第十三章金融法律制度《經(jīng)濟(jì)法》

第十三章金融法律制度

第一節(jié)金融法概述第二節(jié)銀行法第三節(jié)證券法第四節(jié)保險(xiǎn)法第五節(jié)票據(jù)法12021/10/10星期日要點(diǎn)提示金融法的概念、淵源、體系和基本原則中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的職能證券發(fā)行、上市條件和程序禁止的證券交易行為保險(xiǎn)合同法律制度票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利和票據(jù)抗辯匯票、本票和支票22021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述一、金融的概念金融是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱(chēng)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣為對(duì)象、以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通活動(dòng)的總稱(chēng)。按照不同標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融可以作多種分類(lèi)，但最基本的分類(lèi)為直接金融和間接金融兩種形式。直接金融是指投資者在金融市場(chǎng)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票、債券等各種證券，將資金直接轉(zhuǎn)移給證券發(fā)行人的資金融通行為；間接金融則是指最終貸款人（存款人）通過(guò)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)（貸款人）將資金貸給借款人的資金融通行為。32021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述二、金融法的概念和調(diào)整對(duì)象金融法是指國(guó)家制定或認(rèn)可的，用以確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的金融監(jiān)管、調(diào)控和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。概括而言，金融關(guān)系可以分為以下三大類(lèi)：1金融調(diào)控關(guān)系，是指國(guó)家為了穩(wěn)定金融市場(chǎng)，引導(dǎo)資金流向、控制貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，運(yùn)用金融政策和金融工具對(duì)有關(guān)的金融變量（如貨幣供應(yīng)量、利率、信貸總規(guī)模等）進(jìn)行調(diào)控而發(fā)生的社會(huì)關(guān)系，如貨幣的發(fā)行、利率的調(diào)整、信貸規(guī)模的調(diào)整等。42021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述二、金融法的概念和調(diào)整對(duì)象2金融監(jiān)管關(guān)系，是指國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)活動(dòng)以及金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管而發(fā)生的社會(huì)關(guān)系，如對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出的審查批準(zhǔn)，存貸款管理、支付結(jié)算管理、信托管理、保險(xiǎn)管理等。3金融業(yè)務(wù)關(guān)系，是指銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)而與其他金融主體之間發(fā)生的平等主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，如存款關(guān)系、貸款關(guān)系、證券交易關(guān)系、證券服務(wù)關(guān)系等。52021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述三、金融法的淵源和體系（一）金融法的淵源金融法的淵源是指金融法律規(guī)范的具體表現(xiàn)形式。我國(guó)金融法的淵源包括國(guó)內(nèi)法淵源與國(guó)際法淵源兩個(gè)方面。金融法的國(guó)內(nèi)法淵源是指國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)制定并發(fā)布的有關(guān)金融組織及其活動(dòng)的規(guī)范性法律文件，具體包括憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融行政規(guī)章、金融地方性法規(guī)、金融立法解釋、司法解釋及自律性規(guī)范。金融法的國(guó)際法淵源是指我國(guó)締結(jié)或參加的有關(guān)國(guó)際條約、協(xié)定以及一些具有廣泛影響，為國(guó)際社會(huì)接受并認(rèn)可的國(guó)際慣例，主要表現(xiàn)為金融國(guó)際條約和金融國(guó)際慣例。62021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述三、金融法的淵源和體系（二）金融法的體系金融法的體系是指一國(guó)調(diào)整不同領(lǐng)域內(nèi)的金融關(guān)系的法律規(guī)范所組成的有機(jī)聯(lián)系的統(tǒng)一整體。我國(guó)金融法體系主要由以下幾部分組成：1銀行法。2貨幣法。3證券法。4保險(xiǎn)法。5票據(jù)法。6金融信托法。72021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述四、金融法的基本原則（一）金融法的基本原則的概念金融法的基本原則，是指在一定金融體系中作為金融法律規(guī)則的指導(dǎo)思想、基礎(chǔ)或本源的綜合性、穩(wěn)定性的重要準(zhǔn)則，它貫穿于整個(gè)金融法律關(guān)系，對(duì)各項(xiàng)金融法律制度和全部金融法律規(guī)范起著統(tǒng)率作用。82021/10/10星期日第一節(jié)金融法概述四、金融法的基本原則（二）我國(guó)金融法的基本原則依據(jù)我國(guó)現(xiàn)階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革狀況及貨幣政策目標(biāo)，我國(guó)金融法的基本原則包括：1以穩(wěn)定幣值為前提促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則2確保金融效率和金融安全的原則3保護(hù)投資者利益的原則4立足本國(guó)國(guó)情、靠攏國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)原則

92021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（一）中央銀行法概述1中央銀行的概念中央銀行是在一國(guó)金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣金融政策、實(shí)施金融調(diào)控和監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)，其一般具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控與監(jiān)管的銀行等重要職能。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。102021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（一）中央銀行法概述2中央銀行法的概念中央銀行法是確認(rèn)中央銀行的地位與職責(zé)，調(diào)整中央銀行組織、管理及其與各方關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。中央銀行法在內(nèi)容上主要包括中央銀行的法律地位、中央銀行的職能作用、中央銀行對(duì)貨幣金融政策的決策與執(zhí)行、中央銀行的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、中央銀行的監(jiān)督管理、中央銀行的盈利分配等規(guī)定。我國(guó)的中央銀行法是1995年3月18日通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法》，2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議對(duì)該法進(jìn)行了修正。112021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（二）中國(guó)人民銀行的法律地位和組織機(jī)構(gòu)1中國(guó)人民銀行的法律地位中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，其全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融運(yùn)行情況的工作報(bào)告。122021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（二）中國(guó)人民銀行的法律地位和組織機(jī)構(gòu)2中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)1人、副行長(zhǎng)若干人。中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)人民銀行的工作，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)工作。行長(zhǎng)人選根據(jù)國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定；全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定，由國(guó)家主席任免。副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。132021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（三）中國(guó)人民銀行的職責(zé)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行下列13項(xiàng)職責(zé)：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。