2021年個人理財業(yè)務(wù)考試題庫

四川省農(nóng)村信用社個人理財業(yè)務(wù)上崗考試題庫一、單選題：1、理財規(guī)劃最后目的是要達到().A財務(wù)獨立B財務(wù)安全C財務(wù)自主D財務(wù)自由答案：D解析：理財規(guī)劃兩大目的：財務(wù)安全和財務(wù)自由。其中，財務(wù)安全是理財規(guī)劃首要目的，而財務(wù)自由是理財規(guī)劃最后目的。2、在所有理財工具中，（）防御性最強，是財務(wù)安全規(guī)劃重要工具之一。A股票B保險C固定收益?zhèn)疍個人信托答案：B3、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價水平持續(xù)而普遍上漲貨幣現(xiàn)象稱為（）。Ａ通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案：A解析：與通貨膨脹相相應(yīng)概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)不大于貨幣需求而引起貨幣升值，同步物價水平持續(xù)而普遍下跌。4、如下哪一項不屬于投資工具（）A股票B基金C活期存款D黃金答案：C5、如下哪項產(chǎn)品不適合于長期投資（）A股票B貨幣市場基金C債券型基金D黃金答案：B解析：貨幣市場基金是短期投資工具，具備安全性、流動性高，收益高于活期存款等特點，是活期存款較好代替工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長期投資工具6、經(jīng)辦人需提示客戶購買成功后來，如果浮現(xiàn)購買賬戶掛失補開，應(yīng)到()辦理賬號變更手續(xù)A原開戶網(wǎng)點B任意網(wǎng)點C原購買網(wǎng)點D現(xiàn)網(wǎng)點答案：C7、下列各項基金，哪項風(fēng)險最大、收益最高（）A股票型基金B(yǎng)混合型基金C債券型基金D貨幣市場基金答案：A解析：在投資界里，風(fēng)險和收益成正比，風(fēng)險越大、收益越高。上述各基金，風(fēng)險、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金8、四川農(nóng)信理財資金托管人是（）A中華人民共和國光大銀行成都分行B攀枝花農(nóng)商行C省聯(lián)社D仁壽聯(lián)社答案：A9、客戶購買理財產(chǎn)品所得收益發(fā)行聯(lián)社（）代扣代繳相應(yīng)稅款，由客戶自行申報及繳納A全額B某些C不負責(zé)D50%答案：C10、銀監(jiān)會規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，個人其銷售起點金額為（）A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元答案：A11、柜員在進行理財產(chǎn)品購買查詢和記錄時，選取理財產(chǎn)品時需要觸發(fā)功能鍵()選取ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5答案：B12、孫先生在銀行辦理住房消費貸款，貸款20萬，貸款期限，如下哪項還款方式對于孫先生來說最劃算（）A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付息答案：C13、如下哪一項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財優(yōu)勢（）A農(nóng)商行根植農(nóng)村，具備強勢品牌效應(yīng)B農(nóng)民理財尚屬金融業(yè)理財競爭空白地帶C可變化原有賺錢模式，留住既有優(yōu)質(zhì)客戶D客戶群體大某些屬于高品位客戶答案：D14、如果客戶規(guī)定購買與其風(fēng)險類型不一致產(chǎn)品，則必要簽定()，且必要本人親自抄錄有關(guān)語句并簽章，經(jīng)辦人與審核人分別記入解決意見并簽章。A投資意愿確認(rèn)書/申購書B銷售合同書C風(fēng)險評估問卷D個人聲明答案：A15、銷售合同書一式三聯(lián)，第一聯(lián)銷售網(wǎng)點留存，第二聯(lián)作（），第三聯(lián)提供應(yīng)甲方，各聯(lián)均具備相似法律效力A銷售文獻附件B傳票附件聯(lián)C客戶告知聯(lián)D風(fēng)險評估聯(lián)答案：B16、銷售合同書經(jīng)辦人簽章必要為持有（）人員A會計證B職稱證書C柜員身份D銷售上崗資格答案：D17、如下哪個金融產(chǎn)品流動性最差（）A股票B鈔票C黃金D基金答案：C解析：“流動性”指金融產(chǎn)品能否及時變?yōu)殁n票能力，能及時變?yōu)殁n票，闡明流動性好，反之則流動性較差。鈔票流動性最佳，股票、基金次之，黃金流動性較差。18、如下哪一項是按照復(fù)利計息（）A活期存款B定期存款C國債D分紅險答案：D解析：計息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息，存款、國債等都屬于單利計息；復(fù)利是不但本金計息，利息也同樣計息，當(dāng)前市面上基金和保險是按照復(fù)利計息。19、國內(nèi)理財體系最高檔別為（）A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行答案：C解析：國內(nèi)理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產(chǎn)起點50萬元人民幣）、財富管理中心（客戶資產(chǎn)起點：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點800-1000萬元人民幣）20、對于當(dāng)代銀行發(fā)展趨勢，下列說法錯誤是（）A存貸利差逐漸縮小B手續(xù)費業(yè)務(wù)時代來臨（基金、保險）C個人理財業(yè)務(wù)迅速增長D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案：D解析：D項對的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、四川農(nóng)信理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購金額()萬以上，機構(gòu)客戶認(rèn)購金額()萬以上需上級主管授權(quán)A10/50B20/50C20/100D50/100答案：C22、經(jīng)辦人需提示購買理財產(chǎn)品客戶一旦購買，認(rèn)購資金進入()狀態(tài)，并且在產(chǎn)品成立日直接扣款，不再提示A正常B激活C凍結(jié)D封閉答案：C23、咱們工資薪金需要交納是（）A公司所得稅B個人所得稅C消費稅D營業(yè)稅答案：B24、小李9月工資為2600元，相應(yīng)稅率為10%，速算扣除數(shù)為25元，則她這個月應(yīng)繳（）個人所得稅。（免征額為元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工資個人所得稅：（2600-）×10%-25=35元25、四川農(nóng)信自主開發(fā)理財產(chǎn)品個人最低認(rèn)購金額是（）A3萬B1萬C5萬D10萬答案：C26、理財資金正常到期預(yù)期期末收益計算公式是（）A預(yù)期期末收益＝投資本金×預(yù)期年化收益率×產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)÷360B預(yù)期期末收益＝投資本金×最低年化收益率×產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)÷365C預(yù)期期末收益＝投資本金×預(yù)期年化收益率×產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)÷365D預(yù)期期末收益＝投資本金×預(yù)期年化收益率×產(chǎn)品存續(xù)天數(shù)÷365答案：C27、債券型基金對（）投資者具備較強吸引力。A偏好高風(fēng)險高收益B追求短期收益C追求穩(wěn)定收益D追求高收益答案：C28、金融理財發(fā)展于（）A銀行業(yè)B保險業(yè)C證券業(yè)D信托業(yè)答案：B29、與股票相比，債券最突出特點是（）A流動性B收益性C風(fēng)險性D返還性答案：D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力說法中，對的是：（）（1）年齡越大，風(fēng)險承受能力相對越大（2）本人固定收入越高，風(fēng)險承受能力相對越大（3）配偶收入越穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力相對越大（4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險承受能力相對越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年齡越大，風(fēng)險承受能力相對越小。31、資產(chǎn)配備過程是將資金在（）之間分派。A單只股票B各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C長期和短期投資項目D消費與儲蓄答案：B32、客戶可以從諸多渠道獲得理財產(chǎn)品信息，但最后參照信息是（）A.發(fā)售機構(gòu)網(wǎng)站B.發(fā)售機構(gòu)提供理財產(chǎn)品合同文本C.發(fā)售機構(gòu)柜臺D.第三方理財服務(wù)機構(gòu)答案：B33、下列對退休規(guī)劃詮釋最為精確是（）。A實現(xiàn)退休生活財務(wù)獨立一系列理財籌劃和行為B為養(yǎng)老進行儲蓄并使資產(chǎn)價值最大化一系列投資活動C控制當(dāng)前消費以最大也許提高老年生活質(zhì)量規(guī)劃行為D退休規(guī)劃主體在臨界退休時對老年生活進行合理安排籌劃與行為答案：D34、在其她條件相似狀況下，關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺陷描述，錯誤是（）。A等額本息還款法每期還款額相等，易規(guī)劃；等額本金還款法每期還款額不等，不易規(guī)劃。B等額本息還款法本金還款初期承擔(dān)輕，后期承擔(dān)重，全期付款利息多。等額本金還款法本息支付初期承擔(dān)重，后期承擔(dān)輕，全期付款利息少。C等額本息還款法適合還款能力固定者；等額本金還款法適合前期還款能力強，想減輕利息承擔(dān)者。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35、王女士有一種女兒，她對女兒教誨目的設(shè)定不符合子女教誨規(guī)劃重要原則是()。A理財目的設(shè)定要切合實際，角度寬松B盡早給孩子準(zhǔn)備教誨金C定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教誨基金儲蓄D投資時可以采用積極方略以獲得更多收入，來籌辦教誨金答案：D解析：教誨規(guī)劃四大原則：目的合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項采用基金方略獲得更多收入來籌集教誨金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36、適合用來籌辦子女教誨金投資工具備()。A權(quán)證B教誨儲蓄和教誨保險C期貨D外匯答案：B解析：其她工具風(fēng)險過高。37、理財規(guī)劃各某些規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性是()A消費支出規(guī)劃B鈔票規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：B38、財務(wù)自由重要體當(dāng)前()A與否有恰當(dāng)、收益穩(wěn)定投資B與否有充分鈔票準(zhǔn)備C投資收入與否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生各項支出D與否有穩(wěn)定、充分收入答案：C39、客戶進行理財規(guī)劃目的普通為財產(chǎn)保值和增值,下列()項規(guī)劃目的更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)增值。