沁園保險建議書

致函致：重慶新沁園食品首先，我們真誠地感謝貴公司對中國人民財產(chǎn)保險股份的信任和認(rèn)可。我公司非常重視此次與貴公司就財產(chǎn)及多方面風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的保險合作。根據(jù)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原那么，我們從保障貴公司經(jīng)營平安的角度出發(fā)，針對貴公司在生產(chǎn)經(jīng)營和開展過程中客觀或可能存在的風(fēng)險，草擬了此份《保險建議書》，希望能夠得到貴公司的認(rèn)同，并衷心希望我們的工作能為貴公司的建設(shè)和開展提供一定的幫助。我司一直秉承“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，本著以合理優(yōu)惠的保險本錢獲得最大平安保障的宗旨，為貴公司度身定制本保險建議書，希望以國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)首屈一指的實力和經(jīng)驗，竭誠為貴公司提供最全面、最高效的風(fēng)險管理效勞，并希望與貴公司建立長期良好的合作關(guān)系。順祝商祺！中國人民財產(chǎn)保險股份有限保險公司重慶市分公司高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)營業(yè)部二○一一年三月目錄一、公司簡介…………………….3二、保險建議……………………10財產(chǎn)險局部…………………101、廠房、設(shè)備及庫存商品………………102、現(xiàn)金、有價證券及票據(jù)………………12責(zé)任險局部…………………131、產(chǎn)品責(zé)任…………………132、公眾責(zé)任…………………14三、理賠效勞……………………15四、結(jié)束語…………………….18五、附件(相關(guān)險種條款)…….191、財產(chǎn)綜合險條款……….192、財產(chǎn)一切條款………….303、現(xiàn)金現(xiàn)條款………….404、產(chǎn)品責(zé)任險條款……….465、公眾責(zé)任險條款……….50公司簡介1、中國人民財產(chǎn)保險股份〔PICCP&C，以下簡稱“中國人保財險”〕是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，于2003年7月由中國人民保險集團公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險公司，注冊資本111.418億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會批準(zhǔn)成立的中國人民保險公司。中國人保財險是中國人民保險集團公司〔PICC〕旗下標(biāo)志性主業(yè)。2003年11月6日，公司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成為中國內(nèi)地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”。憑借綜合實力，公司相繼成為2008年北京奧運會、2010年上海世博會、2010年廣州亞運會保險合作伙伴，為北京奧運會、上海世博會和廣州亞運會提供全面的保險保障效勞。2008年6月26日，國際權(quán)威評級機構(gòu)穆迪公司授予公司中國內(nèi)地企業(yè)最高信用評級A1級。在六十多年的卓越歷程里，中國人保財險以“人民保險、效勞人民”為使命，秉承“以人為本、誠信效勞、價值至上、永續(xù)經(jīng)營”的經(jīng)營理念，弘揚“求實、誠信、拼搏、創(chuàng)新”的企業(yè)精神，堅持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，積極履行優(yōu)秀企業(yè)公民責(zé)任，為促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民提供了強大的保險保障。同時，在效勞經(jīng)濟社會開展全局和廣闊客戶的實踐中，創(chuàng)造和積累了市場領(lǐng)先的企業(yè)核心競爭優(yōu)勢。品牌優(yōu)勢：PICC品牌與共和國同生共長，在國內(nèi)外享有廣泛影響和顯著聲譽。中國人保財險先后被《歐洲貨幣》雜志評為“最受信賴保險公司”，在行業(yè)首獲“中國客戶關(guān)心標(biāo)桿企業(yè)”稱號,公司95518客戶效勞中心連續(xù)多年被評為“中國最正確呼叫中心”，公司奧運營銷獲得中國廣告協(xié)會最高榮譽“中國艾菲獎——金獎”，在2008年亞洲保險業(yè)競爭力排名中，公司被評為“亞洲最具競爭力非壽險公司”。人才優(yōu)勢：中國人保財險秉持“專家治司、技能制勝”的人才興司戰(zhàn)略，注重專業(yè)化團隊建設(shè)，重視和加強人才培訓(xùn)，培養(yǎng)了一大批具有豐富經(jīng)驗的管理人才和普及非壽險業(yè)務(wù)鏈各個環(huán)節(jié)的技術(shù)人才，精心打造了一支掌握非壽險業(yè)核心技能的專業(yè)化員工隊伍。高層次、高效能的人才優(yōu)勢，為公司開展，效勞客戶提供了堅實的人才保證和智力支持。產(chǎn)品優(yōu)勢：中國人保財險擁有完善的產(chǎn)品研發(fā)體系、強大的產(chǎn)品開發(fā)能力、門類齊全的在售產(chǎn)品種類，涵蓋機動車輛險、財產(chǎn)險、船舶貨運險、責(zé)任信用險、意外健康險、能源及航空航天險、農(nóng)村保險等非壽險各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擁有一批行業(yè)領(lǐng)先的創(chuàng)新產(chǎn)品。特別是為2008年北京奧運會、2010年上海世博會、2010年廣州亞運會開發(fā)了一系列具有中國特色和自主知識產(chǎn)權(quán)的專屬保險產(chǎn)品。截至2008年，公司共有保險產(chǎn)品2500多種。目前，公司平均每天開發(fā)1個新產(chǎn)品，為廣闊客戶提供全方位、高質(zhì)量的保險保障效勞。技術(shù)優(yōu)勢：中國人保財險在承保、理賠和再保險等核心技術(shù)領(lǐng)域處于國內(nèi)非壽險業(yè)領(lǐng)先水平，在長期的業(yè)務(wù)實踐中積累了大量的風(fēng)險管理經(jīng)驗。公司是國內(nèi)第一家引入精算技術(shù)開發(fā)產(chǎn)品的非壽險公司，在航空航天、核電站、能源、遠(yuǎn)洋船舶、大型工商企業(yè)、政府采購、農(nóng)村保險等重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢。公司與國際再保險市場保持著長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，可以為各類客戶提供完善的再保險保障效勞。效勞優(yōu)勢：中國人保財險擁有遍布全國城鄉(xiāng)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，包括1萬多個機構(gòu)網(wǎng)點，320多個地〔市〕級承保、理賠/客服和財務(wù)中心。完善的銷售和效勞網(wǎng)絡(luò)，對公司拓展效勞領(lǐng)域，創(chuàng)新效勞手段，提升效勞水平，為客戶提供專業(yè)化、差異化效勞提供有力支撐。公司率先在全國開通365天24小時效勞專線95518，隨時隨地為客戶提供報案、咨詢、投訴、保險卡注冊、車輛救援、預(yù)約投保和客戶回訪等多功能、個性化效勞。2010年，中國人保集團繼續(xù)保持快速健康開展，1至6月，集團實現(xiàn)保費收入約1330億元，同比增長35%。2010年7月8日，來自美國《財富》雜志的最新消息顯示：中國人民保險集團〔PICC〕挺進世界500強榜單，以年營業(yè)收入統(tǒng)計顯示，2007年至2009年，集團保費收入年均增長35%，較前三年平均增速高27個百分點；總資產(chǎn)年均增長41%，較前三年高31個百分點，較同期行業(yè)平均水平高17個百分點。2009年集團管理總資產(chǎn)達(dá)7555億元，是2006年的5倍。站在新的歷史起點，中國人保財險將以科學(xué)開展觀為指引，以銳意進取的改革精神和求真務(wù)實的科學(xué)態(tài)度，與時俱進，整合創(chuàng)新，實現(xiàn)公司新的創(chuàng)業(yè)和跨越式開展，為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會提供更加優(yōu)質(zhì)的保險保障效勞。2、中國人民財產(chǎn)保險股份重慶市分公司〔以下簡稱人保財險重慶市分公司〕是總公司直屬的省級分公司，是重慶市迄今唯一一家在所有縣級以上行政區(qū)域設(shè)有營業(yè)機構(gòu)、實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋的保險公司。重慶市公司辦公地址：渝中區(qū)滄白路40號。人保財險重慶市分公司主要特點有：專業(yè)人才素質(zhì)一流效勞網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)效勞范圍廣泛業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健開展資金實力雄厚社會奉獻(xiàn)突出〔1〕專業(yè)人才素質(zhì)一流在人才方面，人保財險重慶市分公司為重慶保險業(yè)培養(yǎng)了絕大多數(shù)專業(yè)人才，對重慶保險業(yè)開展作出了開創(chuàng)性奉獻(xiàn)。目前，人保財險重慶市分公司集聚了全市絕大多數(shù)最優(yōu)秀的保險人才。這些人才專業(yè)水準(zhǔn)高、經(jīng)驗豐富，而且經(jīng)歷了保險市場競爭的洗禮，因此更加成熟。截止2010年6月底，公司員工1885人，其中：大專以上學(xué)歷占總?cè)藬?shù)比例為78.5％，具有專業(yè)技術(shù)職務(wù)的占38.4％。為方便市民投保，公司嚴(yán)格篩選、開展培養(yǎng)了一支高素質(zhì)的保險代理人隊伍。公司現(xiàn)有個人代理人2353人，已經(jīng)成為保險市場不可或缺的組成局部。