區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展研究與建議

中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會主李振 螞蟻集團研究院院樸實張芳孫曦

應對氣候變化是中國可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，也是負責任大國應盡的國際義務。2020年9月，習近平主席在第75屆聯(lián)合國大會一般性辯論中宣布“中國將力爭2030實現(xiàn)碳達峰、2060年前實現(xiàn)碳中和”。在綠色低碳發(fā)展的大趨勢下，中國綠色金融迎來第一部分概述區(qū)塊鏈技術與綠色金融發(fā)展。第二部分針對綠色金融存在的問題提出區(qū)塊鏈技術的解決方案。綠色及轉(zhuǎn)型項目評估識別難、風險合規(guī)控制難度高、暫未形成系統(tǒng)的信息披露體系五大難點，并基于區(qū)塊鏈技術特性提出針對性的解決方案，包括建立具有信息共享平臺、統(tǒng)一測算方法論、綠色項目數(shù)據(jù)庫、綠色項目存證庫以及信息披露平臺五大功能的“區(qū)塊鏈+綠第四部分展望區(qū)塊鏈技術支持綠色金融的發(fā)展趨勢并提出建議。建立綠色金融業(yè)務部門與金融科技部門聯(lián)動機制；通過區(qū)塊鏈獲取各個市場主體數(shù)據(jù)，把TOC\o"1-2"\h\z\u第一章我國區(qū)塊鏈技術與綠色金融發(fā)展概 一、我國區(qū)塊鏈技術發(fā)展概 二、我國綠色金融發(fā)展概 第二章綠色金融高質(zhì)量發(fā)展需要區(qū)塊鏈技術的支 一、綠色金融發(fā)展過程中存在的問題與難 二、區(qū)塊鏈技術支持綠色金融解決方 第三章全球區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展案 一、國際區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展案 二、我國區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展案 第四章區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展趨勢與建 一、中國綠色區(qū)塊鏈發(fā)展趨 二、區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展建 第一我國區(qū)塊鏈技術與綠色金融發(fā)展概PAGEPAGE120215《關于加快推動區(qū)塊鏈技術應用和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導意見》明確，到2025年區(qū)塊一、我國區(qū)塊鏈技術發(fā)展概鏈、聯(lián)盟鏈（見表1-1PAGE1公有鏈、私有鏈、聯(lián)盟鏈的區(qū)別1Whatisthedifferencebetweenprivatechain,publicchainandalliancechainPublishedJan6,PAGEPAGE5就會得到永久存儲，除非掌握整個系統(tǒng)51%的節(jié)點，外部才有篡改區(qū)塊鏈信息2021320352，對我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著重要由2016年的12部上升至2021年1101部3。中央和地方與區(qū)塊鏈相關的扶持國家層面，2021持區(qū)塊鏈發(fā)展（見表1-2新華社.20353前瞻研究院.2022年中國及31省市區(qū)塊鏈行業(yè)政策匯總及解讀.表1-2部分中共中央、國務院及各部委發(fā)布區(qū)塊鏈技術相關政中共中央、個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》《關于建立健全生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制的意立證券期貨市場監(jiān)測預警體系升。工業(yè)和信息化部、中央網(wǎng)絡安全和信息化委員明確到2025年，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)綜合實力達到世界先進水平，產(chǎn)業(yè)初《關于加強“十四五”時期商務領域標準化加強商務領域數(shù)字技術應用標準體系建設，國家能源局、科學技領域科技創(chuàng)新規(guī)劃研究開展區(qū)規(guī)劃見表1-。表1-32021年將區(qū)塊鏈技術寫入“十四五規(guī)劃”的省依托濟南、青島、煙臺等信息技術產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，圍繞平臺建設、數(shù)據(jù)服務等重要環(huán)節(jié)，引進培育一批骨干企業(yè)。