A鈔票規(guī)劃B風(fēng)險管理與保險規(guī)劃C投資規(guī)劃D財產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃答案：C40、對于時下社會上流行“月光族”來說，最需要進行是()A消費支出規(guī)劃B鈔票規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：A41、理財規(guī)劃師職業(yè)操守核心原則是()A個人誠信B具備合伙精神C客觀公正D嚴(yán)守秘密答案：A42、柜員使用4701進行客戶風(fēng)險級別評估，評估成果有效期為（）年。A、1B、半C、2D、3答案：A43、在子女教誨規(guī)劃中，基于（）原則，理財師不可因籌資壓力選取風(fēng)險高投資工具。A目的合理B提前規(guī)劃C定額定投D穩(wěn)健投資答案：D44、如下教誨工具中，可達到強制儲蓄目是（）A教誨儲蓄B股票和債券C教誨保險D共同基金答案：C解析：在教誨工具中，可達到強制儲蓄目是教誨保險和基金定額定投。45、投資者普通需要同步考慮兩個目的，即收益最大化和風(fēng)險最小化，事實上這兩個目的（）A是互相沖突B是一致C可以同步實現(xiàn)D大多數(shù)狀況下可以同步實現(xiàn)答案：A46、在投資理論和實務(wù)中，咱們經(jīng)常會聽到不要將所有雞蛋放入同一種籃子里說法，這是進行投資分散化解決。對證券進行分散化投資目是（)。A獲得盡量高收益B盡量回避風(fēng)險C在不犧牲預(yù)期收益前提條件下減少證券組合風(fēng)險D復(fù)制市場指數(shù)收益答案：C47、信托是以財產(chǎn)為核心，以信任為基本，以委托為方式財產(chǎn)管理制度，成立信托第一要素是（）A委托人對受托人信任B信托財產(chǎn)C解決信托財產(chǎn)D受托人以自己名義管理答案：B48、某些機構(gòu)理財室給客戶提供理財服務(wù)重要就是協(xié)助客戶進行證券、外匯投資。事實上，投資與理財關(guān)系()。A投資即理財B投資與理財沒關(guān)于系C投資是進行理財一種工具D理財是投資一某些答案：C49、投資者在進行投資時，面臨諸多投資品選取，但其收益與風(fēng)險各不相似，雖然在收益相稱狀況下，風(fēng)險也會有差別，下列對于債券風(fēng)險大小排序?qū)Φ氖?)。A國債<地方政府債券<公司債券<金融債券B國債<公司債<金融債<地方政府債券C金融債券<國債<地方政府債券<公司債券D國債<地方政府債券<金融債券<公司債答案：D50、如下哪一項不屬于理財規(guī)劃（）A保險規(guī)劃B消費支出規(guī)劃C子女教誨規(guī)劃D人生規(guī)劃答案：D解析：理財分為八大規(guī)劃：保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教誨規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收謀劃、家庭財產(chǎn)分派與傳承。51、省聯(lián)社()負責(zé)對客戶理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示和信息披露、及時理解資金運用狀況和擔(dān)保機構(gòu)信用狀況。A理財中心B信貸監(jiān)管處C融資清算中心D資產(chǎn)保全處答案：B52、產(chǎn)品受到市場因素影響非正常終結(jié)或本金損失時，產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)依照危機事件產(chǎn)生因素，于()日內(nèi)提出方略建議A.2B.3C.4D.5答案：A53、對于()人以上群體性事件，事發(fā)機構(gòu)兩小時之內(nèi)必要上報本地銀監(jiān)局及省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。A.5B.10C.15D.20答案：B54、突發(fā)事件依照影響范疇等特性，可分為()。A2級B3級C4級D5級答案：B55、向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，充分理解客戶財務(wù)狀況、投資目、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等狀況，建立客戶資料檔案;A理解客戶B理解風(fēng)險C理解交易對手D理解業(yè)務(wù)答案：A56、預(yù)警信號：單只理財產(chǎn)品凈值持續(xù)（）個月低于投資成本（），且虧損狀況無明顯改進趨勢。A、3，70%B、4，80%C、3，80%D4，70%答案：C57、按照突發(fā)事件分級，（）和（）由省聯(lián)社應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)事件決策機構(gòu)。A、較大突發(fā)事件和重大突發(fā)事件B、較大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件C、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件答案：C58各市縣法人機構(gòu)有關(guān)部門每年至少舉辦（）次針對各信用社一級理財人員應(yīng)急解決理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面培訓(xùn)和演習(xí)。A、1B、2C、3D、4答案：A59當(dāng)單只理財產(chǎn)品投訴人次合計達到或超過（）人次，發(fā)生預(yù)警信號。A、10B、20C、30D、40答案：C60客戶關(guān)系管理含義解釋最合理選項是：（）A、面向高品位客戶營銷我行產(chǎn)品B、保持客戶既關(guān)于系，保有既有業(yè)績C、通過富故意義交流溝通，理解并影響客戶行為，最后實現(xiàn)提高客戶獲得、客戶保存、客戶忠誠和客戶創(chuàng)利目一整套先進理念、辦法和解決方案D、清晰某些客戶基本信息答案：C61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立目解釋最對的選項是：（）A、建立高品位客戶管理平臺，只針對高品位客戶實行營銷B、為綜合考核客戶經(jīng)理績效業(yè)績搭建管理平臺C、單純客戶信息展示平臺D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作平臺，客戶經(jīng)理借助此平臺，實現(xiàn)科學(xué)規(guī)范客戶營銷、服務(wù)流程，從而提高客戶滿意度，實現(xiàn)客戶價值最大化答案：D62客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具備角色類型涉及：（C）系統(tǒng)管理員（2）客戶經(jīng)理主管（3）客戶經(jīng)理（4）高管顧客A、（1）、（3）B、（2）、（3）、（4）C、（1）、（2）、（3）D、（1）、（2）、（3）、（4）答案：C63某個客戶偏好選取房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則依照風(fēng)險偏好，其屬于（A）。非常進取型B.中庸穩(wěn)健型C.溫和保守型D.非常保守型答案：A64關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理，錯誤是（）A.客戶評估報告以為某一客戶不適當(dāng)購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文獻，列明商業(yè)銀行意見客戶意愿其她闡明事項，雙方簽字承認(rèn)B.商業(yè)銀行不得積極向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品，未當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本常識D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂語言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險，配以必要示例，闡明最不利投資情形原則答案：C65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特性外其她理財特性說法，錯誤是（）。A.客戶個人不同生活工作習(xí)慣對理財方式選取很重要B.對于知識構(gòu)造不同客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，予以相似理財產(chǎn)品C.客戶由于個人具備知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等因素而對某類投資渠道有特別喜好或厭惡D.客戶個人性格是個人主觀意愿習(xí)慣性體現(xiàn)，會對理財方式和辦法產(chǎn)生影響原則答案：B66.信貸資產(chǎn)類理財籌劃，與否可以提前終結(jié)（）A.銀行客戶均有權(quán)提前終結(jié)B.僅銀行有權(quán)提前終結(jié)C.僅客戶有權(quán)提前終結(jié)D.銀行客戶都無權(quán)提前終結(jié)原則答案：B67個人理財產(chǎn)品理財期限是指下列哪一段期間（）A.是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財籌劃起息日至到期日或提前終結(jié)日之間期限C.是指理財籌劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日D.是指自理財籌劃起息日至到期日原則答案：B68.商業(yè)銀行代理銷售其她金融機構(gòu)理財產(chǎn)品應(yīng)采用辦法，不涉及（）A.規(guī)定代銷產(chǎn)品金融機構(gòu)提供詳細產(chǎn)品簡介和風(fēng)險收益測算報告B.對有關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要驗證C.規(guī)定代銷產(chǎn)品金融機構(gòu)對產(chǎn)品銷售利潤有分析預(yù)測D.重新編寫關(guān)于產(chǎn)品簡介材料和宣傳材料原則答案：C69.甲某獲得一筆獎金，若當(dāng)前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得1元，如果當(dāng)前有一種投資機會，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法對的是（）。A.2年后領(lǐng)取更有利B.當(dāng)前領(lǐng)取并進行投資更有利C.當(dāng)前領(lǐng)取并進行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利原則答案：B70.理財業(yè)務(wù)營銷方式運用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展合規(guī)性與有效性。營銷方式重要涉及：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等，宣傳材料模板由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營銷與社區(qū)宣傳內(nèi)容與主題須事先上報省聯(lián)社信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管理部門D.銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管原則答案：B71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)論述對的是（）A.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B.