〔2〕效勞網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)人保財險重慶市分公司在萬、涪、黔設(shè)立了3個分公司，在各區(qū)縣設(shè)立了44個支公司、4個營業(yè)部。另外，為方便市民辦理保險業(yè)務(wù)，我公司設(shè)立了800多個代理網(wǎng)點，機構(gòu)網(wǎng)點和代理網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)。人保財險是目前重慶市所有保險機構(gòu)中效勞網(wǎng)點最多的保險公司。我公司主要分支機構(gòu)的分布情況見以下圖，圖中紅色加粗局部為此次保險工程對應(yīng)落地效勞機構(gòu)：23.萬州分公司24.23.萬州分公司24.龍寶支公司25.天城支公司26.五橋支公司27.梁平支公司28.忠縣支公司29.云陽支公司30.奉節(jié)支公司31.巫山支公司32.巫溪支公司33.開縣支公司34.城口支公司1.分公司第一營業(yè)部2.分公司第二營業(yè)部3.大渡口支公司4.九龍坡支公司5.沙坪壩支公司6.江北支公司7.南岸支公司8.渝中區(qū)支公司9.北碚支公司10.巴南支公司11.渝北支公司12.長壽支公司11.渝北支公司12.長壽支公司13.萬盛支公司14.綦江支公司15.璧山支公司16.江津支公司17.永川支公司18.大足支公司19.榮昌支公司20.潼南支公司21.合川支公司22.銅梁支公司39.涪陵分公司39.涪陵分公司40.枳城支公司41.李渡支公司42.南川支公司43.武隆支公司44.墊江支公司45.豐都支公司46.黔江分公司47.黔江支公司48.石柱支公司49.彭水支公司50.酉陽支公司51.秀山支公司35.大型商業(yè)風(fēng)險保險營業(yè)部35.大型商業(yè)風(fēng)險保險營業(yè)部36.車險營業(yè)部37.意外健康險營業(yè)部38.高新營業(yè)部〔3〕效勞范圍廣泛人保財險重慶市分公司的經(jīng)營范圍覆蓋了財產(chǎn)/意外險〔Property&Casualty〕市場的所有領(lǐng)域，包括機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險和人身意外傷害保險、短期健康保險。根據(jù)《中華人民共和國保險法》〔2009年修訂〕，以及中國保監(jiān)會對中國人保頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》，人保財險重慶市分公司的營業(yè)范圍為“財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、意外傷害保險、短期健康保險”。營業(yè)區(qū)域為重慶市行政轄區(qū)?！?〕業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健開展人保財險重慶市分公司2009年共收入保險費214,394萬元，比2008年增長31.41%，享有全市財產(chǎn)險市場42.14%的市場份額；取得了較好的社會效益和經(jīng)濟效益?！?〕資金實力雄厚人保財險實行統(tǒng)一法人制度，總資產(chǎn)為1653.83億元。重慶分公司2009年底總資產(chǎn)為6.1億元；2009年現(xiàn)金流為2.9億?！?〕社會奉獻(xiàn)突出1996年2月5日，解放碑群林商場大摟發(fā)生特大火災(zāi)，致使群林國貨精品商場、重慶美術(shù)廣告公司、重慶醫(yī)藥保健品公司等7家企業(yè)和47戶居民財產(chǎn)燒毀。人保財險重慶市分公司迅速支付賠款1717.6萬元。這是我市歷史上最大的一起火災(zāi)賠案。圖為火災(zāi)后的群林商場。2008年9月29日1996年2月5日，解放碑群林商場大摟發(fā)生特大火災(zāi)，致使群林國貨精品商場、重慶美術(shù)廣告公司、重慶醫(yī)藥保健品公司等7家企業(yè)和47戶居民財產(chǎn)燒毀。人保財險重慶市分公司迅速支付賠款1717.6萬元。這是我市歷史上最大的一起火災(zāi)賠案。圖為火災(zāi)后的群林商場。2008年9月29日，我公司承保的阿爾及利亞高速公路工程發(fā)生特大洪水事故，造成重大損失，經(jīng)法國公估人確定損失合RMB6400萬元，我公司及時予以了確認(rèn)并賠償。直轄以來，中國人保財險重慶市分公司堅持以市場為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)開展勢頭強勁，取得了驕人的成績，2006-2009年連續(xù)四年獲得重慶市人民政府頒發(fā)的“金融奉獻(xiàn)獎”一等獎，連續(xù)獲得中國人保財險“經(jīng)營業(yè)績優(yōu)勝單位”一等獎，并在2007年榮獲中國人保財險“連續(xù)三年經(jīng)營管理先進單位”榮譽稱號。2008年7月7日，重慶市工商行政管理局和重慶市消費者權(quán)益保護委員會聯(lián)合騰訊大渝網(wǎng)等機構(gòu)在全市范圍內(nèi)開展的“2008年12月29日，2008中國人保財險重慶市分公司將緊緊圍繞重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)建設(shè)的要求，不斷推進產(chǎn)品、效勞和管理的改革創(chuàng)新，繼續(xù)努力發(fā)揮保險職能，為效勞重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)建設(shè)做出新的更大奉獻(xiàn)，成為重慶保險業(yè)效勞重慶市國民經(jīng)濟開展的重要力量。保險建議一、財產(chǎn)險局部1、廠房、設(shè)備及庫存商品貴公司擁有20000多平方米、車間空氣潔凈度高達(dá)30萬級的現(xiàn)代化中央工廠和舒適、寬敞的現(xiàn)代辦公樓以及遍布重慶、貴州、成都、上海等城市近300家連鎖直營門店，系西南地區(qū)規(guī)模最大、市場占有率第一、設(shè)備最先進、技術(shù)含量最高、全國領(lǐng)先的烘焙企業(yè)。貴公司現(xiàn)有的位于九龍坡區(qū)水碾18號現(xiàn)代化中央工廠、先進的現(xiàn)代化進口生產(chǎn)設(shè)備和庫存商品以及位于楊家坪西郊路33號九龍明珠4樓的現(xiàn)代辦公樓和遍布重慶、貴州、成都、上海等城市近300家連鎖直營門店均在企業(yè)財產(chǎn)險的保險標(biāo)的范圍之內(nèi)。我司為貴公司制訂了財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險兩種方案。財產(chǎn)綜合險是列明責(zé)任，即條款中由已列明的各種原因造成的損失均為保險責(zé)任；財產(chǎn)一切險是除外責(zé)任，即除了條款列明的除外責(zé)任造成的損失外均為保險責(zé)任。一切險比財產(chǎn)綜合險保障范圍更加廣泛和全面。財產(chǎn)綜合險：保險價值：賬面原值保險費率：廠房、辦公樓及門店0.6‰；生產(chǎn)設(shè)備0.7‰；庫存商品0.7‰；每次事故絕對免賠額2000元。例：廠房、辦公樓及門店造價為5000萬，生產(chǎn)設(shè)備及庫存商品價值3000萬，那么總保險費為：50,000,000×0.6‰+30,000,000×0.7‰=51000元。財產(chǎn)一切險：保險價值：賬面原值保險費率：廠房、辦公樓及門店0.8‰；生產(chǎn)設(shè)備0.9‰；庫存商品0.9‰；每次事故絕對免賠額2000元。例：廠房、辦公樓及門店造價為5000萬，生產(chǎn)設(shè)備及庫存商品價值3000萬，那么總保險費為：50,000,000×0.8‰+30,000,000×0.9‰=67000元。2、現(xiàn)金、有價證券及票據(jù)凡屬貴公司所有，或替他人保管或與他人共有的現(xiàn)金、政府債券、支票、現(xiàn)金銀行匯票和郵政匯票均可作為保險標(biāo)的。主險責(zé)任：由于火災(zāi)、爆炸、洪水；被保險人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫；存放在金庫、保險箱〔柜〕內(nèi)遭受盜竊或搶劫；在營業(yè)過程中遭受搶劫等事故遭受的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。以上列明的盜竊或搶劫責(zé)任，必須是遭受外來人員〔被保險人的雇員除外〕并有明顯盜竊痕跡或搶劫行為且經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T證明屬實的損失。主險費率為保險金額×3‰；免賠約定(兩者選一)：1、每次事故絕對免賠額500元或每次事故損失金額的10%，兩者以高者為準(zhǔn)；2、每次事故絕對免賠額1000元或每次事故損失金額的5%，兩者以高者為準(zhǔn)；保險金額：按公司需求擬定。例如：貴公司投保現(xiàn)金保險金額200萬，需繳保費為2,000,000×3‰=6000元。注：以上各險種所列保險責(zé)任以保險條款為準(zhǔn)，請見附件。二、責(zé)任險局部1、產(chǎn)品責(zé)任險在本保險期間內(nèi)，由于貴公司的產(chǎn)品存在缺陷，造成使用、消費該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，應(yīng)由被貴公司承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任，保險人根據(jù)保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。產(chǎn)品責(zé)任險保費以年銷售額作為保費的依據(jù)，公式如下：應(yīng)收保費=銷售額×費率×銷售地區(qū)系數(shù)×風(fēng)險擴大系數(shù)產(chǎn)品責(zé)任險食品類費率為0.8‰；產(chǎn)品風(fēng)險擴大系數(shù)表累計賠償限額風(fēng)險擴大系數(shù)400,0001600,0001.31,000,0001.592,000,0001.833,000,0002.064,000,0002.33銷售地區(qū)費率系數(shù)產(chǎn)品銷售地區(qū)費率全部國內(nèi)銷售費率×70%出口非美、加的其他國家地區(qū)費率×85%出口美、加地區(qū)費率×100%例如：貴公司年銷售額為3億元，累計賠償限額為100萬元，那么總保費為：300,000,000×0.8‰×70%×1.59=267120元。2、公眾責(zé)任險在保險期限內(nèi)，貴公司在投保的區(qū)域范圍之內(nèi)，因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由貴公司承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。