中國郵政儲蓄銀行麗水分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國郵政儲蓄銀行麗水分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險(xiǎn)評級，對其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

2.下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

3.（）是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

4.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率

5.()不包括在市場風(fēng)險(xiǎn)中。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)至少每年（）次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

8.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

10.對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

11.某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

12.國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

13.下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

14.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)-剩余風(fēng)險(xiǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)

B.控制措施÷剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)

15.在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測時(shí)，通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)主要包括（）。

A.環(huán)境類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)

E.營運(yùn)能力指標(biāo)

2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（

）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.短期激勵(lì)大于長期激勵(lì)

E.短期激勵(lì)小于長期激勵(lì)

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

5.風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（

）。

A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.因擔(dān)保、承諾等形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)管理

6.使用SMART方法，指標(biāo)管理部門從()等方面對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行評估。

A.具體

B.可計(jì)量

C.可實(shí)現(xiàn)

D.時(shí)間

E.責(zé)任

7.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率 E?貸款損失準(zhǔn)備金率

8.上述材料描述的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要有（）。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部模型法

D.內(nèi)部評級法

E.高級計(jì)量法

9.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)關(guān)注()。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.國內(nèi)市場行情數(shù)據(jù)

B.外部評級數(shù)據(jù)

C.外部損失數(shù)據(jù)

D.行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

11.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

12.下列屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素的有（

）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

13.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括（）。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.目標(biāo)明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

14.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財(cái)務(wù)分析主要包括()。

A.企業(yè)經(jīng)營成果

B.財(cái)務(wù)狀況

C.主管財(cái)務(wù)的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

15.風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)（）與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

A.識別

B.計(jì)量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

三.判斷題(共15題)

1.坎德爾系數(shù)通過兩個(gè)變量之間變化的不一致性反映兩個(gè)變量之間的相關(guān)性。（）

2.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

3.市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

4.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限。（）

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

6.用基本指標(biāo)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)配置資本時(shí)，如果某年的總收人為負(fù)值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

7.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。（）

8.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析過程中應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量。（

）

9.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”。（）

10.巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

11.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。()

12.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。（）

13.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

14.高級管理層的職責(zé)是對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（）

15.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

四.單選題(共15題)

1.下列人員最可能獲得個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

2.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，申請查詢本人的信用報(bào)告時(shí)應(yīng)提供的材料為()

A.個(gè)人有效身份證件的原件及復(fù)印件

B.社保證明復(fù)印件

C.銀行存款證明復(fù)印件

D.銀行卡原件及復(fù)印件

3.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

4.下列個(gè)人貸款中，屬于無擔(dān)保貸款的是（）。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人保證貸款

5.個(gè)人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行，貸款期限在（）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

A.1年以內(nèi)(含)

B.1年以上

C.3年以內(nèi)(含)

D.3年以上

6.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.1

B.1

C.1.2

D.2

7.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)()；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)()。

A.加強(qiáng)審查；對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)

C.參與；對抵押物登記情況予以核實(shí)

D.參與；審查第三方的資質(zhì)

8.()已經(jīng)成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網(wǎng)上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

9.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

10.如果個(gè)人貸款的客戶自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力很強(qiáng)，為滿足自身個(gè)性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（

）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計(jì)劃表還本

D.等比累進(jìn)還款法

11.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

12.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用

13.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實(shí)地查詢

14.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

15.（）預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率，由于客戶對不同催收方式的反應(yīng)情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

2.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C.操作流程短

D.時(shí)間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對安全

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

4.對于個(gè)人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

5.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔(dān)保

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

6.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

7.下列各項(xiàng)對借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時(shí)掌握借款人的最新狀況，及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

8.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請展期

9.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個(gè)人貸款營銷渠道分為（）。

A.內(nèi)部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

10.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)5級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

11.申請商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

12.個(gè)人消費(fèi)貸款包括()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)入消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

13.申請個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個(gè)人填寫的貸款申請審批表

B.個(gè)人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

14.下列關(guān)于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場法估價(jià)

C.學(xué)校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價(jià)

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價(jià)

15.下列屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

E.個(gè)人住房貸款

六.判斷題(共15題)

1.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

2.一手個(gè)人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

3.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。()

4.銀行在開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

5.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()

6.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

7.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

8.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

9.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

10.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

11.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

12.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

13.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

14.對于實(shí)施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個(gè)人住房貸款最低首付比例為25％。（）

15.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

七.單選題(共15題)

1.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

2.商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請。在申請時(shí)需要報(bào)送的材料不包括（

）。

A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

3.以儲蓄存款和政府債券為投資對象的客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度屬于()

A.風(fēng)險(xiǎn)中立型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型

4.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

5.開放式基金和申購贖回的價(jià)格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價(jià)格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價(jià)格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

6.一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

7.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

8.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

9.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

10.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日書面通知債權(quán)人。

A.5

B.10

C.15

D.20

11.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

12.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

13.下列關(guān)于開放式回購的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣

B.交易雙方對質(zhì)押證券采取買斷和賣斷的方式

C.正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購方

D.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行再回購

14.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

15.()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

八.多選題(共15題)

