2023年中級(jí)銀行管理真題模擬匯編（共705題）

2023年中級(jí)銀行管理真題模擬匯編

（共705題）

1、采用貸款人受托支付方式的，貸款人可以要求（）等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度,

并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。（多選題）

A.獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)

B.建設(shè)主管機(jī)關(guān)

C.借款人

D.承包商

E.擔(dān)保人

試題答案：A,C.D

2、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)

家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。（單選題）

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

試題答案：D

3、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括。。（單選題）

A.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)

務(wù)費(fèi)用

B.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈

利能力

C,利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

試題答案：B

4、下列屬于財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。（多選題）

A.全面性

B.審慎性

C.獨(dú)立性

D.及時(shí)性

E.可行性

試題答案：A,B,C

5、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。（單選題）

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金是足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

試題答案：A

6、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融

資。（單選題）

A.普惠金融

B.節(jié)能減排信貸

C.綠色信貸

D.能效信貸

試題答案：D

7、金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的（）（單選題）

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

試題答案：D

8、最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。（單選題）

A.小于30%

B.小于70%

C.小于50%

D.小于15%

試題答案：C

9、下列關(guān)于資本充足率說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資本來(lái)滿足

B.除最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本

C.資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和超額貸款損失準(zhǔn)備都屬于核心一級(jí)資本

D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標(biāo)之一

試題答案：A,B,D,E

10、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）?（單選題）

A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到

有效控制

B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集

中統(tǒng)一授權(quán)

試題答案：C

IK（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、

全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。（單

選題）

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

試題答案：D

12、財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建

立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理

方法，強(qiáng)化（）三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。（單選題）

A.業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、控制

B.業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、審計(jì)

C.業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D.業(yè)務(wù)、職能、控制

試題答案：C

13、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，。應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。（單選題）

A.高級(jí)管理層

B.股東會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

試題答案：A

14、個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。（多選題）

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

試題答案：A,B,C,D

15、銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估至少應(yīng)當(dāng)（）。（單選題）

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.兩年一次

試題答案：B

16、商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)是（）。（單選題）

A.流動(dòng)性

B.安全性

C.盈利性

D.統(tǒng)一性

試題答案：B

17、商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款做出的承諾內(nèi)容不包括（）。（單選題）

A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)可以不通知貸款人

B.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

C.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

D.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

試題答案：A

18、下列屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款的是（）。（單選題）

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

試題答案：B

19、賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

（單選題）

A.在資本功能方面，賬面資本與經(jīng)濟(jì)資本存在交叉，可以用于吸收損失

B.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本

C.從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于賬面資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，

對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

D.經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概

念

試題答案：B

20、2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)

業(yè)務(wù)管理辦法》，允許（）開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。（多選題）

A.信達(dá)公司

B.長(zhǎng)城公司

C.華融公司

D.東方公司

E.中信公司

試題答案:B,C,D

21、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付

各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（）（單選題）

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

試題答案：D

22、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括的資產(chǎn)有（）?（多選題）

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

試題答案：A,B,D,E

23、1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，

其中包括（）。（多選題）

A.控制環(huán)境

B.遵守法律

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息與溝通

E.外部監(jiān)督

試題答案：A,C.D

24、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商

業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。（單選題）

A.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

D.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

試題答案：B

25、（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的.為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀

行金融機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.消費(fèi)金融公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

試題答案：B

26、商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。（多選題）

A.薪酬標(biāo)準(zhǔn)與崗位價(jià)值評(píng)估結(jié)果相一致

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

試題答案:B,C,D,E

27、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。（單選題）

A.金融收益和金融風(fēng)險(xiǎn)

B.金融效益和金融效率

C.金融風(fēng)險(xiǎn)和金融安全

D.金融效率和金融安全

試題答案：D

28、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）?（單選題）

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

試題答案：C

29、我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系中供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革包括（）。（多選題）

A."三去一降一補(bǔ)

B.推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享

D.著力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)

