家庭作文之家庭理財策劃方案

家庭理財策劃方案【篇一：家庭理財規(guī)劃方案】家庭理財規(guī)劃方案案例一：陳女士27歲，先生29歲，都在大學(xué)工作，結(jié)婚已兩年，小孩將于今年11月出生，有住房一套，無按揭。去年購學(xué)校提供的經(jīng)濟(jì)適用房一套，公積金按揭30年，30萬元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算裝修居住，小孩出生后三年內(nèi)打算搬去父母家住，近三年無購車購房計劃。雙方家庭都沒有負(fù)擔(dān)。家庭財務(wù)狀況如下：現(xiàn)有儲蓄28萬元，其中7萬元投資股市，目前虧損2000元，另20萬全部為活期儲蓄，未做任何投資;兩人一年收入為12萬(含公積金);現(xiàn)每個月支出為5900元(其中按揭費用2000元，汽油費1200元，保姆費1200元，其余1500元，小孩出生后原支出狀況不變，新增費用估計在1000元左右)。目前單位為事業(yè)單位，具體有什么保險不太清楚;先生已投保大病保險，我沒有購買任何商業(yè)保險。根據(jù)我們目前的收入和支出情況，希望能為我們家庭設(shè)計一套合理方案;小孩出生后，具體在教育及保險上應(yīng)如何保障計劃，也是我們目前非常關(guān)心的。家庭財務(wù)分析1.該家庭成員工作穩(wěn)定，年收入12萬元，年支出8.4萬，結(jié)余比率為30%，符合中國傳統(tǒng)家庭的比率。2.如果該家庭凈資產(chǎn)達(dá)到150萬，投資與凈資產(chǎn)比率為4.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正常的20%。應(yīng)加大投資范圍，提高資產(chǎn)的盈利能力。3.由于家庭成員都為事業(yè)單位，相對醫(yī)療保障較為完善。小家庭也考慮了一定的商業(yè)保險，但是不夠全面。寶寶出生后他(她)相應(yīng)的保障也十分重要?？偠灾?，該家庭收入穩(wěn)定，積累了一定的資產(chǎn)，也考慮到了部分的保障，但是還不夠周全。對于投資提高資產(chǎn)的盈利能力還有所欠缺，要相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。理財建議(一)加大保險力度作為家庭主要收入來源的雙方都應(yīng)當(dāng)購買一定的意外險及重大疾病險，寶寶出生后也因為其準(zhǔn)備意外、健康、教育方面的保險，如寶寶剛出生時建議購買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種，到小學(xué)可增加意外型的險種及教育方面的險種，不宜為寶寶買終身壽險。家庭總的保費在年支出1.5萬元以內(nèi)。這樣可能保障家庭在遭遇一定變故時的平穩(wěn)發(fā)展。(二)調(diào)整投資方向該家庭每年結(jié)余3.6萬元，可每月進(jìn)行基金定投2000元，做為寶寶成長基金和夫妻雙方的養(yǎng)老金，由于基金定投相對收益較高，流動性強(qiáng)，是較好的長期積少成多的投資品種。銀行活期存款20萬元可進(jìn)行投資，考慮到家庭穩(wěn)定性，建議30%購買相對較為穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品(不要超過一年期)20%可投資賬戶金(黃金)，50%可進(jìn)行基金組合(股票型70%混合型30%)。股市資金如果該家庭成員有時間有能力也可繼續(xù)投資，否則可投向于基金(如qdii產(chǎn)品)。結(jié)余的1.2萬做為流動資金，以備不時之需。(三)其他建議對于將來暫時不用的房產(chǎn)可出租以增加收入。由于該家庭成員都為學(xué)校工作者，相對信譽(yù)較好，可申請銀行貸記金卡，也可集中資金在一家銀行成為vip客戶，充分享受銀行服務(wù)的優(yōu)惠與便利。由于外部環(huán)境的變化會引起收益不確定性和風(fēng)險的增大，建議定期和理財師溝通，對原來的規(guī)劃做適當(dāng)變更。案例二：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。