142021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（四）中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)1法定義務(wù)歸納《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行的法定義務(wù)主要包括：統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣；要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按比例交存存款準(zhǔn)備金；確定中央銀行基準(zhǔn)利率；為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；代理財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券；組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互間清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)等其他法定義務(wù)。152021/10/10星期日第二節(jié)銀行法一、中央銀行法（四）中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)2禁止性義務(wù)為確保中國(guó)人民銀行金融調(diào)控職能的實(shí)現(xiàn)，《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行不得進(jìn)行的業(yè)務(wù)，主要包括：不得向商業(yè)銀行發(fā)放1年期內(nèi)的貸款；不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券；不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款；不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。162021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（一）商業(yè)銀行的概念和職能商業(yè)銀行是以獲得利潤(rùn)為目的，以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)《商業(yè)銀行法》將商業(yè)銀行定義為：依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。目前我國(guó)商業(yè)銀行包括國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行在華分行。需要注意的是，在我國(guó)立法中還可見(jiàn)“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”這一概念，其與商業(yè)銀行不能完全等同，因?yàn)槠洳粌H僅包括商業(yè)銀行，還包括農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。172021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（一）商業(yè)銀行的概念和職能商業(yè)銀行具有以下職能：1信用中介。2支付中介。3信用創(chuàng)造。4金融服務(wù)。182021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（二）商業(yè)銀行的法律地位商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》的規(guī)定而設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。192021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（三）商業(yè)銀行的設(shè)立、變更與組織1商業(yè)銀行的設(shè)立商業(yè)銀行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)其批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列實(shí)質(zhì)性條件：（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；（2）有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（3）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。此外，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。商業(yè)銀行的設(shè)立程序可分為籌建申請(qǐng)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)、申領(lǐng)證照三個(gè)程序。202021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（三）商業(yè)銀行的設(shè)立、變更與組織2商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行有下列事項(xiàng)之一變更的，應(yīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（1）變更名稱(chēng)；（2）變更注冊(cè)資本；（3）變更總行或者分支行所在地；（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（5）變更持有資本總額或者股份總額5％以上的股東；（6）修改章程；（7）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。212021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（三）商業(yè)銀行的設(shè)立、變更與組織3商業(yè)銀行的組織商業(yè)銀行的組織形式與組織機(jī)構(gòu)適用《公司法》的規(guī)定，即商業(yè)銀行包括三種組織形式：一是有限責(zé)任公司形式的商業(yè)銀行，二是股份有限公司形式的商業(yè)銀行，三是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。222021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（四）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；（7）買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍由其章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。但是，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)則需要經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。232021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（五）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基本規(guī)則1對(duì)存款人的保護(hù)商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則；對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外；對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。242021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（五）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基本規(guī)則2貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則的宗旨是保障信貸資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和效益性。我國(guó)《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則主要有：（1）商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)；（2）實(shí)行嚴(yán)格審查制度；（3）實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度；（4）借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保；（5）應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同；（6）執(zhí)行利率政策；（7）遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理；（8）關(guān)系人貸款的限制。252021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（五）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基本規(guī)則

3其他基本規(guī)則（1）商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；（2）商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票，有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布；（3）商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)；（4）同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行規(guī)定的期限，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資；262021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（五）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基本規(guī)則

