自助銀行概念丶功能丶結(jié)構(gòu)與方案

一章引言1.1建設(shè)自助銀行的目的1.2建設(shè)自助銀行的意義2.1自助銀行的定義2.2自助銀行的組成2.3自助銀行應(yīng)用軟件系統(tǒng)的構(gòu)成2.4自助銀行的實現(xiàn)模式備3.1自服務(wù)設(shè)備的分類3.2常用自服務(wù)設(shè)備3.3設(shè)備的對比與分析統(tǒng)4.1自助銀行的業(yè)務(wù)4.2自服務(wù)設(shè)備的功能分配4.3自助銀行系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)4.4自助銀行系統(tǒng)的其它設(shè)備臺案6.1自助銀行工程策劃6.2技術(shù)方案概述6.2.1軟件選擇與搭配方案7.1設(shè)備選型7.2設(shè)備搭配8.1安防系統(tǒng)8.2場地布局方案9.1建設(shè)自助銀行的條件9.2自助銀行建設(shè)項目的實施過程9.3其他工程投資與費用組成10.1培訓(xùn)計劃10.2工程組織10.3工程管理10.4實施步驟工程預(yù)算11.1自助銀行自服務(wù)終端設(shè)備費用預(yù)算11.2自助銀行建設(shè)工程中的其他費用11.3自助銀行建設(shè)工程總費用第一章引言設(shè)自助式金ATM了很少部分的儲蓄網(wǎng)點業(yè)、自動補登折機、多媒體查詢增強銀行業(yè)務(wù)拓展能力由于自助銀行的建設(shè)速度和長期投資規(guī)模均比開設(shè)同等規(guī)模的儲蓄網(wǎng)點更有優(yōu)勢，并且其擴充、縮小規(guī)模的靈活性也很高，利于保護銀行在建設(shè)上的投資。特別是對于商業(yè)銀行的發(fā)展還在不同程度上收計劃經(jīng)濟管理體制的制約的現(xiàn)實情況下，利用自助銀行系統(tǒng)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)不失為彌補網(wǎng)點不足對新興銀行而言，大力發(fā)展自助銀行，可以較少的投資，較快的建設(shè)周期，擴充營業(yè)網(wǎng)點，同時也減少了人力資源的投入，通過高新技術(shù)手段參與市場競爭，擁有與大銀行企業(yè)形象自助銀行在中國目前的金融業(yè)發(fā)展階段，正處于全面興起的早期階段，連傳統(tǒng)的專業(yè)銀行尚較少涉足，但其技術(shù)和產(chǎn)品的市場儲備早已開始，正處于成熟階段，如果成功地開展了這一工作，勢必會在公眾和同行中很好地樹立了自己企業(yè)的形象，這對任何一家銀行來說就具有重要的提高銀行業(yè)務(wù)及管理水平在銀行自身業(yè)務(wù)規(guī)模尚未擴大、經(jīng)營時間尚短且歷史包袱尚輕的時候，搶先發(fā)展自助銀行業(yè)務(wù)，將會使銀行在金融電子化的過程中獲得飛躍性的發(fā)展，不但在這一點上能夠走在同行的前列，而且也能使銀行自身的管理水平為適應(yīng)現(xiàn)代科技手段的進步而大為提高，從而在競爭中處于義成統(tǒng)的構(gòu)成臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng))、自助銀行管理平臺(SSBP)、自服務(wù)設(shè)備(自助式終端設(shè)備)運行軟件。以下簡稱自助銀行系統(tǒng)。模式能較全的、全自動化的無人銀行服務(wù)點；或在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)開助服務(wù)區(qū)與柜臺業(yè)務(wù)操作同時進行并提供網(wǎng)點營業(yè)時間之外站點式：放置1~2臺自服務(wù)設(shè)備在鬧市商業(yè)區(qū)或在賓館酒使客戶在日常活動中就能方便地享受到銀行的服獨作為一個全自動且具有良好保安系統(tǒng)的自助銀行繼續(xù)提供服務(wù)。