儲蓄業(yè)務(wù)資金運用是定向C.個人理財業(yè)務(wù)資金運用是非定向D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供一種服務(wù)原則答案：D72.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售人員工作職責(zé)，下列說法錯誤是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員工作范疇界限B.客戶在辦理普通產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務(wù)，普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止普通產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財籌劃D.如確有需要，普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)原則答案：B73.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃基本上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是()。A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析原則答案：A74.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，規(guī)定收取客戶年收益20%作為回報，這名從業(yè)人員行為構(gòu)成了（）。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪原則答案：C75.個人理財產(chǎn)品成立后來，關(guān)于銀行與否有權(quán)提前終結(jié)理財籌劃下列說法中不對的是（）A.理財籌劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終結(jié)該理財籌劃B.如遇國家金融政策或信貸政策浮現(xiàn)重大調(diào)節(jié)，影響到本產(chǎn)品正常運作時，銀行有權(quán)提前終結(jié)該理財籌劃C.信貸市場浮現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品正常運作時，銀行有權(quán)提前終結(jié)該理財籌劃D.如理財期間，因資金信托籌劃提前終結(jié)，銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終結(jié)本理財籌劃原則答案：A76.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)需要有關(guān)從業(yè)人員具備資格不涉及（）。A.掌握所推介產(chǎn)品特性B.具備相應(yīng)學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C.具備有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格原則答案：D77.商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險，或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險，這樣理財籌劃是（）A.保證收益型理財籌劃B.非保證收益型理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.非保本浮動收益理財籌劃原則答案：A78.風(fēng)險揭示書有客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，涉及確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明風(fēng)險確認(rèn)語句為（）A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險C.本人已經(jīng)完全理解風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險D.本人已經(jīng)充分結(jié)識風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險原則答案：B79.商業(yè)銀行在編寫關(guān)于產(chǎn)品簡介和宣傳材料時，應(yīng)進行充分風(fēng)險揭示，提供必要舉例闡明，并依照關(guān)于管理規(guī)定將需要報告材料及時向（）會報告。A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部C.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)D.中華人民共和國人民銀行或其分支機構(gòu)原則答案：C與理財籌劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)()。A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化原則答案：D81.理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時培訓(xùn)，保證銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。A.10B.20C.30D.40原則答案：B82.《四川省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定，()是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計個人理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為A.綜合理財業(yè)務(wù)銷售B.個人理財業(yè)務(wù)銷售C.理財籌劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售原則答案：B83.客戶風(fēng)險承受能力評估有效期是（）A.三個月B.半年C.一年D.二年原則答案：C84.在面對與客戶利益沖突時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()原則，對的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系。A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象原則答案：C85.李氏夫婦當(dāng)前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則依照生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出如下理財分析和建議不恰當(dāng)是()。A.李氏夫婦支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充分準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票高信用級別債券依然可以作為李氏夫婦投資選取原則答案：B86.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、精確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財籌劃風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語句：“本理財籌劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認(rèn)收益，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！盇.保證收益型理財籌劃B.非保本浮動收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.保本固定收益理財籌劃原則答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表分析。下列對個人財務(wù)報表理解，錯誤一項是（）。A.需要掌握個人財務(wù)報表涉及個人資產(chǎn)負債表和鈔票流量表B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債構(gòu)造C.當(dāng)負債高于所有者權(quán)益時，個人有也許浮現(xiàn)財務(wù)危機風(fēng)險D.個人鈔票流量表可作為衡量個人與否合理使用其收入工具原則答案：B88.如果當(dāng)前投資5000元，年收益率為12%。大概（）年這筆投資將達到10000元。A.3B.5C.6D.8原則答案：C89.個人理財產(chǎn)品，如當(dāng)期理財籌劃不成立（）A.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公示B.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公示C.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公示D.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天將認(rèn)購資金退還給客戶答案：C90.理財籌劃具備明確目的客戶，對此理解錯誤是()。A.開發(fā)理財籌劃此類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體需求特性研究分析B.理財籌劃用來投資與管理客戶資金C.為了銀行利益，從業(yè)人員在銷售理財籌劃時可以向客戶承諾理財籌劃收益D.購買非保本浮動收益理財籌劃客戶，其承擔(dān)風(fēng)險最大答案：C91.（）反映是客戶在主觀上對風(fēng)險基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度心理因素。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險承受力C.風(fēng)險認(rèn)知度D.風(fēng)險承受態(tài)度答案：C92.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員下列做法需要負刑事責(zé)任是()。A.運用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品風(fēng)險原則答案：A93.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)基本上，接受客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事先商定投資籌劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動是()。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)原則答案：C94.某客戶往往選取國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益產(chǎn)品，那么該客戶風(fēng)險偏好類型是（）。A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進取型原則答案：C個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基本之上銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系原則答案：B96.下列屬于對開展個人理財業(yè)務(wù)對的結(jié)識是（）A.理財是為了客戶發(fā)財。B.理財是為了協(xié)助客戶建立理財觀念。C.