3其他基本規(guī)則（5）商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶(hù)，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間；（6）商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)；（7）商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定保存財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料；（8）商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)之便索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；不得利用職務(wù)上的便利貪污、挪用、侵占本行或客戶(hù)的資金；不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職等；（9）商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密等。272021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（六）商業(yè)銀行的接管與終止1商業(yè)銀行的接管商業(yè)銀行的接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的商業(yè)銀行所采取的必要措施。商業(yè)銀行的接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施。在接管期間，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但其債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因此而變化。接管的目的是保護(hù)存款人的利益，通過(guò)采取必要措施，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。282021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（六）商業(yè)銀行的接管與終止2商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。（1）商業(yè)銀行的解散。（2）商業(yè)銀行被撤銷(xiāo)。（3）商業(yè)銀行的破產(chǎn)。292021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（七）商業(yè)銀行的監(jiān)督管理商業(yè)銀行的監(jiān)督管理包括商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理和外部監(jiān)督管理兩個(gè)方面。1商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理（1）商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度，包括對(duì)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理主要是通過(guò)完善銀行公司治理和內(nèi)部控制制度，設(shè)立獨(dú)立的審計(jì)部門(mén)、合規(guī)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)施的。目前我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理主要是由其內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)——稽核審計(jì)部門(mén)實(shí)施的。302021/10/10星期日第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法（七）商業(yè)銀行的監(jiān)督管理2商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理（1）商業(yè)銀行應(yīng)隨時(shí)接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，并應(yīng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。（2）中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。312021/10/10星期日第三節(jié)證券法一、證券法概述（一）證券的概念證券是表示一定權(quán)利的書(shū)面憑證，有廣義和狹義之分。廣義的證券通常指有價(jià)證券，包括資本證券、商品證券和貨幣證券。證券法上所講證券專(zhuān)指資本證券，即狹義上的證券。所謂資本證券是指具有一定票面金額，設(shè)定或證明持券人享有一定的所有權(quán)和債權(quán)的書(shū)面憑證。證券持有人可以按照證券所記載內(nèi)容行使相應(yīng)的權(quán)利。322021/10/10星期日第三節(jié)證券法一、證券法概述（一）證券的概念目前我國(guó)證券市場(chǎng)上發(fā)行和流通的證券主要包括：（1）政府債券（2）金融債券（3）股票（4）公司債券（5）企業(yè)債券（6）權(quán)證332021/10/10星期日第三節(jié)證券法一、證券法概述（二）證券法的概念證券法，是指調(diào)整因證券發(fā)行、交易和管理而產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總和。證券法調(diào)整的社會(huì)關(guān)系具體包括證券發(fā)行關(guān)系、證券交易關(guān)系、證券服務(wù)關(guān)系和證券監(jiān)管關(guān)系。證券法有形式意義的證券法和實(shí)質(zhì)意義的證券法之區(qū)別。前者是指以“證券法”為名稱(chēng)的法典，后者是指表現(xiàn)為各種法律形式的所有證券法律規(guī)范的總和。證券法律制度的主要內(nèi)容包括：證券法的適用范圍；證券發(fā)行審查制度；證券交易管理制度；信息公開(kāi)制度；證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理制度；證券交易所管理制度；上市公司收購(gòu)制度；證券管理機(jī)關(guān)；證券業(yè)協(xié)會(huì)；違反證券法的法律責(zé)任等。342021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（一）證券發(fā)行制度概述1證券發(fā)行的概念證券發(fā)行，是指證券發(fā)行人依照法定條件和程序銷(xiāo)售其證券的一種法律行為。證券發(fā)行所形成的證券市場(chǎng)，稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。證券發(fā)行一般可以分為公布募集文件、投資者認(rèn)購(gòu)并繳付款項(xiàng)、發(fā)行人核定申購(gòu)人的申購(gòu)數(shù)量和發(fā)行人向投資者交付或劃撥證券四個(gè)階段。352021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（一）證券發(fā)行制度概述2證券發(fā)行的分類(lèi)按照不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券發(fā)行作多種分類(lèi)。按照發(fā)行對(duì)象的不同，可分為公開(kāi)發(fā)行與不公開(kāi)發(fā)行。證券發(fā)行人向不特定人發(fā)行稱(chēng)為公開(kāi)發(fā)行或公募；向特定人發(fā)行稱(chēng)為不公開(kāi)發(fā)行或私募。按照發(fā)行是否通過(guò)承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，可分為直接發(fā)行與間接發(fā)行。直接發(fā)行，是指證券發(fā)行人直接向投資者發(fā)售其證券的發(fā)行方式；間接發(fā)行，是指證券發(fā)行人委托證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代其向投資者發(fā)售其證券的發(fā)行方式。以股票發(fā)行時(shí)公司是否存在為標(biāo)準(zhǔn)，可分為設(shè)立發(fā)行和增資發(fā)行。按照證券發(fā)行價(jià)格與證券票面金額的關(guān)系不同，證券發(fā)行可以分為平價(jià)發(fā)行、折價(jià)發(fā)行和溢價(jià)發(fā)行。362021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（一）證券發(fā)行制度概述3證券發(fā)行審核制度證券發(fā)行審核制度，是指為保護(hù)投資者權(quán)益，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)證券法的規(guī)定，對(duì)政府債券以外的證券發(fā)行進(jìn)行審查，決定是否同意發(fā)行的審核制度。各國(guó)的證券發(fā)行審核制度主要有核準(zhǔn)制、注冊(cè)制和審批制三種。我國(guó)《證券法》第10條明確規(guī)定：“公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)部門(mén)核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券?！睋?jù)此，我國(guó)目前對(duì)所有證券的發(fā)行均實(shí)行核準(zhǔn)制。372021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（一）證券發(fā)行制度概述4證券承銷(xiāo)制度證券承銷(xiāo)，是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受證券發(fā)行人的委托，為證券發(fā)行人包銷(xiāo)或代銷(xiāo)其所發(fā)行的證券的法律行為。證券承銷(xiāo)是一種間接發(fā)行證券的方式。按承銷(xiāo)商是否承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)，承銷(xiāo)可以分為包銷(xiāo)和代銷(xiāo)兩種。包銷(xiāo)是指承銷(xiāo)商對(duì)證券的全部或部分負(fù)有購(gòu)買(mǎi)義務(wù)的承銷(xiāo)。包銷(xiāo)又分為全額包銷(xiāo)和余額包銷(xiāo)兩類(lèi)。全額包銷(xiāo)是指承銷(xiāo)商按照承銷(xiāo)協(xié)議全部購(gòu)入證券，然后再向投資者發(fā)售。而余額包銷(xiāo)是指承銷(xiāo)商只負(fù)責(zé)對(duì)售后剩余的證券自行購(gòu)入的承銷(xiāo)方式。采用包銷(xiāo)方式的承銷(xiāo)商要承擔(dān)全部或部分的發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。代銷(xiāo)是指承銷(xiāo)商代理發(fā)售證券，在發(fā)行結(jié)束后，將未能出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。代銷(xiāo)中的承銷(xiāo)商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。按證券承銷(xiāo)人的不同，可分為單一承銷(xiāo)商承銷(xiāo)與承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)。單一承銷(xiāo)商承銷(xiāo)，是指由一個(gè)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)單獨(dú)承銷(xiāo)證券發(fā)行人的證券。承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)，是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同承銷(xiāo)證券發(fā)行人的證券。