根本保障限額費率／保費標(biāo)準(zhǔn)保險費計算方案一保險期限內(nèi)累計賠償限額500萬元；每次事故賠償限額200萬元；每次事故每人賠償限額20萬元；每次事故絕對免賠額500元；每個門店300元門店數(shù)量×300元方案二保險期限內(nèi)累計賠償限額300萬元；每次事故賠償限額150萬元；每次事故每人賠償限額10萬元；每次事故絕對免賠額500元；每個門店200元門店數(shù)量×200元注：以上各險種所列保險責(zé)任以保險條款為準(zhǔn)，請見附件。工程效勞承諾主要內(nèi)容如下：1、設(shè)立重慶新沁園工程效勞小組重慶新沁園保險效勞小組姓名職務(wù)固話江富榮總經(jīng)理助曉強業(yè)務(wù)經(jīng)理王江業(yè)務(wù)主管何盛杰業(yè)務(wù)主管第一聯(lián)系人：王江Email：wangjiang：重慶市北部新區(qū)錦橙路20號3號附1號2-6：4011472、培訓(xùn)及防災(zāi)防損效勞：風(fēng)險評估效勞經(jīng)過多年的經(jīng)營，我司積累了豐富的防災(zāi)防損經(jīng)驗，在自然災(zāi)害預(yù)防、事故預(yù)防等方面有獨立預(yù)防機構(gòu)和體系，風(fēng)險因素出現(xiàn)時，會及時作出風(fēng)險預(yù)警和評估，充分的風(fēng)險評估和恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險判斷將對經(jīng)營單位在經(jīng)營過程中的風(fēng)險起到有效控制作用。3、現(xiàn)場查勘承諾：現(xiàn)場查勘人員、時限、措施等。理賠效勞是表達(dá)保險商品價值的最重要的局部，按照合同的約定兌現(xiàn)理賠承諾是保險合同中對保險人義務(wù)的最重要的規(guī)定，我們公司一直非常重視理賠效勞工作，我們在效勞小組中就包含了兩位理賠的對接人員，一旦發(fā)生風(fēng)險事故，他們銜接下的理賠工作人員將會按照我們的理賠效勞承諾完整地履行保險的理賠職責(zé)，切實做好保險理賠工作。我們理賠效勞主要有以下幾點：〔1〕統(tǒng)一報案與第一聯(lián)絡(luò)人報案方式相結(jié)合報案采用我司全國統(tǒng)一報案〔95518〕方式和效勞小組聯(lián)絡(luò)人報案方式相結(jié)合，無論我們的客戶專線接到報案還是我們的日常客戶聯(lián)絡(luò)人接到報案，都等同于被保險人向保險公司已經(jīng)報案，我們都將派人及時進行處理。〔2〕及時的現(xiàn)場查勘需要到現(xiàn)場查勘的風(fēng)險事故，我們將根據(jù)道路情況，在不超過兩個小時的時間內(nèi)趕到現(xiàn)場，進行第一手的現(xiàn)場查勘工作，對大連銀行保險工程，我們鄭重地承諾：被保險人不會因為我們的查勘工作而耽誤日常工作時間?！?〕客觀的定損工作我們將根據(jù)事故現(xiàn)場的損失情況，核對實際損失，按照保險合同的約定進行客觀公正地核定事故損失，對于洪水或者火災(zāi)等造成資料滅失的事故，我們將與被保險人一起認(rèn)真核對實際損失，努力地做到真實地反映客觀損失情況。〔4〕充分尊重客戶意見我們在定損工作中將充分尊重客戶的意見，在無重大分歧的情況下我們將與客戶一起協(xié)商確定事故損失和賠款金額，如果出現(xiàn)重大分歧，我們將充分考慮客戶的意見，嚴(yán)格依據(jù)保險合同的約定作出科學(xué)合理的解釋，如果分歧是屬于我們的失誤或者誤解造成的，我們將立即糾正。對于保險合同中的歧義，我們將作出偏向于被保險人的解釋，并依據(jù)這種解釋進行賠案的處理。并引進第三方公估人定損機制，即聘請公正的第三方進行損失核定，切實做到公正、公平?！?〕及時的預(yù)付賠款對于損失金額較大〔估計損失≥200萬元〕的事故，經(jīng)被保險人申請，我們將在初步核定損失金額的根底上，立即支付不超過初步核定損失金額的50%的賠款金額以解決被保險人臨時施救和恢復(fù)用的急需資金?！?〕一次性的賠案資料收集我們將在對事故損失初步定損結(jié)束后，向被保險人提供需要的索賠資料清單，被保險人根據(jù)清單提供資料即可，以使被保險人的時間和精力不至因保險索賠工作而占用太多。我們承諾，全程上門收取全部理賠資料和辦理理賠事宜，貴行可以足不出戶就能完成理賠工作5、單證應(yīng)列明索賠材料清單、審核時限等。如出險，被保險人應(yīng)提交保險單、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護費用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明等，審核時間見賠付時限。6、損失理算：對于初步估計損失金額將到達(dá)100萬元以上的事故，為保證定損的科學(xué)性和合理性，我們建議保險合同雙方采用聘請第三方定損機構(gòu)——公估人的方式進行事故的處理，具體的公估人由雙方事先約定名單，需要時在名單中選取即可，公估人費用由我司支付。7、賠付時限：應(yīng)列明預(yù)付賠款額度、達(dá)成賠償協(xié)議后賠付時限等承諾事項。根據(jù)我分公司被授權(quán)的理賠權(quán)限，理賠時限承諾如下：〔1〕100萬〔定損金額，下同〕以下事故達(dá)成賠付協(xié)議、收集齊全索賠資料后十個工作日內(nèi)支付賠款〔2〕100萬—300萬的事故達(dá)成賠付協(xié)議、收集齊全索賠資料后十五個工作日內(nèi)支付賠款〔3〕300萬以上的事故達(dá)成賠付協(xié)議、收集齊全索賠資料后二十個工作日內(nèi)支付賠款〔4〕預(yù)付賠款時限對于在發(fā)生損失后經(jīng)初步查勘確定為保險責(zé)任范圍內(nèi)，且我司或公估公司預(yù)估損失數(shù)額超過RMB100萬元但小于RMB300萬元的損失或30日內(nèi)無法定損的保險事故，我司將根據(jù)被保險人的要求，在十個工作日內(nèi)預(yù)付不超過預(yù)估損失金額50%的賠款，超過300萬元的將在十五個工作日內(nèi)支付?！?〕及時的預(yù)付賠款對于損失金額較大〔估計損失≥200萬元〕的事故，經(jīng)被保險人申請，我們將在初步核定損失金額的根底上，立即支付不超過初步核定損失金額的50%的賠款金額以解決被保險人臨時施救和恢復(fù)用的急需資金。結(jié)束語中國人民財產(chǎn)保險股份是國內(nèi)最大的財產(chǎn)保險公司，在半個多世紀(jì)以來的經(jīng)營管理中，積累了豐富的實踐經(jīng)驗，實力雄厚、人才薈萃、擁有一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精的員工隊伍，通過對客戶提供最適用的保險產(chǎn)品以及特別周到的保險效勞，在國內(nèi)外贏得了良好的信譽。我公司完全有信心、有實力為貴公司提供完善的保險效勞。因此，我們謹(jǐn)希望貴行能充分考慮我司提出的方案和建議，選擇我司為該工程的保險人。本建議書僅作為保險洽談的根底，雙方可以在此根底上進行充分協(xié)商，如雙方達(dá)成一致意見，那么以正式簽發(fā)的保險合同為準(zhǔn)。愿我們真誠而專業(yè)的效勞，能一直伴隨貴行的開展，蒸蒸日上、闊步走向更加輝煌的明天！謝謝！中國人民財產(chǎn)保險股份重慶市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)營業(yè)部二Ｏ一一年三月附件：中國人民財產(chǎn)保險股份財產(chǎn)綜合險條款〔2009版〕總那么第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單或其他保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。保險標(biāo)的第二條本保險合同載明地址內(nèi)的以下財產(chǎn)可作為保險標(biāo)的：〔一〕屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；〔二〕由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；〔三〕其他具有法律上成認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。第三條本保險合同載明地址內(nèi)的以下財產(chǎn)未經(jīng)保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標(biāo)的：〔一〕金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；〔二〕堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；〔三〕礦井〔坑〕內(nèi)的設(shè)備和物資；〔四〕便攜式通訊裝置、便攜式計算機設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；〔五〕尚未交付使用或驗收的工程。第四條以下財產(chǎn)不屬于本保險合同的保險標(biāo)的：〔一〕土地、礦藏、水資源及其他自然資源；〔二〕礦井、礦坑；〔三〕貨幣、票證、有價證券以及有現(xiàn)金價值的磁卡、集成電路〔IC〕卡等卡類；〔四〕文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機軟件、計算機數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；〔五〕槍支彈藥；〔六〕違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；〔七〕領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機動車輛；〔八〕動物、植物、農(nóng)作物。保險責(zé)任第五條在保險期間內(nèi)，由于以下原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：〔一〕火災(zāi)、爆炸；〔二〕雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；〔三〕飛行物體及其他空中運行物體墜落。