2017中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理2017中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2017中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案第1部分：單項(xiàng)選擇題，共44題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場信心手段的是（）。A)通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B)通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C)通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心D)通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度答案:C解析:監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的：①通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會(huì)公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會(huì)公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。[單選題]2.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A)5%；6%；8%B)5%；6%；10%C)5%；8%；10%D)6%；8%；10%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。[單選題]3.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯(cuò)誤的是（）。A)是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一B)利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C)一般期限在1～12個(gè)月D)一般以抵押方式發(fā)放答案:C解析:常備借貸便利是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求，一般期限在1～3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。[單選題]4.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A)5%B)3%C)4%D)6%答案:C解析:杠桿率計(jì)算公式為：杠桿率＝（一級資本－一級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。[單選題]5.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A)管理為本B)穩(wěn)定為本C)風(fēng)險(xiǎn)為本D)發(fā)展為本答案:C解析:非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。[單選題]6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A)十；三十B)五；三十C)五；二十D)十；二十答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。[單選題]7.下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。A)制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B)制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C)維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D)定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理答案:A解析:對于商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：①制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實(shí)施；②制定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策；③制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；④定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對商業(yè)銀行會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性承擔(dān)最終責(zé)任；⑤監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)；⑥維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識(shí)別、審查和管理機(jī)制等。[單選題]8.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A)12B)6C)8D)24答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。[單選題]9.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法中正確的是（）。A)國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個(gè)等級B)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散C)重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險(xiǎn)暴露D)國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)答案:D解析:A項(xiàng)，國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級；B項(xiàng)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。[單選題]10.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A)債務(wù)減免B)長期掛賬C)呆賬核銷D)批量轉(zhuǎn)讓答案:B解析:不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償、訴訟追償、委托清收、債務(wù)減免、債權(quán)重組、以資抵債、抵債資產(chǎn)處置、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、批量轉(zhuǎn)讓等。[單選題]11.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。A)3億元B)1.4億元C)2億元D)1億元答案:B解析:信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和。計(jì)量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)首先從資產(chǎn)賬面價(jià)值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20%＝0.4（億元），因此，該公司的總風(fēng)險(xiǎn)暴露＝1＋0.4＝1.4（億元）。由于該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%，故該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＝1.4×100%＝1.4（億元）。[單選題]12.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B)如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C)發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯D)通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級資本答案:C解析:普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。[單選題]13.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量常用的方法包括（）。A)缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B)缺口分析、久期分析、敏感性分析C)波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D)高級內(nèi)部評級法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測試答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力測試、情景分析等。[單選題]14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。A)凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B)凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C)資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差D)凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比答案:D解析:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心構(gòu)成，適用期限為一個(gè)完整或部分會(huì)計(jì)年度。[單選題]15.銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）。A)基準(zhǔn)利率法B)抽樣分析法C)綜合定價(jià)法D)差別定價(jià)法答案:A解析:一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價(jià)法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動(dòng)。[單選題]16.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。A)無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B)所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)C)有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)D)符合流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定條件的資產(chǎn)答案:A解析:優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指銀行持有的沒有變現(xiàn)障礙、在壓力情景下能夠通過出售或抵（質(zhì)）押方式獲取資金的流動(dòng)性資產(chǎn)。其中，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)還須符合流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)所規(guī)定的各項(xiàng)條件，銀行應(yīng)定期測試合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。[單選題]17.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A)大型商業(yè)銀行B)適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C)實(shí)施資本計(jì)量高級方法的商業(yè)銀行D)所有商業(yè)銀行答案:C解析:《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息。[單選題]18.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。A)稅后凈收入/總收入B)資本利潤率C)成本收入率D)資產(chǎn)利潤率答案:B解析:資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。[單選題]19.財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A)接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B)將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理C)要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D)不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)遵守會(huì)計(jì)制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理，不得混合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對不同委托人的委托資金開立不同專戶，并進(jìn)行分別管理；C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對委托資金來源進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實(shí)性，財(cái)務(wù)公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]20.下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。A)低值易耗品B)自然資源C)固定資產(chǎn)D)無形資產(chǎn)答案:C解析:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。[單選題]21.下列選項(xiàng)中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。A)辦理汽車售后回租B)辦理汽車融資租賃C)吸收股東1個(gè)月以上的存款D)發(fā)放購買摩托車的貸款答案:B解析:汽車金融公司主營業(yè)務(wù)包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)；③接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；④吸收股東3個(gè)月以上定期存款；⑤同業(yè)拆入；⑥向金融機(jī)構(gòu)借款；⑦發(fā)行金融債券；⑧資產(chǎn)證券化；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。