2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力測試試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險(xiǎn)管理能力測試試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元

B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元

D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元

【答案】C

2、下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評估要求說法不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效

的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事

件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)

案，開展演練

D.對于已經(jīng)識別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在

不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對

信用風(fēng)險(xiǎn)的單一影響

【答案】D

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價(jià)值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日

【答案】D

4、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加

資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%

【答案】A

5、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無

、口

I天

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所

有人員

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看

到的風(fēng)險(xiǎn)信息

【答案】C

6、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后

的()的外匯交易。

A.第二個(gè)工作日

B.第一個(gè)工作日

C.第三個(gè)工作日

D.第五個(gè)工作日

【答案】A

7、信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸

款組合的層面進(jìn)行()o

A.識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

B.預(yù)測、識別、監(jiān)測和控制

C.識別、預(yù)測、控制和調(diào)整

D.預(yù)測、記錄、控制和調(diào)整

【答案】A

8、下列選項(xiàng)中，（?）是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理

【答案】C

9、某1年期零息債券的年收益率為16.7%,假設(shè)債務(wù)人違約后，

回收率為零，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)

中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

【答案】B

10、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的

是（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管

理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性

和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行

經(jīng)營透明度

【答案】A

11、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登

記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需

要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長10日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

12、能夠引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

【答案】D

13、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀

行這部分貸款面臨的是0。

A.產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性過剩

D.流動性短缺

【答案】A

14、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.系統(tǒng)性損失

【答案】D

15、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議I

B.巴塞爾協(xié)議IV

C.巴塞爾協(xié)議III

D.巴塞爾協(xié)議II

【答案】C

16、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯誤

的是（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機(jī)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得

充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)，滿足資產(chǎn)增長或其他

業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因

單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

17、室外攝像機(jī)要備有（），攝像機(jī)外殼和視頻電纜一樣對地（）。

A.防雨罩絕緣

B.擋風(fēng)罩絕緣

C.防雨罩導(dǎo)電

D.擋風(fēng)罩導(dǎo)電

【答案】A

18、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是（）o

A.具備技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化良好

C.定期填報(bào)外包活動的有關(guān)事項(xiàng)

D.審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

19、土地利用具有（）。

A.社會性

B.統(tǒng)一性

C.階級性

D.歷史性

【答案】A

20、（2018年真題）下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會及高級管理

層責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

【答案】D

21、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為

2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用

費(fèi)為500元。請回答下列問題：

A.430元

B.860元

C.2150元

D.1075元

【答案】B

22、工程工期是指（）。

A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)

進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表

達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

【答案】D

23、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）計(jì)量某交易頭寸，第

一種方案是選取置信水平95%,持有期5天，第二種方案是選取置

信水平99%,持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.兩種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

D.第一種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

【答案】B

24、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m,每支垂直風(fēng)管的支

架不少于（）個(gè)。

A.33

B.32

C.23

D.22

【答案】B

25、從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

26、通過識別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各

類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價(jià)一家

銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【答案】D

27、下列土地變更登記需要報(bào)經(jīng)人民政府審批的有（）。

A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記

B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記

C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記

D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記

E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記

【答案】A

28、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=［（銷售收入-銷售成本）/銷售收入］x100%

B.銷售凈利率=（凈利潤/銷售收入）x100%

C.總資產(chǎn)收益率（權(quán)益報(bào)酬率）=凈利潤/［（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期

末所有者權(quán)益合計(jì)）/2］xl00%

D.資產(chǎn)凈利率（總資產(chǎn)報(bào)酬率）=凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)

總額）/2］xl00%

【答案】C

29、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權(quán)益增長率

【答案】B

30、以下各指標(biāo)中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

【答案】D

31、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是（公。

A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變

負(fù)債獲得所需資金

C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)，

也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

【答案】C

32、在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體

系流動性指標(biāo)。

A.股票市場指數(shù)

B.國債市場利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

D.回購利率

【答案】D

33、（）法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立

至關(guān)重要。

A.高級計(jì)量

B.基本指標(biāo)

C.標(biāo)準(zhǔn)

D.內(nèi)部模型

【答案】A

34、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土

地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請人

D.土地永久歸屬

【答案】B

35、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑x壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑

【答案】D

36、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括（）。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

【答案】D

37、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。

A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢

價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】B

38、CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

【答案】B

39、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于0。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