E.促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展

試題答案：A,B,D,E

30、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總

額應(yīng)當(dāng)不低于一億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的o（單選題）

A.30；30%

B.30；50%

C.50；30%

D.50；50%

試題答案：C

31、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等因素確定。（多選題）

A.服務(wù)年限

B.勞動(dòng)投入

C.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

D.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果

E.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,E

32、《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的

定量信息和定性分析。（單選題）

A.銀行網(wǎng)站

B.證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

C.中國(guó)銀行指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

試題答案：A

33、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)說(shuō)法不正確的是（）。（單選題）

A.流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，應(yīng)不小于100%

B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%

C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不小于40%

D.對(duì)最大10家客戶的授信余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于50%

試題答案：C

34、以下關(guān)于金融租賃公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不正確的是O。（單選題）

A.金融租賃公司的資金來(lái)源主要集中在新型融資渠道

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法主要包括壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃

C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及市場(chǎng)影響力制

定應(yīng)急計(jì)劃

D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立

試題答案：A

35、高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3

年。（單選題）

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

試題答案：A

36、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。（單選題）

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

試題答案：C

37、貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。（多選題）

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

試題答案：A,B,D,E

38、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括（）。（單選題）

A,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

D.完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制

試題答案：A

39、我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的最低資本要求為（）。（單選題）

A.5%

B.6%

C.8%

D.4.5%

試題答案：A

40、信托公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施包括（）。（多選題）

A.完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

B.加強(qiáng)固有業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

C.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

D.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

E.提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效

試題答案：B.D

41、（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金,

在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。（單選題）

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開(kāi)發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

試題答案：B

42、從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對(duì)（）變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行

的協(xié)調(diào)性管理。（單選題）

A.市場(chǎng)利率

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.凈利潤(rùn)

D.總資產(chǎn)

試題答案：A

43、下列不屬于消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。（單選題）

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

C.創(chuàng)新批發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制模式

D.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

試題答案：C

44、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：D

45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素。（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.內(nèi)部控制和審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額

試題答案:A,B,C,D,E

46、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。（單選題）

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)實(shí)華資產(chǎn)管理公司

試題答案：D

47、下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法中正確的有（）。（多選題）

A.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過(guò)貸款行資本金余額10%的，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款

方式

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%

C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查

D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為

E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

試題答案：A,C,D,E

48、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

試題答案：B

49、一些銀行為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高管以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的績(jī)效薪酬還采取了

遞延支付方式，其中高管績(jī)效薪酬延期支付的比例一般超過(guò)（）（單選題）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

試題答案：B

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）負(fù)責(zé)監(jiān)督、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面性、及時(shí)性、有效

性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。（單選題）

A.高管層

B.董（理）事會(huì)

C.股東會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

試就答案：B

51、（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。（單選題）

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人投資貸款

試題答案：B

52、信托的基本分類不包括的有（）o（多選題）

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個(gè)人信托和法人信托

E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托

試題答案：B.D

53、商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）o（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

試題答案：A,B,C,D,E

54、銀行不得（）消費(fèi)者個(gè)人金融信息。（多選題）

A.違法使用

B.出售

C.保存

D.收集

E.篡改

試題答案：A,B,E

55、下列屬于行政訴訟參加人的有（）。（多選題）

A.行政復(fù)議代理人

B.當(dāng)事人

C.行政復(fù)議被申請(qǐng)人

D.訴訟中的第三人

E.訴訟代理人

試題答案：B,D.E

56、資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。（單選題）

A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

試題答案：D

57、消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行

直接辦理。（單選題）

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

試題答案：c

58、下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行

標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的

有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗

位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的

措施，形成輪崗制

試題答案：C

59、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為（）個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。

（單選題）

A.3；100%

B.3；80%

C.6；100%

D.6；80%

試題答案：A

60、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、

社會(huì)變化及其他事件而遭受損失的可能性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,D,E

61、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。（單

選題）

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)