前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第七條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除第八條以下原因造成的損失、費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：〔一〕投保人、被保險人及其代表的成心或重大過失行為；〔二〕行政行為或司法行為；〔三〕戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；〔四〕地震、海嘯及其次生災(zāi)害；〔五〕核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；〔六〕大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；〔七〕保險標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣〔氣候或氣溫〕變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；〔八〕水箱、水管爆裂；〔九〕盜竊、搶劫。第九條以下?lián)p失、費用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：〔一〕保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；〔二〕廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險標(biāo)的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；〔三〕鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；〔四〕本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。第十條其他不屬于本保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。保險價值、保險金額與免賠額〔率〕第十一條保險標(biāo)的的保險價值可以為出險時的重置價值、出險時的賬面余額、出險時的市場價值或其他價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在本保險合同中載明。第十二條保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過局部無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。第十三條免賠額〔率〕由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。保險期間第十四條除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。保險人義務(wù)第十五條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十六條本保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第十七條保險人依據(jù)第二十一條所取得的保險合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自保險合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人承當(dāng)賠償責(zé)任。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)賠償責(zé)任。第十八條保險人按照第二十七條的約定，認(rèn)為被保險人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第十九條保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但保險合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款約定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第二十條保險人自收到賠償?shù)恼埱蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險人義務(wù)第二十一條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知，并如實填寫投保單。投保人成心或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人成心不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承當(dāng)賠償責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承當(dāng)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。第二十二條投保人應(yīng)按約定交付保險費。約定一次性交付保險費的，投保人在約定交費日后交付保險費的，保險人對交費之前發(fā)生的保險事故不承當(dāng)保險責(zé)任。約定分期交付保險費的，保險人按照保險事故發(fā)生前保險人實際收取保險費總額與投保人應(yīng)當(dāng)交付的保險費的比例承當(dāng)保險責(zé)任，投保人應(yīng)當(dāng)交付的保險費是指截至保險事故發(fā)生時投保人按約定分期應(yīng)該繳納的保費總額。第二十三條被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、平安、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，加強管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力防止或減少責(zé)任事故的發(fā)生，維護保險標(biāo)的的平安。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除不平安因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應(yīng)該認(rèn)真付諸實施。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的平安應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。第二十四條保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的局部后，退還投保人。被保險人、受讓人未履行本條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任。第二十五條在合同有效期內(nèi)，如保險標(biāo)的占用與使用性質(zhì)、保險標(biāo)的地址及其他可能導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加的、或其他足以影響保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU費的保險合同重要事項變更，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任。第二十六條知道保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該：〔一〕盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否那么，對因此擴大的損失，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任；〔二〕立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；成心或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的局部，不承當(dāng)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；〔三〕保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查；對于拒絕或者阻礙保險人進行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法核實的局部不承當(dāng)賠償責(zé)任。第二十七條被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供以下證明和資料：〔一〕保險單正本、索賠申請、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護費用發(fā)票、必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明；〔二〕投保人、被保險人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的局部不承當(dāng)賠償責(zé)任。賠償處理第二十八條保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。第二十九條保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人有權(quán)選擇以下方式賠償：〔一〕貨幣賠償：保險人以支付保險金的方式賠償；〔二〕實物賠償：保險人以實物替換受損標(biāo)的，該實物應(yīng)具有保險標(biāo)的出險前同等的類型、結(jié)構(gòu)、狀態(tài)和性能；〔三〕實際修復(fù)：保險人自行或委托他人修理修復(fù)受損標(biāo)的。對保險標(biāo)的在修復(fù)或替換過程中，被保險人進行的任何變更、性能增加或改良所產(chǎn)生的額外費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第三十條保險標(biāo)的遭受損失后，如果有剩余價值，應(yīng)由雙方協(xié)商處理。如折歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在保險賠款中扣除。