實際上成為營業(yè)網(wǎng)點功能的延自服務(wù)設(shè)備呼叫中心(咨詢電話)等。自服務(wù)設(shè)備還可以按使用方式分為聯(lián)機使用設(shè)備和脫機使的銀行卡執(zhí)行提款及自動轉(zhuǎn)帳等功能。在配有不同配件的信封存款功能，甚至具有單張現(xiàn)鈔存款功能。常見設(shè)備有NCR5875，5885；SIEMENSCSC400，430，450；DIEBOLD1062ix,1064ix；OLIVETTIATS6200，ATS6400系列(取或單張現(xiàn)金存入和支持成疊現(xiàn)金存款二種方式。常見設(shè)備有CRS是一種剛剛面市的第五代ATM，它可實現(xiàn)成疊現(xiàn)金存款，現(xiàn)金存入和出鈔在同一個鈔箱中進行，使存入的現(xiàn)金能夠循環(huán)使用，提高現(xiàn)金利用率，減少現(xiàn)金占用量，減少取鈔補鈔的維護次數(shù)，并可針對信用卡、儲蓄卡、存折等用戶處理所有的現(xiàn)金交易。但此類設(shè)備尚未在國內(nèi)得到多●XDM(外幣兌換機及找零)和取鈔模塊，并帶有零幣鈔箱。常見設(shè)備有OLIVETTI由儲戶直接使用存折進行存折取款，適合我國行情，可進行包括取款、補登折和轉(zhuǎn)帳等交易。常見設(shè)備有富士通專用于儲戶存折補登，可將存折用戶帳號上的交易明細及余額打印到存折上，與銀行卡交易配套使用，特別在代收代付業(yè)務(wù)中使用。常見設(shè)備有OLIVETTI●專用自助式結(jié)單打印機(對帳單打印機)專用于各種業(yè)務(wù)信息的打印輸出,可提供對帳單打印,帳戶明細打印，各種表格、報表打印及各種銀行信息打印等服重要的作用,它可以完成幾乎所有與現(xiàn)金無關(guān)的業(yè)務(wù)(非現(xiàn)金交易)。典型的設(shè)備還具有信息查詢、帳戶查詢(余額、付、更改密碼、掛失、個人理財服務(wù)等功能。常見設(shè)備有多媒體信息查詢終端由一臺微機和多媒體組件(觸摸屏、語音卡、音箱或電話、讀卡器、打印機等)組成。這類設(shè)備在自助銀行中同樣起著十分重要的作用,它也可以完成幾乎所有與現(xiàn)金無關(guān)的業(yè)務(wù)(非現(xiàn)金交易)。持卡人通過刷卡或人工輸入帳號實現(xiàn)信息查詢、帳戶查詢(余額、交易更改密碼、掛失、個人理財、銀行業(yè)務(wù)咨詢等服務(wù)，具有開展非現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)的主要設(shè)備。近來該種設(shè)備正朝著與Internet網(wǎng)絡(luò)連接的方向發(fā)展。常見設(shè)備有SIEMENS選擇和評價各種自服務(wù)設(shè)備是比較困難的，需要根據(jù)用戶的需求、業(yè)務(wù)功能分配、投資大小等因素來決定。一般可以考慮以銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理辦法》可以進行的業(yè)務(wù)有●銀行卡(折)現(xiàn)金取款、現(xiàn)金存款、快速取款●夜間金庫(商務(wù)存款)●各類交易明細查詢及打印(對帳單)●各類轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)(包括銀證轉(zhuǎn)帳、卡卡轉(zhuǎn)帳)●代收代付(自助繳費)●電子商務(wù)(Internet網(wǎng)上服務(wù))目前在XXXX公司與華夏銀行共同開發(fā)的自助銀行系統(tǒng)●整整現(xiàn)金存款(開戶)(包括三個月、六個月、一年、●零整現(xiàn)金開戶、續(xù)存、補存(包括一年、三年、五年)●自助繳費(代收代付)銀行業(yè)務(wù)是一套復(fù)雜而嚴謹?shù)姆?wù)業(yè)務(wù)體系。