2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力測(cè)試試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)能力測(cè)試試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完

成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

【答案】D

2、對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也

是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括

（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化

【答案】D

3、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支

付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）o

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

4、下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

【答案】B

5、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行

分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】B

6、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原

則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

7、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定,

超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能

力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)

上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，

以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)

渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩

年后需重新評(píng)估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特

點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

【答案】C

8、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性

【答案】A

9、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

10、（2019年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥

善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。

客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年，與銷售

業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存年。（

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答案】c

H、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的

共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100

萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）o

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

12、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

13、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在

家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

【答案】D

14、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額

持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自

業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他

資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】A

15、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和

原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】A

16、同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人

員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因

為各自有不同的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】B

17、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額

的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】A

18、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

【答案】A

19、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

【答案】D

20、（2021年真題）下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指

導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限

額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資

兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融

機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公

募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

【答案】B

21、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以

每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

22、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介

機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）o

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

【答案】C

23、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

24、通過金融市場(chǎng)的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)

金融市場(chǎng)的效率性。

A.融資

B.財(cái)富管理

C.避險(xiǎn)

D.交易

【答案】D

25、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20%,每半年分紅一次，則實(shí)際年

化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.21%

B.20%

C.40%

D.10%

【答案】A

26、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困

難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞

【答案】B

27、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確

的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)

上升

【答案】D

28、(2018年真題)下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是()o

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

【答案】B

29、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是

()o

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

【答案】C

30、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存

在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本

合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告

【答案】A

31、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是

Oo

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

32、下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金

B.婚姻存續(xù)期間的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

【答案】C

33、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)

品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

34、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶的期望和目標(biāo)

【答案】A

35、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有

支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）o

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

36、（2018年真題）下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的

是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.回購市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

【答案】D

37、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方

案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；

B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選

擇才對(duì)自己有利（）o

A.兩個(gè)方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

D.選擇B方案

【答案】B

38、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D.受國際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性

【答案】C

39、對(duì)于個(gè)人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市

場(chǎng)的投資。

A.信托計(jì)劃

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】D

40、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不

包括（）。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】C

41、一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動(dòng)

【答案】A

42、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）o

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有

充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，

并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案】C

43、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)()的責(zé)

任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全管理。

A.主要責(zé)任人

B.第一責(zé)任人

C.連帶責(zé)任人

D.主體責(zé)任人

【答案】B

44、從贖回角度看，在我國金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金

【答案】C

45、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是0。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

46、外匯市場(chǎng)的典型特征是（）o

A.品種多樣性和清算及時(shí)性

B.交易主體單一性

C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

【答案】D

47、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個(gè)月（90天）的人民幣債

券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,

則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

48、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長(zhǎng)為（）o

A.10000x（1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1）

B.10000x1.In

C.10000x（l+10%xn）

D.無法計(jì)算

【答案】A

49、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為

10%,每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。

（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

【答案】A

50、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和

（）兩類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

【答案】B

51、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

52、上市公司通過在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了

股票市場(chǎng)的（）功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本

【答案】D

53、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠實(shí)信用

【答案】B

54、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股

【答案】D

55、(2020年真題)與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是

()

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

56、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

57、一般情況下，對(duì)于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

58、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先

生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人

收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參

與李先生遺產(chǎn)分配的有()o

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D小貝

【答案】A

59、（2019年真題）下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來源的是

（）o

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】C

60、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性

【答案】A

61、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯

出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【答案】C

62、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正

確的是（）O

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)

產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可

以成為投資顧問

【答案】B

63、王先生存入銀行10000元，年利率為5%,那么按照單利和復(fù)

利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。

（不考慮利息稅）（答案取近似數(shù)值）

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】B

64、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指

定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金

【答案】D

65、我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客

戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

【答案】B

66、理財(cái)顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.理財(cái)產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

【答案】C

67、（）是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工

作，是一項(xiàng)綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)

境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評(píng)價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

68、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）o

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對(duì)較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】B

