【S銀行存款管理存在的問題及優(yōu)化建議探析3900字（論文）】

S銀行存款管理存在的問題及完善對策研究TOC\o"1-3"\h\u1設(shè)計目的及意義 摘 要本文通過對S銀行進行個案研究，重點分析S銀行普遍存在的存款競爭乏力的深層次原因，明確S銀行在存款競爭中的優(yōu)勢、劣勢、威脅與機會的基礎(chǔ)上，提出存款管理創(chuàng)新的構(gòu)想，并形成如下基本結(jié)論:S銀行只要在區(qū)域存款市場上準確定位，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，采用合適的存款競爭戰(zhàn)略和積極的進攻策略，就能不斷提高在存款市場上的競爭能力，實現(xiàn)存款總量的可持續(xù)增長。關(guān)鍵詞：存款系統(tǒng)；流程再造；效益優(yōu)化本設(shè)計的目的及意義設(shè)計的目的目前，中國S銀行的存款管理由兩部分組成：法定存款準備金（活期存款）和金融存款。管理的基金有很高的余額。例如，S銀行，2021年其管轄的17家金融機構(gòu)的余額。2021年8月底。427768164.55元。目前，存款和國內(nèi)金融形式正在迅速變化。在這種情況下，存款管理的效率和準確性對于中國S銀行履行其金融政策和治理職能至關(guān)重要。流動性。也為中國的金融監(jiān)管和國民經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展做出了貢獻。業(yè)務(wù)流程的重組與信息技術(shù)的發(fā)展密切相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)和IT技術(shù)的快速發(fā)展，大眾汽車銀行數(shù)據(jù)建設(shè)的卓越成果，使得從技術(shù)上確保存款流程的審查成為可能。通過這項研究，我們希望從根本上改變中國央行的存款管理流程，提高銀行和金融存款管理的評估和效率，并為中國S銀行提供擔保。落實財政政策，加強宏觀調(diào)控。設(shè)計的目的中國S銀行不僅決定哪個實體需要存款，哪個實體不需要存款，而且還有一些特殊情況。例如，一些賬戶需要提取其他賬戶。有些賬戶要求在存款前結(jié)清貸款和直接借款人。此外，每家銀行的公司狀態(tài)評級有數(shù)千個賬戶。在計算日志中找到你想留在紙上的賬戶。手工制作相當麻煩。此外，評估的核心部分要求地方和市政銀行評估至少十幾家金融機構(gòu)和幾十家以上的金融機構(gòu)。每所大學(xué)的期刊和主題結(jié)構(gòu)都非常不同。合格的創(chuàng)業(yè)者通常需要2~3個工作日。如果發(fā)現(xiàn)錯誤，應(yīng)將更改通知主管部門，并再次通知。這在金融機構(gòu)的權(quán)限領(lǐng)域尤其成問題。由于這些原因，許多金融機構(gòu)通常不支付準備金或現(xiàn)金存款。第二個開發(fā)流程的重要性在于解決與人工處理效率低、錯誤率高、成人延遲和容易丟失的付款相關(guān)的問題，簡化流程，提高效率，對促進中央銀行和市場部門的發(fā)展具有重要意義。案例導(dǎo)入S銀行的前身成立于1996年。2008年11月。2009年成為S銀行。2008年。2015年12月23日。國家市級商業(yè)銀行首次注冊。2020到2009年底，S銀行的資產(chǎn)負債表上的資產(chǎn)將超過7000億元，S地區(qū)的存款份額已連續(xù)八年居金融機構(gòu)之首。S銀行247在英國《銀行家》雜志發(fā)布的最新千年世界最大銀行排名中排名第一，其市場競爭力在中國城市商業(yè)銀行中排名第一。目前存款管理中存在的問題欠缺合理的收支協(xié)調(diào)機制S銀行存款儲備貨幣發(fā)行規(guī)則的缺失、存款收支協(xié)調(diào)機制的失靈、統(tǒng)一的穩(wěn)定的貨幣標準的缺乏等內(nèi)在缺陷，放任并加劇了銀行經(jīng)濟失衡。表現(xiàn)為在費用支出已經(jīng)滿足了存款業(yè)務(wù)開展需要的情況下，存款量反而呈現(xiàn)出增長緩慢的態(tài)勢，甚至是負增長。面對這一問題的存在．S銀行顯得軟弱無力，無所適從。