為實現(xiàn)傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點幾乎所有的業(yè)務(wù)功能，在選擇自服務(wù)設(shè)備時，一般首先考慮哪些銀行業(yè)務(wù)在哪些設(shè)備上的分配，所選擇的設(shè)備必須具備功現(xiàn)金類設(shè)備主要完成現(xiàn)金存取款功能，非現(xiàn)金類設(shè)備主要完根據(jù)現(xiàn)金流量和客戶使用頻度，合理搭配設(shè)備比例。例如，存款設(shè)備應(yīng)比取款設(shè)備多一些，查詢打印轉(zhuǎn)帳類設(shè)備應(yīng)稍微多配總體結(jié)構(gòu)。業(yè)務(wù)處理中心的處理系統(tǒng)(簡稱卡處理中心)、自助銀行管理平臺(簡稱自助銀行管理機)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及自服務(wù)設(shè)備共同組成(圖一所示)。DDN/X.25PSTN呼叫中心夜間金庫電子保管箱ATMCDM補登折機對帳單打印機DDN/X.25PSTN呼叫中心夜間金庫電子保管箱ATMCDM補登折機對帳單打印機異地處理中心銀行卡業(yè)務(wù)主異地處理中心DDN/X.25PSTN金卡中心自助銀行管理平臺金卡中心DDNDDNXPSTN路由器XDMXDM自動存款機現(xiàn)金取款機外幣兌換機多媒體信息查詢機實現(xiàn)對各種自服務(wù)設(shè)備的實時監(jiān)控和管理。實現(xiàn)各類金融設(shè)備的自由掛接，作為支持運行多種操作系統(tǒng)平臺和不同應(yīng)用軟件的自助銀行終端設(shè)備的前置系統(tǒng)；對上則完成通訊、網(wǎng)絡(luò)連接和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工作，向卡處理中心提供一致的“面向交易”的數(shù)據(jù)接口(數(shù)據(jù)報文)。搭配在一起的自服務(wù)設(shè)備，實現(xiàn)銀行個人金融業(yè)務(wù)的幾他設(shè)備2.金融信息發(fā)布系統(tǒng)由一組LED顯示或大屏幕顯示器加控箱為重要客戶物品存放提供服務(wù)。平臺自助銀行管理平臺是整個自助銀行的核心軟件，作為一個管理自服務(wù)設(shè)備和控制各種金融交易的信息樞紐，起到了承上啟下的作用；作為銀行后臺業(yè)務(wù)主機的前置處理機，為其分擔(dān)來自自助銀行設(shè)備的業(yè)務(wù)處理請求，預(yù)先處理了大量的前期業(yè)務(wù)，如數(shù)據(jù)、設(shè)備的安全性檢查，數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換，數(shù)據(jù)的接收、存儲和轉(zhuǎn)發(fā)，資源分配，網(wǎng)絡(luò)管理，記錄流水，數(shù)據(jù)備份，統(tǒng)計，上下對業(yè)網(wǎng)點的自助服務(wù)設(shè)備，無論是哪家廠商的存取款機、查詢機、國際信息交換的標準格式與自助銀行管理平臺交換信息，就能方便自如的接入自助銀行。