商業(yè)銀行檔案管理實(shí)務(wù)（方案）

商業(yè)銀行檔案管理實(shí)務(wù)（方案）第一篇：商業(yè)銀行檔案管理實(shí)務(wù)(方案)《商業(yè)銀行檔案管理實(shí)務(wù)》培訓(xùn)方案§培訓(xùn)對(duì)象商業(yè)銀行本部及分支機(jī)構(gòu)兼職檔案管理人員（非專(zhuān)業(yè)）?！炫嘤?xùn)課時(shí)6課時(shí)?！炫嘤?xùn)目標(biāo)鑒于培訓(xùn)對(duì)象非專(zhuān)業(yè)背景、非專(zhuān)職崗位的特點(diǎn)，確立本次培訓(xùn)的三大目標(biāo)：◆普及基礎(chǔ)知識(shí)，調(diào)動(dòng)學(xué)習(xí)興趣；◆幫助學(xué)員系統(tǒng)掌握檔案管理實(shí)務(wù)操作；◆培養(yǎng)崗位榮譽(yù)感和責(zé)任心?！炫嘤?xùn)方式集中講授、案例輔導(dǎo)、課堂演練。§培訓(xùn)提綱第一單元：導(dǎo)入（1課時(shí)）一、檔案管理的重要性1.案例一：從《潛伏》看檔案管理；2.案例二：某商業(yè)銀行喪失訴訟權(quán)案；3.案例三：某商業(yè)銀行卷入客戶(hù)夫妻糾紛案。二、檔案管理的一般基礎(chǔ)1.什么是檔案；2.檔案的意義和價(jià)值；3.檔案法及其實(shí)施辦法；第二單元：商業(yè)銀行檔案管理內(nèi)容（2課時(shí)）一、商業(yè)銀行檔案管理的組織原則統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，集中保管，分類(lèi)指導(dǎo)。二、商業(yè)銀行檔案管理的工作機(jī)構(gòu)和職責(zé)三、商業(yè)銀行的檔案分類(lèi)1.按業(yè)務(wù)領(lǐng)域分：九大板塊36類(lèi)2.按歸檔部門(mén)分：四大類(lèi)●文書(shū)綜合檔案:文書(shū)類(lèi)；綜合類(lèi)（含審計(jì)、監(jiān)察、法律、科技、宣傳等）?！褙?cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)檔案（6類(lèi)）:財(cái)會(huì)憑證類(lèi)；財(cái)會(huì)賬簿類(lèi)；財(cái)會(huì)報(bào)告類(lèi)；運(yùn)營(yíng)管理類(lèi)；基建類(lèi)；其他類(lèi)?！裥刨J管理檔案（6類(lèi)）：客戶(hù)基礎(chǔ)類(lèi)；信貸調(diào)查類(lèi)；抵押擔(dān)保類(lèi)；用信審核類(lèi)；貸后管理類(lèi)；其他類(lèi)?！窀刹咳耸聶n案（6類(lèi)）：履歷類(lèi)；身份類(lèi)；薪酬類(lèi)；鑒定類(lèi)；獎(jiǎng)懲類(lèi)；其他類(lèi)。3.按保存形式分：四大類(lèi)●紙質(zhì)檔案?！衤曄駲n案（3類(lèi)）：錄音類(lèi)、圖片類(lèi)、錄像類(lèi)?！耠娮訖n案（3類(lèi)）：電子公文類(lèi)，電子數(shù)據(jù)類(lèi)，應(yīng)用系統(tǒng)類(lèi)?！駥?shí)物檔案（6類(lèi)）：榮譽(yù)類(lèi)、紀(jì)念類(lèi)、宣傳類(lèi)、辦公類(lèi)、證照類(lèi)和其他類(lèi)。四、商業(yè)銀行檔案管理的五大內(nèi)容1.檔案收集、整理；2.檔案移交、歸檔；3.檔案保密、保管；4.檔案鑒定、銷(xiāo)毀；5.檔案利用：查詢(xún)、借閱、復(fù)制、交換、轉(zhuǎn)讓、出賣(mài)。五、檔案管理信息化第三單元：商業(yè)銀行檔案管理實(shí)務(wù)（2課時(shí)）一、檔案管理實(shí)務(wù)和技巧●文書(shū)綜合檔案的收集管理實(shí)務(wù)和技巧●財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)檔案的收集管理實(shí)務(wù)和技巧●信貸管理檔案的收集管理實(shí)務(wù)和技巧二、檔案管理組織方法實(shí)例●商業(yè)銀行檔案工作目標(biāo)管理考評(píng)●檔案工作達(dá)標(biāo)升級(jí)第四單元：檔案管理崗位職責(zé)和法律責(zé)任（1課時(shí)）一、檔案管理員（兼）的崗位職責(zé)二、如何做一名合格的檔案管理員三、預(yù)防和懲處檔案管理違法違紀(jì)行為的“二十二條軍規(guī)”四、案例討論和演練第二篇：檔案管理理論與實(shí)務(wù)第一章1.文件的定義：國(guó)家機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織或個(gè)人在履行其法定職責(zé)或處理事務(wù)中形成的各種形式的信息記錄。文件由信息符號(hào)和載體結(jié)合而成。2.文件的形態(tài)既可以是將文字或圖標(biāo)記錄在傳統(tǒng)的紙上，也可以是用感光、磁等方式將信息符號(hào)記錄在相應(yīng)的載體上。文件的根本屬性是信息記錄。3.文件的歷史效用就是指文件轉(zhuǎn)化為檔案后所具有的效用。4.根據(jù)物質(zhì)載體的不同，可以分為紙質(zhì)文件、感光介質(zhì)文件、磁性介質(zhì)文件等。5.文件的格式是文件區(qū)別于其他書(shū)面材料的顯著標(biāo)志。6.文件工作的基本內(nèi)容：一是文件的形成工作、二是文件的處理工作、三是文件的管理工作。7.文件工作的性質(zhì)：綜合性、機(jī)要性、事務(wù)性和專(zhuān)業(yè)性8.文件工作的作用歷史意義（1）實(shí)現(xiàn)單位職能的重要條件（2）國(guó)家檔案事業(yè)的重要基礎(chǔ)。這些文件經(jīng)過(guò)規(guī)范化整理并辦理一定的歸檔手續(xù)后向單位檔案室移交，成為單位檔案工作的重要基礎(chǔ)。9.文件工作油漆特定的內(nèi)容和要求，有其獨(dú)特的運(yùn)行方式，因此，要做好文件工作還應(yīng)遵循準(zhǔn)確規(guī)范、精簡(jiǎn)高效、安全保密的原則。10.文件工作有一個(gè)顯著的特點(diǎn)，就是它不是任何單位內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)，而是各個(gè)單位內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)都需要運(yùn)用的一種實(shí)現(xiàn)自身職能的工作手段。11.通常情況下，文件工作由單位的辦公廳（室）主任負(fù)責(zé)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，單位的文件工作機(jī)構(gòu)和文件人員，要以辦公廳（室）為核心構(gòu)建文件工作組織體系，由辦公廳（室）進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)和監(jiān)督。12.文件管理部門(mén)所管理的文件均為現(xiàn)行文件，這些文件一般不對(duì)外單位及其工作人員提供查閱與利用服務(wù)。13.歸檔制度主要包括三方面的內(nèi)容：歸檔范圍、歸檔時(shí)間、歸檔要求。14.歸檔時(shí)間就是向檔案部門(mén)移交檔案的時(shí)間，由于文件材料處理完畢以后，各部門(mén)仍經(jīng)常需要查考，整理人員對(duì)當(dāng)年的文件材料進(jìn)行系統(tǒng)整理也需要集中一段時(shí)間，所以規(guī)定文件處理部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)一般在第二年上半年才把歸檔文件向檔案部門(mén)移交。15.對(duì)于歸檔文件，無(wú)論室通過(guò)立卷來(lái)整理，海市以“件”為單位整理，其原則均為遵循文件材料的形成規(guī)律，保持文件之間的有機(jī)聯(lián)系，正確區(qū)別不同的文件價(jià)值，便于保管和利用。16.應(yīng)歸檔的文件材料的齊全、完整是歸檔質(zhì)量最基本的要求。17.首先是將歸檔文件范圍和文件登記薄相結(jié)合，從總體上檢查應(yīng)歸檔文件是否均已收集齊全18.主要的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)由《機(jī)關(guān)檔案工作業(yè)務(wù)建設(shè)規(guī)范》《文書(shū)檔案案卷格式》《歸檔文件整理規(guī)則》《科學(xué)技術(shù)檔案案卷構(gòu)成的一般要求》等。19.文件的歸檔鑒定意義（1）關(guān)系到檔案室室藏檔案質(zhì)量的優(yōu)劣（2）關(guān)系到準(zhǔn)確劃定保管期限的長(zhǎng)短（3）關(guān)系到檔案管理工作的質(zhì)量與效率（4）關(guān)系到檔案保管成本的高低20.文件的歸檔鑒定的原則（1）文件的歸檔鑒定必須從本單位與國(guó)家的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)（2）文件的歸檔鑒定應(yīng)綜合考慮文件的來(lái)源、內(nèi)容和形式等多種因素21.文件歸檔鑒定的任務(wù)是確定文件的歸檔范圍和歸檔文件的保管期限。22.此處所謂“特征”，是指文件的立卷特征，就是從文件中概括出來(lái)的文件之間的共性，包括作者、問(wèn)題、名稱(chēng)、時(shí)間、地區(qū)和通訊者等特征，將聯(lián)系密切的文件組合成一個(gè)案卷，是我國(guó)最基本的立卷方法。23.按照問(wèn)題特征立卷既能夠較完整、系統(tǒng)地反映某一活動(dòng)、某一工作、某一問(wèn)題的發(fā)生、發(fā)展、結(jié)局，又保持文件之間的有機(jī)聯(lián)系，因此是使用最頻繁的立卷特征。24.所謂名稱(chēng)特征立卷，即將同一文種的文件組合成一個(gè)立卷。25.按通訊者特征立卷，即將本單位與某一單位之間就一個(gè)問(wèn)題進(jìn)行工作聯(lián)系而形成的往復(fù)性函件組合成一個(gè)案卷。