理財是為客戶提供個性化綜合金融服務(wù)。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。原則答案：C97.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理文獻是（）。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國保險法》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》原則答案：D98.下列不屬于客戶財務(wù)信息是（）A.投資風(fēng)險偏好B.當(dāng)期財務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢原則答案：A99.四川農(nóng)信理財產(chǎn)品運作模式有哪些（）A統(tǒng)一品牌、分散研發(fā)、集中運作、分散發(fā)行B分散品牌、統(tǒng)一研發(fā)、分散運作、自主發(fā)行C統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一研發(fā)、集中運作、自主發(fā)行D統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一研發(fā)、封閉運作、分散發(fā)行答案：C銷售個人理財產(chǎn)品，當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購資金少于籌劃募集金額時（）A.銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認(rèn)購資金B(yǎng).銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當(dāng)天退還客戶認(rèn)購資金C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認(rèn)購資金D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財籌劃成立原則答案：D101.“金信富-豐登”主題廣告語是（）A農(nóng)信理財，金享信富人生B四川農(nóng)信理財，暢享信富人生C四川農(nóng)信理財，分享信富人生D四川農(nóng)信理財，金享信富人生答案：D102.我社理財產(chǎn)品銷售文獻，涉及：理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品闡明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)銷售文獻（）A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存原則答案：A103.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給她人，體現(xiàn)了金融市場（）A.資源配備功能B.聚斂資金功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟功能D.風(fēng)險再分派功能原則答案：D104.風(fēng)險評級為“高風(fēng)險”理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）人民幣A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬原則答案：D105.下列屬于保證收益理財籌劃是()A.某銀行推出與股票掛鉤理財籌劃，預(yù)期收益率區(qū)間為[-2%，10%]B.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財產(chǎn)品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%原則答案：C106.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色說法，對的是()A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參加B.商業(yè)銀行只提供建議，最后決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參加D.客戶只提供建議，最后決策權(quán)在商業(yè)銀行原則答案：B107.信托籌劃中，受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益義務(wù)以（）為限。A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)原則答案：D108.保證收益理財籌劃起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元原則答案：A109.農(nóng)信社提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，不對的是（）A.向客戶進行風(fēng)險提示B.客戶確認(rèn)欄應(yīng)簡樸不需有其她闡明或規(guī)定C.風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄D.客戶確認(rèn)欄規(guī)定客戶簽名答案：B對超過（）歲（含）客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、有關(guān)投資經(jīng)驗等因素。、A.55B.60C.65D.70原則答案：C111.對于保證收益理財籌劃和保本浮動收益理財籌劃，風(fēng)險提示內(nèi)容至少應(yīng)涉及如下語句()A.“本理財籌劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾收益，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B.“本理財籌劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負責(zé)”C.“投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財籌劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”原則答案：A112.理財產(chǎn)品募集期是指理財產(chǎn)品從()這段時間A宣傳開始到發(fā)售結(jié)束B發(fā)售開始到發(fā)售結(jié)束C發(fā)售開始到產(chǎn)品到期D宣傳開始到產(chǎn)品到期答案：B113在國內(nèi)，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制原則答案：A114已經(jīng)做過風(fēng)險評估客戶，在有效期內(nèi)再次購買產(chǎn)品（C）做風(fēng)險評估A重新B需要C無需D必要答案：C115個人理財產(chǎn)品到期時，理財本金及收益返還時間為（）A.到期日當(dāng)天B.提前終結(jié)日或到期日當(dāng)天C.提前終結(jié)日或到期日后2個工作日D.提前終結(jié)日或到期日后3日原則答案：C116.4702交易碼進行客戶風(fēng)險級別查詢，選取購買客戶信息觸發(fā)功能鍵（）進行購買ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D答案：D117.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)A.理財銷售服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)原則答案：B118.4704交易碼進行購買產(chǎn)品查詢，此交易只能查詢到（A）自己銷售狀況A本網(wǎng)點B所有網(wǎng)點C其她網(wǎng)點D授權(quán)網(wǎng)點答案：A119.理財產(chǎn)品銷售文獻應(yīng)當(dāng)載明收取有關(guān)收費項目、收費條件、收費原則和收費方式。收費項目不涉及（）A.銷售費B.托管費C.開戶費D.投資管理費原則答案：C120.我社開展理財產(chǎn)品宣傳時，不得通過（）進行宣傳A.短信B.電話C.電視電臺D.郵件傳真原則答案：C121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣構(gòu)造性理財籌劃是（）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品原則答案：B122.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品規(guī)定說法，不對的是()A.建立銷售理財產(chǎn)品分級審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包括止損限額多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C.設(shè)立不低于5萬元人民幣銷售起點金額D.建立必要委托投資跟蹤審計制度原則答案：B各分支機構(gòu)開展理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)由商業(yè)銀行總行負責(zé)報告，報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)高檔管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前（）日，由法人機構(gòu)將如下材料向中華人民共和國銀監(jiān)會負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告A.3B.5C.7D.10原則答案：D124.個人理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品收益計算日截至為（）A.到期日當(dāng)天B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前兩日原則答案：B125.對風(fēng)險評級為“低風(fēng)險”和“中低風(fēng)險”理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣A.5B.10C.15D.20原則答案：A四川省農(nóng)村信用社理財產(chǎn)品銷售實行（）A.報告制B.注冊制C.審批制D.報告與審批制原則答案：A127.依照風(fēng)險評級，投資者類型可分為（）A.保守型謹(jǐn)慎型穩(wěn)健型進取型激進型B.安益型保守型穩(wěn)健型進取型激進型C.安益型保守型穩(wěn)健型進取型D.安益型保守型穩(wěn)健型積極型激進型原則答案：A128.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件，商業(yè)銀行不可以采用附加條件是（）A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財籌劃期限做出調(diào)節(jié)C.對理財籌劃幣種進行轉(zhuǎn)換D.選取最后支付貨幣和工具原則答案：A129.儲蓄存款最大敵人是（）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢原則答案：B130.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別說法，對的是()。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金運用是定向，儲蓄資金運用是非定向C.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險普通是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)，儲蓄風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶資產(chǎn)與商業(yè)銀行其她資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)別，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別原則答案：B131.