2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，（）元標

準券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】A

2、關于《巴塞爾協(xié)議III》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內(nèi)

容，說法不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在

銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中

扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

【答案】C

3、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的

政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

4、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

5、（）將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用

互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介

服務的新型金融業(yè)務模式。”

A.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》

B.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》

C.《關于促進金融健康發(fā)展的指導意見》

D.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》

【答案】A

6、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)

督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】C

7、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽

車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】A

8、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤

的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身

份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶

本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對

并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務

時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行

政管理等部門核實客戶的有關身份信息

【答案】C

9、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定,

商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件

屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

10、金融消費者享有的權利不包括（）。

A.金融風險知情權

B.金融消費自由權

C.金融消費公平交易權

D.金融資產(chǎn)保密權、安全權

【答案】A

11、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定

的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權投資

【答案】A

12、商業(yè)銀行應按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結合、聯(lián)合審批

D.審貸結合、分級審批

【答案】A

13、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)xlOO%

B.（一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)xlOO%

C.（核心一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)x100%

D.（二級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)x100%

【答案】A

14、為提高外部審計的（），銀行不宜委托負責其外部審計的外審機

構提供咨詢服務。

A.客觀性

B.獨立性

C.相關性

D.有效性

【答案】B

15、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】B

16、債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】C

17、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素

和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的（）。

A.風險預防

B.風險化解

C.消減風險

D.轉(zhuǎn)移風險

【答案】A

18、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】D

19、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】C

20、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括（）：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】B

21、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

【答案】B

22、基本薪酬按（）支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】A

23、合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助（）有效識別和管理

商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

【答案】C

24、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）o

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

25、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》

本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行

重大調(diào)整，并應當在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況

B.及時對本機構信用評級大幅下調(diào)

C.應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計

報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重

大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告

【答案】D

26、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關票據(jù)

業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B.銀行對票據(jù)承兌必須有100%保證金

C.票據(jù)背書后風險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實

【答案】D

27、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉

式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180

【答案】C

28、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責

的是（）o

A.保護銀行業(yè)合法權益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】A

29、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)

部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】C

30、商業(yè)銀行（）形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.同業(yè)業(yè)務

【答案】C

31、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元

人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸

款資金支付，應采用（）受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】C

32、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動稱作（）。

A.股權眾籌融資業(yè)務

B.第三方支付業(yè)務

C.平臺融資業(yè)務

D.P2P業(yè)務

【答案】A

33、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值

定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】C

34、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

【答案】A

35、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、

盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或

其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】C

36、（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持

國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】B

37、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將

同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

38、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準，中國銀監(jiān)會及其派出

機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關

聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人

【答案】A

39、對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

【答案】B

40、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

【答案】C

41、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行（）為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D-風險

【答案】D

42、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

43、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失

的能力是指金融工具的（）o

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

【答案】C

44、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點

表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險性大

B.期限長、流動性強、風險性小

C.期限短、流動性強、風險性小

D.期限短、流動性弱、風險性小

【答案】C

45、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金,

其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】A

46、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】C

47、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】D

48、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公

司的業(yè)務是（）。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

【答案】B

49、當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適

度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應遵循的（）o

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

【答案】D

50、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦

信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運

營基礎設施

【答案】D

51、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不

得高于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

52、根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務的分類不包括（）。

A.事務管理類信托

B.投資類信托

C.融資類信托

D.集合信托

【答案】D

53、（）積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新

活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融

競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】C

54、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是

（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

55、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

【答案】B

56、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

57、（2019年真題）III類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資

金應原路返回同名I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

58、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】B

59、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)

金融機構的是（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.證券公司

【答案】D

60、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）o

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

【答案】B

61、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭

金的非銀行金融機構是（）o

A.投資銀行

B.信托公司

C.證券公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】D

62、下列不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

【答案】D

63、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的

（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不

執(zhí)行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

64、每年9月各銀行業(yè)務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”

銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊

重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

【答案】D

65、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再

生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.非標準費用

D.可變動費用

【答案】B

66、（）應當有助于財務報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如

何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務狀況和經(jīng)營成

果影響的重要程度等作出合理評價。

A.金融工具權益的列報

B.金融工具風險的列報

C.金融工具信息的列報

D.金融工具收益的列報

【答案】C

67、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層

有效履行“誠信責任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立（）的合規(guī)文化

理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責"

D.”合規(guī)創(chuàng)造價值”

【答案】A

68、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)

營、管理和處置。

A.中間業(yè)務

B.不良資產(chǎn)業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】B

69、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)

銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】B

70、下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】B

71、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與（）溝通信息.掌握其對商業(yè)銀行貸款損

失準備的調(diào)整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

【答案】B

72、以下國際結算的方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】B

73、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)

銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

74、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是

（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】C

75、下列選項中，關于風險的說法不正確的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離

【答案】C

76、申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。

A.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、

建設工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、

商品房預售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證、建設工程規(guī)劃許可證、

建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、

建筑工程施工許可證

【答案】A

77、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資

金供應能力，從而間接調(diào)控（）o

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應量

D.貨幣貯存量

【答案】C

78、商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期

的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知

銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀

行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。

A."認識你的風險"(KnowYourRisk)

B."認識你的交易對手"(KnowYourCounterpartv)

C.”認識你的業(yè)務"(KnowYourBusiness)