26.除通訊者特征外，其余五個(gè)特征可以據(jù)文件的實(shí)際情況結(jié)合選用。27.以件為單位整理歸檔意義：一是提高歸檔文件整理工作的效率并節(jié)約費(fèi)用、二是有利于檔案工作的開(kāi)展、三是推動(dòng)了文檔一體化的進(jìn)程。第二章1.檔案室國(guó)家機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織或個(gè)人在社會(huì)活動(dòng)中直接形成的又價(jià)值的各種形式的歷史記錄。2.檔案的形成者來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：一是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企事業(yè)單位等；二是個(gè)人、家庭和家族。3.文件轉(zhuǎn)化為檔案一般需要具備一定條件，即必須是辦理完畢的文件；必須是對(duì)日后具有一定查考和保存價(jià)值的文件；必須是按照一定規(guī)律整理完畢的文件。4.對(duì)內(nèi)容具有不真實(shí)、不可靠之處，既不能簡(jiǎn)單地將這一客觀存在付之一炬。5.檔案作用范圍的擴(kuò)展律一般而言，時(shí)間和作用范圍成正比。檔案機(jī)密性的強(qiáng)弱與檔案保存時(shí)間的長(zhǎng)短成反比。第三章1.豐富和優(yōu)化館（室）藏室檔案收集工作首先必須樹(shù)立的指導(dǎo)思想。豐富和優(yōu)化館（室）藏具體是指：數(shù)量充分、質(zhì)量?jī)?yōu)化、成分充實(shí)、結(jié)構(gòu)合理。2.機(jī)關(guān)文書(shū)部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)一般應(yīng)在文件辦理完畢后的第二年上半年，即在次年6月底之前向檔案部門(mén)移交。3.學(xué)校各部門(mén)應(yīng)在次學(xué)年6月底前歸檔；科研類(lèi)檔案應(yīng)當(dāng)在項(xiàng)目完成后兩個(gè)月內(nèi)歸檔，基建類(lèi)檔案應(yīng)在項(xiàng)目完成后三個(gè)月內(nèi)歸檔。4.檔案室應(yīng)指導(dǎo)、協(xié)助文書(shū)部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)做好文件材料歸檔前的準(zhǔn)備工作。5.各級(jí)部門(mén)檔案館，收集本部門(mén)及其直屬單位形成的檔案，但其中履行行政管理職能的檔案，要按有關(guān)規(guī)定定期向綜合檔案館移交。6.列入市綜合檔案館收集范圍的檔案，自形成之日起滿(mǎn)20年，向市綜合檔案館移交。7.列入?yún)^(qū)、縣綜合檔案館收集范圍的檔案，自形成之日起滿(mǎn)10年，向區(qū)、縣綜合檔案館移交。8.總要會(huì)議、重大活動(dòng)的檔案，應(yīng)當(dāng)自機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)或者會(huì)議、活動(dòng)結(jié)束之日起6個(gè)月內(nèi)向有接受該檔案任務(wù)的綜合檔案館移交。9.檔案館對(duì)檔案的收集方式主要有兩種：逐年接受收和定期接收。第四章1.形成檔案整體的單位或個(gè)人，就成為“全宗構(gòu)成者”，又稱(chēng)“立檔單位”。2.個(gè)人在從事各種公務(wù)活動(dòng)中所形成的文件材料，一般不應(yīng)收入人物全宗，而應(yīng)當(dāng)作為有關(guān)組織全宗的一個(gè)組成部分。3.全宗的特殊形式主要分為聯(lián)合全宗、全宗匯集和檔案匯集等三種。4.立檔單位與全宗歷史考證一般由“立檔單位沿革”和“全宗狀況”兩部分組成。5.立檔單位和全宗歷史考證，一般由檔案室負(fù)責(zé)攥寫(xiě)，整理過(guò)程，全宗整理結(jié)束后，存入“全宗卷”內(nèi)。第五章1.以磁帶、磁盤(pán)、光盤(pán)等為載體的檔案可采用物理刪除、格式化或焚燒等方式銷(xiāo)毀。第六章1.全總卷內(nèi)容構(gòu)成：全總指南、收集工作中的材料（交接數(shù)據(jù)）、鑒定工作形成的報(bào)告、檔案利用制度、數(shù)字化工作第七章1.檔案必要著錄項(xiàng)目：正提名、責(zé)任者、時(shí)間、分類(lèi)號(hào)、檔號(hào)、電子文檔號(hào)、縮微號(hào)、主題詞或關(guān)鍵詞。（載體是錯(cuò)誤的）2.檔案館（室）不同于國(guó)家公證機(jī)關(guān)。3.《檔案法》規(guī)定國(guó)家檔案館保存的檔案，一般應(yīng)自形成之日起滿(mǎn)30年可以向社會(huì)開(kāi)放。4.所有權(quán)不同，其公布權(quán)限也不同。第八章661.第九章1.各機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體和企事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)設(shè)置檔案工作機(jī)構(gòu)，一般設(shè)在辦公室（秘書(shū)處）。2.檔案工作規(guī)章制度一般包括：工作規(guī)章、管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)范。3.文件材料歸檔范圍和檔案保管期限表——明確本單位各類(lèi)文件材料歸檔范圍及相對(duì)應(yīng)的檔案保管期限。4.檔案分類(lèi)方案一般由題名、編制說(shuō)明、分類(lèi)表、使用說(shuō)明組成。（分類(lèi)號(hào)是錯(cuò)誤的）5.標(biāo)準(zhǔn)檔案保管期限表，供全國(guó)各機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位鑒定檔案使用。6.后四種檔案保管期限表所確定的各類(lèi)檔案保管期限，只能與標(biāo)準(zhǔn)檔案保管期限表中相應(yīng)的保管期限持平或延長(zhǎng)，不能任意縮短。7.保管期限室檔案館（室）根據(jù)檔案鑒定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)檔案所確定的保存年限。8.按國(guó)家檔案局第8號(hào)令和第10號(hào)令規(guī)定，文書(shū)檔案的保管期限分為永久和定期兩種。定期一般分為10年、30年。9.利用范圍即由編制機(jī)關(guān)對(duì)保管期限為永久的檔案滿(mǎn)30年后是否向社會(huì)開(kāi)放提出“開(kāi)放”或“控制”的意見(jiàn)。10.本單位的財(cái)務(wù)預(yù)算——30年。11.本機(jī)關(guān)及所屬單位人員任免、獎(jiǎng)懲材料保管期限為永久，利用范圍為控制。12.確定歸檔和不歸檔的范圍（111——114）13.檔案bao管期限表并不是一成不變的，如果機(jī)關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或工作職能，企業(yè)的資本機(jī)構(gòu)或主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生較大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做相應(yīng)修訂和調(diào)整。第十章1.文件收集的主要責(zé)任人時(shí)文件形成和承辦的部門(mén)、處室，各部門(mén)、處室負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)文件材料收集負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，兼職檔案人員對(duì)本部門(mén)文件材料收集負(fù)有具體責(zé)任，各項(xiàng)業(yè)務(wù)、活動(dòng)的經(jīng)辦人員對(duì)各自經(jīng)辦業(yè)務(wù)、活動(dòng)中文件材料的形成、積累同時(shí)負(fù)有具體責(zé)任。2.各部門(mén)、處室文件收集的工作依據(jù)是文件材料歸檔范圍。3.系統(tǒng)性主要檢查：卷內(nèi)文件排列是否正確。4.重要會(huì)議、重大事件、重大活動(dòng)統(tǒng)稱(chēng)為重大活動(dòng)。5.發(fā)文的排列次序一般為：文件正本—發(fā)文稿紙—定稿（簽發(fā)稿）—最后修改稿；來(lái)問(wèn)的排列次序一般為：文件處理單—來(lái)文。（具體考題目）6.永久保管的歸檔文件，宜采取線裝法裝訂。7.題名，即文件標(biāo)題，題名采取照錄原則。8.WS·2013—Y—105中WS表示文書(shū)檔案。9.WS·2013—D30—BGS—30中D30表示保管期限為定期30年。10.零散積存文件是指散存在部門(mén)或個(gè)人手中，未在應(yīng)歸檔及時(shí)歸檔的漏歸文件材料。第十一章1.科學(xué)技術(shù)文件材料（簡(jiǎn)稱(chēng)科技文件）：指記錄和反映科學(xué)研究、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)活動(dòng)和設(shè)備儀器運(yùn)行、維護(hù)及其管理工作的文字、圖表、聲像等不同形式文件材料的總稱(chēng)。2.科技檔案的定義：國(guó)家機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織以及個(gè)人從事各項(xiàng)社會(huì)活動(dòng)形成的，對(duì)國(guó)家、社會(huì)、本單位和個(gè)人具有保存價(jià)值的，應(yīng)該歸檔保存的科技文件。3.