[單選題]22.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)董事會(huì)B)高級管理層C)監(jiān)事會(huì)D)股東會(huì)答案:A解析:商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]23.商業(yè)銀行應(yīng)對計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)政策風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:商業(yè)銀行董事會(huì)和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行應(yīng)對計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]24.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人B)已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事C)獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則D)被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等答案:B解析:B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。[單選題]25.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A)4%；8%B)1%；5%C)1%；10%D)2%；5%答案:B解析:一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。[單選題]26.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A)70%；60%B)70%；50%C)80%；70%D)80%；50%答案:C解析:自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。[單選題]27.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A)行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B)公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C)復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D)書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式答案:D解析:A項(xiàng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定；B項(xiàng)，行政復(fù)議的范圍是行政相對人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請求重新審查；C項(xiàng)，申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。[單選題]28.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A)代銷理財(cái)B)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C)同業(yè)存放D)結(jié)構(gòu)性存款答案:A解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為：對公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。[單選題]29.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B)確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C)確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D)確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款答案:A解析:根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。[單選題]30.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)股東大會(huì)對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B)同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的1/2C)同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D)單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會(huì)提出董事候選人答案:B解析:B項(xiàng)，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。[單選題]31.在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（）。A)選取合理可行的加總方法B)在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)C)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序D)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染答案:B解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染，確保在不同層次上和總體上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]32.下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A)借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時(shí)間B)債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額C)債務(wù)人在未來一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性D)某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例答案:C解析:違約概率是債務(wù)人在未來一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。A項(xiàng)，有效期限為債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長剩余時(shí)間；B項(xiàng)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度；D項(xiàng)，違約損失率是指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。[單選題]33.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A)二級資本工具及其溢價(jià)B)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D)超額貸款損失準(zhǔn)備答案:C解析:二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。C項(xiàng)屬于核心一級資本。[單選題]34.目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的方法不包括（）。A)二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價(jià)B)以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)C)以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)D)以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價(jià)答案:C解析:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的方法主要有以下幾種：①以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價(jià)；②以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)；③二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價(jià)，目前我國國內(nèi)金融市場依然為存貸款官方利率和市場利率并存的二元化利率體制。[單選題]35.我國商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。A)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B)收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D)重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行持有期權(quán)衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)存在嵌入式期權(quán)條款或隱含選擇權(quán)，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風(fēng)險(xiǎn)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)可分為自動(dòng)利率期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)兩類?？蛻粜袨樾云跈?quán)風(fēng)險(xiǎn)來源于金融工具合同中的隱含選擇權(quán)（例如借款人的提前還款權(quán)，或存款人的提前支取權(quán)等）。[單選題]36.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A)75%B)100%C)50%D)85%答案:A解析:預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積之和?？捎?jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。[單選題]37.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。A)權(quán)益乘數(shù)B)凈息差C)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率D)資產(chǎn)利潤率答案:B解析:凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。[單選題]38.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A)9%B)10.5%C)12.5%D)10%答案:C解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于12.5%，核心一級資本充足率不得低于9%，一級資本充足率不得低于10%。[單選題]39.下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財(cái)務(wù)公司的基本條件的是（）。A)企業(yè)集團(tuán)C擁有100多家成員單位B)企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C)企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D)企業(yè)集團(tuán)D最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)收資本為6億元人民幣答案:D解析:D項(xiàng)，申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為：母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣。[單選題]40.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A)15%B)30%C)50%D)20%答案:B解析:單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]41.下列選項(xiàng)中屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A)向個(gè)人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款B)吸收公眾存款C)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品答案:C解析:A項(xiàng)，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項(xiàng)，消費(fèi)金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項(xiàng)，消費(fèi)金融公司只能發(fā)行金融債券，不能發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]42.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導(dǎo)向。（）A)利潤；政策B)市場；客戶C)政策；利潤D)客戶；市場答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以市場為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。[單選題]43.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。A)公平競爭原則B)成本可算原則C)維護(hù)大股東利益原則D)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案:C解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當(dāng)性原則；⑦防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則；⑧維護(hù)客戶利益原則。[單選題]44.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。