2024中國保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告-中南大風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心.燕道數(shù)科

2024中國保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告2024年5月2保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展①下調(diào)預(yù)定利率，控制利差損。②全面實(shí)施“報(bào)行合一”,限制高費(fèi)用率，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展①下調(diào)預(yù)定利率，控制利差損。②全面實(shí)施“報(bào)行合一”,限制高費(fèi)用率，控制費(fèi)差損。③實(shí)施代理人員分級(jí)制度，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。④出臺(tái)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》。保險(xiǎn)數(shù)字化應(yīng)用重塑保險(xiǎn)業(yè)態(tài)①保險(xiǎn)公司加大自主創(chuàng)新力度，在人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域取得重大突破。②保險(xiǎn)科技平臺(tái)迅速崛起。③保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)科技應(yīng)用取得成效。保險(xiǎn)落實(shí)“五篇大文章”取得實(shí)效保險(xiǎn)快速發(fā)展是經(jīng)濟(jì)一大亮點(diǎn)①保費(fèi)增速9.1%,遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)增速5.2%。是中國經(jīng)濟(jì)一大亮點(diǎn)，②壽險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅增加，增速達(dá)12.7%。③保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度大幅提升。④連續(xù)7年穩(wěn)居世界第二大保險(xiǎn)市場。①科技保險(xiǎn)助力破解關(guān)鍵核心難題。②綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新加快步伐。③普惠保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效得到提升。④養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱構(gòu)建成績顯著。⑤保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型第一章總保費(fèi)收入規(guī)模與增速第二章保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度第三章保險(xiǎn)賠付支出第四章保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模及增速第五章保險(xiǎn)資金運(yùn)用第六章人身險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模與增速第七章財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模與增速第八章保險(xiǎn)公司數(shù)量與排名第九章保險(xiǎn)代理人己冰第十章保險(xiǎn)中介市場第十一章銀行保險(xiǎn)第十二章互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第十三章保險(xiǎn)科技第十四章保險(xiǎn)數(shù)字化第十五章第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)第十六章綠色保險(xiǎn)第十七章惠民保第十八章2023年保險(xiǎn)業(yè)回顧與展望保險(xiǎn)高效賦能①保險(xiǎn)賠付支出大幅增長，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能②保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模快速增長，資金融通功能全面展現(xiàn)。③助力解決民生養(yǎng)老問題，社會(huì)管理功能4◆2017年，我國保費(fèi)收入超過日◆2020年主要發(fā)達(dá)國家保費(fèi)收入◆2022年，英國、日本、法國、123日本日本日本4日本56789印度印度數(shù)據(jù)來源：瑞再sigma、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)整理◆十年來，中國保險(xiǎn)深度與全球平均◆近五年，我國保險(xiǎn)深度與全球相比，差距未見明顯縮小。◆2023年我國與全球平均保險(xiǎn)深度的差距略有縮小。我國為4.1%,全球平均水平為6.83%?！粢匀蚱骄鶠閰⒄眨袊ｋU(xiǎn)業(yè)仍然具有較大的進(jìn)步空間。存在較大差異◆經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，保險(xiǎn)密度水◆經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)密度水平顯著高于其他省份。北京、上海位于第一梯隊(duì)。中部河北、河南、安徽、江西、湖南等是洼地?！?023年，雖然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)新國十條”中提出的“3500元/人”的目標(biāo)，但是各省水平差異依然巨大。中國內(nèi)地各省保險(xiǎn)深度參差不齊中國內(nèi)地各省保險(xiǎn)深度參差不齊各省市保險(xiǎn)深度參差不齊◆2023年，受經(jīng)濟(jì)增速放緩的影響，保險(xiǎn)公司平均償付能力仍在下降，但是整體來看，遠(yuǎn)高于償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%的監(jiān)管紅線。1季度1季度(家)899433數(shù)據(jù)來源：財(cái)聯(lián)社逐年增加◆十年來，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保險(xiǎn)◆2019年我國的保險(xiǎn)資產(chǎn)總規(guī)模◆2023年末，保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模將近30萬億(達(dá)到29.96萬億元),從20萬億到30萬億只用了4年時(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模增速回升◆2023年，我國保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模增速繼續(xù)上漲至10.4%?！