如果減少成本投入，必將引起存款的進一步下滑，自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營也將隨之受到更大的沖擊:如果增加成本投入，很有可能加劇投入大于產(chǎn)出的尷尬局面.不利于自身經(jīng)營效益的提高。在這種特定情況下，如何應(yīng)對成本風(fēng)險，是目前S銀行成本控制中的突出弱點。缺乏健全的銀行存款管控機制由于S銀行的部門設(shè)置不夠科學(xué)合理，內(nèi)部控制機制不健全，審計、稽核職能不夠完善，使得S銀行對于內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)督、控制的力度不足，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力有限，且發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的過程較為緩慢。再加上對人才的缺乏，因此S銀行存在著較為常見的人員兼崗的問題。上述原因使得S銀行內(nèi)部存在較大風(fēng)險，一旦存在重大隱患而不能及時解決，對于S銀行的發(fā)展將會是致命的。信用風(fēng)險過大。的S銀行大多在農(nóng)村地區(qū)，擔保體系不夠完善，不能為S銀行的信貸資金提供安全的運營環(huán)境。沒有完善的信貸擔保體系，使得目前各地區(qū)S銀行主要以發(fā)放信用貸款為主，S銀行的信貸資金存在較大的信用風(fēng)險。另外，由于當?shù)鼐用駥τ赟銀行的認識不足，導(dǎo)致部分居民以為S銀行貸款是一項扶貧政策，還款積極性不足。最后，監(jiān)管難度過大導(dǎo)致S銀行面臨較大的合規(guī)風(fēng)險。S銀行既不能歸為政策性銀行，其設(shè)立和經(jīng)營條件也有別于普通的商業(yè)銀行，且其普遍設(shè)立在廣大農(nóng)村地區(qū)，各地區(qū)的環(huán)境往往有所不同，使得S銀行在的發(fā)展過程中形成了各式各樣的經(jīng)營模式，這就增大了監(jiān)管者的監(jiān)管難度。若監(jiān)管不及時不徹底，無疑會增加風(fēng)險發(fā)生的可能性，對于S銀行的長期發(fā)展將是十分不利的。這是目前銀行中普遍存在的定出問題，由于存款成本控制機制不健全，造成了成本管理責任落實不到位，表現(xiàn)為:負責存款的部門和個人無權(quán)決定存款成本的投向和投量，往往只是被動地接受和執(zhí)行;而對成本投入有決策權(quán)的則不直接參與存款業(yè)務(wù)活動。在具體決策中，決策者時常受個人理解和認識的限制，難免不出現(xiàn)決策誤差，其結(jié)果造成決策與實際不符，決策與執(zhí)行脫節(jié)，導(dǎo)致某些費用支出不合理，甚至出現(xiàn)浪費的現(xiàn)象。這一問題的存在，在一定程度上削弱了成本管理的應(yīng)有力度，不利于成本的有效控制。因此，盡快建立完善嚴密的存款成本管理和控制機制、是當前S銀行亟待解決的課題。對存款成本實施科學(xué)管理對存款成本實施科學(xué)管理和控制的程度需要進一-步提高。隨著金融體制改革的不斷深化，S銀行認識到了成本管理在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的重要性，并為此付出了較大努力，但在成本控制的研究和應(yīng)用上還顯得比較滯后，在具體的成本投入決策中，仍不乏存在人為因素，盲目決策成為制約存款成本控制應(yīng)有力度的一大障礙。在此情況下，加強存款成本控制理論的研究，用科學(xué)的理論指導(dǎo)工作實踐，是擺在S銀行面前的重要任務(wù)。優(yōu)化S銀行存款管理的對策調(diào)整收支協(xié)調(diào)機制降低存款成本雖然目前消費者有了更多的投資渠道，如股票、基金、保險等，但是由于中國消費者有較高的儲蓄傾向，銀行的存款總額仍然保持著持續(xù)的增長，S銀行更是憑借較高的安全性成為存款的主要流向。存款是銀行主要的資金來源，因此降低存款成本并不意味著減少存款，而是通過存款的結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加短期存款的比重。