第三十一條保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠償：〔一〕保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償，最高不超過保險價值；〔二〕保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超過保險金額；〔三〕假設(shè)本保險合同所列標(biāo)的不止一項時，應(yīng)分項按照本條約定處理。第三十二條保險標(biāo)的的保險金額大于或等于其保險價值時，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，在保險標(biāo)的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標(biāo)的的保險價值。保險標(biāo)的的保險金額小于其保險價值時，上述費用按被施救保險標(biāo)的的保險金額與其保險價值的比例在保險標(biāo)的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標(biāo)的的保險金額。被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保財產(chǎn)的，按被施救保險標(biāo)的的保險價值與全部被施救財產(chǎn)價值的比例分?jǐn)偸┚荣M用。第三十三條每次事故保險人的賠償金額為根據(jù)第三十一條、第三十二條約定計算的金額扣除每次事故免賠額后的金額，或者為根據(jù)第三十一條、第三十二條約定計算的金額扣除該金額與免賠率乘積后的金額。第三十四條保險事故發(fā)生時，如果存在重復(fù)保險，保險人按照本保險合同的相應(yīng)保險金額與其他保險合同及本保險合同相應(yīng)保險金額總和的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。假設(shè)被保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的局部。第三十五條保險標(biāo)的發(fā)生局部損失，保險人履行賠償義務(wù)后，本保險合同的保險金額自損失發(fā)生之日起按保險人的賠償金額相應(yīng)減少，保險人不退還保險金額減少局部的保險費。如投保人請求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按原約定的保險費率另行支付恢復(fù)局部從投保人請求的恢復(fù)日期起至保險期間屆滿之日止按日比例計算的保險費。第三十六條發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)模ｋU人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人成心或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。第三十七條被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。爭議處理和法律適用第三十八條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁；保險單未載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。第三十九條與本保險合同有關(guān)的以及履行本保險合同產(chǎn)生的一切爭議，適用中華人民共和國法律〔不包括港澳臺地區(qū)法律〕。其他事項第四十條保險標(biāo)的發(fā)生局部損失的，自保險人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。保險合同依據(jù)前款規(guī)定解除的，保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的未受損失局部的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的局部后，退還投保人。第四十一條保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)按本保險合同的約定向保險人支付退保手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還剩余局部保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除，保險人按短期費率計收保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余局部保險費。保險責(zé)任開始后，保險人要求解除保險合同的，可提前十五日向投保人發(fā)出解約通知書解除本保險合同，保險人按照保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費，并退還剩余局部保險費。第四十二條保險標(biāo)的發(fā)生全部損失，屬于保險責(zé)任的，保險人在履行賠償義務(wù)后，本保險合同終止；不屬于保險責(zé)任的，本保險合同終止，保險人按短期費率計收自保險責(zé)任開始之日起至損失發(fā)生之日止期間的保險費，并退還剩余局部保險費。釋義第四十三條本保險合同涉及以下術(shù)語時，適用以下釋義：〔一〕火災(zāi)在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)本錢保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：1．有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；2．偶然、意外發(fā)生的燃燒；3．燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)本錢保險中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電機、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償?！捕潮ūǚ治锢硇员ê突瘜W(xué)性爆炸。1．物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或區(qū)力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。2．化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓’〔內(nèi)壓比外壓小〕造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任?！踩忱讚衾讚糁赣衫纂娫斐傻臑?zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。1．直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。2．感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。〔四〕暴雨：指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上的降雨?！参濉澈樗褐干胶楸l(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管暴裂不屬于洪水責(zé)任?！擦潮╋L(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)。〔七〕龍卷風(fēng)：指一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)，陸地上平均最大風(fēng)速在79米/秒-103米/秒，極端最大風(fēng)速在100米/秒以上?！舶恕潮ⅲ褐笍膹娏覍α鞯姆e雨云中降落到地面的冰塊或冰球，直徑大于5毫米，核心堅硬的固體降水。〔九〕臺風(fēng)、颶風(fēng)：臺風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋；颶風(fēng)是一種與臺風(fēng)性質(zhì)相同、但出現(xiàn)的位置區(qū)域不同的熱帶氣旋，臺風(fēng)出現(xiàn)在西北太平洋海域，而颶風(fēng)出現(xiàn)在印度洋、大西洋海域。〔十〕沙塵暴：指強風(fēng)將地面大量塵沙吹起，使空氣很混濁，水平能見度小于1公里的天氣現(xiàn)象。〔十一〕暴雪：指連續(xù)12小時的降雪量大于或等于10毫米的降雪現(xiàn)象。〔十二〕冰凌：指春季江河解凍期時冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致江水溢出江道，漫延成災(zāi)。陸上有些地區(qū)，如山谷風(fēng)口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂形狀，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責(zé)任?！彩惩话l(fā)性滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動的現(xiàn)象?！彩摹潮浪菏隆⑼裂?、巖石受自然風(fēng)化、雨蝕造成崩潰下塌，以及大量積雪在重力作用下從高處突然崩塌滾落。〔十五〕泥石流：由于雨水、冰雪融化等水源激發(fā)的、含有大量泥沙石塊的特殊洪流?！彩车孛嫱蝗幌孪菹鲁粒旱貧ひ驗樽匀蛔儺悾貙邮湛s而發(fā)生突然塌陷。對于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷，也屬地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等，不在此列?！彩摺筹w行物體及其他空中運行物體墜落：指空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落，吊車、行車在運行時發(fā)生的物體墜落，人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下，建筑物倒塌、倒落、傾倒，以及其他空中運行物體墜落?！彩恕匙匀粸?zāi)害：指雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、沙塵暴、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。〔十九〕意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸?！