保險公司增額終身壽主講課件

圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究“不一樣”的增額終身壽目錄1認(rèn)識增額終身壽2增額終身壽的功能3增額終身壽與年金險的比較圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究01認(rèn)識增額終身壽圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究心目中的終身壽圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究高冷傳承大單法商高凈值專業(yè)死了才賠困難什么是終身壽終身壽險，是指不定期的死亡保險。保險合同訂立后，被保險人無論何時死亡，保險人均應(yīng)給付保險金。終身壽險可以在被保險人生存期間可以部分退保領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值，可以解決養(yǎng)老問題。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究終身壽的演變壽險終身壽險定期壽險生存保險（年金險）兩全保險終身壽險定額終身壽增額終身壽增額終身壽的起源增額終身壽，從臺灣走向大陸2012年增額終身壽元年圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保額和現(xiàn)金價值可以終身增長的壽險具備壽險的基本保障功能，身故給付保額由于保額和高現(xiàn)價終身不斷增長，也具備儲蓄理財?shù)墓δ芎唵蝸碇v，既能保人，也能保錢，兼顧保障和理財功能于一身的“資產(chǎn)型”保險是終身壽，卻更像年金，又具備年金不具有的功能

什么是增額終身壽02增額終身壽的功能圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究增額終身壽的功能增額終身壽是一個集保障、理財、養(yǎng)老、教育、傳承、避債避稅于一身的真正的“活期賬戶”。你想要的它都有儲蓄功能（剛性兌付）法律功能身故保障功能取用靈活增額終身壽的功能風(fēng)險管理投資對沖儲蓄功能婚姻規(guī)劃稅務(wù)籌劃債務(wù)隔離傳承規(guī)劃法律功能保障功能圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究風(fēng)險管理增額終身壽功能養(yǎng)老風(fēng)險老齡化少子化長壽化撫老比持續(xù)性收入教育風(fēng)險確定性剛性開支剛性時間剛性責(zé)任穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流、強(qiáng)制儲蓄、回報明確破剛兌下的鎖定收益2017年11月17日中國人民銀行同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門起草了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》指出：金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益，出現(xiàn)兌付困難時，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。增額終身壽的保單收益（現(xiàn)金價值）明明白白寫入合同，必須兌付。增額終身壽穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流、強(qiáng)制儲蓄、回報明確案例演示融先生，想為自己0歲的兒子解決上學(xué)、婚嫁、養(yǎng)老的問題圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究投資對沖增額終身壽功能鎖定利率終身復(fù)利花不完的錢活錢管理保單貸款部分解約（減保）婚姻規(guī)劃增額終身壽功能子女婚姻支持掌控權(quán)在手確保子女基本富裕生活子女專屬資產(chǎn)（避免簽訂婚前協(xié)議的尷尬、增值及孳息部分均屬個人財產(chǎn)）財富可三代傳承全職太太終身俸祿掌控權(quán)與生命等長源源不斷定期領(lǐng)取現(xiàn)金價值收益權(quán)夫妻共同財產(chǎn)鎖定清晰無議如何隔離婚前個人金融資產(chǎn)與婚后共同財產(chǎn)案例假如王女士在結(jié)婚前有500萬元的存款，她希望通過對這500萬元存款進(jìn)行理財并產(chǎn)生收益，同時其收益還是她個人的婚前財產(chǎn)保單如何設(shè)計？圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究如何隔離婚前個人金融資產(chǎn)與婚后共同財產(chǎn)案例保險人終身壽險爸爸被保險人王女士受益人王女士受益人媽媽投保人李女士為保費實際出資人身故保險金現(xiàn)金價值紅利減額領(lǐng)取核心作用：該保單持有人為王媽媽，且為婚前購買，可以防范未來王女士的婚變風(fēng)險；附加作用：身故受益人為王女士，等父母百年后，受益金歸屬王女士個人資產(chǎn)，這樣既可以增值，又做到了專項傳承；稅務(wù)籌劃增額終身壽功能人身屬性強(qiáng)的保單（以死亡為給付條件）籌劃未來應(yīng)稅現(xiàn)金稅務(wù)風(fēng)險遺產(chǎn)稅CRS投資個稅2004年9月，財政部出臺《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》2013年2月5日，國務(wù)院批轉(zhuǎn)文件明確表明：研究在適當(dāng)時期開征遺產(chǎn)稅。