銀行與金融學的基本知識

銀行與金融學的基本知識演講人：日期：銀行體系與職能金融市場與工具銀行存款與貸款業(yè)務銀行支付結(jié)算體系金融監(jiān)管與政策金融市場國際化趨勢銀行體系與職能01包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)等。在經(jīng)濟中充當信用中介、支付中介、金融服務等角色，促進資金融通和經(jīng)濟發(fā)展。銀行體系概述銀行體系作用銀行體系構(gòu)成發(fā)行貨幣制定貨幣政策維護金融穩(wěn)定提供金融服務中央銀行職能通過調(diào)整存款準備金率、利率等手段，影響貨幣供應量和市場利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。對金融市場進行監(jiān)管，防范和化解金融風險，維護金融秩序穩(wěn)定。為政府、金融機構(gòu)等提供清算、結(jié)算等金融服務。負責貨幣的發(fā)行和回籠，維護幣值穩(wěn)定。吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算提供其他金融服務商業(yè)銀行職能通過吸收公眾存款，聚集社會閑散資金。為客戶提供國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等服務。向企業(yè)、個人等提供貸款，支持經(jīng)濟發(fā)展和消費。如代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借等。123由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構(gòu)。政策性銀行包括證券公司、保險公司、信托投資公司、基金管理公司等，提供多元化的金融服務。非銀行金融機構(gòu)負責對金融機構(gòu)和市場進行監(jiān)管，防范和化解金融風險，維護金融秩序穩(wěn)定。如中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等。金融監(jiān)管機構(gòu)其他金融機構(gòu)簡介金融市場與工具02短期資金市場，交易期限在一年以內(nèi)的短期金融工具。貨幣市場長期資金市場，交易期限在一年以上或無限期的金融工具。資本市場進行外匯買賣、兌換和交易的市場。外匯市場交易金融衍生品的市場，如期貨、期權(quán)、掉期等。衍生品市場金融市場分類由企業(yè)發(fā)行的短期無擔保債務憑證，用于籌集短期資金。商業(yè)票據(jù)銀行承兌匯票短期國債回購協(xié)議由銀行承兌的商業(yè)匯票，具有較高的信用度和流動性。政府發(fā)行的短期債券，以國家信用為擔保，風險低。賣方在出售證券時承諾在未來某一時間以特定價格買回該證券的協(xié)議。貨幣市場工具股票代表公司所有權(quán)的證券，股東享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)。債券債務人發(fā)行的長期債務憑證，承諾按期支付利息和償還本金。投資基金集合投資者的資金，由專業(yè)投資機構(gòu)進行分散投資和管理?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可轉(zhuǎn)換為股票的債券，具有債券和股票的雙重屬性。資本市場工具買賣雙方約定在未來某一時間以特定價格交割某種資產(chǎn)的合約。期貨合約雙方約定交換不同種類的現(xiàn)金流或利率的合約。掉期合約賦予買方在未來某一時間以特定價格買入或賣出某種資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)合約買賣雙方約定在未來某一時間以特定價格交割某種資產(chǎn)的合約，與期貨合約類似但更加靈活。遠期合約01030204金融衍生品市場銀行存款與貸款業(yè)務03活期存款存款期限固定，利率較高，提前支取會損失部分利息。定期存款通知存款協(xié)定存款01020403針對對公客戶，約定基本存款額度，超過部分按協(xié)定利率計息。隨時存取，金額不限，利率較低。不約定存期，支取時需提前通知銀行，利率較活期高。存款業(yè)務種類及特點個人貸款包括消費貸款、住房貸款、經(jīng)營貸款等，審批流程包括申請、審核、評估、放款等環(huán)節(jié)。抵押貸款以抵押物作為擔保的貸款，審批時需評估抵押物價值。企業(yè)貸款包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資等，審批流程更復雜，需考慮企業(yè)信用、還款能力等因素。信用貸款無需抵押物，根據(jù)個人或企業(yè)信用狀況發(fā)放的貸款。貸款業(yè)務種類及審批流程存款利率定價主要考慮資金成本、市場利率水平、競爭狀況等因素。貸款利率定價主要考慮貸款風險、資金成本、目標收益率等因素，同時受市場利率水平和政策調(diào)控影響。存貸款利率定價原理風險識別通過客戶調(diào)查、信用評級等方式識別潛在風險。風險評估對風險進行量化和定性分析，確定風險等級。風險監(jiān)控定期對貸款進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險事件。風險處置采取風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險補償?shù)却胧?，降低風險損失。