存款利率定價(jià)管理辦法

PAGEPAGE5人民幣存款利率定價(jià)管理辦法第一章總則第一條為建立和完善科學(xué)的存款利率定價(jià)機(jī)制，推進(jìn)利率市場化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)效益目標(biāo)，并促進(jìn)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》等有關(guān)\o"法規(guī)"法規(guī)、政策，制定本辦法。第二條總行戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)負(fù)責(zé)確定全行利率管理的方針政策，對全行利率工作實(shí)行統(tǒng)一管理；全行利率管理方針政策的調(diào)整需要經(jīng)總行戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)討論通過，經(jīng)行長辦公會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。第三條存款利率定價(jià)遵循以下基本原則：（一）市場化原則。以市場供求為基礎(chǔ)，以實(shí)施經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略為基本要求，在市場競爭中準(zhǔn)確定位，用價(jià)格手段控制盲目擴(kuò)張，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)存款量價(jià)平衡發(fā)展和財(cái)務(wù)可持續(xù)。（二）匹配性原則。經(jīng)營管理存款的成本和所獲取的收益是確定存款利率定價(jià)的重要參考因素，確保負(fù)債成本和資產(chǎn)收益相匹配，形成資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤目標(biāo)。（三）差異性原則。根據(jù)不同存款產(chǎn)品的性質(zhì)、金額、期限、區(qū)域以及客戶綜合貢獻(xiàn)度等因素，在精細(xì)化核算利率成本和風(fēng)險(xiǎn)水平的基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化的存款利率定價(jià)。（四）合規(guī)性原則。嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)和利率管理規(guī)定及市場利率定價(jià)自律機(jī)制自律規(guī)則，確定并執(zhí)行存款利率定價(jià)管理權(quán)限，禁止任何形式的利率違規(guī)行為。第四條本辦法適用于本行各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)職能部室。第二章利率定價(jià)管理組織結(jié)構(gòu)第五條本行戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)是存款利率定價(jià)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略及市場形勢，審議并決定本行存款利率定價(jià)策略、規(guī)則、流程、授權(quán)、內(nèi)控制度及其他重大利率管理決策，定期研究本行存款利率執(zhí)行情況，并及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化定價(jià)策略。第六條在戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)授權(quán)下，業(yè)務(wù)發(fā)展部作為本行存款利率定價(jià)的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)根據(jù)經(jīng)審定的存款利率定價(jià)策略和規(guī)則，具體制訂本行存款業(yè)務(wù)的內(nèi)外部利率定價(jià)模式、管控辦法，及時(shí)確定和發(fā)布存款利率，按授權(quán)規(guī)定組織審批各業(yè)務(wù)條線或各分支機(jī)構(gòu)的超權(quán)限存款利率定價(jià)申請，對存款利率執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、分析與后評(píng)價(jià)等。第七條各支行(部)、資金營運(yùn)部是本業(yè)務(wù)條線的存款利率執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)條線存款利率定價(jià)執(zhí)行、實(shí)施、監(jiān)測、分析和后評(píng)價(jià)，及時(shí)與利率管理部門溝通市場情況及同業(yè)動(dòng)向，提出存款利率定價(jià)相關(guān)建議等。第八條財(cái)務(wù)計(jì)劃、電子銀行、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門是存款利率定價(jià)的支持部門，分別負(fù)責(zé)根據(jù)本行存款利率定價(jià)所需的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行計(jì)算、測算，開發(fā)和維護(hù)存款利率定價(jià)管理相關(guān)信息系統(tǒng)，以及對本行存款利率定價(jià)管理和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)管理成本率-稅收及附加-風(fēng)險(xiǎn)成本率-資本成本率；存款掛牌利率=存款內(nèi)部指導(dǎo)利率+戰(zhàn)略調(diào)整點(diǎn)差+市場競爭調(diào)整點(diǎn)差；存款實(shí)際執(zhí)行利率=存款掛牌利率+客戶調(diào)整點(diǎn)差+金額調(diào)整點(diǎn)差+區(qū)域調(diào)整點(diǎn)差。第十六條在當(dāng)前利率市場化改革進(jìn)程中，本行的存款掛牌利率和實(shí)際執(zhí)行利率均應(yīng)不高于央行規(guī)定的存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限。未來存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限放開后，本行應(yīng)根據(jù)中國人民銀行及市場利率定價(jià)自律機(jī)制的相關(guān)要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，擬定存款實(shí)際執(zhí)行利率的上限，并以此對本行存款利率定價(jià)實(shí)施必要的上限控制。第四章存款利率定價(jià)流程第十七條財(cái)務(wù)計(jì)劃部根據(jù)本行存款利率定價(jià)所需的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行計(jì)算、測算存款資金運(yùn)用凈收益率和存款管理成本率，做為存款利率定價(jià)基礎(chǔ)。第十八條業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)階段性目標(biāo)利率、增存目標(biāo)等計(jì)劃性指標(biāo)，測算存款內(nèi)部指導(dǎo)利率、掛牌利率，根據(jù)中國人民銀行利率政策、自治區(qū)聯(lián)社相關(guān)政策和結(jié)合本行實(shí)際擬定或調(diào)整本行利率定價(jià)政策，報(bào)存款利率定價(jià)決策機(jī)構(gòu)審定后執(zhí)行。第十九條對于一般客戶，存款實(shí)際執(zhí)行利率按本金融機(jī)構(gòu)確定的存款掛牌利率執(zhí)行。對于議價(jià)客戶，存款實(shí)際執(zhí)行利率可在存款掛牌利率上下浮動(dòng)，需由有權(quán)審批部門審批，有關(guān)授權(quán)審批權(quán)限由總行利率管理部門根據(jù)存款利率定價(jià)決策機(jī)構(gòu)要求統(tǒng)一設(shè)定，并下發(fā)利率授權(quán)通知文件。第二十條本行稽核監(jiān)察部應(yīng)定期組織存款利率專項(xiàng)檢查，并將存款利率管理檢查納入各支行(部)綜合考核的內(nèi)容之中，對于出現(xiàn)利率違規(guī)行為的支行或部門、其主要負(fù)責(zé)人及直接業(yè)務(wù)人員