國際貨物運(yùn)輸保險培訓(xùn)課件講義

第四章：國際貨物運(yùn)輸保險

摘要：本章主要講述海運(yùn)貨物保險承保的范圍，我國海運(yùn)貨物保險的險別與條款及進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實務(wù)等內(nèi)容。第一節(jié)：保險概述第二節(jié)：海運(yùn)貨物保險承保的范圍第三節(jié)：我國海洋貨物運(yùn)輸保險的險別第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款第五節(jié)：其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險第六節(jié):進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實務(wù)第一節(jié)：保險概述一、保險的基本原則1、最大誠信原則(Utmostgoodfaith)2、可保利益原則(Insurableinterest)3、損失補(bǔ)償原則(Principleofindemnity)4、近因原則(Principleofproximatecause)5、代位追償原則(Principleofsubrogation)二、國際貨物運(yùn)輸保險的種類2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義2第二節(jié)：海運(yùn)貨物保險承保的范圍一、海上風(fēng)險（PerilsoftheSea）（一）自然災(zāi)害（NaturalCalamity）（二）意外事故（FortuitousAccidents）二、海上損失與費用（一）海上損失1、按貨物損失的程度劃分,分為全部損失和部分損失2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義3全部損失實際全損（Actualtotalloss）推定全損（Constructivetotalloss）例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義4發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。2、按貨物損失的性質(zhì)劃分，分為共同海損和單獨海損（1）共同海損（GeneralAverage）和單獨海損（ParticularAverage）的定義

(2)構(gòu)成共同海損的條件（3）共同海損和單獨海損的區(qū)別:造成海損的原因不同承擔(dān)損失的責(zé)任不同2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義5

案例分析：某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機(jī)受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：

a、1000箱貨物被火燒毀

b、600箱貨物由于灌水滅火而受損

c、主機(jī)和部分甲板被燒壞

d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義6（4）、共同海損的分?jǐn)偅℅eneralAverageContribution）共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運(yùn)費方。共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則：分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費用為準(zhǔn)無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)?024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義7進(jìn)行共同海損分?jǐn)倳r，一般遵循《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》（二）海上費用1、施救費用（Sueandlaborcharges）2、救助費用（Salvagecharges）2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義8保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對救助采取“無效果---無報酬”原則三、外來風(fēng)險和損失（Extraneousrisksandlosses）

(一）一般外來風(fēng)險和損失（二）特殊外來風(fēng)險和損失四、保險公司的除外責(zé)任：1、被保險人的故意行為或過失造成的損失2、屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失3、保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運(yùn)輸延遲引起的損失和費用2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義9第三節(jié)：我國海洋貨物運(yùn)輸保險的險別

依據(jù)“中國保險條款”（CIC），我國的海洋運(yùn)輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類?；倦U可單獨投保，附加險不能單獨投保。一、基本險別（一）平安險（FPA)

案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運(yùn)該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險公司如何賠償？2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義10（二）水漬險（WPA，WA）（三）一切險（AllRisks)三種險別的責(zé)任范圍比較：案例分析：某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義11

二、基本險的保險責(zé)任起訖（一）倉至倉（W/W）條款的含義案例分析：我某出口公司按CIFSanFrancisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單的“shippingmark”欄加注“SanFranciscoOCPNewYork”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內(nèi)陸運(yùn)輸優(yōu)惠，認(rèn)為可以照辦而不必要求對方改證，在保險單的有關(guān)欄目也照此填寫。問：我方若這樣做，則保險責(zé)任及相關(guān)保險費方面會有何變化？W/W條款的限制性條件:2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義12（二）不同價格術(shù)語影響W/W的責(zé)任起訖點1、CIF下，保險責(zé)任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運(yùn)往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當(dāng)賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采用的術(shù)語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義13

三、附加險別（一）一般附加險別偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋險（FreshWaterandRainDamage）滲漏險（RiskofLeakage）短量險（RiskofShortage）鉤損險（HookDamage）污染險（RiskofContamination）碰損破碎險（RiskofClashandBreakage）生銹險（RiskofRust）串味險（RiskofOdour）受潮受熱險（DamageCausedbyHeatingandSweating）2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義14（二）特殊附加險1、戰(zhàn)爭險（Warrisk）戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義15注：一般附加險不能單獨投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。2、罷工險（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負(fù)責(zé)，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機(jī)因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償。2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義16注：罷工險的保險責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。3、交貨不到險（Failuretodeliver）被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運(yùn)到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。4、進(jìn)口關(guān)稅險（Importdutyrisk）承保貨物已發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。5、艙面險（Ondeckrisk）6、拒收險（Rejectionrisk）7、黃曲霉素險（Aflatoxinrisk）8、存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義17第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義18協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。二、協(xié)會貨物保險險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（一）ICC（A）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的一切險，采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的規(guī)定方法。（二）ICC（B）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的水漬險，采用承保“除外責(zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法。ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：（三）ICC（C）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險。2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義19（四）戰(zhàn)爭險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（五）罷工險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（六）惡意損害險的承保風(fēng)險若要對惡意損害造成的損失取得保障，可以投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運(yùn)貨物保險的保險期限海運(yùn)貨物保險的期限：“倉至倉”海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險的期限：“僅限于水上危險”

2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義20第五節(jié)：其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險一、陸運(yùn)貨物保險陸運(yùn)貨物保險的基本險別有：陸運(yùn)險（類似于海運(yùn)水漬險）和陸運(yùn)一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運(yùn)貨物保險空運(yùn)貨物保險的基本險別有：航空運(yùn)輸險（類似于海運(yùn)水漬險）和航空運(yùn)輸一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運(yùn)輸保險郵包運(yùn)輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運(yùn)水漬險）和郵包一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義21第六節(jié)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實務(wù)一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質(zhì)和特點2、考慮貨物的包裝3、考慮運(yùn)輸路線和船舶?？扛劭?、考慮運(yùn)輸季節(jié)2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義22一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險加破碎險D、銀行應(yīng)接受單據(jù)（二）確定保險金額出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險金額=CIF

（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）

保險費率〕CIF=CFR/（1-1.1R）2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義23進(jìn)口：一般以CIF價為基礎(chǔ)，不另外加成。保險金額=CIF價保險金額=FOB（1+平均運(yùn)費率）/（1-平均保險費率）保險金額=CFR/（1-平均保險費率）（三）交付保險費保險費=保險金額

保險費率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率合計為0.6%。問：1、該貨主應(yīng)交納的保險費是多少？

2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導(dǎo)致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義24二、取得保險單據(jù)1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”保險單的格式：2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）注：以上兩種單據(jù)很少采用4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義25批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。三、保險索賠1、損失通知2、向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出索賠3、采取合理的施救、整理措施4、備妥索賠單證5、代位追償2024/5/19國際貿(mào)易實務(wù)講義26保險單的轉(zhuǎn)讓：和海運(yùn)提單一樣，貨運(yùn)保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。保險單的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)的出單日期四、賠償金額的計算計算賠償金額時，應(yīng)需注意是不論損失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP）均予賠償，還是規(guī)定了免賠率：絕對免賠率（Deductible）：保險人只賠償超過免賠率的部分，對免賠率以內(nèi)的損失絕對不賠。相對免賠率（Fran