案例分析及其計算題

案例分析及其計算題1.有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：〔1〕如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？〔2〕如果局部損失，損失程度為80％，那么保險人如何賠償？其賠款為多少？〔1〕按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額?！?分〕因此，保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，〔1分〕其賠償金額為24萬元?！?分〕〔2〕保險人按比例賠償方式〔1分〕。賠償金額＝保險金額×損失程度＝24×80％＝19.2萬元〔2分〕2．一輛汽車重置價值為40萬元,保額為30萬元,一次事故中車輛損失20萬元,假設(shè)責(zé)任全部由第三者造成,保險公司賠款后取得代位追償權(quán),向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬元,那么保險人與被保險人應(yīng)當(dāng)如何分配假設(shè)追回22萬元,又當(dāng)如何？解答:

追回18萬元,保險人應(yīng)得:18×30/40=13.5萬

被保險人應(yīng)得:18×10/40=4.5

追回22萬元,保險人只能扣留賠款:20×30/40=15萬

被保險人應(yīng)得:22-15=7萬3.保險人組織了兩個溢額分保合同,確定自留額為50萬美元,第一溢額分保合同的限額為四根線,第二溢額分保合同的限額為五根線.保險事故發(fā)生后,保險標的損失500萬美元,請問原保險人,第一溢額再保險人,第二溢額再保險人各應(yīng)承當(dāng)多少賠款

解答:

保險人首先承當(dāng)50萬美元賠款,剩下450萬美元的溢額.

第一溢額分保合同可以承當(dāng)?shù)淖罡呦揞~是4倍的自留額,即200萬美元,所以承當(dāng)200萬美元的賠款.還有250萬美元的溢額.

第二溢額分保合同可以承當(dāng)?shù)淖罡呦揞~是5倍的自留額,即250萬美元,剛好全部承當(dāng)剩下的溢額.

所以原保險人,第一溢額再保險人和第二溢額再保險人所應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)馁r款分別是:50萬美元,200萬美元,250萬美元.5．張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為50萬元。假設(shè)按第一危險賠償方式。那么：〔1〕財產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔2〕家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？〔1〕因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生?！?分〕該保險金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險〕為10萬元，〔1分〕所以保險公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。〔1分〕〔2〕保險公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元?！?分〕該保險金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險〕為40萬元。〔1分〕6．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。假設(shè)：〔1〕該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，那么保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔2〕5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，那么保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔3〕12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70萬元，那么保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔1〕保險公司賠償金額＝損失金額×保險保障程度＝40×80/100＝32萬元。因為該保險為缺乏額保險，所以采用比例賠償方式?！?分〕〔2〕由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠?！?分〕〔3〕保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的局部，無效，所以按保險價值賠償?！?分〕7．某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？〔寫出賠償方法和計算公式〕由于該保險為缺乏額保險，所以采用比例賠償方式?！?分〕保險公司賠償金額＝〔損失金額＋施救費用〕×保險金額/保險價值〔或保險保障程度〕＝〔20＋5〕×64/80=20萬元〔4分〕8．某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財產(chǎn)損失16萬元和人身傷害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責(zé)任，為70％；乙車主負次要責(zé)任，為70％，按照保險公司免賠規(guī)定〔負主要責(zé)任免賠15％，負次要責(zé)任免賠5％〕，那么：〔1〕A保險公司應(yīng)賠償多少？〔2〕B保險公司應(yīng)賠償多少？〔1〕A保險公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝14×70％×〔1－15％〕＝8.33萬元〔3分〕〔2〕B保險公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝〔16＋4〕×70％×〔1－15％〕＝11.9萬元〔3分〕9．某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負次要責(zé)任，為40％；B車主負主要責(zé)任，為60％，按照保險公司免賠規(guī)定〔負主要責(zé)任免賠5％〕，那么：〔1〕甲保險公司應(yīng)賠償多少？〔2〕乙保險公司應(yīng)賠償多少？〔1〕甲保險公司應(yīng)賠償金額＝A車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝24×40％×〔1－5％〕＝9.12萬元〔3分〕〔2〕乙保險公司應(yīng)賠償金額＝B車車輛損失和貨物損失×A車的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝〔22＋8〕×40％×〔1－5％〕＝11.4萬元〔3分〕10．某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險。后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責(zé)任，為60％；乙車主負次要責(zé)任，為40％，按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責(zé)任免賠15％，負次要責(zé)任免賠5％，那么：〔1〕A保險公司應(yīng)賠償多少？〔2〕B保險公司應(yīng)賠償多少？〔1〕A保險公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝18×60％×〔1－15％〕＝9.18萬元〔3分〕〔2〕B保險公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝〔18＋2〕×40％×〔1－5％〕＝7.6萬元〔3分〕11．某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國《保險法》規(guī)定，A、B兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少？〔要求寫出你采用的分攤方式、計算公式〕按照我國保險法的規(guī)定，在重復(fù)保險的情況下按保險金額占保險金額總額的比例分攤，即比例責(zé)任制。因此：A保險公司的賠償責(zé)任＝損失金額×A保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額＝5×6÷〔6＋4〕＝3萬元〔3分〕B保險公司的賠償責(zé)任＝損失金額×B保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額＝5×4÷〔6＋4〕＝2萬元〔3分〕12．某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元。因為保單上約定采用賠款額比例責(zé)任制分攤，甲、乙兩家公司應(yīng)分別賠償多少？〔寫出計算公式和計算過程、答案?！臣妆ｋU公司的賠償責(zé)任＝損失金額×甲保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額＝4×4.8÷〔4.8＋3.2〕＝2.4萬元〔3分〕乙保險公司的賠償責(zé)任＝損失金額×乙保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額＝4×3.2÷〔4.8＋3.2〕＝1.6萬元〔3分〕13．李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承當(dāng)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是：〔1〕因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？〔2〕對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。〔1〕李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險的保險責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金?！?分〕〔2〕對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因為人身保險不適用于補償原那么。(3分〕14．一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半那么以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？此企業(yè)處理錯誤?！?分〕因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人?！?分〕在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；〔1分〕同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。〔1分〕因此該保險金應(yīng)當(dāng)歸劉二。〔1分〕15．張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為10萬元，保險期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10萬元保險金，假設(shè)：〔1〕王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險金中支取2萬元，您認為這種說法正確嗎？為什么？〔2〕王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認為這種說法正確嗎？為什么？〔1〕此該說法錯誤?！?分〕因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人?！?分〕；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。1分〕〔2〕此該說法錯誤?！?分〕因為一那么在人身保險合同中只要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，保險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；1分〕二那么王某為受益人，享有保險金請求權(quán)，保險金不是遺產(chǎn)?！?分〕16．1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的