中信銀行天津分行2023年校園招聘60名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行天津分行2023年校園招聘60名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%

2.下列哪項不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責任感

3.下列關于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風險加權資產(chǎn)

B.增加資本是分子對策

C.降低規(guī)模是分子對策

D.增加一級資本和二級資本是分子對策

4.()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

5.下列關于風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區(qū)域風險和行業(yè)整體風險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

6.利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異

7.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會

B.董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級管理層負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級管理層負責制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

8.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結構分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

9.銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。

A.利率風險計量

B.利率風險評估

C.利率預測

D.利率風險控制

10.下列各項指標中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

11.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

12.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會

13.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.合規(guī)風險

D.國別風險

14.下列有關商業(yè)銀行信用風險的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風險造成的損失不大，通常可以忽略不計

B.信用風險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

15.商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標是對商業(yè)銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風險的重要標準。銀行風險監(jiān)管指標設計應以（

）為核心，以（

）為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風險監(jiān)管；法人機構

D.風險監(jiān)管；董事會

二.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預期損失

B.非預期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風險損失

E.災難性損失

2.內(nèi)部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制

B.實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

3.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

4.能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產(chǎn)保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業(yè)中斷保險

5.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動

6.商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

7.下列選項中，應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

8.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

9.公允價值的計量方式包括（)。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

10.市場風險管理政策應當與銀行的（）相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監(jiān)管關于市場風險管理的有關要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風險特征

D.業(yè)務性質(zhì)

E.復雜程度

11.下列()屬于聲譽風險管理應強調(diào)的內(nèi)容。

A.有明確記載的危機處理/決策流程

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值

12.商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升

13.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

14.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應從核心一級資本中全額扣除的項目有（

）。

A.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

B.商譽

C.貸款損失準備缺口

D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

E.資產(chǎn)證券化銷售利得

15.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業(yè)務特點

E.經(jīng)營范圍

三.判斷題(共15題)

1.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

2.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

3.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

4.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

5.新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。()

6.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

7.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

8.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產(chǎn)收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

9.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()

10.市場流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

11.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

12.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

13.風險對沖指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

14.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

15.債項評級在本質(zhì)上等同于貸款分類。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能不包括（）。

A.促進經(jīng)濟發(fā)展

B.擴大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護金融穩(wěn)定

2.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是()。

A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

3.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

4.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（）。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

5.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以________萬元以上________萬元以下的罰款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

6.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

7.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本法

8.借款人以資產(chǎn)做抵押申請商業(yè)助學貸款時,應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,在貸款未償清期間,保險單正本應由（

）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

9.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的()為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

10.以下關于個人貸款的意義的說法，不正確的是()。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

11.下列關于個人貸款風險的表述錯誤的是（）

A.風險和損失有密切聯(lián)系，但風險并不等同于損失本身

B.將風險等同于損失將可能削弱風險管理的積極性和主動性

C.損失反映風險事件發(fā)生后造成的實際結果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)

D.風險只會給銀行帶來損失而不能帶來收益

12.在適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟基礎的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務，屬于網(wǎng)點機構營銷渠道中的（）。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)化網(wǎng)點機構營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

13.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經(jīng)營成果

D.合作機構的領導層素質(zhì)

14.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.3

B.5

C.10

D.15

15.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（

）。

A.操作風險

B.信用風險

C.道德風險

D.市場風險

五.多選題(共15題)

1.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

2.在商業(yè)助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

3.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

4.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

5.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

6.下列關于代理的法律責任的表述，正確的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

E.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

7.下列關于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有（）。

A.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值X對應抵押率；其中，抵押房產(chǎn)的價值必須由銀行內(nèi)部自行評估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進行調(diào)整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當?shù)胤康禺a(chǎn)市場價格出現(xiàn)重大波動，貸款銀行應對抵押房產(chǎn)價值進行重新評估，并根據(jù)評估后的價值重新與借款人協(xié)商確定貸款額度

8.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

9.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預期風險收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

10.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

11.關于個人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關注的內(nèi)容的表述，錯誤的是（

）。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

B.動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產(chǎn)貸款項目進展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應當關注項目建設與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時，要注意項目投資缺口問題

12.商業(yè)助學貸款償還的原則是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利隨本清

D.后收息

E.先收本

13.我國個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

14.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛

E.身體狀況是否變化

15.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施。()

2.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

3.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

4.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

5.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

6.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

7.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

8.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

9.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

10.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

11.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

12.商業(yè)助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

13.質(zhì)押擔?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。（

）

14.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

15.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

七.單選題(共15題)

1.理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

2.個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

3.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（

）。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會公共利益的合同

4.下列不屬于證券投資基金特點的是()

A.由專家運作、管理

B.是一種直接的證券投資方式

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

5.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?（

）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

6.在下列理財規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

7.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（

）。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

8.下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是()

