銀行與金融學(xué)的基本知識(shí)

銀行與金融學(xué)的基本知識(shí)演講人：日期：銀行體系與職能金融市場與工具銀行存款與貸款業(yè)務(wù)銀行支付結(jié)算體系金融監(jiān)管與政策金融市場國際化趨勢銀行體系與職能01包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。在經(jīng)濟(jì)中充當(dāng)信用中介、支付中介、金融服務(wù)等角色，促進(jìn)資金融通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行體系概述銀行體系作用銀行體系構(gòu)成發(fā)行貨幣制定貨幣政策維護(hù)金融穩(wěn)定提供金融服務(wù)中央銀行職能通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、利率等手段，影響貨幣供應(yīng)量和市場利率水平，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。對(duì)金融市場進(jìn)行監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。為政府、金融機(jī)構(gòu)等提供清算、結(jié)算等金融服務(wù)。負(fù)責(zé)貨幣的發(fā)行和回籠，維護(hù)幣值穩(wěn)定。吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算提供其他金融服務(wù)商業(yè)銀行職能通過吸收公眾存款，聚集社會(huì)閑散資金。為客戶提供國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等服務(wù)。向企業(yè)、個(gè)人等提供貸款，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)。如代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借等。123由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。政策性銀行包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金管理公司等，提供多元化的金融服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場進(jìn)行監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。如中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)等。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)簡介金融市場與工具02短期資金市場，交易期限在一年以內(nèi)的短期金融工具。貨幣市場長期資金市場，交易期限在一年以上或無限期的金融工具。資本市場進(jìn)行外匯買賣、兌換和交易的市場。外匯市場交易金融衍生品的市場，如期貨、期權(quán)、掉期等。衍生品市場金融市場分類由企業(yè)發(fā)行的短期無擔(dān)保債務(wù)憑證，用于籌集短期資金。商業(yè)票據(jù)銀行承兌匯票短期國債回購協(xié)議由銀行承兌的商業(yè)匯票，具有較高的信用度和流動(dòng)性。政府發(fā)行的短期債券，以國家信用為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)低。賣方在出售證券時(shí)承諾在未來某一時(shí)間以特定價(jià)格買回該證券的協(xié)議。貨幣市場工具股票代表公司所有權(quán)的證券，股東享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)。債券債務(wù)人發(fā)行的長期債務(wù)憑證，承諾按期支付利息和償還本金。投資基金集合投資者的資金，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行分散投資和管理?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可轉(zhuǎn)換為股票的債券，具有債券和股票的雙重屬性。資本市場工具買賣雙方約定在未來某一時(shí)間以特定價(jià)格交割某種資產(chǎn)的合約。期貨合約雙方約定交換不同種類的現(xiàn)金流或利率的合約。掉期合約賦予買方在未來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出某種資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)合約買賣雙方約定在未來某一時(shí)間以特定價(jià)格交割某種資產(chǎn)的合約，與期貨合約類似但更加靈活。遠(yuǎn)期合約01030204金融衍生品市場銀行存款與貸款業(yè)務(wù)03活期存款存款期限固定，利率較高，提前支取會(huì)損失部分利息。定期存款通知存款協(xié)定存款01020403針對(duì)對(duì)公客戶，約定基本存款額度，超過部分按協(xié)定利率計(jì)息。隨時(shí)存取，金額不限，利率較低。不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，利率較活期高。存款業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)個(gè)人貸款包括消費(fèi)貸款、住房貸款、經(jīng)營貸款等，審批流程包括申請(qǐng)、審核、評(píng)估、放款等環(huán)節(jié)。抵押貸款以抵押物作為擔(dān)保的貸款，審批時(shí)需評(píng)估抵押物價(jià)值。企業(yè)貸款包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資等，審批流程更復(fù)雜，需考慮企業(yè)信用、還款能力等因素。信用貸款無需抵押物，根據(jù)個(gè)人或企業(yè)信用狀況發(fā)放的貸款。貸款業(yè)務(wù)種類及審批流程存款利率定價(jià)主要考慮資金成本、市場利率水平、競爭狀況等因素。貸款利率定價(jià)主要考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、目標(biāo)收益率等因素，同時(shí)受市場利率水平和政策調(diào)控影響。存貸款利率定價(jià)原理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通過客戶調(diào)查、信用評(píng)級(jí)等方式識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控定期對(duì)貸款進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)處置采取風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方法銀行支付結(jié)算體系0403支付結(jié)算體系構(gòu)成包括支付工具、支付系統(tǒng)、支付服務(wù)組織和支付體系監(jiān)督管理等要素。