羰陙?，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速較◆2013年，原保監(jiān)會(huì)《普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革》實(shí)施。保◆2017年，原保監(jiān)會(huì)134號(hào)文實(shí)施，加強(qiáng)中短期業(yè)務(wù)監(jiān)管。保險(xiǎn)資產(chǎn)◆2019-2020年，保險(xiǎn)投資收益率◆2023年我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)增長較快。截止到2023年末，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為461.09萬億元，同比增長9.9%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬億元，同比增長10%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.84萬億元，同比增長5.6%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為29.96萬億元，同比增長10.4%。金融監(jiān)管總局：2023年中國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展2014-2023年保險(xiǎn)資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)銀行存款其他比逐年遞減，2023年占比9.84%。右。險(xiǎn)資入市有助改變市場預(yù)期，升，2023年占比達(dá)45.41%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策梳理保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策梳理發(fā)布部門2007年7月2016年6月2018年1月2020年5月2020年7月2020年7月2021年11月2021年12月2022年1月2022年4月2022年5月2022年5月0年大幅增加，達(dá)73.53%。◆十年來，壽險(xiǎn)保費(fèi)占比總體呈下降趨勢(shì)，但仍超70%◆2023年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占比略微下降，占比24.1%◆2023年，意外險(xiǎn)占比繼續(xù)下降，達(dá)到十年來最低值2.55%2014-2023年人身險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)(%)2022年12月》,“二次綜改”拉開序幕。2001年H增速回正增速回正◆2022年，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入小幅增長，達(dá)到552億元。保費(fèi)增速逆勢(shì)增長至6.0%?！羰陙恚ＷC保險(xiǎn)保費(fèi)收入先升后降。2020年和2021年保費(fèi)收◆十年來，保證保險(xiǎn)保費(fèi)增速大幅波動(dòng)，2017年增長105.98%,2020年下降18.4%,2021年下降24.38%。2022年回升至6.0%。數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)年接、國家金融監(jiān)督管理總局48同國要收人及排告1中國人壽中國人壽中國人壽中國人壽中國人壽中國人壽中國人壽中國人壽234567中郵人壽8中郵人壽9中郵人壽中郵人壽中郵人壽數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會(huì)、國家統(tǒng)計(jì)同、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)整理注：報(bào)告發(fā)布時(shí)華夏人壽2021、2023年保費(fèi)收入未批露53◆近些年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司方面排名較人◆2023年，前四名為人保財(cái)險(xiǎn)、平安123456789出口信用出口信用出口信用出口信用出口信用54◆2023年8月，實(shí)施《關(guān)于規(guī)范銀◆第一是嚴(yán)令銀保渠道“報(bào)行合一”,第二是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索◆保險(xiǎn)業(yè)全面落實(shí)“報(bào)行合一”,◆多重效應(yīng)。經(jīng)營成本下降、銀保斷裂等。如何完善和補(bǔ)救?全面落實(shí)銀保渠道“報(bào)行合一”的要求報(bào)告信息與實(shí)際銷售行為一致規(guī)定信息報(bào)告、核對(duì)的時(shí)限探索創(chuàng)新傭金費(fèi)用支付形式無限制預(yù)定利率預(yù)定利率下調(diào)防范利差損風(fēng)險(xiǎn)階段，如左圖所示。1999年，為減◆2023年，推行兩大政策降低負(fù)債端成本：一是將保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率從3.5%調(diào)降至3%,以防范利差損風(fēng)險(xiǎn)；二是以“報(bào)行合一”為入口，通過設(shè)定渠道傭金費(fèi)用的上限，防范費(fèi)公司“優(yōu)+”人才招募計(jì)劃國壽重鑫計(jì)劃立足主管隊(duì)伍建設(shè)，打造一批年輕有活力的新生代主管和穩(wěn)健有活力經(jīng)由全國36個(gè)地區(qū)、105個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城區(qū)層層選拔而成，欲實(shí)現(xiàn)“年輕化◆2023年11月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)起草了《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(人身保險(xiǎn)方向)(討論稿)》,其中將保險(xiǎn)代理人擬分為四個(gè)等級(jí)，從低到高分別為四級(jí)(初級(jí))、三級(jí)(中級(jí))、二級(jí)(高級(jí))、一級(jí)(特級(jí))每個(gè)等級(jí)都有其應(yīng)對(duì)的職業(yè)畫像和要求，如下圖所示。