69、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】B

70、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

71、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

【答案】A

72、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁

四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次

D.丁：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

73、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期

金融市場(chǎng)。

A.債券市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.開放式基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

【答案】B

74、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年，用單

利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

【答案】B

75、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

【答案】C

76、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年

化收益率為11%,項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該

投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲

得的本利和為（）萬元。《取近似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

77、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)

格出售，其持有期收益率為。。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

78、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】D

79、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

80、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付

股利1元，若年利率為10%,那么這只股票的價(jià)格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

81、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先

生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人

收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參

與李先生遺產(chǎn)分配的有（）o

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D小貝

【答案】A

82、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目

標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部

管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

【答案】A

83、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設(shè)備款

【答案】D

84、（2017年真題）客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，

說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）o

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

【答案】B

85、繼承從被繼承人（）時(shí)開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

【答案】C

86、按照不同的財(cái)富觀對(duì)客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對(duì)揮霍者的

描述（）

A.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；

有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏

規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；

透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；

除存款外不做其他投資，煩惱少

【答案】C

87、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）o

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

88、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和

互換。

A.交易方式

B.交易場(chǎng)所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類

【答案】A

89、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,計(jì)算按月復(fù)利和按季

度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

90、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)

任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

91、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人

有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材

料不足的是（）o

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

92、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解

決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要

（）o

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

【答案】D

93、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（）o

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

【答案】C

94、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了

客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)

劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理

財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

95、（2017年真題）某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心

股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的

（）o

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險(xiǎn)功能

【答案】D

96、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）

個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

97、（2019年真題）我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額

管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】C

98、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么預(yù)計(jì)

（）年之后這筆資金將會(huì)縮減至1。萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

99、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.兒女補(bǔ)貼

【答案】D

100、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是

（）o

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定

的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)

理財(cái)規(guī)劃方案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置,

整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃

方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)

理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】A

多選題（共80題）

1、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高

的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

【答案】AB

2、辦公用房、宿舍成組布置時(shí)，每組臨時(shí)用房的棟數(shù)不應(yīng)超過1。棟,

組與組之間的防火間距不應(yīng)小于（）m。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

3、（2017年真題）下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有（）o

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

【答案】BCD

4、建設(shè)單位未提供建設(shè)工程安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需

費(fèi)用的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.給予罰款

B.給予刑事處罰

C.給予警告

D.工程停止施工

【答案】D

5、下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

【答案】CD

6、銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，可以分為（）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較局風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.圖風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】ABCD

7、當(dāng)辦公用房、宿舍成組布置時(shí)，組內(nèi)臨時(shí)用房之間的防火間距不

應(yīng)小于3.5m;當(dāng)建筑構(gòu)件燃燒性能等級(jí)為（）時(shí)，其防火間距可減

少到3mo

A.A級(jí)

B.B級(jí)

C.甲級(jí)

D.乙級(jí)

【答案】A

8、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物

資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

【答案】AC

9、貨幣市場(chǎng)包括（）o

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

E.證券投資基金市場(chǎng)

【答案】ABCD

10、建筑起重機(jī)械安裝、拆卸施工前，安裝單位應(yīng)將工程專項(xiàng)施工

方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時(shí)間等材料報(bào)施工總承包

單位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級(jí)以上地方人民政府

（）。

A.建筑機(jī)械租賃部門

B.使用單位

C.安全監(jiān)督部門

D.建設(shè)主管部門

【答案】D

11、（2020年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)

于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（）

A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)

D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3

年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償

【答案】BC

12、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

13、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括

（）o

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.采取抽獎(jiǎng)銷售基金

【答案】ABCD

14、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

【答案】ABCD

15、（2019年真題）下列保險(xiǎn)品種中，屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有

（）o

A.萬能保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】BC

16、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)

金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差

E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

17、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的

形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

18、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。

A.企業(yè)安全部門

B.建設(shè)行政主管部門

C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門

D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門

【答案】B

19、目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

【答案】CD

20、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（）

A.父易成本身

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.收入免稅

D.流動(dòng)性強(qiáng)