01支付結(jié)算體系定義指銀行間及銀行與客戶間進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移和債務(wù)清償?shù)囊幌盗兄贫劝才藕蜆I(yè)務(wù)活動(dòng)。02支付結(jié)算體系重要性實(shí)現(xiàn)貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。支付結(jié)算體系概述清算中心功能提供資金清算服務(wù)、管理清算風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)支付結(jié)算秩序等。票據(jù)交換與清算中心關(guān)系票據(jù)交換所是清算中心的重要組成部分，清算中心則負(fù)責(zé)最終的資金清算。票據(jù)交換所功能集中交換票據(jù)、處理銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、提高資金清算效率等。票據(jù)交換所和清算中心功能電子支付系統(tǒng)概述01利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付的方式，如網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等。電子支付系統(tǒng)發(fā)展趨勢02移動(dòng)化、智能化、跨境化等，提高支付效率和安全性。電子支付系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)的影響03改變銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式、提升銀行服務(wù)質(zhì)量和效率、促進(jìn)金融創(chuàng)新等。電子支付系統(tǒng)發(fā)展趨勢跨境支付與結(jié)算概述指不同國家或地區(qū)間進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)移和債務(wù)清償活動(dòng)?？缇持Ц杜c結(jié)算面臨的問題匯率風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管差異、信息不對(duì)稱、技術(shù)難題等。解決跨境支付與結(jié)算問題的措施加強(qiáng)國際合作、完善監(jiān)管制度、提高信息技術(shù)應(yīng)用水平等?？缇持Ц杜c結(jié)算問題探討金融監(jiān)管與政策05中央銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，監(jiān)管銀行間市場等。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)市場，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置及職責(zé)劃分金融監(jiān)管政策目標(biāo)及手段選擇政策目標(biāo)維護(hù)金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。手段選擇包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管等，采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方法。ABCD防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)舉措建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置程序和責(zé)任分工。推進(jìn)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善支付結(jié)算體系、征信體系等金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，提高市場運(yùn)行效率。金融科技監(jiān)管創(chuàng)新方向探索金融科技監(jiān)管沙盒在保障安全的前提下，為金融科技創(chuàng)新提供適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管環(huán)境。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高監(jiān)管效率和…運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透式監(jiān)管。加強(qiáng)跨境金融科技監(jiān)管合作與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，共同應(yīng)對(duì)跨境金融科技創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)。注重金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)在金融科技監(jiān)管中注重保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。金融市場國際化趨勢06隨著貿(mào)易、投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)全球化，金融市場國際化成為必然趨勢。經(jīng)濟(jì)全球化推動(dòng)資源配置優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分散與共享國際化有助于全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率。國際化使得投資者可以在全球范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，共享不同國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)成果。030201金融市場國際化背景及意義包括股票、債券、基金等多種投資產(chǎn)品跨境交易?？缇惩顿Y渠道拓展企業(yè)可通過國際債券市場、跨國銀行貸款等渠道融資。融資渠道多元化提高跨境交易效率，降低交易成本?？缇持Ц杜c結(jié)算體系完善跨境投融資渠道拓展與優(yōu)化人民幣已成為全球重要儲(chǔ)備貨幣之一，國際化程度不斷提升。人民幣國際化現(xiàn)狀包括資本項(xiàng)目可兌換、金融市場開放、匯率波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。面臨的挑戰(zhàn)加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，推動(dòng)金融