自助銀行管理平臺對上與銀行卡處理系與接入方案，支持存取款機、多媒體查詢機、結(jié)單打印機、外幣兌，活期存取款、定期存款、零存整取、活期轉(zhuǎn)定期、定期轉(zhuǎn)活期、卡卡轉(zhuǎn)帳、查詢打印交易明細、查詢打印所有帳戶余額、銀證轉(zhuǎn)交易流水，安全管理，日終對帳，打印報表，與自服務(wù)設(shè)備對錢方案規(guī)劃和策劃,網(wǎng)點選擇(地點、面積),技術(shù)方案,保安監(jiān)控,門禁系統(tǒng),消防系統(tǒng),電源配置(空調(diào)、UPS),照明系統(tǒng),布局方案,形象設(shè)計(徽記、日間夜間標識),裝潢,應(yīng)急處理(呼叫中心、對建設(shè)自助銀行其他因素的考慮涉及具體個案，需實地考察制定技術(shù)方案涉及業(yè)務(wù)模型、業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、軟硬件設(shè)備選型與配置、組網(wǎng)和接入方案等內(nèi)容。其中前三項與商業(yè)銀OS/2Warp等，支持應(yīng)用層的軟件有(NCR公司)S4i、ATMCPAS、層的軟件種類多，不規(guī)范、不統(tǒng)一，各自具有相對獨立性，甚至在同一廠家都不具有支持全部系列自服務(wù)設(shè)備運行的統(tǒng)一平臺軟件，因而各廠家開發(fā)的設(shè)備端應(yīng)用軟件功能不盡相同。這些都為設(shè)計開放式的、一致的自助銀行技術(shù)方案帶來困難，同時也給商發(fā)揮自服務(wù)設(shè)備的能力，在選擇設(shè)備時，首先考慮選擇那些廠商，在其一個系列的自服務(wù)設(shè)備上，是否提供具有開放性、是否采用一致的軟件運行平臺，是否采用一致的開發(fā)工具，是否具有一致的應(yīng)用層支持，是否具有支持標準的或在組織自服務(wù)設(shè)備組合時，除考慮業(yè)務(wù)需求和功能搭配外，應(yīng)盡可能在上述條件下，選擇同一家公司的產(chǎn)品組成自助銀行網(wǎng)而是一個整體連接的模式，即視所有在自助銀行內(nèi)安放的設(shè)備為一個局域網(wǎng)點。在此基礎(chǔ)上考慮與上位系統(tǒng)(銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng))的連接。面向開放式系統(tǒng)，面向以城市為單位，城市分行或城市中心支行的業(yè)務(wù)主機為運行UNIX操作系統(tǒng)的主機，采用開放式結(jié)構(gòu)各個自助銀行網(wǎng)點及其所有設(shè)備。前置機與主機通過過程調(diào)用處理金融交易業(yè)務(wù)；前置機同時還作為自服務(wù)設(shè)備與主機之間交易、協(xié)議格式轉(zhuǎn)換的接口和緩沖。自前自助銀行中的各個自服務(wù)設(shè)備組成局域網(wǎng)，便于管理和以城市為單位，城市分行或城市中心支行的業(yè)務(wù)主機為的通訊設(shè)備和接入自助銀行的通訊設(shè)備；對廣域網(wǎng)絡(luò)或?qū)＞€機(有些工行分行已有ATM網(wǎng)絡(luò)管理機，可用于擴大到對所開放式結(jié)構(gòu)U等的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點直接管理和控制支行管轄的各個自助銀行P務(wù)處理軟件，以便分擔(dān)一部分大機的工作；前置機同時還作為自服務(wù)設(shè)備與大機之間交易、協(xié)議格式轉(zhuǎn)換的接自助銀行中的各個自服務(wù)設(shè)備組成局域網(wǎng)，便于管理和節(jié)省前置機與自助銀行之間的通訊線路數(shù)量，大機一側(cè)開放式結(jié)構(gòu)。與主機平等的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點直接管理和控制分行管轄的各個務(wù)交易業(yè)務(wù)處理軟件，以便分擔(dān)一部分大機的工作；前置機同時還作為自服務(wù)設(shè)備與大機之間交易、協(xié)議格式因前置機管理全市的自助銀行接入，前置機的配置和吞路清楚，便于開發(fā)、維護。自助銀行中的各個自服務(wù)設(shè)備組成局域網(wǎng)，便于管理和節(jié)省通訊線路。