未來，基于專業(yè)能力的顧問式營銷或成為趨勢(shì)。各等級(jí)代理人職業(yè)畫像四級(jí)具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)和專業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。技能，能指導(dǎo)低級(jí)別人員開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，績效水平良好?？冃絻?yōu)秀。2015年2005年2020年2019年2023年●1984年，中國人民保險(xiǎn)公●1992年，美國友邦保險(xiǎn)公司在●2014年，中國國務(wù)院發(fā)布的●銀保監(jiān)會(huì)于2020年推出《保險(xiǎn)司正式從中國人民銀行內(nèi)中介市場亂象整治工作方案》,●1998年《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打下基礎(chǔ)。介行業(yè)進(jìn)入萌芽階段。(試行)》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理·2018年，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通●2023年，金融藍(lán)管總局首次發(fā)●保險(xiǎn)代理的經(jīng)營行為比較人管理暫行辦法》頒布。知，放開了外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司●江泰、東方、廣東方中、深圳式的雛形?！?013年至2022年，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入整體呈上升趨勢(shì)，從1148億元增長至7268億元?！?0年間，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入增速先升后降。2017年達(dá)到峰值50.5%。保險(xiǎn)中介市場從“粗放式”◆2018年《關(guān)于放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍的通知》《關(guān)于允許境外投資者來華經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的通知》和《-經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的通知》發(fā)布，放松對(duì)外資銀保渠道保費(fèi)收入占比銀保渠道保費(fèi)收入占比2017-2023年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的渠道結(jié)構(gòu)2017-2023年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的渠道結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)來源：今日保2 %◆2023年銀行郵政代理渠道實(shí)現(xiàn)原?！?023年銀行郵政代理渠道實(shí)現(xiàn)原?！翥y保渠道作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第二大銷售渠道，其保費(fèi)收入占比自2018年◆“報(bào)行合一”對(duì)的壽險(xiǎn)業(yè)不同業(yè)務(wù)渠道的沖擊已經(jīng)開始。銀保渠道：受直接影響最大。中介渠道：傭金《生命表1990-1993》◆其次是預(yù)期壽命更長了，總體而言2.5歲左右。養(yǎng)老年金險(xiǎn)溢價(jià)可能?！糇詈笫切略隽?張大灣區(qū)專屬生命驗(yàn)生命表(2023)》數(shù)據(jù)來源：公開數(shù)據(jù)整理720數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局、國家金融監(jiān)醬管理總局保費(fèi)穩(wěn)定增長◆近十年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總體規(guī)模呈緩慢上升態(tài)勢(shì)，增速大幅波動(dòng)?！?013年到2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模已經(jīng)從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。◆2015年原保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管暫行辦法》規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)過熱發(fā)展?！?022年1月1日，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》實(shí)施。引“80”后消費(fèi)者◆相較于其他年齡段的消費(fèi)者，以80后為主的31-40歲消費(fèi)者保險(xiǎn)保險(xiǎn)花費(fèi)超5000元◆保險(xiǎn)消費(fèi)者中多數(shù)人群更傾向于◆2023年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推出了眾多20-30歲31-40歲41-50歲20-30歲31-40歲41-50歲51-60歲專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保司線上媒體平臺(tái)數(shù)據(jù)來源：2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告762013-2015年2015-2020年2013-2015年賬晶2020年至今近十年發(fā)展◆起步期，科技在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用從銷售拓展到產(chǎn)品開發(fā)、理賠等環(huán)◆爆發(fā)期，科技應(yīng)用繼續(xù)擴(kuò)展至風(fēng)控、客服、組織經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)?！舾哔|(zhì)量發(fā)展階段，科技應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程。◆發(fā)展態(tài)勢(shì)：保險(xiǎn)科技平臺(tái)的興起；人工智能輔助理賠運(yùn)用；區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用；保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展保險(xiǎn)科技項(xiàng)目保險(xiǎn)科技項(xiàng)目“數(shù)智消?！