A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

9.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉讓大額定期存單

D.回購協(xié)議

10.下列不屬于債券市場的功能的是(

)。

A.債券市場具備融資功能

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

11.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

12.目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。

A.萬能險；財產(chǎn)險

B.人身保險；房貸險

C.人身保險；財產(chǎn)險

D.健康險；財產(chǎn)險

13.下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點（）

A.非標準化合約

B.收益穩(wěn)定

C.沒有履約保證

D.柜臺交易

14.以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（

）。

A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時問越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計算的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

15.根據(jù)《中華人民共和國繼承法》，下列可作為公民遺產(chǎn)的是（）。

A.建筑土地所有權

B.違法收入

C.公民的名譽權

D.公民的圖書資料

八.多選題(共15題)

1.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

2.下列對投資基金銷售業(yè)務的描述中，不正確的有()

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經(jīng)批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售活動負有檢查、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

3.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

4.X與Y兩個基金在不同經(jīng)濟狀況下的預期收益率水平如下表所示：下列敘述正確的是（）。

A.兩個基金有相同的預期收益率

B.基金X的預期收益率小于基金Y的預期收益率

C.基金X的預期收益率大于基金Y的預期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產(chǎn)組合的預期收益率高于基金Y的預期收益率E、投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產(chǎn)組合的預期收益率高于基金X的預期收益率

5.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

6.結構性理財產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品

7.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高的特點

8.發(fā)展銀行代理業(yè)務的作用包括（）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于為客戶提供更多的產(chǎn)品、更好的服務

C.有利于穩(wěn)定和擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務

E.有利于擴大收入來源

9.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.動態(tài)性

10.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

11.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

12.在從業(yè)人員與所在機構關系協(xié)調(diào)處理原則中，()體現(xiàn)了從業(yè)人員對所在機構的忠于職守。

A.與同事團結合作

B.保護所在機構的商業(yè)秘密

C.保護知識產(chǎn)權和專有技術

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽

E.自覺遵守法律法規(guī)和所在機構的各種規(guī)章制度

13.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔保

14.結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.債券掛鉤類

15.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括（）。

A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔保

B.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度

九.單選題(共15題)

1.擔保類文件不包括()。

A.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件

B.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.已正式簽署的保證協(xié)議

2.通常流動資金貸款是_______，固定資產(chǎn)貸款是_______。（）

A.短期貸款；周轉貸款

B.長期貸款；周轉貸款

C.短期貸款；長期貸款

D.長期貸款；長期貸款

3.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

4.如果當期應收賬款減少，即收回上一期的應收賬款________本期產(chǎn)生的應收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會_______銷售收入。()

A.大于；大于

B.大于；小于

C.小于；小于

D.小于；大于

5.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

6.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。

A.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為1年

B.超過訴訟時效，貸款也會受法律保護

C.訴訟時效不因銀行向借款人發(fā)出催收通知函而中斷

D.訴訟時效期間從貸款到期之日起計算

7.擬建項目建設條件中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力和（）。

A.施工條件

B.協(xié)作配套條件

C.財務資源條件

D.國家規(guī)定的環(huán)境保護條件

8.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

9.（

）通過計算資產(chǎn)的周轉速度來反映公司控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.償債能力比率

D.盈利比率

10.下列主體中，（）通常不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務所

11.銀行的促銷方式不包括（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共關系

D.銷售聯(lián)盟

12.一般來說，下列可以導致股票價格上漲的是（）。

A.央行提高法定存款準備金率

B.社會總消費和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹

13.從資產(chǎn)負債表看可能導致流動資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

14.商業(yè)信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應收賬款周轉天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應付賬款周轉天數(shù)

D.存貨周轉率

15.銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

十.多選題(共15題)

1.下列指標中，用于分析企業(yè)長期償債能力的有()。

A.資產(chǎn)負債率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負債與所有者權益比率

2.下列關于財產(chǎn)保全的說法中，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

3.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風險的有()。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致的風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現(xiàn)損失

4.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業(yè)信用減少

5.對于下列哪些法律文書，債務人必須履行，債務人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行？（）

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決

B.人民法院發(fā)生法律效力的裁定

C.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

D.依法設立的仲裁機構的裁決

E.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

6.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

7.處于啟動階段的行業(yè)（

）。

A.代表著最高的風險

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對風險投資者有較強的吸引力

E.對銀行有較強的吸引力

8.下列關于抵債資產(chǎn)的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除

9.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產(chǎn)使用效率為5％

10.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

11.不良資產(chǎn)的處置方式主要包括()。

A.現(xiàn)金清收

B.以資抵債

C.長期掛賬

D.重組

E.呆賬核銷

12.貸放分控的現(xiàn)實意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強內(nèi)部控制，防范操作風險

E.有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作

13.下列關于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的增加值

14.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準備金

15.對于質(zhì)押擔保貸款，出質(zhì)人應向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人資格證明

B.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

C.擔保意向書

D.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

E.有權作出決議的機關同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

十一.判斷題(共15題)

1.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。（）

2.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

3.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

4.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

5.客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。（）

6.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

7.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

8.抵質(zhì)押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

9.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

10.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

11.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

12.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

13.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

14.二級信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

15.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

十二.單選題(共15題)

