【農(nóng)村信用社的三種改革模式綜述1900字】

農(nóng)村信用社的三種改革模式綜述自國務(wù)院出臺《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》、《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》以來，關(guān)于農(nóng)村信用社的改革模式，國內(nèi)學(xué)者主要認同以下三種模式：第一種是合作制形式即農(nóng)村信用社組建縣級聯(lián)社一級法人結(jié)構(gòu)形式；第二種是股份合作形式即農(nóng)村信用社組建農(nóng)村合作銀行；第三種是股份制形式即農(nóng)村信用社發(fā)展成股份制商業(yè)銀行許志忠，崔曉初.許志忠，崔曉初.農(nóng)村信用社管理體制的問題及改革建議[J].華北金融，2001(07)2.1農(nóng)村信用社三種模式成立的條件（1）、縣一級法人模式銀監(jiān)發(fā)[2003]12號文《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見》中規(guī)定，縣一級法人模式具體條件是銀監(jiān)發(fā)銀監(jiān)發(fā)[2003]12號:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見.[J]2003(9)（一）全轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，賬面資能抵債；（二）基層農(nóng)村信用社自愿；（三）縣（市）聯(lián)社有較強的管理能力；（四）統(tǒng)一法人后股本金達到1000萬元以上(經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可適當(dāng)調(diào)整)，并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。（2）、農(nóng)村合作銀行模式中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)發(fā)[2003]10號規(guī)定，農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件銀監(jiān)發(fā)銀監(jiān)發(fā)[2003]12號:農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定.[J]2003.9（一）發(fā)起人不少于1000人；（二）注冊資本金不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達到4%；（三）不良貸款比率低于15%；（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它條件。（3）、股份制農(nóng)村商業(yè)銀行模式中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)發(fā)[2003]10號規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件銀監(jiān)發(fā)銀監(jiān)發(fā)[2003]12號:農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定.[J]2003.9(一)發(fā)起人不少于500人;(二)注冊資本金不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到8%;(三)設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上，不良貸款比例15%以下;(四)有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員;(五)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。2.2農(nóng)村信用社三種模式的優(yōu)缺點（1）縣一級法人模式。該模式形成以縣為統(tǒng)一法人的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，“一縣一社、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”。在該模式下，原有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社成為分支機構(gòu)，全縣（市）的資金形成能夠統(tǒng)一調(diào)配、綜合使用的順暢經(jīng)營管理模式，提高了資金的利用率，增加了經(jīng)營效益，節(jié)約了經(jīng)營成本，能夠滿足相對落后的農(nóng)村地區(qū)的金融市場需求劉業(yè)奇劉業(yè)奇.論農(nóng)村信用社改革中的產(chǎn)權(quán)問題[J].廣西金融研究，2006(02)但是這種模式適應(yīng)范圍較小，并且受政府的政策影響明顯，缺乏改革的主動性，對市場的真正需求容易產(chǎn)生錯位，對市場定位容易失去方向。同時，實行縣級法人模式，信用社的規(guī)模變大了，社員的作用就更顯渺小，社員無法深入到企業(yè)經(jīng)營中去，增加了運營成本，存在規(guī)模不經(jīng)濟等現(xiàn)象。（2）、農(nóng)村合作銀行模式。該模式是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)，適合于我國大部分農(nóng)村地區(qū)。博山農(nóng)村商業(yè)銀行改革之前就是采取的這種經(jīng)營模式。該模式下設(shè)立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會，實行民主的法人治理結(jié)構(gòu)。同時設(shè)置了資格股和投資股兩種股權(quán)，股本來源范圍廣，有利于增強資本實力。在股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理構(gòu)架方面，顧及了農(nóng)戶、農(nóng)村個體及私營企業(yè)等小股東的利益，確保改制后的農(nóng)信社依舊以服務(wù)"三農(nóng)”為主要任務(wù)，達到支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)童元保：我國農(nóng)信社改革模式及其約束條件綜述童元保：我國農(nóng)信社改革模式及其約束條件綜述[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2011（6）然而在實際情況中，農(nóng)村合作銀行更偏向于“一股一票”的股份制，而不是“一人一票”的合作制，也就是說，在實際經(jīng)營過程中，由于自然人股東因為其分散性而造成的所有者缺位，仍是大股東說了算，即使允許小股東參與管理，因為大多小股東都是農(nóng)民，文化程度較低，也不能真正的參與到經(jīng)營管理中來，行使監(jiān)督權(quán)力。同時隨著經(jīng)營風(fēng)險的暴露，農(nóng)村合作銀行實行的“入社自愿，退股自由”原則無疑會造成信用社資本實力的下降，當(dāng)銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題是，得到消息的自然人股東必然會撤出資本，無形中加劇了金融風(fēng)險，消弱了金融規(guī)模，使金融組織的競爭力下降。（3）、股份制農(nóng)村商業(yè)銀行模式。股份制商業(yè)銀行是農(nóng)村銀行的最理想模式，這種模式的最大優(yōu)點是產(chǎn)權(quán)明晰。在股份制結(jié)構(gòu)中，明晰的產(chǎn)權(quán)有效的形成了所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離相互制約的法人治理結(jié)構(gòu)，利潤和風(fēng)險由股東共享，所有者缺位造成的矛盾也得到妥善的解決。在股份制中，股份只能轉(zhuǎn)讓不能退出的原則，可以使農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展壯大的過程中更容易吸引到新的股東以及老古董的追加投資，在企業(yè)遇到經(jīng)營困難時，也更容易使股東追加投資來度過難關(guān)李穎.我國農(nóng)村合作金融發(fā)展模式研究李穎.我國農(nóng)村合作金融發(fā)展模式研究[D]廈門大學(xué)。2008張麗青、姜成彪;我國農(nóng)村信用社改革的成效、挑戰(zhàn)及對策[J].國際金融，2011(7)當(dāng)然，農(nóng)村商業(yè)銀行模式也存在著一些問題。首先，農(nóng)村商業(yè)銀行受地方經(jīng)濟發(fā)展的影響比較大，目前為止，都是在一些