【答案】A

40、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人義務(wù)的是（）o

A.按照委托人指示處理代理事務(wù)

B.維護(hù)委托人的權(quán)益

C.及時(shí)告知代理事務(wù)進(jìn)展

D.承擔(dān)代理后果

【答案】D

41、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通

風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工

期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密

組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實(shí)力

【答案】D

42、（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭

等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

43、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)

量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.均勻分布

D.泊松分布

【答案】D

44、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分

析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)

的專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評估。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率

B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間

【答案】A

45、商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行的管理活動

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【答案】A

46、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股

收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期

間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

47、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

【答案】B

48、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的

風(fēng)險(xiǎn)而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

【答案】C

49、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

【答案】C

50、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

51、流動性缺口是指（）。

A.60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額

【答案】C

52、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

53、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的

是()。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個(gè)營業(yè)日

C.市場風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

【答案】C

54、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證

責(zé)任

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以

該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

【答案】B

55、（）是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】A

56、資本充足率等于（）。

A.（資本-扣除項(xiàng)）+（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)T2.5x市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

B.（資本-扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

C.（資本+扣除項(xiàng)）+（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

D.（資本+扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)T2.5x市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

【答案】B

57、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的

缺點(diǎn)不包括（）o

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺

乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感

性

【答案】D

58、地役權(quán)的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法

【答案】A

59、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩

釋措施？（）

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險(xiǎn)

D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金

【答案】C

60、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。

信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，

并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為

0.2,則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元

【答案】C

61、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末

轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款

期間因回收減少了100億元、因核銷減少了10。億元，則該銀行

2010年的次級類貸款遷徙率為（）。

A.33%

B.66%

C.75%

D.100%

【答案】C

62、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）o

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C.接受或排斥合作伙伴

D.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

【答案】A

63、假設(shè)資本要求（K）為2%違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為10億元，則

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）為（）億元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25

【答案】C

64、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時(shí)設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權(quán)屬審核

D.核發(fā)證書

【答案】B

65、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間

的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.幣種不匹配

【答案】D

66、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)

余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）o

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

【答案】B

67、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉

置信度以外的損失情況

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

【答案】C

68、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。

A.0）0X3）

B.M

D.穌

【答案】A

69、我國商業(yè)銀行普遍重視未來（?）個(gè)星期內(nèi)的流動性缺口分析與管

理。

A.1-2

B.2-3

C.3?4

D.4~5

【答案】D

70、下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）/資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/（營業(yè)收入-營業(yè)支

出）

【答案】C

71、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該

貨幣政策影響下，通常會使（）o

A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高

【答案】C

72、下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

【答案】C

73、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報(bào)告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯誤

【答案】B

74、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

【答案】B

75、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對內(nèi)部

損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量

還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.5

【答案】C

76、有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小

【答案】D

77、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在

內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

c.期望存款

D.期望貸款

【答案】A

78、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是()。

A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場容

B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生

C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件

D.消除對居民和環(huán)境的不利影響

【答案】D

79、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)的

是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

【答案】D

80、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，

統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與

效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高

產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管

理的（）。

A.有效性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則

【答案】D

81、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的

流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)

準(zhǔn)確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余

額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來

的流動性

【答案】D

82、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率

指標(biāo)不得低于______資本充足率不得低于附屬資本最高

不得超過核心資本的0()

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

【答案】D

83、根據(jù)所給出的結(jié)果和對應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變

量分為()。

A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

【答案】D

84、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為

()。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

【答案】C

85、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)的說法，

不正確的是()o

A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有

效監(jiān)督

B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)

的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會得到有效補(bǔ)償

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益

相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)

行合作

【答案】A

86、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級

【答案】B

87、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/

業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的()和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)類型

B.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

【答案】A

88、作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)

的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

89、攝像機(jī)固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像

機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。

A.安裝緊固件

B.安裝套筒

C.安裝鎖釘

D.安裝固定件

【答案】A

90、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是（）。

A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以

該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

【答案】B

91、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列哪種

操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）o

A.賣出50%資產(chǎn)組合A,持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資

產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8

的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5

的資產(chǎn)組合Z

【答案】C

92、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)中不包括（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)

D.系統(tǒng)報(bào)告

【答案】D

93、已知某安裝工程，分項(xiàng)分部工程量清單計(jì)價(jià)1770萬元，措施項(xiàng)