深入開展“鏈+”2025促進區(qū)塊鏈應用創(chuàng)新。依托省內(nèi)區(qū)塊鏈重點企業(yè)、高校、科研機構(gòu)，打造安全可靠的區(qū)塊鏈底層平臺，推動基于云計算的BaaS景主要有金融服務、政務、產(chǎn)品溯源等領域（見表1-。1-4中國區(qū)塊鏈主要應用場景數(shù)字票據(jù)、農(nóng)業(yè)信貸、能源交易、醫(yī)療保險、政務數(shù)據(jù)共電子證據(jù)流跨境支付結(jié)農(nóng)業(yè)保險、碳交易、能醫(yī)療數(shù)據(jù)共享、電子發(fā)轉(zhuǎn)、電子存算、證券開農(nóng)業(yè)供應鏈源分布式生享、電子病票、精準扶證戶、供應鏈管理、產(chǎn)品產(chǎn)、智能制歷、藥品溯貧造、工業(yè)產(chǎn)源品復原、碳核查、綠電（202112659.72%；其次為百億到千億元市值區(qū)間的公司，有6632.7014企業(yè)僅有2家。在業(yè)務結(jié)構(gòu)上，在主營業(yè)務是區(qū)塊鏈的211家企業(yè)當中，以自主開發(fā)區(qū)塊鏈業(yè)務的企業(yè)至少有97家，占比約有45.974林澤玲蔣照生.《中國A（2021）》.在682016清算、數(shù)字貨幣、資產(chǎn)管理、數(shù)字交易以及電子合同等金融服務（見表1-。表1-5部分中國金融機構(gòu)區(qū)塊鏈技術應用場基于Hyperledere詐（BOCwallet”出基于全球資本市場的智能投顧“中銀慧將區(qū)塊鏈技術運用于雄安新區(qū)租賃住房平臺；積極探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”用情況監(jiān)督等功能，縮短托管原有業(yè)務流程60%-80二、我國綠色金融發(fā)展截至貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，存量規(guī)模居全球第一。2021年境內(nèi)綠60001801.15。綠色金融我國綠色金融頂層設計和基礎性制度保障逐步健全。2016年，中國人民銀（銀發(fā)〔2016〕228號）作為中國綠色金融發(fā)展的頂層設計文件發(fā)布。此5人民日報.我國綠色貸款存量規(guī)模居全球第一./xinwen/2022-6中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會.以碳達峰碳中和目標為核心的綠色金融頂層設計得到完善。2021年10月，行于2021年初步確立了“三大功能”、“五大支柱”的發(fā)展思路，探索形成了20215行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級和貨幣政策工具與審慎管理工具的使用。2022年1四五”（銀發(fā)〔2022〕18號）提出要求加快完善綠色金融標準體系，完善綠色債券評估認證標準。2022年3月，中國人民銀行發(fā)布題為《綠色金融）221222年221圖研究》報告測算在碳中和背景下，2021年-2050年，我國綠色低碳投資需求將達487萬億元，將大約占全社會固定資產(chǎn)投資比重的25%。在市場需求驅(qū)動余額達15.9萬億元，較2020年增加了4.0萬億元，同比增長33.05%77.33.3667綠色債券層面，2021年，中國境內(nèi)綠色債券發(fā)行體量迅速擴張，綠色債券2021（不含綠色地方政府債券）約6072.42億元，占全國債券發(fā)行規(guī)模的0.98為484只，占全國債券發(fā)行數(shù)量的0.90%，另外非貼標綠色債券發(fā)行規(guī)模為18605.76億元，發(fā)行數(shù)量為561只8。綠色保險層面，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2020中國保險業(yè)社會責任7202115.946.54%.產(chǎn)業(yè)信息8中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院.《2021年中國綠色債券年報》.報告》顯示，2018202020183954加至2020年的561545.03年791683.476106.14ESG635.5967只，管理規(guī)模1541.74億元。（2020-20212020綠色信托存續(xù)資產(chǎn)規(guī)模為3592.82億元，同比增長7.1％，新增資產(chǎn)規(guī)模為1199.93億元；存續(xù)項目數(shù)量為888個，同比增長6.73％，新增項目數(shù)量3609中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《20202022.01第二綠色金融高質(zhì)量發(fā)展需要區(qū)塊鏈技術的支“00”目標提出以來，金融支持實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型進程加速，綠色金融一、綠色金融發(fā)展過程中存在的問題與難金融產(chǎn)品是均提出了系列要求。