1.普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時(shí)股東大會(huì)

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

3.商業(yè)銀行應(yīng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，這些行為包括（）。

A.銷售系統(tǒng)故障

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.客戶發(fā)生重大事件影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

E.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

4.關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

5.在充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應(yīng)()。

A.請?jiān)摽蛻糁付ㄒ晃蛔C明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告上簽字確認(rèn)

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告上簽字確認(rèn)

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告上簽字確認(rèn)

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽宇確認(rèn)后方可進(jìn)行銷售

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

7.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。

A.多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差

E.房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響

8.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

B.有助于理財(cái)師更深地了解客戶

C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

D.在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

9.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。

A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評級

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制

10.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。

A.個(gè)人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動(dòng)產(chǎn)信托

11.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要包括()。

A.國債

B.貨幣市場基金

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

E.債券型基金

12.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

13.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

14.金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

15.客戶進(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是（）。

A.家庭基本生活支出儲備金，通常占6~12個(gè)月的家庭生活費(fèi)

B.用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)

C.對家庭進(jìn)行長期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲備金，包括3?6個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等

D.家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I房買車款、結(jié)婚生子款等

E.家庭短期債務(wù)儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款等

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預(yù)警法只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

2.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采?。ǎ?。

A.薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

3.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報(bào)率

4.抵押權(quán)的標(biāo)的物以（）最為常見。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動(dòng)產(chǎn)

D.股票

5.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營業(yè)務(wù)狀況

6.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十一條的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值

B.抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價(jià)值

C.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的安全

D.對于追加的擔(dān)保品，無需根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)

7.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

8.在成長階段的末期，行業(yè)中會(huì)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

9.銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.事業(yè)部制

B.直線職能制

C.有限合伙制

D.矩陣制

10.我國商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的主要方法為()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩陣

D.PEST分析法

11.下列因素中，()直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.市場的成熟和完善與否

12.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

13.對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)手續(xù)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（

）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

14.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

B.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

C.使自有資金在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個(gè)資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失

15.對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素是（）。

A.教育發(fā)展水平

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C.人口密集程度

D.自然資源

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價(jià)格降低貶值

E.抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

2.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動(dòng)趨勢

B.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢

3.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項(xiàng)目上

D.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

E.銀行可以從行業(yè)內(nèi)部獲得企業(yè)信息

4.進(jìn)入壁壘()。

A.是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.是想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭對可能遇到的種種不利因素

C.是打算進(jìn)入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外生產(chǎn)成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系

E.都是長期的、可持續(xù)

5.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括（）。

A.估計(jì)總的市場潛在需求量

B.估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量

C.評估行業(yè)的實(shí)際銷售額

D.評估公司的市場占有率

E.評估公司的實(shí)際銷售額

6.在《擔(dān)保法》中，平等原則主要體現(xiàn)在（）。

A.所有的民事主體從事?lián)；顒?dòng)適用于同一法律

B.所有的民事主體具有平等的法律地位

C.民事主體在從事?lián)；顒?dòng)時(shí)必須進(jìn)行平等協(xié)商

D.民事主體在從事?lián)；顒?dòng)時(shí)應(yīng)該進(jìn)行平等協(xié)商

E.所有的民事主體按經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱劃分

7.下列屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用有()

A.警兆指標(biāo)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商情指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

8.評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

9.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

10.對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，（）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

11.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

12.下列關(guān)于目標(biāo)市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較多或相對實(shí)力較強(qiáng)

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

13.公司以沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值是()

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格作為參考確定質(zhì)押品的價(jià)值

14.銀行對抵押物的價(jià)值進(jìn)行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場價(jià)格、預(yù)計(jì)市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

15.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在（）。

A.與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.市場價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

2.借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析。（）

3.項(xiàng)目融資是一種特殊形式的固定資產(chǎn)貸款。

4.從企業(yè)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表附注內(nèi)容的詳實(shí)程度,可以看出企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

5.在信貸實(shí)踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。()

6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

7.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）

8.（2018年真題）貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（

）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

9.貸款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

10.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。（）

11.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

12.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。（

）

13.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）

14.對于流動(dòng)資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專門的資金回籠賬戶。（）

15.負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

2.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

3.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項(xiàng)是（

）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進(jìn)行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方

4.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

5.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.客戶管理

B.資本管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.時(shí)間管理

6.外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

7.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）

A.人員因素

B.時(shí)間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

8.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關(guān)性

9.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

10.下列選項(xiàng)中，關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括且僅限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力

D.從狹義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

11.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理

D.電話

12.制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于()。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

13.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

14.金融危機(jī)發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

15.下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.及時(shí)性原則是指應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果

C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類

D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級

十三.多選題(共15題)

1.金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.核算內(nèi)容的社會(huì)性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

2.COSO委員會(huì)在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動(dòng)