通過加強(qiáng)全球稅收合作打擊利用跨境金融賬戶進(jìn)行逃稅避稅的行為。投資理財收益要依法繳納個人所得稅稅務(wù)風(fēng)險圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究債務(wù)相對隔離增額終身壽功能人身屬性強(qiáng)的保單（以死亡為給付條件）身前債務(wù)隔離->人身屬性保單，不可強(qiáng)制執(zhí)行，無疑義身后債務(wù)隔離->理賠金不屬于遺產(chǎn)，無需償債受益權(quán)>債權(quán)避免理賠款成為遺產(chǎn)->必須指定受益人保單架構(gòu)合理設(shè)計，出資技巧合理安排傳承規(guī)劃增額終身壽功能秘密便捷隱私保護(hù)——多個受益人多個獨立保單設(shè)計無需設(shè)立遺囑無需繼承權(quán)公證無需復(fù)雜證明無需額外費用受益安排無爭議指定受益受益人的動態(tài)管理注意梳理家庭結(jié)構(gòu)案例演示融先生，30歲，企業(yè)主，考慮資產(chǎn)傳承以及避債避稅。10萬10年交共繳費100萬。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究數(shù)據(jù)演示供參考，具體請以實際產(chǎn)品為準(zhǔn)03增額終身壽與年金險的比較增額終身壽和年金險的相同點都有存錢和養(yǎng)老，使錢保值的功能，年金險的優(yōu)點就是有固定的返還，客戶看上去好像可以很快看到收益，而增額終身壽險是以現(xiàn)金價值的增長體現(xiàn)的。增額終身壽險和年金險的區(qū)別收益性確定所有現(xiàn)金價值都是合同保證，身故的保額增長也是確定的確定+不確定主險利益是確定的，但是附加的萬能賬戶收益是不確定的，只有保底收益是確定的，保底收益以上的部分存在很大的不確定性?，F(xiàn)金價值增長快增額壽險的現(xiàn)金價值增長更快，一般繳費期之后現(xiàn)金價值就會超過所交保費增長緩慢年金險主要是為了轉(zhuǎn)嫁長壽的風(fēng)險，可以終身領(lǐng)取年金險，所以前期現(xiàn)金價值增長較慢增額終身壽險年金保險現(xiàn)金價值周轉(zhuǎn)靈活現(xiàn)金價值屬于投保人的資產(chǎn)，可以用于保單貸款功能，增加了資產(chǎn)的流動性。當(dāng)投保人企業(yè)或者家庭出現(xiàn)資金緊張的時候，可以向保險公司進(jìn)行保單貸款，以緩解資金緊張的局面。這對于一些企業(yè)老板來說，可能會起到非常關(guān)鍵的作用高額貸款功能欠缺年金險因為每年的固定返款還，現(xiàn)金價值越來越少，不能達(dá)到高額貸款的效果使用靈活性靈活對于投保人，通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，想領(lǐng)取多少，什么時間領(lǐng)取都由自己安排，暫時不需要領(lǐng)的時候，這個錢還會在賬戶里復(fù)利滾存靈活+非靈活靈活：每年固定返還，萬能賬戶領(lǐng)取靈活非靈活：萬能的錢領(lǐng)取受到保監(jiān)會第134號的規(guī)定，每年領(lǐng)取金額不能超過已交保費的20%圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究資產(chǎn)支配權(quán)被保險人無法支配被保險人18歲之后對返還的錢具有資金支配權(quán)鎖利性鎖利更長久增額壽險通過時間的復(fù)利滾存，讓錢更值錢，避免未來長期利率下滑鎖定當(dāng)前的利率，鎖定當(dāng)前利率帶有不確定性年金險是每年固定返還，附加萬能賬戶的將返還自動進(jìn)入萬能賬戶，但萬能的利率不確定，未來利率下行的大環(huán)境下，萬能賬戶將很難鎖定長期利率增額終身壽險年金保險傳承性可達(dá)成傳承的目的增額壽險是以死亡為給付的人壽保險產(chǎn)品，而且可以通過關(guān)系人的安排，指定繼承，可以規(guī)避將來有可能推出的遺產(chǎn)稅很難達(dá)成傳承的目的萬能險只能作為遺產(chǎn)來進(jìn)行分配，無法定向進(jìn)行傳承，也不能規(guī)避將來可能推出的遺產(chǎn)稅資產(chǎn)保全增額終身壽可以合理避稅、避債年金險不能達(dá)成避稅和避債的目的保障性具有身價保障，保額每年都在不斷遞增，越往后保額越高，杠桿就越大保障功能低增額終身壽險和年金險的區(qū)別法律賦予人壽保險“個人財產(chǎn)”的功能第七十三條：債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外第二十三條：任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。第四條下列各項個人所得，免納個人所得稅：

……四、福利費、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險賠款；六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)