大額交易和可疑交易報告管理辦法

大額交易和可疑交易報告管理辦法編號：0000-10010-030版號：A第8頁共8頁PAGE2012年02月20日09:13下載，下載文件僅供參考10120263編號：0000-10010-030版號：A編號：0000-10010-030版號：A大額交易和可疑交易報告管理辦法生效日期：2011目的為嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及相關(guān)監(jiān)管配套規(guī)定的要求，履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，特制定本辦法。適用范圍適用于總公司及各分支機構(gòu)。術(shù)語和定義反洗錢：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。大額交易：指本公司保險業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？梢山灰祝褐缚蛻魪氖碌慕灰谆顒优c其采取的交易方式不相吻合的異常交易，通常會在金額、頻率、來源、流向和用途等方面表現(xiàn)出異常特征。保險業(yè)務(wù)中，它可以表現(xiàn)為相當(dāng)多的形態(tài)，且會有新的形態(tài)出現(xiàn)。頻繁：指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。短期：指10個工作日以內(nèi),含10個工作日。長期：指1年以上。

洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)：指反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家和地區(qū)，尤其是被反洗錢金融行動特別工作組（FATF）列入“在打擊洗錢和相關(guān)犯罪方面不合作國家和地區(qū)”黑名單的國家和地區(qū)。大量：系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。以上：包括本數(shù)。反洗錢管理部門：指總公司法律合規(guī)部及分支機構(gòu)反洗錢崗。職責(zé)總公司是大額交易和可疑交易報告的最終責(zé)任主體，根據(jù)《反洗錢法》及《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求開展工作。總公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組：負(fù)責(zé)審定公司大額交易和可疑交易報告制度；對全公司大額交易和可疑交易報告負(fù)最終責(zé)任。法律合規(guī)部：負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度的制定；負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告制度的組織規(guī)劃與運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報文的匯集并向中國反洗錢監(jiān)控分析中心報告；負(fù)責(zé)對總公司相關(guān)部門和分支機構(gòu)的報告情況進行檢查、監(jiān)督和管理，組織開展培訓(xùn)?？偣鞠嚓P(guān)部門：負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定完善銷售流程、客戶服務(wù)流程以及契約單證和相關(guān)單證的內(nèi)容，保證公司產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)過程達到法律法規(guī)關(guān)于大額交易和可疑交易收集與報告的各項要求。信息技術(shù)部：負(fù)責(zé)根據(jù)《保險業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義》及《保險業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范》等規(guī)定的要求，在法律合規(guī)部和相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)助下建立反洗錢系統(tǒng)，并在該系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)大額交易和可疑交易報文自動生成的功能，保證公司報告義務(wù)的順利履行。分支機構(gòu)負(fù)責(zé)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和本辦法規(guī)定的反洗錢義務(wù)在本機構(gòu)的落實：分支機構(gòu)反洗錢崗：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、跟蹤及檢查大額交易和可疑交易報告制度的具體執(zhí)行；負(fù)責(zé)匯集本機構(gòu)反洗錢報告并根據(jù)規(guī)定上報；負(fù)責(zé)保管本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告材料，保存相關(guān)客戶身份資料、交易信息資料。分支機構(gòu)各相關(guān)部門：負(fù)責(zé)甄別可大額交易、疑交易并及時向本機構(gòu)反洗錢崗報告；負(fù)責(zé)收集與大額交易和可疑交易有關(guān)的客戶身份資料、交易信息資料。工作程序基礎(chǔ)工作經(jīng)營過程中發(fā)生的人民幣、外幣大額交易和可疑交易，由法律合規(guī)部收集、審核并報送中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)總公司報送的大額交易或者可疑交易報告要素不全或者存在錯誤，要求補正的，由法律合規(guī)部在接到該報文回執(zhí)后的5個工作日內(nèi)進行補正。補正時，相關(guān)部門須予以配合。大額交易報告流程大額交易報告全部實行電子化報送，信息來源為反洗錢系統(tǒng)自動識別，并由法律合規(guī)部審核；符合大額交易條件的，由法律合規(guī)部在該交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告；向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易后，須及時接收報文回執(zhí)并導(dǎo)入公司反洗錢系統(tǒng)；報送不成功的，還須按規(guī)定及時進行重發(fā)、補發(fā)、糾錯或補正；分支機構(gòu)反洗錢崗須定期登陸公司反洗錢系統(tǒng)，了解本機構(gòu)大額交易的發(fā)生狀況，并與相關(guān)業(yè)務(wù)部門、客戶服務(wù)部門核實情況；分支機構(gòu)反洗錢崗認(rèn)為大額交易報告錯誤或遺漏的，須及時報告法律合規(guī)部?？梢山灰讏蟾媪鞒炭梢山灰讏蟾鎸嵭须娮踊瘓笏?，信息來源采取自動識別與人工識別相結(jié)合的方法，并由法律合規(guī)部統(tǒng)一審核后報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心；人工識別的可疑交易：由分支機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、客戶服務(wù)部門安排專人甄別、收集相關(guān)信息；信息收集完整后交分支機構(gòu)反洗錢崗，并由其在反洗錢系統(tǒng)內(nèi)錄入報文；法律合規(guī)部審核分支機構(gòu)反洗錢崗錄入的可疑交易報文，審核通過的，生成最終報文并報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心；符合可疑交易條件的，由法律合規(guī)部在該交易發(fā)生后10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告；向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易后，須及時接收報文回執(zhí)并導(dǎo)入公司反洗錢系統(tǒng)；報送不成功的，還須按規(guī)定及時進行重發(fā)、補發(fā)、糾錯或補正；分支機構(gòu)對下屬機構(gòu)的可疑交易報告情況進行監(jiān)督管理。可疑交易類型短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益；猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的；發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的；購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的；以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的；大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的；不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分；保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源；法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的；法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付；通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的；與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的；保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。工作要求分支機構(gòu)須根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本辦法的規(guī)定，并結(jié)合自身的經(jīng)營狀況與風(fēng)險特征制定本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告管理文件。公司應(yīng)自覺接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)對大額交易和可疑交易報告情況的監(jiān)督、檢查?？偣?、分支機構(gòu)及員工須遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露其知悉的大額交易報告、可疑交易報告以及有關(guān)部門的調(diào)查情況。遇有無法通過公司反洗錢系統(tǒng)進行報送的情形，須以紙質(zhì)文件形式履行報告義務(wù)，并保證大額交易和可疑交易報告的時效性。公司各級機構(gòu)須配合反洗錢司法調(diào)查或者行政調(diào)查。法律合規(guī)部、分支機構(gòu)根據(jù)規(guī)定開展反洗錢宣傳和反洗錢知識培訓(xùn)時，須包含大額交易和可疑交易的相關(guān)內(nèi)容。員工違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，按照《信達財產(chǎn)保險股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》的相關(guān)規(guī)定給予處理。支持性文件《信達財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢監(jiān)控管理辦法》《信達財產(chǎn)保險股份有限公司員工違規(guī)