惫芾硐到y(tǒng)數(shù)智煥新一壽險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)項(xiàng)目◆2023年，中國保險(xiǎn)科技迎來了◆各家保險(xiǎn)企業(yè)研究的科技項(xiàng)目各險(xiǎn)配置系統(tǒng)”,支持壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?！爸悄芾碣N”系統(tǒng)AI智能貸款解決方案“行云”牛臉識(shí)別項(xiàng)目陽光正言大模型開放平臺(tái)陽光天眼風(fēng)險(xiǎn)地圖平臺(tái)水稻全流程風(fēng)險(xiǎn)減量項(xiàng)目保險(xiǎn)數(shù)字化的內(nèi)涵與價(jià)值保險(xiǎn)數(shù)字化的內(nèi)涵與價(jià)值◆保險(xiǎn)數(shù)字化是指利用信息技術(shù)和數(shù)字化手段對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面升級(jí)和改造的過程，它涵蓋了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、承保到理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)。1.順應(yīng)全球保險(xiǎn)數(shù)字化趨勢(shì)的必然選擇1.順應(yīng)全球保險(xiǎn)數(shù)字化趨勢(shì)的必然選擇若想實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，必須加大力度推進(jìn)保險(xiǎn)數(shù)宇化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化經(jīng)營管理能力不善導(dǎo)致的數(shù)據(jù)不真實(shí)、業(yè)務(wù)不規(guī)范、產(chǎn)品不對(duì)路等問題長期困擾保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，推進(jìn)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以緩解這些問題。時(shí)間發(fā)展特點(diǎn)點(diǎn)式建設(shè)逐步轉(zhuǎn)為集中化建設(shè)；線上梁道受限于尚要由傳統(tǒng)金融IT服務(wù)商幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信IT系統(tǒng)建設(shè)以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)功能組件化發(fā)創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新并重，場景化創(chuàng)新產(chǎn)品與承保模式技等稟賦切入保險(xiǎn)解決方案市場。IT系統(tǒng)建設(shè)以客戶為中心，微服務(wù)架構(gòu)進(jìn)一步解糊業(yè)務(wù)邏輯；前中后臺(tái)的系統(tǒng)層次形成；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主研發(fā)能力增強(qiáng)，呈現(xiàn)全鏈路數(shù)字化發(fā)展態(tài)勢(shì)。滲透：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、組織凝聚融合，賦能保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)精細(xì)，彈性，泛在發(fā)展。善，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)良性競爭，跨界發(fā)展。時(shí)間》銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲(chǔ)備。充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云識(shí)別等新興技術(shù)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，強(qiáng)明確了金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管框架、對(duì)象、流程和機(jī)制，要求采用機(jī)構(gòu)報(bào)送、接口采集、自動(dòng)探測(cè)、信息共享等方式實(shí)時(shí)分析創(chuàng)新應(yīng)用運(yùn)行狀況，實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)探測(cè)和綜合評(píng)估支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利用科技手段，流程進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)水平。到2022年，主化率達(dá)到80%以上。到2025年，我國保險(xiǎn)科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)與科技深度科技應(yīng)用成效顯著,保險(xiǎn)科技水平大幅躍升，人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平險(xiǎn)種據(jù)分析識(shí)別車輛風(fēng)險(xiǎn)水平的模型和平安保險(xiǎn)專業(yè)的在車險(xiǎn)理賠方面，中國人保推出“拇指理賠”和“視頻理賠”功能。其中，用戶通過拇指理賠功能，“一鍵報(bào)案、三張照片、確認(rèn)賬號(hào)”三個(gè)簡單動(dòng)作，即可獲得從出險(xiǎn)報(bào)案到收取賠款的全流程一站式理賠服務(wù)。視頻理賠功能則通過提供與查勘人員在健康管理方案方面，“平安好醫(yī)生”項(xiàng)目，以“AI醫(yī)生助手+真人醫(yī)生”的模式，為用戶提供7*以及藥品購買、健康咨詢、慢病管理、健康商城等在智能核保與理賠方面，平安e生保利用自然語言處理、圖像識(shí)別等人工智能算法，在線上完成體特征和健康狀態(tài)給予差異化服務(wù)。同時(shí)，通過智能系統(tǒng)，平安e生?？蓪?shí)現(xiàn)理賠案件的自動(dòng)化處理，快速判斷事故責(zé)任、定為核心的種植險(xiǎn)“天、空、地”多遙感協(xié)同采集及輔助決策平臺(tái)；陽光農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司搭建了“3S承保理賠實(shí)現(xiàn)承保和理賠的3S應(yīng)用，特別是在理賠環(huán)節(jié)，綜合遙感查勘、無人機(jī)近地面航拍查勘和手持App·加大對(duì)新技術(shù)的研究和應(yīng)用，如人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等，以提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的智能化水平。