卡單團險培訓(xùn)課件

卡單團險培訓(xùn)課件目錄contents卡單團險概述團體保險基礎(chǔ)知識卡單團險產(chǎn)品介紹卡單團險銷售技巧與策略卡單團險核保與理賠流程卡單團險風(fēng)險管理與合規(guī)要求01卡單團險概述卡單團險是一種以團體為保險對象，通過購買保險卡的方式獲得保障的保險產(chǎn)品。定義保費低廉、保障程度較高、手續(xù)簡便。特點定義與特點

卡單團險與個險區(qū)別保險對象不同卡單團險以團體為保險對象，個險以個人為保險對象。保費和保障程度不同卡單團險通常保費較低，保障程度較高；個險保費和保障程度因產(chǎn)品而異。手續(xù)和流程不同卡單團險購買手續(xù)相對簡便，個險購買流程較為繁瑣。市場現(xiàn)狀卡單團險市場規(guī)模不斷擴大，競爭激烈，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。發(fā)展趨勢未來卡單團險市場將呈現(xiàn)以下趨勢：個性化定制、線上線下融合、科技賦能。其中，個性化定制將滿足不同團體的多樣化需求；線上線下融合將提高購買便利性和客戶體驗；科技賦能將提升保險服務(wù)的智能化和便捷化水平。市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢02團體保險基礎(chǔ)知識團體保險是由保險公司用一份保險合同為團體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。根據(jù)保障范圍不同，可分為團體人壽保險、團體健康保險和團體意外傷害保險等。團體保險概念及分類團體保險分類團體保險定義團體保險投保流程確定被保險人范圍、選擇保險產(chǎn)品、制定保險計劃。填寫投保單、提供被保險人清單、提供相關(guān)證明材料。保險公司審核投保申請，決定是否承保及承保條件。雙方簽訂保險合同，投保人按約定支付保險費。投保前準(zhǔn)備投保申請核保與承保簽訂合同與繳費即保險公司，負(fù)責(zé)收取保險費并承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任。團體保險合同要素保險人與保險公司簽訂保險合同并支付保險費的團體或單位。投保人保險合同所保障的對象，通常是團體成員。被保險人即保險對象，可以是人的生命、身體或財產(chǎn)等。保險標(biāo)的保險公司承擔(dān)的風(fēng)險范圍和賠償限額。保險責(zé)任保險合同的有效期限和約定的保險賠償額度。保險期間和保險金額03卡單團險產(chǎn)品介紹意外傷害保險卡住院津貼保險卡重疾保險卡綜合保障保險卡常見卡單團險產(chǎn)品種類01020304為被保險人提供因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾等保障。為被保險人提供因疾病或意外傷害住院期間的每日津貼保障。為被保險人提供針對特定重大疾病的保障。涵蓋意外傷害、住院津貼、重疾等多種保障，提供全面綜合的保險服務(wù)。保障全面投保簡便價格實惠適用場景廣泛產(chǎn)品特點及適用場景卡單團險產(chǎn)品通常涵蓋多種保障，可根據(jù)需求靈活選擇。采用團購方式，價格相對較低，適合大眾消費。無需復(fù)雜核保流程，填寫投保單后即可獲得保障?？勺鳛閱T工福利、商務(wù)禮品、促銷活動贈品等，滿足不同場景需求。在購買前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，了解保障范圍、免賠額、賠付比例等重要信息。了解保障范圍在購買時需要如實告知被保險人的健康狀況，否則可能導(dǎo)致保險合同無效或拒賠。如實告知健康狀況卡單團險產(chǎn)品通常有固定的保險期限，需在期限內(nèi)及時續(xù)保，以免影響保障。注意保險期限購買后需妥善保管保險卡和相關(guān)憑證，以便在需要時及時申請理賠。保留相關(guān)憑證投保注意事項04卡單團險銷售技巧與策略根據(jù)卡單團險的特點和優(yōu)勢，明確目標(biāo)客戶群體，如中小企業(yè)、個體工商戶、自由職業(yè)者等。確定目標(biāo)客戶群體深入了解目標(biāo)客戶的保險需求，包括風(fēng)險保障、價格敏感度、購買習(xí)慣等，為制定銷售策略提供依據(jù)。分析客戶需求通過市場調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，建立目標(biāo)客戶群體的畫像，包括年齡、性別、職業(yè)、收入等特征，以便更精準(zhǔn)地進行營銷和推廣。