配方案NCRtieBold通機SCProcashashComp.M機PInfoIBMCZT00PPCZT00在比較了各家產(chǎn)品，包括支持與服務(wù)水平，網(wǎng)絡(luò)連接能力，應(yīng)用層結(jié)構(gòu)開放性，軟硬件運行平臺和客戶化的能力等之后，我考慮到富士通公司的ATM(存折取款)系列產(chǎn)品在工商銀行、農(nóng)一般而論，為能完成前章所述的銀行業(yè)務(wù)功能，最小設(shè)備組合應(yīng)具有存款、取款、查詢、打印、轉(zhuǎn)帳、該密功能。以下給出自動柜員機PENTIUM處理器，OS/2操作系統(tǒng)，ATMC(S4,PAS)軟件多張現(xiàn)金存款機人民幣識別模塊和感應(yīng)器，單個錢箱，一次可插入最多dowsNT多媒體信息亭IBM9104，弧型外觀，機身小巧，可實現(xiàn)包括查詢轉(zhuǎn)帳自動柜員機T操作系統(tǒng)，支持多種網(wǎng)絡(luò)通訊和連接方案，多種直連和多張現(xiàn)金存款機客戶信息打印機SiemensProPrint200，混合型讀卡器，24針中文打印機，雙路供紙，自動剪裁，紙張自動回收，可完成各種方案三:富士通產(chǎn)品與其他公司產(chǎn)品混合組合存折取款機OS/2操作系統(tǒng)，支持多種網(wǎng)絡(luò)通訊和連接方案，如多張現(xiàn)金存款機NCRpersonaS73。多媒體信息亭IBM9104。功能設(shè)置基本完整，可以完成基本的儲蓄業(yè)務(wù)，為商店、賓館、超市等公共場所優(yōu)選模式。達到事半功倍、擴大影響的效果；第二類是自助銀行營業(yè)網(wǎng)點，可為獨立網(wǎng)點或自服務(wù)區(qū)。按業(yè)務(wù)需要安放若干臺設(shè)備，具有較大規(guī)模，形象也好，功能完備，可分流較多柜面業(yè)務(wù)量，空間較為充足，招牌醒目。仍以對私服務(wù)為主，增加部分對公業(yè)務(wù)功能，按照一般網(wǎng)點的要求選址建設(shè)，以客戶自我服務(wù)為主，設(shè)備投入較大，影響也大，并具有較高的安設(shè)備的詳細配置描述和市場參考價格請與公司市場人員接鎖鎖建設(shè)自助銀行除自服務(wù)終端設(shè)備外，還需考慮的其他因素包括：保安監(jiān)控與門禁系統(tǒng)、消防系統(tǒng)、電源配置、照明系統(tǒng)、布本章介紹一種保安監(jiān)控與門禁系統(tǒng)(簡稱安防系統(tǒng))和布局安防系統(tǒng)方案需要由銀行保安部門認可和批準。常用的安防報警器矩陣錄象分割器TV圖5門禁系統(tǒng)和監(jiān)控系統(tǒng)結(jié)構(gòu)控制和管理本地門禁和監(jiān)控的微機可以連網(wǎng)至遠程監(jiān)控中息●系統(tǒng)的MTBF(平均無故障時間)為10年維護區(qū)和控制區(qū)。在營業(yè)區(qū)中又可劃分成出若干區(qū)域，營業(yè)區(qū)的●自服務(wù)設(shè)備的安放位置要照顧到客戶的身材、視野、隱私 營業(yè)廳大門圖6自助銀行運營場地邏輯結(jié)構(gòu)一外安全門外控制區(qū)圖7自助銀行運營場地邏輯結(jié)構(gòu)二原則上講，一家銀行實施自助銀行系統(tǒng)建設(shè)可以在任何條件下進行，但是，如果銀行在自助銀行系統(tǒng)建設(shè)之前能夠具備某些特定的條件，則在業(yè)務(wù)系統(tǒng)開通過程中及運行時就更能發(fā)揮系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)存在，并且運轉(zhuǎn)穩(wěn)定過程業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)計算機系統(tǒng)調(diào)研、分析