第一步：設(shè)定理財目標(biāo)理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)?！氨热鐚τ趶埾壬鷣碚f，短期目標(biāo)可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！崩碡攲＜遗e例說。因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況?！酒杭彝ダ碡敼_課策劃案】活動主題：家庭理財知識主持人：許長月主講人：尚志祥主辦方：投資與理財協(xié)會協(xié)辦方：經(jīng)管院社聯(lián)鄭州師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院大學(xué)生投資理財協(xié)會策劃案一、活動目的家庭理財就是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。它是我們將來必須要面對的一個問題。家庭投資理財?shù)母灸康木褪亲尲彝ヘ敭a(chǎn)保值增值，或者叫家庭財富最大化。更進(jìn)一步說，追求財富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實現(xiàn)。為了使同學(xué)們了解家庭理財?shù)木唧w結(jié)構(gòu)，掌握家庭理財內(nèi)部的資金劃分方式，故舉行相關(guān)公開課，以讓同學(xué)們更好地學(xué)習(xí)這些知識。二、活動地點：經(jīng)管樓208機(jī)房三、活動時間：2016年4月26日周二晚上19:00四、活動對象：投資理財協(xié)會會員、普通學(xué)生五、活動宗旨:活動旨在提高同學(xué)們的理財意識和對理財?shù)呐d趣，增加同學(xué)們理財方面的相關(guān)知識，增強(qiáng)同學(xué)們的理財能力，將理財?shù)睦碚撝R與實踐相結(jié)合，更好地為自己服務(wù)，為他人服務(wù)。六、活動意義：通過舉行活動，有利于提高同學(xué)們學(xué)習(xí)理財知識的積極性。懂得多、問題解決的越多就會不斷激發(fā)同學(xué)們的積極性。進(jìn)而影響其他學(xué)生，使更多的學(xué)生加入到學(xué)習(xí)理財?shù)娜ψ永飦?，這必將對大學(xué)生未來的理財生活起到一定的推動作用，同時也讓他們具有一定的風(fēng)險意識，有一個良好的心態(tài)來面對理財過程中遇到的各種問題。七、各部門安排：組織部：策劃活動，并現(xiàn)場指揮，做機(jī)動人員；購買活動所需用品；借教室，保證活動的良好進(jìn)行，并為干部做好簽到工作。外聯(lián)部：聯(lián)系本次活動嘉賓，準(zhǔn)備話筒與水，做好對外交流，輔助各部門工作，為本次活動提供經(jīng)費宣傳部：辦理黑板報，做好本次活動宣傳，并且協(xié)助各部門做好工作網(wǎng)絡(luò)部：媒體宣傳，幫助活動在網(wǎng)絡(luò)上預(yù)熱，讓更多成員了解參加本次活動，并且將活動照片等內(nèi)容發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)上，讓更多人參與其中。編輯部：輔助網(wǎng)絡(luò)部，現(xiàn)場拍照，及后期圖片整理，會后可以對活動進(jìn)行書面編輯，并且發(fā)表。辦公室：做會議記錄，配合組織部做策劃，會后總結(jié)，提交社聯(lián)，整理本次活動文稿，備份方便以后查閱觀看。財務(wù)部：支出資金，記清花銷，并備份給辦公室做檔案。八、活動具體流程：(一)主持人做出開場白介紹本次活動目的，主持開幕式；(二)通過視頻學(xué)習(xí)讓大家了解家庭理財?shù)闹R；(三)進(jìn)行公開課演講；(四)主持人宣布活動結(jié)束。九、經(jīng)費預(yù)算：（一）打印資料（二）海報共計10元十、注意事項：（一）組織現(xiàn)場機(jī)動小組，預(yù)防學(xué)生突發(fā)情況（二）安排攝影人員，攝影留檔。干部總結(jié)活動感受；并備份交給辦公室存檔十一、后續(xù)工作：（一）辦公室總結(jié)活動成果，并上報社