科技檔案的主要特征：構(gòu)成的成套性、內(nèi)容的專(zhuān)業(yè)性、管理的現(xiàn)實(shí)性、種類(lèi)的多樣性、利用的廣域性。4.科技檔案構(gòu)成的成套性室科技檔案形成和內(nèi)容構(gòu)成的整體特征。特點(diǎn)和規(guī)律決定了人們總是以一個(gè)獨(dú)立項(xiàng)目或某一對(duì)象為單位進(jìn)行科技生產(chǎn)活動(dòng)。自然形成了一列相關(guān)聯(lián)的文件材料，構(gòu)成了一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體，即成套性。5.管理的現(xiàn)實(shí)性決定了科技檔案應(yīng)與其所反映的對(duì)象和現(xiàn)實(shí)保持一致，如市政管線檔案。6.科技檔案的管理現(xiàn)實(shí)性要求科技檔案實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，如建立健全更改補(bǔ)充制度。（是非）7.科技檔案管理的基本方法：第一，“三納入”，即科技檔案工作應(yīng)納入領(lǐng)導(dǎo)工作議事日程，納入有關(guān)的規(guī)章制度及工作流程，納入有關(guān)部門(mén)和人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任制和崗位責(zé)任制。第二，“四參加”，即檔案部門(mén)或人員應(yīng)參加產(chǎn)品鑒定、科研課題（或項(xiàng)目）、成果審定、建設(shè)項(xiàng)目驗(yàn)收、設(shè)備儀器開(kāi)箱驗(yàn)收等活動(dòng)，負(fù)責(zé)檢查應(yīng)歸檔文件材料的完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)。第三，“四同時(shí)”，即下達(dá)項(xiàng)目計(jì)劃任務(wù)應(yīng)同時(shí)提出項(xiàng)目文件材料的歸檔要求；檢查項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度應(yīng)同時(shí)檢查項(xiàng)目文件材料積累情況；驗(yàn)收、鑒定項(xiàng)目成果應(yīng)同時(shí)驗(yàn)收、鑒定項(xiàng)目文件歸檔情況；項(xiàng)目總結(jié)應(yīng)同時(shí)確保項(xiàng)目文件材料歸檔交接的完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)。8.科技文件積累的原則：系統(tǒng)原則、動(dòng)態(tài)原則、與科技活動(dòng)同步的原則。9.系統(tǒng)原則：是要求從全局的角度出發(fā)，遵循科技活動(dòng)的規(guī)律，依據(jù)科技工作程序，按照科技文件的特點(diǎn)進(jìn)行全過(guò)程積累，以保證科技文件產(chǎn)生、形成的內(nèi)在有機(jī)聯(lián)系。10.動(dòng)態(tài)原則就是要求把科技文件的積累保存與更改結(jié)合起來(lái)。11.與科技活動(dòng)同步的原則就是要求把科技文件的累積貫穿于科技活動(dòng)的全過(guò)程，以保證科技文件的完整。第一，生產(chǎn)活動(dòng)的立項(xiàng)時(shí)入手，第二，科技文件的積累應(yīng)在每一階段、每一環(huán)節(jié)及每個(gè)科技人員的工作活動(dòng)中隨時(shí)進(jìn)行。12.參考性科技文件主要包括從外來(lái)單位收集來(lái)的、作為本科技活動(dòng)參考使用的技術(shù)資料、科技情報(bào)等。13.科技文件積累的方式：科技人員個(gè)人積累、科技管理部門(mén)積累、專(zhuān)門(mén)文檔管理部門(mén)積累。14.科技檔案的基本保管單位——案卷。15.針對(duì)具體項(xiàng)目的管理性科技文件應(yīng)放入所針對(duì)的項(xiàng)目文件中，按階段或分組卷。16.以建設(shè)項(xiàng)目前期形成的相關(guān)管理性文件為例，可按照立項(xiàng)、各專(zhuān)項(xiàng)審批、動(dòng)拆遷、招投標(biāo)等前期各工作階段組卷。17.圈內(nèi)文件一般應(yīng)文字材料在前，圖樣在后；譯文在前，原文在后；正件在前，附件在后。18.產(chǎn)品類(lèi)案卷宜按產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工藝、工裝、制造、定型等工作程序，或按其產(chǎn)品系列、結(jié)構(gòu)等排列。19.建設(shè)項(xiàng)目類(lèi)案卷宜按項(xiàng)目前期、項(xiàng)目設(shè)計(jì)、項(xiàng)目施工、項(xiàng)目監(jiān)理、項(xiàng)目竣工、項(xiàng)目驗(yàn)收及項(xiàng)目后評(píng)估等階段排列。20.科技檔案案卷編目：案卷內(nèi)科技文件頁(yè)號(hào)的編寫(xiě)、案卷封面的編制、案卷脊背的編制、卷內(nèi)目錄的編制、卷內(nèi)備考表的編制、案卷目錄的編制。（多選）21.案卷內(nèi)科技文件頁(yè)號(hào)的編寫(xiě)（1）案卷內(nèi)科技文件以件為單位編寫(xiě)頁(yè)號(hào)，以有效內(nèi)容的頁(yè)面為一頁(yè)。（2）已有頁(yè)號(hào)的文件可不再重新編寫(xiě)頁(yè)號(hào)。（3）圈內(nèi)目錄、圈內(nèi)備考表不編寫(xiě)頁(yè)號(hào)。22.案卷封面六要素：案卷題名、立卷單位、起止日期、保管期限、密級(jí)、檔號(hào)。23.頁(yè)數(shù)：應(yīng)填寫(xiě)每件文件總頁(yè)數(shù)。24.圈內(nèi)備考表應(yīng)標(biāo)明案卷內(nèi)部全部文件總件數(shù)、總頁(yè)數(shù)以及在組卷和案卷提供使用過(guò)程中需要說(shuō)明的問(wèn)題。25.總頁(yè)數(shù)：應(yīng)填寫(xiě)案卷內(nèi)全部文件的頁(yè)數(shù)之和。26.案卷內(nèi)文件可整卷裝訂或以件為單位裝訂。（多選）27.要保證科技檔案分類(lèi)方案類(lèi)目體系的嚴(yán)整性。28.科技檔案分類(lèi)中橫向表現(xiàn)了各級(jí)同位類(lèi)的并列關(guān)系，形成了各級(jí)“類(lèi)別”；縱向表現(xiàn)了上位類(lèi)和下位類(lèi)的從屬關(guān)系，構(gòu)成了一個(gè)個(gè)“類(lèi)系”。（是非、單選）29.科技檔案分類(lèi)方案類(lèi)目體系要體現(xiàn)可包容性。（單選）使每一種和每一部分科技檔案都能在該分類(lèi)方案的類(lèi)目體系中找到自己的應(yīng)有位置，并力求簡(jiǎn)明易懂，便于檢索。30.經(jīng)營(yíng)管理、生產(chǎn)管理、行政管理、黨群管理、產(chǎn)品生產(chǎn)、科研開(kāi)發(fā)、項(xiàng)目建設(shè)、設(shè)備儀器、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、干部職工等十個(gè)一級(jí)類(lèi)目是按照職能分工劃分科技檔案類(lèi)目。（單選）31.科技檔案的分類(lèi)要求根據(jù)本單位的具體情況，綜合考慮包括單位性質(zhì)、主要的科技生產(chǎn)活動(dòng)、科技檔案種類(lèi)和數(shù)量等各種因素。（多選）32.企業(yè)檔案一級(jí)類(lèi)目號(hào)多采用其類(lèi)目中具有代表性的兩個(gè)漢字的大寫(xiě)漢語(yǔ)拼音字母編制。33.檔號(hào)亦稱(chēng)檔案號(hào)，是檔案部門(mén)在整理和管理科技檔案的過(guò)程中，以字符形式賦予科技檔案實(shí)體的一組代碼，即科技檔案保管單位的編號(hào)。檔號(hào)是存取科技檔案的標(biāo)記，具有固定科技檔案分類(lèi)排列順序、統(tǒng)計(jì)和檢索科技檔案的作用。34.對(duì)科技檔案而言，其檔號(hào)的基本結(jié)構(gòu)為：全宗號(hào)——類(lèi)別號(hào)——案卷號(hào)。35.案卷號(hào)（或盤(pán)、盒、張?zhí)枺┦前妇砘蚬獗P(pán)、磁帶、照片等排列的順序號(hào)（流水號(hào)）。36.建設(shè)項(xiàng)目文件，簡(jiǎn)稱(chēng)項(xiàng)目文件，是指建筑、安裝等各種形成固定資產(chǎn)的建設(shè)項(xiàng)目，在立項(xiàng)、審批、招投標(biāo)、勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理及竣工驗(yàn)收全過(guò)程中形成的文字、圖標(biāo)、聲像等形式的全部文件，包括項(xiàng)目前期、竣工、竣工驗(yàn)收文件等。37.這些特征也對(duì)建設(shè)項(xiàng)目檔案管理提出了基本要求：一是內(nèi)容的完整性，二是檔案內(nèi)容應(yīng)準(zhǔn)確，三是整理的系統(tǒng)性。38.作為建設(shè)項(xiàng)目的法人，建設(shè)單位應(yīng)負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等參建單位編制項(xiàng)目軍工股文件和整理項(xiàng)目文件。39.在實(shí)際工作中，一般以有關(guān)主管部門(mén)（如發(fā)改委等項(xiàng)目投資管理部門(mén)）正式批準(zhǔn)（或核準(zhǔn)、備案）的項(xiàng)目或工程為表現(xiàn)形式。房屋建筑項(xiàng)目中的水、點(diǎn)、風(fēng)等動(dòng)力系統(tǒng)以及電梯等設(shè)備安裝工程，也是該建設(shè)項(xiàng)目的組成部分。40.