2023年華夏銀行哈爾濱分行招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行哈爾濱分行招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

2.銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

3.某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

4.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融買入歐洲國(guó)家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來的三個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

6.可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析

7.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

8.（）指的是評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

9.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

10.以下不是總敞口頭寸計(jì)算方法的是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.公允價(jià)值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

11.商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

A.總行

B.中國(guó)人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

12.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是()。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

13.投機(jī)行為可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是描述()和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

14.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是()。

A.吸收損失

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.獲取收益

D.提供貸款

15.下列選項(xiàng)中，（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，說法正確的有()。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)、客觀、公正的立場(chǎng)

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

2.商業(yè)銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準(zhǔn)備

D.資本公積

E.可轉(zhuǎn)換債券

3.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

4.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

5.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

7.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭(zhēng)議

C.解決商事爭(zhēng)議

D.管理體系

E.制度建設(shè)

9.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見的定性描述有（）。

A.達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別

B.確保資本充足

C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

10.一般來說，設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí)，通常考慮的因素有（）。

A.銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期

E.對(duì)取得流動(dòng)性能力的預(yù)期

11.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全套的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

12.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測(cè)試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)()聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.回避

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

14.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

15.國(guó)際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持的基本原則有()

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評(píng)價(jià)的要求

E.保持方法的先進(jìn)性

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

2.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)式轉(zhuǎn)讓。（）

3.如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

4.衍生產(chǎn)品可以用來對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。衍生產(chǎn)品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

5.采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

6.資本充足率=（一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

7.通過外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評(píng)級(jí)降級(jí)、國(guó)家違約、信用違約掉期報(bào)價(jià)大幅上升等。()

8.商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估需借助操作風(fēng)險(xiǎn)定義及損失事件分類、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報(bào)告等相關(guān)資料。()

9.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

10.風(fēng)險(xiǎn)管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。()

11.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計(jì)量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

12.國(guó)際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是RAPN。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)文化一由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。()

14.久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

15.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。（）

四.單選題(共15題)

1.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學(xué)制年限加5年

D.借款人在校年限加6年

2.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（

）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

3.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.居住信息

B.個(gè)人身份信息

C.信貸交易信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

4.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

5.（）是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

A.貸款擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

6.根據(jù)監(jiān)督部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是()。

A.70％

B.90％

C.80％

D.60％

7.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入水平下降的客戶，可采?。ǎ┑绒k法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期

8.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

9.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

10.2006～2010學(xué)年，中央部屬高校的國(guó)家助學(xué)貸款的承辦行是()

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

11.銀行的總部是()。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

12.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查不包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

B.對(duì)開發(fā)商資信的審查

C.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.對(duì)借款人資信的審查

13.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

15.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

2.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

3.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（

）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

4.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有()。

A.市場(chǎng)法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.工程進(jìn)度法

D.長(zhǎng)期趨勢(shì)法

E.基準(zhǔn)地價(jià)修正法

5.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)()因素確定。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

C.房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)

D.抵押物變現(xiàn)情況

E.抵押人信用度

6.目前,我國(guó)借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)存在的原因有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用的市場(chǎng)契約原則在人們思想中還沒有根深蒂固

B.違約成本很低

C.沒有高罰息和違約金

D.很多人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確認(rèn)識(shí)

E.沒有有效的黑名單制裁制度

7.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對(duì)于銀行而言，等額本息還款法的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對(duì)的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

8.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.還本寬限期最長(zhǎng)3年

C.還本寬限期最長(zhǎng)6年

D.采用國(guó)家擔(dān)保方式

E.學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

9.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（

）確定。

A.抵押擔(dān)保額度

B.質(zhì)押擔(dān)保額度

C.保證擔(dān)保額度

D.資信情況

E.收入證明

10.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

11.銀行營(yíng)銷組織模式有（）。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

D.區(qū)域型營(yíng)銷組織

E.業(yè)務(wù)型營(yíng)銷組織

12.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔(dān)保

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

13.個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，下列屬于借款人必須提供的申請(qǐng)材料的有()。

A.如所購(gòu)車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

B.如所購(gòu)車輛為商用車，需提供車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國(guó)家提供擔(dān)保的書面承諾

D.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

14.個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

D.良好的信譽(yù)

E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶

15.個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)為（）。

A.申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的擔(dān)保額度

B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

C.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

D.申請(qǐng)人的資信情況

E.申請(qǐng)人所處的區(qū)域

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。（）

3.押品保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實(shí)行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

4.辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請(qǐng)。（）

5.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

6.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實(shí)現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風(fēng)險(xiǎn)，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。（）

7.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。（）

8.個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

9.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行使用。

10.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

11.商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

12.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且均要采用內(nèi)部評(píng)估方式。（）

13.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

14.公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

七.單選題(共15題)

1.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。下列說法中，不正確的是（）。

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

D.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

2.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是()。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（

）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

5.風(fēng)臉評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（

）。

A.對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

B.通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金

C.金融產(chǎn)品的選擇

D.資產(chǎn)配置

7.下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)