建立客戶畫像目標(biāo)客戶定位與分析利用互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)平臺，如官網(wǎng)、APP、微信公眾號等，進行卡單團險的銷售和推廣。線上渠道線下渠道合作渠道通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、銀行保險等渠道，拓展卡單團險的銷售網(wǎng)絡(luò)。與相關(guān)企業(yè)或機構(gòu)建立合作關(guān)系，如與商會、行業(yè)協(xié)會等合作，共同推廣卡單團險產(chǎn)品。030201銷售渠道選擇與拓展突出卡單團險產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，與競爭對手的產(chǎn)品進行差異化營銷。產(chǎn)品差異化策略價格策略促銷策略話術(shù)設(shè)計根據(jù)目標(biāo)客戶的價格敏感度和購買習(xí)慣，制定合理的價格策略，以吸引客戶購買。通過限時優(yōu)惠、贈送禮品等促銷手段，激發(fā)客戶的購買欲望。針對不同客戶群體和銷售渠道，設(shè)計相應(yīng)的話術(shù)和溝通技巧，提高銷售成功率。營銷策略及話術(shù)設(shè)計05卡單團險核保與理賠流程客戶向保險公司提交投保申請，填寫相關(guān)表格并提供必要的證明材料。投保申請保險公司對投保申請進行初步審核，包括核對客戶信息和保險計劃等。初步審核根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況和保險計劃，保險公司進行詳細(xì)核保，可能包括健康告知、財務(wù)問卷、職業(yè)風(fēng)險評估等。詳細(xì)核保根據(jù)核保結(jié)果，保險公司決定是否接受投保申請以及相應(yīng)的保險條件和費率。核保決策核保流程介紹理賠申請材料通常包括理賠申請書、保險合同、被保險人身份證明、醫(yī)療費用發(fā)票、診斷證明、入/出院記錄、用藥清單等。理賠申請流程客戶向保險公司提交理賠申請及相關(guān)材料；保險公司受理申請并進行初步審核；保險公司進行詳細(xì)調(diào)查與審核；根據(jù)審核結(jié)果，保險公司作出理賠決定并通知客戶；如無異議，保險公司支付賠款。理賠申請材料及流程如何填寫投保申請表格？哪些情況下需要額外提供證明材料？核保結(jié)果不滿意怎么辦？核保常見問題申請理賠需要準(zhǔn)備哪些材料？理賠申請被拒絕怎么辦？賠款支付方式和時間是如何安排的？理賠常見問題核保與理賠常見問題解答06卡單團險風(fēng)險管理與合規(guī)要求風(fēng)險識別通過定期風(fēng)險評估、風(fēng)險調(diào)查問卷等方式，識別卡單團險業(yè)務(wù)中潛在的風(fēng)險點。風(fēng)險量化運用風(fēng)險量化模型，對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險應(yīng)對措施根據(jù)風(fēng)險等級，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險管理效果評估定期對風(fēng)險管理措施的實施效果進行評估，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略。風(fēng)險管理策略及措施嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確?？▎螆F險業(yè)務(wù)的合規(guī)性。合規(guī)經(jīng)營要求深入解讀監(jiān)管政策，了解政策背景、目的和要求，確保公司業(yè)務(wù)與政策要求保持一致。監(jiān)管政策解讀加強合規(guī)文化建設(shè)，提高員工合規(guī)意識，確保公司業(yè)務(wù)在合規(guī)框架內(nèi)穩(wěn)健發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)經(jīng)營要求及監(jiān)管政策解讀案例一01某公司卡單團險業(yè)務(wù)中，存在銷售誤導(dǎo)行為，導(dǎo)致客戶投訴和退保事件頻發(fā)。該公司應(yīng)加強銷售培訓(xùn)和監(jiān)督，規(guī)范銷售行為，確?？蛻魴?quán)益得到保障。案例二02某公司卡單團險業(yè)務(wù)中，存在保