【手機(jī)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及收益探析綜述4400字】

手機(jī)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及收益分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u3131手機(jī)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及收益分析 1197233.1手機(jī)集成公司常用融資模式 1197323.1.1存貨質(zhì)押的融資模式 1179823.1.2保兌倉(cāng)融資模式 1278693.1.3應(yīng)收賬款的融資模式 222673.1.4組合供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì) 3293733.2供應(yīng)鏈金融對(duì)手機(jī)產(chǎn)業(yè)公司的收益 6294973.3銀行發(fā)展供應(yīng)鏈的收益 641763.4供應(yīng)鏈金融對(duì)整體產(chǎn)業(yè)鏈的收益 73.1手機(jī)集成公司常用融資模式3.1.1存貨質(zhì)押的融資模式存貨質(zhì)押的融資模式是一種融資模式之一，這種融資模式可用于解決存貨類企業(yè)的融資困境?流程基本的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)如下：圖3.1基于存貨質(zhì)押的融資模式業(yè)務(wù)流程針對(duì)于銀行而言，基于存貨質(zhì)押的融資模式，使銀行的業(yè)務(wù)范圍得到了拓展，并得到了新的利潤(rùn)；對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，使物流業(yè)務(wù)范圍得到了擴(kuò)大，增長(zhǎng)了其利潤(rùn)；對(duì)于借款企業(yè)來(lái)說(shuō)，也會(huì)因此獲得融資，緩解企業(yè)的資金壓力，維持企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，因此，這也能夠有效幫助中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。但是這一融資方式同樣存有一定的風(fēng)險(xiǎn)，最為突出的是來(lái)自存貨的風(fēng)險(xiǎn)?這些存貨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?價(jià)格評(píng)估的準(zhǔn)確性?監(jiān)管得當(dāng)與否，都將影響到這一融資模式的可行性和有效性?3.1.2保兌倉(cāng)融資模式保兌倉(cāng)融資模式對(duì)預(yù)付一般是要求在供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，主要針對(duì)該階段的資金短缺的商品采購(gòu)。它能夠用來(lái)對(duì)倉(cāng)單融資模式為企業(yè)一筆特殊的預(yù)付賬款、銀行融資，短期財(cái)務(wù)支持。保兌倉(cāng)融資模式的基本業(yè)務(wù)流程如下圖所示：圖3.2基于預(yù)付賬款質(zhì)押的融資模式業(yè)務(wù)流程保兌倉(cāng)融資模式解決了在供應(yīng)鏈中的下游中小企業(yè)的短期資金難問(wèn)題，同進(jìn)也能夠擴(kuò)大上游企業(yè)的業(yè)務(wù)量的種類，與此相應(yīng)的是，這種方式也給銀行帶來(lái)了很大的收益，從而能夠?qū)崿F(xiàn)多方的共贏?不可避免的是，這種融資模式下，也存在一定的資金風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樯婕暗搅松嫌慰蛻舻陌l(fā)貨和回購(gòu)等具體的履行合約的情況以及物流企業(yè)的監(jiān)管力度等方面都可能會(huì)影響到該種融資模式的實(shí)現(xiàn)?3.1.3應(yīng)收賬款的融資模式應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式是企業(yè)與應(yīng)收賬款質(zhì)押商業(yè)銀行獲得融資業(yè)務(wù)的方式。融資方式在主要的融資企業(yè)（包括上游中小企業(yè)），銀行和金融企業(yè)客戶（即下游核心企業(yè)）。這種模式通常是在供應(yīng)鏈融資債務(wù)，適合大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)的中小企業(yè)，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行發(fā)揮作用的保障，由中小企業(yè)融資款作為還款來(lái)源。截至2008年3月，全國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)登記的應(yīng)收賬款擔(dān)保貸款合同金額已12000億，建設(shè)銀行占比第二。