例如，20183（銀發(fā)〔2018〕10號安全等重大風險企業(yè)貸款進行統(tǒng)計，要求全國24家主要銀行每季度報送一次。性，導致信息收集成本高，時效長。從綠色債券來看，20227集資金管理和存續(xù)期信息披露等四大核心要素對綠色債券發(fā)行人和相關機構(gòu)提（221年缺乏測算方法論及量化工具。20168222年2）20“轉(zhuǎn)型”認證等，由布的《中國統(tǒng)計年鑒2021》數(shù)據(jù)顯示，中國法人單位數(shù)總計接近三億，針對如不同的綠色項目管理都存在一定的風險疏漏。20226金融機構(gòu)無法自證是否完成盡職審核。2016年，中國人民銀行、財政部等金融機構(gòu)需要披露的內(nèi)容多且更新頻繁。2021年，人民銀行發(fā)布《金融機內(nèi)容多披露時間頻繁。20227部門鼓勵企業(yè)端進行第三方核查；以綠色債券為例，2021年綠色債券標準委員券評估認證業(yè)務的機構(gòu)有將近20家，但在綠色債券運行過程當中，仍存在機構(gòu)利，披露虛假信息的風險。例如，2022年3月，生態(tài)環(huán)境部披露了中碳能投為二、區(qū)塊鏈技術支持綠色金融解決方數(shù)據(jù)準確安全的前提下簡化金融機構(gòu)對企業(yè)的核查流程的同時幫助企業(yè)摸清家”第三全球區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展案4一、國際區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展案西班牙對外銀行（BancoBilbaoVizcayaArgentaria）成立在于1999年，2并與西班牙保險公司MAPFRE3500（4000）資金投入，5年歐元掉期利率資助為期6年的可持續(xù)發(fā)展項目。DNV10的綠行使用HyperledgerFabric11許可的區(qū)塊鏈版本，確保債券談判、發(fā)行等流程標準化，減少發(fā)債流程、降低管理成本提高平臺運作效率。此外，基于HyperledgerFabric分布式分類賬平臺，保證債券交易僅對投資者授權交易的一方面，在區(qū)塊鏈平臺可以聯(lián)通國際知名保障服務與風險管理公司DNV10DNV（挪威船級社）186411HyperledgerFabric是一種開源許可區(qū)塊鏈框架TheLinuxFoundation2015年開始提供。它采用模塊化通用型框架是一種開放式、經(jīng)過驗證的企業(yè)級分布式分類帳平臺。提供高級隱私控件，只有“要求許可權”的網(wǎng)絡參與者之間才國際清算銀行創(chuàng)新中心與香港金融管理局綠色債券代幣化項目創(chuàng)世紀計劃(Project創(chuàng)世紀計劃（ProjectGenesis）是國際清算銀行（BIS）創(chuàng)新中心和香港金回過程。項目有兩條平行軌道，第一條使用多個許可區(qū)塊鏈，由Digital（Switzerland）12及其合作伙伴GFTTechnologiesHongKong（香港GFT科技公司）13運營。第二條是使用免許可公鏈LibertyConsortium（自由聯(lián)盟，成員包括SCVentures14ShareableAsset15。香港的Allinfra12DigitalAsset成立于2014發(fā)，以及從云工程到人工智能和大型機現(xiàn)代化再到工業(yè)4.0物聯(lián)網(wǎng)的軟件產(chǎn)品。14SCVentures15ShareableAsset16Allinfra一方面，該項目將DigitalAsset（Switzerland）和GFTTechnologiesHongKong聯(lián)合部署多個許可區(qū)塊鏈。并以DigitalAsset（Switzerland）的核心技術，開發(fā)一個原型數(shù)字基礎設施——DAML。DAML使用其獨創(chuàng)的智能該項目將與香港特別行政區(qū)的初創(chuàng)公司Allinfra易效率。此外，該項目將由SCVentures17、渣打銀行和ShareableAsset18共同數(shù)字資產(chǎn)可透過多家銀行及經(jīng)銷商的獨立賬本將債券結(jié)算由T+2縮短至即時。17SCVentures是渣打銀行的創(chuàng)新、金融科技投資和風險投資部門。