2011年4月自考00258保險法試題及答案含解析

保險法年月真題

0025820114

1、【單選題】保險人一般無權(quán)減負(fù)保險費，也無權(quán)拒收不附加任何條件替投保人繳納的保險

費，這是因為（）

保險資金具有公益性

保險行為具有營利性

A:

?雙方當(dāng)事人利益具有對等性

B:

保險目的具有合法性

C:

答D:案：A

解析：資金公益性：保險人為了保護團體成員整體利益，一般無權(quán)減負(fù)保險費，也無權(quán)拒

收不附加任何條件替投保人繳納的保險費。

2、【單選題】下列選項中，屬于危險增加的情形是（）

連日暴雨可能發(fā)生洪水

被保險人患病且病情日益加重

A:

地震征兆的出現(xiàn)

B:

投保了火災(zāi)險的房屋原用于銷售水產(chǎn)品現(xiàn)改為經(jīng)營歌舞廳

C:

答D:案：D

解析：危險增加是指締約時保險人未曾預(yù)料或未予評價的保險標(biāo)的所載危險發(fā)生的可能性

的增加。危險增加涉及保險合同的對價平衡，對合同效力產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在保險人可選擇

另定保險費或解除合同。

3、【單選題】保險人在保險期間所負(fù)給付義務(wù)的最高限額稱為（）

保險價值

保險金額

A:

保險金

B:

保險價額

C:

答D:案：B

解析：保險金額是保險人就同一保險合同約定所負(fù)的保險給付的最高限額。

4、【單選題】以下關(guān)于責(zé)任保險合同的陳述，正確的是（）

責(zé)任保險補償?shù)膶ο笫峭侗Ｈ?/p>

A:

責(zé)任保險承保的是民事、刑事、行政等法律責(zé)任

責(zé)任保險承保的是被保險人對第三人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任

B:

責(zé)任保險承保的是被保險人過錯行為產(chǎn)生的責(zé)任

C:

答D:案：C

解析：責(zé)任保險是被保險人對第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時，由保險人承擔(dān)其賠償責(zé)任的保

險。

5、【單選題】與保證合同相比較而言，保證保險合同（）

不以追求經(jīng)濟利益為目的

保險人的抗辯權(quán)受到很大的限制

A:

保險人實際上不是用自己的財產(chǎn)承擔(dān)保險責(zé)任

B:

對主合同存在依附關(guān)系

C:

答D:案：C

解析：在保證保險合同中，保險責(zé)任是保險人的主要責(zé)任，只要發(fā)生了合同約定的保險事

由，保險人即應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任，這種責(zé)任在合同有效期內(nèi)未發(fā)生保險事由而消滅。

6、【單選題】史載：一名叫馬丁的英國保險商人于公歷1536年6月l8日為他的朋友吉朋承

保人壽保險，保險金額2000英鎊，保險期限l2個月，吉朋于1537年5月29日死亡，受益

人請求給付保險金。但馬丁聲稱：保險期間12個月，是以陽歷每月28天計算，不是指日歷

上的12個月，因而保險期間已于公歷5月20日屆滿，所以無須支付保險金。但受益人認(rèn)為

應(yīng)按公歷計算，最后法院判決馬丁有義務(wù)給付保險金。這反映的是（）

誠實信用原則

保險利益原則

A:

不利解釋原則

B:

損害補償原則

C:

答D:案：C

解析：疑義不利解釋，即在保險合同當(dāng)事人對合同條款內(nèi)容發(fā)生爭議，運用文意解釋、目

的解釋等不能合理解決時，對保險合同的用語應(yīng)作出不利于保險人的解釋。（1）只有采

取保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被投保人或者受益人對合同

條款有爭議的，才可以適用不利解釋。（2）當(dāng)格式條款內(nèi)容的用語本身歧義，按照文義

解釋存在兩種以上相互沖突的最通常、最普遍的含義，合同當(dāng)事人的目的通過該用語難以

表明時，才可以適用不利解釋。（3）就某些特定情形，在適用不利解釋上須對與保險人

相對一方當(dāng)事人進行限制。

7、【單選題】在海上船舶保險合同中，被保險人一經(jīng)獲悉被保險船舶發(fā)生事故或遭受損失，

應(yīng)在多長時間內(nèi)通知保險人?（）

24小時

48小時

A:

72小時

B:

1個月

C:

答D:案：B

解析：被保險人一經(jīng)獲悉被保險船舶發(fā)生事故或遭受損失，應(yīng)在48小時內(nèi)通知保險人。

8、【單選題】甲為自己投保了一份人身保險，未指定受益人。甲有一子年幼，甲另有母親和

弟弟。某日甲不幸因意外身亡，該保險金（）

應(yīng)由甲子、甲母、甲弟共同享有

應(yīng)由甲子一人享有

A:

應(yīng)由甲子、甲母共同享有

B:

?保險公司可不予賠付

C:

答D:案：C

解析：當(dāng)被保險人沒有遺囑指定受益人時，則被保險人的法定繼承人就成為受益人，這

時保險金歸屬于被保險人的遺產(chǎn)。

9、【單選題】何某于2000年3月6日向某保險公司投保終身壽險，保險金額10萬元，受益

人為其妻劉某。2005年6月12日，何某與劉某發(fā)生口角后跳樓自殺，劉某向保險公司提出賠

付請求，保險公司應(yīng)當(dāng)（）

不予賠付

退還保單現(xiàn)金價值

A:

向劉某賠付保險金10萬元

B:

向除劉某外的其他法定繼承人給付保險金10萬元

C:

答D:案：C

解析：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2

年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行

為能力人的除外。

10、【單選題】以下關(guān)于保險合同訂立中告知義務(wù)的敘述，正確的是（）

告知義務(wù)是依據(jù)公平原則產(chǎn)生的

告知義務(wù)即說明義務(wù)，是指保險合同訂立時，義務(wù)人應(yīng)將保險標(biāo)的有關(guān)重要事實向保險人

A:

如實陳述的義務(wù)

B:

訂立保險合同時，義務(wù)人未如實陳述的，保險人可隨時解除合同

C:

義務(wù)人履行告知義務(wù)的時間是投保時開始至保險合同成立時為止的這段期間

答D:案：D

解析：告知義務(wù)屬于先合同義務(wù)，即締約之際基于誠信原則而發(fā)生。該義務(wù)存在于要約生

效之后（即投保申請到達保險人之后），保險合同成立之前（即保險人承保之前）。

11、【單選題】?以下關(guān)于人壽保險合同的敘述，正確的是（）

保險單或其它保險憑證的交付是人壽保險合同的生效要件

人壽保險合同通常包含有觀望期條款

A:

婦女在懷孕3個月后投保人壽保險，保險公司將拒絕承保

B:

現(xiàn)役軍人投保人壽保險的，不予承保

C:

答D:案：B

解析：人壽保險合同的主要條款一般包括：觀望期條款、完整合同條款、不可抗辯條款

等。現(xiàn)役軍人特種兵種，保險人拒絕承保。婦女在懷孕6個月后至產(chǎn)后60天期間，保險

人拒絕承保。保險單或其它保險憑證的交付不是人壽保險合同的生效要件。

12、【單選題】以下關(guān)于保險合同解釋的陳述，正確的是（）

保險合同的書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)

投保單與保險單不一致的，以投保單為準(zhǔn)

A:

保險合同的條款內(nèi)容因記載方式不一致的，打印條款優(yōu)于手寫條款

B:

保險合同用語既是日常用語又有保險專業(yè)含義時，按照日常用語含義解釋

C:

答D:案：A

解析：解釋規(guī)則：1、保險合同的書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。2、

投保單與保險單或其他保險憑證不一致的，以保險單或其他保險憑證所載明的內(nèi)容為準(zhǔn)。

3、當(dāng)保險合同的特約條款與格式條款不一致的，以保險合同的特約條款為準(zhǔn)。4、保險合

同的條款內(nèi)容因記載方式不一致的，按照批單優(yōu)于正文、后批注優(yōu)于前批注、加貼批注優(yōu)

于正文批注、手寫條款優(yōu)于打印條款的規(guī)則解釋。5、若保險合同由數(shù)份文件構(gòu)成而發(fā)生

沖突，保險合同的條款內(nèi)容因記載時間不一致的，時間上在后的文件優(yōu)于時間上在前的文

件。

13、【單選題】我國《保險法》最新一次修訂是在（）

2006年7月

2009年2月

A:

2009年7月

B:

2010年3月

C:

D:

答案：B

解析：2009年2月28日的第二次修訂。

14、【單選題】人身保險合同的效力中止后，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，投保人補

交保險費后，可以恢復(fù)效力，但是自合同效力中止之日起超過一定期間雙方未達成協(xié)議的，

保險人有權(quán)解除合同。這個期間是（）

60天

6個月

A:

1年

B:

2年

C:

答D:案：D

解析：《保險法》第37條第1款后段規(guī)定：“自合同效力中止之日起滿2年雙方未達成

協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同?！?/p>

15、【單選題】以下事故中不屬于意外傷害保險合同保險責(zé)任的情況是被保險人因（）

交通事故致死

心臟病突發(fā)而死

A:

不慎落水而死

B:

煤氣中毒而死

C:

答D:案：B

解析：人身意外傷害保險是人身保險的一種，簡稱意外傷害保險，是指投保人和保險人約

定，在保險有效期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害或者因意外傷害而導(dǎo)致殘疾、死亡時，由

保險人按照約定向被保險人或者受益人給付身故保險金或殘疾保險金的人身保險。心臟病

突發(fā)而死不屬于意外傷害保險合同保險責(zé)任。

16、【單選題】除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后（）

投保人可以解除合同，保險人亦可解除合同

?投保人可以解除合同，保險人不得解除合同

A:

投保人與保險人均不得解除合同

B:

投保人可以解除合同，受益人亦可解除合同

C:

答D:案：B

解析：《保險法》第15條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成

立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

17、【單選題】健康保險中不包括（）

醫(yī)療保險

失能收入損失保險

A:

護理保險

B:

年金保險

C:

答D:案：D

解析：健康保險按照保障對象可以分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保

險。

18、【單選題】投保人向保險人發(fā)出訂立保險合同意思表示的書面文件是（）

暫保單

保險單

A:

投保單

B:

保險憑證

C:

答D:案：C

解析：投保單亦稱投保申請書，是指投保人為訂立保險合同向保險人發(fā)出的書面要約。

19、【單選題】經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司需要獲頒經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證方可進行登記和開展業(yè)

務(wù)，頒證機關(guān)為（）

中國人民銀行

工商行政管理機關(guān)

A:

中國保險監(jiān)督管理委員會

B:

中國人民保險公司

C:

答D:案：C

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司需要獲頒經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證方可進行登記和開展業(yè)務(wù)，頒

證機關(guān)為中國保險監(jiān)督管理委員會。

20、【單選題】根據(jù)《保險法》的規(guī)定，財產(chǎn)保險的被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)具有保險利益的

時間是（）

保險合同訂立時

保險事故發(fā)生時

A:

?保險費交付時

B:

保險合同存續(xù)期間

C:

答D:案：B

解析：至于財產(chǎn)保險，法律對于被保險人無資格限制，但要求被保險人有權(quán)利能力，且在

保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有保險利益。

21、【單選題】根據(jù)《保險法》的規(guī)定，擬設(shè)立保險公司的申請人從收到批準(zhǔn)籌建通知之日

起至完成籌建工作之間的期限為（）

6個月

1年

A:

2年

B:

3年

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)《保險法》第72條的規(guī)定：“申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)

完成籌建工作；籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動?！?/p>

22、【單選題】在財產(chǎn)保險合同中，保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人

（）

按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

按照保險金額承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

A:

按照保險金額與保險價值中較高者承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

B:

?按照保險價值承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

C:

答D:案：A

解析：《保險法》第55條第4款規(guī)定：“保險金額低于保險價值的，除合同另有約定

外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！?/p>

23、【單選題】根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能

造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其（）

實有資本金的10％

實有資本金的50％

A:

實有資本金加公積金總和的10％

B:

?實有資本金加公積金總和的50％

C:

答D:案：C

解析：《保險法》第103條第1款規(guī)定：“保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故

可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%;超過

的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險?！睋?jù)此，在我國，保險人對每一危險單位的個體最大自留責(zé)任

不能超過其資本金與公積金總額的10%。

24、【單選題】以下關(guān)于出口信用保險的表述，不正確的是（）

它是以國家財政作后盾的

它是以進口商在經(jīng)營進口業(yè)務(wù)中因出口商的商業(yè)風(fēng)險或政治風(fēng)險而遭受損失為保險事故的

A:

它具有非營利性

B:

它具有政策支持的性質(zhì)

C:

答D:案：B

解析：出口信用保險合同是指以出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中因進口商的商業(yè)風(fēng)險或進口