D."認識你的客戶"(KnowYourCustomer)

【答案】c

79、回購交易要發(fā)生()次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】B

80、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到()

的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險

D.減小壞賬損失

【答案】C

81、持有期收益率的計算公式為（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值x100%

B.持有期收益率=票面利息/購買價格x100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格x100%

D.持有期收益率=C1/（1+y）1+C2/（l+y）2+…+Cn/（l+y）n

【答案】c

82、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)

務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品

的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風險提示

C.口述風險提示

D.抄寫收益承諾

【答案】B

83、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5%,投資

者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

84、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)

品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】C

85、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是（）。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】C

86、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、

使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】B

87、（）是從財務、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織

的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

A.平衡計分卡考核法

B.關鍵業(yè)績指標法

C.目標管理法

D.360度考核法

【答案】A

88、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

89、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準

作為評價的基準取決于評價的（）。

A.對象

B.目的

C.作

D.主體

【答案】B

90、銀行業(yè)金融機構不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中以任何方式

（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

【答案】c

91、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括（）。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業(yè)績標準

【答案】A

92、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行債務的是

（）o

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務的履行費用過低

【答案】D

93、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】C

94、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于

（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】B

95、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、

影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災害、事故災難事件分為

（）。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級

【答案】C

96、內(nèi)部控制的“第一道防線”是（）。

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)部管理職能部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務部門

【答案】D

97、下列不屬于存款保險基金的來源的是（）。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

0.銀行存款

【答案】D

98、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的說法，錯誤的是

（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力

等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者

確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當實

施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售

過程進行錄音錄像

【答案】C

99、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是（）。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結合

【答案】A

100、2010年《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容中，取消的是（）。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本

【答案】C

多選題（共80題）

1、（2019年真題）有限責任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應

不低于人民幣（）。

A.四千萬元

B.五千萬元

C.三千萬元

D.六千萬元

【答案】D

2、貸款人有下列（）情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合相關要求的

【答案】ABCD

3、（）是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

【答案】BD

4、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

【答案】BCD

5、下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）o

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

6、下列屬于托收的基本當事人的有（)o

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

7、市場風險可以分為（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經(jīng)濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

【答案】ABD

8、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】ACD

9、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

10、（2019年真題）以下屬于商品期貨合約標的物的有（）。

A.I、HLIV

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III

【答案】D

11、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

12、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】ACD

13、績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

【答案】ABCD

14、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四

自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

15、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要

分析要點包括（）。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營

管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收

益進行分析

【答案】ABCD

16、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

17、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

18、（2019年真題）申請設立期貨公司，應當符合，《中華人民共和

國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

19、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】ABCD

20、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股

金融企業(yè)

【答案】ABCD

21、按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)

技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技

術的新產(chǎn)品和新服務。其中，包括（）。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

【答案】ABCD

22、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

【答案】ABCD

23、全面風險管理的內(nèi)容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

【答案】ABCD

24、《巴塞爾協(xié)議III》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

25、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）o

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】ABCD

26、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

【答案】AB

27、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務重組

【答案】ABCD

28、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

29、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀

監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可區(qū)別情形采?。ǎ┍O(jiān)管措

施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉(zhuǎn)讓

C.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

【答案】ACD

30、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

【答案】ABCD

31、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務主要包括（）o

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

【答案】ABCD

32、首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事

會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

【答案】ABCD

33、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括（）。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

【答案】A

34、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】BCD

35、下列屬于《巴塞爾協(xié)議II》中的內(nèi)容的是（）o

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

【答案】ACD

36、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】BCD

37、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括

（）o

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系

E.建立與有關部門的溝通機制

【答案】ABCD

38、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布

相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關部門報告

【答案】ABCD

39、代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

【答案】ABC

40、（2019年真題）股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽

訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關文件，

除此之外，還應當公告的事項有（）。

A.I.II

B.I.II、III、IV

C.I.IlkIV

D.II、III

【答案】B

41、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

【答案】BCD

42、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

【答案】ABCD

43、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款

人，有下列（）行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下

的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

【答案】ABD

44、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司,

可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

45、薪酬機制一般應堅持（）原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應

【答案】ABCD

46、貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

【答案】ABCD

47、下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

48、財務公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意

的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌

建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交

下列（）文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明

材料

E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度

【答案】ABCD

49、貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括（）。

A.貸中調(diào)查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

【答案】BCD

50、個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

【答案】ABCD

51、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

【答案】AD

52、金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

【答案】ABCD

53、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

【答案】A

54、金融工具的風險主要有（）o

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

55、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

【答案】ACD

56、一性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

【答案】ABCD

57、合規(guī)風險導致商業(yè)銀行損失后果的形式有（）。

A.法律制裁

B.財務損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽損失

E.時間損失

【答案】ABCD

58、消費金融公司的核心業(yè)務有（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務

【答案】ABCD

59、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

60、內(nèi)部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保

其獨立性，不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)

行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

61、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網(wǎng)站地址

【答案】ABCD

62、（2016年真題）國務院證券監(jiān)督管理機構可以對證券公司進行

檢查的措施有（）o

A.I、II、III

B.Ill、IV

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

63、常備借貸便利的主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

【答案】AC

64、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責

的內(nèi)部控制職責的有（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有

效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商

業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責