了解銀行的業(yè)務(wù)特點，及現(xiàn)有的計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和運行管理方式，尤其是柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與后臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換和處理關(guān)系，為以后的實施步驟提供真實詳盡的事實依系統(tǒng)整體設(shè)計根據(jù)上述的分析，確定自助銀行應(yīng)提供的業(yè)務(wù)種類、與現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連接方案、現(xiàn)有系統(tǒng)的改造方案、上下位通訊方式等方面的整體目標和解決方案，并作出概要(或原理性)設(shè)計。自服務(wù)產(chǎn)品調(diào)研、分析、選型及可能的實驗根據(jù)整體設(shè)計的要求，按照自助銀行的業(yè)務(wù)功能及系統(tǒng)投資規(guī)模，選擇廠商和產(chǎn)品系列，并考慮長遠發(fā)展的方向分析各自的優(yōu)劣點。選型一旦初步確定后，如有可能，最好對將要購買的產(chǎn)品進行通訊、操作、設(shè)備驅(qū)動等方面的實系統(tǒng)方案提交、論證及確定在以上工作的基礎(chǔ)上，提交自助銀行系統(tǒng)的設(shè)計方案，從詳細實施計劃及雙方人員組織結(jié)構(gòu)等各方面提出具體而詳盡的設(shè)計方案，由雙方共同對此進行反復(fù)研討和論證，最合同簽定、設(shè)備采購?fù)ㄟ^商務(wù)談判，簽定系統(tǒng)采購集成及應(yīng)用開發(fā)合同，標志地修建、內(nèi)外裝修及配套設(shè)備安裝根據(jù)系統(tǒng)的實現(xiàn)目標，進行選址調(diào)研，考慮消費水平、社、人群素質(zhì)、土建成本等多方面因素，確定運營場軟件開發(fā)按照系統(tǒng)設(shè)計中的安排，進行對自服務(wù)設(shè)備驅(qū)動及用戶界面軟件，自服務(wù)設(shè)備前置機平臺軟件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口軟件及原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件的相應(yīng)開發(fā)、調(diào)試和改造等工作，這部分工作條件允許的情況下可以離線進行，以加快系統(tǒng)建自服務(wù)產(chǎn)品到貨、系統(tǒng)集成產(chǎn)品按期到貨，進行貨物驗收，貨物齊備及場地條件具備。系統(tǒng)上線試運行在系統(tǒng)集成和軟件開發(fā)調(diào)試均完成后，進行整個系統(tǒng)的應(yīng)在這一過程中不斷對系統(tǒng)進行優(yōu)化和排錯等修改，最終通人員培訓(xùn)維護人員，系統(tǒng)管理人員，使銀行能夠自如地使用和管理自助銀行系統(tǒng)，使之發(fā)揮應(yīng)系統(tǒng)正式運行在備用方案、緊急措施和其他管理辦法完善并經(jīng)過檢驗的前提下，自助銀行系統(tǒng)可以正式投入運行，系統(tǒng)維護階段建設(shè)一套自助銀行系統(tǒng)，除主要設(shè)備采購?fù)顿Y外，大致還有裝修及強弱電、消防等環(huán)境系統(tǒng)修建費用信線路租用費調(diào)試、廣域網(wǎng)連接調(diào)試等內(nèi)容原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)換及連接接口軟件等，也不排除對原有業(yè)程度的改造日常及高級維護人員培訓(xùn)費用、管理費等建設(shè)自助銀行，