2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重點(diǎn)知識(shí)

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)(1)帳戶和專用存款帳戶?！倩敬婵钯~戶△基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因?qū)Ｓ么婵顜羰侵复婵钊藢?duì)其特定用途的資金進(jìn)行專題管理和使摘要：經(jīng)濟(jì)增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP,它多，其中貿(mào)易收支(也就是一般的進(jìn)出口額)是國際收支中最重要的部分。進(jìn)出口總量及其宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目的一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充足就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AGDP,它是(2)充足就業(yè)與失業(yè)率*充足就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(3)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹▲(4)國際收支平衡與國際收支▲國際收支是指一國居民在一定期期內(nèi)與非本國居民移(如匯款、捐贈(zèng)等),是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反應(yīng)一國同國外銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)(4)貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通(2)按詳細(xì)的交易工具類型劃分(3)按交易的階段劃分▲按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和②流通市場(chǎng)▲(4)按交割時(shí)間劃分現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方(5)按交易場(chǎng)所劃分(1)貨幣資金融通功能影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表目前借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)(5)(1)貨幣市場(chǎng)我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆成立，標(biāo)志著我國股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響△(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的增進(jìn)作用金融市場(chǎng)的發(fā)展可以增進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行發(fā)明和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。▲(2)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)▲第一，伴隨銀行參與金融市場(chǎng)程度的不停加深，的重要基礎(chǔ)。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)92023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。A我國的金融市場(chǎng)A從市場(chǎng)類型看，由我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)(2)資本市場(chǎng)1990年終，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同(3)其他市場(chǎng)A1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成立的中國金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響。(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的增進(jìn)作用首先，銀行擁有的權(quán)力劃分金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具a①債券是債務(wù)人②股票(4)按金融工具的職能劃分按金融工具的職能劃分，可分為三類：4第一類是(1)最終目的A經(jīng)濟(jì)增長、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。A這四大目的國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。2(▲)操作目的和中介目的M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款△M2=M1+城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券企業(yè)保證金+其他銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)(7)從2023年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。我國于1986年正固定利率與浮動(dòng)利率短期利率與長期利率最關(guān)鍵的部分?！?023年7月21日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。改銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)(8)存款業(yè)務(wù)概述1.存款業(yè)務(wù)的定義▲3.存款基準(zhǔn)利率20234年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，容許金融機(jī)構(gòu)(城鎮(zhèn)信用社除外)下浮存款利率。△活期存款客戶憑存折或銀行②計(jì)息時(shí)間A從2023年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息期所有化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(潤年為366天),每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。日利率(%0)=年利率(%)÷360,月利率(%)=年利率(%)÷12計(jì)算公式為：利息=合計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率▲其中，合計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)案例：某客戶在2023年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的所有金額是多少?案例：某客戶2023年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定利率為2.70%,到期日為2023年8月28日，支取日為2023年9月18日。假定2023年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識(shí)點(diǎn)(9)現(xiàn)金支取。銀行外匯牌價(jià)表中的這幾種價(jià)格(除中間價(jià)外)都是以銀行為主體的體現(xiàn)措施。按存款的支取方式不同樣，對(duì)公存款一般分為單位活期存款、基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理平常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)專用存款帳戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專題管理和使(3)單位告知存款可再分為1天告知存款和7天告知存款兩個(gè)品種。A(4)單位協(xié)定存款。單位協(xié)保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利(1)外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種重要有九種：美元、歐元、銀行外匯牌價(jià)表中的這幾種價(jià)格(除中間價(jià)外)都是以銀行為主準(zhǔn)價(jià)):中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行(1)單位常常項(xiàng)目外匯賬戶境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一種常常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。1.個(gè)人住房貸款個(gè)人住房貸款是銀行向購置、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的(1)貸款期限及貸款比例a個(gè)人住房貸款期限一般最長不超過30年。(2)貸款利率(3)還款方式貸款期限在一年如下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在貸