目清單計(jì)價(jià)51.34萬元，其他項(xiàng)目清單計(jì)價(jià)100萬元，規(guī)費(fèi)80萬元,

稅金68.25萬元，則其招標(biāo)控制價(jià)應(yīng)（）。

A.2069.59萬元

B.1821.43萬元

C.1838.25萬元

D.1950萬元

【答案】A

94、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融

資產(chǎn)的市場價(jià)值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通

過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值

【答案】B

95、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時(shí)間

B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點(diǎn)

【答案】D

96、出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)時(shí)應(yīng)具備的條件

不包括（）。

A.按出讓合同約定已經(jīng)支付全部土地使用權(quán)出讓金，并取得土地使

用權(quán)證書

B.轉(zhuǎn)讓時(shí)已經(jīng)建成的，應(yīng)持有房屋所有權(quán)證書

C.屬于房屋建設(shè)工程的，完成開發(fā)投資總額的30%以上

D.屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設(shè)用地條件

【答案】C

97、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以

便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)不確定什么時(shí)候會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)

銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

【答案】C

98、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素不包括（）。

A.價(jià)格確認(rèn)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)支持

D.模型創(chuàng)新

【答案】B

99、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)

踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

100、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對

簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.流程分析法

【答案】C

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述，正確的有（）。

A.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為T,風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)

險(xiǎn)分散的效果

【答案】ABC

2、下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造

成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和檢測

【答案】ABCD

3、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金

類資產(chǎn)的有（）。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一級（含）以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券

【答案】ACD

4、商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。

A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利

B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理

D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限

E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類

【答案】ABCD

5、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降

低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商

業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)更多的關(guān)注系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

【答案】ABCD

6、專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有（）。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

【答案】AC

7、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、

電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系

統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全

等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)

量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。

根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.技術(shù)方案

B.質(zhì)量方案

C.施工方案

D.施工組織設(shè)計(jì)

【答案】D

8、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別中，要識別和評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)，例如(？?)。

A.有無隨意變更會計(jì)處理方法

B.報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致

C.是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會計(jì)監(jiān)督

D.是否拒絕依法實(shí)施監(jiān)督

E.是否如實(shí)提供會計(jì)信息

【答案】ABCD

9、國際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評估，在建立風(fēng)險(xiǎn)評估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持

的基本原則有()

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評價(jià)的要求

E.保持方法的先進(jìn)性

【答案】ABC

10、常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法有()。

A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

c.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

【答案】ABCD

11、從貸款的會計(jì)核算方式，可分為（）o

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】CD

12、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由0組成的。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.公司治理原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.內(nèi)部控制體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理知識

【答案】AC

13、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差

異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)

險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率

變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

【答案】ABCD

14、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括()。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

【答案】ABCD

15、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法

【答案】ABCD

16、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

【答案】BCD

17、下列各項(xiàng)屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有（）。

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實(shí)際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

【答案】BC

18、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

【答案】ABCD

19、施工單位違反工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令改正，處工程合同

價(jià)款()的罰款。

A.3%以上4%以下

B.2%以上3%以下

C.2%以上4%以下

D.3%以上5%以下

【答案】C

20、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用增加工作面，組織更多的施工隊(duì)

伍；增加每天的施工時(shí)間，?增加勞動力和施工機(jī)械的數(shù)量是屬于

()o

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施

【答案】A

21、銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者的利益

C.保護(hù)銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

【答案】AB

22、集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有（）

A.交易對手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

E.表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

23、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主

張其權(quán)利時(shí)，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。

A.登記無公信力

B.登記既定事實(shí)

C.登記公信變更

D.登記本位主義

【答案】A

24、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方

法。其中對市場風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級高級法

E.內(nèi)部模型法

【答案】ACD

25、下列選項(xiàng)中，屬于短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B,超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

【答案】BCD

26、對國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.國別風(fēng)險(xiǎn)評級

D.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

【答案】ABC

27、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實(shí)體公正

D.程序公正

E.市場公正

【答案】CD

28、擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

29、商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級別

D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

E.履行信息科技預(yù)算和支出

【答案】ABC

30、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門

有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.借貸審批部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.監(jiān)察稽核部門

【答案】D

31、日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

【答案】ABCD

32、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負(fù)面的公眾報(bào)道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時(shí)性大宗融資