與科技公司建立合作伙伴關(guān)系，共同研發(fā)適合保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化解決方·投入資源加強(qiáng)公司內(nèi)部的IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)·加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提升員工的數(shù)字化技能，使其能夠適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求?！ふ衅妇邆鋽?shù)字化技能和業(yè)務(wù)知識(shí)的復(fù)合型人才，為公司注入新的活力。·設(shè)立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極參與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并提供相應(yīng)的職業(yè)發(fā)展機(jī)引發(fā)組織文化的沖突和阻力?！こ珜?dǎo)開放、創(chuàng)新、協(xié)作的企業(yè)文化，鼓勵(lì)員工提出新的想法和建·設(shè)立跨部門、跨層級(jí)的溝通機(jī)制，促進(jìn)信息共享和協(xié)·舉辦數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)的研討會(huì)、講座等活動(dòng)，提升員工的數(shù)字化轉(zhuǎn)型意·建立完善的數(shù)據(jù)安全管理制度和隱私保護(hù)政策，確保客戶數(shù)據(jù)的安全性和隱私性·加強(qiáng)對(duì)員工的數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)和教育，提高員工的數(shù)據(jù)安全意識(shí)?！ひ胂冗M(jìn)的數(shù)據(jù)加密、訪問控制等技術(shù)，確保數(shù)據(jù)在傳輸、存儲(chǔ)和處理過程中的安全◆2018年6月22日，提出個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，通過稅收優(yōu)患政策激勵(lì)投保人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)◆2022年4月8日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,推動(dòng)建立健全多層次、多支柱養(yǎng)◆2022年11月4日，五部門聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》,對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理、機(jī)◆2022年11月17日，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,促進(jìn)商業(yè)銀行◆2023年9月5日，金融監(jiān)管總局決定開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接工作，促進(jìn)個(gè)◆2024年1月24日，人力資源社會(huì)保障部舉行的新聞發(fā)布會(huì)上公布，下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施◆截至2023年6月底，開戶4030萬，◆截至2023年6月底，開戶4030萬，實(shí)際繳存人數(shù)為900萬人，僅占開戶人數(shù)22%,且開戶人數(shù)人均繳存僅為452元?！暨@一方面揭露了用戶資金流動(dòng)受參加人員中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者參加人應(yīng)當(dāng)指定或者開立一個(gè)本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳納個(gè)人所得稅。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為1200社會(huì)保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力，出國可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。領(lǐng)取時(shí)，應(yīng)將個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。參加人死亡后，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選數(shù)據(jù)來源：金融監(jiān)督管理總局◆作為第三支柱與第一支柱和第二展其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。◆試點(diǎn)期間，個(gè)人養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)也在優(yōu)化完善。2022年9月，國度：繳費(fèi)限額1.2萬元于稅前扣取收入稅負(fù)由7.5%降至3%。182億元110億元數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)同92◆2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施。到2023年底，共有產(chǎn)品745只，其中基類99只，理財(cái)類19只，提供較為豐富的產(chǎn)品選擇；現(xiàn)有個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為單一，與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呈同質(zhì)化趨向，保障能力較弱，無法主動(dòng)適配參保人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，也未能體現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金應(yīng)蘊(yùn)含的生命周期特征。