當(dāng)市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資暫時超過浮動區(qū)間且也許對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響，（）A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應(yīng)當(dāng)及時向客戶進行信息披露D.視市場情形而定，如果市場繼續(xù)惡化，則需向客戶披露信息原則答案：C132.客戶購買（）理財產(chǎn)品時，除非雙方書面商定，否則各分支機構(gòu)必要在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認(rèn)；如果客戶不批準(zhǔn)購買該理財產(chǎn)品，各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已訂立銷售文獻A.中檔風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過100萬B.中高風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過100萬C.中檔風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過300萬D.中高風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過300萬原則答案：D133.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并導(dǎo)致客戶經(jīng)濟損失，應(yīng)按照關(guān)于法律規(guī)定或者合同商定承擔(dān)責(zé)任，但不涉及（）A.商業(yè)銀行未保存關(guān)于客戶評估記錄和有關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)銷售理財產(chǎn)品D.挪用單獨管理客戶資產(chǎn)原則答案：D134.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不對的是（）A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人B.對于投資金額較大客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C.審核權(quán)限，應(yīng)依照產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理實際狀況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議與否存在誤導(dǎo)客戶狀況原則答案：B135.理財產(chǎn)品宣傳銷售文獻中浮現(xiàn)表達收益率，應(yīng)當(dāng)以醒目文字提示客戶是（）A.收益率根據(jù)模仿數(shù)據(jù)得出B.測算收益率不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎C.產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎D.收益率以實際為準(zhǔn)原則答案：B銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則A.風(fēng)險匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一原則答案：A137.個人理財產(chǎn)品，理財資金在產(chǎn)品還本清算期（）A.計息至實際還本清算日B.不計付利息C.銀行按當(dāng)期利率折算一定比例計付利息D.還本清算期前三日計付利息原則答案：B138.個人理財產(chǎn)品，若浮現(xiàn)理財籌劃項下相應(yīng)信貸資產(chǎn)借款人提前還本付息等狀況，理財籌劃將會（）A.銀行有權(quán)提前終結(jié)理財籌劃B.理財籌劃仍按原到期日執(zhí)行C.由銀行與理財產(chǎn)品購買客戶協(xié)商詳細到期日D.商定俗成于借款人還款當(dāng)月月末為到期日原則答案：A139.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任是（）。A.挪用單獨管理客戶資產(chǎn)B.違背規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)理財籌劃或產(chǎn)品C.未按規(guī)定進行客戶評估D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露原則答案：A140.在理財產(chǎn)品(籌劃)存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有有關(guān)資產(chǎn)賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每月B.每半年C.每季度D.每年原則答案：A141.個人理財產(chǎn)品如果在認(rèn)購期內(nèi)提前完畢資金募集規(guī)模，關(guān)于銀行與否有權(quán)提前成立理財籌劃下列說法中，對的是（）A.銀行必要按照產(chǎn)品闡明書內(nèi)所載明認(rèn)購期結(jié)束后，方能成立理財籌劃B.理財籌劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財籌劃C.理財籌劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行必要在理財產(chǎn)品募集期過半后來，才干宣布產(chǎn)品成立D.理財籌劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行可以在募集期開始3天后來宣布理財籌劃成立原則答案：A142.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品募集期為1月1日到1月5日，那么產(chǎn)品成立日為（C）。A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日143.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品募集期為3月2日到3月7日，那么募集天數(shù)為（B）天。A5B、6C、4D、7144、某客戶在理財產(chǎn)品存續(xù)期對理財賬戶進行了掛失，未在原購買網(wǎng)點做了理財賬戶修改，那么客戶理財資金在（B）A、清算中心B、原購買網(wǎng)點“22410901”賬戶C、客戶理財賬戶145.柜員在進行理財產(chǎn)品記錄時，調(diào)出理財產(chǎn)品需觸發(fā)（C）。A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6146.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財天數(shù)為（A）天。A、5B、4C、6D、7147、省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財產(chǎn)品托管費從（B）開始計提。A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日148、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品到期時，代理聯(lián)社將資金對的劃入有關(guān)科目后，做（C）交易完畢確認(rèn)。A、4701B、4704C、4706D、4707149、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，柜員使用（A）交易碼進行風(fēng)險評估。A、4701B、4704C、4706D、4707150省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品到期時，對已經(jīng)進行了風(fēng)險評估客戶，柜員使用（D）交易碼就能完畢銷售。A、4702B、4704查詢客戶級別，觸發(fā)CTRL+D進行購買C、4706查詢客戶級別，觸發(fā)CTRL+6進行購買D、4702查詢客戶級別，觸發(fā)CTRL+D進行購買151、某客戶在理財產(chǎn)品存續(xù)期對理財賬戶進行了掛失，原購買網(wǎng)點通過（B）交易將理財賬戶進行修改。A、4702B、4704查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+JC、4706查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+6D、4704查詢客戶級別，觸發(fā)CTRL+D152、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時,柜員發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)浮現(xiàn)問題，不能辦理理財業(yè)務(wù)，對的解決方式是（B）。A、等到系統(tǒng)修復(fù)B、聯(lián)系聯(lián)社科技人員，科技人員聯(lián)系匯聚中心C、聯(lián)系省聯(lián)社理財中心D、直接聯(lián)系匯聚中心153、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，客戶一旦購買了理財產(chǎn)品，在募集期（C）。A、不計息B、按募集總天數(shù)計活期利息C、按實際認(rèn)購到募集結(jié)束天數(shù)計活期利息D、按預(yù)期收益率計息154.金融理財主線意義在于（）。A.畢生財務(wù)資源配備效用最大化B.財富管理和風(fēng)險管理C.減輕稅收承擔(dān)D.保障退休后生活答案：A 155.個人投資理財實質(zhì)上是一種（）

A.投機行為B.儲蓄行為C借貸行為D風(fēng)險管理行為答案：D156.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。當(dāng)前全國銀行類理財產(chǎn)品多達各種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述對的是（）。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)答案：D解析：理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。157.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售人員工作職責(zé)，下列說法錯誤是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員工作范疇界限B.客戶在辦理普通產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務(wù)，普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止普通產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財籌劃D.如確有需要，普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)答案：B158.理財產(chǎn)品面臨最常用風(fēng)險是（）A.政策風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B159.