商的政治風(fēng)險而遭受的損失為保險事故的信用保險。

25、【單選題】根據(jù)《保險法》的規(guī)定，分期交付保險費的人身保險合同中，投保人遲延交

付保險費的寬限期是（）

自保險人催告之日起的60日

自合同約定的交費期限屆至后的30日

A:

自保險人催告之日起30日或者自合同約定的交費期限屆至后的60日

B:

自合同約定的交費期限屆至后的180日

C:

答D:案：C

解析：合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人

自保險人催告之日起超過30日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限60日未支付當(dāng)期

保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在

上述30日或60日的寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但

可以扣減欠交的保險費。

26、【多選題】保險的職能主要體現(xiàn)為（）

分擔(dān)風(fēng)險職能

?經(jīng)濟補償職能

A:

社會分配職能

B:

防災(zāi)防損職能

C:

金融中介職能

D:

答E:案：ABDE

解析：保險的職能：（一）分擔(dān)風(fēng)險職能（二）經(jīng)濟補償職能（三）防災(zāi)防損職能

（四）金融中介功能

27、【多選題】下列關(guān)于機動車交通事故強制保險的說法中，正確的有（）

機動車交通事故強制保險是運輸工具第三者責(zé)任保險的一種

A:

即使在道路交通事故中受損害的第三者應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，被保險機動車所投保的保險公司都

必須承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任

B:

機動車交通事故責(zé)任強制保險實行分項責(zé)任限額制度

被保險機動車在被盜搶期間肇事的，保險人應(yīng)墊付受害人搶救費用

C:

因交通事故而受害的第三人的停業(yè)損失，由保險人負(fù)責(zé)賠償

D:

答E:案：ABC

解析：機動車交通事故強制保險是運輸工具第三者責(zé)任保險的一種。根據(jù)《道路交通安

全法》的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車

交通事故強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，而商業(yè)第三者責(zé)任險中，保險公司是根據(jù)

投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任的。機動車交通事故責(zé)任強

制保險實行分項責(zé)任限額。

28、【多選題】以下是關(guān)于海上貨物運輸保險中平安險承保責(zé)任范圍的描述，其中正確的有

（）

由于運輸工具遭受意外事故造成的貨物全部或部分損失

被保險貨物在運輸過程中由于自然災(zāi)害造成整批貨物的全損或部分損失

A:

在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失

B:

被保險人對承保范圍內(nèi)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以

C:

不超過該批被救貨物的保險金額為限

D:

運輸工具遭難后，在避難港由于卸貨所引起的損失

答E:案：ACDE

解析：平安險的責(zé)任范圍（1）被保貨物在運輸過程中，由于自然災(zāi)害造成整批貨物的全

部損失或推定全損。被保貨物用駁船運往或遠(yuǎn)離海港的，每一撥船所裝貨物可視為一整

批。（2）由于運輸工具遭受意外事故造成貨物全部或部分損失。（3）在運輸工具已經(jīng)

發(fā)生意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害落海造成的全部或部分損

失。（4）在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。（5）被保

險人對遭受承保范圍內(nèi)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以

不超過該批被救貨物的保險金額為限。（6）運輸工具遭難后，在避難港由于卸貨所引起

的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。（7）共

同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。（8）運輸合同訂有“船舶互撞責(zé)任條款”，根據(jù)該條

款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。

29、【多選題】以下對意外傷害保險的敘述，正確的有（）

具備儲蓄功能

保險費率的厘定與被保險人年齡無關(guān)

A:

無需以生命表為依據(jù)

B:

C:

保險費率的厘定與被保險人的性別有關(guān)

保險費率的厘定與被保險人的職業(yè)有關(guān)

D:

答E:案：BCE

解析：意外傷害保險的特征(一）短期性(二）靈活性(三）保費一般不具備儲蓄功能(四）

保險費的厘定與被保險人年齡無關(guān)。意外傷害保險費的厘定無需考量被保險人的年齡、性

別等因素，無需以生命表為依據(jù)。

30、【多選題】下列不屬于火災(zāi)保險合同承保財產(chǎn)范圍的有（）

金銀

貨幣

A:

領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機動車

B:

牲畜

C:

運輸過程中的物資

D:

答E:案：ABCDE

解析：下列財產(chǎn)通常不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：（1)金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、

首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；（2)貨幣、票證、有

價證券、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財

產(chǎn)；（3)違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；（4)在運輸過程中的物資；（5)領(lǐng)

取執(zhí)照并正常運行的機動車；（6)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。但當(dāng)事人之間可以經(jīng)過