價(jià)，以便合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

試題答案：A

62、金融衍生品交易的品種有（）o（多選題）

A.遠(yuǎn)期合約

B.匯率期貨

C.利率期貨

D.股指期貨

E.投資期貨

試題答案：B,C.D

63、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)不必是確定的、真實(shí)存在的

D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

試題答案：C

64、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶。。（多選題）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

試題答案：A,B,C,D,E

65、資產(chǎn)評(píng)估中的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)有（）。（多選題）

A.清算價(jià)格

B.現(xiàn)行市價(jià)

C.歷史成本

D.重置成本

E.收益現(xiàn)值

試題答案：A,B,D,E

66、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀

監(jiān)辦發(fā)（2012）160號(hào)）明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得從事民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非

法集資活動(dòng)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)但不得具體

參與經(jīng)營(yíng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以各種形式參加非法集資活動(dòng)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，不得向民間

借貸資金提供擔(dān)保

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或

傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)

試題答案：A

67、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。（單選題）

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

試題答案：D

68、體現(xiàn)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必要性的有（）。（多選題）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障

C.銀行管理流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足

D.金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在不足

E.金融市場(chǎng)化和技術(shù)進(jìn)步對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求

試題答案：B,C,D,E

69、銀行匯票提示付款期限為（）月。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：A

70、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》和修訂后的《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

的規(guī)定，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為準(zhǔn)則的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩

者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式、服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或

者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，

不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，未

經(jīng)機(jī)構(gòu)主管部門審批，不得隨意減少項(xiàng)目或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

試題答案：D

71、（）是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付

義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

72、商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。（多選題）

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流動(dòng)性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動(dòng)性和盈利性

試題答案:A,B,E

73、下列不屬于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容的是（）?

（單選題）

A.對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理

B.對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理

C.對(duì)柜員管理

D.對(duì)持卡人管理

試題答案：D

74、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。（單選題）

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

試就答案：A

75、非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備（）條件（多選題）

A.最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50

億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

D.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股：

E.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

試題答案：A,B,C,D,E

76、銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)

付款額應(yīng)為（）元。（單選題）

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

試題答案：B

77、（）是商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模式的最初形式，目前商業(yè)銀行使用較少。（單選題）

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C,期限匹配定價(jià)模式

D.利率匹配定價(jià)模式

試題答案：A

78、我國(guó)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行董事會(huì)的組成包括（）。（多選題）

A.執(zhí)行董事

B.非執(zhí)行董事

C.獨(dú)立董事

D.行長(zhǎng)

E.首席財(cái)務(wù)官

試題答案：A.B

79、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)

聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的（）。（單選題）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

試題答案：D

80、金融市場(chǎng)發(fā)生的局部風(fēng)險(xiǎn)事件，可能會(huì)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)鏈條擴(kuò)展到整個(gè)金融市場(chǎng)、整個(gè)金融體

系，且傳導(dǎo)速度更快、更隱蔽，這屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的（）風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.系統(tǒng)性

B.流動(dòng)性

C.操作性

D.市場(chǎng)

試題答案：A

81、租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為一_,將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給

_，再以資產(chǎn)支持證券的形式向—發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券

收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。（）（單選題）

A.受托機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)

B.發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu).

C.發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)

D.投資機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)

試題答案：C

82、（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和

控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（單選題）

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

試題答案：B

83、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市

場(chǎng)劇列波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。（單選題）

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

試題答案：B

84、存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。（多選題）

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.洗錢及大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D

85、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等因素確定。（多選題）

A.服務(wù)年限

B.勞動(dòng)投入

C.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

D.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果

E.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,E

86、銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。（單選題）

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

試題答案：D

87、境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾。年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的

信托公司股權(quán)（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立

信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.7

試題答案：C

88、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。（單選

題）

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

試題答案：D

89、（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的

貼現(xiàn)。（單選題）

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

試題答案：D

90、為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（單選題）

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

D.流動(dòng)性覆蓋率

試題答案：A

91、下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）。（單選題）

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

試題答案：D

92、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額

的比重，不得高于（）。（單選題）

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

試題答案：B

93、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任，執(zhí)行董事會(huì)的決議，應(yīng)當(dāng)履行的