依照生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高是（）A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：A解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，該階段家庭成員重要以夫妻兩人為主，因年輕可承受投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡增長，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)比重逐漸減少。160.處在不同階段家庭理財重點不同，下列說法對的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期信貸安排以購買房產(chǎn)為主D.家庭衰老期核心資產(chǎn)配備應(yīng)以股票為主答案：B解析：A年輕可承受風(fēng)險較高投資。C接近退休，信貸安排以還清貸款為主。D為耗用老本階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。161.依照家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當(dāng)為()。A．家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額B．家庭成長期以子女教誨年金儲備高等教誨學(xué)費C．家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金D．家庭衰老期投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金答案：A解析：家庭形成期提應(yīng)當(dāng)高壽險保額。162.普通而言在（）內(nèi)，家庭支出不不大于家庭收入。

A．家庭形成期B．家庭成長期C．家庭成熟期D．家庭衰老期答案：D163.若存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是（）。（注：單利終值）A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元答案：A解析：單利終值=1000×(1+5×5%)=1250元164.義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收入中必要優(yōu)先滿足支出，下列不屬于義務(wù)性支出是（）尋常生活基本開銷B.已有負債本利攤還支出C.購買奢侈品支出D.已有保險續(xù)期保費支出答案：C165依照對義務(wù)性支出和選取性支出不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類是（）后享有型B.先享有型C.購房型D.積累型答案：D166.普通地，（）承受能力隨財富增長而增長。絕對風(fēng)險B.相對風(fēng)險C.可分散風(fēng)險D.不可分散風(fēng)險答案：A167在最充分分散條件下，投資組合還不能分散風(fēng)險（）。A.特定公司風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.獨特風(fēng)險D.市場風(fēng)險答案：D168為在5年后獲得元資金,設(shè)年利率為10%,每季度計息一次,求當(dāng)前應(yīng)存入銀行金額對的算式為()。5A.×(1+10%)5B.×[1/(1+10%)]5520C.×{1/[1+(10%/4)]}20D.×[1+(10%/4)]2020答案：C169.如果你客戶在第一年初向某投資項目投入15萬元，第一年末再追加投資15萬元，該投資項目收益率為12%，那么，在次年末，你客戶共回收金額為()。A.33.82萬元B.33.60萬元C.31.80萬元D.35.62萬元答案：D解析：15(1+12%)^2+15(1+12%)=35.62。170.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值年金是（）。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金答案：C解析：永續(xù)年金無限期，因此無法計算其終值。171.資產(chǎn)配備基本和前提是（）A．調(diào)查理解客戶B.風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C.生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備D.建立多元化產(chǎn)品組合答案：A172.假設(shè)將來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁華、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產(chǎn)品盼望收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%答案：C二、多項題1、浮現(xiàn)預(yù)警信號后，向應(yīng)急解決中心報告，信息報告應(yīng)遵循（）原則。ABCA、及時B、精確C、規(guī)范D、簡要2突發(fā)事件依照影響范疇特性，可分為（）級別別。ABCA、特別重大突發(fā)事件B、重大突發(fā)事件C、較大突發(fā)事件D、普通事件3客戶過激行為及群體事件解決為（）。ABCDA、采用有效辦法保護員工和資金財產(chǎn)安全B、對群眾做好解釋工作，不能惡語相向C、浮現(xiàn)沖突事件，撥打110電話D、遇媒體采訪，做好溝通，對外宣老式一口徑4理財業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案組織指揮體系為（）ABCA、市縣法人機構(gòu)設(shè)立理財業(yè)務(wù)應(yīng)急解決中心，為突發(fā)事件一級解決機構(gòu)B、市州辦事處（達州市聯(lián)社、攀枝花農(nóng)商行、涼山洲聯(lián)社）設(shè)立突發(fā)事件防范及處置管理部門，為突發(fā)二級指揮機構(gòu)C、省聯(lián)社設(shè)立理財業(yè)務(wù)應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組，為突發(fā)事件三級指揮機構(gòu)5發(fā)生突發(fā)事件時，各級突發(fā)解決中心依照事件級別，啟動應(yīng)急預(yù)案（）ABCDA、市縣法人機構(gòu)第一時間向市州辦事處應(yīng)急解決小組組長報告B、市縣法人機構(gòu)應(yīng)急解決小構(gòu)成員迅速趕往現(xiàn)場，同步制定專人做好文字及圖片記錄工作C、擬定對外宣傳口徑，做好客戶宣傳解釋工作D、事件結(jié)束后，以書面形式上報省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急解決小組6.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定條件(ABCDE)A具備相應(yīng)風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B有具備開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識高檔管理人員、從業(yè)人員C具備有效市場風(fēng)險辨認(rèn)、計量、監(jiān)測和控制體系D信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益重大事件E中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定其她審慎性條件7商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送如下材料(ABCDE)A由商業(yè)銀行負責(zé)人訂立申請書B擬申請業(yè)務(wù)簡介，涉及業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及有關(guān)分析預(yù)測C業(yè)務(wù)實行方案，涉及擬申請業(yè)務(wù)管理體系、重要風(fēng)險及擬采用管理辦法等D商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門審核意見E中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定其她文獻和資料8商業(yè)銀行違背審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或運用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)責(zé)令其限期改正，逾期未改正，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)可以采用下列辦法（ABC）A暫停商業(yè)銀行銷售新理財籌劃或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人C建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)有關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)分管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)人4.理財資金投資運作遵循原則(ABD)A穩(wěn)健經(jīng)營B風(fēng)險可控C統(tǒng)一運作D單獨核算9按照客戶獲取收益方式不同，理財籌劃可以分為(AB)A保證收益理財籌劃B非保證收益理財籌劃C自營理財籌劃D代理理財籌劃6.理財資金不得投資于(ABCD)A新股申購B上市公司非公開發(fā)行或交易股份C境內(nèi)二級市場公開交易股票D未上市公司股權(quán)7.理財產(chǎn)品定價遵循原則(ACD)A獨立測算B統(tǒng)一定價C成本可算D覆蓋風(fēng)險10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定和《金融違法行為懲罰辦法》有關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)董事、高檔管理人員和其她直接負責(zé)人員進行解決，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任(ABCDE)A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B未建立有關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了有關(guān)制度但未實際貫徹風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控辦法，導(dǎo)致銀行重大損失C泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果D運用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E挪用單獨管理客戶資產(chǎn)11對于穩(wěn)健型客戶，可積極向其推銷客戶承擔(dān)(BCD)產(chǎn)品A較高風(fēng)險B中檔風(fēng)險C低風(fēng)險D極低風(fēng)險12實現(xiàn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)基本是什么？（ABCD）A、準(zhǔn)備完整客戶、賬戶等信息B、全面客戶關(guān)系信息C、完善業(yè)務(wù)管理規(guī)范D、具備前瞻性、符合將來發(fā)展需要業(yè)務(wù)規(guī)范藍圖13科學(xué)客戶信息管理流程，需要遵循如下哪些環(huán)節(jié)：（ABCD）精確客戶分群與價值評估B、規(guī)范營銷流程C、專業(yè)理財規(guī)劃D、差別化客戶服務(wù)14在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，資產(chǎn)總覽頁面內(nèi)，總資產(chǎn)（AUM）可查看期間涉及：（ABCD）A、當(dāng)前余額B、一種月前C、三個月前D、半年前15客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，需要客戶經(jīng)理上級主管審批功能有（ABD）客戶分派申請B、客戶上交C、客戶上收D、客戶轉(zhuǎn)移申請16客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，下列角色中屬于網(wǎng)點顧客所擁有角色，請選?。