要而且廣泛應(yīng)用的一項(xiàng)對(duì)策，分非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種形式。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論，建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由有關(guān)各方分擔(dān)，而風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的原則是：任何一種風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)由最適宜承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)或最有能力進(jìn)行損失控制的—方承擔(dān)。符合這一原則的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是合理的，可以取得雙贏或多贏的結(jié)果。例如，項(xiàng)目決策風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由業(yè)主承擔(dān)，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由設(shè)計(jì)方承擔(dān)，而施工技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由承包商承擔(dān)，等等。否則，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就可能付出較高的代價(jià)。

(一)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移又稱為合同轉(zhuǎn)移，因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一般是通過(guò)簽訂合同的方式將工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)人的對(duì)方當(dāng)事人。建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)最常見的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有以下三種情況：1)業(yè)主將合同責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給對(duì)方當(dāng)事人。在這種情況下，被轉(zhuǎn)移者多數(shù)是承包商。2)承包商進(jìn)行合同轉(zhuǎn)