儲(chǔ)蓄產(chǎn)品465種162種保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品19種715種參與者個(gè)人參與者個(gè)人合資格銀行基金管理公司銀行理財(cái)公司保險(xiǎn)公司個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶國家稅務(wù)總局◆政策通知：2022年11月24日，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》,決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年，進(jìn)一步促進(jìn)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，進(jìn)一步豐富商業(yè)養(yǎng)老金融供給?！衄F(xiàn)狀：國家金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司發(fā)文闡述商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)提及，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)一年來，累計(jì)開戶超過59萬個(gè)，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模大約180億元。個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營，23家商業(yè)銀行、11家理財(cái)公司、40家險(xiǎn)公司四家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司(人保養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老和國民養(yǎng)老)北京市、天津市等36個(gè)先行城市(地區(qū))、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)省(市)政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營，每人每年12000元稅收優(yōu)惠限額，當(dāng)期抵符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品時(shí)間2007年12月2013年1月2019年5月2020年5月2021年1月2022年6月2023年9月務(wù)鮮色發(fā)展相統(tǒng)一◆我國綠色保險(xiǎn)相關(guān)的政策加速落地，◆2024年，《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，到2027年，綠色保險(xiǎn)政策支持體系比較完◆到2030年，綠色保險(xiǎn)發(fā)展取得重要進(jìn)展，服務(wù)體系基本健全，成為助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金碳達(dá)峰碳中和鼓勵(lì)推出綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品碳達(dá)峰碳中和提升綠色投資創(chuàng)新性納入綠色運(yùn)營充分借鑒已有相關(guān)分類標(biāo)準(zhǔn)和◆2023年發(fā)布《綠色保險(xiǎn)分類指引》◆《分類指引》以“既見樹木，又見了全景式展現(xiàn)，便于客戶全面深入了解綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力各行業(yè)加險(xiǎn)◆綠色交通：以UBI車險(xiǎn)為代表，研◆綠色建筑：各地區(qū)陸續(xù)開始推廣與◆綠色技術(shù)：將大數(shù)據(jù)、人工智能、省省湖南省要求類高風(fēng)險(xiǎn)2021年深圳市2020年數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)整理環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障◆患民保自推出以來，在滿足廣大民眾醫(yī)療保障需求方面發(fā)揮了重要作用，其參保人數(shù)和保費(fèi)規(guī)?？焖僭鲩L。盡管市場增長速率有所放緩，但惠民保仍將持續(xù)作為多層次醫(yī)療保障體系中的重要組成部分，為民眾提供更加全面和細(xì)致的醫(yī)療保障服務(wù)?！魪膮⒈Ｈ藬?shù)來看，2021年增長率達(dá)到153%,2022年參保人次約為1.58億，較2021年增長了56.4%,增速有所減緩?！魪谋ＹM(fèi)收入來看，2021年增長率達(dá)471%,2022年保費(fèi)收入約為178億元，較2021年增長27.8%,增速同樣有所減緩?！艋踞t(yī)保支付能力有限，個(gè)人支付壓力大，◆數(shù)據(jù)顯示，2015-2022年我國醫(yī)?；鹬С龌@著,2021年有小幅反彈，但2022年增速下降，且總體不斷擴(kuò)大◆惠民保自試點(diǎn)初期以來，已經(jīng)從經(jīng)在全國范圍內(nèi)(西藏除外)的廣泛◆2023年的數(shù)據(jù)顯示，全國新增惠民10月成功推出了“阿克蘇患民保”數(shù)據(jù)來源：地方金融監(jiān)管局產(chǎn)品名稱醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)保外住院醫(yī)療費(fèi)用(非特定既往癥)◆為滿足不同收入水平和風(fēng)險(xiǎn)偏好的◆為適應(yīng)市場發(fā)展需求，政策法規(guī)更新◆為適應(yīng)市場發(fā)展需求，政策法規(guī)更新責(zé)任結(jié)構(gòu)。如右圖“吉康保2023版”保障內(nèi)容，部分產(chǎn)品責(zé)任拓展至CAR-T細(xì)胞療法治療費(fèi)用、質(zhì)子重離子治療費(fèi)用、罕見病治療費(fèi)用等。如右圖“吉康保2023版”119元版較其他版本增加了特定高額藥品費(fèi)用保障提供“吉康保2022版”與“吉康保2023版”保障責(zé)任醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)保外住院醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌地區(qū)120萬)●監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)◆2023年1月1日，在境內(nèi)外同時(shí)上市的企業(yè)以及在境外上市并采用國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則或企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)，開始執(zhí)行IFRS17中國版。◆2023年2月27日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》。推動(dòng)數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。◆