8.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

9.國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

10.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

11.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

12.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

13.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（

）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí).應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

14.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈(zèng)款

C.工資

D.債券投資收益

15.保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)()的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.被代理人

八.多選題(共15題)

1.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

2.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲(chǔ)備需求

D.飾金需求

E.戰(zhàn)爭(zhēng)需求

3.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

4.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

5.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

6.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

7.相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶容易理解

8.下列關(guān)于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”

B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”

C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提

D.以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障

E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”

9.債券市場(chǎng)的功能不包括()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率功能

10.下列會(huì)影響項(xiàng)目?jī)?nèi)含報(bào)酬率的因素有(

)。

A.項(xiàng)目的投資期限

B.最低投資報(bào)酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項(xiàng)目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

11.理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

B.遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

D.比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審

E.遵守國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求

12.下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有（）

A.倉(cāng)單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

14.商業(yè)銀行存在（）情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.推薦客戶購(gòu)買與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

B.由不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的

C.未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的

D.未保存客戶評(píng)估記錄，不能證明理財(cái)產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.按照客戶要求購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并未保留證明文件的

15.下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，支持資產(chǎn)價(jià)格上升

C.積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，從而提高資產(chǎn)價(jià)格

D.提高房產(chǎn)交易稅稅率，具有抑制房產(chǎn)價(jià)格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

九.單選題(共15題)

1.客戶的長(zhǎng)期資金在客戶的資金構(gòu)成中占有十分重要的地位。以下表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.客戶的長(zhǎng)期資金是由所有者權(quán)益和長(zhǎng)期負(fù)債構(gòu)成的

B.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率低于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，增加長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率

D.在實(shí)踐中，企業(yè)可以對(duì)擬定的籌資總額提出多種籌資方案，分別計(jì)算出各方案的綜合成本并從中選擇出綜合成本最低的方案，以此作為最佳資金結(jié)構(gòu)方案

2.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

3.假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬(wàn)元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1％的利潤(rùn)率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

4.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

5.關(guān)于銀行防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的措施，下列說法不正確的是()

A.必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

C.應(yīng)按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)背書注明撤銷此質(zhì)押

6.貸款合同管理中存在的問題不包括（）

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.簽約過程違規(guī)操作

C.合同救濟(jì)超時(shí)

D.合同填寫不規(guī)范

7.某企業(yè)2013年12月30日購(gòu)人一臺(tái)不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價(jià)50000元，預(yù)計(jì)使用5年，預(yù)計(jì)凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

8.下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是（）。

A.銀行本身

B.銀行客戶

C.區(qū)域文化

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

9.（

）是指通過有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

D.實(shí)地考察

10.下列選項(xiàng)中，不屬于公司信貸的基本概念的是()。

A.擔(dān)保

B.信貸人員

C.公司信貸

D.銀行信貸

11.對(duì)于商業(yè)銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應(yīng)至少是()類貸款。

A.可疑

B.次級(jí)

C.損失

D.關(guān)注

12.歷史成本法的重要依據(jù)是（）。

A.審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.市場(chǎng)價(jià)值

D.凈現(xiàn)值

13.下面不屬于借款人挪用貸款情況的是()。

A.將流動(dòng)資金貸款用于職工福利

B.外借母公司貸款進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

14.()的構(gòu)建和測(cè)算是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心，同時(shí)也是許多技術(shù)問題的焦點(diǎn)。

A.統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

15.公司信貸的基本要素不包括（）。

A.交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額

B.存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)

C.信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃

D.擔(dān)保方式和約束條件

十.多選題(共15題)

1.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

2.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

E.完整性原則

3.下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

B.對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查

D.對(duì)有限責(zé)任公司的關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

4.產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的（）。

A.品種

B.質(zhì)量

C.規(guī)格

D.價(jià)格

E.技術(shù)性能

5.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實(shí)性

6.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

7.公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了（）階段。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

E.期貨貸款理論

8.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對(duì)借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

9.對(duì)項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從哪幾個(gè)方面入手？()

A.企業(yè)的基礎(chǔ)

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

E.企業(yè)信用度

10.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括（）。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.財(cái)務(wù)狀況說明書

D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

E.其他資料

11.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()

A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用

B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自民間的借款

12.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

13.對(duì)借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

14.下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

15.下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B.投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力

C.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

D.項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

E.投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間

十一.判斷題(共15題)

1.擔(dān)保人不能為國(guó)家機(jī)關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

2.（2020年真題）簽訂貸款合同時(shí)，下列選項(xiàng)中，可能會(huì)損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，但未明確計(jì)息方法

3.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

4.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

5.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

6.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

7.在長(zhǎng)期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

8.并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。

9.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)方向、管理方式及社會(huì)形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。（）

11.直接銷售的好處是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售，投入資金較大。（）

12.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。（）

13.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購(gòu)工作中可不予回避。（）

14.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流計(jì)算中使用間接法。一般是從營(yíng)業(yè)收入出發(fā)。將利潤(rùn)表中項(xiàng)目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整計(jì)量的。