ˋBC）A、對私客戶經(jīng)理B、對公客戶經(jīng)理C、對私客戶經(jīng)理主管D、對私系統(tǒng)管理員17商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)售理財產(chǎn)品起5日內(nèi)，將如下哪些材料向所在地中華人民共和國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告（）A.總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書B.理財產(chǎn)品銷售文獻C.理財產(chǎn)品宣傳材料D.聯(lián)系方式及其她材料原則答案：ABCD18在未提供客觀證據(jù)狀況下，理財產(chǎn)品宣傳資料上對業(yè)績不得使用表述有（）A.業(yè)績優(yōu)良B.位居前列C.最大D.首只原則答案：ABCD19下列關(guān)于理財顧問服務(wù)說法，對的有（）A.客戶謀求理財顧問服務(wù)唯一目是為了追求收益最大化B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源詳細操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求是和客戶建立一種長期關(guān)系，不能只追求短期收益E.理財顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財務(wù)各個方面原則答案：DE20下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金說法，對的有（）A.商業(yè)銀行除對理財籌劃所匯集資金進行正常會計核算外，還應(yīng)為每一種理財籌劃制作明細記錄B.在理財籌劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有所有有關(guān)資產(chǎn)賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等狀況C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財籌劃終結(jié)時，或理財籌劃投資收益分派時，向客戶提供理財籌劃投資、收益詳細狀況報告D.商業(yè)銀行個人理財客戶無權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財籌劃各投資工具財務(wù)報表、市場體現(xiàn)狀況及有關(guān)材料原則答案：ABC21.在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意因素是()。A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清問題，免得引起客戶反感B.對于習(xí)慣按自己思維表達意見口若懸河不著邊際客戶，個人理財業(yè)務(wù)人員盡量不要提示客戶集中談話議題，由于提示往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔語速與客戶交談，吐字要清晰，否則也許會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整頓及時記錄客戶信息E.個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話積極，不要做一種積極傾聽者原則答案：ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證有關(guān)人員()。A.具備必要專業(yè)知識行業(yè)經(jīng)驗和管理能力B.充分理解所從事業(yè)務(wù)關(guān)于法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品風(fēng)險特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品能力原則答案：ABCD23商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中理財籌劃涉及種類有()。A.保證收益理財籌劃B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財籌劃D.保本浮動收益理財籌劃E.非保本浮動收益理財籌劃原則答案：ADE24商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足如下資格規(guī)定（）A.對個人理財業(yè)務(wù)活動有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充分理解和結(jié)識B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德原則或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品特性，并對關(guān)于產(chǎn)品市場有所結(jié)識和理解D.具備相應(yīng)學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗E.具備有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定行業(yè)資格原則答案：ABCDE25理財顧問服務(wù)包括內(nèi)容有（）A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險規(guī)劃C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托原則答案：ACD26銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則有()A.合用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則原則答案：AD27理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品重要特性與產(chǎn)品關(guān)于重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、精確和清晰，不得有下列情形（）A.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大漏掉B.登記單位或者個人推薦性文字C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品原則答案：ABCD28如下（）狀況屬于保證收益理財籌劃。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財籌劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終結(jié)日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付理財收益B.有一種預(yù)測最高收益45%人民幣構(gòu)造理財產(chǎn)品，客戶在保證本金最低收益基本上，有也許獲得最高收益，最高收益可達到45%，最低為0.72%C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財籌劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到40%～120%，新股中簽率及上市后價格波動所產(chǎn)生風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D.銀行“人民幣理財籌劃1號”，月底將本金派發(fā)到指定賬戶。原則答案：AB29按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中華人民共和國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)A.保證固定收益性理財籌劃B.保證最低收益理財籌劃C.保本浮動收益性理財籌劃D.非保本浮動收益理財籌劃E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計具備保證收益性質(zhì)投資產(chǎn)品原則答案：ABE30不同理財籌劃有著不同收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財籌劃慣用收益率形式有（）A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率原則答案：AD31理財產(chǎn)品銷售管理內(nèi)容涉及()A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶財產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗投資目以及有關(guān)風(fēng)險認(rèn)知和承受能力，評估客戶與否適合購買所推介產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告以為某一客戶不適當(dāng)購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，不必列明商業(yè)銀行意見C.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品客戶當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂語言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險，配以必要示例，闡明最有利投資情形原則答案：AD32下列理財籌劃中，銀行需要承擔(dān)所有或某些風(fēng)險有（）。A.固定收益理財籌劃B.最低收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.非保本浮動收益理財籌劃E.最高收益理財籌劃原則答案：ACE33銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，（）A.不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開財務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不合法手段刺探竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開財務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護E.在業(yè)務(wù)宣傳辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不合法競爭手段原則答案：ABCDE34理財產(chǎn)品銷售過程（）A.就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極履行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.涉及開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋C.就是包裝銀行理財產(chǎn)品過程D.應(yīng)當(dāng)立足于銀行老式產(chǎn)品E.涉及為客戶簡介保險業(yè)務(wù)原則答案：BC35銷售人員在為顧客辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，需特別注意事項涉及（）A.