1.下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

2.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

3.下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)

4.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

5.銀行從業(yè)人員應（）嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責任。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

6.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（

）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

7.下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

8.下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進行洗錢活動

C.行業(yè)競爭激烈

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險

9.關于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門的關系，下列選項中說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B.內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C.內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能不是分離的

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

11.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

12.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.中間業(yè)務

13.消費金融公司的負債業(yè)務不包括()。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

14.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

15.我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

2.內(nèi)部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

3.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

4.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

5.下列關于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產(chǎn)進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

6.商業(yè)銀行可以通過（

）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

7.就操作風險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務的風險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現(xiàn)金庫箱管理

8.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

9.銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構準入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

10.身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

11.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健

C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

12.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

13.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

14.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

15.《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉

D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

十四.判斷題(共10題)

1.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

2.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。（

）

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風險能力和盈利能力。（）

4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

5.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

6.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

7.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。()

8.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。（）

9.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

10.不良資產(chǎn)工作人員可以同時從事資產(chǎn)評估（定價）、資產(chǎn)處置和相關審核審批工作。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風險資本

2.（）又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

3.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

4.下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件

B.無權代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果

5.關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

6.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

7.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

8.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任

B.股東以其全部資產(chǎn)對債權人承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任

9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

10.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

11.就反洗錢有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

12.關于抵押的說法，正確的是()。

A.債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押

13.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

14.在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風險

B.管業(yè)務

C.管法人

D.管內(nèi)控

15.上海證券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

十六.多選題(共15題)

1.合規(guī)風險管理體系應包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

2.激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權機制

D.股權激勵

E.辭退機制

3.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

4.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是()

A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

5.福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

7.商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

8.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

9.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

10.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

11.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

12.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

13.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校?/p>

）。

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場風險

E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

14.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

15.下列指標中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.每股收益

E.成本收入比

十七.判斷題(共15題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機構。()

2.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

3.土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

4.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

5.票據(jù)權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

6.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

7.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

8.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

9.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

10.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，債權債務終止。（）

12.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

13.商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，代理政策性銀行業(yè)務目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。（）

14.留置權必然優(yōu)于質(zhì)權。（）

15.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據(jù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。將已知條件代入公式：RAROC=稅后凈利潤/經(jīng)濟資本X100%=(1000-200-100)/16000X100%≈4.38%。

2.答案：D

本題解析：效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理／決策流程。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

1.分子對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。

2.分母對策

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產(chǎn)，主要采用兩種措施:一是降低規(guī)模;二是調(diào)整結構。

4.答案：A

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

5.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業(yè)更宏觀一些，所以說公司治理的內(nèi)涵大于公司管理，二者不能等同。

6.答案：A

本題解析：考查利率互換的相關內(nèi)容。利率互換是指互換雙方在約定的時間內(nèi)根據(jù)雙方簽訂的合同，在一筆名義本金數(shù)額的基礎上互相交換具有不同性質(zhì)的利息款項的支付。利率互換發(fā)生的前提是交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生融資時的比較優(yōu)勢。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

8.答案：D

本題解析：現(xiàn)金支付能力屬于財務指標中的償債能力指標，公司治理結構屬于基本面指標中的品質(zhì)類指標。

9.答案：C

本題解析：利率預測是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

10.答案：B

本題解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

11.答案：C

本題解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

12.答案：C

本題解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

13.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

14.答案：C

本題解析：。信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視，A選項錯誤；信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貨款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中，B選項錯誤；對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，D選項錯誤。

15.答案：C

本題解析：銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

3.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內(nèi)容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內(nèi)容：1.對關鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具。雖然還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險，但很多操作風險能夠被特定的保險產(chǎn)品所轉移。主要包括：①商業(yè)銀行一攬子保險；②錯誤與遺漏保險；③經(jīng)理與高級職員責任險；④未授權交易保險；⑤財產(chǎn)保險；⑥營業(yè)中斷保險；⑦商業(yè)綜合責任保險；⑧電子保險;⑨計算機犯罪保險。

5.答案：B、D

本題解析：

匯率風險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

6.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段；②風險對沖，商業(yè)銀行應當利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對沖，即當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口產(chǎn)生盈利，并適當?shù)盅a虧損；③經(jīng)濟資本配置，經(jīng)濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易應屬于操作風險的范疇。

8.答案：A、C、D

本題解析：

國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定?？键c：國別風險限額和集中度管理

9.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。公允價值的計量方式有四種：一是直接使用可獲得的市場價格，所以A選項錯談；二是如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格，所以B選項正確；C選項不屬于公允價值的計量方式，所以C項錯誤；三是實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性），所以D選項正確；四是允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突，所以E選項正確。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風險管理政策應當與銀行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監(jiān)管關于市場風險管理的有關要求。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，有效的聲譽風險管理體系還應當重點強調(diào)的內(nèi)容包括：(1)努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；(2)建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；(3)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；(4)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；(5)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項屬于內(nèi)部信號；B選項屬于外部信號；CE選項屬于融資信號。

13.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其