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

3.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

6.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

7.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

E.風(fēng)險(xiǎn)評估

8.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

9.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價(jià)。

A.稅收凈利潤

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

10.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

11.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護(hù)消費(fèi)者安全

12.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

13.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

14.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運(yùn)作構(gòu)架

C.準(zhǔn)入額度

D.期限機(jī)構(gòu)

E.銷售渠道

15.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價(jià)功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

十四.判斷題(共10題)

1.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。()

2.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。（）

3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

4.社會(huì)安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動(dòng)物疫情。

5.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費(fèi)需求。

6.融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

7.委托貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。()

8.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

9.惠普金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

10.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限19出票日起10日。()

十五.單選題(共15題)

1.在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

2.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

3.傳票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.12

4.中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目貸款

D.銀團(tuán)貸款

5.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

6.私人購買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的（

）。

A.投資

B.消費(fèi)

C.融通資金

D.定價(jià)

7.（）是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務(wù)

D.福費(fèi)廷

8.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

9.中國銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

10.我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

11.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

12.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

13.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

14.監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)，并對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

15.某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

十六.多選題(共15題)

1.國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運(yùn)輸

2.銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實(shí)準(zhǔn)確

B.分工合理

C.職責(zé)明確

D.公平公正

E.相互制衡

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.金融資信服務(wù)

4.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)

5.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

6.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

7.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法

8.風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，其包括（

）等環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

9.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

10.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

11.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權(quán)

C.支票

D.期貨

E.債券

12.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴(yán)格的銀行保密法

C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

13.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

14.浮動(dòng)匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動(dòng)

B.聯(lián)合浮動(dòng)

C.單一浮動(dòng)

D.管理浮動(dòng)

E.自由浮動(dòng)

15.中國銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實(shí)施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項(xiàng)落實(shí)

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

2.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。()

3.經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

5.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。（）

6.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

7.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

9.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。（）

10.董事長由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

11.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

12.我國目前沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。（）

13.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（

）

14.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

15.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款拔備覆蓋率=(一準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備斗-特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

2.答案：C

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％。

3.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。當(dāng)在某一個(gè)時(shí)段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

4.答案：C

本題解析：統(tǒng)觀本題四個(gè)選項(xiàng)中，選項(xiàng)C是例外，再分析題干中“基本面”指標(biāo)，可以確定只有選項(xiàng)C是基本面，其他三個(gè)指標(biāo)都是微觀的數(shù)據(jù)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

5.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對董事會(huì)及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級管理層的履職情況。

7.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。

8.答案：C

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類?？键c(diǎn)：國別風(fēng)險(xiǎn)類型

9.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

10.答案：C

本題解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別還是非常必要的。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以通過貸款組合的方式完全消除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險(xiǎn)水平的一種重要風(fēng)險(xiǎn)因素。

11.答案：C

本題解析：。由題中所給的條件代入總資產(chǎn)收益率公式中.則總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)X100%=0.5/[(l0+15)/2]X100%=4.00%。

12.答案：C

本題解析：。A、B、D項(xiàng)是國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)；缺點(diǎn)是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)意義上的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響，不直接面對風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求。

13.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價(jià)值。

14.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估主要包括固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施和剩余風(fēng)險(xiǎn)三方面。原理為“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”。

15.答案：B

本題解析：交易／定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤，所以8項(xiàng)正確。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo)：①基本面指標(biāo)(定性指標(biāo)或非財(cái)務(wù)指標(biāo))，包括品質(zhì)類、實(shí)力類和環(huán)境類指標(biāo)；②財(cái)務(wù)指標(biāo)。E項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)如下：

1.不良貸款率

2.關(guān)注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

5.預(yù)期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準(zhǔn)備充足率

9.單一（集團(tuán)）客戶授信集中度

10.關(guān)聯(lián)投信比例

3.答案：A、C

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善性調(diào)整。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。A、B、C、D項(xiàng)正確。故本題選ABCD。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括:（1）因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同業(yè)、拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)等表內(nèi)授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露;（2）因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露;（3）因債券、股票及其衍生工具交易形成的交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露;（4）因場外衍生工具、證券融資交易形成的交易對于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露;（5）因擔(dān)保、承諾等表外項(xiàng)目形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露;（6）其他風(fēng)險(xiǎn)暴露，指按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，除上述風(fēng)險(xiǎn)暴露外，信用風(fēng)險(xiǎn)仍由商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率。A、B、E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)。故本題選CD。

8.答案：A、B、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部模型法、標(biāo)準(zhǔn)法

信用風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風(fēng)險(xiǎn)：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)特別關(guān)注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)。（2）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢，例如，區(qū)域的開放度等。（3）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化，是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

得的數(shù)據(jù)；內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)，一般通過商業(yè)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉庫獲得。E項(xiàng)屬于內(nèi)部數(shù)據(jù)。

11.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

12.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況，目的是預(yù)測目標(biāo)行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

14.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)?？驳聽栂禂?shù)通過兩個(gè)變量之間變化的一致性反映兩個(gè)變量之間的相關(guān)性。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優(yōu)勢。

3.答案：正確