382021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（一）證券發(fā)行制度概述5證券保薦制度證券保薦制度是指保薦人依照業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，盡職輔導(dǎo)和推薦發(fā)行人證券發(fā)行、上市，并持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人履行規(guī)范運(yùn)作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的一種證券發(fā)行、上市督導(dǎo)制度。保薦制度的實(shí)質(zhì)是在證券發(fā)行、上市中引入市場(chǎng)約束機(jī)制，使保薦人在獲得證券發(fā)行、上市的主承銷(xiāo)業(yè)務(wù)的同時(shí)，要依法對(duì)發(fā)行人的公開(kāi)發(fā)行募集文件進(jìn)行核查，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具保薦意見(jiàn)，并保證所出具的文件真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，從而使其對(duì)發(fā)行人的發(fā)行、上市負(fù)有一定的連帶擔(dān)保責(zé)任。392021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（二）證券發(fā)行的條件1公開(kāi)發(fā)行股票的條件設(shè)立股份有限公司公開(kāi)發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。公司公開(kāi)發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好；（3）最近3年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無(wú)虛假記載，無(wú)其他重大違法行為；（4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。402021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（二）證券發(fā)行的條件2公開(kāi)發(fā)行公司債券的條件公開(kāi)發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬(wàn)元；（2）累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的40%；（3）最近3年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息；（4）籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平；（6）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。412021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（二）證券發(fā)行的條件2公開(kāi)發(fā)行公司債券的條件公開(kāi)發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于核準(zhǔn)的用途，不得用于彌補(bǔ)虧損和非生產(chǎn)性支出。有下列情形之一的，不得再次公開(kāi)發(fā)行公司債券：（1）前一次公開(kāi)發(fā)行的公司債券尚未募足；（2）對(duì)已公開(kāi)發(fā)行的公司債券或者其他債務(wù)有違約或者延遲支付本息的事實(shí)，仍處于繼續(xù)狀態(tài)；（3）違反本法規(guī)定，改變公開(kāi)發(fā)行公司債券所募資金的用途。此外，上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，還應(yīng)當(dāng)符合《證券法》關(guān)于公開(kāi)發(fā)行股票的條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。422021/10/10星期日第三節(jié)證券法二、證券發(fā)行法律制度（三）證券發(fā)行程序由于證券的種類(lèi)和發(fā)行方式的不同，各類(lèi)證券的發(fā)行程序也不盡一致，大體說(shuō)來(lái)，證券發(fā)行有以下步驟：（1）作出發(fā)行決議；（2）提出發(fā)行申請(qǐng)，屬于保薦范圍依法應(yīng)予保薦的應(yīng)由保薦人保薦并向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申報(bào)；（3）依法核準(zhǔn)申請(qǐng)；（4）公開(kāi)發(fā)行信息；（5）簽訂承銷(xiāo)協(xié)議進(jìn)行證券銷(xiāo)售；（6）備案。發(fā)行期限屆滿(mǎn)，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)報(bào)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。432021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（一）證券交易的一般規(guī)定證券交易，是指證券已依法發(fā)行后，證券持有人依照交易規(guī)則將其持有的證券再轉(zhuǎn)讓給其他投資者的法律行為。證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券，非依法發(fā)行的證券，不得買(mǎi)賣(mài)。依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券和其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓?zhuān)谧C券交易所上市交易的，應(yīng)采用公開(kāi)的集中交易方式或國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式。證券交易當(dāng)事人買(mǎi)賣(mài)的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。證券交易以現(xiàn)貨和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他方式進(jìn)行交易。442021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（一）證券交易的一般規(guī)定此外，《證券法》對(duì)于證券交易還作出以下一些限制性規(guī)定：依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)。證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買(mǎi)賣(mài)股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。任何人在成為前款所列人員時(shí)，其原已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后6個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開(kāi)后5日內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。452021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度1證券上市的概念證券上市是指發(fā)行人發(fā)行的證券依照法定的條件和程序，在證券交易所或其他證券交易場(chǎng)所公開(kāi)掛牌交易的行為。獲準(zhǔn)上市交易的證券稱(chēng)為上市證券，相應(yīng)的證券發(fā)行人稱(chēng)為上市公司。462021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度2股票上市（1）股票上市的條件。股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行；公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元；公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上；公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10%以上；公司最近3年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載；證券交易所規(guī)定的高于前述規(guī)定的其他條件。472021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度2股票上市（2）股票上市的程序。申請(qǐng)股票上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所報(bào)送下列文件：上市報(bào)告書(shū)；申請(qǐng)股票上市的股東大會(huì)決議；公司章程；公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照；依法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的公司最近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；法律意見(jiàn)書(shū)和上市保薦書(shū)；最近一次的招股說(shuō)明書(shū)；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他文件。股票上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，并將該文件置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。此外，簽訂上市協(xié)議的公司除公告上述所報(bào)送文件之外，還應(yīng)當(dāng)公告下列事項(xiàng)：股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期；持有公司股份最多的前十名股東的名單和持股數(shù)額；公司的實(shí)際控制人；董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況。482021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度2股票上市（3）上市股票的暫停與終止。上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；公司有重大違法行為；公司最近3年連續(xù)虧損；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化，不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正；公司最近3年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；公司解散或者被宣告破產(chǎn)；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。492021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度3債券上市債券上市主要是指經(jīng)證券交易所依法審核同意的公司債券在證券交易所上市交易的活動(dòng)。