（必會）中級銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實務(wù)》近年考試真題題庫（含答案解析）

PAGEPAGE1（必會）中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》近年考試真題題庫（含答案解析）一、單選題1.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D解析：我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。2.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、無違法違規(guī)行為答案：D解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。3.（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓答案：A解析：警告屬于申誡罰，是指行政機關(guān)對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡，使其認(rèn)識所應(yīng)負(fù)責(zé)任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。4.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C、信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D、可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利答案：D解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就無以憑借。（2）信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。（3）用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。（4）可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權(quán)利。5.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露答案：C解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分為六類：主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露和公司風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售風(fēng)險暴露。6.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A、40％；3B、40％；5C、50％：5D、50％；3答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工。其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭取達到60％。7.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅持（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、公平競爭原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，需要遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅持合法合規(guī)原則。合法合規(guī)原則是金融創(chuàng)新的基本原則之一，要求商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。其他選項B、C、D雖然也是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時需要考慮的原則，但與題目中的情況無關(guān)。8.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。A、3個月B、6個月C、9個月D、15個月答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式．在線上完成直接投資。9.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、個人通知存款答案：C解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。10.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A、信托B、保險C、債券D、委托答案：A解析：根據(jù)我國《信托法》第二條的規(guī)定，信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。11.（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A、美國B、中國C、英國D、德國答案：A解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。12.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月答案：A解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。13.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。14.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高經(jīng)濟效益C、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用；（2）緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；（3）利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。15.境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。A、10億B、20億C、30億D、40億答案：A解析：境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。16.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法答案：D解析：復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。17.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A、真實性B、穩(wěn)定性C、風(fēng)險覆蓋性D、可持續(xù)性答案：C解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險覆蓋性。18.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A、獲手續(xù)費收入B、與借款人商定貸款條件C、獲利益收入D、承擔(dān)貸款風(fēng)險答案：A解析：委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。19.信息科技風(fēng)險的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會以（）的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性B、風(fēng)險為本C、合法合規(guī)D、信息安全答案：B解析：我國銀保監(jiān)會以“風(fēng)險為本”的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中遵循下列原則。20.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、風(fēng)險性D、流動性答案：B解析：金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、臨時信息不需要及時披露C、季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內(nèi)D、年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內(nèi)答案：A解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內(nèi)。22.支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管中，不包括對（）的監(jiān)管。A、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、銀行匯兌D、銀行本票答案：D解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行支票、銀行匯兌的監(jiān)管。23.商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計入部分D、少數(shù)股東資本可計人部分答案：C解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。24.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。25.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A、著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題B、著力解決市場紀(jì)律約束的問題C、著力解決績效管理的問題D、著力解決法人層面的問題答案：C解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：(1)著力解決薪酬機制的問題。(2)著力解決法人層面的問題。(3)著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題。(4)著力解決市場紀(jì)律約束的問題。26.財務(wù)公司（）是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。A、投資業(yè)務(wù)B、同業(yè)業(yè)務(wù)C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案：A解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。27.流動性風(fēng)險的特征不包括（）。A、流動性風(fēng)險屬于“再生風(fēng)險”，可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B、嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的C、流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性D、流動性風(fēng)險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間答案：A解析：流動性風(fēng)險具有以下特征：(1)流動性風(fēng)險屬于“次生風(fēng)險”，流動性風(fēng)險可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的。(2)流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動性風(fēng)險屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。28.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)B、證監(jiān)會及其派出機構(gòu)C、中國人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會答案：A解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。29.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：資產(chǎn)公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。30.在銀團貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A、銀團牽頭行B、銀團代理行C、銀團參加行D、銀團承銷行答案：B解析：銀團代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。31.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、7000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。（7）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。32.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。33.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A、須有執(zhí)行根據(jù)B、被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C、申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請D、須有可供執(zhí)行的方法答案：D解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；（4）申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。34.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。35.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。36.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。A、網(wǎng)絡(luò)化B、智能化C、信息化D、媒體化答案：C解析：隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。37.（）是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A、對成員單位辦理融資租賃B、對成員單位辦理貸款C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)答案：B解析：四個選項都屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。38.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A、個人貸款B、代收代付C、支付結(jié)算D、儲蓄存款答案：B解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。39.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不貸墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。