SCVentures專注于通過開放的平臺和人員和合作伙18ShareableAsset（二）WePower-WPR19WePower是由日本丸紅株式會社投資的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，總部位于立陶宛WePower發(fā)行自己的能源代幣以籌集資金，而能源購買者和投資者可以以較低的成本來購買能源。WePower將能源買家與綠色能源生產(chǎn)商聯(lián)系起來，創(chuàng)造了一系列低于市場平均19WePower公司官網(wǎng).式的Powerpurchaseagreement20（PPA，每次成功拍賣的結(jié)果都使用智能WePower平臺為能源供應商、生產(chǎn)商和消費者提供直接互聯(lián)的平臺以及提20Powerpurchaseagreement（PPA）PowerLedger是一家太陽能初創(chuàng)公司，致力于使用以區(qū)塊鏈技術為客戶和合作伙伴開發(fā)軟件，使消費者和生產(chǎn)商能夠跟蹤和交易可再生能源。2016年5LedgerAssets在澳大利亞巴瑟爾頓開發(fā)并試運行了澳大利亞首個P2P能源交易網(wǎng)絡。PowerLedger是一個去中心化的、透明的能源交易平臺，基于Solana22已經(jīng)開發(fā)出一系列基于區(qū)塊鏈的能源應用（見表3-1。21PowerLedger公司官網(wǎng)22Solana創(chuàng)立于2017表3-1PowerLedger基于區(qū)塊鏈技術具體產(chǎn)分布式能源（DER）的投資價值也不會流失交易的安全，它還支持向監(jiān)管機構(gòu)報告和提交碳信用額度/資料來源：PowerLedgerPowerLedger的區(qū)塊鏈平臺實現(xiàn)追蹤能源消耗和交易，使住宅開發(fā)項目可宅區(qū)所產(chǎn)生的太陽能。在日本，PowerLedger開發(fā)的系統(tǒng)KEPCO可以自動處理過剩電力的P2P交易，其中包括使用數(shù)位貨幣進行結(jié)算。在印度，PowerLedger透過將其區(qū)塊鏈平臺與智慧型電表系統(tǒng)相連，使屋頂上裝有太陽能電板進行交易。在馬來西亞，PowerLedger與馬來西亞永續(xù)能源發(fā)展局（SEDA）PowerLedger二、我國區(qū)塊鏈技術支持綠色金融發(fā)展案2019年12月，中國銀行公告稱在境內(nèi)完成2019年第一期200億元小型23中行發(fā)行200億元小微企業(yè)專項金融債券.該系統(tǒng)是中國境內(nèi)首個采用區(qū)塊鏈技術提供債券發(fā)行服務的線上集中業(yè)務第一步，中國銀行自動頒發(fā)CA（CertificateAuthority）證書：債券發(fā)行參CA證書，證書內(nèi)含公鑰和私鑰，用于數(shù)字簽名認證及信息加密傳輸。第二步，使用各參與主體的CA步上鏈信息的區(qū)塊鏈交易ID、區(qū)塊哈希值和區(qū)塊編號?？缇辰鹑趨^(qū)塊鏈服務平臺是國家外匯管理局將區(qū)塊鏈技術與跨境金融服務22年1商銀行四會綠色支行運用跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺向綠色企業(yè)廣東宏昊化工有10202124外匯局肇慶市中心支局推動綠色金融融入?yún)^(qū)塊鏈平臺.截至231431惠企業(yè)19家，制造業(yè)受惠企業(yè)19家，均占融資企業(yè)的83%；融資平均利率不超3%，最低為0.7%；辦理時限平均1天，最快半小時。平臺融資有效解決了作用。此外，該區(qū)塊鏈平臺新增了“資本項目收入支付便利化真實性審核”和25廣東金融學會“鏈”上發(fā)力融資超億！跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺助力肇慶穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資有實效.26（三）螞蟻碳矩陣SaaS螞蟻集團自主研發(fā)的ESG管理工具——碳矩陣，碳矩陣是一款基于區(qū)塊鏈技術，幫助企業(yè)對自身碳中和全流程進行科學管理的SaaS26外匯局肇慶市中心支局推動綠色金融融入?yún)^(qū)塊鏈平臺助力企業(yè)綠色發(fā)展.全。螞蟻碳矩陣的具體應用模式首先是通過IoT設備或者跟企業(yè)ERPPC端或者APP端做相關碳性的不同要求，支持手動錄入、業(yè)務系統(tǒng)直采以及AIoT直采等多種數(shù)據(jù)采集方相關記錄可隨時追溯查證。螞蟻集團本年度溫室氣體排放盤查證書及ESG報告SAAS螞蟻鏈“可信車鏈通”技術應用在TBox車機智能網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)27應用在TBoxT技”螞蟻碳矩陣SaaS支持ESG碳矩陣基于區(qū)塊鏈搭建企業(yè)碳中和管理SAAS高效便捷的啟動碳排放及ESG管理并在基于區(qū)塊鏈的可信生態(tài)中實現(xiàn)碳數(shù)據(jù)的業(yè)高