家庭作文之家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設計

家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設計【篇一：畢業(yè)設計-理財方案設計】畢業(yè)設計題目：中等收入家庭理財方案設計系部（院）：金融系專業(yè)：學號：____________姓名：指導教師：內容摘要理財是什么？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。正確的理財觀念是，理財即意味著善于使用錢財，使個人與家庭的經(jīng)濟財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位。順利的學業(yè)，美滿的家庭，成功的事業(yè)，悠閑的晚年。理財?shù)幕驹瓌t和基本方法可以概括為“一個中心，三個基本點”：即以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障。理財是合理利用家庭財務資源，科學分配家庭資產(chǎn)，使家庭的財務狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質。家庭理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)家庭的不同階段的財務狀況和財務需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實現(xiàn)家庭財務資源的有效管理和控制。關鍵詞：理財中等收入家庭投資保值增值目錄一、緒論..............................................................1(一)中等收入家庭的標準............................................1(二)中等收入家庭的特點............................................1(三)中等收入家庭理財規(guī)劃的基本原則................................1二、正文..............................................................2(一)家庭基本情況..................................................21、家庭成員介紹................................................22、家庭基本財務狀況............................................23、家庭的理財目標..............................................5(二)理財分析.....................................................61、負債收入比率.................................................62、消費比率.....................................................63、結余比率.....................................................64、投資與凈資產(chǎn)比率.............................................75、流動性比率...................................................76、清償比率.....................................................7(三)理財方案.....................................................81、客戶風險特征.................................................82、保險規(guī)劃.....................................................93、優(yōu)化資產(chǎn)配置.................................................94、現(xiàn)有現(xiàn)金和存款的重新規(guī)劃.....................................10(四)理財規(guī)劃實施的預期效果.......................................13三、結論.............................................................15參考文獻.............................................................16中等收入家庭理財方案設計一、緒論(一)中等收入家庭的標準據(jù)《華夏時報》報道，日前，國家統(tǒng)計局公布了一份最新調查結論：“年均收入6萬元－50萬元，這是界定我國城市中等收入群體家庭收入（以家庭平均人口三人計算）的標準。”按照這個標準推算，到2020年，中等收入群體的規(guī)模將由現(xiàn)在的5．04％擴大到45％。在我國，“中產(chǎn)”首次得到了這樣清晰的數(shù)字化界定。（二）中等收入家庭的特點1、從中等收入群體行業(yè)比重上看，公共管理和社會組織占19.9%；教育占16.9%；電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)占9.4%；科學研究、技術服務和地質勘查業(yè)占7.4%；房地產(chǎn)業(yè)占7.3%；居民服務和其他服務業(yè)占7.3%；制造業(yè)占6.5%；租賃和商務服務業(yè)占5.5%；衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)占5.2%。