A)公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B)自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C)分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)D)統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限答案:D解析:信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共13題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]45.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。A)提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益C)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解D)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定E)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心答案:BCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。[多選題]46.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理B)關(guān)聯(lián)交易C)內(nèi)部控制D)資本充足率E)損失準(zhǔn)備金答案:ABCDE解析:審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等各個(gè)方面。[多選題]47.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A)是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B)具有潛在效益性C)能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)D)具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)E)具有償還性答案:ABCE解析:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個(gè)方面基本特征：①負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；②負(fù)債具有償還性；③負(fù)債具有潛在效益性；④負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的。[多選題]48.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）。A)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守B)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行政法規(guī)C)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律E)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件答案:ABCDE解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)的前提是界定和確認(rèn)規(guī)則與準(zhǔn)則的范圍。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。[多選題]49.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。A)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、利率波動(dòng)、政策調(diào)整對銀行收入和成本的影響B(tài))銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經(jīng)常損益對盈利影響如何C)銀行成本費(fèi)用的構(gòu)成及變動(dòng)趨勢如何，成本管理是否有效D)銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象E)銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入答案:BCE解析:A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行盈利的可持續(xù)性；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性。[多選題]50.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。A)協(xié)同監(jiān)管B)依法監(jiān)管C)分類監(jiān)管D)創(chuàng)新監(jiān)管E)適度監(jiān)管答案:ABCDE解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循?依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管?的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。[多選題]51.根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者的（）等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動(dòng)。A)安全權(quán)B)知情權(quán)C)自主選擇權(quán)D)依法求償權(quán)E)受教育權(quán)答案:ABCDE解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實(shí)守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者的安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動(dòng)。[多選題]52.根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價(jià)辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價(jià)應(yīng)用的說法，正確的有（）。A)被評為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談B)被評為不稱職的董事，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C)監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見D)被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價(jià)結(jié)果報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案:AC解析:BD兩項(xiàng)，被評為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)罷免、更換；E項(xiàng)，董事當(dāng)年的評價(jià)結(jié)果確定后，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)和董事會(huì)，并通知董事本人，根據(jù)評價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見。[多選題]53.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的（）進(jìn)行審查。A)財(cái)務(wù)狀況B)誠信狀況C)資金來源D)資本補(bǔ)充能力E)資產(chǎn)規(guī)模答案:ABCD解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，申請?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。[多選題]54.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A)股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制B)股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押C)商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D)商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸E)主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)答案:AD解析:B項(xiàng)，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項(xiàng)，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項(xiàng)，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會(huì)。[多選題]55.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A)對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控B)部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突C)密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況D)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度E)識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：①部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；②密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況；③對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；⑤識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；⑥定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬；⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；⑧重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；⑩查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；對基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。[多選題]56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級資本的是（）。A)符合條件的普通股B)符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C)符合條件的可轉(zhuǎn)債D)符合條件的優(yōu)先股E)符合條件的次級債答案:BCE解析:二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。[多選題]57.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序主要包括（）。A)壓力測試B)應(yīng)急計(jì)劃C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理D)融資管理E)現(xiàn)金流測算和分析答案:ABCDE解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序主要包括現(xiàn)金流測算和分析、早期預(yù)警、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理、融資管理、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部管理制度。第3部分：判斷題，共16題，請判斷題目是否正確。[判斷題]58.流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例均是考慮了短期壓力情景的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：①流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動(dòng)性中斷的能力；②凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。[判斷題]59.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7?重大收購?要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來過高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。[判斷題]60.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:《行政處罰辦法》的修訂和出臺(tái)，為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)。根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴(yán)重后果。[判斷題]61.大額存單是市場化的負(fù)債產(chǎn)品，存單期限和購買起點(diǎn)可由商業(yè)銀行自行設(shè)定。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元。大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年共9個(gè)品種。[判斷題]62.同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任，確保融資款項(xiàng)為國內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算服務(wù)，真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。[判斷題]63.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評級法不區(qū)分初級法與高級法，銀行均需要自行估計(jì)違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）、期限（M）等參數(shù)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。對于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)