具體流程圖如圖3.4所示：圖3.32008年各商業(yè)銀行應(yīng)收賬款擔(dān)保貸款合同金額比例圖3.4應(yīng)收賬款融資模式業(yè)務(wù)流程3.1.4組合供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)基于服務(wù)拓展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式設(shè)計(jì)是基于單一業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)上，完全利用公司與供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)行業(yè)背景信息，分析他們的渠道，供應(yīng)鏈中的資產(chǎn)管理問(wèn)題及其他相關(guān)公司，并制定適當(dāng)?shù)脑O(shè)施解決方案，由一個(gè)單一的企業(yè)由一個(gè)單一的金融服務(wù)擴(kuò)展到整個(gè)通道業(yè)務(wù)的發(fā)展。此模式設(shè)計(jì)的主要步驟包括：第一步：供應(yīng)鏈的解析完成后，抽取需要研究的渠道，在圖標(biāo)上單獨(dú)顯示出來(lái)。接著就逐個(gè)分析渠道內(nèi)不同企業(yè)的資產(chǎn)條目，這個(gè)分析一定是資產(chǎn)流動(dòng)性的分析。分析完成后，找出那些存在嚴(yán)重不足的問(wèn)題資產(chǎn)。仍以產(chǎn)權(quán)渠道舉個(gè)例子，假設(shè)排除買方遭遇的資金占?jí)簡(jiǎn)栴}，供應(yīng)鏈上方的供應(yīng)商如果因?yàn)橘u方無(wú)法支付材料成本而產(chǎn)生的應(yīng)收票據(jù)同樣流動(dòng)性較差。產(chǎn)權(quán)渠道金融服務(wù)分析如圖3.8所示：圖3.8產(chǎn)權(quán)渠道金融服務(wù)分析圖2．第二步：銀行將渠道內(nèi)資產(chǎn)運(yùn)作出現(xiàn)難題的企業(yè)信息轉(zhuǎn)移到金融服務(wù)解析圖上。以賣方和買方為例，銀行以這些企業(yè)的ISCE信息為基礎(chǔ)，結(jié)合已有的金融服務(wù)項(xiàng)目，利用第三方物流企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，制定了服務(wù)方案：除了為銷售企業(yè)提供“保兌倉(cāng)”和“倉(cāng)單質(zhì)押”服務(wù)以外，銀行還利用已有的結(jié)算和抵押貸款業(yè)務(wù)，為原料供應(yīng)商提供量身定做的“應(yīng)收票據(jù)融資”服務(wù)，見(jiàn)圖。通過(guò)這樣的服務(wù)組合，首先能夠?qū)SCE信息進(jìn)行充分的利用，將服務(wù)范圍由單一客戶蔓延到整個(gè)渠道范圍，為銀行或金融機(jī)構(gòu)提供了更加豐富的業(yè)務(wù)資源；其次，通過(guò)服務(wù)范圍的拓展能夠使金融服務(wù)平臺(tái)更加深入的融入到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作流程中去，更加能夠有效幫助平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈中資金流和物流的把控，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；最后，因?yàn)榻鹑诜?wù)平臺(tái)為渠道中的核心企業(yè)分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，也大大將供應(yīng)鏈中相關(guān)中小企業(yè)的融資成本大幅度的降低，在渠道運(yùn)作上對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行了穩(wěn)定，規(guī)避了渠道因此產(chǎn)生的解體風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)并加深了供應(yīng)鏈企業(yè)之間的合作和融合。針對(duì)買方和賣方的金融服務(wù)分析如圖3.9所示：圖3.9針對(duì)買方和賣方的金融服務(wù)分析圖3．第三步：銀行除了與第三方物流企業(yè)合作提供金融服務(wù)以外，還能夠拓展合作伙伴的范圍，比如借助外貿(mào)公司在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中的信息和運(yùn)作優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合開(kāi)發(fā)托收結(jié)算和融資租賃等服務(wù)項(xiàng)目；聯(lián)合中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱中信保）對(duì)出口企業(yè)共同辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行與外貿(mào)企業(yè)的合作金融服務(wù)如圖3.10所示：圖3.10銀行與外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)合作圖通過(guò)對(duì)上述兩種供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式設(shè)計(jì)的介紹，我們完全能夠得出這樣的結(jié)論：傳統(tǒng)的信貸是一種超級(jí)簡(jiǎn)單的資金借貸關(guān)系，就是一對(duì)一或者一對(duì)多的機(jī)械生硬的簡(jiǎn)單直接的滿足企業(yè)融資的需求；而供應(yīng)鏈融資則是升級(jí)版的貸款方式，是根據(jù)供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程中的貿(mào)易背景、企業(yè)狀況、運(yùn)作流程和商品特點(diǎn)等信息，為供應(yīng)鏈不同層次和交易地位的交易主體度身定制的專業(yè)金融解決方案。