建設(shè)單位的檔案部門(mén)應(yīng)與建設(shè)項(xiàng)目管理部門(mén)形成合力，確保施工、監(jiān)理等參建單位履行文件形成、積累并最終完成歸檔和提交責(zé)任。41.如建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目總承包的，應(yīng)由各專(zhuān)業(yè)、勞務(wù)分包單位負(fù)責(zé)其分包項(xiàng)目全部文件的收集、積累和整理，并提交總承包單位匯總；如由建設(shè)單位分別向幾個(gè)單位發(fā)包的，如軌道交通項(xiàng)目，建設(shè)單位將整個(gè)項(xiàng)目劃分為若干標(biāo)段工程分別發(fā)包，則由各承包單位負(fù)責(zé)收集、積累其承包項(xiàng)目的全部文件。42.對(duì)建設(shè)單位委托的項(xiàng)目監(jiān)理單位而言，其除了負(fù)責(zé)收集、積累項(xiàng)目建立文件，還要負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查項(xiàng)目施工過(guò)程中文件收集、積累和完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)的情況。43.聲像材料長(zhǎng)期長(zhǎng)期44.施工過(guò)程中，不可避免地會(huì)對(duì)設(shè)計(jì)單位提供的施工圖設(shè)計(jì)文件進(jìn)行一定的變更或修改，設(shè)計(jì)變更通知單、工程洽商單、材料代工單、技術(shù)核定單、業(yè)務(wù)聯(lián)系單、備忘錄等都是常見(jiàn)的施工圖變更、修改的依據(jù)性文件。45.建立文件在不同項(xiàng)目中形成的內(nèi)容大同小異，一般更具文件類(lèi)型收集、整理、歸檔即可。46.如果在建設(shè)項(xiàng)目中同時(shí)開(kāi)展了有感的科研項(xiàng)目，其文件收集歸檔可參考單個(gè)科研項(xiàng)目、課題在哥哥階段的文件材料歸檔范圍。47.各類(lèi)項(xiàng)目文件應(yīng)按文件形成的先后順序或項(xiàng)目完成情況及時(shí)收集；引進(jìn)金屬、設(shè)備文件應(yīng)首先由建設(shè)單位或接受委托的承包單位等級(jí)、歸檔，再行譯校。48.項(xiàng)目竣工文件主要由項(xiàng)目施工文件、項(xiàng)目竣工圖和項(xiàng)目建立文件組成。49.項(xiàng)目施工及調(diào)試完成后，施工單位i、監(jiān)理單位應(yīng)根據(jù)工程實(shí)際情況和行業(yè)規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)以及合同規(guī)定的要求編制項(xiàng)目竣工文件。50.項(xiàng)目竣工文件由施工單位負(fù)責(zé)編制，監(jiān)理單位負(fù)責(zé)審核。51.與施工圖有關(guān)的設(shè)計(jì)變更、現(xiàn)場(chǎng)洽商和材料變更，可與竣工圖編在一起，頁(yè)可以單組組卷。52.項(xiàng)目竣工圖應(yīng)由施工單位負(fù)責(zé)編制。如行業(yè)主管部門(mén)規(guī)定設(shè)計(jì)單位編制或施工單位委托設(shè)計(jì)單位編制竣工圖的，應(yīng)明確規(guī)定施工單位和監(jiān)理單位的審核和簽字認(rèn)可責(zé)任。53.在原施工圖上更改，并簽章使之成為竣工圖的前提條件是：不涉及結(jié)構(gòu)形式、工藝、平面布置、項(xiàng)目等重大改變，以及圖面變更面積不超過(guò)35%的，否則，應(yīng)重新繪制竣工圖。54.竣工圖更改的方式有三種：杠改、劃改（或叉改）、圈改。55.利用施工圖更改的，應(yīng)在更改處著名變更、更改依據(jù)性文件的名稱(chēng)、日期、編號(hào)和條款號(hào)。56.書(shū)213214三個(gè)圖57.所有竣工圖應(yīng)由竣工圖編制單位逐張加蓋并簽署竣工圖章，竣工圖章中的內(nèi)-容應(yīng)填寫(xiě)齊全、清楚，不得代簽?？⒐D章應(yīng)使用紅色印泥，蓋在標(biāo)題欄附近空白處。88.項(xiàng)目竣工圖編制完成后，監(jiān)理單位應(yīng)督促和協(xié)助竣工圖編制單位檢查其竣工圖編制情況。89.竣工圖應(yīng)使用新得或干凈的施工圖，并按要求加蓋并簽署竣工圖章?？⒐D一般由施工圖經(jīng)審核、更改后加蓋并簽署竣工圖章而來(lái)。90.一張更改通知單涉及多張圖紙更改的，如圖紙不在同一卷冊(cè)中，應(yīng)將復(fù)印件附在有關(guān)卷冊(cè)中，或者備考表中說(shuō)明。91.竣工圖一般為兩套，由建設(shè)單位向業(yè)主和生產(chǎn)（使用）單位移交；建設(shè)項(xiàng)目主管單位或上級(jí)主管機(jī)關(guān)需要接收的，按主管機(jī)關(guān)的要求辦理。92.竣工圖編制所需費(fèi)用應(yīng)在項(xiàng)目建設(shè)投資中解決，由建設(shè)單位或有關(guān)部門(mén)在與承包單位簽訂合同時(shí)確定。施工單位應(yīng)向建設(shè)單位提交兩套屬于職責(zé)范圍內(nèi)形成的竣工文件，其費(fèi)用由施工單位負(fù)責(zé)。建設(shè)單位主管部門(mén)要求增加套數(shù)或行業(yè)主管部門(mén)要求由設(shè)計(jì)單位負(fù)責(zé)編制竣工圖的，費(fèi)用由建設(shè)單位負(fù)責(zé)。93.對(duì)在大中城市規(guī)劃區(qū)范圍內(nèi)的中點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，因有移交一套項(xiàng)目城建檔案的任務(wù)，建設(shè)單位至少應(yīng)形成兩套項(xiàng)目檔案。除了特殊情況，檔案應(yīng)為原件。對(duì)建設(shè)項(xiàng)目文件而言，項(xiàng)目前期很多立項(xiàng)、審批、招投標(biāo)等材料，以及項(xiàng)目竣工驗(yàn)收階段形成的驗(yàn)收材料，由于形成于相關(guān)主管部門(mén)，一般只形成一份原件。對(duì)設(shè)計(jì)文件、施工文件、竣工圖、監(jiān)理文件，以及工程可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響報(bào)告、初步設(shè)計(jì)等等第三方機(jī)構(gòu)為設(shè)計(jì)單位編制的專(zhuān)業(yè)材料，建設(shè)單位應(yīng)根據(jù)最后項(xiàng)目檔案所需套數(shù)，向設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等參建單位及第三方機(jī)構(gòu)提出編制或形成文件原件套數(shù)要求，并以合同形式明確。94.施工單位在項(xiàng)目竣工文件收集、編制和整理后，應(yīng)依次由竣工文件的編制方、質(zhì)監(jiān)部門(mén)、監(jiān)理部門(mén)對(duì)文件的完整、準(zhǔn)確情況和案卷質(zhì)量進(jìn)行審查或三方會(huì)審。95.項(xiàng)目文件歸檔可按階段分期進(jìn)行，也可在單項(xiàng)工程或單位工程完成并通過(guò)竣工驗(yàn)收后與竣工文件一并歸檔。在項(xiàng)目竣工后或財(cái)務(wù)決算后三個(gè)月內(nèi)歸檔。各施工承包單位應(yīng)在項(xiàng)目實(shí)體完成后三個(gè)月內(nèi)將項(xiàng)目文件向建設(shè)單位歸檔；有尾工的應(yīng)在尾工完成后及時(shí)歸檔。96.建設(shè)單位各機(jī)構(gòu)形成或收到的有關(guān)建設(shè)項(xiàng)目的前期文件、設(shè)備技術(shù)文件、竣工試運(yùn)行文件及驗(yàn)收文件，應(yīng)根據(jù)文件的性質(zhì)、內(nèi)容分別按、項(xiàng)目的單項(xiàng)或單位工程整理。97.項(xiàng)項(xiàng)目施工文件按單項(xiàng)工程、單位工程或裝置、階段、結(jié)構(gòu)組卷；設(shè)備文件按專(zhuān)業(yè)、臺(tái)件等組卷；管理性文件按問(wèn)題、時(shí)間或項(xiàng)目依據(jù)性、基礎(chǔ)性、竣工驗(yàn)收文件組卷；監(jiān)理文件按文種組卷；原材料試驗(yàn)按單項(xiàng)工程、單位工程組卷。98.案卷及案卷內(nèi)文件不應(yīng)重份份；同一案卷內(nèi)有不同保管期限的文件，該案卷的保管期限應(yīng)從長(zhǎng)。99.案卷內(nèi)文件一般文字在前、圖樣在后；譯文在前，原文在后；正件在前，附件在后；印件在前，定（草）稿在后。例如，某項(xiàng)目的建設(shè)工程規(guī)劃許可證及其附圖，一般許可證排列在前，附圖排列在后又如，向有關(guān)主管機(jī)關(guān)申報(bào)項(xiàng)目建議書(shū)、工程可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)等材料，申請(qǐng)、請(qǐng)示等正文排列在前，項(xiàng)目建議書(shū)、工程可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)等附件排列在后。100．項(xiàng)目檔案經(jīng)驗(yàn)收合格后，建設(shè)單位應(yīng)按合同及規(guī)定的要求，在項(xiàng)目正式通過(guò)工驗(yàn)收后的三個(gè)月內(nèi)，向生產(chǎn)使用單位及其他有關(guān)單位辦理檔案移交。101.建設(shè)單位應(yīng)在六個(gè)月內(nèi)向城市檔案接收單位報(bào)送與城市規(guī)劃、建設(shè)及其管理有關(guān)的項(xiàng)目產(chǎn)品檔案。