E.融資成本大幅上升

【答案】ABCD

33、如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另

一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，當(dāng)房地產(chǎn)

市場嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒

閉而無力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）o

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

34、下列關(guān)于土地登記的說法中，錯誤的是（）o

A.土地權(quán)利人可以隨意改變土地用途

B.同一個(gè)登記區(qū)內(nèi)的土地登記資料，只能由一個(gè)土地登記機(jī)構(gòu)建檔

保存

C.土地登記工作中要逐步改變部分地區(qū)存在的按土地權(quán)利歸屬，由

不同級別的國土資源管理部門分級登記的現(xiàn)象

D.各地在具體的土地登記實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持屬地管轄的原則，涉及

土地資產(chǎn)處置時(shí)，可將土地資產(chǎn)處置權(quán)與土地登記權(quán)分離，土地資

產(chǎn)處置權(quán)按照資產(chǎn)隸屬關(guān)系確定

【答案】A

35、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)外包

E.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

【答案】ABC

36、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

【答案】ABCD

37、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段

的是()。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

【答案】ABD

38、流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括()

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

【答案】D

39、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有（）。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長時(shí)間（如1年）的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

【答案】AC

40、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成

的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險(xiǎn)評估，其

他的流程有（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

【答案】ABD

41、按照我國《公司法》，公司稅后利潤的分配順序?yàn)?)。①提取

法定公積金；②彌補(bǔ)公司以前年度虧損；③未分配利潤；④向投資

者分配的利潤或股利；⑤經(jīng)股東會或者股東大會決議提取任意公積

金。

B.0CgXMXg)

C.(2)CX5W

D.OXWW

【答案】A

42、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率不變，凈利息收入上升

【答案】AD

43、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

E.敏感度分析

【答案】ABCD

44、對中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況

B.預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)情況

E.運(yùn)營計(jì)劃

【答案】ABCD

45、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.流動性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABCD

46、下列屬于柜面業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.賬戶管理

B.資金管理

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.印押證管理

E.股票管理

【答案】AD

47、利率預(yù)測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

【答案】AB

48、為調(diào)節(jié)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)土地增值收益和利潤而設(shè)定的稅種是

()o

A.契稅

B.印花稅

C.土地增值稅

D.投資方向調(diào)節(jié)稅

【答案】C

49、國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評估的等級有()。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

【答案】ABCD

50、商業(yè)銀行董事會掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)

級別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被（）o

A.識別

B.評估

C.計(jì)量

D.監(jiān)測

E.控制

【答案】ACD

51、下列屬于相對收益計(jì)量方法的是（）o

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

【答案】AB

52、商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)損失事件統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容應(yīng)至少包含

（）o

A.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)的時(shí)間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系

D.非財(cái)務(wù)影響

E.業(yè)務(wù)條線名稱及損失事件類型

【答案】ABCD

53、輕傷事故，在逐級報(bào)告的同時(shí)，項(xiàng)目部填寫“傷亡事故登記表”

一式兩份，報(bào)企業(yè)安全管理部門一份，項(xiàng)目部自存一份，通報(bào)時(shí)間

最遲不能晚于事故發(fā)生后（）小時(shí)。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

54、商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

【答案】ACD

55、手持式電動工具的PE線應(yīng)為截面不小于（）m吊的絕緣多股

銅線。

A.2.0

B.1.0

C.2.5

D.1.5

【答案】D

56、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成

的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險(xiǎn)評估，其

他的流程有（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

【答案】ABD

57、在構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系時(shí)，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理流

程要以（）為核心內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)評估

【答案】ABCD

58、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)避免

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ACD

59、理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存

量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，

確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

E.由監(jiān)管部門評定最終風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】ABCD

60、培訓(xùn)流程管理中的第一步是()。

A.制定培訓(xùn)計(jì)劃

B.分析培訓(xùn)需求

C.落實(shí)培訓(xùn)前準(zhǔn)備工作

D.通知培訓(xùn)學(xué)員

【答案】B

61、在風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板

收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集

的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

【答案】BCD

62、白棕繩有侵油和不侵油之分，侵油后不易腐爛，但質(zhì)地較硬，

不易變曲，強(qiáng)度比不侵油者低（10%~20%）。

A.10%-20%

B.10%

C.15%

D.15%~20%

【答案】A

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