40.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、6000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。41.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名稱B、注冊資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機構(gòu)營業(yè)場所等。42.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）。A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋答案：D解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：（1）內(nèi)部控制評價制度；（2）內(nèi)部控制評價組織實施；（3）內(nèi)部控制評價的范圍；（4）內(nèi)部控制評價的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運用；（8）內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。43.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A、現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng)、匯兌；承兌C、現(xiàn)金：匯兌D、匯兌；匯兌答案：A解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。44.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。A、資本收益率B、流動性覆蓋率C、每股盈利D、凈利息收益答案：B解析：衡量銀行收益指標(biāo)主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息收益。45.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)（）。A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上。堅持規(guī)范行為B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)答案：D解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。46.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。47.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。A、能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況B、對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別C、為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)D、使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性答案：D解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。48.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品B、保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C、凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：C解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。49.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A、部門規(guī)章B、行政法規(guī)C、法律D、部門條例答案：D解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。50.下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是（）。A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險C、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督答案：B解析：董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（3）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。51.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進行違法籌資和違規(guī)籌資活動；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。52.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至80年代B、20世紀(jì)60年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前答案：D解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。53.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B、每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D、支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控答案：D解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)；（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。54.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。55.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A、董事會和監(jiān)事會B、董事會和高級管理層C、高級管理層和監(jiān)事會D、股東大會和監(jiān)事會答案：B解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。A、績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面B、績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)和平衡計分卡等績效管理方法答案：D解析：選項D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關(guān)鍵績效指標(biāo)、平衡計分卡等指標(biāo)，在二級分行績效考評辦法中比較注重以經(jīng)濟資本指標(biāo)，如經(jīng)濟增加值和風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險、規(guī)模與效益的相互平衡。57.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、并購貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：A解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。58.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。59.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A、公開原則B、公平原則C、制約原則D、獨立原則答案：A解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。60.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越強C、越高；越低；越強D、越高；越低；越弱答案：B解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。61.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A、資本管理B、客戶管理C、風(fēng)險管理D、時間管理答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。62.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng)、同業(yè)拆入C、向金融機構(gòu)借款D、資產(chǎn)證券化答案：D解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。63.（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。64.在英國，（）負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A、英國金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會答案：B解析：在英國，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。65.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。66.銀行匯兌的主要風(fēng)險點不包括（）。A、簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全B、受理銀行匯票的申請書不合規(guī)C、對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺D、匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款答案：B解析：銀行匯兌的主要風(fēng)險點包括：(1)簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全。(2)對匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺。(3)匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。B項是銀行匯票的主要風(fēng)險點。67.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進行的協(xié)調(diào)性管理。A、市場利率B、市場價格C、凈利潤D、總資產(chǎn)答案：A解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風(fēng)險為管理對象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。68.商業(yè)銀行利率定價的基本目標(biāo)是（）。A、發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比B、健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理C、在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險匹配的原則下爭取最大的盈利D、在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化答案：C解析：商業(yè)銀行利率定價的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險匹配的原則下爭取最大的盈利。69.個人貸款采用（）擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。A、留置B、質(zhì)押C、抵押D、保證答案：B解析：個人貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。70.（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款答案：D解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。71.境內(nèi)非金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：B解析：境內(nèi)非金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。72.下列選項中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風(fēng)險管理原則答案：A解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；（2）治理組織完備原則；（3）治理制度完備原則；（4）全面風(fēng)險管理原則；（5）優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；（6）合規(guī)管理原則。選項A不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則。考點信托公司內(nèi)部控制與風(fēng)險管理73.從委托方的角度來看，通過（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、對外委托處置B、對內(nèi)委托處置C、直接委托處置D、間接委托處置答案：A解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A項正確。74.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。A、接管B、重組C、處置D、收購答案：B解析：為了積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒了金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組的手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。因此，答案為B。75.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。76.《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會指定網(wǎng)站C、中國銀行指定網(wǎng)站D、銀監(jiān)會指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。77.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A、擴大經(jīng)營規(guī)模B、提高市場份額C、實現(xiàn)利潤最大化D、經(jīng)營和管理風(fēng)險答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，該特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。78.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力C、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財務(wù)費用。