102．產(chǎn)品檔案，即工業(yè)生產(chǎn)技術(shù)檔案，是在工業(yè)產(chǎn)品研制、生產(chǎn)等活動(dòng)中形成的科技檔案，主要產(chǎn)生在工業(yè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、制造單位和工礦企業(yè)單位。產(chǎn)品檔案般包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)檔案（或稱(chēng)產(chǎn)品研發(fā)檔案）和產(chǎn)品制造檔案兩個(gè)基本部分。103.各單位應(yīng)實(shí)行產(chǎn)品研制、生產(chǎn)工作的文件收集、整理、歸檔責(zé)任制，即負(fù)責(zé)產(chǎn)品型號(hào)研制、生產(chǎn)的部門(mén)，是產(chǎn)品文件的形成部門(mén)，同時(shí)也是產(chǎn)品文件歸檔的責(zé)部門(mén)，應(yīng)履行產(chǎn)品檔案工作職責(zé)。104.產(chǎn)品文件材料的歸檔時(shí)間有以下幾種情形。1．按產(chǎn)品、型號(hào)結(jié)東時(shí)間歸檔2.按工作階段歸檔3.按專(zhuān)業(yè)、單項(xiàng)、子項(xiàng)目結(jié)束時(shí)間歸檔4.即時(shí)歸檔。105.產(chǎn)品研制活動(dòng)結(jié)束后，圍繞這些活動(dòng)的文件材料形成也就此結(jié)束，此時(shí)把有保存價(jià)值的產(chǎn)品文件材料經(jīng)系統(tǒng)整理后及時(shí)歸檔，產(chǎn)品管理活動(dòng)就正式畫(huà)上句號(hào)。106.產(chǎn)品完成一個(gè)工作階段后，即可將該階段形成的文件材料整理歸檔。107.按工作階段歸檔便于產(chǎn)品或型號(hào)管理部門(mén)工作的開(kāi)展，保證產(chǎn)品文件材料的完整。108.產(chǎn)品文件的準(zhǔn)確性既包括內(nèi)容的準(zhǔn)確性性，也包括形式的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。109.產(chǎn)品文件在文件或圖紙編號(hào)、版本、格式等形式上不準(zhǔn)確、不規(guī)范。110.產(chǎn)品研制過(guò)程總是伴隨著各種程度的修改、更改，這些修改、更改最終都要落實(shí)到相關(guān)產(chǎn)品文件和圖紙上。111.產(chǎn)品文件一般按照結(jié)構(gòu)、階段等分別組卷。112.按階段組卷是以產(chǎn)品研制、生產(chǎn)活動(dòng)為對(duì)象的劃分，而按結(jié)構(gòu)、部件、部位、專(zhuān)業(yè)、子項(xiàng)等組卷，則是以產(chǎn)品本身為對(duì)象的劃分113.按工作程序排列案卷，即是按階段進(jìn)列；按產(chǎn)品結(jié)構(gòu)排列案卷，一般可直接依據(jù)產(chǎn)品各專(zhuān)業(yè)、系統(tǒng)、部位（部件）的劃分，或從產(chǎn)品整體到各專(zhuān)業(yè)、系統(tǒng)、部位（部件）等的“先總后分”的順序，排列產(chǎn)品在研發(fā)設(shè)計(jì)、制造生產(chǎn)等階段中的案卷。114.科研課題在其項(xiàng)目鑒定后三個(gè)月內(nèi)歸檔，周期長(zhǎng)的可分階段、單項(xiàng)歸檔。115.科研文件的歸檔時(shí)間（1）按科研項(xiàng)目、課題結(jié)東時(shí)間歸檔(2)按工作階段歸檔(3)按子項(xiàng)目、子課題結(jié)東時(shí)間歸檔(4)按歸檔116.在一個(gè)科研項(xiàng)目、課題結(jié)東后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（如三個(gè)月內(nèi)）歸檔。117.氣象、水文等自然觀察或觀測(cè)活動(dòng)的記錄，其時(shí)間連續(xù)性強(qiáng)，可視實(shí)際情況按歸檔。118.實(shí)行科研項(xiàng)目、課題負(fù)責(zé)人主持立卷歸檔工作責(zé)任制，即科研項(xiàng)目目、課題的牽頭部門(mén)、主辦部門(mén)或負(fù)責(zé)人，應(yīng)明確專(zhuān)、兼職檔案人員，履行科研檔案工作職責(zé)。119.《科學(xué)技術(shù)研究課題檔案管理規(guī)范》還明確了科研項(xiàng)目、課題協(xié)作單位的歸檔責(zé)任，即幾個(gè)單位協(xié)作的科研課題，其文件的歸檔要保證課題主持單位保存該題的整套檔案。120．科研檔案案卷排列的總體思路是同一科研項(xiàng)目、課題內(nèi)按階段排列。121.設(shè)備儀器檔案，可劃分為兩種：一種是與土建項(xiàng)目有關(guān)，如建筑工程程中的水、電、風(fēng)、電梯等設(shè)備的檔案，或某些化工、火電、鋼鐵企業(yè)的鍋爐、冶煉設(shè)備的檔案，這種設(shè)備檔案，因設(shè)備屬于建設(shè)項(xiàng)目的一部分，與建設(shè)項(xiàng)目檔案難以完全分開(kāi)，按照建設(shè)項(xiàng)目檔案成套性管理要求，這種設(shè)備檔案作為建設(shè)項(xiàng)目檔案的組成部分整體管理，而不單獨(dú)分離出來(lái)專(zhuān)門(mén)管理；另一種是與土建項(xiàng)目分開(kāi)，可獨(dú)立運(yùn)作的設(shè)備儀器檔案。122.外購(gòu)設(shè)備儀器或引進(jìn)項(xiàng)目的文件材料在開(kāi)箱驗(yàn)收或接收后即時(shí)登記，安裝調(diào)試后歸檔。采取即時(shí)歸檔。123.細(xì)化本單位設(shè)備儀器文件材料的歸檔范圍和檔案保管期限。124.設(shè)備儀器文件的組卷方法（1）按設(shè)備儀器管理的階段、流程組卷（2）按設(shè)備儀器所屬的系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)、工序等要素組卷選125.按設(shè)備臺(tái)（套）分別組卷是設(shè)備儀器文件組卷的基本方法，但很多情況下，單臺(tái)（套）設(shè)備形成不止一個(gè)案卷。126.對(duì)單臺(tái)（套）設(shè)備儀器而言，從申請(qǐng)購(gòu)置（或自制）直至投入使用，要經(jīng)歷系列的階段。127．可根據(jù)設(shè)備儀器的申請(qǐng)、購(gòu)置、開(kāi)箱、安裝、運(yùn)行等工作階段或流程組案，例如，某臺(tái)（套）非標(biāo)類(lèi)設(shè)備按照購(gòu)置（或自制）設(shè)備的申請(qǐng)、招投標(biāo)、設(shè)計(jì)階段、設(shè)備儀器開(kāi)箱驗(yàn)收階段、安裝、培訓(xùn)、使用、測(cè)試階段等組卷。128.設(shè)備儀器類(lèi)案卷應(yīng)按設(shè)備儀器立項(xiàng)審批、外購(gòu)設(shè)備儀器開(kāi)箱驗(yàn)收設(shè)備儀器安裝調(diào)試、隨機(jī)文件材料、設(shè)備儀器運(yùn)行、設(shè)備儀器維護(hù)等階段或工作程序排列。第十二章第三篇：東營(yíng)市商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法東營(yíng)市商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保業(yè)務(wù)檔案的安全性、完整性及有效性，建立起個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理運(yùn)行機(jī)制，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《東營(yíng)市商業(yè)銀行個(gè)人信貸流程管理辦法》等相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法，制定本辦法。第二條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案是指銀行在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)、借款人基本資料、借款人信貸業(yè)務(wù)資料、銀行綜合管理資料組成（包括貸后管理檢查記錄）。本辦法所稱(chēng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是指借款人借助商業(yè)銀行的信貸支持，以個(gè)人信用及未來(lái)的償還力為放款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)借款人發(fā)放的、用于支付與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)投資的貸款。本辦法所稱(chēng)借款人是指在我行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的具有完全民事行為能力的自然人。第三條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)遵循集中統(tǒng)一管理的原則。各行信貸人員負(fù)責(zé)對(duì)本行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)與檔案資料的收集、整理和向總部綜合管理部檔案管理員移交?？偛啃刨J管理部檔案管理員負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案實(shí)施統(tǒng)一保管和開(kāi)發(fā)利用并對(duì)其進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)督和指導(dǎo)。