有效辨認(rèn)客戶身份B.向客戶簡介理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程收費原則及方式等C.提示客戶閱讀銷售文獻，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句原則答案：ABCD36如下是私人銀行業(yè)務(wù)解釋，其中對的有（）A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供一種原則化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)重要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶財富增值需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財有關(guān)法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教誨等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)門檻比賓客理財、理財顧問更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)原則答案：ABCE37影響構(gòu)造性理財籌劃收益率金融市場因素涉及()A.通貨膨脹水平B.客戶投資者風(fēng)險偏好C.金融市場流動性D.投資者構(gòu)造與規(guī)模E.金融產(chǎn)品品種和構(gòu)造原則答案：CDE38農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理崗位職責(zé)涉及（）A.依照客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化個人財務(wù)管理、征詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策允許范疇內(nèi)為客戶進行投資操作B.遇到疑難專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合伙，共同向理財客戶提供服務(wù)C.負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員培訓(xùn)工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)狀和將來發(fā)展，發(fā)掘她們潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門E.負責(zé)為客戶簡介保險業(yè)務(wù)原則答案：BD39個人類客戶認(rèn)購時需攜帶（）資料A本人身份證件B四川農(nóng)信銀行卡或活期結(jié)算存折戶C銀聯(lián)借記卡D銀聯(lián)貸記卡40理財銷售從事理財產(chǎn)品銷售活動，必要遵循如下原則（）A.勤勉盡責(zé)原則B.誠實守信原則C.公平對待客戶原則D.專業(yè)勝任原則原則答案：ABCD41在新《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中對高資產(chǎn)凈值客戶進行了界定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一商業(yè)銀行客戶（）A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣自然人B.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于500萬元人們幣法人C.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人們幣，且能提供有關(guān)證明自然人D.個人收入在近來三年每年超過20萬元人民幣或者家庭共計收入在近來三年每年超過30萬元人民幣，且能提供有關(guān)證明自然人原則答案：ACD42投資者為了保證本金安全，可以投資如下哪些理財籌劃（）A.保本收益理財籌劃B.最低收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.非保本浮動收益理財籌劃E.固定收益理財籌劃原則答案：BCD43商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守基本原則是()A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則原則答案：ADE44商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨()等重要風(fēng)險A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.名譽風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.流動性風(fēng)險原則答案：ABC45宣傳材料是指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者發(fā)布，使客戶可以獲得書面、電子或者其她介質(zhì)信息，涉及（）A.宣傳單手冊B.電話短信C.理財產(chǎn)品闡明書風(fēng)險揭示書D.報紙海報原則答案：ABD46商業(yè)銀行按照銷售文獻商定及時、精確地進行信息披露，產(chǎn)品結(jié)束或者終結(jié)時信息披露內(nèi)容涉及但不限于（）A.實際投資資產(chǎn)種類B.投資品種和投資比例C.產(chǎn)品費用D.客戶收益原則答案：ABCD47關(guān)于個人理財如下說法對的有（）A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是普通性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基本之上銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化綜合化服務(wù)原則答案：BDE48理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售，除應(yīng)當(dāng)具備省聯(lián)社頒發(fā)《四川省農(nóng)村信用社理財業(yè)務(wù)銷售人員從業(yè)資格證》以及有關(guān)法律、法規(guī)金融、財務(wù)等專業(yè)知識，還應(yīng)當(dāng)滿足一下規(guī)定（）A.原則上具備1年以上銀行從業(yè)經(jīng)驗。B.具備監(jiān)管部門規(guī)定行業(yè)資格。C.遵守所宣傳理財產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品有所結(jié)識和理解。D.擁有較多客戶資源原則答案：ABC49商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（）A.將理財產(chǎn)品與其她產(chǎn)品進行捆綁銷售B.采用抽獎回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品C.挪用客戶認(rèn)購申購贖回資金D.銷售人員代替客戶訂立文獻原則答案：ABCD50某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品必定可以達到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在如下哪些方面違背職業(yè)操守關(guān)于規(guī)定（）誠實信用B.風(fēng)險提示C.守法合規(guī)D.禮貌服務(wù)E.勤勉盡職原則答案：ABC51理財產(chǎn)品銷售文獻包括專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂語言提示客戶風(fēng)險，涉及提示客戶（A.理財非存款產(chǎn)品有風(fēng)險投資須謹(jǐn)慎B.如影響您風(fēng)險承受能力因素發(fā)生變化，請及時完畢風(fēng)險承受能力評估C.注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文獻，理解理財產(chǎn)品詳細狀況D.本理財產(chǎn)品類型期限風(fēng)險評級成果適合購買客戶原則答案：ABCD52下列屬于理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)是（）A.向客戶投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.個人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務(wù)原則答案：AC53商業(yè)銀行銷售不需要審批理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）有關(guān)資料報送銀監(jiān)會A.理財產(chǎn)品擬銷售客戶群，及有關(guān)分析闡明B.理財產(chǎn)品擬銷售規(guī)模C.理財產(chǎn)品擬銷售資金成本與收益測算，及有關(guān)計算闡明D.擬銷售理財產(chǎn)品對外簡介材料E.擬銷售產(chǎn)品宣傳材料原則答案：BCE54對非保證收益理財籌劃，在與客戶訂立合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財籌劃預(yù)期收益率()A.擬定數(shù)值B.測算數(shù)據(jù)C.測算方式D.測算詳細過程原則答案：BC55非保本浮動收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)包括如下哪些內(nèi)容（）A.本理財產(chǎn)品不保證本金和收益B.也許會因市場變動而蒙受損失限度C.需要充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.理財產(chǎn)品預(yù)期收益測算原則答案：ABC56商業(yè)銀行編制個人理財業(yè)務(wù)季度記錄分析報告，應(yīng)涉及內(nèi)容有（）等A.當(dāng)期開展所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及有關(guān)記錄數(shù)據(jù)B.當(dāng)期推出理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品有關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資狀況C.有關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制狀況D.當(dāng)期理財籌劃收益分派和終結(jié)狀況E.涉及法律訴訟狀況原則答案：ABCD57下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點是()A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長期性原則答案：ABCDE58個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面，按照個人理財產(chǎn)品重要構(gòu)成要素，可以分為（）A.基本資產(chǎn)市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.支付構(gòu)造風(fēng)險D.理財機構(gòu)投資管理風(fēng)險E.政策風(fēng)險答案：ACD59個人理財風(fēng)險影響因素中宏觀因素涉及（）社會環(huán)境B.政策法律環(huán)境C.經(jīng)濟環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境E.客戶經(jīng)濟條件答案：ABCD60商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方