(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。(3)利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。79.（）采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險對沖答案：A解析：風(fēng)險補償，即對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償，采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。80.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進答案：C解析：我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是五大政策支柱，包括財政政策、貨幣政策、投資政策、貿(mào)易政策和社會政策等。這個總體思路是為了實現(xiàn)經(jīng)濟的穩(wěn)定、可持續(xù)增長，以及滿足人民日益增長的美好生活需要。因此，選項C是正確的答案。81.落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A、無保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進行專戶管理D、必須?？顚Ｓ么鸢福篋解析：落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的內(nèi)容包括：存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨?dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。82.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。83.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10％B、20％C、30％D、50％答案：B解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。84.（）是某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。A、部分委托B、整體委托C、整體托管D、部分托管答案：C解析：整體托管，即某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。85.G20金融消費者保護十項基本原則中，哪一項原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。（）A、投訴處理和賠償B、金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識C、公平、公正對待消費者D、金融教育和金融知識普及答案：D解析：原則五：金融教育和金融知識普及所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風(fēng)險的信心，使金融消費者更理智地作出決策，知悉如何尋求幫助，提高他們的金融消費水平。86.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：單位定期存款指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等6個檔次。87.銀行業(yè)金融機構(gòu)確認(rèn)本機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應(yīng)當(dāng)停止其任職并（）監(jiān)管機構(gòu)。A、書面報告B、電話報告C、口頭報告D、網(wǎng)絡(luò)報告答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)確認(rèn)本機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應(yīng)當(dāng)停止其任職并書面報告監(jiān)管機構(gòu)。88.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查答案：C解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行的全面性檢查。原則上每5年至少安排一次：專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查：臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。89.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機．是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險答案：B解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。90.金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A、“形式重于實質(zhì)”B、“實質(zhì)重于形式”C、“法律優(yōu)于政策”D、“政策優(yōu)于法律”答案：B解析：金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。91.下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A、虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資B、利用股東地位牟取正當(dāng)利益C、通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理答案：B解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位謀取不當(dāng)利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理；（4）要求信托公司作出最低回報或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔(dān)保；（6）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；（7）挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)；（8）通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。92.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（）區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運營業(yè)務(wù)C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)答案：C解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。93.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則答案：D解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機構(gòu)不利的信息。94.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險不包括（）。A、持卡人的資信能力變化風(fēng)險B、信用卡失竊的風(fēng)險C、真實持卡人的信用風(fēng)險D、持卡人惡意透支風(fēng)險答案：C解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險；（3）信用卡失竊的風(fēng)險；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；（5）真實持卡人的欺詐風(fēng)險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。95.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A、保本浮動收益B、非保本浮動收益C、保證收益D、保本固定收益答案：A解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。96.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、審慎監(jiān)管局答案：D解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。97.信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A、人民幣貸款計劃B、外匯貸款計劃C、人民幣資金營運計劃D、外匯資金業(yè)務(wù)計劃答案：A解析：信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。98.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括()。A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋答案：D解析：為做好內(nèi)部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價制度；(2)內(nèi)部控制評價組織實施；(3)內(nèi)部控制評價的范圍；(4)內(nèi)部控制評價的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；(6)內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運用；(8)內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。99.（）是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A、書面審理B、電話審理C、口頭審理D、網(wǎng)絡(luò)審理答案：A解析：書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。100.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。A、壞賬準(zhǔn)備B、未分配利潤C、重估儲備D、一般損失準(zhǔn)備金答案：B解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險準(zhǔn)備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級債券。101.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A、風(fēng)險限額B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險承受能力D、止損限額答案：B解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。這是因為風(fēng)險偏好能夠為全行提供一個明確的風(fēng)險容忍度，有助于全行在風(fēng)險管理方面達成共識，并指導(dǎo)商業(yè)銀行在各種業(yè)務(wù)和風(fēng)險類型上的決策。其他選項如風(fēng)險限額、風(fēng)險承受能力、止損限額雖然也是風(fēng)險管理中的重要概念，但它們并不是商業(yè)銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，也不是基本前提。102.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類指標(biāo)的是（）。A、資本充足率B、不良貸款率C、杠桿率D、資本利潤率答案：D解析：A項和C項屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的資本充足監(jiān)管指標(biāo)；B項屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)：而D項屬于監(jiān)測類指標(biāo)中的盈利性監(jiān)測指標(biāo)。103.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．104.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法的是（）。A、風(fēng)險計量方法B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C、風(fēng)險對沖方法D、量化交易方法答案：D解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為：風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。105.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A、新發(fā)放貸款不良率B、當(dāng)年新形成不良貸款率C、不良貸款處置回收率D、貸款損失準(zhǔn)備充足率答案：A106.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。107.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、利益可觀原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；（2）成本控制原則；（3）量力而行原則；（4）結(jié)構(gòu)合理原則?？键c負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則108.國際金融危機的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：國際金融危機爆發(fā)凸顯了流動性對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的重要性。109.（）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。110.自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計的一般準(zhǔn)則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計的一般準(zhǔn)則。111.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：B解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。112.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：D解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。113.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：根據(jù)題干提供的信息，巴塞爾委員會在2010年9月12日宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。所以選項C是正確的。需要注意的是，這個日期是根據(jù)題干提供的信息推斷出來的，具體的時間點可能存在誤差。