第四條各行信貸人員在負(fù)責(zé)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、移交工作時(shí)應(yīng)具有很強(qiáng)的責(zé)任心并嚴(yán)守秘密。第二章歸檔范圍第五條凡按規(guī)定應(yīng)當(dāng)由貸款人歸檔保管的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)資料必須是原件，其他需要保管的相關(guān)材料可以是具有法律效力的復(fù)印件。第六條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)資料分為四類(lèi)：權(quán)證類(lèi)：抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等；要件類(lèi)：合同、借據(jù)，以及催收通知和回執(zhí)等用于證明信貸業(yè)務(wù)法律行為的基本要件；管理類(lèi)：客戶(hù)基本資料、貸款申請(qǐng)審批資料、貸后管理資料和企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等貸款管理資料；保全類(lèi)：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)業(yè)務(wù)資料。第七條權(quán)證類(lèi)檔案包括：1、抵押貸款資料：抵押物評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)、抵押物所有權(quán)證書(shū)或使用權(quán)證明文件、抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)、抵押物清單、抵押物保險(xiǎn)單、抵押公證書(shū)、直系親屬或第三人名下的房產(chǎn)所有權(quán)人的身份證件復(fù)印件和抵押授權(quán)書(shū)；2、質(zhì)押貸款資料：權(quán)利質(zhì)押中各種有效單據(jù)的復(fù)印件，如借款人或第三人的由本行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單（折）、憑證式國(guó)債、記名式金融債券、銀行間簽有質(zhì)押止付協(xié)議的本地其他商業(yè)銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單（折）。第八條要件類(lèi)資料包括：1、借款合同、保證合同（抵押、保證、最高額抵押、最高額保證）、借據(jù)留存聯(lián)、放款通知書(shū)、擔(dān)保協(xié)議書(shū)、核保書(shū)等各類(lèi)合同文本。2、貸款本息催收通知及回執(zhí)；存單查詢(xún)書(shū)回執(zhí)；催收到期貸款通知書(shū)；催收欠息通知書(shū)；催收逾期貸款本息通知書(shū)；履行保證責(zé)任通知；提示付息通知；提示歸還到期貸款通知書(shū)。3、貸款訴訟案件的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)、債券憑證等法律文書(shū)。第九條管理類(lèi)資料包括：1、個(gè)人申請(qǐng)人資料。借款人有效身份證復(fù)印件（已婚者結(jié)婚證復(fù)印件及配偶有效身份證件復(fù)印件）、居住地址證明復(fù)印件（戶(hù)口?。?、借款人的經(jīng)濟(jì)收入證明及近期水費(fèi)或電費(fèi)、煤氣費(fèi)等賬單。2、擔(dān)保人資料。若擔(dān)保人為自然人，則提供保證人有效身份證復(fù)印件（已婚者結(jié)婚證復(fù)印件及配偶有效身份證件復(fù)印件）、居住地址證明復(fù)印件（戶(hù)口?。⒔杩钊说慕?jīng)濟(jì)收入證明及近期水費(fèi)或電費(fèi)、煤氣費(fèi)等賬單。若擔(dān)保人為法人，則提供《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件（或其它有效證件復(fù)印件）、《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件、企業(yè)法定代表人法人身份證明復(fù)印件、《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件、《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》復(fù)印件、《特種經(jīng)營(yíng)許可證》復(fù)印件、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)董事會(huì)、股東會(huì)等出具的申請(qǐng)擔(dān)保決議或文件、企業(yè)開(kāi)戶(hù)證明、董事會(huì)成員名單、主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本、公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資或出資證明報(bào)告、法人履歷、財(cái)務(wù)報(bào)表。3、我行內(nèi)部的調(diào)查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算表、審查報(bào)告、個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、審批報(bào)告、審批通知單、表決票、會(huì)議記錄等資料。4、貸后管理資料。貸款變更的有關(guān)資料；個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告、貸后檢查報(bào)告等。第十條保全類(lèi)資料包括：1、訴訟類(lèi)檔案。起訴書(shū)、起訴資料等。2、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的其它資料:賬戶(hù)凍結(jié)通知、質(zhì)押凍結(jié)通知書(shū)回執(zhí)；解除凍結(jié)通知書(shū)回執(zhí)。第十一條綜合類(lèi)資料包括：各類(lèi)個(gè)人信貸統(tǒng)計(jì)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)，及各種臨時(shí)報(bào)表；個(gè)人信貸分析、信用分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核報(bào)告等檔案資料。第三章檔案的整理和移交第十二條一筆貸款發(fā)放后，各行信貸人員登記信貸臺(tái)賬，并在5個(gè)工作日之內(nèi)對(duì)信貸業(yè)務(wù)材料進(jìn)行復(fù)查和清理，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)材料的完整性和有效性，對(duì)業(yè)務(wù)材料進(jìn)行分類(lèi)整理，填寫(xiě)檔案案卷封面、卷內(nèi)文件目錄和檔案移交清單。信貸檔案資料由總部信貸管理部貸款檔案管理剛審核后，在資料清單上加蓋貸款檔案收訖章，檔案移交清單一式二份，一份由受理支行信貸人員留存，一份隨檔案移交信貸管理部檔案管理員，檔案管理員確認(rèn)無(wú)誤后在移交清單上簽字。第十三條經(jīng)辦信貸員因工作需要，可將部分業(yè)務(wù)資料復(fù)印留用，不得以任何借口留存應(yīng)歸檔保存的業(yè)務(wù)資料原件。經(jīng)辦信貸人員和檔案管理員如出現(xiàn)工作變動(dòng)，應(yīng)在完成檔案的交接工作后，方可辦理調(diào)離手續(xù)。第四章檔案的保管、檢查第十四條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案種類(lèi)包括個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)投資貸款等檔案。第十五條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照一筆一卷的原則，按排列、存放。檔號(hào)編制應(yīng)按照----種類(lèi)代碼----順序號(hào)編制。如：2000---x---1。“2000”代表；“x”代表貸款種類(lèi)代碼，用大寫(xiě)英文字母表示，A:個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，B：個(gè)人住房貸款，C：個(gè)人信用貸款，D：個(gè)人質(zhì)押貸款，E：個(gè)人經(jīng)營(yíng)投資貸款；“1”代表檔案的順序號(hào)。一筆個(gè)人信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后，綜合檔案部門(mén)應(yīng)及時(shí)加蓋結(jié)清印戳。檔案管理員對(duì)該檔案進(jìn)行登記并錄入計(jì)算機(jī)。第十六條信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)分為立卷區(qū)、歸檔區(qū)、綜合區(qū)：立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶(hù)檔案。檔案管理員按支行移交信貸業(yè)務(wù)時(shí)間先后順序?qū)n案進(jìn)行順序編號(hào)，此編號(hào)為檔案號(hào)，同一客戶(hù)只有一個(gè)檔案號(hào)。同一借款人的多筆信貸業(yè)務(wù)按時(shí)間先后順序?qū)?yīng)相應(yīng)流水號(hào)，時(shí)間相同按借據(jù)號(hào)大小對(duì)應(yīng)流水號(hào)歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了客戶(hù)檔案。