使存款的綜合利率盡可能的降低。此外，國有銀行可以有重點地選擇和開發(fā)更多的優(yōu)質(zhì)公司客戶，加強客戶關(guān)系管理，建立良好的銀企關(guān)系，既可以形成--批穩(wěn)定的客戶群,保證了存款的來源,也節(jié)約了存款組織工作的成本。建立銀行存款管控機制目前S銀行的成本管理控制還不是很完善，普遍缺乏有效的監(jiān)管,缺少明確的費用審批程序，使銀行的費用支出得不到有效的管理和控制。S銀行的分支機構(gòu)數(shù)量繁多，而且從總行、一級分行、二級分行到縣級及以下的各個分行之間管理層次很多，經(jīng)營費用的管理就更加困難。因此四大銀行要迅速建立起有效的成本管理和預(yù)算控制體系，上下級分行之間通過有效的協(xié)調(diào)、溝通，制定各級機構(gòu)的預(yù)算計劃，在年度內(nèi)要嚴格執(zhí)行，年末分支機構(gòu)可以通過對本機構(gòu)費用支出的差異分析,改進下一年度的預(yù)算計劃,而總行及上級的分行也應(yīng)加強對下級分行的內(nèi)部審計，對不合理的支出要求管理人員按權(quán)限承擔責任。對國有銀行來說，在成本管理的過程中，尤其要完善費用批準制度。費用批準是經(jīng)營費用控制過程中非常重要的一個環(huán)節(jié),各級分支機構(gòu)不能將其當成簡單的簽字過程，有批準權(quán)限的管理人員或部門既要加強對費用合理性的審查，也要避免過分的官僚作風(fēng)影響了正常的費用支出。逐步進行存款流程重組20世紀90年代初，美國的企業(yè)廣泛地進行了流程重組，為了保持競爭力，創(chuàng)新出很多通過重新設(shè)計和重構(gòu)流程來削減成本、提高效率的方法，使很多美國公司的經(jīng)營效率得到了較大的提高。在國內(nèi)銀行業(yè)，民生銀行也從2001年開始進行了業(yè)務(wù)流程再造，以改變原先僵化的經(jīng)營體制，實現(xiàn)在確保安全性和流動性的基礎(chǔ)上取得利潤最大化的目標。而對于S銀行來說，雖然組織結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)營管理比較僵化等問題早就引起各方面的關(guān)注,從理論上來說，全面的業(yè)務(wù)流程重組才能使其較快地建立靈活的經(jīng)營機制，提高盈利能力，但是由于四大銀行在中國金融領(lǐng)域的地位非常重要，難以預(yù)料改革會造成什么樣的后果，所以任何改革都需要穩(wěn)步推進。因此,國有銀行可以將流程重組的思想應(yīng)用于較小的范圍,從市場條件較好的分行、或是某些相對獨立的部門開始進行試點。通過參考一些先進的銀行的實踐經(jīng)驗，結(jié)合中國的實際情況，規(guī)劃更加適應(yīng)客戶需求的現(xiàn)代銀行經(jīng)營運作流程,并且重新配置崗位和人員。使之更加符合商業(yè)銀行的盈利性目標。參考資料[1]倪存新.對交通銀行存款管理系統(tǒng)的設(shè)計[J].新金融,1993(1):3.[2]王新源.儲蓄管理演示系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[J].中小企業(yè)管理與科技,2015(7):2.[3]丁一奇.儲蓄管理系統(tǒng)的分析與設(shè)計[J].電腦知識與技術(shù)：學(xué)術(shù)版,2018,14(2):3.[4]張桂春.高職《財務(wù)會計—銀行存款的核算》思政設(shè)計與教學(xué)實施[J].商業(yè)2.0（經(jīng)濟管理）,2021(7):1.[5]王新源.儲蓄管理演示系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[J].中小企業(yè)管理與科技,2015.[6]肖彥,鐘燕.巧用Excel自動查找未達賬項并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表[J].中國管理信息化(會計版),2007.[7]趙武,曾勇.反周期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