114.（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：B解析：個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。115.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。A、大眾汽車金融有限責(zé)任公司B、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C、福特汽車金融有限責(zé)任公司D、佛山汽車金融有限責(zé)任公司答案：B解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。116.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B、每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測D、支持對管理和決策的有效控制答案：D解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。(2)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。(3)支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制。(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。(7)支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。117.流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。118.2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A、1000億元B、2000億元C、3000億元D、8000億元答案：B解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。119.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場一體化答案：C解析：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。120.從委托方的角度來看，通過（），由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、對外委托處置B、對內(nèi)委托處置C、對公委托處置D、對私委托處置答案：A解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。選項A正確。121.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。A、董事會；6B、董事會；3C、高級管理層；6D、高級管理層；3答案：A解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。122.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A、利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期B、區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險收益屬性C、國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D、銀行區(qū)域市場競爭地位答案：A解析：區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素包括區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險收益屬性、國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況、銀行對區(qū)域的經(jīng)營成本及風(fēng)險評估，以及銀行對區(qū)域的業(yè)務(wù)及競爭環(huán)境考慮等。因此，選項A不屬于區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素。123.根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括（）。A、金融控股公司模式B、國有控股公司模式C、銀行母公司模式D、全能銀行模式答案：B解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。124.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、購買力風(fēng)險答案：C解析：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險?？键c商業(yè)銀行流動性風(fēng)險125.下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是（）。A、虛假按揭風(fēng)險B、虛假權(quán)證風(fēng)險C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D、借款人信用風(fēng)險答案：C解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1)虛假按揭風(fēng)險。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險。(3)抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。(4)借款人信用風(fēng)險。(5)個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。(6)個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機構(gòu)風(fēng)險。126.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：B解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。127.（）是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復(fù)議活動的人。A、行政復(fù)議申請人B、行政復(fù)議被申請人C、行政復(fù)議第三人D、行政復(fù)議代理人答案：D解析：行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。（1）行政復(fù)議申請人，是指認(rèn)為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；（2）行政復(fù)議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請行政復(fù)議的行政機關(guān)一方；（3）行政復(fù)議第三人，是指同被申請行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護自己的合法權(quán)益而參加到正在進行的行政復(fù)議活動中的公民、法人或者其他組織；（4）行政復(fù)議代理人，是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復(fù)議活動的人。128.（）不屬于金融衍生品。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。129.申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于__________億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的__________。（）A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％答案：C解析：最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。這是申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)具備的主要條件之一。130.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險：（1）市場風(fēng)險，即價格變動風(fēng)險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險；（4）操作性風(fēng)險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險。考點投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險131.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公式試點管理辦法》。132.從（）年起，中國銀監(jiān)會對信托公司業(yè)務(wù)范圍項下的具體產(chǎn)品實行報告制度。A、2013B、2014C、2015D、2016答案：B解析：從2014年起，中國銀監(jiān)會對信托公司業(yè)務(wù)范圍項下的具體產(chǎn)品實行報告制度。選項B正確。考點信托公司業(yè)務(wù)監(jiān)管133.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B、根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D、根據(jù)受托人是否為公立信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托答案：D解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。134.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》，其報表指標(biāo)體系包括39張報表，（）個監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》。新的報表指標(biāo)體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個，監(jiān)測類指標(biāo)16個，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。135.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從（）開始實施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開始實施?？键c全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)136.外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）。A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：C解析：在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險外，例如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和利率風(fēng)險等，還會面臨外匯風(fēng)險，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險類型。137.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A、檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B、檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況C、檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件D、檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確答案：C解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財務(wù)核算辦法。(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確。138.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、差異性原則答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。139.考評指標(biāo)的設(shè)置關(guān)鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)的是（）。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、社會責(zé)任類指標(biāo)C、資產(chǎn)負(fù)債類指標(biāo)D、風(fēng)險管理類指標(biāo)答案：C解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)。(2)風(fēng)險管理類指標(biāo)。(3)經(jīng)營效益類指標(biāo)。(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。(5)社會責(zé)任類指標(biāo)。140.（）是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時。對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法答案：C解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。141.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A、向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、融資租賃業(yè)務(wù)答案：A解析：貨幣經(jīng)濟公司只能向金融機構(gòu)提供外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。142.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是（）。A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案：C解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。143.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、社會團體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。144.商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、法人總部答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。145.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D、如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性答案：D解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費