信貸風險管理方法銀行支付結(jié)算體系0403支付結(jié)算體系構(gòu)成包括支付工具、支付系統(tǒng)、支付服務組織和支付體系監(jiān)督管理等要素。01支付結(jié)算體系定義指銀行間及銀行與客戶間進行資金轉(zhuǎn)移和債務清償?shù)囊幌盗兄贫劝才藕蜆I(yè)務活動。02支付結(jié)算體系重要性實現(xiàn)貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展等。支付結(jié)算體系概述清算中心功能提供資金清算服務、管理清算風險、維護支付結(jié)算秩序等。票據(jù)交換與清算中心關系票據(jù)交換所是清算中心的重要組成部分，清算中心則負責最終的資金清算。票據(jù)交換所功能集中交換票據(jù)、處理銀行間債權(quán)債務關系、提高資金清算效率等。票據(jù)交換所和清算中心功能電子支付系統(tǒng)概述01利用信息技術(shù)實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付的方式，如網(wǎng)上銀行、移動支付等。電子支付系統(tǒng)發(fā)展趨勢02移動化、智能化、跨境化等，提高支付效率和安全性。電子支付系統(tǒng)對銀行業(yè)的影響03改變銀行傳統(tǒng)業(yè)務模式、提升銀行服務質(zhì)量和效率、促進金融創(chuàng)新等。電子支付系統(tǒng)發(fā)展趨勢跨境支付與結(jié)算概述指不同國家或地區(qū)間進行的資金轉(zhuǎn)移和債務清償活動。跨境支付與結(jié)算面臨的問題匯率風險、監(jiān)管差異、信息不對稱、技術(shù)難題等。解決跨境支付與結(jié)算問題的措施加強國際合作、完善監(jiān)管制度、提高信息技術(shù)應用水平等?？缇持Ц杜c結(jié)算問題探討金融監(jiān)管與政策05中央銀行負責制定貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，監(jiān)管銀行間市場等。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益。證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管證券市場，維護市場秩序，保護投資者合法權(quán)益。保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管保險市場，規(guī)范保險業(yè)務活動，保護消費者權(quán)益。金融監(jiān)管機構(gòu)設置及職責劃分金融監(jiān)管政策目標及手段選擇政策目標維護金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風險，保護消費者權(quán)益，促進金融市場健康發(fā)展。手段選擇包括市場準入監(jiān)管、業(yè)務運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管等，采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，運用風險為本的監(jiān)管方法。ABCD防范化解系統(tǒng)性金融風險舉措建立健全風險監(jiān)測和預警機制及時發(fā)現(xiàn)和識別風險，進行風險評估和預警。加強金融機構(gòu)風險管理強化金融機構(gòu)內(nèi)部風險控制，提高風險管理水平。完善風險處置機制制定風險處置預案，明確風險處置程序和責任分工。推進金融市場基礎設施建設完善支付結(jié)算體系、征信體系等金融市場基礎設施，提高市場運行效率。金融科技監(jiān)管創(chuàng)新方向探索金融科技監(jiān)管沙盒在保障安全的前提下，為金融科技創(chuàng)新提供適當?shù)谋O(jiān)管環(huán)境。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高監(jiān)管效率和…運用現(xiàn)代技術(shù)手段對金融機構(gòu)進行實時、動態(tài)、穿透式監(jiān)管。加強跨境金融科技監(jiān)管合作與國際金融監(jiān)管機構(gòu)加強合作，共同應對跨境金融科技創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)。注重金融消費者權(quán)益保護在金融科技監(jiān)管中注重保護消費者權(quán)益，加強信息披露和風險提示。金融市場國際化趨勢06隨著貿(mào)易、投資等經(jīng)濟活動全球化，金融市場國際化成為必然趨勢。經(jīng)濟全球化推動資源配置優(yōu)化風險分散與共享國際化有助于全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率。國際化使得投資者可以在全球范圍內(nèi)分散風險，共享不同國家和地區(qū)的經(jīng)濟成果。030201金融市場國際化背景及意義包括股票、債券、基金等多種投資產(chǎn)品跨境交易?？缇惩顿Y渠道拓展企業(yè)可通過國際債券市場、跨國銀行貸款等渠道融資。融資渠道多元化提高跨境交易效率，降低交易成本?？缇持Ц杜c結(jié)算體系完善跨境投融資渠道拓展與優(yōu)化人民幣已成為全球重要儲備貨幣之一，國際化程度不斷提升。人民幣國際化現(xiàn)狀包括資本項目可兌換、金融市場開放、匯率波動等風險。面臨的挑戰(zhàn)加強政策協(xié)調(diào)，推動金融