此外，證券交易所根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)的決定安排政府債券上市交易。（1）公司債券上市的條件。申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：公司債券的期限為1年以上；公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元；公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。502021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度3債券上市（2）公司債券上市的程序。申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所報(bào)送下列文件：上市報(bào)告書(shū)；申請(qǐng)公司債券上市的董事會(huì)決議；公司章程；公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照；公司債券募集辦法；公司債券的實(shí)際發(fā)行數(shù)額；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他文件。申請(qǐng)可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券上市交易，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送保薦人出具的上市保薦書(shū)。公司債券上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申請(qǐng)文件置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。512021/10/10星期日第三節(jié)證券法三、證券交易與上市法律制度（二）證券上市制度3債券上市（3）公司債券上市交易的暫停和終止。公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司最近2年連續(xù)虧損。公司有重大違法行為或者未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)，經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的，或者公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件或發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用或公司最近2年連續(xù)虧損且在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。公司解散或者被宣告破產(chǎn)的，證券交易所也要終止其公司債券上市交易。522021/10/10星期日第三節(jié)證券法四、信息公開(kāi)制度信息公開(kāi)制度，是指證券發(fā)行人以及其他證券法律、法規(guī)所規(guī)定的主體，依照證券法律、法規(guī)所規(guī)定的方式，將與證券發(fā)行和交易有關(guān)的重大信息予以公開(kāi)的證券法律制度。信息公開(kāi)的目的是增進(jìn)證券市場(chǎng)的效率，維護(hù)證券交易的安全與公平，維持證券市場(chǎng)的穩(wěn)定與秩序。

信息公開(kāi)制度的基本原則包括：（1）真實(shí)原則；（2）充分原則；（3）準(zhǔn)確原則；（4）及時(shí)原則。532021/10/10星期日第三節(jié)證券法四、信息公開(kāi)制度信息公開(kāi)制度包括證券發(fā)行時(shí)的信息公開(kāi)和持續(xù)信息公開(kāi)。證券發(fā)行時(shí)的信息公開(kāi)，是指證券發(fā)行人及其他信息公開(kāi)義務(wù)人依照法定的條件、程序和方式，公開(kāi)與所發(fā)行證券有關(guān)的各種信息，主要以證券發(fā)行人制定并公布招股說(shuō)明書(shū)和公司債券募集辦法的方式進(jìn)行。持續(xù)信息公開(kāi)，是指證券發(fā)行人、上市公司以及其他主體，依照法律規(guī)定的條件、程序和方式在其證券發(fā)行后的交易、上市期間，將其經(jīng)營(yíng)狀況及其他影響其證券交易價(jià)格的重大信息予以持續(xù)的公開(kāi)。持續(xù)信息公開(kāi)主要采取定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告兩種形式。定期報(bào)告是上市公司和公司債券上市交易的公司進(jìn)行持續(xù)信息披露的主要形式之一，包括年度報(bào)告、中期報(bào)告和季度報(bào)告。臨時(shí)報(bào)告是指定期報(bào)告之外臨時(shí)發(fā)布的報(bào)告。542021/10/10星期日第三節(jié)證券法五、禁止的證券交易行為1內(nèi)幕交易行為內(nèi)幕交易是指知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的活動(dòng)。內(nèi)幕人員的范圍包括：（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（4）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（6）保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；（7）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。552021/10/10星期日第三節(jié)證券法五、禁止的證券交易行為1內(nèi)幕交易行為內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的、尚未公開(kāi)的信息。下列各項(xiàng)信息皆屬內(nèi)幕信息：（1）法律規(guī)定上市公司必須公開(kāi)的、可能對(duì)股票價(jià)格產(chǎn)生較大影響、而投資者尚未得知的重大事件；（2）公司分配股利或者增資的計(jì)劃；（3）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；（4）公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；（5）公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%；（6）公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；（7）上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；（8）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人員，不得買(mǎi)入或者賣(mài)出所持有的該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)該證券。562021/10/10星期日第三節(jié)證券法五、禁止的證券交易行為2操縱市場(chǎng)行為操縱市場(chǎng)行為是指以獲取利益或者減少損失為目的，利用手中掌握的資金等優(yōu)勢(shì)影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者導(dǎo)致投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。操縱證券市場(chǎng)行為主要包括：（1）單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量；（2）與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；（3）在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；（4）以其他方法操縱證券市場(chǎng)。572021/10/10星期日第三節(jié)證券法五、禁止的證券交易行為3虛假陳述行為虛假陳述行為是指證券信息公開(kāi)義務(wù)人違反信息公開(kāi)義務(wù)，在提交或公布的信息公開(kāi)文件中作出違背事實(shí)真相或具有誤導(dǎo)性的陳述與記載。《證券法》規(guī)定：禁止國(guó)家工作人員、新聞傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場(chǎng)。禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員，在證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)。各種傳播媒介傳播證券市場(chǎng)信息必須真實(shí)、客觀，禁止誤導(dǎo)。582021/10/10星期日第三節(jié)證券法五、禁止的證券交易行為4欺詐客戶(hù)行為欺詐客戶(hù)行為是指代理人在證券交易及相關(guān)活動(dòng)中，違背被代理人真實(shí)意思進(jìn)行代理的行為，以及誘導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券交易的行為?！蹲C券法》禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶(hù)利益的欺詐行為：（1）違背客戶(hù)的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券；（2）不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件；（3）挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金；（4）未經(jīng)客戶(hù)的委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，或者假借客戶(hù)的名義買(mǎi)賣(mài)證券；（5）為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)；（6）利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（7）其他違背客戶(hù)真實(shí)意思表示，損害客戶(hù)利益的行為。592021/10/10星期日第三節(jié)證券法五、禁止的證券交易行為5禁止的其他行為