職責(zé)包括（）。（多選題）

A.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序.定期評(píng)估.必要時(shí)調(diào)整

B.評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況并向董事會(huì)報(bào)告

C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其他高級(jí)管理人員.牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

E.對(duì)董事會(huì)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行細(xì)化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度

試題答案：A,B,C,E

94、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀

況是指（）。（單選題）

A.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

B.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則

C.維護(hù)客戶利益原則

D.客戶適當(dāng)性原則

試題答案：A

95、（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。

（單選題）

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

試題答案：B

96、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中正確的是（）。（單

選題）

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個(gè)等級(jí)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無(wú)法對(duì)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分

散

C.重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府

拒付對(duì)外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)

試題答案：D

97、《巴塞爾協(xié)議山》明確提出了一級(jí)資本充足率的最低資本要求為（）。（單選題）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

試題答案：C

98、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。（單選題）

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

試題答案：A

99、按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，租賃業(yè)務(wù)分為（）o（多選題）

A.直接租賃

B.融資租賃

C.經(jīng)營(yíng)租賃

D.售后租賃

E.聯(lián)合租賃

試題答案：B,C

100、《巴塞爾協(xié)議III》明確提出了核心一級(jí)資本充足率的最低資本要求為（）。（單選題）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

試題答案：B

101、財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提

高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。（單

選題）

A.完善的法人治理結(jié)構(gòu)

B.科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制

C.完整的授權(quán)體系

D.內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度

試題答案：B

102、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。（單選題）

A.三年級(jí)（含三年級(jí)）

B.四年級(jí)（含四年級(jí)）

C.五年級(jí)（含五年級(jí)）

D.六年級(jí)（含六年級(jí)）

試題答案：B

103、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

試題答案：A,C,E

104、不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款中的（）。（單選題）

A.可疑

B.損失

C.次級(jí)

D.關(guān)注

試題答案：D

105、下列不屬于《流動(dòng)性辦法》中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。（單選題）

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.超額備付金率

D.流動(dòng)比率

試題答案：D

106、在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下，我國(guó)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于

貨幣政策環(huán)境的有（）.（多選題）

A.靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作

B.適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具

E.利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展

試題答案：A,B,C,D,E

107,申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。（單選題）

A.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資

產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

C.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于50

億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

試題答案：C

108、對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行的可以采取的處置方法有（）o（多選題）

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

試題答案：A,B,C,D,E

109、（）是中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的己貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供

融資支持的行為。（單選題）

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.中期借貸便利

試題答案：B

110、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。［2017年10月真題］（單選題）

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無(wú)形資產(chǎn)

試題答案：C

111、《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。（單選題）

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書(shū)面方式

試題答案：C

112、1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施（）標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。（單

選題）

A.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.修訂后的《汽車金融公司管理辦法》

試題答案：A

113、我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。（多選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

E.大數(shù)據(jù)階段

試題答案：A,B,C,D

114、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的有（）。（多選題）

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.盈利狀況

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

115、在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）.（多選題）

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

試題答案：A,C,D,E

116、資產(chǎn)公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定（）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。

（多選感）

A.內(nèi)控機(jī)制

B.職能部門

C.集團(tuán)層級(jí)

D.業(yè)務(wù)條線

E.區(qū)域單位

試題答案：B,C,D,E

117、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資本充足率為資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)加一倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本之比。

財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于—。（）（單選題）

A.10.5；10%

B.12.5；10%

C.10.5；20%

D.12.5；205

試就答案：B

118、商業(yè)銀行董事會(huì)成員在履職過(guò)程中未就股權(quán)管理方面的違法違規(guī)行為提出異議的，最近一

次履職評(píng)價(jià)不得評(píng)為（）。（單選題）

A.優(yōu)秀

B.良好

C.稱職

D.基本稱職

試題答案：C

119、銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。（單選題）

A.代理營(yíng)銷渠道

B.交叉營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

0.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

試題答案：C

120,“通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛

在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略”指的是（）?（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

