中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫檢測試卷A卷附答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A2、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A3、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C4、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）。A.退休前最后一個(gè)月的工資水平B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】A5、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A.獎(jiǎng)金B(yǎng).非貨幣形式的滿足C.津貼D.福利【答案】B6、資產(chǎn)運(yùn)營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A7、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進(jìn)行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時(shí)了解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型D.業(yè)余投資愛好者【答案】D8、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D10、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【答案】A11、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C12、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】D13、綜合理財(cái)規(guī)劃建議屬于理財(cái)規(guī)劃書的（）。A.開場白B.主要內(nèi)容C.其他內(nèi)容D.無關(guān)內(nèi)容【答案】B14、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）。A.越??；越小B.越??；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A15、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D16、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C17、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B18、在評(píng)價(jià)勞務(wù)分包方的施工與資源保障能力時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考察（）。A.報(bào)價(jià)水平與履約能力B.履約能力與社會(huì)信用C.社會(huì)信用與報(bào)價(jià)水平D.報(bào)價(jià)水平與經(jīng)營行為【答案】B19、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D20、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A21、項(xiàng)目部應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)（）核對(duì)本班組務(wù)工出勤情況、記錄人員變動(dòng)情況，并按規(guī)定配合項(xiàng)目部統(tǒng)計(jì)、核實(shí)（）務(wù)工人員出勤記錄，審核后上報(bào)項(xiàng)目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】B22、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B23、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B25、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計(jì)息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價(jià)格【答案】D26、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】D27、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期B.客戶體驗(yàn)和忠誠C.客戶預(yù)期和價(jià)格D.客戶忠誠和價(jià)格【答案】A28、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D29、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C30、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A31、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D32、一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B33、()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A34、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】A35、勞務(wù)人員（）是勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場作業(yè)人員實(shí)際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務(wù)分包企業(yè)處理勞務(wù)糾紛的依據(jù)。A.花名冊(cè)B.考勤表C.工資表D.工資臺(tái)賬【答案】C36、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí)，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的（）。A.迫切性B.必要性C.嚴(yán)重性D.重要性【答案】B37、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B38、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】B39、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)C.理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分D.理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)【答案】D40、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)【答案】D41、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益D.楊太太是為異地的侄子投?！敬鸢浮緾42、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是()。A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】B43、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C44、放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C45、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A46、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期B.客戶預(yù)期-客戶體驗(yàn)C.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C47、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A48、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運(yùn)營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C49、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B50、下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)【答案】B51、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D.簡稱股價(jià)指數(shù)【答案】A52、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃【答案】D53、下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D54、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運(yùn)營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C55、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A56、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B57、對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A58、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D59、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)【答案】C60、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評(píng)估B.可行性評(píng)估C.整體性評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估【答案】A多選題（共45題）1、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB2、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD3、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.中期教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】AC4、下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，正確的是()。A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)D.萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證E.萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整【答案】A5、理財(cái)師工作職責(zé)的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案E.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶【答案】ABCD6、關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效D.錄音遺囑容易被偽造E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑【答案】BCD7、銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括()。A.投連險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E.房貸險(xiǎn)【答案】CD8、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所B.服務(wù)的內(nèi)容C.服務(wù)費(fèi)用的披露D.合約的期限E.履行的地點(diǎn)和方式【答案】ABCD9、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時(shí)間相對(duì)剛性E.教育費(fèi)用相對(duì)剛性【答案】BCD10、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC11、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB12、除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。A.利潤分享計(jì)劃B.員工持股計(jì)劃C.國家住房保障計(jì)劃D.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障E.國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃【答案】CD13、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A14、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設(shè)國債E.記賬式國債【答案】AC15、綜合理財(cái)規(guī)劃中，家庭資產(chǎn)配置的主要類別包括（）。A.不動(dòng)產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.固定收益資產(chǎn)D.貴金屬E.現(xiàn)金【答案】ABCD16、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高于1，則說明該企業(yè)有可能（）。A.企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)的能力強(qiáng)B.資不抵債C.對(duì)于銀行而言發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大D.企業(yè)有形資本負(fù)債率也高于1E.企業(yè)償還債務(wù)能力強(qiáng)【答案】ABCD17、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC18、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD19、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對(duì)個(gè)人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD20、某理財(cái)師對(duì)于單項(xiàng)規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括（）。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD21、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)C.充分認(rèn)識(shí)到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC22、享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的必要條件包括以下哪幾項(xiàng)（）。A.退出勞動(dòng)領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.繳納年限E.城鎮(zhèn)常住人口【答案】ABCD23、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的有（）。A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD24、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大【答案】AC25、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC26、關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策有（）。A.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養(yǎng)老.健康.傷殘.死亡等多方面的團(tuán)體保障D.根據(jù)具體情況量身定制保險(xiǎn)計(jì)劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計(jì)劃中E.以團(tuán)體形式購買保險(xiǎn)【答案】ABCD27、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD28、投資性資產(chǎn)包括（）A.股票B.基金投資C.投資性房產(chǎn)D.債券E.期貨【答案】ABCD29、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)包括（?）。A.國家立法B.投資回報(bào)率高C.企業(yè)單位必須投保D.強(qiáng)行實(shí)施E.影響大，受眾多【答案】ACD30、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC31、勞動(dòng)合同中，應(yīng)具備勞動(dòng)合同法規(guī)定的必備條款有（）。A.勞動(dòng)合同期限B.工作內(nèi)容C.試用期時(shí)間D.保險(xiǎn)待遇E.競業(yè)限制【答案】ABD32、利潤分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮（）A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤在再分配時(shí)價(jià)值最大化【答案】ABCD33、人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD34、一個(gè)人要渡過一條河流、到達(dá)彼岸，理財(cái)師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財(cái)師需要做什么()A.清楚地了解到客戶想去哪里B.告訴客戶去到彼岸的可選方式C.了解客戶自身的一些情況D.替代客戶到達(dá)彼岸E.告訴客戶到達(dá)彼岸的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC35、下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說法，不正確的是（）。A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國統(tǒng)一為20％D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％【答案】AC36、理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟(jì)性原則E.量力而行原則【答案】C37、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債的說法，正確的有（）。A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶D.無須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售【答案】ABC38、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)【答案】ABD39、以下不是短期教育投資工具的是（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助C.在校學(xué)生助學(xué)貸款D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入E.教育保險(xiǎn)【答案】BD40、理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD41、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD42、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC43、借貸前的決策包括（）。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD44、商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC45、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC大題（共18題）一、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。二、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2．5萬元)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬元。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動(dòng)等。五、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3‰=210(元)。六、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。八、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。九、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬元。【答案】C項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬元。一十、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬的教育基金計(jì)劃，除10萬元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。一十一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。一十二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。一十三、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。一十四、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．138