歸檔檔案檔案號(hào)、流水號(hào)不變。綜合區(qū)：存放本綜合類(lèi)檔案。報(bào)表類(lèi)檔案要按時(shí)間先后順序確定檔案號(hào)，文書(shū)類(lèi)檔案一事一卷填寫(xiě)檔案皮封面，分類(lèi)裝入檔案盒中，填寫(xiě)檔案盒封面。第十七條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案中特別重要的憑證和業(yè)務(wù)資料原件應(yīng)放置在特別裝具或存放在出納庫(kù)中，以確保其安全。第十八條信貸管理部應(yīng)根據(jù)附件制定規(guī)格統(tǒng)一的檔案卷內(nèi)文件目錄、檔案移交清單、檔案調(diào)閱單、檔案檢查記錄和檔案銷(xiāo)毀清單，并制定符合要求的檔案袋、檔案盒、檔案皮等。第十九條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，任何人不得透露檔案內(nèi)容?？偛炕瞬繎?yīng)定期對(duì)檔案的保管情況進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄。在檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如檔案遺失或損毀，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并采取有效處理措施，及時(shí)修補(bǔ)破損的檔案，追查、補(bǔ)救遺失的檔案。第五章檔案的使用第二十條要建立個(gè)人貸款檔案調(diào)閱登記制度，不得違章借出檔案。信貸人員調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫(xiě)調(diào)閱單，檔案部門(mén)進(jìn)行登記。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案原則上只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不許外借，對(duì)于信貸人員所需的檔案可以復(fù)印，原件不得借出。非信貸專(zhuān)業(yè)人員需要調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案的，需經(jīng)信貸管理部負(fù)責(zé)人簽字同意。公安局、檢察院、法院需要調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有調(diào)閱公函，由行長(zhǎng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)陪同調(diào)閱，調(diào)閱人對(duì)所需的檔案可以復(fù)印，但不得將原件借出。第二十一條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案資料不得涂改、拆換、損毀、遺失。檔案調(diào)閱完畢后，檔案管理員要對(duì)檔案進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)調(diào)閱人員損壞檔案的，要及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，按規(guī)定追究有關(guān)人員責(zé)任。第六章檔案的鑒定及銷(xiāo)毀第二十二條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)終結(jié)或貸款核銷(xiāo)后，檔案管理員要對(duì)有關(guān)檔案進(jìn)行整理。第二十三條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)終結(jié)或貸款核銷(xiāo)后的檔案仍需保管3年，保管期由貸款結(jié)清或核銷(xiāo)后的次年1月1日起計(jì)算；銀行內(nèi)部管理資料檔案（包括貸后管理相關(guān)資料及其他相關(guān)資料）保管期限為15年；對(duì)于利用計(jì)算機(jī)、微縮等技術(shù)實(shí)現(xiàn)檔案管理的保管期限同上。業(yè)務(wù)檔案的目錄及銷(xiāo)毀清冊(cè)為永久保管。重要的業(yè)務(wù)檔案資料可以延長(zhǎng)保管期限，但不能縮短檔案的保管期限。第二十四條保管期限已滿(mǎn)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案的鑒定核銷(xiāo)后，應(yīng)按照以下程序進(jìn)行：（一）信貸管理部門(mén)提出銷(xiāo)毀意見(jiàn)，報(bào)行長(zhǎng)批準(zhǔn)并編制檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)，列明銷(xiāo)毀檔案的名稱(chēng)、檔號(hào)、冊(cè)數(shù)、起止、保管期限、銷(xiāo)毀時(shí)間等內(nèi)容；（二）行長(zhǎng)在業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)；（三）稽核部門(mén)、信貸管理部門(mén)共同派人監(jiān)銷(xiāo)。監(jiān)銷(xiāo)人員在銷(xiāo)毀業(yè)務(wù)檔案前，應(yīng)按照銷(xiāo)毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)；銷(xiāo)毀后，要在銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽名蓋章，并將監(jiān)銷(xiāo)情況報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)。第七章附則第二十五條本辦法自印發(fā)之日起施行。第二十六條本辦法由總部負(fù)責(zé)解釋和修改。第四篇：商業(yè)銀行個(gè)人貸款催收實(shí)務(wù)商業(yè)銀行個(gè)人貸款催收實(shí)務(wù)不良資產(chǎn)率不僅是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平與風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)之一，且其提高將導(dǎo)致銀行專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的增加，從而直接影響商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性。在前幾年順經(jīng)濟(jì)周期的背景下，商業(yè)銀行多進(jìn)一步擴(kuò)大了信貸規(guī)模以增加市場(chǎng)占有率。而當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力相對(duì)較大，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的不良資產(chǎn)率有提高趨勢(shì)。本文結(jié)合我事務(wù)所辦理商業(yè)銀行個(gè)人貸款催收的實(shí)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行降低個(gè)人貸款不良率做一些分析和探討。一、律師對(duì)個(gè)貸催收的應(yīng)有認(rèn)識(shí)及催收技巧銀行信貸業(yè)務(wù)法律關(guān)系比較明確，從純法律技術(shù)上講乏善可陳。但由于個(gè)人貸款中逾期的借款人多屬社會(huì)中下層，進(jìn)入訴訟、執(zhí)行的個(gè)貸案件多在基層法院處理，如何讓司法催收及具體的法律程序接地氣以達(dá)到較好的效果則是律師工作的難點(diǎn)。以我事務(wù)所的工作實(shí)踐來(lái)看，欲解決這一難點(diǎn)，應(yīng)先厘清認(rèn)識(shí)和方法論上的幾個(gè)問(wèn)題。1、借款人的“消費(fèi)者主權(quán)”與律師的教導(dǎo)型催收從工作結(jié)構(gòu)上說(shuō)，逾期借款人是接受商業(yè)銀行委托的律師工作的相對(duì)方，律師的工作以前者及時(shí)還款為目標(biāo)。但反過(guò)來(lái)，借款人在某種程度上也是律師法律服務(wù)的消費(fèi)者，享有消費(fèi)者主權(quán)，即享有因律師的法律催收服務(wù)而免于繼續(xù)承擔(dān)不利法律后果的權(quán)利。因此，若律師完全以“對(duì)抗式”展開(kāi)催收，不但容易激發(fā)矛盾，且還會(huì)出現(xiàn)借款人反復(fù)逾期、不履行判決、執(zhí)行推進(jìn)不能等問(wèn)題?？此浦鲃?dòng)，實(shí)則被動(dòng)。而教導(dǎo)型催收，則是要按照掌握借款人情況、了解逾期原因、并有針對(duì)性尋找解套方案的方式，進(jìn)行教導(dǎo)嵌入式催收。比如在首次電話(huà)催收時(shí)，律師就可視借款人情況將商業(yè)銀行的還款政策、逾期計(jì)算方式、逾期的法律后果等對(duì)借款人進(jìn)行教導(dǎo)型告知，如此更利于避免反復(fù)逾期的發(fā)生。再如下文將提到的訴訟、執(zhí)行階段分流處理案件的方法也是教導(dǎo)型催收方式的體現(xiàn)。2、借款人的貸款及逾期背景與催收杠桿的運(yùn)用金融行業(yè)尤其強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)杠桿的運(yùn)用問(wèn)題，其實(shí)在不良貸款催收中同樣存在催收杠桿的問(wèn)題。不同借款人具有不同的貸款及逾期背景，這又反映出借款人不同的社會(huì)存在方式和狀態(tài)。