特約將上述財產(chǎn)納人承保范圍。

31、【問答題】簡述保險合同的特征。

答案：（一）債權(quán)性（二）非典型雙務(wù)性（三）強制有償性（四）射幸性（五）不要

式性（六）格式性

解析：（一）債權(quán)性（二）非典型雙務(wù)性（三）強制有償性（四）射幸性（五）不要

式性（六）格式性

32、【問答題】簡述貨物運輸保險的除外危險范圍。

答案：不為貨物運輸保險合同所承保的危險一般包括：被保險人的故意行為導(dǎo)致的貨物損

失；發(fā)貨人沒有按照標(biāo)準(zhǔn)包裝等造成的貨物損失；保險貨物的自然損耗、市價上漲、本身

的缺陷所致?lián)p失；因戰(zhàn)爭、軍事行動、罷工、核事故等導(dǎo)致的損失。

33、【問答題】簡述投保人的義務(wù)范圍。

答案：1、交付保險費的義務(wù)；2、危險顯著增加的通知義務(wù)；3、防險的義務(wù)；4、保

險事故發(fā)生的通知義務(wù)；5、保險事故發(fā)生時的施救義務(wù)；6、提供材料或其他證據(jù)的義

務(wù)。

解析：1、交付保險費的義務(wù)；2、危險顯著增加的通知義務(wù)；3、防險的義務(wù)；4、保

險事故發(fā)生的通知義務(wù)；5、保險事故發(fā)生時的施救義務(wù)；6、提供材料或其他證據(jù)的義

務(wù)。

34、【問答題】簡述保險公司整頓的發(fā)生原因。

答案：整頓保險公司的原因，是其在指定的期限內(nèi)不能改正責(zé)令其改正的違法行為，包

括：(1)未能在限期內(nèi)依法提取或結(jié)轉(zhuǎn)各項準(zhǔn)備金；（2)未能在限期內(nèi)依法辦理再保險；

（3)未能在限期內(nèi)改正違法運用資金的行為；(4)未能在限期內(nèi)調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人

員。被整頓保險公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓

組提出報告，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，結(jié)束整頓，并由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)

予以公告。

35、【問答題】論財產(chǎn)保險的保險利益與人身保險的保險利益之區(qū)別。

答案：人身保險的保險利益與財產(chǎn)保險的保險利益相比有不同的特點，表現(xiàn)在：（1）財

產(chǎn)保險的保險利益以保險事故發(fā)生時存在為已足，人身保險的保險利益在締約時即須存

在。（2）財產(chǎn)保險的保險利益的內(nèi)容限于與經(jīng)濟利益有關(guān)的利害關(guān)系，人身保險的保險

利益不以經(jīng)濟上的利害關(guān)系為必要內(nèi)容。（3）保險利益的大小有無客觀標(biāo)準(zhǔn)不同。

（4）人身保險的保險利益不能以金錢估量，無雙重受益或代位求償存在的余地。（5）在

以死亡為保險事故發(fā)生的人身保險中，由于受益人是保險事故發(fā)生時享有保險金給付請求

權(quán)之人，所以，該受益人與被保險人之間的關(guān)系決定著是否會引發(fā)賭博與道德危險。

解析：人身保險的保險利益與財產(chǎn)保險的保險利益相比有不同的特點，表現(xiàn)在：（1）財

產(chǎn)保險的保險利益以保險事故發(fā)生時存在為已足，人身保險的保險利益在締約時即須存

在。（2）財產(chǎn)保險的保險利益的內(nèi)容限于與經(jīng)濟利益有關(guān)的利害關(guān)系，人身保險的保險

利益不以經(jīng)濟上的利害關(guān)系為必要內(nèi)容。（3）保險利益的大小有無客觀標(biāo)準(zhǔn)不同。

（4）人身保險的保險利益不能以金錢估量，無雙重受益或代位求償存在的余地。（5）在

以死亡為保險事故發(fā)生的人身保險中，由于受益人是保險事故發(fā)生時享有保險金給付請求

權(quán)之人，所以，該受益人與被保險人之間的關(guān)系決定著是否會引發(fā)賭博與道德危險。

36、【問答題】簡述保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的主要區(qū)別。

答案：（1）保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為保險經(jīng)紀(jì)行為的。保險代理人是為保險人