捕持卮筮^失行為：指行為人不但沒有遵守法律標(biāo)準(zhǔn)對其較高要求，甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未到達(dá)的行為。〔二十一〕恐怖活動：指任何人以某一組織的名義或參與某一組織使用武力或暴力對任何政府進行恐嚇或施加影響而采取的行動。〔二十二〕地震：地殼發(fā)生的震動。〔二十三〕海嘯：海嘯是指由海底地震，火山爆發(fā)或水下滑坡、塌陷所激發(fā)的海洋巨波?！捕摹承姓袨椤⑺痉ㄐ袨椋褐父骷壵块T、執(zhí)法機關(guān)或依法履行公共管理、社會管理職能的機構(gòu)下令破壞、征用、罰沒保險標(biāo)的的行為?！捕濉澈喴捉ㄖ褐阜弦韵聴l件之一的建筑：〔1〕使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；〔2〕頂部封閉，但直立面非封閉局部的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；〔3〕屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。〔二十六〕自燃：指可燃物在沒有外部熱源直接作用的情況下，由于其內(nèi)部的物理作用〔如吸附、輻射等〕、化學(xué)作用〔如氧化、分解、聚合等〕或生物作用〔如發(fā)酵、細(xì)菌腐敗等〕而發(fā)熱，熱量積聚導(dǎo)致升溫，當(dāng)可燃物到達(dá)一定溫度時，未與明火直接接觸而發(fā)生燃燒的現(xiàn)象。〔二十七〕重置價值：指替換、重建受損保險標(biāo)的，以使其到達(dá)全新狀態(tài)而發(fā)生的費用，但不包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改良所產(chǎn)生的額外費用?！捕恕乘?、水管爆裂：包括凍裂和意外爆裂兩種情況。水箱、水管爆裂一般是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗損或嚴(yán)寒結(jié)冰造成的。中國人民財產(chǎn)保險股份財產(chǎn)一切險條款〔2009版〕總那么第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單或其他保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。保險標(biāo)的第二條本保險合同載明地址內(nèi)的以下財產(chǎn)可作為保險標(biāo)的：〔一〕屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；〔二〕由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；〔三〕其他具有法律上成認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。第三條本保險合同載明地址內(nèi)的以下財產(chǎn)未經(jīng)保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標(biāo)的：〔一〕金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；〔二〕堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；〔三〕礦井〔坑〕內(nèi)的設(shè)備和物資；〔四〕便攜式通訊裝置、便攜式計算機設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；〔五〕尚未交付使用或驗收的工程。第四條以下財產(chǎn)不屬于本保險合同的保險標(biāo)的：〔一〕土地、礦藏、水資源及其他自然資源；〔二〕礦井、礦坑；〔三〕貨幣、票證、有價證券以及有現(xiàn)金價值的磁卡、集成電路〔IC〕卡等卡類；〔四〕文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機軟件、計算機數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；〔五〕槍支彈藥；〔六〕違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；〔七〕領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機動車輛；〔八〕動物、植物、農(nóng)作物。保險責(zé)任第五條在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失〔以下簡稱“損失”〕，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除第七條以下原因造成的損失、費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：〔一〕投保人、被保險人及其代表的成心或重大過失行為；〔二〕行政行為或司法行為；〔三〕戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；〔四〕地震、海嘯及其次生災(zāi)害；〔五〕核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；〔六〕大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；〔七〕保險標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣〔氣候或氣溫〕變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙；〔八〕盜竊、搶劫。第八條以下?lián)p失、費用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：〔一〕保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；〔二〕設(shè)計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成保險標(biāo)的本身的損失；〔三〕廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)的保險標(biāo)的以及簡易建筑，由于雷電、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；〔四〕鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；〔五〕非外力造成機械或電氣設(shè)備本身的損失；〔六〕被保險人及其雇員的操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成被操作的機械或電氣設(shè)備的損失；〔七〕盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；〔八〕任何原因?qū)е鹿补╇?、供水、供氣及其他能源供給中斷造成的損失和費用；〔九〕本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。保險價值、保險金額與免賠額〔率〕第九條保險標(biāo)的的保險價值可以為出險時的重置價值、出險時的賬面余額、出險時的市場價值或其他價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在本保險合同中載明。第十條保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過局部無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。第十一條免賠額〔率〕由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。保險期間第十二條除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。保險人義務(wù)第十三條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十四條本保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第十五條保險人依據(jù)第十九條所取得的保險合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自保險合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人承當(dāng)賠償責(zé)任。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)賠償責(zé)任。第十六條保險人按照第二十五條的約定，認(rèn)為被保險人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第十七條保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但保險合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款約定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第十八條保險人自收到賠償?shù)恼埱蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險人義務(wù)第十九條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知，并如實填寫投保單。投保人成心或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人成心不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承當(dāng)賠償責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承當(dāng)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。第二十條投保人應(yīng)按約定交付保險費。約定一次性交付保險費的，投保人在約定交費日后交付保險費的，保險人對交費之前發(fā)生的保險事故不承當(dāng)保險責(zé)任。