（1）禁止法人非法利用他人賬戶(hù)從事證券交易，禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶(hù)；（2）禁止資金違規(guī)流入股市；（3）禁止任何人挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券。602021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法一、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法概述（一）保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同約定向投保人或者合同指定的其他人支付保險(xiǎn)金的商業(yè)行為。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)及與之相關(guān)的利益為標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的意外損失負(fù)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為標(biāo)的，以生存、年老、疾病、傷殘、死亡等為保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故或生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其受益人支付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。612021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法一、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法概述（二）保險(xiǎn)法概述保險(xiǎn)法是指以商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱(chēng)。為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，1995年6月30日第八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)了《保險(xiǎn)法》，該法于2002年10月28日由第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議進(jìn)行了第一次修正，2009年2月28日第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議進(jìn)行了修訂，修訂后的保險(xiǎn)法自2009年10月1日起施行。此后，該法于2014年8月31日、2015年4月24日又分別進(jìn)行了第二次和第三次修正。622021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法二、保險(xiǎn)合同（一）保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。另外，保險(xiǎn)合同的主體還包括被保險(xiǎn)人和受益人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。632021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法二、保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)合同的訂立投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同由投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保后成立。保險(xiǎn)合同應(yīng)采用書(shū)面形式訂立，包括保險(xiǎn)單或投保單等其他保險(xiǎn)憑證。642021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法二、保險(xiǎn)合同（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：1合同主體的名稱(chēng)和住所。2保險(xiǎn)標(biāo)的。3保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。4保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。5保險(xiǎn)金額。6保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。7保險(xiǎn)金賠償或給付辦法。8違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。9訂立合同的年、月、日。10投保人和保險(xiǎn)人約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。652021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法三、保險(xiǎn)公司（一）保險(xiǎn)公司的設(shè)立《保險(xiǎn)法》規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)具備下列條件：（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；（2）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；（3）有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本，注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；（4）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；（5）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。保險(xiǎn)公司可采用股份有限公司或有限責(zé)任公司的組織形式，并按照《公司法》規(guī)定建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，如董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等；（6）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（7）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。662021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法三、保險(xiǎn)公司（一）保險(xiǎn)公司的設(shè)立設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，包括籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)及審批兩個(gè)階段。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由批準(zhǔn)部門(mén)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并憑該許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。672021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法三、保險(xiǎn)公司（二）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。682021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。保險(xiǎn)代理人的代理行為由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專(zhuān)門(mén)賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。692021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專(zhuān)業(yè)能力。702021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（1）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（2）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（3）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（6）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（7）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（9）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；（10）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。712021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法五、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理《保險(xiǎn)法》第9條明確規(guī)定：國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。目前，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)即中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。其監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：（一）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理根據(jù)保險(xiǎn)法律、法規(guī)的規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理遵循市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的原則，其主要內(nèi)容如下：1對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。2對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)行為的監(jiān)管。3財(cái)務(wù)狀況與償付能力的監(jiān)管。722021/10/10星期日第四節(jié)保險(xiǎn)法五、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理（二）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓和接管1整頓。整頓保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司逾期不改正應(yīng)當(dāng)改正的不法經(jīng)營(yíng)行為時(shí)采取的一種強(qiáng)制監(jiān)管措施。通過(guò)整頓，使保險(xiǎn)公司徹底糾正其違法行為，恢復(fù)正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2接管。接管保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司違法而損害社會(huì)公共利益，可能?chē)?yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力時(shí)實(shí)施的一種強(qiáng)制監(jiān)管措施。接管的目的是制止被接管保險(xiǎn)公司實(shí)施危害社會(huì)公共利益的行為，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，恢復(fù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)的行為。