的利益為保險代理行為的，其在雙方當(dāng)事人之間代表的是保險人的利益。（2）保險經(jīng)紀(jì)

人以自己的名義為保險經(jīng)紀(jì)行為，并獨立承擔(dān)法律后果。保險代理人以保險人的名義進行

保險代理業(yè)務(wù)，其行為的后果亦由本人（作為被代理人的保險人）承擔(dān)。（3）保險經(jīng)紀(jì)

人的行為內(nèi)容是為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，包括直接保險經(jīng)紀(jì)與再保

險經(jīng)紀(jì)。這與保險代理人的行為內(nèi)容是不同的。（4）保險經(jīng)紀(jì)行為涉關(guān)投保人、被保險

人利益甚巨，我國法律將其主體形式嚴(yán)格限制為一定組織?！侗ｋU法》明確規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)

人須為“機構(gòu)”。（5）保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的方式與保險代理人不同。保險代理人是為

保險人利益而為保險代理行為的，他只能從保險人處獲取代理費。

解析：（1）保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為保險經(jīng)紀(jì)行為的。保險代理人是為保險人

的利益為保險代理行為的，其在雙方當(dāng)事人之間代表的是保險人的利益。（2）保險經(jīng)紀(jì)

人以自己的名義為保險經(jīng)紀(jì)行為，并獨立承擔(dān)法律后果。保險代理人以保險人的名義進行

保險代理業(yè)務(wù)，其行為的后果亦由本人（作為被代理人的保險人）承擔(dān)。（3）保險經(jīng)紀(jì)

人的行為內(nèi)容是為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，包括直接保險經(jīng)紀(jì)與再保

險經(jīng)紀(jì)。這與保險代理人的行為內(nèi)容是不同的。（4）保險經(jīng)紀(jì)行為涉關(guān)投保人、被保險

人利益甚巨，我國法律將其主體形式嚴(yán)格限制為一定組織?！侗ｋU法》明確規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)

人須為“機構(gòu)”。（5）保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的方式與保險代理人不同。保險代理人是為

保險人利益而為保險代理行為的，他只能從保險人處獲取代理費。

37、【問答題】某廠女工李某于2006年6月20日征得本人同意后為其婆婆賀某投保10年

期簡易人身保險15份，經(jīng)賀某同意指定受益人為賀某之孫即李某之子A，保險費每月從李某

的工資中扣交。交費1年半后，李某與賀某之子B離婚。法院判決A隨B共同生活，離婚后

李某仍自愿每月從自己的工資中扣交這筆保險費，從未間斷。2009年2月賀某病故，4月李

某向保險公司申請給付保險金。同時，B提出被保險人是其母親，指定受益人A又隨自己生

活，應(yīng)由他作為監(jiān)護人領(lǐng)取這筆保險金。李某則認(rèn)為投保人是她，交費人也是她，而且她是

受益人A的母親，也是A合法的監(jiān)護人，故保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。保險公司則以李某因離婚而

對賀某無保險利益為由拒絕給付保險金。問：該保險合同是否有效?為什么?

答案：有效。理由雙方合同主體合格，意思表示真實且投保人李某征得了被保險人的同

意，且依《保險法》第31條第2款之規(guī)定，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為

投保人對被保險人具有保險利益。

解析：有效。理由雙方合同主體適格，意思表示真實且投保人李某征得了被保險人的同

意，且依《保險法》第31條第2款之規(guī)定，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為

投保人對被保險人具有保險利益。

38、【問答題】某廠女工李某于2006年6月20日征得本人同意后為其婆婆賀某投保10年

期簡易人身保險15份，經(jīng)賀某同意指定受益人為賀某之孫即李某之子A，保險費每月從李某

的工資中扣交。交費1年半后，李某與賀某之子B離婚。法院判決A隨B共同生活，離婚后

李某仍自愿每月從自己的工資中扣交這筆保險費，從未間斷。2009年2月賀某病故，4月李

某向保險公司申請給付保險金。同時，B提出被保險人是其母親，指定受益人A又隨自己生

活，應(yīng)由他作為監(jiān)護人領(lǐng)取這筆保險金。李某則認(rèn)為投保人是她，交費人也是她，而且她是

受益人A的母親，也是A合法的監(jiān)護人，故保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。保險公司則以李某因離婚而

對賀某無保險利益為由拒絕給付保險金。問：保險公司拒付理由是否成立?為什么?