約定分期交付保險費的，保險人按照保險事故發(fā)生前保險人實際收取保險費總額與投保人應(yīng)當(dāng)交付的保險費的比例承當(dāng)保險責(zé)任，投保人應(yīng)當(dāng)交付的保險費是指截至保險事故發(fā)生時投保人按約定分期應(yīng)該繳納的保費總額。第二十一條被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、平安、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，加強管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力防止或減少責(zé)任事故的發(fā)生，維護保險標(biāo)的的平安。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除不平安因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應(yīng)該認(rèn)真付諸實施。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的平安應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。第二十二條保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的局部后，退還投保人。被保險人、受讓人未履行本條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任。第二十三條在合同有效期內(nèi)，如保險標(biāo)的占用與使用性質(zhì)、保險標(biāo)的地址及其他可能導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加的、或其他足以影響保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU費的保險合同重要事項變更，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任。第二十四條知道保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該：〔一〕盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否那么，對因此擴大的損失，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任；〔二〕立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；成心或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的局部，不承當(dāng)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；〔三〕保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查；對于拒絕或者阻礙保險人進行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法核實的局部不承當(dāng)賠償責(zé)任。第二十五條被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供以下證明和資料：〔一〕保險單正本、索賠申請、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護費用發(fā)票、必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明；〔二〕投保人、被保險人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的局部不承當(dāng)賠償責(zé)任。賠償處理第二十六條保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。第二十七條保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人有權(quán)選擇以下方式賠償：〔一〕貨幣賠償：保險人以支付保險金的方式賠償；〔二〕實物賠償：保險人以實物替換受損標(biāo)的，該實物應(yīng)具有保險標(biāo)的出險前同等的類型、結(jié)構(gòu)、狀態(tài)和性能；〔三〕實際修復(fù)：保險人自行或委托他人修理修復(fù)受損標(biāo)的。對保險標(biāo)的在修復(fù)或替換過程中，被保險人進行的任何變更、性能增加或改良所產(chǎn)生的額外費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第二十八條保險標(biāo)的遭受損失后，如果有剩余價值，應(yīng)由雙方協(xié)商處理。如折歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在保險賠款中扣除。第二十九條保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠償：〔一〕保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償，最高不超過保險價值；〔二〕保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超過保險金額；〔三〕假設(shè)本保險合同所列標(biāo)的不止一項時，應(yīng)分項按照本條約定處理。第三十條保險標(biāo)的的保險金額大于或等于其保險價值時，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，在保險標(biāo)的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標(biāo)的的保險價值。保險標(biāo)的的保險金額小于其保險價值時，上述費用按被施救保險標(biāo)的的保險金額與其保險價值的比例在保險標(biāo)的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標(biāo)的的保險金額。被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保財產(chǎn)的，按被施救保險標(biāo)的的保險價值與全部被施救財產(chǎn)價值的比例分?jǐn)偸┚荣M用。第三十一條每次事故保險人的賠償金額為根據(jù)第二十九條、第三十條約定計算的金額扣除每次事故免賠額后的金額，或者為根據(jù)第二十九條、第三十條約定計算的金額扣除該金額與免賠率乘積后的金額。第三十二條保險事故發(fā)生時，如果存在重復(fù)保險，保險人按照本保險合同的相應(yīng)保險金額與其他保險合同及本保險合同相應(yīng)保險金額總和的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。假設(shè)被保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的局部。第三十三條保險標(biāo)的發(fā)生局部損失，保險人履行賠償義務(wù)后，本保險合同的保險金額自損失發(fā)生之日起按保險人的賠償金額相應(yīng)減少，保險人不退還保險金額減少局部的保險費。如投保人請求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按原約定的保險費率另行支付恢復(fù)局部從投保人請求的恢復(fù)日期起至保險期間屆滿之日止按日比例計算的保險費。第三十四條發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人成心或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。第三十五條被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。爭議處理和法律適用第三十六條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁；保險單未載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。第三十七條與本保險合同有關(guān)的以及履行本保險合同產(chǎn)生的一切爭議，適用中華人民共和國法律〔不包括港澳臺地區(qū)法律〕。其他事項第三十八條保險標(biāo)的發(fā)生局部損失的，自保險人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，保險人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。保險合同依據(jù)前款規(guī)定解除的，保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的未受損失局部的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的局部后，退還投保人。第三十九條保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)按本保險合同的約定向保險人支付退保手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還剩余局部保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除，保險人按短期費率計收保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退還剩余局部保險費。保險責(zé)任開始后，保險人要求解除保險合同的，可提前十五日向投保人發(fā)出解約通知書解除本保險合同，保險人按照保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費，并退還剩余局部保險費。第四十條保險標(biāo)的發(fā)生全部損失，屬于保險責(zé)任的，保險人在履行賠償義務(wù)后，本保險合同終止；不屬于保險責(zé)任的，本保險合同終止，保險人按短期費率計收自保險責(zé)任開始之日起至損失發(fā)生之日止期間的保險費，并退還剩余局部保險費。釋義第四十一條本保險合同涉及以下術(shù)語時，適用以下釋義：〔一〕火災(zāi)在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)本錢保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：1．