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。732021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)法概述（一）票據(jù)的概念與性質(zhì)1票據(jù)的概念票據(jù)是出票人依照法律規(guī)定簽發(fā)的、約定自己或委托他人在見(jiàn)票時(shí)或指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。我國(guó)《票據(jù)法》上的票據(jù)分為匯票、本票和支票三種。742021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)法概述（一）票據(jù)的概念與性質(zhì)2票據(jù)的性質(zhì)（1）票據(jù)是有價(jià)證券。票據(jù)上所表示的權(quán)利是支付一定的金額給權(quán)利人的債權(quán)。（2）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。票據(jù)權(quán)利因出票人簽發(fā)票據(jù)而創(chuàng)設(shè)。（3）票據(jù)是債權(quán)證券。票據(jù)權(quán)利是以請(qǐng)求支付金錢(qián)為內(nèi)容。（4）票據(jù)是要式證券。票據(jù)的格式與必要記載事項(xiàng)由法律規(guī)定，不遵守有關(guān)法律規(guī)定對(duì)票據(jù)的效力有一定的影響。（5）票據(jù)是文義證券。票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及與票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)須以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)。（6）票據(jù)是無(wú)因證券。票據(jù)權(quán)利與票據(jù)原因嚴(yán)格分離，持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須證明其取得票據(jù)的原因。（7）票據(jù)是流通證券。票據(jù)權(quán)利可以依票據(jù)的背書(shū)或單純交付而轉(zhuǎn)讓。752021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)法概述（二）票據(jù)法的概念和特征1票據(jù)法的概念票據(jù)法是指調(diào)整票據(jù)關(guān)系以及與票據(jù)關(guān)系有關(guān)的其他社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，票據(jù)制度在我國(guó)逐漸恢復(fù)。《上海市票據(jù)暫行規(guī)定》（1988年6月8日頒布，現(xiàn)已失效）是我國(guó)第一個(gè)系統(tǒng)規(guī)定票據(jù)制度的地方性法規(guī)，中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《銀行結(jié)算辦法》（1988年12月19日頒布，現(xiàn)已失效）從改革我國(guó)結(jié)算制度的角度對(duì)票據(jù)制度進(jìn)行了規(guī)定，1995年5月10日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)了《票據(jù)法》，并自1996年1月1日起正式實(shí)施，2004年8月28日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議對(duì)該法進(jìn)行了修正。762021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)法概述（二）票據(jù)法的概念和特征2票據(jù)法的特征（1）票據(jù)法是強(qiáng)行法，如票據(jù)的種類(lèi)和應(yīng)記載事項(xiàng)、票據(jù)行為的方式等規(guī)定均為強(qiáng)制性規(guī)范。（2）票據(jù)法中有許多技術(shù)性規(guī)范，如出票、背書(shū)、承兌、保證等方式的規(guī)定。這與具有明顯倫理道德色彩的刑事、民事規(guī)范不同。（3）票據(jù)法的國(guó)際統(tǒng)一性最為顯著。隨著全球一體化的發(fā)展，各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、貿(mào)易、文化交往日益密切，作為國(guó)際支付工具和信用工具的票據(jù)應(yīng)用也就越加廣泛?？陀^上這就要求各國(guó)票據(jù)立法應(yīng)遵循統(tǒng)一的票據(jù)規(guī)范，各國(guó)票據(jù)法應(yīng)廣泛協(xié)調(diào)和趨同。772021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法二、票據(jù)關(guān)系與非票據(jù)關(guān)系（一）票據(jù)關(guān)系票據(jù)關(guān)系，指票據(jù)當(dāng)事人之間基于票據(jù)行為所發(fā)生的票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。票據(jù)關(guān)系和其他法律關(guān)系相同，也由主體、客體和內(nèi)容三方面基本要素構(gòu)成。（1）票據(jù)關(guān)系的主體是票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人。（2）票據(jù)關(guān)系的客體是指票據(jù)關(guān)系主體享有的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)所指向的對(duì)象，即義務(wù)人所應(yīng)支付的一定的貨幣金額。（3）票據(jù)關(guān)系的內(nèi)容，是指票據(jù)關(guān)系主體因票據(jù)行為所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。782021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法二、票據(jù)關(guān)系與非票據(jù)關(guān)系（二）非票據(jù)關(guān)系非票據(jù)關(guān)系是指與票據(jù)和票據(jù)行為有密切關(guān)系，但不是基于票據(jù)行為而產(chǎn)生的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，包括票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系和民法上的非票據(jù)關(guān)系，也就是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系和票據(jù)關(guān)系的區(qū)別主要在于，前者直接依票據(jù)法規(guī)定而發(fā)生，后者由當(dāng)事人的票據(jù)行為所引起；前者權(quán)利的行使不以持有票據(jù)為必要，后者權(quán)利的行使須以持有票據(jù)為前提。792021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法二、票據(jù)關(guān)系與非票據(jù)關(guān)系（二）非票據(jù)關(guān)系票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系包括：（1）票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的持票人行使票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系；（2）因時(shí)效或手續(xù)欠缺而喪失票據(jù)上權(quán)利的持票人對(duì)于出票人或承兌人行使利益償還請(qǐng)求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系；（3）票據(jù)付款人付款后向持票人行使交出票據(jù)請(qǐng)求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系；（4）匯票收款人及收款人以外的持票人向出票人行使發(fā)給副本請(qǐng)求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系；（5）匯票副本持票人向副本接收人行使交還副本請(qǐng)求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系；（6）匯票謄本持票人向原本持有人行使交還原本請(qǐng)求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系；等等。802021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法二、票據(jù)關(guān)系與非票據(jù)關(guān)系（二）非票據(jù)關(guān)系民法上的非票據(jù)關(guān)系是指民法上與票據(jù)有關(guān)但非基于票據(jù)行為而產(chǎn)生的法律關(guān)系。這種關(guān)系不是票據(jù)關(guān)系，但是，是產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系的前提與基礎(chǔ)，故又被稱(chēng)為票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。它又可以分為票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。票據(jù)原因關(guān)系是指基于票據(jù)當(dāng)事人之間之所以授受票據(jù)的原因而產(chǎn)生的關(guān)系；票據(jù)資金關(guān)系是指匯票出票人與付款人之間、支票出票人與付款銀行之間約定的付款人為出票人付款的關(guān)系；票據(jù)預(yù)約關(guān)系則是指票據(jù)當(dāng)事人之間以授受票據(jù)為標(biāo)的的合同關(guān)系。812021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法三、票據(jù)行為（一）票據(jù)行為的概念和特征廣義的票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，如出票、背書(shū)、改寫(xiě)、涂銷(xiāo)、承兌、保證、付款等。狹義的票據(jù)行為是指為承擔(dān)票據(jù)責(zé)任而為的要式法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證、參加承兌和保付六種。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)行為具有以下特征：（1）要式性。（2）抽象性。（3）文義性。（4）獨(dú)立性。822021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法三、票據(jù)行為（二）票據(jù)行為的要件票據(jù)行為作為法律行為之一種，其要件包括實(shí)質(zhì)要件和形式要件。1票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件適用民法中關(guān)于民事行為成立要件的規(guī)定，具體包括：票據(jù)能力和票據(jù)意思表示。