試題答案：B

121、下列屬于商業(yè)銀行支出部分費(fèi)用的是（）。（多選題）

A.利息支出

B.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

C.資產(chǎn)減值損失

D.手續(xù)費(fèi)

E.業(yè)務(wù)費(fèi)用

試題答案：A,B,C,E

122、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求包括（）。（多選題）

A.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。

B.建立客戶資金第三方存管制度。

C.健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度。

D.強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力加強(qiáng)消費(fèi)者教育，完善合同條款、糾紛解決機(jī)制等。

E.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全

試題答案：A,B,C,D,E

123、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。（多選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

試題答案：A,B.D

124、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）o（單選題）

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

試題答案：C

125、誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（）?（單選題）

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

試題答案：C

126＞對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、

資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采

取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)（）以上董事通過(guò)方可有效。（單選題）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

試題答案：B

127、同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)

上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：D

128、銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，

全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。（單選題）

A.監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

試題答案：B

129、下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分的是（）?（單選題）

A.對(duì)公存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.同業(yè)存放

D.借入負(fù)債

試題答案：D

130、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是。。（單選題）

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信

行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他銀團(tuán)

貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用

狀況的變化情況

試題答案：C

131、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。（單選題）

A,存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

試題答案：C

132、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為（）。（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.合同信托

D.遺囑信托

E.其他意定信托

試題答案：A.B

133、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”提高透明度”的主要原因不包括（）。（單選題）

A.便于市場(chǎng)約束

B.有利于金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

D.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

試題答案：B

134、下列關(guān)于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)

D.托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到要承擔(dān)責(zé)任

E.現(xiàn)金支票既用于提取現(xiàn)金，也能用于轉(zhuǎn)賬

試題答案：B,C

135、下列哪一項(xiàng)不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（）（單選題）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.整合風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

136、只有一個(gè)委托人的信托為（）.（單選題）

A.單一信托

B.集合信托

C.主動(dòng)管理信托

D.被動(dòng)管理信托

試題答案：A

137、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于（）o（單選題）

A長(zhǎng)期資產(chǎn)

B.流動(dòng)負(fù)債

C.長(zhǎng)期負(fù)債

D.流動(dòng)資產(chǎn)

試題答案：D

138、下列哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？（）（單選題）

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金

B.接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取利息的方式獲得收益

試題答案：D

139、金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)有（）。（多選題）

A.促進(jìn)社會(huì)投資

B.拉動(dòng)產(chǎn)品需求

C.推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.平衡國(guó)際貿(mào)易

試題答案：A,B,C,D,E

140、交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的—或者超過(guò)一億元人民幣的商業(yè)銀行必須計(jì)提市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。（單選題）

A.10%；85

B.10%；100

C.8%；85

D.8%；100

試題答案：A

141、金融資產(chǎn)管理公司的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)按服務(wù)期間和服務(wù)內(nèi)容可分為（）。（多選題）

A.臨時(shí)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

B.專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

C.全面財(cái)務(wù)顧問(wèn)

D.常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)

E.常設(shè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

試題答案：B.D

142、（）,首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。（單選題）

A.2013年6月17日

B.2012年5月170

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

試題答案：B

143、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B.利率管理情況

C.流動(dòng)性管理情況

D.資本管理情況

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況

試題答案：B,C,D,E

144、在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）.（多選題）

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

試題答案：A,C,D,E

145、英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。（多選題）

A.英國(guó)金融政策委員會(huì)

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

E.構(gòu)建“雙重多頭”監(jiān)管體系

試題答案：A,B,C

146、下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。（多選題）

A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.重組貸款

試題答案：A,B,C,D

147、金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

148、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息

規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。（多選題）

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

試題答案：B,C.D

149、出票人簽發(fā)的.委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者

持票人的票據(jù)是（）。（單選題）

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

試題答案：C

150、關(guān)于銀行外匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直

接辦理

B.消費(fèi)者當(dāng)日憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申

報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)可存入外幣現(xiàn)鈔6000美元

C.消費(fèi)者當(dāng)日可以由外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶劃款后并結(jié)匯

