第06章 電子支付

電子商務青島大學商學院市場學系袁穎2010.095/25/20241青島大學市場學系第六章電子支付6.1傳統(tǒng)商務的支付體系6.2電子支付系統(tǒng)的基本結構6.3電子銀行的帳務數(shù)據處理系統(tǒng)6.4電子支付系統(tǒng)的實現(xiàn)界面和渠道6.5網上支付6.6網上銀行5/25/20242青島大學市場學系6.1傳統(tǒng)商務的支付體系6.1.1支付與結算在最初的貿易活動中，“一手交錢，一手交貨”，直接支付甲方乙方5/25/20243青島大學市場學系隨著貿易活動在時間、空間及規(guī)模上的擴展，出現(xiàn)了第三方。甲方某銀行乙方5/25/20244青島大學市場學系目前貿易活動中最常見，使用頻率最高的一種支付流程，包括五方。5/25/20245青島大學市場學系5/25/20246青島大學市場學系6.1.2支付工具1，現(xiàn)金2，票據3，信用卡4，電子貨幣和電子支付5/25/20247青島大學市場學系4，電子貨幣和電子支付電子支付的工具是電子貨幣，電子貨幣是電子支付活動的基礎，電子貨幣作為當代最新的貨幣形式，從２０世紀７０年代產生以來，其應用越來越廣泛。人們對于電子貨幣的認識趨于一致：電子貨幣是采用電子技術和通訊手段在信用卡市場上流通的以法定貨幣單位反映商品價值的信用貨幣。電子貨幣就是一種以電子脈沖代替紙張進行資金傳輸和儲存的信用貨幣。使用電子貨幣具有簡便性，即電子貨幣的使用和結算不收金額限制，不受對象限制、不受區(qū)域限制，且使用極為簡便。5/25/20248青島大學市場學系美洲銀行從１９５８年開始發(fā)行“美洲銀行信用卡”，并吸收中小銀行參加聯(lián)營，發(fā)展成為今天的維薩（ＶＩＳＡ）集團。美國西部各州銀行組成聯(lián)合銀行卡協(xié)會，于１９６６年發(fā)行“萬事達信用卡”，發(fā)展成為今天的萬事達集團。我國首張銀行信用卡是１９８５年出現(xiàn)的珠江卡（中國銀行珠江分行發(fā)行）；１９８６年中國銀行北京分行開始發(fā)行“長城信用卡”；隨后，中國工商銀行、中國人民建設銀行、中國農業(yè)銀行等也發(fā)行了自己的銀行信用卡。經過多年的努力中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設已取得巨大進展，為電子商務的發(fā)展提供了必要的條件。5/25/20249青島大學市場學系電子貨幣的功能電子貨幣是在傳統(tǒng)貨幣基礎上發(fā)展起來的，與傳統(tǒng)貨幣在本質、職能及作用等方面是相同的，本質都是固定充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、儲藏手段和世界貨幣五種職能；對商品價值都有反映作用，對商品交換都有媒介作用，對商品流通都有調節(jié)作用。電子貨幣主要具有以下功能：1，轉帳結算功能：直接消費結算，代替現(xiàn)金轉帳；2，儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款；3，兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時，進行貨幣匯兌；4，消費貸款功功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。5/25/202410青島大學市場學系電子支付中要注意的問題電子支付是電子商務發(fā)展的必要條件，對電子商務的發(fā)展有很大的作用，是支付的發(fā)展方向，只有通過電子支付，才能充分發(fā)揮電子商務的優(yōu)勢。但是電子支付需要一個十分安全的電子支付系統(tǒng)，尤其在國際貿易中。因此，目前許多企業(yè)還采用“網上貿易，網下結算”的方式，從而避免現(xiàn)階段電子支付安全性不高而造成損失?，F(xiàn)階段，在對外貿易中采用“網上貿易，網下結算”方式比較符合現(xiàn)實。5/25/202411青島大學市場學系6.2電子支付系統(tǒng)的基本結構銀行財務數(shù)據處理系統(tǒng)渠道1渠道2渠道n界面11界面21界面n1界面n2界面nk………5/25/202412青島大學市場學系6.3電子銀行的財務數(shù)據處理系統(tǒng)6.3.1銀行賬戶數(shù)據庫包括分賬、總帳和客戶信息三部分5/25/202413青島大學市場學系由于銀行賬戶數(shù)據庫對社會經濟運行的重要性，必須要努力保證它能夠正常提供服務。相關名詞：系統(tǒng)Log向前恢復（ForwardRecovery）向后恢復（BackwardRecovery）5/25/202414青島大學市場學系6.3.2聯(lián)機交易處理功能聯(lián)機交易一般從界面發(fā)起，要求即時相應。相關名詞：確認（Commit）交易退出（Backout）5/25/202415青島大學市場學系6.3.3批量作業(yè)處理功能批量作業(yè)一般由主機房操作界面發(fā)起，輸入輸出數(shù)據量比較多，所處理的數(shù)據量也比較多，所以作業(yè)處理時間也比較長，占用計算機系統(tǒng)資源也比較多。5/25/202416青島大學市場學系6.4.1柜臺終端6.4.2自助服務終端6.4.3商業(yè)銷售終端6.4.4電話服務終端6.4.5手機服務界面6.4.6Internet下的服務界面6.4.7與其他銀行的