從設(shè)計(jì)中能夠看出，多種模式的組合，不單單是單個(gè)融資方式的簡(jiǎn)單組合，更是對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈流程優(yōu)化方案和成本降低方案。3.2供應(yīng)鏈金融對(duì)手機(jī)產(chǎn)業(yè)公司的收益核心企業(yè)的特點(diǎn)是他們的規(guī)模較大并且資質(zhì)較好，具有較好的采銷的能力，而且在供應(yīng)鏈中處于核心地位的這些企業(yè)。有時(shí)，上下游企業(yè)從供應(yīng)鏈金融服務(wù)給獲得了方便簡(jiǎn)易的融資渠道，而其中，核心企業(yè)起的是間接作用。但是這給相關(guān)的企業(yè)提供了融資服務(wù)，起到使核心企業(yè)提高效率，降低成本，增強(qiáng)核心企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的作用。在供應(yīng)鏈管理過(guò)程中核心企業(yè)往往會(huì)遇到如下的問(wèn)題：在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)的庫(kù)存持有成本和庫(kù)存量較大；在進(jìn)行產(chǎn)品的銷售，企業(yè)的錢往往不能夠及時(shí)收回，下游企業(yè)資金短缺或是資金管理不夠，企業(yè)不能增加收入、擴(kuò)大銷售。在原材料采購(gòu)，很難得到上游企業(yè)信用記錄，沒(méi)能建立對(duì)上游企業(yè)的信任；就這些問(wèn)題，銀行與物流企業(yè)合作，通過(guò)為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供監(jiān)管、融資和信用擔(dān)保服務(wù)，以便解決企業(yè)存在的核心問(wèn)題，從而有效減少了企業(yè)成本，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力能力。3.3銀行發(fā)展供應(yīng)鏈的收益銀行新的、重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)就在于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展，在以前的觀念當(dāng)中，商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)自于息差，而近期，伴隨國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化（如利率市場(chǎng)為導(dǎo)向的發(fā)展趨勢(shì)，金融脫媒等等）和資本市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化，使銀行的利差受到極大影響，商業(yè)銀行難以通過(guò)以往的信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高速的、持續(xù)的增長(zhǎng)。隨著我國(guó)商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈金融一個(gè)新的商業(yè)形式，供應(yīng)鏈金融不單單創(chuàng)新和優(yōu)化信貸產(chǎn)品，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，參與企業(yè)供應(yīng)鏈管理，以滿足業(yè)務(wù)需要的金融服務(wù)的同時(shí)，也會(huì)使銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得以保持。供應(yīng)鏈金融及供應(yīng)鏈管理整合，跨行業(yè)服務(wù)衍生產(chǎn)品，并滿足不同類型的金融新業(yè)務(wù)需求，如倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押、在線電子支付以及國(guó)內(nèi)信用證單據(jù)，為銀行業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)提供了更廣闊的空間。其次，能夠給銀行帶來(lái)穩(wěn)定收入、低成本和結(jié)算存款。當(dāng)涉及需要打開(kāi)一個(gè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)核心，如果買方的商業(yè)賬單支付，企業(yè)能夠通過(guò)貼現(xiàn)增加相應(yīng)的商業(yè)銀行存款；銀行向買方提供適當(dāng)?shù)姆?wù)，買方也在該銀行開(kāi)戶，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)低成本的儲(chǔ)蓄。第三，獲得更多的收入來(lái)源，供應(yīng)鏈金融客戶群涉及很多行業(yè)，所以金融服務(wù)業(yè)務(wù)不應(yīng)僅僅局限于供應(yīng)鏈的信用服務(wù)、債務(wù)服務(wù)、物業(yè)服務(wù)等，都能夠使用，如銀行能夠憑借自身的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)服務(wù)提供財(cái)務(wù)管理咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)的收入。