E.面額較大

【答案】BCD

21、下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

22、根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可

以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

【答案】BD

23、下列對(duì)期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

24、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表

示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

【答案】AB

25、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

26、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

【答案】ABCD

27、內(nèi)含報(bào)酬率是指()。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

【答案】BD

28、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由()

地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級(jí)人民政府的要求制定。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上

B.縣級(jí)以上

C.市級(jí)以上

D.省級(jí)以上

【答案】B

29、（2020年真題）其它條件相同時(shí)，關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值

的關(guān)系，下列說法正確的有（）

此一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

區(qū)一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

上一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

【答案】AB

30、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,

不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

【答案】ABCD

31、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可

以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金

融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限

B.4%投資回報(bào)率，17年期限

C.3%投資回報(bào)率，24年期限

D6%投資回報(bào)率，12年期限

E.8%投資回報(bào)率，9年期限

【答案】ACD

32、（2021年真題）下列關(guān)于L0F的表述，正確的有（）.

A.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購的L0F無

須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價(jià)格

貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管

手續(xù)

E.L0F的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額

換回一攬子股票

【答案】ABCD

33、（2018年真題）QDH基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在

境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。

A.股票

B.債券

c.定期存款

D.外匯

E.通知存款

【答案】AB

34、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有()。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

【答案】ABCD

35、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

36、(2021年真題)商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有

()o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

37、（2019年真題）下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（）o

A.基金

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

【答案】BCD

38、按照《消防法》規(guī)定，進(jìn)行電焊、氣焊等具有火災(zāi)危險(xiǎn)的作業(yè)

人員和自動(dòng)消防系統(tǒng)的操作人員，必須（），并嚴(yán)格遵守消防安全

操作規(guī)程。

A.經(jīng)培訓(xùn)后上崗

B.經(jīng)教育后上崗

C.持證上崗

D.經(jīng)注冊(cè)后上崗

【答案】C

39、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

【答案】ACD

40、（2021年真題）構(gòu)成房地價(jià)格的基本要素有（）.

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤(rùn)

D.房貸利息

E.稅金

【答案】ABC

41、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

【答案】BD

42、（2019年真題）下列對(duì)客戶檔案管理的說法中正確的有（）o

A.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶

D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

E.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

【答案】ABCD

43、（2017年真題）同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性更大

B.流動(dòng)性更好

C.利率更低

D.流動(dòng)性更差

E.風(fēng)險(xiǎn)性更小

【答案】AD

44、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有

（）o

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大,

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較

大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不

易記住

【答案】BCD

45、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

【答案】ABCD

46、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件

有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能

力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

【答案】BC

47、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)

和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

【答案】ABCD

48、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）

的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）o

A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

【答案】BC

49、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”

D.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

【答案】BCD

50、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

51、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件

的有（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

【答案】ABCD

52、（2018年真題）下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有

（）o

A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶

C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

【答案】ABCD

53、（2017年真題）我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）0

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國家外匯管理局

【答案】BCD

54、建筑起重機(jī)械安裝、拆卸施工前，安裝單位應(yīng)將工程專項(xiàng)施工

方案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時(shí)間等材料報(bào)施工總承包

單位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級(jí)以上地方人民政府

（）。

A.建筑機(jī)械租賃部門

B.使用單位

C.安全監(jiān)督部門

D.建設(shè)主管部門

【答案】D

55、施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電設(shè)備在（）臺(tái)及以上者，應(yīng)編制臨時(shí)用電組

織設(shè)計(jì)。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

56、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通

【答案】ABCD

57、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）o

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

58、影響電話效果的三要素有()。

A.時(shí)間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的速度

E.通話的對(duì)象

【答案】ABC

59、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)()采用多樣化

的方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專

業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對(duì)投資者的保

護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)

劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，

操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的

分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

【答案】ABCD

60、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)

意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬

元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬

元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬

元

【