有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；2．偶然、意外發(fā)生的燃燒；3．燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)本錢保險中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電機、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償?！捕潮ūǚ治锢硇员ê突瘜W(xué)性爆炸。1．物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：‘鍋爐或區(qū)力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。2．化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓’〔內(nèi)壓比外壓小〕造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任。〔三〕雷擊雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。1．直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。2．感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。〔四〕暴雨：指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上的降雨?！参濉澈樗褐干胶楸l(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管暴裂不屬于洪水責(zé)任?！擦潮╋L(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)?！财摺除埦盹L(fēng)：指一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)，陸地上平均最大風(fēng)速在79米/秒-103米/秒，極端最大風(fēng)速在100米/秒以上?！舶恕潮ⅲ褐笍膹娏覍α鞯姆e雨云中降落到地面的冰塊或冰球，直徑大于5毫米，核心堅硬的固體降水?！簿拧撑_風(fēng)、颶風(fēng)：臺風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋；颶風(fēng)是一種與臺風(fēng)性質(zhì)相同、但出現(xiàn)的位置區(qū)域不同的熱帶氣旋，臺風(fēng)出現(xiàn)在西北太平洋海域，而颶風(fēng)出現(xiàn)在印度洋、大西洋海域?！彩成硥m暴：指強風(fēng)將地面大量塵沙吹起，使空氣很混濁，水平能見度小于1公里的天氣現(xiàn)象?！彩弧潮┭褐高B續(xù)12小時的降雪量大于或等于10毫米的降雪現(xiàn)象?！彩潮瑁褐复杭窘咏鈨銎跁r冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致江水溢出江道，漫延成災(zāi)。陸上有些地區(qū)，如山谷風(fēng)口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂形狀，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責(zé)任?！彩惩话l(fā)性滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動的現(xiàn)象?！彩摹潮浪菏?、土崖、巖石受自然風(fēng)化、雨蝕造成崩潰下塌，以及大量積雪在重力作用下從高處突然崩塌滾落。〔十五〕泥石流：由于雨水、冰雪融化等水源激發(fā)的、含有大量泥沙石塊的特殊洪流?！彩车孛嫱蝗幌孪菹鲁粒旱貧ひ驗樽匀蛔儺悾貙邮湛s而發(fā)生突然塌陷。對于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷，也屬地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等，不在此列。〔十七〕飛行物體及其他空中運行物體墜落：指空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落，吊車、行車在運行時發(fā)生的物體墜落，人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下，建筑物倒塌、倒落、傾倒，以及其他空中運行物體墜落?！彩恕匙匀粸?zāi)害：指雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、沙塵暴、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。〔十九〕意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸?！捕持卮筮^失行為：指行為人不但沒有遵守法律標(biāo)準(zhǔn)對其較高要求，甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未到達(dá)的行為?！捕弧晨植阑顒樱褐溉魏稳艘阅骋唤M織的名義或參與某一組織使用武力或暴力對任何政府進行恐嚇或施加影響而采取的行動?！捕车卣穑旱貧ぐl(fā)生的震動?！捕澈[：海嘯是指由海底地震，火山爆發(fā)或水下滑坡、塌陷所激發(fā)的海洋巨波。〔二十四〕行政行為、司法行為：指各級政府部門、執(zhí)法機關(guān)或依法履行公共管理、社會管理職能的機構(gòu)下令破壞、征用、罰沒保險標(biāo)的的行為?！捕濉澈喴捉ㄖ褐阜弦韵聴l件之一的建筑：〔1〕使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；〔2〕頂部封閉，但直立面非封閉局部的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；〔3〕屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑?！捕匙匀迹褐缚扇嘉镌跊]有外部熱源直接作用的情況下，由于其內(nèi)部的物理作用〔如吸附、輻射等〕、化學(xué)作用〔如氧化、分解、聚合等〕或生物作用〔如發(fā)酵、細(xì)菌腐敗等〕而發(fā)熱，熱量積聚導(dǎo)致升溫，當(dāng)可燃物到達(dá)一定溫度時，未與明火直接接觸而發(fā)生燃燒的現(xiàn)象?！捕摺持刂脙r值：指替換、重建受損保險標(biāo)的，以使其到達(dá)全新狀態(tài)而發(fā)生的費用，但不包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改良所產(chǎn)生的額外費用?！捕恕乘洹⑺鼙眩喊▋隽押鸵馔獗褍煞N情況。水箱、水管爆裂一般是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗損或嚴(yán)寒結(jié)冰造成的。中國人民財產(chǎn)保險股份現(xiàn)金保險條款〔2009版〕總那么第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單或其他保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。保險標(biāo)的第二條凡屬于被保險人所有，或替他人保管或與他人共有的現(xiàn)金、政府債券、支票、現(xiàn)金銀行匯票和郵政匯票均可作為保險標(biāo)的。保險責(zé)任第三條在本保險期間內(nèi)，本保險單中列明的地點范圍內(nèi)，由于以下原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：〔一〕火災(zāi)、爆炸、洪水；〔二〕被保險人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫；〔三〕存放在金庫、保險箱〔柜〕內(nèi)遭受盜竊或搶劫；〔四〕在營業(yè)過程中遭受搶劫。構(gòu)本錢條規(guī)定的盜竊或搶劫責(zé)任，必須是遭受外來人員〔被保險人的雇員除外〕并有明顯盜竊痕跡或搶劫行為且經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T證明屬實的損失。上述的分項賠償金額不得超過本保險單中分項列明的保險金額。第四條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除第五條以下原因造成的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：〔一〕被保險人及其代表的成心行為；〔二〕被保險人的雇員的欺詐或不老實行為；〔三〕戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動；〔四〕政府有關(guān)部門的沒收、征用；〔五〕核反響、核子輻射和放射性污染；〔六〕地震、海嘯及其次生災(zāi)害。第六條以下?lián)p失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：〔一〕送款或提款時由于無故繞道及隨意停留造成的損失；〔二〕因保管不善導(dǎo)致保險標(biāo)的損壞、霉?fàn)€、蟲咬的損失；〔三〕保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；〔四〕本保險合同中載明的免賠額。第七條其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。保險價值、保險金額與免賠額〔率〕第八條保險金額是保險人對被保險人的最高賠償責(zé)任限額，并按照標(biāo)的工程分項列明。第九條保險價值是保險標(biāo)的出險時在國內(nèi)合法金融機構(gòu)可以兌現(xiàn)的價值，并在本保險合同中載明。第十條免賠額〔率〕由投保人與保險人在訂立保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。保險期間第十一條除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。保險人義務(wù)第十二條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款