15.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

2.目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于增長(zhǎng)速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長(zhǎng)速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

3.()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

4.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

5.債券回購(gòu)是由債券的()再次購(gòu)回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購(gòu)方)向“買方”(正回購(gòu)方)

B.“買方”(正回購(gòu)方)向“賣方”(逆回購(gòu)方)

C.“賣方”(正回購(gòu)方)向“買方”(逆回購(gòu)方)

D.“買方”(逆回購(gòu)方)向“買方”(逆回購(gòu)方)

6.歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

9.銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是（）。

A.負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.客戶管理

D.凈利潤(rùn)高

10.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

11.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

12.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責(zé)、賣者自負(fù)

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)

D.了解客戶

13.銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員

14.緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

15.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.抽查

十三.多選題(共15題)

1.以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

2.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

3.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

4.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

5.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級(jí)管理層

7.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說法中，正確的有()。

A.根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.報(bào)告和處置突發(fā)事件

E.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

9.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關(guān)鍵因素分析法

E.自由分析法

10.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

11.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營(yíng)運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

12.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

13.銀行的營(yíng)銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營(yíng)銷策略

C.單一營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

E.情感營(yíng)銷策略

14.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算

15.金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動(dòng)性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性

十四.判斷題(共10題)

1.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

2.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的技術(shù)主要是指銀行產(chǎn)品的定價(jià)、利費(fèi)率的設(shè)定。

3.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

4.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

5.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。（

）

6.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

7.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。

8.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營(yíng)業(yè)信托和民事信托。()

9.目前，國(guó)際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

10.貸款期限有廣義和狹義兩種。

十五.單選題(共15題)

1.一個(gè)企業(yè)在（）面臨非常巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。??

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

2.企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供原材料供應(yīng)。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲因不能如期提供原材料而給自己的生產(chǎn)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.借款保函

D.履約保函

3.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

4.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A.工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

5.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（

）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.延伸調(diào)查權(quán)

6.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。

A.短期流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.貿(mào)易融資

7.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

8.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場(chǎng)見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

10.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

11.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

12.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

13.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關(guān)注類

D.次級(jí)類

14.背書人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元。這種做法的后果是()。

A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效

B.背書有效

C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無效

D.背書無效

15.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是()。

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法

2.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

3.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

4.票據(jù)的特征有()

A.票據(jù)是債權(quán)證券

B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是流通證券

E.票據(jù)是一種無因證券

5.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

6.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

7.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.社會(huì)安定

8.我國(guó)的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

9.按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個(gè)人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

E.流動(dòng)資產(chǎn)

10.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是（

）。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

11.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

13.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項(xiàng)

C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

D.吸收存款

E.向央行借款

14.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

15.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

2.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國(guó)的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（

）

3.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

4.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí)，最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

5.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

6.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

7.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

9.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。（）

10.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

11.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

12.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

13.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

14.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）

15.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額。①交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；②風(fēng)險(xiǎn)限額是對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)設(shè)定的限額；③止損限額是指所允許的最大損失額。

2.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于對(duì)外公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性?？键c(diǎn)：外部審計(jì)

3.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分類為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

4.答案：A

本題解析：歐債危機(jī)的加深，使得持有歐洲國(guó)家主權(quán)債券面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)對(duì)歐洲國(guó)家主權(quán)債券的看跌會(huì)致使其價(jià)格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，隨著我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國(guó)商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計(jì)量高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

6.答案：C

本題解析：可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于分解分析方法。

7.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：C

本題解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。符合銀行實(shí)際：評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。

9.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件／合同缺陷。

10.答案：B

本題解析：

總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般有三種計(jì)算方法：累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響的事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

12.答案：C

本題解析：考查銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。

13.答案：B

本題解析：承擔(dān)過高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（投機(jī)行為）可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A

本題解析：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：（1）在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)。（2）在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的損失。

15.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券。這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資。故本題選A。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)；外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的實(shí)施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

2.答案：A、D

本題解析：

考查商業(yè)銀行的核心資本的內(nèi)容。商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。B、C、E三項(xiàng)屬于附屬資本。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點(diǎn)，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)。(3)杠桿率監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)中性的，而且計(jì)算簡(jiǎn)單，不需要復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，僅需要利用規(guī)定的一級(jí)資本和風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性之一。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括五個(gè)：1.信用風(fēng)險(xiǎn)；2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；3.操作風(fēng)險(xiǎn)；4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

7.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；缺口分析是一種比較初級(jí)、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。?

8.答案：A、B、C

本題解析：

由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別、確保資本充足、對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí)，通?？紤]以下七個(gè)因素：

（1）銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好；

（2）銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率；

（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期；

（5）對(duì)取得流動(dòng)性能力的預(yù)期；

（6）其他非流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)暴露；

（7）過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。

11.答案：A、B、C、E