這要求律師要能從掌握的借款人信息中解讀出具有杠桿價(jià)值的信息，每個(gè)借款人都有對(duì)其決策起重要作用的杠桿式的人物或事件，每一案件中都有可以獲得突破的杠桿支點(diǎn)。比如在惡意拖欠的案件中，對(duì)于許多80后、90后貸款人，直接催收其父母要比催收起本人更有效果；對(duì)于城鎮(zhèn)化過(guò)程中從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市的農(nóng)村精英，鑒于中國(guó)的農(nóng)村地區(qū)還保留著鄉(xiāng)土中國(guó)宗法熟人社會(huì)的許多原貌，因此圍繞其原戶(hù)籍地基層組織及親屬做工作可能會(huì)事半功倍。3、結(jié)案方式的接地氣與法律上的合法合規(guī)個(gè)貸案件多在基層法院處理?；鶎臃ㄔ河绕鋮^(qū)縣基層法院最接近市儈社會(huì)、最接近傾向于情緒化表達(dá)和道義型是非觀的基層社會(huì)，加之我國(guó)當(dāng)前的司法制度，因此其處理民事案件尤其是執(zhí)行案件的思路通常并不遵循法律權(quán)責(zé)型是非觀。這就需要律師以法律程序和法律規(guī)定為最終落筆點(diǎn)，按照接地氣的工作方法和思路，來(lái)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行作為債權(quán)人的合法權(quán)益。二、個(gè)人貸款分類(lèi)及逾期的類(lèi)型個(gè)人貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人商品用房貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款等類(lèi)型。個(gè)人貸款的借款人逾期具有一定的類(lèi)別性和規(guī)律性，針對(duì)不同的類(lèi)型，宜采用不同的催收計(jì)劃。結(jié)合我事務(wù)所長(zhǎng)期工作實(shí)踐，逾期貸款形成的原因大致分為以下幾類(lèi)：1、周轉(zhuǎn)困難類(lèi)包括家庭或個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目周轉(zhuǎn)困難導(dǎo)致逾期，多見(jiàn)于借款人為個(gè)體工商業(yè)主或工程領(lǐng)域勞務(wù)分包商的貸款。2、還款能力有限類(lèi)包括借款人還款能力原本不足或有限，一旦家中遭遇變故或發(fā)生重大支出項(xiàng)目即造成逾期；或借款人收入來(lái)源不穩(wěn)定或不具有周期性，兩次收入之間間隔較長(zhǎng)導(dǎo)致逾期。3、借款人承擔(dān)刑事責(zé)任導(dǎo)致拖欠類(lèi)4、因婚姻家庭糾紛導(dǎo)致拖欠類(lèi)包括借款人發(fā)生離婚糾紛，雙方因?qū)Ψ慨a(chǎn)權(quán)屬存在爭(zhēng)議而中止還款；或雙方離婚后約定由一方還款，但該方無(wú)還款能力，而另一方拒絕還款。5、其他民事?tīng)?zhēng)議或糾紛導(dǎo)致拖欠類(lèi)包括影子借款人與名義借款人發(fā)生糾紛導(dǎo)致一方中止還款，或抵押房產(chǎn)買(mǎi)受人（實(shí)際還款人）與借款人發(fā)生爭(zhēng)議導(dǎo)致中止還款等。6、惡意或放任拖欠類(lèi)包括借款人貸款后惡意將抵押房產(chǎn)出售給不知情調(diào)，為雙方制定了一個(gè)結(jié)清銀行本息后過(guò)戶(hù)的程序，最終該案以一次性結(jié)清方式結(jié)案。非訴催收并不屬于嚴(yán)格意義上的法律催收，對(duì)于窮盡非訴方式仍無(wú)法聯(lián)系到借款人或無(wú)法解決的案件，就要考慮推進(jìn)訴訟程序，引進(jìn)司法力量的介入。2、訴訟階段訴訟階段從程序上分為仲裁和法院起訴兩類(lèi)，每一類(lèi)又可細(xì)分為判決（仲裁）結(jié)案、調(diào)解結(jié)案和撤訴結(jié)案。銀行的訴訟請(qǐng)求均是宣布貸款提前到期要求借款人一次性結(jié)清剩余借款本息，但從切實(shí)降低不良個(gè)貸率考慮，若一味推進(jìn)判決，有些案件將進(jìn)入借款人無(wú)力還款且推進(jìn)執(zhí)行不能的僵局。且從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的角度，銀行信貸業(yè)務(wù)的利潤(rùn)主要來(lái)源于存貸差，若貸款提前收回，商業(yè)銀行就面臨再次放貸所引起的二次成本問(wèn)題。因此，在訴訟階段要以借款人還款能力和抵押房產(chǎn)的可變現(xiàn)能力為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)案件進(jìn)行分流處理，以最大程度上降低不良資產(chǎn)率，并節(jié)約銀行經(jīng)營(yíng)成本。（1）、對(duì)于借款人有還款能力或融資能力、或抵押房產(chǎn)為清水房，但借款人有可能再次逾期的案件，宜要求法院下達(dá)一次性結(jié)清的判決以敦促借款人結(jié)清本息，避免反復(fù)催收增加經(jīng)營(yíng)成本。（2）、對(duì)于借款人還款能力有限且房產(chǎn)為其家庭唯一住房，推進(jìn)執(zhí)行將使商業(yè)銀行陷入執(zhí)行不能的不利境地的案件，則盡量調(diào)解結(jié)案，但應(yīng)以借款人提前支付銀行已發(fā)生律師費(fèi)、案件受理費(fèi)并償還逾期部分為前提。如此等于給借款人一個(gè)經(jīng)濟(jì)緩沖期，實(shí)踐證明此類(lèi)借款人大多都能在后續(xù)按期還款。（3）、對(duì)于抵押房產(chǎn)涉及案外分流的問(wèn)題。（1）、對(duì)于借款人有多套住房的，執(zhí)行抵押房產(chǎn)一般不存在法律障礙，可考慮在裁判文書(shū)生效后迅速推進(jìn)執(zhí)行程序。（2）、對(duì)于抵押房產(chǎn)為家庭唯一住房要盡量在訴訟階段結(jié)案。如遇到借款人態(tài)度惡劣而考慮推進(jìn)執(zhí)行的，要區(qū)分其房屋建筑面積大小。對(duì)于執(zhí)行標(biāo)的物為被執(zhí)行人唯一一套家庭住房但其面積明顯高于重慶市最低人均住房標(biāo)準(zhǔn)的案件，可按“小房換大房”思路協(xié)同法院推進(jìn)執(zhí)行；對(duì)于抵押房產(chǎn)面積在90平方米以下的案件，則盡量對(duì)借款人及其親屬進(jìn)行教導(dǎo)說(shuō)服工作，促使其“籌資保房”，同時(shí)申請(qǐng)法院配合對(duì)其銀行存款等進(jìn)行凍結(jié)查封以施壓，盡量避開(kāi)評(píng)估拍賣(mài)程序。筆者在萬(wàn)州區(qū)曾辦理多起執(zhí)行案件，均是采此方案才能在較短的時(shí)間內(nèi)完成結(jié)案。（3）、對(duì)于涉案房產(chǎn)存在其他糾紛的案件，如借款人將抵押房產(chǎn)再次出售給4、借款人結(jié)清或銷(xiāo)戶(hù)結(jié)案時(shí)，外部律師應(yīng)當(dāng)與銀行個(gè)貸部門(mén)聯(lián)系確認(rèn)賬戶(hù)解凍情況、賬戶(hù)還款情況，并協(xié)助借款人辦理結(jié)清手續(xù)，解除抵押手續(xù)等。綜上，逾期不良個(gè)貸的及時(shí)處理和回收是商業(yè)銀行日常工作目標(biāo)之一。承辦人員不僅需要熟練掌握和應(yīng)用相關(guān)法律程序及規(guī)定，還應(yīng)樹(shù)立正確的認(rèn)識(shí)和采取變通、有效的方法，同時(shí)銀行專(zhuān)職部門(mén)同外部律師需加強(qiáng)協(xié)作，如此方能有效完成商業(yè)銀行個(gè)人貸款的催收工作。第五篇：商業(yè)銀行理論與實(shí)務(wù)復(fù)習(xí)題《商業(yè)銀行實(shí)務(wù)》復(fù)習(xí)題考試題型一、名詞解釋?zhuān)款}3分，計(jì)15分）二、判斷題（每題1分，計(jì)10）三、單項(xiàng)選擇（每題2分，計(jì)20分）四、簡(jiǎn)答題（4個(gè)共25分）五、論述題：（三選2共30`分一名詞解釋b信托表外業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)租賃中間業(yè)務(wù)貸記卡信用風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度保證貸款信用分析資本充足率審貸分離信托:信托是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎(chǔ)、以委托為方式的財(cái)產(chǎn)管理制度。融資性租賃也叫金融租賃或資本性租賃。它是以融通資金為目的的租賃是一種不帶維修設(shè)備附加條件的租賃。表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金、從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的活動(dòng)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指資產(chǎn)在到期日不能無(wú)損失地變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。租賃:租賃業(yè)務(wù)是指由財(cái)產(chǎn)所有者出租人按照契約規(guī)定將財(cái)產(chǎn)租讓給承租人使用承租人按照契約按期支付租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為。中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。貸記卡：可以透支的卡。信用風(fēng)險(xiǎn)：是指交易在到期日下不完全履行其義務(wù)的風(fēng)