2、金融資產(chǎn)擁有量大中等收入群體的家庭資產(chǎn)呈現(xiàn)出3大顯著特點。金融資產(chǎn)擁有量大,住房質量遠超全市平均水平,主要耐用消費品大量普及。3、有穩(wěn)定可觀的收入,中等收入群體具有穩(wěn)定而較為可觀的收入來源。并且擁有一定數(shù)量的家庭財富。（三）中等收入家庭理財規(guī)劃的基本原則摘要???????????????????????????2緒論???????????????????????????2第一部分家庭情況????????????????????21、家庭成員基本情況??????????????????22、家庭財務基本情況???????????????????3（1）每月收支情況??????????????????3（2）當前家庭資產(chǎn)負債情況???????????????3（3）目前家庭理財產(chǎn)品及保險的購買情況?????????3第二部分家庭財務分析診斷?????????????????41、家庭各項財務指標分析?????????????????4（1）資產(chǎn)負債率????????????????????4（2）凈資產(chǎn)償付比率??????????????????4（3）月結余比率????????????????????5（4）流動性比率????????????????????52、家庭應急準備金分析??????????????????53、家庭實物資產(chǎn)分析???????????????????54、家庭負債分析?????????????????????55、家庭保障分析?????????????????????66、家庭養(yǎng)老金分析????????????????????67、家庭金融投資分析???????????????????68、教育資金分析?????????????????????6第三部分理財規(guī)劃結果分析?????????????????61、家庭金融投資規(guī)劃???????????????????72、負債規(guī)劃???????????????????????73、家庭教育金規(guī)劃????????????????????74、家庭養(yǎng)老金規(guī)劃????????????????????85、家庭保障規(guī)劃?????????????????????86、家庭應急準備金的規(guī)劃?????????????????8結束語???????????????????????????8參考文獻??????????????????????????9致謝????????????????????????????9我家的理財規(guī)劃書摘要:在學習投資理財以前我從來不知道這是一個什么概念，也不知道理財規(guī)劃居然在我們的生活中具有舉足輕重的作用，當然更不知道如何來做理財規(guī)劃。但是自從我學習了這個專業(yè)，了解了相關的只是以后才知道，我們學習這個專業(yè)不僅僅是要幫助他人規(guī)劃資金財產(chǎn)，更是要幫助自己做理財規(guī)劃，使自己以及家人的資金財產(chǎn)的到合理的利用，來抵御通貨膨脹的日益嚴重所給我們帶來的財產(chǎn)損失。俗話說的好“你不理財，財不理你”，我們一定要理好財，從而保證我們的生活質量。因此，我根據(jù)自己的家庭財務狀況做了一份理財規(guī)劃書。關鍵詞：家庭、財務分析、理財規(guī)劃緒論家庭理財規(guī)劃是理財規(guī)劃中的一個重要環(huán)節(jié)，有著十分重要的意義，現(xiàn)如今我國的經(jīng)濟得到了飛速發(fā)展，但是和西方發(fā)達國家來比仍然存在著一定的差距，在國外理財這個概念早已家喻戶曉，甚至每個家庭都雇有專門的理財規(guī)劃師，然而在我們中國理財這個東西卻并不被人們所重視，目前城市人群已經(jīng)對此有了一定的認識，有些人也在此方面作了一些規(guī)劃，但是對于農(nóng)村人口來說還是有些遙不可及，人們這方面的思想意識還比較淡泊，僅僅把理財作為一個概念，而并沒有真正意義的的付諸于實踐，而我作為一個學習理財專業(yè)的農(nóng)村人來講，就應該更好的把它帶到農(nóng)村，讓更多人了解并運用它，那么我的第一步就是從我自己的家庭做起，為自己的家庭設計好一份合理而且實用的理財規(guī)劃書，做好自己家的財務規(guī)劃，更好的運用學過的知識幫助自己的家人，因此以下我做了一份關于我家的理財規(guī)劃書，希望對我家今后的經(jīng)濟問題能夠有一定的幫助。第一部分家庭情況1、家庭成員基本情況：表1-1家庭成員情況介紹家庭成員年齡職業(yè)健康狀況根據(jù)目前的情況來講，我家的家庭壓力較大，我和弟弟都在讀書，需要大量的花銷，雖然我已即將畢業(yè)，但是就目前的情況我工作的工資僅僅夠自己每月的開銷，而對于家里毫無幫助，雖然可以減輕家里一點負擔，但是弟弟馬上就要讀高中需要的費用會更多。雖然爸爸有固定工作但是收入也較少，媽媽沒有固定工作每月不定時去飯店幫忙也有一點收入，但是對于家里的幫助也甚是微弱。2、家庭財務基本情況：（1）每月收支情況：表1-2家庭月收支情況表單位：元（2）當前家庭資產(chǎn)負債情況：表1-3家庭資產(chǎn)負債表單位：元就上表而言，雖然家庭負債較少。但是可利用流動資產(chǎn)也比較少，需要進一步籌劃（3）目前家庭理財產(chǎn)品及保險的購買情況對于一個普通的農(nóng)村家庭而言，對理財方面的認識是少之又少的，而對與保險更是存在一些偏激的認識，所以目前為止我家并沒有購買任何理財產(chǎn)品，也沒有為任何人購買保險，對于現(xiàn)金的保存方法就只有存入銀行，目前就只靠父親的少量工資和不斷縮水的銀行存款維持生活。第二部分家庭財務分析診斷對于以上家庭情況的介紹我對我家的家庭財務做了如下的診斷與分析:1、家庭各項財務指標分析（1）資產(chǎn)負債率：資產(chǎn)負債率＝負債總額/資