答案：不成立。理由：1、該保險合同有效2、人身保險合同要求投保時存在保險利益，

而發(fā)生保險事故時保險利益是否仍然存在，在所不問。

解析：不成立。理由：1、該保險合同有效2、人身保險合同要求投保時存在保險利益，

而發(fā)生保險事故時保險利益是否仍然存在，在所不問。

39、【問答題】某廠女工李某于2006年6月20日征得本人同意后為其婆婆賀某投保10年

期簡易人身保險15份，經(jīng)賀某同意指定受益人為賀某之孫即李某之子A，保險費每月從李某

的工資中扣交。交費1年半后，李某與賀某之子B離婚。法院判決A隨B共同生活，離婚后

李某仍自愿每月從自己的工資中扣交這筆保險費，從未間斷。2009年2月賀某病故，4月李

某向保險公司申請給付保險金。同時，B提出被保險人是其母親，指定受益人A又隨自己生

活，應(yīng)由他作為監(jiān)護人領(lǐng)取這筆保險金。李某則認(rèn)為投保人是她，交費人也是她，而且她是

受益人A的母親，也是A合法的監(jiān)護人，故保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。保險公司則以李某因離婚而

對賀某無保險利益為由拒絕給付保險金。問：李某是否有權(quán)代領(lǐng)保險金，為什么?

答案：有權(quán)。因李某仍為A之監(jiān)護人。

40、【問答題】某廠女工李某于2006年6月20日征得本人同意后為其婆婆賀某投保10年

期簡易人身保險15份，經(jīng)賀某同意指定受益人為賀某之孫即李某之子A，保險費每月從李某

的工資中扣交。交費1年半后，李某與賀某之子B離婚。法院判決A隨B共同生活，離婚后

李某仍自愿每月從自己的工資中扣交這筆保險費，從未間斷。2009年2月賀某病故，4月李

某向保險公司申請給付保險金。同時，B提出被保險人是其母親，指定受益人A又隨自己生

活，應(yīng)由他作為監(jiān)護人領(lǐng)取這筆保險金。李某則認(rèn)為投保人是她，交費人也是她，而且她是

受益人A的母親，也是A合法的監(jiān)護人，故保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。保險公司則以李某因離婚而

對賀某無保險利益為由拒絕給付保險金。問：該案應(yīng)如何處理?

答案：保險公司應(yīng)當(dāng)支付保險金。李某與B均有權(quán)代A領(lǐng)取，具體由當(dāng)事人協(xié)商。

41、【問答題】2006年9月，某電器設(shè)備廠與甲保險公司簽訂了一份企業(yè)財產(chǎn)保險合同，約

定電器設(shè)備廠定期交付保險費，保險公司負(fù)責(zé)該廠火災(zāi)保險。2006年10月，電器設(shè)備廠與某

建筑公司簽訂了維修該廠庫房的施工合同。施工過程中，建筑公司人員違反安全操作規(guī)程，

將尚帶火苗的瀝青放在庫房頂?shù)挠蜌稚希Y(jié)果引發(fā)火災(zāi)。電器設(shè)備廠職工劉某因在庫房內(nèi)脫

身困難造成大面積燒傷，電器設(shè)備廠也遭受財產(chǎn)損失150萬元，事后，劉某家屬向劉某投保

了1年意外傷害保險的乙保險公司提出給付保險金請求。電器設(shè)備廠也要求甲保險公司賠

償，兩家保險公司調(diào)查核實后，分別按合同約定給付了劉某保險金2萬元，賠償了電器設(shè)備

廠150萬元損失。然后，兩家保險公司分別向建筑公司提出追償要求。問：什么是保險人的

代位求償權(quán)?

答案：保險代位是指追償權(quán)的代位，又稱“保險代位權(quán)”或“代位求償權(quán)”，系被保險人

因保險人依約負(fù)有保險給付義務(wù)的損失發(fā)生而對第三人享有損害賠償請求權(quán)，保險人于履

行保險給付義務(wù)后，代被保險人之位行使被保險人對于該第三人的損害賠償請求權(quán)的權(quán)

利。

42、【問答題】2006年9月，某電器設(shè)備廠與甲保險公司簽訂了一份企業(yè)財產(chǎn)保險合同，約

定電器設(shè)備廠定期交付保險費，保險公司負(fù)責(zé)該廠火災(zāi)保險。2006年10月，電器設(shè)備廠與某

建筑公司簽訂了維修該廠庫房的施工合同。施