2票據(jù)行為的形式要件包括：（1）書(shū)面形式。（2）記載事項(xiàng)。（3）簽章。（4）交付。832021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法三、票據(jù)行為（三）票據(jù)行為的代理票據(jù)行為可由他人代理。關(guān)于票據(jù)代理，除了適用民法上關(guān)于代理的一般原則外，還要適用票據(jù)法的特別規(guī)定。1票據(jù)代理應(yīng)具備嚴(yán)格的形式要件。代理人應(yīng)在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。2無(wú)權(quán)代理或越權(quán)代理的后果確定。沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。842021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利（一）票據(jù)權(quán)利的概念和特征票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)權(quán)利的特點(diǎn)包括：票據(jù)權(quán)利是證券性權(quán)利；票據(jù)權(quán)利是金錢(qián)債權(quán)；票據(jù)權(quán)利是單一性權(quán)利；票據(jù)權(quán)利是二次性權(quán)利，第一次請(qǐng)求權(quán)是付款請(qǐng)求權(quán)，第二次請(qǐng)求權(quán)是追索權(quán)，第一次請(qǐng)求權(quán)得不到滿(mǎn)足時(shí)，權(quán)利人才能行使第二次請(qǐng)求權(quán)。852021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的取得票據(jù)權(quán)利的取得，是指根據(jù)什么方式、依據(jù)何種法律事實(shí)而取得票據(jù)權(quán)利。作為民事財(cái)產(chǎn)權(quán)利取得方式的一種，票據(jù)權(quán)利的取得也分為原始取得和繼受取得兩種。具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)權(quán)利的取得方式包括：（1）從出票人處取得；（2）從持票人處取得，如被背書(shū)人從背書(shū)人處取得票據(jù)；（3）因清償而取得，如被追索人清償后從追索權(quán)人處取得票據(jù)權(quán)利；（4）其他依法取得，如因繼承、公司合并而取得。862021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利（三）票據(jù)權(quán)利的行使票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人提示票據(jù)，請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的行為。票據(jù)權(quán)利有請(qǐng)求承兌、提示票據(jù)請(qǐng)求付款、行使追索權(quán)等行使方式。關(guān)于票據(jù)權(quán)利行使的地點(diǎn)和時(shí)間，《票據(jù)法》第16條規(guī)定：“持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行?！?72021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利（四）票據(jù)權(quán)利的消滅票據(jù)權(quán)利的消滅是指因發(fā)生一定的法律事實(shí)而使票據(jù)權(quán)利不復(fù)存在。票據(jù)權(quán)利消滅以后，票據(jù)上的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系也隨之消滅。在一般情況下，票據(jù)權(quán)利可因時(shí)效、履行、免除、抵銷(xiāo)等事由的發(fā)生而消滅?！镀睋?jù)法》專(zhuān)門(mén)規(guī)定了消滅時(shí)效，即票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（1）持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起２年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起２年；（2）持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起６個(gè)月；（3）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個(gè)月；（4）持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。882021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法五、票據(jù)抗辯（一）票據(jù)抗辯的概念票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。票據(jù)法著重保護(hù)持票人的權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人，但持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外，即在持票人抗辯時(shí)，票據(jù)債務(wù)人可以持票人惡意取得票據(jù)為由，拒絕向其履行義務(wù)。票據(jù)抗辯中的“惡意”，是指持票人在取得票據(jù)時(shí)，明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在著抗辯事由。892021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法五、票據(jù)抗辯（二）票據(jù)抗辯的種類(lèi)票據(jù)抗辯包括：1物的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)本身的內(nèi)容發(fā)生的事由而向一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。因該種抗辯的抗辯事由可以向一切持票人提出，所以又稱(chēng)為絕對(duì)抗辯，例如，以票據(jù)欠缺絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)而提出的抗辯，以票據(jù)系偽造、變?cè)於岢龅目罐q等。2人的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人以與特定債權(quán)人之間發(fā)生的事由而向特定債權(quán)人行使的抗辯，由于這類(lèi)抗辯是基于票據(jù)當(dāng)事人之間的特定關(guān)系而產(chǎn)生，只能對(duì)特定的票據(jù)債權(quán)人行使，所以又稱(chēng)為相對(duì)抗辯，例如基于原因關(guān)系的抗辯等。902021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法六、匯票、本票、支票（一）匯票1匯票的概念匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。與本票和支票相比，匯票有下列特點(diǎn)：（1）基本當(dāng)事人有三人，即出票人、付款人和收款人；（2）匯票是委托證券；（3）匯票是信用證券；（4）匯票獨(dú)有承兌制度。912021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法六、匯票、本票、支票（一）匯票2匯票的出票匯票的出票，是指出票人作成匯票并將其交付收款人的票據(jù)行為。出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任，匯票付款人負(fù)有代出票人付款的義務(wù)，收款人則取得付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。匯票上必須記載的事項(xiàng)包括：表明“匯票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人的名稱(chēng)；收款人的名稱(chēng)；出票日期；出票人簽章等。此外，在匯票上還應(yīng)當(dāng)清楚、明確地記載付款日期、付款地、出票地等相對(duì)必要記載事項(xiàng)。922021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法六、匯票、本票、支票（一）匯票3背書(shū)背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書(shū)由持票人作成。作成背書(shū)并將票據(jù)交付他人的原持票人稱(chēng)為背書(shū)人，因背書(shū)而取得票據(jù)的新持票人稱(chēng)為被背書(shū)人，被背書(shū)人在接受票據(jù)后，可以再次背書(shū)，稱(chēng)為再背書(shū)。它是匯票、本票、支票所共有的票據(jù)行為，通常用于票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓?zhuān)瞧睋?jù)轉(zhuǎn)讓的基本方式。932021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法六、匯票、本票、支票（一）匯票3背書(shū)依據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的效力不同，背書(shū)可以劃分為一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)和特殊轉(zhuǎn)讓背書(shū)。一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)是具有完全的無(wú)限制效力的轉(zhuǎn)讓背書(shū)；特殊轉(zhuǎn)讓背書(shū)是轉(zhuǎn)讓效力受到一定限制的背書(shū)。通常背書(shū)格式應(yīng)當(dāng)包括背書(shū)人的簽章、被背書(shū)人的名稱(chēng)、背書(shū)日期等事項(xiàng)。背書(shū)具有以下效力：（1）票據(jù)權(quán)利移轉(zhuǎn)的效力，即背書(shū)成立后，票據(jù)上的一切權(quán)利因背書(shū)而轉(zhuǎn)移給被背書(shū)人；（2）票據(jù)責(zé)任擔(dān)保的效力，即背書(shū)人因背書(shū)而對(duì)其后手負(fù)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任；（3）票據(jù)權(quán)利證明的效力，即票據(jù)權(quán)利的有效移轉(zhuǎn)，可以用背書(shū)連續(xù)的形式予以證明。所謂“背書(shū)連續(xù)”，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書(shū)人與受讓票據(jù)的被背書(shū)人在票據(jù)上的簽章依次銜接。942021/10/10星期日第五節(jié)票據(jù)法六、匯票、本票、支票（一）匯票4承兌承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。付