此外，供應(yīng)鏈金融活動(dòng)能夠與物流企業(yè)合作，由銀行指定的保險(xiǎn)公司，在同一時(shí)間費(fèi)用由借款人承擔(dān)。因此，從保險(xiǎn)公司中也能夠得到一些收入。供應(yīng)鏈金融能夠加強(qiáng)客戶合作，培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶群，改善業(yè)務(wù)客戶架構(gòu)。在以往銀行實(shí)施是大客戶方針，其側(cè)重點(diǎn)是為大客戶服務(wù)，這就使銀行的信貸信用過(guò)于集中，使資本價(jià)值和現(xiàn)金流之間不匹配。為了適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，商業(yè)銀行通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，向中小企業(yè)群體融資，改變?cè)械目蛻艚Y(jié)構(gòu)，這一做法能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。另外，供應(yīng)鏈融資能夠幫助銀行對(duì)供應(yīng)鏈中解決流動(dòng)性缺口問(wèn)題，使整體協(xié)調(diào)能力運(yùn)行效率得到了提高，并且使得業(yè)務(wù)在無(wú)形中得到了擴(kuò)展。作為供應(yīng)鏈的節(jié)點(diǎn)，商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈提供推廣服務(wù)，使得企業(yè)的整個(gè)供應(yīng)鏈體系形成了一個(gè)良性的循環(huán)。3.4供應(yīng)鏈金融對(duì)整體產(chǎn)業(yè)鏈的收益供應(yīng)鏈融資拓寬企業(yè)融資渠道，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。在供應(yīng)鏈中，上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商采購(gòu)中大多數(shù)都是中小企業(yè)。一般中小企業(yè)的融資需求較大，然而因?yàn)槠湟?guī)模和盈利能力，并能夠作為抵押的固定資產(chǎn)不多，這是難以提供足夠的安全性，再加上信息的不對(duì)稱性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等因素，一般獲得銀行融資更加困難，往往是因?yàn)槿狈Χ唐谫Y本流動(dòng)錯(cuò)失商機(jī)。所以，融資是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。供應(yīng)鏈的中小企業(yè)經(jīng)常遇到以下問(wèn)題：為了獲得銷售過(guò)程中，核心企業(yè)是很難獲得下游中小企業(yè)信用記錄，為中小企業(yè)建立信任的更難；在原材料采購(gòu)環(huán)節(jié)，中小型企業(yè)沒(méi)有足夠的錢，不能信任，提高不了談判地位；在生產(chǎn)資金短缺的原因，缺乏生產(chǎn)能力的擴(kuò)展和有效的庫(kù)存管理；公共關(guān)系產(chǎn)品銷售，中小企業(yè)應(yīng)收賬款回收能力差，缺乏有利的交易條件。中小企業(yè)遇到的這些問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)能準(zhǔn)確地了解中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不單單為借款人的信用狀況評(píng)估，通過(guò)加強(qiáng)核心業(yè)務(wù)合作關(guān)系的角度，站在整個(gè)供應(yīng)鏈中，而不是單個(gè)中小企業(yè)在供應(yīng)鏈系統(tǒng)，考慮到中小企業(yè)的還款能力，結(jié)合行業(yè)背景和現(xiàn)實(shí)檢查，對(duì)中小企業(yè)的庫(kù)存和交易的應(yīng)收款項(xiàng)和其他資產(chǎn)進(jìn)行核查，為企業(yè)提供融資服務(wù)。例如：通過(guò)下游的一個(gè)良好的信用企業(yè)提高信用，促進(jìn)中小企業(yè)信用水平和談判地位；通過(guò)企業(yè)庫(kù)存與核心企業(yè)的支付能力為企業(yè)提供短期融資服務(wù)，解決中小企業(yè)的現(xiàn)金流問(wèn)題，從而在很大程度上，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，明顯緩解因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身缺陷所帶來(lái)的金融約束。供應(yīng)鏈金融幫助第三方物流企業(yè)增加利潤(rùn)，第三方物流企業(yè)通過(guò)對(duì)應(yīng)用供應(yīng)鏈管理，將企業(yè)自身物流業(yè)務(wù)外包從而得到快速的發(fā)展。物流產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，物流業(yè)之間也有很激烈的競(jìng)爭(zhēng)，例如在運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、包裝等基本物流服務(wù)上，能夠得到的利潤(rùn)也逐步減少，加之缺乏資金、業(yè)務(wù)范圍狹窄，致使物流企業(yè)改變?cè)瓉?lái)的