D.消費(fèi)者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.對(duì)于存入外幣現(xiàn)鈔金額超出等值5000美元的，銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款

金額及存款日期

試題答案：A,B,D,E

151、徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)

有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。

（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅,支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,

銀行使用年利率除以360天折算出日利率）（單選題）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

試題答案：B

152、銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括（）。（多選題）

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

試題答案：A,B,C,D,E

153、銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）。（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜

B.不確定性減弱

C.損失難以計(jì)量

D.影響范圍廣

E.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)延性強(qiáng)

試題答案：A,C.D

154、（）的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。（單選

題）

A.網(wǎng)絡(luò)時(shí)代

B.數(shù)字時(shí)代

C.信息時(shí)代

D.媒體時(shí)代

試題答案：C

155、歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。（多選題）

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì).加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會(huì)

E.審慎監(jiān)管局

試題答案：A.B.C

156、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)

價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

157、（）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集

團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.投資公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.基金公司

試題答案：A

158、銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利

率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付

給銀行透支利息（）元。（單選題）

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

試題答案：B

159、我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。（單選題）

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫(kù)存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

試題答案：B

160、根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)

者權(quán)益的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、

法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)

送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者

授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

試題答案：B

161、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）?（單選題）

A,是金融機(jī)構(gòu)將己到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

試題答案：B

162、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。（多選題）

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

試題答案：A,B,C,D,E

163、信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)

的（）。（單選題）

A.30%

B.45%

C.50%

D.60%

試題答案：C

164、財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。（多選題）

A.委托收款

B.資金歸集

C.代理收付款

D.信用證結(jié)算

E.托收承付結(jié)算

試題答案：A.B

165、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格

是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）o（單選題）

A.9.1%

B.20%

C.11%

D.10%

試題答案：D

166、合規(guī)文化的核心是（）o（單選題）

A.法律規(guī)范

B.價(jià)值取向

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育

D.法律意識(shí)

試題答案：D

167、保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）?（單選題）

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)控不完善

試題答案：D

168、投資業(yè)務(wù)管理的基本原則包括（）。（多選題）

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風(fēng)險(xiǎn)的原則

C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D.保持流動(dòng)性和效益性的平衡

E.分級(jí)管理的原則

試題答案：A,B,C,D

169、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）特點(diǎn)。（多選題）

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)資金密集型業(yè)務(wù)

試題答案：A,B,C,D

170、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與策

的執(zhí)行情況。（單選題）

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

試就答案：A

171、根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于銀團(tuán)費(fèi)用的說(shuō)法，正確的是（）。（單選題）

A.銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則，由牽頭行與代理行、參

加行協(xié)商確定

B.代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其工作量按季收取代理費(fèi)

C.參加行一般按未用貸款余額乘以基準(zhǔn)利率上浮部分，一次性收取

D.銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可以包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

試題答案：D

172、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。（多選題）

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

試題答案：B,C,D,E

173、存款是銀行最主要的。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

試題答案：C

174、行政處罰的種類包括（）。（多選題）

A.警告

B.罰款

C.沒(méi)收違法所得

D.責(zé)令停業(yè)整頓

E.吊銷金融許可證

試題答案：A,B,C,D,E

175、銀行間債券市場(chǎng)的交易品種包括。（多選題）

A.期權(quán)交易

B.質(zhì)押式回購(gòu)

C.買斷式回購(gòu)

D.遠(yuǎn)期交易

E.債券借貸

試題答案：B,C,D,E

176、商業(yè)銀行的收入主要包括。。（多選題）

A.利息收入

B.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業(yè)務(wù)收入

試題答案：A,C

177、流動(dòng)資金貸款按期限可分為（）。（多選題）

A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

B.短期流動(dòng)資金貸款

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

試題答案：A.B.C

178、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。（多選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

試題答案：A,B.D

179、金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)有（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:A,B,C,D

180、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。（多選題）

A.匹配性原則

B.全覆蓋原